Капитал — что это и зачем его создавать. Статья расскажет, как накопить капитал, объяснит почему важно копить деньги. Даст понимание принципов инвестирования. Первая из цикла статьей о том, как создать и увеличить капитал.
Что такое капитал.
Капитал — курица которая несет золотые яйца. Другими словами, капитал — денежная масса, которая храниться в финансовом инструменте и приносит проценты с капитала. Проценты, полученные с капитала и есть ваш доход, который вы используете по своему усмотрению.
Каждый человек хотя бы раз в жизни задумывался что иметь капитал — это здорово.
Единицы копят и создают капитал, немногим удалось создать капитал путем откладывания части заработанного. Почему это так?
Почему так мало людей создают капитал.
Потому что для этого нужна дисциплина. Как в спорте или в учебе, чтобы добиться результата нужно долгое время повторять одни и те же упражнения или заучивать материал чтобы владеть им. Так и в создании капитала нужно 15-25 лет исправно пополнять свой «денежный бак» чтобы наполнить его доверху.
В итоге, когда «бак наполнится» капитал будет создан и вам нужно умело распорядится им, чтобы получать пожизненную ренту в виде процентов с капитала.
Зачем создавать капитал.
С определением, что такое капитал разобрались, давайте посмотрим для чего он нужен. Цели у людей разные, перечислю основные:
- Обеспечить жизнь в золотые годы;
- Дать высшее образование детям в ведущих ВУЗах мира;
- Создать наследственную массу;
- Купить недвижимость;
- Купить жильё детям;
- Создать всевозможные целевые фонды.
Имея в распоряжении крупную сумму денег, вы осуществите важнейшие жизненные планы. Если вы согласны с целями создания капитала, давайте посмотрим, что нужно делать чтобы создать капитал.
Что делать чтобы создать капитал.
Определите и будьте уверены, что следующие 15-25 лет будете зарабатывать деньги и часть из них откладывать, а затем инвестировать.
Конечно сделать это не так просто — дать себе обещание 25 лет зарабатывать, а затем еще и откладывать.
Но если вы «оглянитесь» назад, то увидите, что уже 10-25 лет зарабатываете и жизнь идет своим чередом. Это должно помочь осознать, что и в будущем вы все сможете.
Хуже ничего не откладывать и в итоге в конце жизни остаться ни с чем.
Чтобы создать капитал определите сумму, которую вы хотели бы откладывать. Сделать это просто. Вычтите из доходов расходы и получите сумму которую будете ежемесячно откладывать, допустим это 200$.
Жить впроголодь и во всем себе отказывать не нужно. Подходить к этому вопросу нужно без фанатизма. Можете откладывать 200$ — вот и отлично!
Или рассчитайте сумму, которую бы вы хотели получать в золотые годы. Сделать это очень просто используя калькулятор расчета пожизненной ренты. Исходя из того какую сумму вы хотите получать ежемесячно после завершения карьеры, вы получите сумму которую нужно откладывать с сегодняшнего дня.
Далее выбираем инвестиционный инструмент, с помощью которого будем инвестировать сбережения. Выбрать можно самостоятельно или обратиться за помощью к финансовому консультанту. Как показывает практика люди даже с заработком в 3000—5000$/мес. как минимум вкладывают деньги в банк на депозит в России, максимум покупают облигации или ПИФы тоже в России.
Но это далеко не весь перечень инвестиционных инструментов, далее кратко расскажу про более распространенные.
Варианты инвестирования в России.
На сегодня в России много вариантов инвестирования, перечислим некоторые из них:
- Индивидуальный инвестиционный счет;
- Недвижимость;
- Депозит;
- Российский брокер;
- Зарубежный брокер;
- Страховая компания (контракты unit-linked).
Кратко опишу инструменты, указанные выше и принцип работы.
