Все больше активными пользователями банковских продуктов становятся люди пенсионного возраста. А вопрос, до скольки лет дают кредит пенсионерам, набирает все больше популярности. Итак, рассмотрим какие возрастные ограничения действуют в банковских учреждениях.
Возрастные ограничения от банков
Среди граждан пожилого возраста наибольшей популярностью пользуются 7 банковских учреждений. Рассмотрим более детально эти организации.
Совкомбанк
Финансово-кредитная организация позиционируется на рынке кредитования как банк, чьи услуги ориентированы на пенсионеров. Для такой категории клиентов существуют кредиты без залога, поручителей и справок. Банковский институт существенно расширил возрастные рамки своих потенциальных кредитозаемщиков. Пожилой человек может стать клиентом Совкомбанка, если на момент выплаты займа ему будет 85 лет.
Почта Банк
Финансовое учреждение предлагает довольно выгодные условия кредитования как для работающих, так и для неработающих людей пенсионного возраста. Возрастные рамки заемщиков: для мужчин – до 75 лет и для женщин – 80 лет.
Альфа-банк
Розничное кредитование в Альфа-банке возможно для пожилых людей лишь при условии наличия постоянной работы, а точнее наличие официального дохода. На момент закрытия кредита, заемщику должно быть менее 70 лет.
ОТП банк
Данная организация также специализируется на потребительском финансировании пенсионеров. Возраст потенциального кредитозаемщика не должен превышать 65 лет.
Сбербанк
При оформлении займа пенсионерам-заемщикам предлагаются кредитные программы с довольно низкими процентами. Если брать ссуду под поручительство, то возрастной порог – 75 лет. А если взять потребительский кредит без привлечения поручителей, тогда возрастной предел – 65 лет.
Россельхозбанк
До какого возраста выдают кредит пенсионерам в Россельхозбанке? Получить заемные средства здесь может любой гражданин РФ до 75 лет (на момент выплаты займа). Для заемщиков был создан кредитный продукт, который называется «Кредит Пенсионный». РСХБ в качестве доходов, которыми можно выплатить ссуду, рассматривает не только заработную плату, но и пенсию, а также прибыль от других видов деятельности.
ВТБ Банк Москвы
Крупнейший банк России готов предоставить кредитные средства людям солидного возраста, которым на момент выплаты долга исполниться до 70 лет. К тому же такие заемщики должны иметь рабочий стаж: от 3-х месяцев.
Особенности кредитования
По сравнению с трудоспособным населением люди пенсионного возраста считаются менее платежеспособными заемщиками. Поэтому большинство банковских учреждений стараются максимально застраховать себя от всевозможных рисков. Вот почему финансирование такой категории клиентов имеет некоторые особенности:
- пониженная кредитная ставка;
- небольшая сумма заемных средств;
- сокращенный период кредитования.
Многие финансовые организации требуют от пенсионеров справку о состоянии здоровья либо оформление страховки.
Зачастую отсутствие страхового полиса автоматически повышает стоимость займа. Именно это и вынуждает пожилых людей нести дополнительные затраты, связанные с получением страховой защиты.
Для работающих пенсионеров
Даже в почтенном возрасте (более 65 лет) можно взять в банке кредитные средства без залога и поручителей. Правда, это возможно лишь при условии, что потенциальный кредитозаемщик является работающим пенсионером.
Получить займ можно и без официального трудоустройства.
В таком случае необходимо принести справку от работодателя о наличии неофициальной работы. К тому же состояние здоровья будущего заемщика должно произвести благоприятное впечатление на комиссию банка.
Для безработных пенсионеров
Неработающему человеку пенсионного возраста значительно сложнее оформить кредит в банковском учреждении.
Существует ряд условий, соблюдая которые безработный может снизить кредитную ставку на несколько процентов. Это страхование жизни, наличие поручителя и обслуживание в банке, в котором планируется взятие денежных средств в долг (то есть, пенсия должна начисляться на пластиковую карту выбранного банка).
