Кредит — удобная штука, позволяющая получить то, что хочешь прямо здесь и сейчас. Он может понадобиться в самых разных ситуациях, в том числе и иностранцам, проживающим в РФ. Но есть ли возможность получить кредит с РВП? В этом вопросе мы попробуем разобраться в данном посте.
Что говорит закон
В законе N 353-ФЗ «О потребительском кредите», равно как и в законе N 102-ФЗ «Об ипотеке» нет никаких ограничений в получении тех или иных займов иностранными гражданами. С другой стороны, законодательство не ограничивает и кредитные организации, оставляя за ними возможность самостоятельно решать с какими клиентами они готовы работать.
Реклама
В результате большинство банков отказывают в оказании услуг потребительского и автокредитования иностранцам не только с РВП, но и с ВНЖ, так как считают такие сделки слишком рискованными.
Чуть лучше обстоят дела с ипотечным кредитованием. Залог в виде квартиры делает свое дело и гарантирует банку, что он не останется в проигрыше. Однако здесь встает вопрос сроков. Если иностранным гражданам с ВНЖ, который можно продлить, кредитные организации легко идут на встречу, то увидев РВП, банк может засомневаться. Ведь нет никаких гарантий, что такому клиенту не откажут в выдаче ВНЖ и он не покинет страну.
Потребительский кредит: какие банки дают кредит с РВП
В сети мы нашли множество статьей, которые называли банки, работающие с иностранцами в области потребительского кредитования.
Однако на поверку, оказалось, что информация в них неактуальна. На 2020 год известные банки, как Сбербанк, Росбанк, Юникредит, ВТБ, Альфа-банк и Райффайзенбанк не работают с иностранцами. Подробнее об этом можно узнать здесь.
Но мы пошли дальше и проверили предложения тех банков, что не находятся на слуху. В результате выяснилось следующее:
- ЕвропаБанк готов выдавать многоцелевые потребительские кредиты гражданам Турецкой республики;
- Уральский Банк реконструкции и развития согласен выдавать кредиты до 3 000 000 рублей иностранным гражданам с постоянным местом регистрации в одном из регионов присутствия банка;
- Банк Санкт-Петербург позволяет иностранным гражданам стать созаемщиками российских близких родственников, берущих кредит под залог недвижимости;
- ПримСоцБанк дает кредиты под залог автомобиля тем, кто зарегистрирован и официально трудится в регионе присутствия банка;
- Банк СНГБ предлагает потребительские кредиты лицам, зарегистрированным в Ленинградской, Новгородской и Псковской области. Требования к гражданству не предъявляются.
Впрочем, не стоит отчаиваться. Так как законодательного запрета нет, всегда можно попробовать обратиться в выбранный банк с заявкой — быть может вам пойдут навстречу. Однако, чтобы это произошло, иностранец с РВП должен иметь:
- официальное место работы со стабильным доходом;
- стаж на работы на нынешнем месте от 3-4 месяцев и выше;
- надежных поручителей с российским гражданством;
- возраст от 18 до 70 лет (на момент окончательного расчета с банком);
- отсутствие проблем с законом на любом уровне;
- имущество, которое может быть представлено в качестве залога будет плюсом;
- быть готовым к повышенной процентной ставке.
Шансов получить кредит с обеспечением всегда больше, чем необеспеченный. И это касается не только иностранцев, но и российских граждан.
Микрокредитные организации
Как видим, с банками дела обстоят не то чтобы радужно. Микрофинансовые организации относятся к иностранцам с большей лояльностью. Правда и суммы, которые они предоставляют в заем намного ниже — как правило, до 100 000 рублей.
- АзияКредит и Байбол предлагают индивидуальный заем для граждан Узбекистана, Таджикистана и Кыргызстана, в размере от 15 до 65 тысяч на срок от 3 до 12 месяцев. А также групповой заем на сумму до 100 тысяч. Из документов понадобиться паспорт, временная регистрация или РВП, а также справка с работу или трудовой договор;
- Мол булак выдает кредиты в размере от 5 до 25 тысяч любым иностранцам, даже с временной регистрацией. Заявку можно оставить онлайн.
