Обязательно ли составлять договор между частными лицами при передаче денег и ценностей или достаточно расписки? Одинаковое ли правовое значение имеют эти документы? Надо ли идти к нотариусу или все можно оформить быстро и бесплатно? Мы нашли ответы, а еще приготовили для вас образец долговой расписки, который можно скачать.
Факт передачи денег и ценных вещей между частными лицами может быть подтвержден распиской или договором займа. Документы имеют равное правовое значение, но между ними существуют некоторые различия.
Расписка – это документ свидетельствующий о том, что заемщик принял деньги от займодателя. По закону, если сумма займа превышает МРОТ в 10 раз, то она составляется в письменной форме.
В обязательном порядке в документе должно быть указано следующее:
- Ф. И. О. кредитора и заемщика;
- переданная сумма;
- населенный пункт, где произошла сделка;
- паспортные данные сторон и адреса (необязательно, но лучше указать);
- срок возврата (по желанию указывается);
- проценты за пользование (если деньги даются «под проценты»);
- штрафы за нарушение условий сделки;
- подпись заемщика с расшифровкой;
- дата сделки.
Расписка может быть написана собственноручно или напечатана на компьютере, но подпись должна быть поставлена лично заемщиком. При составлении документа могут присутствовать свидетели, их показания будут учтены судом при возникновении спорных ситуаций.
Вот пример составления долговой расписки:
⇓Скачать образец расписки
Оспорить документ можно только в суде, если доказать, что бумага была составлена под влиянием обмана и угроз.
Долговая расписка – это упрощенный договор займа. Не каждый человек может сам составить договор, необходимо обращаться к юристу. А написать расписку можно самостоятельно на любой бумажке. Стороны сами решают о том заверять ее у нотариуса или нет, но нотариальное заверение не повышает значимость документа в суде.
Расписка может помочь не только кредитору. В ней указывается точная сумма финансового займа и условия его возврата, что позволяет заемщику оправдать себя при необходимости отстаивать собственные интересы в суде или иной инстанции.
Основные различия между документами
Договор заключается, как с физическими, так и с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Этот документ свидетельствует о факте передачи денег и призван урегулировать возникающие спорные ситуации.
Законом определены пункты соглашения, которые обязательно должны присутствовать в документе. В дополнение составляется расписка о получении денег заемщиком.
Договор займа – это расширенная долговая расписка.
В документе отражены все пункты сделки и ответственность сторон. Бумаги составляются в двух экземплярах. Как правило, он заключается для подтверждения долговых обязательств между юр. лицами. А также если деньги предоставляются под залог недвижимости или автомобиля.
Займ, заключенный на сумму более МРОТ в 50 раз не может быть безвозмездным. Если проценты не указаны, они могут быть установленные судом в соответствии с существующей ставкой рефинансирования.
Договор, как и расписка может передаваться коллекторским агентствам.
Что выбрать: договор займа или расписку между физическими лицами
Между документами есть одно серьезное различие. Договор обязательно подписывает и кредитор и заемщик.
Стороны подписывают документ заранее и он не подтверждает, что деньги или материальные ценности были переданы заемщику. Обязательно должна быть составлена бумага о том, что заемщик взял деньги.
Часто в договор займа бывает включен пункт о том, что он одновременно является распиской, а деньги или другие ценности преданы и получены в момент подписания договора.
При судебных разбирательствах данные бумаги являются доказательством наличия долговых обязательств у заемщиков. Грамотно составленный договор всегда весомо смотрится в суде.
В отличие от долговой расписки, в нем прописаны все условия возврата денег, способы разрешения противоречий и другие условия. Одна строка в договоре способна избавить стороны от множества неприятностей.
Реальная история оформления займа под расписку с заверением у нотариуса
Наш читатель погасил оформленный займ под расписку через нотариуса и хочет рассказать, что это такое и какие у него есть особенности.
Суть такого займа заключается в том, что займодателем может быть любое физическое или юридическое лицо, а расписка имеет юридическую силу вплоть до полного погашения задолженности. Условия обсуждаются индивидуально. Далее история пользователя:
Я обратился к гражданину А, чтобы взять займ. Надо было получить 10 тысяч рублей. Мы обсудили условия и сроки возврата, составили расписку и обратились к нотариусу.
