Рефинансирование займов в МФО
В современном мире у любого человека могут возникнуть житейские трудности, которые влияют на его финансовое состояние. Что делать этому человеку, если у него финансовые обязательства в кредитной организации?
СОДЕРЖАНИЕ
В каких случаях можно и нужно использовать рефинансирование займов.
Плюсы рефинансирования.
На каких условиях предоставляется услуга. Порядок оформления.
Обязательные документы.
Причины отказа со стороны МФО.
Чем реструктуризация кредитов отличается от рефинансирования.
Заключение.
Заемщики, у которых нет денег на погашение текущих долгов по кредитам, могут воспользоваться рефинансированием. Эта процедура предполагает оформление нового займа с целью закрытия предыдущих. Услуга рефинансирования доступна клиентам МФО. Ей могут воспользоваться постоянные заемщики, а также те, кто получал деньги в сторонних финансовых организациях.
Зачем проводится рефинансирование займов
К перекредитованию или рефинансированию выгодно прибегать тогда, когда заемщику необходимо:
- Сократить переплату (уменьшить ставку)
- Снизить долговую нагрузку
- Погасить несколько открытых микрокредитов или объединить их в один
МФО работают не со всеми долгами. Услугой перекредитования нельзя воспользоваться в отношении займов, оформленных у частных лиц или в ломбардах, а также в отношении долгов по кредитным картам. Для погашения таких обязательств можно оформить новый микрокредит и уже после заплатить по долгам.
Преимущества рефинансирования
Воспользовавшись перекредитованием, клиент МФО может рассчитывать на более выгодные условия обслуживания. Сокращается ставка или срок кредитования увеличивается. Заемщик получает возможность погасить долги без ухудшения кредитной истории (КИ).
Рефинансирование займов в МФО позволяет:
- Объединить все активные займы в один
- Погасить просроченные кредиты
- Сохранить кредитный рейтинг или исправить его в лучшую сторону
- Сократить ставку
- Уменьшить размер выплат
- Увеличить срок кредитования
Условия рефинансирования и порядок действий
Программой перекредитования могут воспользоваться граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию, действующий паспорт и доход (допускается неофициальный). Договор оформляется на срок от года до пяти лет.
Заемщику необходимо оставить заявку на рефинансирование на сайте или лично при посещении МФО. После заполнения и отправки анкеты следует дождаться предварительных результатов оценки. Если компания согласна оформить договор, клиенту надо встретиться с представителем и обсудить условия перекредитования.
Некоторые МФО не настаивают на личной встрече и предлагают оформить все дистанционно. После заключения договора рефинансирования МФО погашает имеющиеся займы путем перевода средств на счета других компаний. Заемщик обязуется исполнять новые кредитные обязательства перед МФО, оказавшей услугу рефинансирования.
Документы
Кроме заявления заемщик должен предоставить действующие кредитные договоры, паспорт, ИНН и СНИЛС. При рефинансировании займов на крупную сумму потребуется справка о доходах, залог или поручители. В залог принимаются коммерческие помещения, автомобили, ценные бумаги, хозяйственные постройки. Заемщик должен быть собственником залогового имущества и иметь на руках правоустанавливающие документы.
Когда могут отказать?
МФО отклоняют заявки клиентов, у которых:
- Низкий уровень дохода
- Большое количество просрочек по прошлым кредитам
- Высокая закредитованность
- Есть долги перед бюджетом
- Имеется непогашенная судимость
Клиент оценивается по многочисленным параметрам, поэтому шансы получить одобрение очень высокие. Чтобы повысить вероятность положительного решения, можно использовать дополнительные гарантии платежеспособности. Например, поручителя или залог.
Рефинансирование и реструктуризация
Заемщики иногда путают эти понятия или считают, что процесс перекредитования – это то же самое, что и реструктуризация кредита. На самом деле, в ходе реструктуризации меняются условия действующего договора. При перекредитовании составляется новый договор, а старый или старые закрываются путем погашения долга новым кредитором.
Оплата займа (или нескольких) осуществляется безналичным путем. Заемщику не выдаются деньги для погашения активных кредитов. МФО сама перечисляет их на счет компании-кредитора.
