Получение физическими и юридическими лицами денежных средств в долг называется кредитом, займом или мини займом. Заимодавцами выступают любые финансовые учреждения – государственные и коммерческие банки, кредитно-потребительские кооперативы, кредитные союзы, микрофинансовые организации и частные инвесторы. Получить долгосрочный или краткосрочный займ вы можете на процентной или беспроцентной основе – эти условия определяет кредитор.
Краткосрочный займ
Предоставление взаймы небольшой суммы денег на непродолжительный период времени считается краткосрочным займом. Особенность такого варианта кредитования – краткосрочный заем выдается на срок не более одного года. Заемные средства помогают простым обывателям и частным фирмам решать временные финансовые затруднения. На рынке краткосрочного кредитования России, с населением преимущественно взаимодействуют МФО, МКК, КПК, а с юридическими субъектами – государственные и коммерческие банки.
Особенности получения
Воспользоваться заемными средствами, выданными на непродолжительный срок, может любой гражданин РФ при обращении в МФО. Достаточно оформить онлайн-заявку, указать паспортные данные и источник дохода, чтобы компания перечислила нужную сумму на расчетный счет, банковскую карту или предложила получение наличными. Срок микрозаймов в среднем составляет 30 дней.
Любая организация может получить краткосрочный заем, который выдается на период до 12 месяцев в финансово-кредитном учреждении. Сделка в обязательном порядке отражается в бухгалтерском учете. Обратите внимание, что компании получают мини займы наличными ограниченной суммой в 100 000 рублей. Чтобы избежать проблем с налоговой службой, лучше проводить получение и возврат долга через расчетный счет юридического лица. В табл.1 показаны ключевые моменты получения краткосрочного кредита в банке и МФО.
Таблица 1. Плюсы и минусы кредитования на короткий период в банках и микрофинансовых организациях
Коммерческие и государственные банкиМФОПреимуществаНедостаткиПреимуществаНедостаткиСредняя процентная ставка – 13% годовыхБольшой перечень документовМинимальные требования к заемщикамСредняя процентная ставка – 1-2% в деньКредитование на крупные суммыВысокие требованияБыстрое рассмотрениеНебольшие суммы займовСрок до 12 месяцевНизкий процент одобренияВысокий процент одобренияСрок до 30 днейБезопасность операцийОбязательное посещение офисаОнлайн оформлениеВысокие штрафы при просрочке
Долгосрочный займ
Главное преимущество длительного кредитования – низкая процентная ставка и большой срок пользования заемными средствами. Период погашения долговых обязательств в этом случае превышает 12 месяцев. Целевое назначение ссуд для юридических субъектов – приобретение основных средств, увеличение объемов производства, реконструкция и модернизация технологических линий, инвестирование.
Условия оформления
На рассмотрение заявок по длительному кредитованию банкам требуется больше времени, чем при одобрении срочных кредитов. Вы можете оформить долгосрочный займ, если вашему предприятию не менее полугода и деятельность компании демонстрирует устойчивое финансовое положение в своей нише и имеет собственное имущество, которое необходимо предоставить в залог. Особенности получения:
- Годовая процентная ставка ниже, поскольку средства выдаются на продолжительный срок.
- Банк может потребовать обеспечение по кредиту в виде залога на ликвидную собственность и привлечения поручителей.
- При долгосрочном кредитовании можно привлечь на предприятие крупную денежную сумму.
- По налогообложению привлечение процентных и беспроцентных займов не является доходом компании, а возврат долга не относится к расходам.
Важный нюанс – долгосрочные займы можно (и нужно!) переводить в краткосрочные займы и наоборот, если не соблюдены сроки погашения задолженности при пролонгации или досрочном погашении.
Пример: Компания оформила краткосрочную ссуду на 9 месяцев по договору, но в силу обстоятельств вынуждена пролонгировать кредит. Если общий срок пользования средствами превысил 365 дней, его нужно переводить в долгосрочный. Аналогичным образом, при досрочном погашении обязательств по кредитованию, когда срок займа не больше 12 месяцев, долгосрочные займы сроком от одного года нужно переводить в краткосрочный кредит.
Краткосрочные программы кредитования позволяют улучшить финансовое положение компании, привлечь в бизнес заемные средства, направив их на развитие или модернизацию производства. Оформить ссуду можно в банке, микрофинансовой организации или кредитном кооперативе. Главным преимуществом займов, которые выдаются на непродолжительный срок, является высокий процент одобрения заявок и минимальные требования к заемщикам.
