Несмотря на то что в римском праве договоры займа (mutuum) и ссуды (commodatum) традиционно рассматривались в качестве самостоятельных договоров, при первых кодификациях гражданского права в Западной Европе они были объединены в единый договор. В связи с этим, например, Е.А. Васильев отмечает: «В период развития и становления капиталистических отношений в праве развитие регулирования двух указанных видов договоров первоначально пошло по пути обобщения договоров займа и ссуды в одну правовую категорию — договор займа и признание договора ссуды разновидностью займа. Так, ст. 1874 ФГК говорит, что имеются два вида займа: заем вещей, которыми можно пользоваться без их уничтожения, называемый займом для пользования… или ссудой… и заем вещей, которые потребляются путем пользования. Последний вид соглашения называется потребительским займом… или просто займом. Вместе с тем ФГК устанавливает совершенно самостоятельное регулирование для указанных видов соглашений. Этой же традиции следуют страны, гражданское право которых испытало на себе существенное влияние ФГК» <*>.
———————————
<*> Гражданское и торговое право капиталистических государств: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. М., 1992. С. 410 — 411 (автор главы — Е.А. Васильев).
Однако в более поздних кодификациях гражданского права, проводившихся в Западной Европе (например, в Германии, Швейцарии), обнаруживается приверженность к подходам, выработанным римским правом: договор займа вновь рассматривается в качестве самостоятельного договора, отличного от договора ссуды, который также получает статус sui generis.
В Германском гражданском уложении, к примеру, в седьмом разделе «Отдельные виды обязательств» второй книги «Обязательственное право» мы находим самостоятельные главы, посвященные каждому из названных договоров: договору ссуды (глава четвертая) и договору займа (глава пятая) <*>, в которых содержатся нормы, определяющие существо этих двух самостоятельных договоров.
———————————
<*> См.: Германское право. Ч. 1: Гражданское уложение / Пер. с нем.; Сер.: Современное зарубежное и международное частное право. М., 1996. С. 141 — 144.
В соответствии с § 598 ГГУ по договору ссуды ссудодатель обязуется представить ссудополучателю вещь в безвозмездное пользование. Ссудополучатель не может использовать полученную вещь по иному назначению, кроме установленного в договоре; он также не имеет права без разрешения ссудодателя передать вещь в пользование третьему лицу. Ссудодатель обязан возвратить переданную в безвозмездное пользование вещь по истечении срока действия договора ссуды (§ 603 и 604 ГГУ).
Сущность обязательства, вытекающего из договора займа, определяется следующим образом: лицо, получившее взаймы деньги или иные заменимые вещи, обязано возвратить займодавцу полученное вещами того же рода, качества и количества (п. 1 § 607 ГГУ). Если по займу установлены проценты, то при отсутствии иного соглашения они должны выплачиваться по истечении каждого года, а если заем должен быть возвращен до истечения года, то при возврате (§ 608). В случаях, когда срок возврата займа не установлен, он определяется по заявлению должника или кредитора о расторжении договора. При этом предупреждение о расторжении договора займа на сумму свыше 300 немецких марок должно быть сделано за три месяца, при меньшей сумме — за один месяц (п. п. 1 и 2 § 609 ГГУ).
В текстах приведенных правил, содержащихся в ГГУ и предназначенных для регулирования договоров ссуды и займа, усматриваются следующие различия между этими самостоятельными гражданско-правовыми договорами.
Во-первых, в качестве объекта договора займа выступают деньги и иные заменимые вещи; объектом договора ссуды является индивидуально-определенная вещь, не утрачивающая своих полезных свойств в процессе использования.
Во-вторых, по договору ссуды вещь передается лишь в пользование ссудополучателю; деньги или иные заменимые вещи, передаваемые заемщику по договору займа, поступают в собственность заемщика.
В-третьих, в отличие от обязательства ссудополучателя, который обязан по истечении срока действия договора ссуды возвратить ссудодателю ту же вещь, которая передавалась ему в пользование, обязательство заемщика по договору займа состоит в возврате (вернее, передаче) займодавцу той же суммы денег или вещей того же рода, качества и количества, что и были получены от него.
В-четвертых, отличительной чертой договора ссуды является его безвозмездность, в то время как заемщик по договору займа может быть обязан договором уплачивать соответствующие проценты <*>.