Из документов требуют паспорт, временную регистрацию или РВП, СНИЛС и, не всегда, справку о доходах. Правда, МФО часто пользуются дурной славой: истории о преследованиях коллекторов можно встретить на любом форуме, где обсуждают короткие займы. Многие из этих историй, скорее всего миф. Но прежде чем обратиться в подобную компанию убедитесь в том, что выбранное заведение имеет лицензию на работу, почитайте отзывы и внимательно ознакомьтесь с условиями договора.
Ипотечный кредит с РВП
Найти банк, готовый выдать ипотеку иностранцам с РВП легче. Этим занимаются даже крупные банки. К примеру:
- Альфа-Банк выдает ипотечные кредиты на сумму до 50 000 000 рублей гражданам Украины и Беларуси.
- ДельтаКредит предлагает ипотеку всем иностранным гражданам, легально живущим и работающим в России. Гражданам СНГ предлагает специальные условия, правда какие не рассказывает — сотрудник поддержки ответил, что каждый случай рассматривается индивидуально.
- Банк ВТБ готов сотрудничать с работающими иностранцами;
- Райффайзенбанк предлагает кредиты на квартиры в новостройке людям с любым гражданством;
- Транскапиталбанк согласен выдавать кредиты под залог недвижимости на ее покупку, благоустройство и ремонт гражданам любых государств. Однако программы с господдержкой доступны только россиянам.
Реклама
Источник
На первых порах после переезда в Российскую Федерацию мигранты испытывают финансовые трудности, что подталкивает их к рассмотрению возможности получения кредитов. В действующем законодательстве нет никаких запретов относительно кредитования для иностранных граждан с РВП, однако перед посещением банка следует ознакомиться со всеми условиями, требованиями, правилами и другими важными особенностями.
Политика банков в отношении кредитования иностранных лиц с РВП
У каждого банка своя позиция относительно выдачи кредитов иностранным гражданам, получившим разрешение на временное проживание. Некоторые финансовые организации охотно идут навстречу мигрантам при условии соответствия всем требованиям, в то время как другие категорически отказывают в выдаче займов и одобрении ипотек.
Главными отличительными особенностями кредитов для лиц с РВП являются:
- Предоставление небольших сумм займов;
- Короткие сроки погашения;
- Более высокие процентные ставки;
- Обязательное предоставление обеспечения в виде поручительства или залогового имущества.
Требования к заемщикам
Для того чтобы получить кредит по РВП, заявитель должен соответствовать строгим требованиям. К ним относятся:
- Трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
- В случае оформления рефинансирования или получения кредитных средств под поручительство ― трудовой стаж более года;
- Официально подтвержденный доход выше минимального уровня, установленного в регионе;
- Хорошая кредитная история.
Условия оформления кредита для иностранных граждан в РВП
В российских банках кредит иностранным гражданам с РВП выдается при соблюдении нескольких важных условий.
В первую очередь принимается во внимание «оседлость» мигранта. Под этим понятием подразумевается:
- Наличие регистрации;
- Длительность его пребывания в Российской Федерации;
- Общий трудовой стаж.
Для повышения шансов на кредитование у иностранца должно быть зарегистрированное недвижимое имущество или автомобильный транспорт. Это условие не обязательное, но желательное.
Кредитование возможно только в том случае, если банк будет расценивать иностранного гражданина как надежного заемщика.
Вам также могут понравиться
Для этого ему необходимо наличие:
- Постоянной регистрации на территории нахождения банка;
- Стабильного дохода, подтвержденного соответствующими документами;
- Продолжительного трудового стажа без смены места работы ― около 3 лет.
Какие документы собрать
Актуальный на 2020 год перечень документов, необходимых для оформления кредита иностранному гражданину по РВП, включает в себя:
- Внутренний или заграничный паспорт для подтверждения личности мигранта;
- Копию паспорта, переведенную на русский язык и нотариально заверенную;
- Официальное разрешение на временное проживание в России;
- Копию ИНН, подтверждающего факт постановки на учет в налоговых органах;
- Миграционную карту, полученную при пересечении государственной границы;
- Действующий трудовой договор или иной заверенный работодателем документ, подтверждающий размер заработной платы.