Индивидуальный инвестиционный счет – (далее иис) работает просто, вы вкладываете 1 млн рублей в год максимум на 3 года. Далее покупаете ценные бумаги. Затем держите или торгуете на протяжении 3-х лет. После того, как пройдет 3 года вы получите:
- Вложенный капитал;
- доход от ценных бумаг;
- Налоговый вычет на выбор;
а) 13% возврат от суммы взноса за 3 года, но не более 52 000 руб. в год
б) 13 % возврат от инвестиционного дохода.
Главная преимущество иис — налоговые льготы. Если нужны налоговые льготы, то иис подойдет, если вы хотите инвестировать чтобы заработать прибыль, то этот инструмент вряд ли подойдет для инвестиций.
Интересная альтернатива депозитам, но на мой взгляд слишком много бумажной волокиты, да и доходность не очень большая, например, если вы выберете возврат 13% от суммы взноса за 3 года, то максимум того что вы сможете заработать это 52 000 руб. в год + возможный инвестиционный доход ~ 80 000 руб. Подойдет, чтобы положить деньги на малый срок, сберечь от инфляции, не более.
Недвижимость – все просто берем деньги и покупаем объект недвижимости, который потом будем либо сдавать в аренду, либо перепродадим дороже, либо будем держать некоторое время, пока некие обстоятельства, (например, открытие станции метро рядом с домом, в котором у вас квартира, сдаваемая в аренду) не повлияют на повышение цены объекта.
Депозит – сложно назвать инструмент инвестиционным, но как показывает практика, люди в России стремительно несут свои сбережения в банк. Депозит представляет из себя инструмент, который работает следующим образом. Заключаете договор с банком и кладете на счет деньги. Банк указывает в договоре условия при которых берет у вас деньги:
- Срок.
- Сумма.
- Правила изъятия и пополнения средств.
- Процентную ставку.
После чего банк управляет деньгами по своему усмотрению, а в назначенный в контракте срок, возвращает деньги и доход в виде процентов.
Минусом в использовании депозита является то, что он не выполнит главную функцию инвестирования – зарабатывание прибыли. На момент написания статьи депозиты в России дают доходность либо на уровне инфляции, либо выше на 1-1,5%. Поэтому если собираетесь создать капитал, то депозит для этого не подойдет.
Российский брокер – в России много брокеров, но работают они примерно одинаково. Брокер это по сути площадка, которая предоставляет доступ к фондовому рынку на конкретных условиях. Вы открываете брокерский счет и «заводите» деньги. Далее совершаете операции на фондовом рынке – покупаете, продаете и зарабатываете прибыль. После чего ежегодно подаете налоговую декларацию и платите налог на прибыль.
Также можно выбрать брокера и отдать деньги под управление, т.е. вам не придется самостоятельно торговать ценными бумагами, это сделает профессиональный управляющий. Порог входа в таком случае составит — 250 000 для рублевых продуктов и 10 000$ для валютных.
Зарубежный брокер – зарубежная площадка, все, как и с российским брокером, только еще добавляются некоторые требования:
- знание языка, чтобы совершать операции с ценными бумагами,
- быть опытным инвестором.
- сертификат аудитора ФСФР, CFA.
- опыт работы в РФ или зарубежной компании не менее 2х лет.
- на счету или в ценных бумагах не менее 6 млн руб.
Этот способ инвестирования подойдет для тех, кто активно торгует на фондовом рынке – 4-5 сделок в месяц, так как за пассивное поведение можно получить штраф.
Страховая компания (контракты unit-linked) – английский метод инвестирования. Открываете контракт и вносите деньги, выбираете состав активов, которые хотите иметь внутри инвестиционного портфеля и определяете доли.
Например, выбираете активы:
- Государственные облигации США;
- Акции мировых компаний;
- Другие альтернативные активы (золото).
Далее определяете долю этих активов в портфеле:
- Облигации – 30 %;
- Акции – 50%;
- Альтернативные активы – 20%.
Как и с брокерами в этом случае компания тоже площадка, на которой вам предоставляется доступ к мировому фондовому рынку. Определяете активы в портфеле и их доли, и компания закупает для вас доли в фондах – юниты.
