Рефинансирование с увеличением суммы кредита
Содержание
- 1 Что такое рефинансирование
- 2 Какие кредиты можно рефинансировать
- 3 Можно ли рефинансировать кредит с увеличением суммы
- 4 Требования к заемщику
Рефинансирование кредитов уверенно вошло в жизнь россиян и позволило заемщикам рационально подойти к собственным расходам на оплату кредитных обязательств.
Эксперты рынка кредитования отмечают топ причин, по которым заемщики обращаются к перекредитованию:
- Снижение процентной ставки по займу является наиболее популярным направлением, так как позволяет снизить расходы на выплату долга;
- Смена валюты кредита стабилизирует выплаты по займу и прикрепляет их к рублю;
- Наименьшим спросом пользуется рефинансирование кредита, которое происходит с увеличением суммы кредита. Аналитики связывают это с низкой информированностью населения о такой возможности.
Рассмотрим последний вариант подробно.
Что такое рефинансирование
Рефинансирование или перекредитование представляет собой получение нового кредита, средства которого идут на погашение ранее взятого. Смысл процедуры состоит в снижении финансовой нагрузки для заемщика, что выражается в:
- предоставлении низкой процентной ставки;
- изменении сроков выплаты займа;
- переводе невыгодного валютного кредита в рублевый сектор;
- смене залоговой недвижимости и т.д.
Цели рефинансирования в зависимости от конкретной ситуации различны, но главный посыл перекредитования состоит в получении выгоды для заемщика.
Для банковских организаций рефинансирование не выгодно, так как банк теряет запланированную прибыль. По этой причине перекредитовать займ в том же банке, где он был взят, практически невозможно. Для проведения подобной процедуры банк потребует предъявить доказательства снижения уровня платежеспособности клиента и пойдет на уступки, опасаясь просрочек по займу.
При этом перекредитовать займ можно в другой банковской организации. Сторонние банки, стремясь привлечь новых клиентов, предоставляют более низкие процентные ставки и иные условия кредитования. При одобрении заявки на рефинансирование второй банк погашает задолженность заемщика перед первым банком, а заемщик продолжает выплачивать кредит новому кредитору.
Какие кредиты можно рефинансировать
Рефинансированию подлежат различные кредитные договоры:
- Ипотека. По причине большого размера займа и длительного срока погашения, перекредитование ипотечных займов является наиболее выгодным и предпочтительным. Снижение ставки даже на 1,5-2% дает большую экономию для заемщика.
- Автокредит. Перекредитование займа на покупку автомашины по причине страхования невыгодно. Но если старый кредит на автомобиль еще не выплачен, а заемщик хочет приобрести взамен новый, то рефинансирование может ему помочь. В этом случае старая автомашина сдается по программе Trade-In, новый банк погашает задолженность заемщика перед первым кредитором, а полученная сумма по новому договору направляется на покупку нового автомобиля.
- Потребительский кредит. Рефинансирование имеет смысл при большой сумме займа. Перекредитовывать малые займы бессмысленно, возможная выгода минимальна и будет съедена дополнительными расходами на проведение процедуры рефинансирования.
Можно ли рефинансировать кредит с увеличением суммы
Большинство заемщиков уверены, что перекредитование возможно только на ту сумму, какую необходимо выплатить по первому договору. Это не так. Сумма займа может корректироваться, в том числе и в большую сторону. В случае с различными типами займа это будет иметь свои подводные камни.
Получить ипотечный займ по договору рефинансирования на большую сумму можно, если:
- Стоимость залоговой недвижимости возросла (к примеру, брался займ на строящуюся квартиру, а к моменту перекредитования жилье было сдано в эксплуатацию, что повысило его стоимость и снизило риски);
- Заемщик предоставляет под залог иную недвижимость большей стоимости или дополнительные объекты залога (например, автомобиль).
Данная схема выгодна в следующем случае: заемщик приобретал недвижимость на стадии строительства, но жилье вскоре было сдано. Для проживания в нем необходимо сделать ремонт, на что требуются дополнительные средства. Брать отдельный потребительский кредит невыгодно – это высокие процентные ставки и необходимость платить сразу по двум займам. Возможность произвести рефинансирование займа по ипотеке с увеличением суммы является наиболее простым и выгодным вариантом решения ситуации.