Не все банки готовы предоставлять кредит неработающим пенсионерам. Однако такую категорию клиентов финансируют в Сбербанке, Совкомбанке, Альфа-банке, Россельхозбанке.
Под залог недвижимости
Такая разновидность взаимоотношений выгодна и заемщику, и кредитору. Ликвидность обеспечения очень привлекает банковские учреждения, ведь именно такой вид кредитования дает максимальные гарантии, что деньги будут возвращены.
Ссуда под залог недвижимости – рисковый вариант, поскольку можно потерять имущество, оформленное в залог.
Многие финансовые институты предлагают кредитозаемщикам даже более выгодные условия. Это относится не только к процентным ставкам и срокам кредитования, но и к условиям кредитного соглашения. Так, период финансирования может варьироваться от 5 лет (Почта Банк) до 20 лет (Сбербанк). Размер банковской ссуды может составлять 1-100 млн рублей.
В качестве предмета залога рассматривается любая недвижимость, что находиться в распоряжении заемщика. К примеру:
- нежилые помещения;
- квартиры;
- комнаты;
- апартаменты;
- жилые дома с земельными участками.
Единственный недостаток – величина кредитных средств ограничивается суммой, в которую было оценено имущество, предоставляемое под залог. Зачастую это 50-80% от оценочной стоимости объекта.
Под поручительство
Если у пенсионера-заемщика низкий уровень дохода либо кредитная история не вызывает у банковских сотрудников доверия – привлечение поручителя станет лучшим выходом из ситуации. Такой вид финансирования позволяет банку распределить требования между 1-3 физическими лицами. Поручители берут все обязательства по кредиту на себя, когда основной кредитозаемщик не вносит оплату по платежам. Зачастую в роли гаранта выступают близкие друзья либо родственники.
Другие способы получения займа
- Получить микрозайм для пенсионеров у представителей МФО. Для этого вам понадобиться всего лишь паспорт. За 10 — 15 минут вы сможете без проблем получить кредит на свою банковскую карту.
- Оформить кредитную карту для пенсионера. Вам предоставиться карта, по которой вы сможете тратить до 1 000 000 рублей. Благодаря льготному периоду, в первое время (до 365 дней) вы сможете тратить деньги под 0%.
Оцените статью:
До какого возраста дают кредит пенсионерам: 7 банков, где можно оформить кредит после 65 лет
3.7 (74.76%) голосов: 42
Источник
Реализовать задуманные планы мечтает любой человек разного пола, возраста и национальности. Ранее продукты в банковских учреждениях были ограничены по возрастному критерию, но сейчас рынок расширяется и вводит новые направления, которые ориентированы на большинство населения. Плюсом является сегментирование целевых аудиторий, что способствует разработке льготных условий. Таким примером служит кредит для пенсионеров в Москве. Он был создан относительно недавно, но уже пользуется спросом, так как потребитель приобретает максимальную выгоду, удобное обслуживание и может решить все задачи в точное время. В каждом банке устанавливаются определённые характеристики, поэтому рекомендуется заранее уточнить все нюансы по номеру горячей линии, на сайте или лично в отделении, сэкономив, при этом, временные ресурсы.
Особенности финансового предложения
Для того, чтобы подобрать оптимальный вариант, который устроил бы клиента во всех отношениях, нужно ознакомиться и проанализировать параметры, которые включены в ту или иную программу, а затем сравнить их между собой. В первую очередь, необходимо изучить процентную ставку. Как правило, данный продукт обладает низким процентом относительно стандартных «значений». Также потребуется понять, какая именно сумма понадобится, чтобы воплотить идеи в реальность. При расчётах стоит уделить внимание и сроку, так как он позволяет скорректировать все остальные цифры, то есть размер ежемесячного платежа и уровень переплаты. Оформляется кредит для пенсионеров в Москве при соответствии следующим требованиям:
- предоставление полного пакета документации;
- возраст до 65 или 75 лет, в зависимости от политики организации и её внутреннего регламента;
- перевод пенсионных выплат на счёт банка-кредитора.