Приведенный список документации является базовым. Он может незначительно различаться в зависимости от того, в каком регионе и какой банковской организации мигрант планирует получать заемные средства.
Способы получения кредита с РВП. Доступные программы кредитования иностранных граждан. С какими банками лучше сотрудничать
Предварительно, перед началом процедуры кредитования рекомендуется позвонить на горячую линию выбранного банка, чтобы выяснить все возможные нюансы.
Далее действия осуществляются в таком порядке:
- Мигрант подготавливает полный комплект основных и дополнительных документов в соответствии с банковскими требованиями;
- Заполняет анкету-заявку в письменном или электронном виде.
При заполнении анкеты не допускается:
- Пропуск полей;
- Внесение недостоверной информации;
- Наличие ошибок и исправлений.
Вам также могут понравиться
Получить кредит мигрант может следующими способами:
- На открытый банковский счет;
- На имеющуюся или специально оформленную кредитную карту;
- В виде наличных средств.
В Москве и других российских городах работают банки, известные наиболее лояльным отношением к мигрантам. Среди них:
- Росбанк;
- Райффайзенбанк;
- Альфа-Банк;
- Юникредит Банк;
- ВТБ-24;
- Уральский банк реконструкции и развития;
- Ситибанк;
- Хоум кредит;
- Тинькофф;
- Европа банк;
- Ренессанс кредит.
Стоит подробнее рассмотреть некоторые из доступных предложений.
Сбербанк России предоставляет мигрантам три варианта кредитования:
- Потребительское под залог недвижимости (от 500 000 до 10 000 000 рублей);
- Потребительское под поручительство (от 30 000 до 5 000 000 р.);
- Рефинансирование (от 30 000 до 3 000 000 р.)
В каждом случае процентная ставка годовых стартует от 12,9%. Ее верхняя граница рассчитывается индивидуально, в зависимости от периода использования кредита.
Ипотеку по РВП получить довольно проблематично, но все же реально при условии стабильного высокого дохода. В качестве доказательств рекомендуется подготовить документы, подтверждающие увеличение заработной платы. Повысит шансы и предоставление имущества в залог.
На случай внезапной утраты трудоспособности или уменьшения ежемесячного дохода стоит пригласить поручителя, который согласится предоставить свое ценное имущество в качестве гарантий.
Причины отказа и способы их нивелировать
Иностранцам с РВП банки гораздо чаще отказывают в предоставлении кредитных средств, чем гражданам России.
Чтобы избежать такого развития событий, нужно знать главные причины:
- Слишком короткий срок пребывания на территории страны;
- Отсутствие документа, подтверждающего регистрацию на территории РФ;
- Негативная кредитная репутация или полное отсутствие истории займов;
- Частая смена места работы, отсутствие постоянного источника дохода;
- Предоставление необходимых документов не в полном объеме.
Изменить эту ситуацию к лучшему помогут несколько советов:
- Исправить кредитную историю ― оформить несколько небольших кредитов и погасить их, соблюдая условия договора;
- Ответственно относиться к подготовке документов, указывать достоверную информацию;
- Предоставить залоговое имущество и найти надежного поручителя.
При соблюдении всех условий, выдвигаемых банковскими организациями, иностранные граждане, у которых есть разрешение на временное проживание в России, имеют возможность получить кредит. Самое главное ― зарекомендовать себя как законопослушного, надежного и ответственного заемщика.
Источник
Гражданин другого государства, получивший в России разрешение на временное проживание (сокращенно РВП), нередко сталкивается с финансовыми проблемами. И тогда перед ним особенно остро встает вопрос, кредитуют ли в РФ иностранцев с РВП и какие финансовые организации предоставляют данную услугу. Попробуем разобраться с этой темой в представленной статье.
Что такое РВП?
Разрешение на временное проживание – это документ, который позволяет иностранному гражданину находиться в Российской Федерации на законных основаниях. Выдается он в специальном подразделении МВД – федеральном миграционном отделе. Оформляется акт в виде книжицы, которая содержит основные данные о физическом субъекте (ФИО, дату и место рождения, принадлежность к определенному государству, национальность), а также штамп об адресной регистрации по месту проживания.