Таким образом сбалансировав инвестиционный портфель, определив стратегию инвестирования вы начинаете инвестировать на мировом фондовом рынке.
Сведем общие данные о некоторых инвестиционных инструментах, которые можно использовать, чтобы создать капитал:
Увеличить
Почему не депозит и не доход от сдачи квартиры в аренду.
Задумайтесь сами и сопоставьте очевидные вещи.
Доходность валютного депозита в России ~ 3 % годовых.
Доходность от сдачи квартиры в аренду ~ 3-5 % годовых в рублях.
Это очень мало! Такая доходность или перекрывает инфляцию, или вовсе не приносит в ваш карман ровным счетом ничего.
Доход от вложения в мировой фондовый рынок принесет вам примерно от 2,5 до 11% годовых в валюте, что значительно доходнее, а значит вы больше заработаете.
Держать деньги на депозитах и заработать просто не получится, ведь инфляция «съедает» все накопленные проценты.
А чтобы создавать капитал и зарабатывать, доходность финансовых инструментов должна быть больше уровня инфляции.
Какой инструмент в итоге выбрать.
Если необходимо решить долгосрочные финансовые задачи и заработать прибыль, то в инвестиционном портфеле должна быть большая доля акций.
В таком случае понадобиться инструмент, который при минимальных издержках, затратах времени и ресурсов поможет вам достичь финансовых целей.
Также Россия развивающаяся страна и инвестиции только в российский фондовый рынок не дадут необходимую прибыль и будут более рискованы.
Чтобы распределить риски необходимо инвестировать часть капитала вне России и в этом лучше всех перечисленных выше инструментов поможет контракт unit-linked.
С помощью контракта unit-linked вы легально получите доступ к инвестициям в зарубежные страны и это увеличит шансы заработать прибыль, а также заметно снизит риски.
Что будет если не создать должного размера капитал.
Представьте себе ниагарский водопад вот он.
Вы плывете далеко и ничего не предвещает беды, но как только окажитесь близко к обрыву то ничего уже не сможете сделать и сорветесь в пучину.
Так и с созданием капитала. Время идет, не спеша и ничего не предвещает беды, но откладывая в долгий ящик создание капитала вы все ближе к пропасти и чем ближе, тем меньше шансов спастись.
Сегодня мы разобрали для чего человеку нужен капитал и какие финансовые инструменты можно использовать для его создания. Пришли к выводу — чтобы заработать прибыль и уменьшить риски нужно инвестировать не только в России, но и за границей.
Контракт unit-linked — оптимальный инструмент для долгосрочных накоплений с минимальными издержками и в следующей статье мы поговорим об этом, в ней я расскажу, что такое контракты unit-linked и как они работают.
Друзья, чтобы не упасть в пучину ниагарского водопада и своевременно создать необходимого размера капитал, прошу вас записывайтесь на консультацию. И в кратчайшие сроки вы получите хороший накопительный план.
До встречи!
С уважением, Алексей Протасевич,
финансовый консультант.
Источник
Сложный процент, регулярное выделение денег и время.
Вы решили самостоятельно сформировать пенсионный капитал? Тогда вам не обойтись без трех верных помощников.
Как работают и почему важны эти палочки-выручалочки – сейчас будем разбираться.
1. Сложный процент
Сложный процент, или капитализация прибыли – это термин, определяющий эффект, при котором к основной сумме вашего капитала прибавляются проценты полученной прибыли.
Как-то барона Ротшильда попросили перечислить семь чудес света. Он ответил: «Я затрудняюсь, но знаю, что восьмым чудом света являются сложные проценты». О них же говорил Альберт Эйнштейн: «Величайшим математическим открытием всех времен является формула сложных процентов». Доверимся гениям!
Основное отличие простого процента от сложного – отсутствие капитализации в следующем периоде. Сложный процент по сравнению с простым всегда приносит больше прибыли, причем эта разница со временем увеличивается все быстрее и быстрее. Этот механизм способен способен помочь вам получить внушительный капитал, стоит лишь дать ему достаточное время. По сравнению с другими видами инвестиций такой вид вклад имеет значительные преимущества, особенно когда инвестор выбирает долгосрочный период.