Все эти положения дают возможность получить гарантию погашения, так как названная категория заёмщиков часто является неработающей.
Что касается «бумаг», то нередко запрашиваются:
- личный паспорт гражданина Российской Федерации с пометкой регистрации;
- если имеется действующее официальное трудоустройство, то следует предоставить справку 2-НДФЛ, по форме банка или по зарплатному счёту, чтобы доказать трудоспособность и основной доход;
- пенсионное удостоверение, также служащее доказательством полученного статуса;
- дополнительные «бумажки», которые варьируются в индивидуальном порядке.
Как подать заявку
Изучить все компоненты можно на информационном портале banki.ru, который ведёт свою деятельность с 2005 года и ежедневно обновляет информацию по предложениям. Все сведения актуальны, и пользователь сможет с лёгкостью просмотреть списки рекомендаций, осуществить самостоятельный поиск, а при помощи фильтров и сортировки сделать его более точным. Помимо этого, здесь располагается рейтинговый центр по объёму активов, служебный и народный, которые позволят выбрать идеальный проект.
Для удобства была сформирована кнопка «Оставить заявку», при нажатии которой посетитель сервиса переходит автоматически на страницу с бланком. В нём размещены пустые поля. Они предназначены для заполнения желаемыми критериями, персональными и контактными данными.
На сайте имеется много полезного материала в новостном блоке (СМИ, интервью, мероприятия, мнения экспертов), интерактивного функционала (форум, чат, блоги), опций расчёта (мастер подбора, специальные калькуляторы, обмен валюты онлайн), интересные рубрики (вопрос-ответ, обратная связь, горячая линия), крупные разделы и многое другое.
Источник
Вопрос жилья в российском обществе стоит довольно остро, причем нуждающимися могут выступать различные категории граждан. По разным причинам в приобретении собственной жилплощади оказываются заинтересованы как молодые семьи, так и пожилые люди. Последним необходимо изначально уточнить, до какого возраста дают ипотеку, и какие еще существуют способы получить кредит для покупки недвижимости или для других нужд.
Подробно про возрастные ограничения для кредитополучателей
В каждом банковском учреждении, выдающем средства под ипотеку, существуют свои четкие возрастные ограничения для потенциальных заемщиков. В большинстве финансовых организаций подобное кредитование доступно гражданам с 21 года до 65 лет. При этом крайний возрастной порог предполагает возраст человека на момент последней выплаты. Так кредиторы стараются уберечь себя от риска потери денег, ведь пожилые люди нередко оказываются в трудном материальном положении.
Конкретного определения, до скольки лет дают ипотеку, нет. Каждый банк самостоятельно устанавливает рамки. Но рассмотрение заявок заемщиков происходит индивидуально, ведь учитываются его состояние здоровья, заработок, возможности и перспективы. Поэтому и для молодых кредитополучателей, и для пенсионеров всегда есть варианты.
Несколько крупных российских банков допускают при выдаче ипотеки возрастную границу в 75 лет. С 2019 года к ним относится и Сбербанк.
Варианты кредитов без ограничений по возрасту
Перед тем, как отправляться в банк с заявлением на ипотечное кредитование, гражданину нужно изучить все предлагаемые продукты различными учреждениями. Во многих существуют специальные программы, в том числе, и по возрастным критериям.
Варианты взятия ссуды для покупки недвижимости:
- ипотека для молодых семей – предусматривает пониженные процентные ставки и другие преференции;
- ипотека для военнослужащих, медицинских работников, банковских сотрудников;
- займы с привлечением поручителей;
- потребительские кредиты, в том числе и для пенсионеров.