Данный документ в России по значимости приравнивается к удостоверению личности гражданина. По нему человек может устроиться на работу, встать на учет в налоговую службу как предприниматель, заключать различные договора и соглашения, пользоваться услугами финансовых структур, предъявлять в органы правопорядка и так далее.
Можно ли взять кредит в банке с РВП?
Несмотря на то, что российское законодательство не запрещает кредитовать иностранных граждан, банки и прочие кредитные структуры неохотно идут навстречу данной категории лиц. Сегодня, к примеру, невозможно получить кредит иностранцу без постоянной прописки в РФ в такой крупной финансовой компании страны, как Сбербанк. Но есть ряд других банков, готовых сотрудничать с нерезидентами страны, к примеру Уральский Банк Реконструкции и Развития, Альфа Банк, Сити, ВТБ и другие.
Особенности кредитов с РВП
Как уже было сказано выше, те немногие организации, которые предоставляют кредиты нерезидентам с РВП, выдвигают к заемщикам повышенные требования. Такие кредиты характеризуются:
- завышенной процентной ставкой;
- небольшой суммой займа;
- коротким периодом погашения долга;
- обязательным предоставлением обеспечения в виде залогового имущества либо поручителя.
- Кроме того, выдавая займы данной категории лиц, банки тщательно проверяют документацию клиента и его кредитную историю.
Рассмотрим базовый список документов, который понадобится при оформлении ссуды в банке гражданам с РВП:
- переведенная на русский язык копия паспорта того государства, гражданином которого является субъект;
- сам документ РВП, легализирующий пребывание человека в России;
- личный идентификационный номер, который подтверждает, что гражданин стал на учет в налоговую службу;
- справка с места работы о получаемых доходах (заверенная работодателем);
- официальный трудовой договор (контракт);
- карта мигранта, которая выдается при пересечении границы РФ.
Приведенный список может быть дополнен на усмотрение кредитора.
Предложения
В этом году иностранцам, имеющим разрешение на временное нахождение в России, кредитные услуги оказывают следующие коммерческие банки (5 наиболее приемлемых предложений):
УБРиР
Уральский банк реконструкции и развития – предлагает потребительские займы лицам с РВП, но с условием, что они проживают на территории присутствия компании. Характеристики ссуды:
- валюта кредита – российские рубли;
- сумма займа — от 50 000 до 1 000 000 руб.;
- период погашения — 3, 5 и 7 лет;
- годовая процентная ставка — от 11,99%;
- возраст заемщика — от 21 до 75 лет;
- стаж работы на одном месте – от 12 месяцев.
Тинькофф
Тинькофф выдает кредитные карты на выгодных условиях:
- кредитный лимит – до 300 000 руб.;
- процентная ставка – от 15% в год;
- стоимость оформления – 0 руб.;
- годовое обслуживание – 590 р.
Европа банк
АО «Кредит Европа Банк» предлагает карту с овердрафтом CARD CREDIT PLUS+. Ее параметры:
- кредитный лимит – до 600 000 р.;
- программа «Покупка в Рассрочку»;
- обслуживание кредитки – от 0 руб.;
- снятие наличных за рубежом — без комиссии;
- требования к заемщику – проживание в регионе присутствия банка, наличие постоянного дохода, подтвержденного документально.
СИТИ Банк
СИТИ Банк – решение о предоставлении кредитной пластиковой продукции иностранным лицам принимается в каждом случае индивидуально. Кредитка имеет такие характеристики:
- лимит по займу — до 1,5 млн. р.;
- беспроцентный период — до 50 дней.
- процентная ставка — 13,9–29% годовых;
- цена годового обслуживания — 3 600 –15 000 р.
Ренессанс кредит
Ренессанс Кредит оформляет кредит иностранцам с РВП на условиях:
- сумма — до 700 000 р.;
- период погашения — от 24 до 60 месяцев;
- ставка — от 11,3%.
Условия Сбербанка
В настоящее время кредит иностранным гражданам с РВП в Сбербанке не предоставляется. Также организация не оформляет данной категории лиц и кредитные карты. Все что сегодня может предложить Сбербанк субъектам с временным размещением в России – это оформить дебетовую карту, которая, как известно, не имеет кредитного лимита. Но станет отличным подтверждением доходов при подаче заявку на кредит в другой банк.
