Анонимный вопрос · 26 апреля 2018
36,2 K
Проект о социальных выплатах и мерах государственной поддержки в России. · lgototvet.com
Добрый день!
Материнский капитал можно использовать только на целевой жилищный кредит или займ, в том числе и ипотечный. В целях кредитования обязательно долна быть указана покупка или строительсво жилья, иначе Пенсионный фонд не разрешит рапоряжение.
Из этого следует, что потратить маткакпитал на потребительский кредит нельзя.
Средства сертификата можно использовать как на первоначальный взнос, так и на погашение основного долга и процентов.
С 12 марта 2020 года заявление о распоряжении можно подать непосредственно в банк: кредитная организация самостоятельно направит нужные документы в ПФР. Подробнее читайте в источнике: https://lgototvet.ru/materinskiy-kapital/izmeneniya-v-2020-godu-po-novomu-zakonu/
Добрый день! Ольга не права, можно любой кредит погасить маткапиталом https://www.rbc.ru/economics/04/06/2018/5b151… Читать дальше
Очень большой долг по коммунальным платежам, можно ли их оплатить с материнского капитала?
Гражданин имеет право потратить материнский капитал на следующие цели:
- на образование детей, достигших возраста 3-23 лет, в российском аккредитованном учреждении;
- на оплату детского сада – только на воспитание, питание, адаптацию, образование и удовлетворение нужд ребенка, а не на дополнительные кружки и секции;
- на пенсионные накопления матери – можно перевести капитал в негосударственный пенсионный фонд или в управляющую компанию, чтобы по достижении пенсионного возраста получать ежемесячные выплаты;
- на приобретение жилья или улучшение жилищных условий – гашение ипотеки, строительство дома, оплата своей доли в договоре долевого участия;
- на помощь, социальное развитие и адаптацию детей-инвалидов – оплата реабилитационных мероприятий и программ лечения.
Нельзя потратить материнский капитал на гашение потребительского кредита, покупку машины или дачи, ремонт, не расценивающийся как улучшение жилищных условий и т. п.
Как обналичить материнский капитал?
Чтобы обналичить сертификат материнского капитала, необходимо написать заявление на распоряжение средствами. Оно подается в местное отделение Пенсионного фонда. Подавать заявление можно в любой момент после 3-го дня рождения ребенка. Рассмотрение документа происходит в течение месяца.
Прочитать ещё 14 ответов
Мы получили сертификат на материнский капитал,после рождения первого ребёнка. Хотим потратить на покупку квартиры.
Новостройки Москвы и Подмосковья.
Найдем ответ на любой вопрос!
· novostroy-m.ru
Здравствуйте.
Законодательно определено, что материнский капитал можно использовать для приобретения недвижимости, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка только для покупки жилья с привлечением ипотеки.
В ином случае (если средств с учетом маткапитала достаточно для покупки квартиры без использования кредита) такие сделки возможны только после достижения ребенком трехлетнего возраста.
Также допустим такой вариант: вы можете подать документы на получение ипотеки, приобрести жилье и после этого направить средства маткапитала на частичное или полное погашение ипотечного кредита. В этом случае следует помнить, что необходимо будет выделить ребенку долю в купленной квартире пропорционально сумме маткапитала.
Прочитать ещё 2 ответа
Как взять квартиру в ипотеку на материнский капитал? С чего начать и какой банк лучше всего?
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг
Если коротко, то порядок действий следующий))
- Выберите жилье для приобретения
- Оформите договор с продавцом
- Выберите банк
- Подайте заявку, приложив необходимые документы
- Дождитесь одобрения банка (решение может занимать до 7 дней)
- Передайте в банк необходимый комплект документов, подпишите ипотечный договор
- Зарегистрируйте сделку по покупке квартиры
- Переведите средства продавцу, согласно условиям договора
- Предоставьте в выбранный ПФР документы для перечисления маткапитала в счет первоначального взноса
- Дождитесь подтверждения из ПФР (до 10 дней) и поступления денег
Теперь разберемся подробно)
Материнский капитал в качестве первоначального взноса
Есть несколько важных особенностей, которые нужно учитывать, используя материнский сертификат под получение ипотечного займа.
- Перевод маткапитала из ПФР занимает от 2 месяцев – если вы еще не подавали заявление на получение средств, учитывайте этот срок. Лучше заранее получить сертификат, а уже потом подавать заявление в банк.
- При покупке жилья долю должны получить все члены семьи – и родители, и дети. В том числе, несовершеннолетние.