В случае автокредита увеличение суммы займа выгодно в ранее упомянутой ситуации с покупкой новой автомашины. Фактически заемщик получает сразу несколько положительных моментов:
- Снижение процентной ставки по кредиту;
- Сдача прежнего автомобиля в Trade-In. Продать автомашину до выплаты автозайма невозможно, так как она находится в залоге у банка. Выход с программой Trade-In и перекредитованием является единственной возможностью поменять автомобиль без выплаты займа;
- За счет увеличения суммы займа, а также выгоды от реализации прежнего авто владелец получает средства на покупку новой автомашины.
Увеличение суммы потребительского кредита также может быть для заемщика необходимостью. В купе с выгодными условиями по перекредитованию это позволяет не влезать в большие долги, а реструктуризовать финансовые дела и выплачивать долг в рамках единого выгодного кредита. Увеличение суммы займа возможно:
- за счет увеличения срока кредитования;
- при повышении ежемесячного платежа.
Первый вариант менее выгоден в долгосрочной перспективе, так как не позволит снизить переплату. Второй способ будет предпочтителен для тех заемщиков, у которых стабильный доход, позволяющий принять на себя повышенные финансовые обязательства.
Требования к заемщику
Получение займа с увеличением суммы потребует со стороны банка подтверждение платежеспособности и доходов заемщика. Список документов со стороны клиента остается привычным:
- паспорт, ИНН, СНИЛС;
- справка 2-НДФЛ о доходах за последние 3 или 6 месяцев;
- выписка из трудовой книжки о занятости;
- возможно – документы собственности на имущество, которое выступит в качестве залога;
- при значительном увеличении суммы может потребоваться привлечение созаемщиков. Ими могут стать кто-то из членов семьи.
Источник
Рефинансирование кредитов уверенно вошло в жизнь россиян и позволило заемщикам рационально подойти к собственным расходам на оплату кредитных обязательств.
Эксперты рынка кредитования отмечают топ причин, по которым заемщики обращаются к перекредитованию:
- Снижение процентной ставки по займу является наиболее популярным направлением, так как позволяет снизить расходы на выплату долга;
- Смена валюты кредита стабилизирует выплаты по займу и прикрепляет их к рублю;
- Наименьшим спросом пользуется рефинансирование кредита, которое происходит с увеличением суммы кредита. Аналитики связывают это с низкой информированностью населения о такой возможности.
Рассмотрим последний вариант подробно.
Что такое рефинансирование
Рефинансирование или перекредитование представляет собой получение нового кредита, средства которого идут на погашение ранее взятого. Смысл процедуры состоит в снижении финансовой нагрузки для заемщика, что выражается в:
- предоставлении низкой процентной ставки;
- изменении сроков выплаты займа;
- переводе невыгодного валютного кредита в рублевый сектор;
- смене залоговой недвижимости и т.д.
Цели рефинансирования в зависимости от конкретной ситуации различны, но главный посыл перекредитования состоит в получении выгоды для заемщика.
Для банковских организаций рефинансирование не выгодно, так как банк теряет запланированную прибыль. По этой причине перекредитовать займ в том же банке, где он был взят, практически невозможно. Для проведения подобной процедуры банк потребует предъявить доказательства снижения уровня платежеспособности клиента и пойдет на уступки, опасаясь просрочек по займу.
При этом перекредитовать займ можно в другой банковской организации. Сторонние банки, стремясь привлечь новых клиентов, предоставляют более низкие процентные ставки и иные условия кредитования. При одобрении заявки на рефинансирование второй банк погашает задолженность заемщика перед первым банком, а заемщик продолжает выплачивать кредит новому кредитору.
Какие кредиты можно рефинансировать
Рефинансированию подлежат различные кредитные договоры:
- Ипотека. По причине большого размера займа и длительного срока погашения, перекредитование ипотечных займов является наиболее выгодным и предпочтительным. Снижение ставки даже на 1,5-2% дает большую экономию для заемщика.