Срочные займы с РВП
Получить кредит с РВП с ускоренной процедурой оформления можно исключительно в микрофинансовых компаниях. Основными условиями данных структур будет наличие у гражданина адресной регистрации, предъявление справки с места работы и проживание в населенном пункте, где есть представительство организации.
Кредит для иностранных граждан с РВП в этом году выдают в МФО в небольшом объеме. Как правило, обратившимся впервые предложат сумму до 10000 рублей. Больший кредит оформят при поручителях с российским паспортом и хорошей кредитной историей. Ознакомиться с популярными предложениями можно по ссылке:
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Источник
В большинстве банков кредиты гражданам СНГ выдают неохотно – для кредиторов это слишком высокие риски. В случае невыплаты долга взыскать средства с иностранного заемщика будет достаточно проблематично, поэтому банки перестраховываются и чаще всего отказывают в выдаче кредита.
Рейтинг кредитов в 2020 году
Дают ли кредит гражданам СНГ?
На законодательном уровне препятствий для получения кредита иностранными гражданами нет – кредитополучателем может быть физическое лицо любого государства. Однако банки имеют право самостоятельно устанавливать требования к клиентам, и первым из них, как правило, является именно наличие гражданства РФ. Исключение – ипотека. Кредиты под залог собственной квартиры, дома или другой недвижимости доступны гражданам без регистрации на российской территории. Остальные виды кредитов – на автомобиль, на покупку техники или просто нецелевой потребительский кредит иностранным гражданам одобряют редко.
Кто может рассчитывать на кредит?
Вероятность одобрения кредита во многом зависит от того, в каком статусе гражданин пребывает на территории России. Условно иностранных граждан можно разделить на несколько основных групп:
- Постоянно проживающие – граждане, имеющие вид на жительство и, соответственно, право на постоянное проживание на территории РФ.
- Временно проживающие – лица, получившие разрешение на временное проживание в России (до получения вида на жительство).
- Временно пребывающие – граждане, находящиеся на территории России строго ограниченный период.
- Апатриды – физические лица без гражданства.
Гражданам СНГ, имеющим вид на жительство, легче всего получить кредитные средства. Для банка факт получения ВНЖ является показателем надежности клиента и косвенным доказательством того, что после получения кредита он не уедет из страны вместе с полученными деньгами.
Менее всего банки склонны доверять гражданам, пребывающим на территории РФ временно.
При подаче заявки на кредит гражданам СНГ следует учитывать, что период кредитования ограничивается сроком регистрации в России. А в некоторых случаях банки обязывают вносить заключительные платежи не менее чем за 3 месяца до истечения срока регистрации.
Какие банки дают кредит иностранным гражданам?
Список банков, готовых сотрудничать с иностранными гражданами:
- Росбанк
- Кошелев банк
- Кубань кредит банк
- Челиндбанк
- Челябинвестбанк
- Саровбизнесбанк
- ВТБ
- Альфа банк
- Ситибанк
- Сбербанк
- Уралсиб
- Ижкомбанк
- Агророс
В большинстве банков физическим лицам без гражданства РФ доступны только ипотечные кредиты.
Кредиты гражданам СНГ в Москве
Получить потребительский кредит в Москве граждане СНГ могут взять в таких банках:
- Саровбизнесбанк
- Сбербанк
- Кубань Кредит банк
- Агророс.
Потребительские кредиты гражданам СНГ в банках
Кредитная карта Ситибанка
Кроме кредитов нерезиденты России могут оформить кредитную карту. В Ситибанке кредитную карту могут оформить нерезиденты России, проживающие в городах присутствия банка. С полным списком кредитным карт Сити банка и их условиями можно ознакомиться здесь.
Требования:
- Возраст – от 22 лет
- Подтвержденный ежемесячный доход – от 30 000 рублей
Условия:
- Кредитный лимит – от 15 000
- Процентная ставка – от 10,9%
- Годовое обслуживание – бесплатно
- Снятие наличных – без комиссии
- Льготный период – до 50 дней
Для держателей карт предусмотрены скидки до 20% на покупки у партнеров Ситибанка.