———————————
<*> Аналогичным образом договоры ссуды и займа регулируются действующим Гражданским кодексом Российской Федерации, поэтому отмеченные отличия между указанными договорами по ГГУ могут служить критериями разграничения договоров ссуды и займа и по российскому ГК.
Следует отметить также, что в ГГУ не выделяются отдельные виды договора займа (и в частности, кредитный договор): можно обнаружить лишь некоторую дифференциацию отдельных правоотношений в рамках общего правового регулирования договора займа, касающихся, в частности, расторжения договора займа. Так, по беспроцентному займу должник вправе возвратить заем без соблюдения срока заявления о расторжении договора (соответственно три месяца и один месяц), т.е. в любой момент по своему усмотрению досрочно возвратить сумму займа (п. 3 § 609 ГГУ).
Договор займа, предусматривающий твердую процентную ставку, может быть расторгнут должником при соблюдении следующих условий: 1) если обязательство по выплате процентов прекращается до истечения срока, установленного для возврата суммы займа, и не заключается нового соглашения о процентной ставке, при условии соблюдения срока расторжения договора не ранее одного месяца со дня, когда прекращается обязательство по выплате процентов; если согласована выплата процентной ставки в определенные промежутки времени на период менее одного года, то должник может расторгнуть договор займа соответственно не ранее одного месяца со дня, когда прекращается обязательство по выплате процентов; 2) если заем предоставляется физическому лицу и не обеспечивается залоговым правом на земельный участок или на судно, то по истечении шести месяцев после получения займа в полном объеме, при условии соблюдения срока предупреждения о расторжении за три месяца; это правило не действует, если заем в полной сумме или преобладающей его части был предоставлен для осуществления ремесленной или профессиональной деятельности; 3) в любом случае по истечении десяти лет после получения займа в полном объеме, при условии соблюдения срока предупреждения о расторжении за шесть месяцев; если после получения займа будет заключено новое соглашение о сроке возврата суммы займа при выплате процентов, то момент заключения данного соглашения указывается вместо момента возврата займа. При этом в первых двух случаях расторжение договора займа должником считается несостоявшимся, если он не выплатит сумму займа в течение двух недель после расторжения договора займа. Договор займа с изменяемой процентной ставкой может быть расторгнут должником в любой момент при условии соблюдения срока предупреждения о расторжении договора за три месяца (§ 609 ГГУ).
В ГГУ предусмотрена возможность новации долга, возникшего из любого обязательства, предметом которого являются уплата денег или передача заменимых вещей в заемное обязательство. Указанная возможность выражена правилом о том, что лицо, которое должно деньги или иные заменимые вещи на ином основании, может договориться с кредитором, чтобы деньги или вещи считались предметом договора займа (п. 2 § 607).
Нельзя не обратить внимание на правило об отзыве обещания займа, согласно которому лицо, обещавшее предоставить заем, может при наличии сомнений отказаться от данного обещания в том случае, если имущественное положение другой стороны значительно ухудшится, вследствие чего удовлетворение требования о возврате займа окажется под угрозой (§ 610 ГГУ). Данное правило свидетельствует о том, что в отличие от сложившихся в эпоху римского права традиционных представлений о договоре займа как об исключительно реальном договоре германское право при определении общего понятия договора займа, исходя из его реального характера, все же допускает и консенсуальную модель договора займа — договор обещания займа.
Указанное обстоятельство не является отличительной чертой только германского гражданского права. Как отмечается в юридической литературе, в целом для законодательств европейских стран характерно отношение к договору займа как к договору реальному при том условии, что стороны могут сконструировать конкретный договор займа по модели консенсуального договора, предусмотрев обязанность займодавца предоставить заем заемщику (заем по соглашению). Более того, право Швейцарии по общему правилу исходит из консенсуального характера договора займа, поскольку предусматривает, что договор займа обязывает займодавца передать другому лицу право собственности на известную сумму денег или других заменимых вещей, а заемщика — возвратить такое же количество вещей такого же рода и качества (ст. 312 Швейцарского обязательственного закона) <*>.
———————————
<*> См.: Гражданское и торговое право капиталистических государств: Учебник. С. 412.
Необходимо отметить, что в ходе последних европейских кодификаций гражданского законодательства обнаружилось, что до настоящего времени не преодолена идея обобщения договора займа и ссуды в одну правовую категорию и конструирования договора займа как родового понятия по отношению к этим двум договорам, как это недавно утверждалось в юридической литературе <*>.