- Автокредит. Перекредитование займа на покупку автомашины по причине страхования невыгодно. Но если старый кредит на автомобиль еще не выплачен, а заемщик хочет приобрести взамен новый, то рефинансирование может ему помочь. В этом случае старая автомашина сдается по программе Trade-In, новый банк погашает задолженность заемщика перед первым кредитором, а полученная сумма по новому договору направляется на покупку нового автомобиля.
- Потребительский кредит. Рефинансирование имеет смысл при большой сумме займа. Перекредитовывать малые займы бессмысленно, возможная выгода минимальна и будет съедена дополнительными расходами на проведение процедуры рефинансирования.
Можно ли рефинансировать кредит с увеличением суммы
Большинство заемщиков уверены, что перекредитование возможно только на ту сумму, какую необходимо выплатить по первому договору. Это не так. Сумма займа может корректироваться, в том числе и в большую сторону. В случае с различными типами займа это будет иметь свои подводные камни.
Получить ипотечный займ по договору рефинансирования на большую сумму можно, если:
- Стоимость залоговой недвижимости возросла (к примеру, брался займ на строящуюся квартиру, а к моменту перекредитования жилье было сдано в эксплуатацию, что повысило его стоимость и снизило риски);
- Заемщик предоставляет под залог иную недвижимость большей стоимости или дополнительные объекты залога (например, автомобиль).
Данная схема выгодна в следующем случае: заемщик приобретал недвижимость на стадии строительства, но жилье вскоре было сдано. Для проживания в нем необходимо сделать ремонт, на что требуются дополнительные средства. Брать отдельный потребительский кредит невыгодно – это высокие процентные ставки и необходимость платить сразу по двум займам. Возможность произвести рефинансирование займа по ипотеке с увеличением суммы является наиболее простым и выгодным вариантом решения ситуации.
В случае автокредита увеличение суммы займа выгодно в ранее упомянутой ситуации с покупкой новой автомашины. Фактически заемщик получает сразу несколько положительных моментов:
- Снижение процентной ставки по кредиту;
- Сдача прежнего автомобиля в Trade-In. Продать автомашину до выплаты автозайма невозможно, так как она находится в залоге у банка. Выход с программой Trade-In и перекредитованием является единственной возможностью поменять автомобиль без выплаты займа;
- За счет увеличения суммы займа, а также выгоды от реализации прежнего авто владелец получает средства на покупку новой автомашины.
Увеличение суммы потребительского кредита также может быть для заемщика необходимостью. В купе с выгодными условиями по перекредитованию это позволяет не влезать в большие долги, а реструктуризовать финансовые дела и выплачивать долг в рамках единого выгодного кредита. Увеличение суммы займа возможно:
- за счет увеличения срока кредитования;
- при повышении ежемесячного платежа.
Первый вариант менее выгоден в долгосрочной перспективе, так как не позволит снизить переплату. Второй способ будет предпочтителен для тех заемщиков, у которых стабильный доход, позволяющий принять на себя повышенные финансовые обязательства.
Требования к заемщику
Получение займа с увеличением суммы потребует со стороны банка подтверждение платежеспособности и доходов заемщика. Список документов со стороны клиента остается привычным:
- паспорт, ИНН, СНИЛС;
- справка 2-НДФЛ о доходах за последние 3 или 6 месяцев;
- выписка из трудовой книжки о занятости;
- возможно – документы собственности на имущество, которое выступит в качестве залога;
- при значительном увеличении суммы может потребоваться привлечение созаемщиков. Ими могут стать кто-то из членов семьи.
Источник
В современном мире популярнее и доступнее становятся кредиты и ипотеки, а вместе с ними банки предлагают такую услугу, как рефинансирование, иначе называемую перекредитование.
Суть рефинансирования
Рефинансирование – это способ смягчения условий текущего кредита. Механизм проходит следующим образом:
1. Человек оформляет кредит в нужном ему банке.
2. С течением времени погашение кредита становится невозможной задачей, либо человек находит более подходящие условия.
3. Заёмщик идёт в другой банк, который оказывает ему услугу рефинансирования.
4. Этот кредитор выплачивает всю сумму банку, в котором взят кредит.