Источник
Долгосрочные кредиты
К долгосрочным кредитам относятся, как правило, займы, которые оформляются на 5 и более лет. Подобные кредиты имеют ряд особенностей:
- целью получения средств обычно является крупная покупка, например, недвижимости, или реализация каких-либо инвестиционных программ. Очевидно, что брать данный вид займа на приобретение мобильного телефона или подобных потребительских товаров нецелесообразно;
- условия долгосрочного кредита, действие договора по которому превышает пять лет, в большинстве случаев являются более выгодными, чем при кратко- и среднесрочном кредитовании. Это связано с тем, что банк гарантированно получает прибыль в течение длительного времени;
- получать долгосрочные займы могут как физические лица, так и юридические. Еще несколько лет назад данный вид ссуды был доступен только на межбанковском рынке, что серьезно сдерживало инвестиционную активность населения и бизнеса. Однако, в настоящее время ограничений стало заметно меньше.
Долгосрочные кредиты и займы
Долгосрочное кредитование является эффективным средством увеличения оборотного капитала, который может быть направлен на различные цели. Наиболее популярными видами ссуд, выдаваемый на период, превышающий пять лет, выступают:
- ипотека. Нередко срок действия этого вида займа достигает 15 и даже 30 лет. Важная особенность ипотечного кредитования – низкая процентная ставка, на которую банк соглашается из-за наличия надежного залога в виде объекта недвижимости;
- автокредит. При покупке дорогих моделей транспортных средств договор может заключаться на срок до 10 лет;
- земельный или инвестиционный кредит. Выдается, как правило, физическому лицу на приобретение земельного участка или строительство частного дома. При этом заемщик берет на себя обязательства, связанные с началом выполнения работ и расписанные по годам действия договора;
- заем бизнесу. Используется для пополнения капитала путем приобретения активов, а также для расширения успешно работающего предприятия.
Долгосрочный кредит банка
Далеко не все кредитные организации предлагают своим клиентам возможность оформить долгосрочную ссуду. Более того, к заемщику при этом предъявляются достаточно серьезные требования. Это вполне логично, особенно учитывая, как правило, серьезную сумму займа и длительный срок кредитования. Предприниматель для получения рассматриваемого вида ссуды должен доказать состоятельность и успешность своего бизнеса, предоставив исчерпывающие данные о результатах работы не за 1-2 года, а за последние несколько лет.
К физическому лицу предъявляются такие требования:
- ограничение по возрасту заемщика (обычно — от 22 до 50 лет);
- подтверждение получения стабильного дохода достаточного размера;
- отсутствие плохой кредитной истории;
- надежное обеспечение займа (оформление в залог недвижимости, поручительство и т.д.)
Долгосрочные и краткосрочные кредиты
Большинство отличий долгосрочных займов от краткосрочных достаточно очевидно. Во-первых, период действия кредитного договора. Для краткосрочных обязательств он составляет до одного года в отличие от 5 и более лет при долгосрочных ссудах. Из этого главного различия следуют и остальные.
Вторым важным нюансом выступает обеспечение. При оформлении долгосрочного кредита практически всегда банк в обязательном порядке требует залог или поручительство, а в некоторых случаях и то, и другое. Краткосрочные ссуды нередко оформляются не только без обеспечения, но даже без предоставления справок о заработной плате и сведений официальном месте работы. Зачастую от заемщика требуется только произвести первый платеж.
Третье отличие – виды оформляемых кредитов. Долгосрочные ссуды выдаются на ипотеку, строительство или автокредитование, в то время как краткосрочные займы в большинстве своем относятся к потребительским, причем речь идет, как правило, о небольшой покупке.
Счет долгосрочного кредита
Следующее отличие долгосрочного и краткосрочного кредитования касается оформления займа юридическими лицами. В этом случае ссуда отражается на разных счетах бухгалтерского учета. Для краткосрочных кредитов используется счет 66, а при длительном кредитовании – счет 67.
При получении долгосрочной ссуды частным лицом банк обязательно открывает для него специальный кредитный счет, который используется только для операции по данному займу. Кроме того, одним из условий кредитной организации является перевод всех активно используемых счетов гражданина в этот банк. Выполнение данного требования предоставляет банку возможность четко отслеживать финансовое состояние заемщика, а также гарантировать своевременное направление средств на погашение кредита.
Персональный подбор кредита — сервис, который бесплатно подбирает лучшие кредиты, кредитные карты и микрозаймы с учетом вашего кредитного рейтинга, а также позволяет рассчитать кредит и получить решение от банка онлайн. Условия у всех банков разные, например, ставки от 9% до 40% годовых, срок кредита от 6 месяцев до 15 лет. Например, по кредиту на сумму 350 000 на 3 года под ставку 9% годовых ежемесячный платеж составит 11131 Р/мес.