- Первоначальный взнос должен составлять минимум 10% от стоимости жилья – только маткапитала может не хватить. Учитывая установленные в 2020 году выплаты, максимальная стоимость жилья, которое можно приобрести, используя в качестве первоначального взноса только материнский капитал, составляет 4,5 миллиона. При покупке более дорогой квартиры/дома, необходимо подкопить дополнительные средства.
- Лучше выбирать готовое жилье – при получении кредита на покупку квартиры в строящемся доме сложно предугадать сроки окончания строительства. К сожалению, часть объектов остается недостроенной или сдается в эксплуатацию с серьезной задержкой. Это высокий риск для банка. И процент одобрения по таким заявкам существенно ниже.
- Если ипотека оформляется под строительство – заранее рассчитайте подробную смету со сроками выполнения всех работ. Причина аналогична предыдущему пункту. Банку важно понимать, в какой момент будет сдан в эксплуатацию предмет залога. Это существенно поднимет шанс одобрения.
- Обязательно требуется страховка – страхование недвижимости является обязательным при оформлении ипотечного кредита. Это снижает риск отказа и ощутимо снижает процентную ставку. Кроме того, с учетом срока займа, это и обеспечение безопасности для самого заемщика.
Это важно знать
- воспользоваться маткапиталом родители могут по достижении ребенком 3 лет;
- налогом данные средства не облагаются;
- период, за который можно использовать эти деньги, не ограничен – если вы считаете, что сейчас неблагоприятный период для покупки квартиры, можете ждать, сколько потребуется;
- при потере сертификата вы можете обратиться за получением дубликата;
- наличными закон разрешает получить только 25 тысяч — учитывайте, что остальная сумма может быть переведена исключительно в безналичном варианте.
Какие документы необходимы
- паспорт и его копия
- СНИЛС
- ИНН
- документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или справка, выданная по форме банковского учреждения)
- сертификат на материнский капитал
- документы по сделке с продавцом недвижимости
Если до этого часть маткапитала была использована, потребуется также выписка из ПФР по остатку на счете.
Банк также может запросить и дополнительные документы.
Снизить риск отказа помогут дополнительные документы – загран.паспорт с отметками о поездках, документы, подтверждающие наличие машины и другое.
Требования к заемщикам
- российское гражданство и постоянная прописка в регионе расположения банка;
- более одного года общего стажа;
- не менее полугода стажа на текущем месте работы;
- возраст не мене 21 года на момент оформления кредита и не более 75 лет на момент полного погашения.
Далее вы можете видеть ипотечные предложения банков, которые работают с материнским капиталом:
Ипотека в Росбанке
- до 10 миллионов рублей
- срок до 25 лет
- ставка от 6,69%
- предварительное решение за 10 минут
- загрузка документов онлайн
- из средств маткапитала можно погасить до 10% стоимости жилья
Ипотека в Альфа-банке
- до 50 миллионов рублей
- срок до 30 лет
- первоначальный взнос – от 10%
- по ставке от 8,09%
- минус 0,3% для зарплатных клиентов Альфа-банка
- решение в течение 3 дней
- подача заявления онлайн
Ипотека с материнским капиталом в Совкомбанке
- до 30 миллионов рублей
- срок до 10 лет
- ставка от 11,9%
- первоначальный взнос – от 10%
- услуга «гарантия минимальной ставки»
- высокий процент одобрения для клиентов старше 35 лет
Ипотека с материнским капиталом в Банке Открытие
- до 30 миллионов рублей
- срок до 30 лет
- ставка от 9,7%
- для заявки нужно только 2 документа
- минимальный взнос — 10%
Подробнее об особенностях ипотеки с использованием материнского капитала вы можете узнать здесь)
Если у вас остались вопросы, задавайте их ниже) Мы обязательно ответим!)
Прочитать ещё 1 ответ
Источник
Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, можно ли взять кредит под материнский капитал.
Сегодня вы узнаете:
- Можно ли получить кредит под мат. капитал;
- Какие банки выдают такие кредиты;
- Как происходит оформление данного вида кредитования.
С помощью такого инструмента, как материнский капитал, государство поддерживает семьи, которые воспитывают двоих и более детей. Такие выплаты стали осуществляться с 2007 года. Сегодня обсудим, возможно ли получить кредит под средства материнского капитала.
Кредит под материнский капитал: насколько это законно
Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна. Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.
Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.
Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.
Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.
Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:
- Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
- Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
- При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.
Целевые кредиты под материнский капитал
Далеко не все кредиты можно погашать средствами мат. капитала. Гасить этими средствами можно только такие виды кредитов, которые связаны с жилищными нуждами.
