При появившихся проблемах с деньгами проще пойти и оформить займ в МФО, чем в банке. Потому что крупные финансовые организации требуют соответствия большому количеству пунктов, а также для одобрения нужно собрать бумаги о месте работы, зарплате, месте регистрации, гражданстве и т. д. А для получения микрозайма в МФО на территории РФ достаточно соответствия минимальным требованиям, даже без российского гражданства.
Есть ли запреты на получение займов и кредитов
Никаких запретов на получение займов или кредитов нет, потому что их выдают даже с плохой кредитной историей, с отсутствием поручителей, залога и т. д. Если организации вам отказывают, значит у них есть на это свои причины, которые они в праве не объяснять потенциальному кредитору.
В компании есть регламент, прописывающий основные минимальные требования – достижение совершеннолетия и наличие паспорта. Остальные пункты прописываются самостоятельно, посмотреть их или узнать можно в договоре и у сотрудника. Чтобы не попасть в ситуацию, где вы подали заявку, а вам отказали, отнесите документы сразу в несколько организаций, чтобы увеличить шансы на получение.
Как оформить займ гражданину СНГ
Чтобы займ одобрили гражданину СНГ, потребуется соответствие следующим параметрам:
- Подтвердить наличие регистрации на территории РФ.
- Предоставить организации паспорт страны, гражданином которой вы являетесь.
- Возраст не менее 18 лет.
- Есть действующий номер телефона и почта.
- Карта любого российского банка.
- Справка с постоянного места работы, подтверждающая платежеспособность.
Для российских МФО, выдача займов для граждан СНГ в Москве – это новая практика. Поэтому для получения займа потребуется либо найти созаемщика, либо предоставить недвижимость или авто в качестве залога. Это пригодится в тех случаях, если вам срочно нужны деньги, а отказ может сильно навредить. Буквально, это 100% вариант получения положительного ответа по заявке.
Внимательно просматривают кредитную историю, но она не является определяющим фактором для одобрения или отклонения заявки, если есть поручитель или вы уже оформили под залог авто, недвижимость.
Выдача займов иностранцам
Чтобы получить кредит иностранцу без гражданства, требуется соблюдение условий:
- Наличие постоянного места работы.
- Постоянное проживание на территории страны.
- Есть высокий и стабильный уровень дохода.
- Наличие справки об уровне дохода и месте работы.
Иностранцам доверяют еще меньше, поэтому также потребуется залог и созаемщик, а по усмотрению микрофинансовой организации донести дополнительные документы – у каждого свои виды бумаг. Обязательно прийти в компанию лично.
Для каких целей берут микрозаймы без паспорта
По статистике микрофинансовых организаций страны, большинство граждан берут микрозаймы на удовлетворение неотложных нужд. Это может быть и покупка каких-то устройств, и справок для оформления на работе, когда ситуация с деньгами очень сложная.
Второе место занимают медицинские услуги. Иностранные граждане, которые приезжают в страну для заработков, нуждаются в оформлении медицинской книжки или прохождения платных осмотров, а также лечения.
Третье место заемщики отдают покупке смартфонов, телевизоров, микроволновок, холодильников и другой техники. Иногда людям не хватает накопленной суммы на покупку, поэтому они считают нужным получить недостающие средства посредством оформления займа.
На погашение другой кредитной задолженности. Случаются ситуации, когда заемщики берут займ без паспорта РФ и надеются, что с зарплаты смогут погасить долг, но их могут обмануть или оштрафовать, а добавлять пункт в свою плохую кредитную историю не хочется, поэтому граждане подают заявки на другие микрокредиты.
Без гражданства РФ достаточно просто оформить займ гражданам СНГ и иностранцам, но обязательно выполнение минимальных требований и соблюдение регламента отдельных организаций, потому что документы для оформления могут быть разные. Важно постараться вернуть микрокредит в срок, чтобы это не отразилось в негативном ключе на вашу кредитную историю.
Источник
Иностранные граждане, проживающие и работающие в России, также нуждаются в получении кредита. А если у иностранца есть вид на жительство он может оформить ипотеку. Есть ли банки которые кредитуют не только граждан Российской Федерации.
На законодательном уровне выдача кредитов иностранцам никак не ограничивается и не запрещается. Тем не менее, явление это не частое. Это вызвано тем, что кредиторы опасаются, что иностранец может взять крупную сумму и уехать заграницу так и не выплатив долги. Поэтому редко можно встретить предложения от финансовых организаций для иностранных граждан без залога. Залог минимизирует риски, так как по российскому законодательству в случае неуплаты по кредиту, имущество переходит банку.
