Займ денежных средств под залог недвижимости

Финансовые организации охотно предоставляют займы на любые цели, но иногда одобренная сумма недостаточна. Чтобы увеличить размер кредита, банку требуется гарант. В качестве обеспечения принимается поручительство или залог. Чтобы банк принял имущество как обеспечение по кредиту, оно должно быть в высокой степени ликвидно. Банки выдают кредиты под залог авто или недвижимости.

Мы собрали для вас лучшие предложения, в которых вы можете оформить заявку на кредит под залог, с лучшими условиями и получить деньги всего за один день.

Существует несколько кредитных программ, которые оформляются за один день. Рекомендуем подать заявки в несколько банков, чтобы выбрать лучшее персональное предложение.

ТОП 5 банков для кредита под залог недвижимости

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.

Деньги под залог недвижимости в Тинькофф банке

Основные условия

• Сумма 50 000 — 15 миллионов рублей.
• Ставка 8%-25,9% годовых.
• Необходимы только паспорт и СНИЛС.
• Без смены собственности.

Как получить

1. Заполните онлайн заявку и узнайте решение банка сразу.
2. Курьер привезёт деньги на карте и договор.
3. Полная сумма кредита будет доступна после оформления пакета документов и регистрации залога.

Одобрение кредита происходит в день подачи заявки, часть кредита будет у вас уже на следующий день, остальное после регистрации залога.

Особенности

• Не требуется аннулировать прописку и переоформлять собственность, квартира остается у владельца.
• Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента.
• Карта обслуживается бесплатно весь срок кредитования.
• Оформление залога бесплатно.

Снять наличные вы сможете от 3000 рублей без комиссии в любом банкомате мира.

Погашение кредита через сеть партнеров банка без комиссии или банковским переводом.

При оплате покупок с карты 1% от потраченных средств вернется на карту в виде кэшбэка.

При снятии наличных на сумму менее 3000 рублей комиссия составит 90 рублей.

За просрочки Тинькофф банк начисляет пени: 0,5% суммы просроченной задолженности.

Если заёмщик выплачивает кредит вовремя и в полном объёме, банк пересчитает ставку по кредиту в меньшую сторону и вернёт уплаченные ранее проценты. Это должно быть прописано в кредитном договоре, заранее уточните, действует ли опция. Разница между начальной ставкой и ставкой при перерасчете до 10%.

Участие в коллективном страховании по «Программе страховой защиты заёмщиков Банка 3.0» — 0,3% от суммы кредита. При отказе от программы, нижний порог ставки составит 13,2%.

Требования к заёмщикам

1. Возраст 18 лет на момент оформления заявки и до 70 лет на дату последнего платежа.
2. Гражданство России и регистрация на территории РФ.
3. Не обязательно быть собственником недвижимости, на которую оформляется залог.

Требования к недвижимости

Квартира в многоквартирном доме на территории России. Без обременения.

Преимущества

Банк Тинькофф предлагает выгодные условия по кредиту под залог недвижимости.

Он будет удобен для людей, активно использующих мобильное приложение, ценящих комфорт без привязки к отделению банка, ведь Тинькофф как известно, использует технологии удалённого обслуживания.

Вывод

Тинькофф банк заслужил доверие постоянных клиентов скоростью обслуживания и интересными условиями.

Банк Восточный кредит под залог недвижимости

Основные условия

• Сумма 300 000 – 3000 000 рублей.
• Ставка 8,9%-25,9% годовых.
• Срок 13-240 месяцев.

Взять кредит под залог недвижимости в банке «Восточный» →

Как получить кредит

Для оформления кредита заполните заявку онлайн. Банк выносит решение от 15 минут до 4 дней. Для заполнения заявки требуется паспорт и документ, подтверждающий право собственности на недвижимость.

Для оформления кредита банк может запросить копию трудовой книжки и 2НДФЛ, а также если на момент приобретения недвижимости заёмщик состоял в браке, нотариально заверенное согласие супруга(и) на залог.

Недвижимость, приобретенная менее трех лет назад должна быть застрахована от риска утраты права собственности.

В течение 10 рабочих дней с даты заключения кредитного договора, клиент должен самостоятельно застраховать предмет залога. Если страховая сумма равна сумме кредита, выгодоприобретателем указывается банк. На сумму превышающую размер кредита выгодоприобретателем указывается страхователь.

Для кредитов ставка по которым выше 15% годовых начиная с 13 месяца предусмотрена опция «Снижай ставку». Для подключения опции должны быть выполнены условия:

• Не было ни одной просрочки по действующему договору
• Договор залога зарегистрирован в Росреестре
• Оформлено страхование залога от рисков утраты и повреждения.