———————————
<*> См.: Там же. С. 411.
Именно с этих позиций подошли к формулированию правил о договоре займа разработчики Гражданского кодекса канадской провинции Квебек, вступившего в силу с 1 января 1994 г. <*>. Согласно этому Гражданскому кодексу (ст. ст. 2312 — 2316) существует два вида займа: заем для пользования и простой заем. Займом для пользования является безвозмездный договор, по которому одно лицо, займодавец, передает имущество другому лицу, заемщику, для его использования последним с обязательством с его стороны возвратить это имущество по истечении определенного срока. Простым займом является договор, по которому займодавец передает определенное количество денег или иного имущества, потребляемого в процессе его использования, заемщику, который обязуется возвратить займодавцу такое же количество денег или имущества того же рода и качества по истечении определенного срока. Общим для обоих видов договора займа является правило, в соответствии с которым обещание дать взаймы наделяет лицо, в пользу которого сделано такое обещание, при его неисполнении лицом, давшим обещание, лишь правом требовать с последнего возмещения убытков.
———————————
<*> См.: Гражданский кодекс Квебека. М.: Статут, 1999 (Сер.: Современное зарубежное и международное частное право).
Определение договора займа для пользования и содержащиеся в Гражданском кодексе Квебека правила, направленные на регулирование этого договора (ст. ст. 2317 — 2326), бесспорно, свидетельствуют о том, что на самом деле речь идет о договоре безвозмездного пользования имуществом (договоре ссуды).
Что касается второго вида договора займа — договора простого займа, то этот договор согласно традиционным представлениям по сути и является договором займа. Данное обстоятельство подтверждается и теми нормами Гражданского кодекса Квебека, которыми регулируется обязательство по договору простого займа (ст. ст. 2327 — 2332). В частности, в силу простого займа заемщик становится собственником передаваемого взаймы имущества и несет риск его гибели с того момента, когда оно передано ему. Займодавец отвечает за любой вред, возникший вследствие недостатков передаваемого взаймы имущества. Заемщик обязан возвратить такое же количество имущества того же рода и качества, что и получил, и ничего сверх того, несмотря на увеличение или снижение его цены. В случае займа денежной суммы заемщик обязан возвратить лишь полученную им номинальную сумму, несмотря на какие-либо изменения стоимости денежной единицы; заем денежной суммы влечет начисление процентов с момента передачи денег заемщику. Расписка в получении денежной суммы означает и расписку в получении процентов на нее.
Особый интерес вызывает норма, содержащаяся в ст. 2332 Гражданского кодекса Квебека, которая наделяет суд, рассматривающий споры, вытекающие из договора займа, чрезвычайно широкими правомочиями. Согласно указанной норме в случае займа денежной суммы суд может признать договор недействительным, вынести решение об уменьшении обязательств по договору или пересмотреть условия исполнения обязательств в той мере, в какой он установит, что с учетом рисков и всех сопутствующих обстоятельств одна из сторон несет убытки. Видимо, здесь сказалось влияние системы англо-американского права, испытывающей особое доверие к судебной власти.
Кстати, в праве Англии и США также используется категория «заем вещей для пользования» (loan for use) как родовое понятие, включающее и договор денежного займа (loan of money) <*>.
———————————
<*> См.: Гражданское и торговое право капиталистических государств: Учебник. С. 411.
Источник
Как получить кредит в Германии? Какие виды займов бывают? Читайте в нашей статье.
Виды
кредитования
В Германии существует несколько различных видов
кредитования: те, что выдаются на короткий и средний срок и долгосрочные.
Рассмотрим краткосрочные и средние варианты кредита:
- Наилучший вид кредита — на короткий
срок. Деньги выдаются на 1-3 месяца, до 500 евро. - Потребительские займы выдаются в
рассрочку. При оформлении не требуется указывать цели. Используется для покупки
мебели, предметов домашнего быта, курортного отдыха, путешествия. - С помощью кредитной карты можно
совершать магазинные покупки, обналичивать деньги и т.д.
Выгоднее всего брать кредиты на короткий срок
Долгосрочные займы выдаются:
- Владельцам ценных бумаг под их залог на
выгодных условиях без указания цели; - Для строительства и приобретения
недвижимости; - Покупки квартиры или дома (ипотечный
заем); - Кредиты
для открытия собственного бизнеса или его дальнейшего развития.