Как это работает?
Суть сложного процента в том, что доход от инвестирования не изымается, а снова и снова направляется в инвестиции. Таким образом капитал при доходности 10% способен увеличиться в 5 раз за 20-25 лет. При этом за первые 10-15 лет он лишь удвоится, зато следующее удвоение происходить будет уже за следующие 5 лет вместо 10-15.
Чем будет полезен
Зная механизм накопления, мы сможем правильно выбрать период для своего инвестиционного контракта. Это позволит деньгам с помощью сложного процента заработать максимум из возможного, извлечь максимум доходности от своих инвестиций.
Когда ничего не даст
* если будет короткий период времени. Потому что сложный процент практически бесполезен и не раскрывается на полную мощь на коротких дистанциях ( менее 10 лет).
* если получаемая прибыль периодически будет изыматься со счета.
2. Теория усреднения
Теория усреднения – метод, когда инвестор постоянно и через равные промежутки времени покупает набор из ценных бумаг на одинаковую сумму. Это позволяет создавать капитал, избегая серьезных финансовых ошибок.
Поскольку рынок подвержен ценовым колебаниям, покупая на одинаковую сумму денег на максимуме рынка, вы покупаете меньшее количество ценных бумаг, а на минимуме, наоборот, большее. В итоге, ваша цена покупки будут все время усредняться, и это дает преимущество перед тем, если бы совершить покупку на всю сумму сразу.
Тем более, есть возможность попасть в неблагоприятный период рынка. Его невозможно предсказать, зато при снижении стоимости бумаг на рынке вы можете в панике начать их продавать – дешевле, чем покупали. Если вложена была вся сумма, можно и вовсе остаться ни с чем.
А рынок, благополучно пережив падение, разворачивается и начинает очередной рост. Вы же уже разочарованы в инвестициях, отказываетесь от них и лишаете себя возможности по настоящему стать богатым и финансово свободным. Усреднение помогает воспринимать снижение стоимости бумаг не как риск, а как возможность, использовать колебания рынка в свою пользу.
Как это работает?
Регулярность – это еще одно математическое правило, которое стоит на службе у средне- и долгосрочных инвестиций. Еще ее называют теорией усреднения.
Как бы ни хотелось инвестору, чтобы выбранные им активы все время росли, этого не будет. Всегда периоды спада на финансовых рынках сменяются периодами подъема и наоборот- так день сменяет ночь.
И если наша задача – накопить капитал на длительном отрезке времени, регулярная покупка активов – это та стратегия, которая не только нивелирует риски спада, а наоборот, предоставляет инвестору совершать покупки по привлекательным ценам. А ведь все же мы любим скидки и распродажи, когда можно купить понравившуюся вещь существенно дешевле? ???? Ровно то же нам позволяет делать усреднение, то есть покупка понравившихся активов с определенной периодичностью и на равные суммы.
Чем будет полезен?
Позволяет не угадывать мучительно спады и подъемы активов в вашем портфеле, а, регулярно покупая, получать оптимальную стоимость своих инвестиций. В долгосрочной перспективе приведет к получению доходности выше, чем спекуляции на попытке поймать максимум и минимум цен. И уж тем более, выше, чем при использовании стратегии BUY&HOLD (“купил и держи”).
Как показывает опыт и статистика, такой способ инвестирования выгоднее, чем вложения в актив, который только растет и никогда не снижается.
Когда ничего не даст?
* если будет выбран плохой актив для размещения, его стоимость будет часто снижаться и не демонстрировать признаков роста
* если усреднение будет проводится разными по величине суммами инвестиций. В этом случае мы не защищены от вероятности, что большие вложения будут проводится по не самым привлекательным ценам.
* если будет выбран короткий времени для накопления, в этом случае может продажа активов совпасть со снижением стоимости инвестиций.