Ставка будет снижена на 13 месяц на 1%, на 25 месяц на 3%, на 37 месяц на 6%. Минимальный уровень снижения ставки 15%.

Погашение кредита осуществляется:

• Через приложение «Просто кредит» с карты.
• В кассах или терминалах банка
• С использованием других платежных сервисов с небольшой комиссией.

Требования к заёмщикам:

• Возраст 21-70 лет (с учетом срока кредитования)
• Гражданство РФ
• Стаж на текущем месте работы от 3-х месяцев – для лиц старше 26 лет, Стаж 12 месяцев для лиц с 21 до 26 лет. Ежемесячный доход.
• Постоянная регистрация на территории обслуживания банка

Требования к недвижимости:

• Квартира в многоквартирном доме этажностью от двух этажей, за исключением деревянных домов.
• Коттедж или частный дом, площадь которого более 100 квадратных метров, не старее 1998 года постройки с оформленным в собственность земельным участком, на котором находится данный жилой объект.
• Ликвидная коммерческая недвижимость, которая находится в собственности залогодателя.
• Недвижимость в собственности заёмщика или совместной собственности заёмщика и совершеннолетних дееспособных лиц.
• Объект не является предметом залога, за исключением обременения в пользу банка Восточный.
• Недвижимость, находящаяся на территории Закрытых Территориальных Образований, не принимается в качестве залога.

Банк Восточный имеет такие преимущества, как быстрое одобрение кредита и множество способов его погашения.

Вывод

О банке Восточном встречаются как положительные, так и отрицательные отзывы. Рекомендуем внимательно изучать все условия кредитного договора до заключения сделки.

Взять кредит под залог недвижимости в банке «Восточный» →

Совкомбанк

Основные условия

• Сумма 150 000 – 30 миллионов рублей.
• Ставка 9,9%-22,9% годовых.
• Срок 12-120 месяцев.

Как получить

1. Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения банка.
2. Получите кредит в отделении банка или дождитесь доставки курьером дома.

Для подачи заявки потребуется паспорт и документ на выбор:

• ИНН
• Водительское удостоверение
• Военный билет
• Заграничный паспорт
• Страховое пенсионное свидетельство

При необходимости подтверждения дохода, предоставьте в банк 2НДФЛ, 3НДФЛ или справку по форме банка. Также принимаются к рассмотрению 4НДФЛ, патент, налоговая декларация, договоры.

Для оформления залога требуется нотариально заверенное согласие супруга(и), или брачный договор, или нотариальное свидетельство о том, что собственник на момент приобретения объекта и на дату заключения сделки в браке не состоит.

Оформить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке

Документы на объект залога:

• Свидетельство о регистрации права собственности;
• Документ-основание возникновения права собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о наследстве, договор приватизации, договор мены и другое;
• Выписка из домовой книги или ЕЖД;
• Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД;
• Дополнительные документы по требованию Банка.

Как погасить

Оплата кредита осуществляется способами наличного или безналичного внесения денежных средств на текущий счет заёмщика:

• Наличными в кассе банка
• Переводом с карты в интернет-банке и устройствах самообслуживания
• Межбанковским переводом по полным реквизитам
• В отделениях Почты России

Требования к заёмщикам

• Возраст 20-85 лет (на момент окончания срока кредитования)
• Постоянный доход в течение 4-х последних месяцев
• Регистрация на территории РФ

Требования к недвижимости

• Квартира
• Жилой дом с земельным участком
• Апартаменты
• Нежилое помещение

Объект должен находиться в Москве или Московской области.

Не рассматриваются в качестве залога:

• Квартиры в домах с деревянными стенами и перекрытиями.
• Частные и дачные дома с деревянными стенами
• расположенные в строении с незавершенным строительством;
• имеющие дефекты, внутренние или внешние повреждения;
• с незарегистрированной перепланировкой в виде демонтажа несущих конструкций, переноса без соответствующего разрешения газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни, нарушения общих границ объекта недвижимости;
• расположенные в строении, находящемся в аварийном состоянии;

Совкомбанк одобряет заявки даже с испорченной кредитной историей. Кроме того, для держателей карт «Халва» предусмотрены выгодные условия.

Вывод

В 2019 году Совкомбанк стал третьим частным банком по размерам активов, согласно рейтингу Интерфакс. По версии портала Банки.ру занимает первое место в народном рейтинге.