В самой расписке было следующее:
- мои Ф. И. О. и паспортные данные;
- Ф. И. О. того, кто предоставлял деньги в долг;
- полученная сумма и форма выдачи денег (наличными);
- срок возврата;
- процент за пользование деньгами;
- неустойка, если деньги будут возвращены не вовремя;
- способы возврата.
Нотариус, изучив документ, заверил его. На все ушло около 1,5 часов, зато я оперативно решил свои финансовые вопросы. Надо было предоставить только паспорт.
Закрытие долга происходило одним платежом после всего срока, указанного в документе. Надо было все вернуть в течение 1 года, я вернул немного раньше с перерасчетом процентов.
Учитывая, что появилась возможность закрыть долг раньше, я выполнил следующие действия:
- позвонил своему заимодателю и объяснил, что готов раньше закрыть долг;
- он перезвонил через некоторое время, посчитав, насколько меньше мне надо заплатить;
- уточнил способ расчета и дал номер своей карты Сбербанка, так как мне было удобно именно так все закрыть, чтобы не тратить время на новую встречу;
- при встрече с заимодателем завершил процедуру оформлением расписки о возврате долга.
Нотариальные расходы мне пришлось взять на себя, но сумма получилась символическая, так как она не фиксированная, а зависит от суммы займа.
Когда мы общались с заимодателем во время написания расписки, он мне сказал, что при отсутствии необходимой суммы к моменту погашения долга, стоит позвонить ему и объяснить ситуацию.
При подтверждении факта возможности погашения займа через определенный промежуток времени он пойдет навстречу и позволит аннулировать данный документ, оформив новую. Но все решается в индивидуальном порядке, поэтому нет единых требований к кандидатам для пролонгации.
Источник
Приветствую Вас, Егор! Договор займа является одним из самых распространенных понятий в гражданском праве. Он заключается в тех случаях, когда граждане берут или дают друг другу взаймы деньги. Да, именно в связи с незнанием тонкостей закона, у граждан могут возникать вопросы относительно порядка заключения договора, его формы и т.д. Суть договора займа раскрывается в ст. 807 ГК РФ: заемщик (одна из сторон) получает от займодавца (другой стороны) деньги или иные вещи, имеющие определенные родовые признаки, и обязуется их возвратить в том же размере или количестве в определенный срок. Если речь идет о вещах, то они возвращаются, как правило, в виде других, но такого же рода и качества, вещей. Факт заключения договора займа считается признанным с того момента как деньги (или вещи) были переданы заемщику займодавцем.
Ст. 808 Гражданского кодекса РФ предусматривает обязательную письменную форму договора займа в тех случаях, когда его сумма в десять и более раз превышает минимальный размер оплаты труда. Если же займ дается юридическим лицом, то какова бы ни была сумма займа, договор должен быть составлен в любом случае. А вот, что касается расписки – то она лишь МОЖЕТ БЫТЬ составлена, и в дальнейшем будет выступать как доказательство того, что договор займа был составлен, а займодавец передал определенную сумму денег или количество вещей заемщику. Но обязательного ее составления закон не требует, тем более если договор уже подписан, а в его тексте содержится вся информация о передаче денежных средств. Кстати, иным доказательством передачи денег, при необходимости может служить также банковский документ о переводе денежных средств. Если в Вашем договоре все указано верно – сведения о займодавце, который передал, и заемщике, который принял, оговоренную сумму, и обе стороны подписали договор, то нет нужды в составлении расписки. Важный момент: при этом в тексте договора должно быть ясно указано, что денежные средства переданы заемщику от займодавца непосредственно в момент подписания договора или до его подписания. При отсутствии этого пункта потребуются доказательства в письменном виде, уже упомянутые выше – расписка или выписки счетов банка. Свидетельские показания в данном случае в расчет браться не будут. Судя по всему, в Вашем документе, фигурирует сумма переданных средств, поэтому расписку уже можно не составлять.
По возврату долга можно обращаться с исковым заявлением в мировой суд, когда речь идет о сумме до 50000 рублей, и в районный (городской) суд, если сумма займа превышает 50000 рублей.
Гражданский кодекс РФ, в частности п.2 ст .808, подчеркивает, что расписка или иной документ, подтверждающий передачу денег, обязателен, если договор не содержит указания на факт получения денег заемщиком.