Если человека, вышедшего на пенсию, волнует вопрос, до какого возраста можно взять ипотеку, ему следует рассмотреть возможность получения потребительского кредита. Многие банки России предлагают специальные программы пенсионного кредитования на льготных условиях. И недостающую для покупки недвижимости сумму вполне можно взять данным способом.
Вероятность одобрения банком кредита зависит не только от возраста заявителя, но данный критерий обязательно учитывается. Кроме него, служба безопасности компании оценивает:
- занятость человека – как долго он работает в последней организации;
- кредитную историю – насколько обязательным считается заявитель;
- финансовую состоятельность – имеющуюся собственность, размер заработной платы и расходы;
- наличие и обеспеченность поручителей.
Если за ссудой обращается гражданин «в возрасте», сотрудники учреждения обязательно постараются выяснить состояние его здоровья. Если заявителем является военный пенсионер, не достигший установленной возрастной границы, но вполне здоровый, работающий и способный без проблем выплатить ссуду – у банка нет оснований для отказа.
Конкретного определения, до скольки лет дают ипотеку, нет. Каждый банк самостоятельно устанавливает рамки. Но рассмотрение заявок заемщиков происходит индивидуально, ведь учитываются его состояние здоровья, заработок, возможности и перспективы. Поэтому и для молодых кредитополучателей, и для пенсионеров всегда есть варианты.
Условия кредитования для российских пенсионеров
Прежде чем расстраиваться из-за года рождения, пенсионеру следует уточнить, до какого возраста дают ипотеку в Сбербанке или других учреждениях. И побеседовать с консультантами – возможно, ему будут предложены другие кредитные продукты, на лояльных условиях.
Молодым пенсионерам, то есть вышедшим на заслуженный отдых по льготе, предоставляются стандартные кредиты. Это касается лиц, не перешагнувших 60-летний рубеж.
Особые пенсионные программы для работающих пенсионеров действуют в Сбербанке, Совкомбанке, АО «Россельхозбанк», ПАО КБ «Восточный», Почта Банк. Эти учреждения предоставляют потребительские кредиты для лиц до 70-75 лет. ПАО «Совкомбанк» сулит получение займа даже до 85 лет, однако на практике одобрение гарантировано далеко не каждому заявителю.
Условия пенсионного кредитования в данных банках:
- Сбербанк – ставка до 11,5% на срок 3 – 5 лет, без прочих комиссий и взносов;
- Совкомбанк – ставка в пределах 16,4 – 26,4% с возможностью снижения при переводе пенсии в данный банк, сроком до 3 лет;
- Почта Банк – под 12,9% на 1 – 3 года с комиссией за выдачу в 1%;
- Россельхозбанк – под 12 – 16% с обязательным страхованием, на срок от 5 до 7 лет, без поручителей и комиссий;
- Банк Восточный – под 22,7 – 39% до 3 лет без справок.
Работающих пенсионеров банковская служба безопасности приравнивает к обычным трудящимся, не взирая на возраст.
С неработающими бабушками и дедушками процесс кредитования несколько усложняется. Независимо от обещаний банков, касающихся того, до скольки лет дают кредит пенсионерам, по факту большинство из них требуют залог и поручительство третьих лиц.
Кредиты под залог и поручительство. Иные варианты кредитования
Предоставление недвижимости в залог гарантирует банку возврат ссуды. При таком кредитовании пенсионер может получить условия, намного выгоднее других категорий заемщиков. Это сроки кредитования – от пяти лет (Почта Банк) до 20 лет (в Сбербанке), суммы до 1 и более миллионов рублей. В качестве залога могут выступить жилые и нежилые помещения, отдельные комнаты, дома с участками.
Но в случае «чего» гражданин может потерять свое заложенное имущество безвозвратно. Еще один существенный недостаток – сумма займа определяется стоимостью залога, который зачастую оценивают лишь в 50 – 80% от его реальной рыночной цены.