3. Запас времени
Время – Деньги. Наверняка каждый из нас это слышал. Но задумываться об этом мне не всегда приходилось, пока я не стал инвестировать в свой накопительный счет. Да, без достаточного запаса времени первые две палочки-выручалочки ( сложный процент и усреднение) просто не смогут помочь. Время – это такой же ресурс, как и деньги.
Благодаря его запасу размещение и инвестирование денег позволяет получить ощутимый результат. И ответ на вопрос: “А когда не поздно начинать?” всегда будет лишь один: “Вчера!”.
Как это работает?
Достаточный запас времени (это период накопления 10-30 лет) способен увеличить капитал в 2-6 раза!!! Какой еще помощник вам сможет вам обеспечить такие результаты? Время позволит получить и ценовые спады ваших инвестиций, когда усреднение даст возможность сделать выгодные вложения. Время даст подъёмы и эйфорию на рынках, когда вы будете фиксировать свою прибыли и потирать руки от полученной доходности. Одним словом, именно время ваш самый верный помощник, который в союзе с остальными сделает вас состоятельным. А уровень состоятельности, конечно, будет зависеть и от вас, от тех сумм, которые будут направляться для создания вашего богатства.
Чем будет на полезен?
Позволит увеличить ваш капитал, и чем раньше вы оцените важность этого ресурса, тем большей награды будете удостоены.
Когда ничего не даст?
Не в полной мере сможет помочь время, если мы неверно спланируем сроки получения капитала, особенно если это касается пенсионных накоплений. Были случаи, когда предприниматели получали раньше намеченного срока капитал с накопительного счета, пускали его в дело… Но не рассчитали риски, и дело загнулось. А цель комфортно провести свои золотые годы в достатке не была достигнута…Так что необходимо правильное планирование и разработка личного финансового плана.
Также время не защитит нас от неверных вложений, так как выбор актива и диверсификация своих вложений – это важная часть финансового планирования. И ее лучше проводить с консультантом, потому что время временем, а правила эффективного инвестирования оно не заменит.
Ну и короткий период времени тоже существенно сократит ваши возможности по накоплению и приумножению. Поэтому не теряйте его, время, и запишитесь на нашу встречу, чтобы получить план для ваших накоплений и начать его воплощать без отмазок и отговорок, о которых я рассказываю здесь.
Польза от трех инструментов
В предыдущих публикациях я рассказывал, возможно ли накопить на пенсию самостоятельно, говорил о правилах и о подсказках на этом пути. Эти статьи помогут вам найти ответ на вопрос зачем, к какому сроку и в каком размере вам следует формировать капитал.
Здесь же я говорю, какие решения и методики позволят вам достичь желаемого. На что следует обратить внимание тем, кто намерен иметь достойный доход при отходе от дел.
На следующей неделе я расскажу, какие риски могут вас поджидать на этом пути. Как не ошибиться при выборе финансовых инструментов, с помощью которых вы сформируете свой капитал. Зачем нужна диверсификация и что такое “кредит наоборот”.
А вы не теряйте времени и определитесь с главными параметрами вашей собственной пенсионной стратегии:
Определитесь со временем, к которому нужен капитал;
Определитесь с размером ежемесячного поступления вашей пенсии на счет;
Примите решение по величине регулярного взноса, с помощью которого вы будете достигать свою цель.
Для первого шага предлагаю вам воспользоваться бесплатной услугой – ознакомительной встречей с финансовым консультантом. Польза от неё весомая, а как она проходит, я рассказываю здесь.
Чтобы все понимали принцип работы финансового консультанта, я написал публикацию о его правилах работы (странности ФК), и о том, как строится процесс совместной работы над вашими целями.
Учитесь распоряжаться личными финансами без лишнего риска и используйте все возможности, предоставляемые на сегодня рынком.
Независимый финансовый консультант, Дмитрий Соболев.
Помогаю бизнесменам и руководителям формировать накопления,
получать доход с капитала и финансово защищать семью, с 2007 года.
Источник