Резюмируя все вышесказанное, могу порекомендовать Вам для Вашего же спокойствия и, так сказать, для подстраховки, все же составлять расписку (это поможет также и в случае утраты договора). А на будущее, при возникновении спора по невозврату долга, прежде всего, написать заявление в полицию. И для создания доказательственной базы лучше сразу же обращаться к квалифицированным юристам, т.к. они смогут разработать верную стратегию ведения дела. Нюанс здесь в том, что второго шанса на подачу иска о взыскании этого долга Вы уже подать не сможете, если в нем откажут с первого обращения. Но, надеюсь, в Вашей ситуации все завершится удачно. Всего хорошего!
Источник
Россияне, занимающие деньги, зачастую ведут себя безответственно. Чтобы обезопасить себя и получить полагающуюся сумму, необходимо оформить долговую расписку или договор займа.
Расскажем, что это за документы, чем они похожи, чем отличаются, и обозначим все правовые нюансы при их действии.
Содержание статьи:
- Закон о договоре займа и долговой расписке
- Форма и общие признаки документов
- Отличительные особенности
- Несоблюдение договора займа или расписки
- Заверение документов
- Взыскание долгов
- Оспаривание документов
Что говорит Закон о договоре займа и долговой расписке
В соответствии со статьей 807 ГК РФ, долговые отношения могут возникнуть при заключении договора займа. Согласно этому документу, одна сторона передает в собственность другой стороне денежные средства или какие-либо вещи за определенную сумму. Как только деньги будут переданы, договор займа будет считаться заключенным.
Договор займа подписывается обеими сторонами. Он более серьезен, нежели долговая расписка.
Как правильно дать деньги в долг и как возвратить долг?
Долговая расписка (не денежная расписка), в свою очередь, представляет собой документ, свидетельствующий передачу денег от заимодателя к заемщику. По сути, она является подтверждением договора займа между двумя сторонами (ст.808 ГК РФ) и подтверждением передачи денежных средств.
Расписка является односторонним документом — то есть, ее составляет и подписывает один гражданин. Заимодатель может оставить ее на хранение — в дальнейшем она будет доказательством заключенного договора.
Форма и общие признаки расписки и договора займа
Договор займа или долговая расписка могут быть написаны от руки, либо напечатаны на ПК. Подписи на документах должны быть проставлены не на компьютере, а собственноручно.
Обычно расписку оформляют в бумажном варианте — гражданин прописывает точную сумму, срок исполнения долгового обязательства по возврату денежных средств и ставит свою подпись. А договор займа, как правило, составляют в печатном виде. В нем прописывают все условия более подробно. Подписи сторон обязательны.
Письменная форма для договора не всегда обязательна.
- Но, если сумма займа превышает МРОТ в 10 раз, то стоит использовать письменную форму.
- Также этот вид документа следует заключить, если стороной выступает юридическое лицо.
- Кроме того, на руках у заимодателя останется платежное поручение с указанием на займ или квитанция к приходному кассовому ордеру.
Долговую расписку и договор займа может объединять не только форма, но и смысловая направленность. Эти документы устанавливают правоотношения между заемщиком и займодателем, подтверждают, что одна сторона заняла определенную сумму денег у другой. Юридическая сила документов наступает в момент передачи средств.
Оба эти документа прямо предусмотрены российским законодательством, — в частности, Гражданским кодексом РФ (ст. 807-814).
Отличительные особенности долговой расписки и договора займа
Чем отличается долговая расписка от договора займа:
- Простыми словами, расписка – это упрощенный вариант договора займа. Она подписывается заемщиком, в то время как договор подписывается как заемщиком так и займодавцем.
- Договор займа – это расширенная долговая расписка. В этом главное отличие документов. В договоре отражаются все пункты сделки, в том числе правовые риски и ответственность сторон. А в расписке только лишь сумма займа и срок выполнения обязательств по возврату.
- Договор займа может быть безвозмездным и возмездным. Заметьте, займ, заключенный на сумму, превышающую МРОТ в 50 раз, не может быть безвозмездным. Если проценты не указаны, они могут быть установленные судом в соответствии с действующим законодательством по установленной ставке рефинансирования.
- Расписка всегда однотипна.
Договор займа может быть заключен, как физическими лицами, так и индивидуальными предпринимателями, юридическими лицами. После заключения договора стороны могут оформить долговую расписку, подтверждающую, что заемщик получил деньги.
По юридической силе документы схожи.
Юридические последствия несоблюдения договора займа или расписки
Безусловно, гражданин, занимающий деньги по договору или по долговой расписке, должен выплатить основную сумму займа.
