Займ 2 в день это сколько

Ограничения процентов по микрозаймам — необходимая мера, которую собираются принять законодатели, так как проценты считаются не за год или месяц, а за каждый день по данному виду кредитов.

По незнанию люди не обращают на этот момент внимания, и для них огромные суммы процентов потом являются большой неожиданностью.

В нашей статье рассмотрим подробнее, что такое микрозаймы и рассчитываются по ним проценты.

Особенности

Помимо крупных банков существуют и мелкие микрофинансовые организации, которые также работают с кредитами и займами. В отличие от первых микрофинансовые организации имеют ряд особенностей, связанных с их деятельностью:

1. 1. Суммы предлагаемого кредита значительно ниже, чем в банках: по закону организации не могут выдавать более 1 миллиона рублей, чаще же дело ограничивается 10-30 тысячами рублей. Постоянные клиенты могут рассчитывать на 100-200 тысяч рублей.
   2. Сроки погашения так же малы: от нескольких дней до пары месяцев. Заемщики крупных сумм могут рассчитывать на более длительные сроки – до 3 лет, но в этом случае и переплата по процентам будет значительной.
   3. Проценты в микрофинансовых организациях считаются не за месяц или год, а за каждый день. Обычно он составляет 1-2%, иногда меньше (0,4-0,8% — это низкий процент), но за пару недель может набежать солидная сумма. Максимальный процент по закону не установлен, но можно попытаться доказать через суд, что выдвигаемые организацией условия неприемлемы и являются кабальными.

1. При взятии микрозайма заемщику не требуется ничего, кроме паспорта и заполненного заявления. Справки о доходах, выписки с работы и другие доказательства платежеспособности не нужны, а проверка занимает не более получаса. Это позволяет быстро получить деньги практически кому угодно: безработному, официально не трудоустроенному, студенту и т.д.
2. Штрафы и пени за просрочку также значительно выше, чем в банках. Это связано с предыдущим пунктом: давая кредит практически всем, микрофинансовые организации стараются хоть как-то защитить себя, увеличивая суммы и уменьшая сроки.
3. Получить микрозайм можно наличными в офисе, на электронный кошелек или карту, отдавать кредит можно точно также.

Важно знать: некоторые банки тоже предлагают микрозайм: его отличает меньшее число документов и возможность быстро услышать ответ.

Размер процентов и порядок расчета напрямую связаны с описанными выше особенностями: в отличие от банков организации почти не проверяют заемщиков и стараются компенсировать риски. Ограничения процентов практически нет, только здоровая конкуренция.

Как считать проценты

Для многих заемщиков подсчет процентов по микрокредиту представляет собой сложную задачу: в отличие от банков, подробно рассказывающих обо всех предстоящих платежах, микрофинансовые организации более «скрытны» и сами не дают информации о месячной или годовой оплате.

Это призвано усыпить бдительность заемщиков: процентная ставка в 1-2% в день выглядит менее серьезной, чем 20-30% в год. Чтобы посчитать проценты по микрозайму, можно воспользоваться онлайн калькулятором, который предоставлен на сайте микрозаймов.

Достаточно выбрать желаемую сумму, процент и срок, иногда кредитную программу — калькулятор сам вычислит общую сумму. При необходимости легко посчитать, сколько придется платить в неделю или месяц, если заемщик решил выплачивать долг в несколько частей.

Подсчет процентов по микрозайму отличается от подсчета банковского кредита и проходит по следующей схеме:

1. Общая сумма займа умножается на ежедневный процент – это долг заемщика на первый день.
2. Полученная сумма вновь умножается на ежедневный процент – это долг на второй день.
3. Далее необходимо повторить пункт 2 по количеству дней.

Если долг гасится частями, то от имеющейся на отчетный день суммы отнимается необходимая часть, а оставшееся число также умножается на ежедневный процент.

Пример расчета процентов

Многие пытаются вычислить сумму процентов, прибавляя каждый день первоначальный процент, но это неверно и вносит путаницу, делая итоговую сумму меньше. Был взят микрозайм на 10 тысяч рублей на 2 недели с процентной ставкой в 1% в день.