Представитель Сбербанка, менеджер по работе с физическими лицами Мельников В.М.
Важно! Заёмщик должен находится в РФ законно, и не по туристической визе. Иностранец должен иметь разрешение на работу, официальное трудоустройство, временную регистрацию на весь срок запрашиваемого кредита. Многие банки запрашивают вид на жительство.
Из предложений для иностранцев чаще всего встречается ипотека. Реже можно встретить другие залоговые кредиты. Кредит наличными можно получить в иностранных коммерческих банках или финансовых организациях представительства которых есть в других странах.
Также иностранные граждане могут оставить заявки на микрозаймы в МФО и у частных инвесторов.
Европа банк
Европа банк предлагает различные программы кредитования для граждан Российской Федерации и Турецкой республики. Заявитель может оформить как нецелевые кредиты наличными, так и целевые займы, такие как:
- Поездка заграницу;
- Обучение;
- Ипотека;
- Покупка автомобиля и другие.
Ставка по проценту подбирается индивидуально, для клиентов, получающих заработную плату на счета Европа банка льготные программы. На оформление наличных первоначальный взнос не потребуется, но нецелевые ссуды он будет нужен. У Европа банк иностранный гражданин может оформить кредит на покупки или кредитные карты.
Кредитные карты удобны для тех, кому часто требуются суммы до 300 тысяч рублей. Справки с работы не требуются, лимит возобновляется. Есть льготный период.
Условия получения займа наличными:
Заём предполагает ежемесячное погашение долга равными платежами. Внести средства необходимо до даты списания, если дата списания попадает на праздники, то деньги следует положить в ближайший рабочий день до даты праздника.
Если кредит оплачивается не через банкомат Европа банка, то он может идти до 3-х дней. Рекомендуется перечислять деньги заблаговременно.
ДельтаКредит
ДельтаКредит специализируется на ипотечных займах и предлагает оформить целевой кредит под залог недвижимости. Для покупки недвижимости необходимо внести первоначальный взнос, который начинается с 5% от стоимости квартиры.
От величины первоначального взноса зависит какая ставка будет выставлена клиенту. Величина первого взноса зависит от вида приобретаемой недвижимости. Это может быть дом, квартира, комната/доля, гараж.
Кредит можно получить всего по одному документу, но тогда процентная ставка будет выше на 1 пункт. Для индивидуальных предпринимателей стоимости займа вырастет на 0,75% – 1,25% годовых.
В ДельтаКредит можно получить заём на первоначальный взнос или рефинансирование ипотеки. Кредит на первоначальный взнос не может быть больше, чем 50% от стоимости квартиры.
Сбербанк
Оформить кредит в Сбербанке может любой официально трудоустроенный в России иностранец. Также заём может получить имеющий вид на жительство или с временной регистрацией (регистрация должна быть на весь период кредитования).
Для клиентов, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке подтверждение дохода или трудоустройства – не требуется. Понадобиться только паспорт.
Заявку можно подать в мобильном приложении или в интернет-банке. Часто Сбербанк предлагает тем, кто подаёт заявку на ссуду онлайн льготные процентные ставки. Максимальную сумму в 5 миллионов рублей могут получить только зарплатные клиенты организации, для остальных максимальная сумма составит 3 миллиона рублей.
Если у заёмщика уже есть кредиты в Сбербанке, то общая сумма текущих кредитов и кредита, на который подаётся заявка не должна превышать 3 миллиона рублей, для обычных клиентов и 5 миллионов рублей, для тех, кто получает заработную плату на счета открытые в Сберегательном банке России.
Микрозайм в МФО
Чаще всего иностранные граждане получает кредит именно в МФО. Так как у микрофинансовой организации самые низкие требования к клиентам, они могут выдать деньги не только заёмщикам с плохой кредитной историей, но и иностранным гражданам.
Что отличает микрозайм от банковского кредитования:
- Короткий срок: 1 – 6 месяцев МФО против 1 – 5 лет банка. Разница в сроке значительная, но иногда выбирать не приходится.
- Сумма в МФО значительно меньше, чем предлагаемая в банке. Всё дело в том, что величина выдаваемой суммы ограничена законом до 1 миллиона рублей.
- Высокая процентная ставка. Если смотреть поверхностно на ставки в МФО они могут показаться не высокими – от 0 до 5%. Но дело в том, что процентные начисляются за каждый день использования кредита, что отличается от годового начисления в банке. Данный способ обходится заёмщикам значительно дороже.