Если клиент просрочил выплату займа по уважительной причине, организация может пересмотреть условия соглашения, чтобы дать заемщику возможность вернуть деньги и сохранить кредитный рейтинг. Уважительными считаются следующие обстоятельства:
- Тяжелая болезнь
- Потеря дохода из-за сокращения или болезни
- Серьезная травма, приведшая к инвалидности
- Стихийное бедствие, в результате которого нанесен существенный ущерб имуществу или здоровью
К заявке обязательно прилагаются подтверждающие документы. За счет реструктуризации можно снизить размер платежей, увеличить время действия договора, получить отсрочку или списать часть долга. Обращаться надо в ту компанию, где был оформлен заем. Что касается рефинансирования, то услугу могут предоставить в сторонней МФО.
Перекредитование – шанс сохранить КИ и не увязнуть в долгах
Благодаря рефинансированию займов клиенты МФО справляются с текущими кредитными обязательствами и получают время на погашение долгов. Если у вас имеется один или несколько активных займов, срок погашения которых подходит к концу, а средств на выплату нет, воспользуйтесь услугой перекредитования. Она поможет и в тех случаях, когда надо снизить переплату, сохранить рейтинг и закрыть просрочки. Выбирайте легальные компании, которые принимают заявки на перекредитование и обращайтесь онлайн или приходите лично в офис.
Союз «Микрофинансовый Альянс» не предоставляет услуги по рефинансированию и выдаче займов.
Обращайтесь в соответствующие микрофинансовые организации!
Источник
О Союзе
Союз «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса» создан в рамках политики содействия развитию организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Российской Федерации. Решение о государственной регистрации Союза принято Главным управлением Министерства юстиции Российской Федерации по Москве 23 апреля 2014 года.
Миссией Союза является объединение всех государственных и муниципальных микрофинансовых организаций Российской Федерации, а также коммерческих микрофинансовых организаций, содействие им в развитии цивилизованного рынка микрофинансирования на основе выработки стандартов и правил осуществления микрофинансовой деятельности, содействие микрофинансовым организациям, членам Союза, в расширении и развитии микрофинансовой деятельности, а также представление и защита интересов членов Союза.
Органы управления Союзом «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса»
Единоличным исполнительным органом Союза является Президент Союза – Лебедев Андрей Анатольевич.
Высшим органом управления Союза является Общее собрание членов Союза.
Постоянно действующим коллегиальным органом управления Союза является Совет.
Председатель Совета Союза — Корочкин Владислав Леонтьевич, Первый вице-президент «ОПОРЫ РОССИИ»
В Союзе также созданы специализированные органы, такие как Контрольный и Дисциплинарный комитеты.
Состав Совета Союза:
Комитет по стандартам микрофинансовой деятельности:
Правовой Комитет:
Комитет МФО предпринимательского финансирования
Состав Контрольного Комитета:
Состав Дисциплинарного Комитета:
Источник
Важная информация для клиентов
1) об установленном в микрофинансовой организации порядке разъяснения условий договоров и иных документов в отношении финансовой услуги, которую получатель финансовой услуги намерен получить, а также о лице, ответственном за предоставление соответствующих разъяснений;
- Все вопросы в отношении условий договоров и иных документов, касающихся микрозаймов в ООО Микрокредитная компания «Амиго займ», просим направлять через обратную связь в личном кабинете заемщика
- Также можно получить консультацию по телефону +7 (495) 204-35-67
- Консультации предоставляют сотрудники ООО Микрокредитная компания «Амиго займ»
- Лицо, ответственное за организацию процедуры предоставления разъяснений условий договоров и иных документов – помощник генерального директора ООО Микрокредитная компания «Амиго займ»
2) о рисках, связанных с заключением и исполнением получателем финансовой услуги условий договора об оказании финансовой услуги, и возможных негативных финансовых последствиях при использовании финансовой услуги;
- Перед принятием решения о заключении договора микрозайма в ООО Микрокредитная компания «Амиго займ» рекомендуем Вам ознакомиться с информацией о рисках, связанных с заключением и исполнением договора микрозайма и возможных негативных последствиях заключения договора микрозайма.
- 1) При несвоевременном исполнении обязательств по договору микрозайма проценты по договору микрозайма продолжают начисляться в размере, установленном в договоре микрозайма, на сумму задолженности. Таким образом, Ваша задолженность по договору микрозайма растет каждый день до момента погашения договора микрозайма с учетом ограничений, установленных в договоре микрозайма. При этом неустойки, штрафы, пени договором микрозайма не предусмотрены.
- 2) Начиная с первого дня просрочки по договору микрозайма, информация о наличии просроченной задолженности направляется в несколько бюро кредитных историй. В результате Ваша кредитная история портится, что в дальнейшем может затруднить для Вас получение нового кредита или займа.