Оформить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке

Норвик банк кредит наличными под залог недвижимости

Основные условия

• Сумма 500 000 – 8000 000 рублей
• Ставка 8,8% — 29% годовых
• Срок до 240 месяцев

Как получить

• Для оформления кредита заполните заявку онлайн.
• Чтобы подать заявку требуется только паспорт, но банк вправе запросить дополнительные документы. Рассмотрение заявки за 24 часа.
• Для регистрации залога банку нужно предоставить нотариально заверенное согласие супруги(а) или брачный договор.
• Требуется страхование залога. Обязанность возлагается на заёмщика. Страхование титула только в случае, если недвижимость в собственности менее 3-х лет. При отказе от страхования, ставка по кредиту увеличивается на 10% годовых.

Оформить кредит под залог недвижимости в Норвик банке

Как погасить

Погашение кредита без комиссии:

• В терминалах банка
• с помощью личного кабинета на сайте
• переводом на счет с карты любого банка

С комиссией согласно тарифам организаций:

• Почта России
• Qiwi
• Золотая корона
• Сторонний банк

Требования к заёмщикам

1. Гражданство РФ и регистрация на территории России.
2. Возраст с 21 года до 75 лет на дату последнего платежа по кредиту.

Требования к недвижимости

Вид недвижимости:

• квартира в многоквартирном доме
• дом с земельным участком
• коммерческая недвижимость
• земельный участок без привязки к объекту недвижимости.

При совместной собственности недвижимости, все собственники должны быть залогодателями.

Не допускается наличие несовершеннолетних собственников.

Сумма кредита не превышает 75% рыночной цены квартиры.

Недвижимость может находиться в собственности третьих лиц.

Сравнительно низкая процентная ставка по кредиту и гибкие требования позволяют рассмотреть банк как займодателя. Рекомендуем подать заявку и узнать, какие условия будут предложены персонально для вас.

Вывод

Норвик банк зарегистрирован в 1990 году как «Вятка Банк» и имеет не так много отделений в пяти субъектах России. Подробно изучите предлагаемые условия и выбирайте этот банк в случае если хотя бы одно отделение расположено недалеко от вашего места жительства.

Оформить кредит под залог недвижимости в Норвик банке

Где лучше брать кредит под залог квартиры?

Согласно нашему исследованию, наименьший процент по кредиту в банках Тинькофф и Восточный. Также они гораздо быстрее остальных принимают решение.

Наибольший процент одобрения – 96% у Совкомбанка, даже с испорченной кредитной историей, но рассматриваются заявки только из Москвы и МО.

Минимальный пакет документов требует банк Тинькофф, подайте заявку с одним только паспортом и получите часть кредита в день обращения.

Лояльные требования к недвижимости предъявляет Норвик банк, здесь клиент получит деньги под залог недвижимости, даже не являясь собственником.

Преимущества по сравнению с не обеспеченными кредитами

В сравнении с необеспеченными потребительскими кредитами, кредит под залог недвижимости выигрывает по нескольким пунктам:

1. Больше сумма кредита. Кредитная организация рассчитывает сумму займа, исходя из доходов или гаранта. В данном случае сумма кредита ограничивается только стоимостью недвижимости: до 75% рыночной цены квартиры или дома.
2. Срок до 30 лет. Кредитные программы под залог недвижимости рассчитаны на большие суммы, поэтому увеличивается их срок. Соответственно легче справиться с долговой нагрузкой.
3. Ниже ставка. Обеспеченный кредит безопасен для банка и более выгоден, поэтому и ставки предлагаются ниже на 1-3%.

Риски

Если заёмщик не справится с кредитной нагрузкой, предмет залога станет собственностью банка. Это произойдёт не сразу. В случае просрочки на несколько дней, никто конечно квартиру не отберет. Для начала, службы по работе с просроченной задолженностью узнают по каким причинам произошла просрочка и предложат реструктуризацию или кредитные каникулы. Если заёмщик будет и дальше уклоняться от уплаты долга, банк будет вынужден в судебном порядке изъять имущество.

Подводим итог

В сравнении с таким крупнейшим банком как Сбербанк, организации, рассмотренные в статье, предлагают более выгодные условия по ставкам: кредит под залог недвижимости в Сбербанке оформляется по ставке от 11,3% годовых. Обязательное условие — оформление страхования жизни и здоровья заёмщика.  Кроме того, банк устанавливает строгие требования к заёмщикам: ИП, владельцам малого бизнеса или участникам фермерского хозяйства Сбербанк откажет в кредите.