Источник
На сегодняшний день краткосрочные кредиты и займы являются достаточно привлекательными для заемщиков, так как выдаются без обеспечения на любые цели. Однако, если вы хотите взять подобный займ, вам нужно иметь ввиду, что процентные ставки по краткосрочным займам, оформляемым микрофинансовыми организациями, гораздо выше, чем по краткосрочным кредитам банков. Более высокая стоимость микрозаймов обусловлена повышенными рисками их невозврата: процедура выдачи срочных займов является простой, при принятии решения МФО часто относятся лояльно к отрицательной кредитной истории заемщиков и не требуют предоставления какой либо дополнительной документации помимо паспорта.
Что представляют из себя краткосрочные займы?
В российской практике принято понимать под краткосрочными кредиты и займы, оформляемые на срок до года. Однако условия выдачи займов каждой микрофинансовой организацией могут варьироваться, и наиболее распространенным является предоставление краткосрочных займов на срок до 30 дней при первичном обращении. При дальнейшем обращении заемщика или же при наличии у него положительной кредитной истории на момент обращения в МФО срок микрокредита может быть увеличен до 180 и 365 дней.
В настоящее время российские микрофинансовые организации предоставляют различные виды краткосрочных займов. В зависимости от специфики работы компании и предпочтений заемщика денежные средства могут быть выданы в форме моментального займа онлайн или же наличными при обращении клиента в офис компании. При этом заемщик по своему усмотрению может выбрать удобный способ получения средств: в кассе МФО, на имеющуюся пластиковую карту, банковский счет, карту «Кукуруза», электронный кошелек, номер телефона. Также средства могут быть зачислены через системы денежных переводов, крупнейшими из которых являются «Золотая Корона», «Контакт». «Юнистрим», «Лидер» и прочие. О наличии того или иного способа выдачи средств нужно уточнять непосредственно у микрофинансовой организации. В зависимости от выбранного канала получения денег заемщик также может подобрать способ погашения средств: кассы банков, офис МФО, пункты оплаты, платежные терминалы и пр. При этом нужно уточнять, где именно платежи по договору микрозайма принимаются без комиссии, так как не все предлагаемые компанией варианты возврата долга будут бесплатными для заемщика.
Как оформить краткосрочный займ срочно?
Процедура выдачи краткосрочных займов разнится в зависимости от специфики деятельности МФО. Так, если микрофинансовая компания предоставляет деньги наличными, клиенту необходимо обратиться в офис организации, заключить договор микрозайма, предоставив паспорт, и получить деньги выбранным способом ( чаще всего это касса МФО). Если же компания предлагает взять деньги онлайн, вам потребуется занести свои паспортные данные, адрес, электронную почту и номер телефона в специальные поля онлайн заявки на сайте микрофинансовой организации или при переходе с сайта финансового супермаркета, на котором размещены подобные заявки ( к примеру Банки.ру). Далее необходимо выбрать желаемый способ получения денег и подтвердить свои действия с помощью кода из смс-сообщения, которое будет отправлено на ваш телефон. Важно понимать, что выдача средств происходит только после проверки всех предоставленных данных и одобрения заявки сотрудником микрофинансовой организации. Таким образом, во избежание отказа необходимо заносить только достоверные данные и заполнять заявку корректно.
Как выбрать выгодный краткосрочный займ?
В процессе выбора микрозайма важно учитывать ряд различных нюансов. Для вашего удобства вы можете воспользоваться каталогом краткосрочных займов Банки.ру, в котором все предложения отсортированы по размеру процентной ставки, сумме займа и порядку погашения. В карточке каждого микрозайма содержится информация о минимальном и максимальном размере процентной ставки в день, допустимой сумме финансирования, сроку и форме выдачи, а также наличии различных комиссий. Вы можете ознакомиться с требованиями к заемщику ( возраст, регистрация, необходимые документы, необходимость предоставления аккаунта в соц. сети), процессом выдачи и возврата полученных средств. Также на Банки.ру представлена информация о пени за нарушение обязательств по договору микрозайма и условиях полного и досрочного ( при наличии) погашения долга. Сравнив между собой все представленные характеристики, а также ознакомившись с условиями предоставления займов микрофинсовыми организациями, вы сможете легко и быстро подобрать необходимый вам вариант. При желании вы сможете заполнить заявку на получение микрозайма онлайн, нажав на специальную кнопку.
Источник
Источник