5. Вместо него оформляется кредит на эту же или большую сумму, но на более выгодных и лояльных условиях.
Перекредитование существует внешнее и внутреннее. Внутреннее предполагает погашение кредита в пределах одного банка. Внешнее – это обращение в другую организацию с целью погашения кредита.
Заёмщик имеет полное право на рефинансирование в любой ситуации и может выбрать банк сам. Вариант внешнего рефинансирования встречается гораздо чаще.
Преимущества программы для заёмщика
При рефинансировании становится возможным снизить процентную ставку и объём переплат.
Продуманное перекредитование снижает взносы в разы, что заметно уменьшает финансовую нагрузку.
Рефинансирование даёт право сменить валюту, что даёт опору при нестабильности курса.
Возможность освободить залог, если берётся рефинансирование на ипотечный или автокредит.
Недостатки рефинансирования
- Процентная ставка. Для того чтобы переплата снизилась, нужно, чтобы разница между двумя цифрами составляла не менее 5%.
- Ежемесячные выплаты. При снижении срока кредитования сумма выплат увеличивается.
- Комиссия. Услуга предполагает выплату комиссии, и если сумма слишком велика, то экономия при этой процедуре становится невозможной.
- Досрочное погашение. При выплате всей суммы раньше срока прибыль банка снижается, за что предусмотрены штрафы.
Рефинансирование кредита с увеличением суммы
Многие уверены, что рефинансирование возможно только на ту сумму, которая выплачивается в банк. Однако заёмщик может корректировать сумму, в том числе и в большую сторону. В этом случае заёмщик должен предоставить под залог иную недвижимость стоимостью больше или другие объекты залога. Увеличение суммы возможно за счёт увеличения срока кредитования или ежемесячных выплат.
Первый вариант менее выгоден, так как не позволяет в долгосрочной перспективе снизить переплаты. Второй вариант удобен для тех, кто имеет постоянный заработок, позволяющий принять увеличение суммы платежей.
В этом случае возможен вариант приобретения пассивного заработка путём размещения разницы от рефинансирования и выплат за кредит на вклад.
Вклад (иными словами, депозит или депозитный счёт) – это ресурс безопасного хранения денежных средств и получения заработка. Человек передаёт свои сбережения организации на хранение в определенный отрезок времени и получает за это прибыль.
Банки также имеют с этого выгоду, так как финансированные деньги дают прибыль от совершения финансовых операций.
Депозитный вклад позволяет решить задачи:
- сохранения денежных средств на счёте;
- получения стабильного заработка начислением процентов.
Итоги
Перед принятием решения стоит взвесить все факторы, положительные и отрицательные черты. Даже при большой разнице процентной ставки перекредитование может быть невыгодным, а в случае если это единственный вариант, то для получения наибольшего эффекта оно должно осуществляться в первой половине срока выплат.
Тел.8-924-254-5472 Приморский край г.Находка ул. Малиновского 1к офис 214 Представим интересы в судах Приморского края. Ведение гражданских и уголовных дел. УДО. Услуги автодорожного адвоката.
Источник
В первую очередь стоит изучить как можно больше предложений по перекредитованию в различных банках, посчитать выгоду. И на основе этих данных, обратится к специалистам, выбранного банка, на консультацию.
Для оформления договора рефинансирования вам понадобятся следующие документы:
— заполненная анкета;
— паспорт;
— копия трудовой книжки, заверенная работодателем… Читать далее
а если я не работаю но у меня есть доход
Рефинансирование потребительских кредитов (перекредитование) — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения старого.
Бывает двух видов: принудительное и добровольное.
— Первый вариант встречается редко, в этом случае заемщик просто вынужден оформлять отношения с новым кредитором. У заемщика есть выбор: оставить все как есть или перекредитоваться… Читать далее
Здравствуйте, меня интересует когда я могу сделать рефинансирование автокредит и в какие сроки, автомобиль я купил 3 дня назад. А то мне сказали что не раньше чем я сделаю три платежа
Рефинансирование (его еще называют перекредитованием) — это банковская услуга, которая позволяет взять новый кредит, чтобы погасить кредит, который уже есть. Можно рефинансировать кредит и в том же самом банке, где вы его брали, но банки не всегда на это идут и могут отказать. Поэтому чаще за перекредитованием обращаются в другой банк.