Но, если он не будет исполнять свои обязательства, его ждут такие юридические последствия:
- Заимодатель может подать в суд на заемщика и взыскать основную часть долга.
- Заемщик может выплачивать проценты, если не вернет сумму займа в установленный договором срок (ст.395 ГК РФ). Проценты будут начисляться на часть средств, которые должник не вернул, за пользование деньгами со дня просрочки.
- С должника могут взыскать проценты, штраф, неустойку, установленные договором на общую сумму займа.
Обратите внимание, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, в рассрочку, то проценты за просрочку также могут накладываться.
Заверение расписки и договора займа — обязательно ли?
Заверять в нотариальной конторе договор займа или долговую расписку не обязательно. Стороны должны сами решить, будут ли они заверять документы.
Как показывает практика, юридическая сила договора и расписки не меняется, если на них не будет стоять печать и подпись нотариуса.
Следует помнить, что нотариальная форма не придает какой-то большей юридической силы и не делает ее более весомым доказательством в суде. Расписка может быть написана от руки, договор — в печатном варианте. Достаточно подписей сторон.
Взыскание долгов по долговой расписке и договору займа
Отметим некоторые нюансы по взысканию средств в случае оформления долговой расписки и договора займа:
- Возврат суммы займа происходит через судебные органы.
- Возврат по договору осуществляется в срок и в порядке, установленными договором займа.
- Изменение условий договора возможно с согласия заимодателя. Например, если заемщик желает вернуть долг и проценты ранее установленного срока.
- Досрочный возврат по беспроцентному займу возможен без согласия заимодателя, но только если иного не предусмотрено договором.
- Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. Стороны сами определяют размер и порядок подлежащих выплате процентов. Все условия должны быть прописаны в договоре или в расписке.
- В случае, когда стороны не предусмотрели размер процентов по займу, их размер определяется ставкой банковского процента.
- Если стороны не определили порядок уплаты процентов, то они будут начисляться ежемесячно до дня возврата суммы займа. Каждый месяц придется выплачивать определенный процент.
Как вернуть долг по расписке самостоятельно или через суд – поэтапная инструкция
Конечно же, заимодатель может повлиять на заемщика, требуя выплаты долга. Но лучше собрать доказательства отказа в уплате займа и предоставить их в суд.
Так возможно взыскать не только общую сумму задолженности, проценты, но и все расходы, связанные с решением спора.
Оспаривание долговой расписки и договора займа
Согласно статье 812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа или долговую расписку по безденежности.
Доказать безденежность договора займа или долговой расписки можно в таких случаях:
- Если факт передачи денег от заимодавца к заемщику не зафиксирован ни в договоре займа, ни в долговой расписке, а также если не было оформлено акта приема-передачи денежных средств.
- Если присутствуют грубые ошибки в документах, например, в реквизитах.
- Если договор займа заключался под влиянием угроз, физического насилия либо мошеннических действий.
- Если одна из сторон договора является недееспособной на момент передачи денежных средств.
- Если деньги не были получены им от займодателя в полном размере, или получены, но в меньшем количестве, чем указано в договоре.
Следует помнить, что если договор займа был заключен в письменной форме, то нельзя будет оспорить его, опираясь на свидетельские показания.
Исключения составляет физическое насилие, угрозы, мошенничество, обман, заблуждения.
Дал деньги в долг без расписки – как вернуть их без криминала?
Теперь вы знаете все о договоре займа и долговой расписке. Юристы рекомендуют заключать договор и расписку, так как это — два взаимодополняющих документа.
Если же стоит выбор, то отдавайте предпочтение договору, но внимательно изучайте его, прежде чем подписать. Вносите все нюансы и условия, меры, которые могут повлиять на дальнейшее исполнение обязательств заемщиком.
Остались вопросы? Просто позвоните нам:
Санкт-Петербург
8 (812) 627-14-02;
Москва
8 (499) 350-44-31
Источник
Полезное для многих граждан решение вынесла Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ. Она по жалобе гражданина изучала вынесенные ранее решения судов по делу о долговой расписке.
Расписка оказалась единственным доказательством, что человек дал в долг деньги другому человеку, а тот вернуть средства так и не собрался. В итоге обиженному заимодавцу местные суды отказали. Как правильно по закону поступать в подобных ситуациях, и растолковал Верховный суд.