• 10 000 + 1% = 10100;
• 10 100 + 1% = 10 201;
• 10 201 + 1% = 10 303 и т.д.

Итого через 14 дней заемщику необходимо будет заплатить 11 495 рублей, из которых 10 тысяч – основной долг, а почти 1,5 тысячи – проценты. Это выглядит более весомо, чем изначальные 100 рублей в день.

Если заемщик решил выплатить долг в два платежа, то на 7 день сумма будет составлять 10 721 рубль. Выплатив половину, заемщик останется должен 5 360,5 рублей. Вторая выплата составит 5747 рублей. Итого проценты займут 1 107,5 рублей.

Возьмите на заметку: по такой же схеме можно вычислить и пени за просроченные платежи, не платить которые невозможно.

Вычисляя проценты за микрозайм, необходимо быть крайне внимательным и точно соблюдать схему. Чтобы не ошибиться, лучше всего воспользоваться онлайн калькулятором на сайте той микрофинансовой организации, которую вы выбрали. Стоит помнить, что остановить проценты можно только по судебному решению, если судья встанет на сторону заемщика.

Смотрите в следующем видео полезную информацию о возможном ограничении процентов по микрозаймам:

В настоящее время микозаймы — быстрое решение денежных проблем. Можно получить деньги в течение одного дня без проволочек и многочисленных походов в банк. Калькулятор микрозаймов позволяет рассчитать переплату по микрокредиту.
Онлайн версия калькулятора микрокредитов — это удобный финансовый инструмент, позволяющий произвести расчет по микрозайму
См. также: Калькулятор расчета просрочки по микрозайму

Различия в схеме погашения микрокредитов

Сейчас существует несколько вариантов микрозаймов — краткосрочные(до 1 мес) и среднесрочные — 1 мес и больше.
Для краткосрочных займов сумма обычно ограничена — я видел до 30 тыс. рублей.

Пример расчета микрозайма Е-Заем

В разных организациях проценты считаются по разному. К примеру, в Е-заем это не проценты, а просто комиссия. Именно так называются проценты по микрозайму.

На данном калькуляторе не сказано, сколько составляет ставка в день. В конце возвращаете не проценты, а комиссия. Если посчитать данный займ на калькуляторе микрозаймов выше получим ставку по микрозайму в размере 2.219% или 809.753%. Ставка по микрозайму в день — достаточно хороший вариант для сравнения микрозаймов и выбора лучшего. Ставка по займу в микрофинансовых организациях запрятана где то далеко в договоре.

Пример расчета микрозайма Нанофинанс

Еще один пример микрозайма, по которому возникают вопросы представлен на следующем рисунке.

Тут уже не все так просто — 10 тыс. на 52 недели — нужно платить 320 рублей в неделю. Но этот вариант рассчитан на возврат части займа и оплату части процентов. Т.е. каждую неделю вы платите проценты + сумму в погашение долга. Нетрудно посчитать, что общая сумма к оплате

Сумма = 320*52 = 16640

Именно сумму 16640 нужно вбить в описанный выше калькулятор микрозаймов в поле «Итого к оплате». Это нужно для расчета процентной ставки. Срок нужно ввести 52 недели.
Получаем ставку 0.182% в день и 66.582% в год. Как видно ставка намного ниже. Однако переплата больше, потому что срок больше. Хороший вариант — взять займ в нанофинанс на 52 недели и погасить досрочно через некоторое время.
Но опять же микрофинансовая организация нас обманывает. Если начать копать и рассматривать продукт специальный — то получаем еженедельный платеж 360 рублей + они просят первый платеж 1360 рублей.

Получаем переплату

Переплата = 52 * 360 + 1000 = 19720

Именно сумму 19720 вам придется заплатить за 52 недели если вначале вы берете 10 тыс. рублей. Это поле итого к оплате. Подставив эти данные в калькулятор микрокредита получим 0.267% в день или 97.467% годовы. Много, но все равно меньше чем первый вариант с Е-заем. Это предложение более выгодно и стоит обратить внимание на него.

Знаете ли Вы, что для осуществления микрофинансовой деятельности необходимо быть внесенным в государственный реестр микрофинансовых организаций?