Микрозайм — это не самый выгодный продукт, но иногда это единственная возможность получить кредит иностранцу. Перед тем как обратиться к микрофинансовой организации рекомендуется проверить её наличие в реестре Российского Центрального Банка. Только наличие в реестре гарантирует, что МФО осуществляет законную деятельность и не является мошенниками.
Также рекомендуется сравнить несколько предложений от разных организаций. Многие компании предлагают выдать деньги совсем без начисления процентов, для клиентов обращающихся впервые.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1: какие условия нужно соблюсти, чтобы получить ипотеку гражданину другой страны в Российском банке?
Ответ: заёмщику не имеющего гражданства РФ нужно предоставить максимально полный пакет документов и максимально возможный первоначальный взнос. Скорее всего не придётся рассчитывать на низкую процентную ставку и большую сумму займа. Подключение дополнительных услуг банка, таких как страхования жизни и здоровья клиента может сыграть положительную роль при рассмотрении анкеты. Также положительно скажется привлечение в созаёмщики или поручители по кредиту граждан РФ.
Вопрос №2: какие особенности получения микрозайма для заёмщика без гражданства РФ?
Ответ: как правило сильных различий в условиях нет, кроме того, что срок предоставления микрозайма для иностранца, обычно, не больше 30 дней.
Источник
Где и как можно получить кредит приезжим из других государств гражданам? Чаще всего кредит данной категории одобряют в микро-финансовых организациях. Какие особенности у микрокредита, на что обратить внимание и как его получить читайте в данной статье.
Условия получения денег в МФО
Условия микрозайма в разных микрофинансовых организациях незначительно отличаются между друг другом. Так как законодательно максимальная сумма займа ограничена:
- 1 000 000 рублей для физических лиц;
- 2 000 000 для индивидуальных предпринимателей.
То нельзя встретить сумму больше установленной. Как правило, МФО предлагают суммы гораздо меньшие, 30 – 40 тысяч рублей.
Проценты начисляются за каждый месяц использования, так как сроки микрозайма достаточно короткие. Можно встретить предложения от нескольких дней до года, самые часто встречаемые предложения до полугода. Процентная ставка от 0 до 6% в месяц. Компании могут назначить даже процентную ставку за каждый день использования кредита, в среднем 1-2%.
Клиент может значительно сэкономить, подав заявку на максимально длинный срок микрозайма. Так как полная переплата по кредитам в МФО регулируется законом, то организации на длительные займы (от 3-6 месяцев) устанавливают сниженную ставку.
Нулевая процентная ставка устанавливается только для заёмщиков, которые оформляют микрозайм в конкретной организации впервые. Если клиент делает хотя бы одну просрочку, то устанавливается процентная ставка и вся стоимость кредита пересчитывается.
Как получить сумму больше средней? Для получения крупной суммы от 500 тысяч до 1 миллиона рублей потребуется предоставить обеспечение ссуды. Обеспечением может выступать: недвижимость, автомобиль, поручительство третьих лиц.
Требования к заёмщикам
У всех микро-финансовых организаций требования к заёмщикам примерно одинаковые:
- Возраст от 18 до 80 лет;
- Требования к гражданству отсутствуют;
- Наличие мобильного телефона;
- Наличие банковской карточки.
Как видно из списка требований к клиентам не много. Доход для погашения займа всё-таки потребуется, но подтверждать его нет необходимости. Работа может быть по контракту, не официальной, к ней требования так же отсутствуют.
Мобильный телефон потребуется для оформления микрозайма онлайн. Этот пункт так же можно исключить, если клиент заполняет анкету в отделении организации.
Важно! Если клиент хочет найти предложение с самой выгодной процентной ставкой, то ему лучше выбрать ту компанию, в которой к заёмщику предъявлено больше всего требований. Так как именно компании снижают ставки хотят подтверждения платежеспособности клиента.
Как оформить займ онлайн
Чтобы оформить микрозайма понадобиться:
- Паспорт;
- Мобильный телефон;
- Банковская карточка или номер электронного кошелька.
Оформляется в несколько простых шагов:
- Зайти на сайт МФО.
- Выбрать услугу “оформить онлайн”.
- Заполнить анкету заявителя.
- Ввести код из смс, которое пришло на телефон.
Заявка рассматривается несколько минут. В анкете указываются паспортные данные, информация о работе и месте проживания. Там же заёмщик указывает номер карточки или киви-кошелька. После рассмотрения организация отправляет деньги банковским переводом, а это значит, что деньги могут идти до 14 дней.
Некоторые МФО просят отсканировать и загрузить вместе с анкетой паспорт заявителя.