Трудно найти человека, который бы никогда в жизни не давал деньги в долг. Не секрет, что многие из тех, кто пошел навстречу и ссудил родственнику, соседу или знакомому деньги, потом месяцами или годами безнадежно ждут, что должник вспомнит про них. Именно поэтому ситуация, которую разобрал Верховный суд, может быть интересна многим.
Все началось с того, что некая гражданка обратилась в суд с иском к знакомой. Истица попросила взыскать с женщины деньги по договору займа и проценты за пользование чужими средствами. Гражданке суды первой инстанции и апелляции отказали. В райсуде женщина рассказала, что в подтверждение договоров займа и их условий у нее на руках остались расписки.
Передача заемщику денег может подтверждаться разными доказательствами, кроме слов свидетелей
Из содержания расписок следует, что 20 марта 2008 года ее знакомая взяла у нее 200 000 рублей под 4 процента в месяц на неопределенный срок. При этом обязалась выплачивать проценты от суммы каждый месяц 20 числа наличными, остальную сумму обязалась вернуть по требованию. Спустя полгода, уже осенью, дама снова взяла у нее деньги — теперь 100 000 рублей под те же 4 процента, и обязалась отдавать 20 числа каждого месяца проценты от суммы.
Но благие намерения сторон так и не стали реальностью. Ситуация с долгом, к сожалению, оказалась стандартной — кредитор просила вернуть ей деньги, ну а должница — обещала сделать это. Так прошли все оговоренные и не оговоренные сроки.
Но взятые на время деньги так и не вернулись к той, что ссудила их однажды своей знакомой. В конце концов, женщине пришлось обращаться в суд. В своей победе в судебном заседании истица не сомневалась — ведь у нее на руках была расписка должницы. Да и та не отказывалась.
Каково же было удивление истицы, когда местные суды с доводами женщины не согласились и приняли прямо противоположное решение.
Отказывая гражданке в удовлетворении ее иска, суды исходили из того, что между дамами не был заключен договор займа. А имеющаяся в деле расписка не подтверждает факт получения денежных средств именно у истца, поскольку не содержит «сведений о заимодавце и обязательства гражданки по возврату указанных в расписке сумм».
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда изучила отказы местных судов и признала ошибочными выводы судов первой и апелляционной инстанций.
В разъяснении своих доводов Судебная коллегия Верховного Суда заявила вот что:
В статье 807 Гражданского кодекса РФ сказано следующее: по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. А заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно статьям 161, 808 того же Гражданского кодекса договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Ну а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы.
Таким образом, подчеркивает Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда, для квалификации отношений сторон как заемных необходимо установить характер обязательства, включая достижение между ними соглашения об обязанности заемщика возвратить заимодавцу полученные деньги.
Как записано в пункте 1 статьи 160 опять-таки Гражданского кодекса, сделка в письменной форме должна быть совершена «путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами».
По пункту статьи 162 Гражданского кодекса РФ нарушение предписанной законом формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки на показания свидетелей. Но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. Исходя из сказанного, Верховный суд подчеркивает — передача денежной суммы конкретным заимодавцем заемщику может подтверждаться различными доказательствами, кроме свидетельских показаний.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда заметила, что из материалов дела следует — при рассмотрении дела ответчик имела намерение заключить мировое соглашение с истцом.
Суд еще раз обратил внимание на то, что должница со своим долгом вообще то была согласна. А фактически выражала лишь несогласие в суде только с начисленными процентами. Но обстоятельства, имеющие очень важное значение для квалификации правоотношения сторон, в нарушение требований закона (ч. 4 ст. 67, ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса РФ) никакой оценки обоих судов не получили.
Кроме того, подчеркнул Верховный суд, местными судами не было учтено, что по смыслу статьи 408 Гражданского кодекса нахождение долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика, если им не будет доказано иное.
Ссылка местного суда на то, что истцом в судебном заседании не было представлено иных (кроме расписки) доказательств в подтверждение своего иска, является, по мнению Верховного суда, несостоятельной.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда еще раз подчеркнула — дело в том, что обязанность представления доказательств, опровергающих факт заключения договора займа с конкретным заимодавцем, лежала на ответчице. И на этот важный момент так же не было обращено внимание местных судов.
Поэтому Верховный суд в своем решении отменил принятые раньше вердикты местных судов и велел пересмотреть дело о долговой расписке, но с учетом своих разъяснений.
Источник