3) информация для принятия обоснованного решения о целесообразности заключения договора микрозайма
- Перед заключением договора микрозайма в ООО Микрокредитная компания «Амиго займ» рекомендуем Вам внимательно проанализировать свое финансовое положение, принимая во внимание следующие факторы:
- 1) Оцените Ваши текущие расходы на погашение займов (когда и в каких суммах Вам необходимо производить выплаты по текущим займам).
- 2) Добавьте к Вашим текущим расходам расходы на погашение микрозайма, который Вы планируете взять в ООО Микрокредитная компания «Амиго займ» (учтите как расходы на погашение суммы основного долга, так и расходы на погашение процентов по микрозайму, а также обратите внимание на срок погашения микрозайма в ООО Микрокредитная компания «Амиго займ»).
- 3) Оцените Ваши текущие доходы: когда и в каких суммах Вы ожидаете поступления денежных средств.
- 4) Сравните Ваши текущие доходы с учетом сроков их поступления и предстоящие расходы в случае получения микрозайма в ООО Микрокредитная компания «Амиго займ» с учетом срока погашения. Будет ли у Вас реальная возможность погасить микрозайм в ООО Микрокредитная компания «Амиго займ» в полном объеме без просрочки?
- 5) Оцените вероятность наступления обстоятельств, которые могут привести к невозможности исполнения обязательств по договору микрозайма (в том числе, потеря работы, задержка получения заработной платы и иных доходов по не зависящим от Вас причинам, Ваше состояние здоровья, которое способно негативно повлиять на трудоустройство и, соответственно, получение дохода).
4) о правах получателя финансовой услуги при осуществлении процедуры взыскания просроченной задолженности;
- Права заемщика при осуществлении процедуры взыскания просроченной задолженности закреплены в Федеральном законе 230-ФЗ от 03.07.2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Полный текст закона доступен по ссылке.
5) о способах и адресах для направления обращений получателями финансовых услуг, в том числе о возможности направления обращений в саморегулируемую организацию и в Банк России;
- Заемщики направляют любые обращения, сообщения, жалобы, уведомления, заявления, включая заявления, предусмотренные Общими условиями договоров микрозайма, в ООО Микрокредитная компания «Амиго займ» через личный кабинет заемщика.
- Заемщики, не имеющие личного кабинета, направляют обращения в ООО Микрокредитная компания «Амиго займ» почтовым отправлением по адресу: 630017, г. Новосибирск, ул. Военная, д. 9, эт/пом. 2/69.
- ООО Микрокредитная компания «Амиго займ» осуществляет взаимодействие с заемщиками, включая рассмотрение обращений и жалоб, через личный кабинет заемщиков. В случае получения корреспонденции от заемщиков или представителей заемщиков посредством телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, а также посредством почтовых отправлений микрофинансовая организация размещает ответ на указанные обращения в личном кабинете заемщиков. Заемщикам, не имеющим личного кабинета, ответ направляется только по адресу регистрации заемщика.
- Заемщики вправе направлять обращения в Банк России и СРО Союз «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса».
- Способы и адреса направления обращений в Банк России и СРО Союз «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса»с размещены по ссылкам ниже:
- Обращения в Банк России
- Обращения в СРО Союз «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса»
6) Требования и рекомендации к содержанию Обращения
- Обращение в ООО Микрокредитная компания «Амиго займ» должно содержать фамилию, имя, отчество (при наличии) и адрес (почтовый или электронный) отправителя.
- В обращение необходимо включать следующую информацию:
- номер договора микрозайма, заключенного между заемщиком и ООО Микрокредитная компания «Амиго займ»;
- изложение существа требований и фактических обстоятельств, на которых основаны заявленные требования, а также доказательств, подтверждающих эти обстоятельства;
- наименование органа, должности, фамилии, имени и отчества (при наличии) работника ООО Микрокредитная компания «Амиго займ», действия (бездействие) которого обжалуются;
- иные сведения, которые Вы считаете необходимым сообщить;
- копии документов, подтверждающих изложенные в обращении обстоятельства. В этом случае в обращении приводится перечень прилагаемых к нему документов.
6) о способах защиты прав получателя финансовой услуги, включая информацию о наличии возможности и способах досудебного урегулирования спора, в том числе о процедуре медиации (при наличии соответствующего условия в договорах об оказании финансовых услуг).
- Обо всех случаях нарушения прав заемщиков в ООО Микрокредитная компания «Амиго займ» просим направлять обращения через обратную связь в личном кабинете для рассмотрения его в досудебном порядке.
Источник