Рефинансируют кредит, чтобы… Читать далее
Здравствуйте!
Для этого сделайте Шаг №1. Ознакомьтесь с условиями рефинансирование и требованиями к заёмщикам.
Банки выдвигают стандартные требования к заёмщикам:
— Возраст — от 18 до 70 лет;
— Гражданство — РФ;
— Постоянный источник дохода;
— Регистрация или место проживание в регионе предоставления кредита;
— Хорошая кредитная история.
Условия кредитования:
— Сумма —… Читать далее
Мы поможем: оформить банкротство физических и юридических лиц, защитим от давления… · иджис.рф
В целях рефинансирования задолженности по кредиту вам необходимо:
1. Ознакомиться с требованиями банков, принять решение в каком банке получать рефинансирование.
2. Обратиться в отделение соответствующего банка с пакетом необходимых документов, который у каждого банка может быть разным, традиционно необходимо приложить – заявление, паспорт, кредитный договор.
3. После… Читать далее
Рефинансирование — это замена существующего долгового обязательства (кредита) на новое долговое обязательство на рыночных условиях.
Рефинансирование может преследовать несколько задач:
— компенсация погашения другого долгового обязательства (замена старого долга на новый),
— оптимизация выплат (сокращение величины регулярного платежа или снижение срочности долга),
-… Читать далее
Здравствуйте!
В первую очередь стоит изучить как можно больше предложений по перекредитованию в различных банках, посчитать выгоду. И на основе этих данных, обратится к специалистам, выбранного банка, на консультацию.
Для оформления договора рефинансирования вам понадобятся следующие документы:
— заполненная анкета;
— паспорт;
— копия трудовой книжки, заверенная работода… Читать далее
В первую очередь хорошая кредитная история, т.к. Вам потребуется предоставить новому банку выписку по кредиту, который рефинансируете + стандартные документы (паспорт, заявление, справка 2 НДФЛ, копия трудовой и договор).
Также нужно сделать расчет целесообразности рефинансирования — в этом поможет калькулятор кредита рефинансирования, например https://refinanc.ru
А с прерастной кредитной историей сейчас тяжело найти людей, да они и сами смогут взять кредит без услуг брокеров.
Ну на самом деле не васе так просто, рефинансирование это тот же кредит толькео, вы его перекрывает другим банком, если там более выгодная кредитная ставка. Так же проверяется ваша кредитная история и если она не очень то вам не одобрят !!
О чем речь? У кого в эту эпидемию она хорошая
Как грамотно реструктурировать кредит?
Руководитель службы консультирования клиентов
Реструктуризация кредита применяется только при документально подтвержденном наличии оснований, которые являются доказательством неспособного состояния должника для выполнения обязательств по кредиту.
Вы должны помнить, что существующие и не устраивающие вас условия кредита не могут быть условием для реструктуризации.
Для начала вам следует проинформировать банк о появлении каких-либо проблем для того, чтобы узнать, предусмотрена ли реструктуризация в принципе.
Вам самому будет намного проще оценить реальное положение своих финансовых возможностей, поэтому не дожидайтесь того, что банк самостоятельно приступит к инициированию реструктуризации – ваша инициатива поможет избежать просрочки и накопления долга сверх того, что уже имеется.
Соберите необходимые документы, подтверждающие ваше состояние неспособности к выплатам. Это может быть потеря работы, длительная болезнь, потеря кормильца и так далее. При этом вам необходимо иметь хотя бы удовлетворительную кредитную историю.
Итак, вы собрали документы и готовы отправиться в банк. Вам понадобятся:
Заявление заемщика 2. Все подготовленные документы, доказывающие неспособное состояние должника 3. Паспорт
Копия кредитного договора, а так же документы по платежам. Их требую не все банки, но лучше заранее подготовиться, чем тратить на это дополнительное время.
Иные запрошенные банком документы, перечень которых определяется индивидуально.