Гораздо более быстрый способ — это обратиться в офис компании, к тому же для этого нужно иметь при себе только паспорт. Правда некоторые МФО могут запросить справку подтверждения дохода, в любой форме: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справку по форме банка, выписку со счетов.
МФО предлагают вызвать на дом курьера для оформления договора микрозайма. Эта услуга платная, стоимость у разных компаний может отличаться.
Также заёмщик может позвонить по номеру телефона, который указан на сайте компании. Заявку полностью оформляют по телефону задавая те же самые вопросы из анкеты заёмщика.
Оформление онлайн — это самый удобный способ, большое преимущество в том, что заявки можно подавать онлайн сразу в несколько МФО. А значит клиент сможет выбрать самые выгодные предложения из уже одобренных заявок.
Как не попасть к мошенникам
На территории РФ микрофинансовых ситуаций настолько много, но сразу во всех не разобраться. Подобные организации открываются и закрываются каждый день. Заёмщикам нужно быть внимательными чтобы не попасть мошенникам в руки.
Инструкция по оформлению безопасного микрокредита:
- Внимательно выбираем МФО. Деятельность организаций регулируется законом, все компании должны быть зарегистрированы в реестре ЦБ РФ. Перед тем как заключить договор, необходимо проверить компанию на наличие в реестре. Если МФО отсутствует в списке, значит это мошенники. Перед заключением договора нужно посмотреть предложения нескольких компаний, чтобы найти наиболее выгодное.
- Оформить максимальный срок и закрыть за короткий период. Как уже говорилось выше: чем больше срок микрокредита, тем ниже процент. Поэтому на большой срок брать выгоднее, а досрочное погашение поможет сэкономить на уплаченных процентах.
- Работа с одной МФО. Если у заёмщика уже были ранее микрозаймы, то лучше обращаться именно в ту компанию, в которой были получены деньги. Так как для постоянных клиентов МФО делает скидки.
- Внимательно читайте договор. Заёмщик должен изучить договор перед подписанием. Необходимо узнать порядок выплаты задолженности и процентов, штрафы за просрочки. Может ли компания изменить процентную ставку или другие условия по договору.
Статистика показывает, что в МФО обращаются люди с небольшим достатком. Многие становятся заложниками постоянных кредитов и оформляют микрозаймы, чтобы закрыть кредиты, оформленные в банках. Это одна из самых распространённых ошибок. Это не способ решения проблемы, начисленные проценты на микрокредит гораздо выше, а сроки короче. Подобные условия крайне неудобные в сравнении с банковскими. Лучше оформить реструктуризацию кредита.
Адвокат, специалист по кредитным долгам, Иванов С.П.
Может ли человек без гражданства РФ получить кредит в банке
Не все банки выдают кредиты иностранным банкам — это факт. Но это не означает, что в банке кредит иностранцу получить невозможно. Самый распространённый вид банковского кредитования, где не требуется гражданство — это ипотека. Ипотека оформляется под залог приобретаемого жилья, что компенсирует риски невыплат.
Также иностранец может рассмотреть варианты кредита под обеспечение недвижимости, автомобиля или поручительства. Для поручителей лучше выбрать граждан РФ с официальным доходом. А если иностранный гражданин, сам официально трудоустроен и получает зарплату на банковскую карточку, то он может подать заявку в банке, в котором оформлена зарплатная карта.
Также лицу без гражданства Российской Федерации можно рассмотреть иностранные коммерческие банки. У которых есть отделения в той стране, которой гражданином является заёмщик.
В целом у гражданина не имеющего гражданство в России есть шансы оформить кредит в банке. Особенно если он официально трудоустроен и может обеспечить выплаты по графику. Скорее всего ссуда будет оформлена под залог, но это всё равно выгодней и удобней займа в МФО.
Вместе с тем, если иностранец работает в России он с лёгкостью сможет получить жилищный кредит, а уже после оформления получить регистрацию в РФ.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1: нужно ли оформлять услугу страхования для оформления микрозайма?
Ответ: МФО также предлагают оформить полис страхования жизни и здоровья заёмщика. Эта услуга добровольна. Но позволит защитить родственников застрахованного при свершении страхового случая. Так даже если заёмщик сломает палец, он получит выплату по полису, что облегчит выплаты и сократит долг.
Вопрос №2: может ли оформить микрозайм на юридическое лицо?
Ответ: да, МФО имеют право кредитовать юридических лиц, в частности ИП, но сумма ссуды не может составлять больше, чем 2 миллиона рублей. Для получения подобного займа нужно предоставить паспорт собственника бизнеса и отчётность по доходу организации.
Если статья ответила на ваш вопрос оцените:
Источник