Более безопасным вариантом выступает поручительство. Поручителями могут стать 1 – 3 человек (в том числе родственники). В случае отсутствия выплат пенсионером деньги банку будут возвращать поручители.
Получить деньги быстро пенсионеры могут также в микрофинансовых организациях. Заявку одобряют в течение получаса, ограничений в возрасте практически нет. Однако суммы займов предусматриваются небольшие, до 20 000 рублей, сроки выплаты составляют максимум несколько месяцев, а процентные ставки значительно выше банковских – до 2% в день, то есть до 730% годовых.
Возрастные ограничения к заемщикам по специальным программам
Конкретно, до скольки лет можно взять ипотеку, подразумевает и программа, по которой заемщик претендует на ссуду. К специальным программам относятся «Молодая семья», «Военная ипотека», «поручительство. Выдается военнослужащим со стажем службы от 3 лет. Ограничения по возрасту предполагают погашение кредита до 45 лет.
Существуют и другие специальные ипотечные программы – с привлечением материнского капитала, для медицинских работников и проч.
В каких банках России выдают кредиты пенсионерам?
Многие российские банки лояльно относятся к пенсионерам, предлагая им достаточно выгодные условия получения кредитов. При этом требования к возрасту у всех несколько различаются.
Возрастные ограничения для кредитополучателей в банках России:
- Совкомбанк – до 85 лет;
- Почта Банк – до 75 лет;
- Альфа Банк – до 70 лет;
- ОТП Банк – до 68 лет;
- Сбербанк – до 65 лет без обеспечения, до 75 лет под поручительство;
- Россельхозбанк – до 75 лет, по некоторым продуктам до 65 лет;
- ВТБ Банк Москвы – до 70 лет на момент погашения займа;
- Газпромбанк – до 70 лет на момент погашения займа;
- Московский кредитный банк – до 68 лет;
- ЮниКредитБанк – до 55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин (рассматриваются только работающие пенсионеры);
- РайффайзенБанк – до 67 лет на момент погашения кредита.
Перечисленные банки охотно сотрудничают с пожилыми заявителями. Условия выдачи кредитов и требования в каждом из них различаются. В первую очередь, пенсионеру стоит обратиться в Сбербанк, ведь именно это финансовое учреждение работает с данной категорией граждан в рамках социальной программы.
Кредиты пенсионерам в Сбербанке
Уточнив, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, многие пенсионеры обрадуются – среди возрастных требований указывается возраст от 21 до 75 лет. Это значит, что после выхода на пенсию гражданин имеет возможность воспользоваться займом. Но выплатить его он будет обязан до наступления 75-летнего возраста.
Сбербанк предлагает пенсионерам следующие кредитные программы:
- Кредит без обеспечения. Предусматривает возврат ссуды до наступления 65 лет. Сумма займа от 30 тысяч до 3 миллионов рублей по процентной ставке от 11,7 до 19,9% годовых на срок до 5 лет.
- Улучшенные программы. Предусматривает возраст от 65 до 75 лет, с предоставлением поручительства. Сумма до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет по ставку от 11,7%.
- Кредит с залоговым имуществом. Сумма от 500 тысяч до 10 миллионов или до 60% стоимости залогового имущества. Под ставку в 12% на срок до 20 лет.
Подать заявку на получение кредита пенсионер может в отделении банка, подготовив документы:
- паспорт;
- социальный полис либо пенсионное удостоверение;
- справку НДФЛ-2 и справку о пенсионных начислениях;
- трудовую книжку или другой документ с перечнем стажа за последние 5 лет;
- подтверждение источника дополнительного дохода.
В случае привлечения поручителей понадобятся копии их паспортов и справки с места работы и заработке. Для предоставления имущества в залог необходимо принести документ, подтверждающий право собственности.
После рассмотрения гражданина уведомят о результате его обращения. При одобрении заявки кредитополучателя приглашают подписать кредитный договор. Подробнее с условиями можно ознакомиться на сайте банка.
Источник