После этого вам необходимо изучить схемы реструктуризации, потому что у каждой схемы свои последствия.
Вы можете выбрать пролонгацию договора – это один из самых популярных вариантов, в результате чего вас ждет снижение долговой нагрузки, но увеличение суммы долговых обязательств.
Кредитные каникулы, например, имеют подоплеку – да, вы временно приостанавливаете выплаты по долгу, но здесь есть два варианта. Наиболее выгодный для вас тот, когда после завершения срока приостановки ваш долг будет равномерно распределен по времени. Но может быть и такое, что основной долг должен быть погашен разовой выплатой и часто в ограниченные сроки.
Один из наиболее актуальных вариантов сегодня – пересмотр валюты обязательства. Но он может быть обусловлен тем, что заемщик сменил место работы и теперь получает деньги в иной валюте. Такой вариант используется редко, но заемщику он очень выгоден, потому что заемщик избавляется от валютного риска и от ситуаций пересчета по текущему курсу.
Самая выгодная схема – уменьшение процентной ставки. Используется в единичных случаях, потому что для компенсации своей упущенной выгоды банки сопровождают снижение процентной ставки пролонгацией подписанного договора.
Однако помните, что действующее законодательство не обязывает кредитора реструктурировать кредит. Это возможно только по обоюдному соглашению кредитора и заемщика.
В качестве альтернативы снижения кредитной нагрузки вы можете воспользоваться и услугой по рефинансированию кредита или кредитов. Например, такая услуга есть БИНБАНКе. Банк гасит ваши обязательства перед другими банками, оптимизирует условия ваших кредитов (часто дает более выгодную ставку, увеличивает срок кредита, уменьшает сумму ежемесячного платежа). Кроме того, БИНБАНК может выдать подтвердить и дополнительные средства заемщику в рамках рефинансирования текущих кредитов.
В каком банке можно сделать переакредитацию с плохой историей?
Фрилансер по жизни. Люблю котиков )))
К сожалению, сегодня получить или рефинансировать кредит с плохой КИ практически невозможно. На 100% вам откажут крупные банки, типа Сбербанка или ВТБ, даже если у вас там зарплатная карта. А вот с маленькими банками, типа Восточного, можно попробовать. Причем заявки стоит подавать сразу в несколько банков, плюс постарайтесь найти залог или поручителя/созаемщика с положительным кредитным рейтингом и официальной зарплатой — так шансов на рефенансирование кредита будет больше.
Прочитать ещё 1 ответ
Где можно рефинансировать займы мфо и кредиты ?
Наталья, добрый день! Есть несколько решений.
1)Если Вы попадаете под условие об отсрочке, то обратиться в банк за отсрочкой или кредитными каникулами (Закон вступил в силу 3.04.2020). Вот кто им может воспользоваться:
- те, у кого кредиты не превышают максимальный лимит, установленный государством. Это лимиты в 1,5 млн на ипотеку, 600 000 на машину, 250 000 потребительский или 100 000 по кредитной карте.
-те, у кого среднемесячный доход в 2019 году был на 30% выше, чем доход за прошлый месяц (месяц, прошедший к моменту обращения – то есть за март, если просить об отсрочке в апреле).
-На текущий момент на кредит уже не действует льготный период. Льготный период-это период, когда кредитор уже обращался с требованием об изменении условий договора в виде отсрочки или приостановлении.
2) Второй законный способ выйти из сложной финансовой ситуации -обратиться с заявлением в суд о реструктуризации задолженности, в случае отсутствия финансовой возможности осуществлять погашение долга согласно действующему графику.
Через какой промежуток времени после взятия ипотеки я могу произвести ее рефинансирование в другом банке?
Сашка Букашка знает все о прелестях документооборота и правовых аспектах в жизни обычного… · how2get.ru
Жестких правил о сроках до рефинансирования нет. Но нужно понимать, что банк, в который вы обратитесь за рефинансированием ипотеки, будет заинтересован в вас только в том случае, если убедится, что вы дисциплинированный плательщик кредита.
Это я к тому, что нужно некоторое время выплачивать ипотеку по первончальному кредиту в срок. Думаю, что не меньше полугода, а лучше год.
Источник