Заказать кредитную карту
Кредиты для граждан СНГ в Сбербанке
В Сбербанке граждане СНГ и других государств, имеющие временную регистрацию на территории РФ, могут взять кредит на любые цели. Для оформления кредита от Сбербанка потребуются следующие документы:
- заявление-анкета на кредит;
- свидетельство о регистрации по месту пребывания;
- справка о доходах за последние полгода;
- документы, подтверждающие занятость, с указанием должности и стажа.
Требования:
- возраст: для зарплатных клиентов от 18-70 лет, для остальных клиентов – 21-70 лет
- стаж: для зарплатных клиентов – минимум 3 месяца на текущем месте работы, для остальных клиентов – минимум 6 мес. на текущем месте работы, общий стаж – от одного года за последние пять лет.
Потребительские кредиты Сбербанка доступны как россиянам, так и гражданам России, однако ипотечные кредиты Сбербанк выдает исключительно гражданам России.
Как взять кредит иностранному гражданину в России
Рассмотрим получение кредита на примере Сбербанка.
- Вы изучаете условия по кредитам.
- Отправляете онлайн-заявку в банк.
- После получения положительного ответа, отправляетесь в офис банка для дальнейшего оформления.
- После подписания договора деньги переводятся на ваш счет.
Чтобы заранее узнать, какой будет переплата, воспользуйтесь кредитным калькулятором.
Требования к заемщику
К выбору потенциальных клиентов банки подходят крайне щепетильно. Настороженность в отношении кредитования иностранных граждан приводит к большому количеству отказов. Все требования, которые устанавливает кредитор, направлены на то, чтобы определить степень его благонадежности и финансовой устойчивости. Одобрению сделки будут способствовать:
- официальное трудоустройство;
- стаж не менее полугода;
- высокий уровень дохода.
Наиболее высокие шансы на одобрение имеют кредиты с обеспечением – под залог недвижимости или автомобиля. Если у клиента нет имущества, которое можно предоставить в залог, он может привлечь поручителя – платежеспособного гражданина РФ или юридическое лицо.
Документы
Физические лица без российского гражданства должны быть готовы предоставить банк следующие документы:
- паспорт или другой документ, подтверждающий личность (переведенный на русский язык и заверенный нотариусом);
- вид на жительство;
- миграционную карту;
- документы об образовании;
- разрешение на работу;
- трудовой договор;
- справку о доходах;
- ИНН.
Полный перечень обязательных документов зависит от статуса гражданина и политики кредитного учреждения. Все документы должны быть переведены на русский язык и заверены нотариусом.
Где еще можно получить кредит?
Помимо банков, граждане СНГ и других иностранных государств могут получить кредит у частных лиц и в МФО. Быстрые займы для граждан Кыргызстана, Таджикистана и Узбекистана предлагает микрофинансовая компания АзияКредит. Для получения займа потребуется документ, удостоверяющий личность и справки с работы о доходах.
Выбрать МФО для получения займа
Ипотека для граждан СНГ
Ипотека – наиболее доступный иностранным гражданам кредитный продукт. Риски для банка в данном случае минимальны – в случае невыплаты кредитор получит право распоряжаться залоговой недвижимостью, чтобы покрыть свои убытки. В России ипотечный кредит граждане СНГ и подданные других государств могут оформить в нескольких крупных банках на стандартных условиях. Например, ипотеку можно получить во многих банках, в их числе:
- Альфа банк,
- Росбанк,
- ВТБ банк.
Условия ипотеки в Альфа банке
Ипотеку в Альфа-банке могут оформить граждане Украины и Республики Беларусь.
Требования:
- Возраст – 21-70 лет
- Стаж – от 4-х месяцев на настоящем месте работы; от года – общий
- Регистрация – любая
- Созаемщики – не более 3-х
Условия:
- Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
- Первый взнос – не менее 15%
- Кредитный лимит – 600 000 – 20 млн. рублей
- Процентная ставка – от 5,99%
- Страхование залогового объекта от риска повреждения, полной или частичной утраты
Погашать кредит можно через банкоматы, в интернет-банке «Альфа-Клик» или в приложении для смартфона «Альфа-Мобайл».
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
65 396 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Кредиты в Крыму
Следующая статья
Кредиты самозанятым — оформление и условия
Источник