Чаще всего под мат. капитал выдают следующие кредиты:
- Ипотечные кредиты;
- Кредиты на покупку жилья;
- Целевые кредиты на строительство и на реконструкцию недвижимости.
Сейчас поговорим о каждом таком займе подробнее.
Ипотечное кредитование
Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.
Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:
- Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
- Лучше если кредитная история будет хорошей;
- Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.
В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.
После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.
Кредит на приобретение недвижимости
В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.
Целевой кредит на строительство либо реконструкцию
Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.
В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.
Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:
- Увеличить площадь;
- Пристроить комнаты;
- Надстроить этаж;
- Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.
Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.
Получение займа, не дожидаясь трехлетия ребенка
Воспользоваться мат. капиталом до того момента, пока вашему малышу исполнится 3 года, возможно, но только если вы захотите оформить ипотечный заем, кредит на дом или квартиру.
Конечно, ипотека в этом отношении пользуется неоспоримым преимуществом.
Также прочитайте: Как использовать материнский капитал: на что можно тратить до 3 лет
Погашение потребительских кредитов семейным капиталом
Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.
Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.
Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.
К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.
Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.
Можно ли взять кредит наличными под средства МК
Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!
Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.
Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.
Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.
Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.
Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство
Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.
Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:
- Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
- Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
- Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.
Вопросы о выдаче таких займов решаются сугубо индивидуально. Банковская организация хочет гарантий возврата кредита, а сотрудники ПФР должны быть уверены в том, что деньги работают на достижение благой цели – будут улучшены жилищные условия детей.
Далее разберем, как оформить кредит поэтапно.
Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.
На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.
Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.
Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.
Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.
Итак, вам нужно предоставить:
- Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
- Справку о ваших доходах за полгода;
- Ваш паспорт;
- Документацию на объект, который хотите купить;
- Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.
Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.
Заручитесь согласием ПФР заранее, это позволит сэкономить время.
Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.
Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.
Специалистам фонда предоставьте:
- Паспорт;
- Документы, подтверждающие рождение детей;
- Реквизиты счета для перевода средств;
- Сертификат.
И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.
Шаг 3. Оформляем заем.
В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.
Чтение по диагонали здесь сослужит плохую службу, читать нужно очень внимательно. Особенно все то, что написано мелким шрифтом, вынесено в примечания и так далее.
Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.
Этого требует практически каждый банк. Одним достаточно, что будет только страховка от утраты места работы, другие требуют осуществить полный комплекс страхования.
Шаг 5. Выполняем условия договора.
Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.
Также специалисты рекомендуют не тратить весь семейный капитал на погашение займа, а оставить некоторую его часть. Это будет являться некой страховкой на случай, если по разным причинам выплаты будут приостановлены.
Что выгоднее оформить: обычный кредит или ипотечный заем
Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.
Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты: их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.
Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.
Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.
Дают ли банки кредит под материнский капитал
Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.
Прежде всего, приведем их список:
- Россельхозбанк;
- Сбербанк;
- ВТБ-24;
- Альфа-банк;
- Совкомбанк;
- Дельтакредит;
- Открытие;
- Юникредит.
Условия кредитования представим в виде таблицы.
Как получить кредит под мат. капитал без справки о доходах
Такая возможность доступна в том случае, если вы хотите приобрести жилье. Согласитесь, есть разные причины, по которым справку о доходе предоставить возможности нет.
Среди них такие:
- Вы имеете постоянный, но не официальный доход;
- Вы являетесь фрилансером (в этом случае вам взять справку просто не у кого);
- Вы не хотите подтверждать свой доход через ФНС.
Банковская организация вполне может выдать ипотеку с учетом средств мат. капитала, если заемщик – одинокая мама, которая семейным капиталом оплачивает первый взнос.
Это, кстати, достаточно выгодный вариант. В частности, это можно осуществить, обратившись в Сбербанк.
В качестве подтверждающих документов вам достаточно будет предъявить сертификат на мат. капитал и справку из Пенсионного фонда, которая подтвердит наличие средств на вашем счете.
Единственное, ставка по кредиту в этом случае будет несколько выше базовой.
Заключение
В завершении сегодняшнего разговора отметим, что кредиты под средства мат. капитала – это доступный финансовый инструмент для обладателей сертификата, которые хотят направить деньги на улучшение условий жизни семьи.
Также хотелось бы дать небольшой совет: оформляйте кредит только после того, как полностью изучите все нюансы, процентные ставки, а самое главное – условия договора. Конечно, в идеале лучше проконсультироваться на эту тему с профессионалами, которые смогут объяснить все непонятные вам моменты.
Источник