Кредит в
Германии: условия получения
Какие условия необходимы для получения кредита?
- Первое и главное условие — наличие немецкой прописки и разрешение на пребывание в стране. Прописка подтверждается справкой о регистрации с указанием адреса. Иммигранты обязаны иметь вид на жительство в Германии (ВНЖ).
- Также у вас обязательно должен быть открыт в немецком банке расчетный счет.
- Возраст должен быть от 18 лет и выше.
- У вас должен быть постоянный и стабильный доход, который необходимо подтвердить выпиской с банковского счета или справкой с места работы об уровне доходов. Помимо зарплаты доходами в Германии считается пенсия и сдача в аренду жилья. Если доход, по мнению банка, небольшой, в займе могут отказать.
- Вам нужна хорошая кредитная история.
Одним словом, чтобы получить одобрение банка, вы
должны продемонстрировать себя с наилучших сторон: ваше устойчивое финансовое
благосостояние, стабильную работу и высокую зарплату, постоянное место
проживания в стране, хорошую кредитную «сториз» и т.п. Тогда шансы на одобрение
велики.
Как получить в немецком банке займ россиянам?
Это возможно на следующих условиях:
- при наличии суммы от 40-50% стоимости покупки;
- средства должны быть заработаны законным путем;
- при официальном трудоустройстве в стране. Вы должны иметь постоянный и относительно высокий доход на территории Германии, засвидетельствованный трудовым договором, с той же продолжительностью, что и срок выплаты займа;
- обязательный ВНЖ;
- залог в виде ценных бумаг или недвижимости (можно за рубежом).
Правда, при этом не стоит рассчитывать на льготы и низкие процентные
ставки. Для иностранцев у немецких банков особых поблажек нет.
Россияне могут оформить кредит в Германии
Процентные
ставки по кредитам в Германии
Размер ставок, в первую очередь, зависит от цели, с которой берется кредит в Германии. Если цель не определена, то ставка будет максимально высокой, так как банк в этом случае не сможет просчитать степень своего риска.
Если у заемщика четко сформулирована цель, то банки
будут к нему более лояльно настроены и могут снизить процентную ставку. Чаще всего
немцы берут кредит на покупку и строительство дома, ремонт жилья, в связи с пополнением семейства,
на оплату расходов свадебного торжества и медового месяца, покупку нового авто,
или получение платного образования.
В каждом случае ставка будет индивидуальной. Минимальный процент — примерно от 1,69% годовых на сумму размером
10 000 евро.
Приведем для наглядности пару примеров. Если,
скажем, сумма берется сроком на год, то ежемесячный взнос в этом случае составит
840, 92 евро. А если срок — 96 месяцев, то в месяц вам придется погашать займ в
размере всего 112, 64 евро, ставка при этом составит 1,98 % годовых.
Пакет
документов
Вот перечень бумаг, которые необходимо предоставить
банку:
- паспорт плюс копия;
- анкета;
- справка с работы, банковская выписка о доходах, договоры, заключенные на аренду жилья, и прочие финансовые гарантии;
- документы, подтверждающие ваши права собственника частной недвижимости;
- бумага с указанием количества лиц-участников объекта покупки и продажи.
- ВНЖ;
- регистрация по месту жительства;
- пакет документов должен быть на безупречном немецком языке, без ошибок, и заверен нотариально.
Кредит в
Германии: процесс получения
Кредит можно получить как в самом банке, так и с
помощью интернета. Процедура получения займа происходит так:
- Вы
подаете заявку в банк оффлайн. - Банковские
сотрудники внимательно изучают заявление. - Далее
вам необходимо подтвердить свое финансовое состояние. Банк должен убедиться в
вашей платежеспособности.
Через 7 – 14 дней банк выносит свое решение. В
случае одобрения, вы открываете счет, заключаете договор с банком и с продавцом, у которого вы
намерены приобрести покупку.
Через интернет оформить заем можно, не выходя из
дома. Для этого просто заходите на один из сайтов-агрегаторов, подаете заявку
онлайн, предоставляете всю необходимую информацию, которая будет тщательно
проверена. Как только банк дает «добро», вы получаете средства.
Источник
Статистика демонстрирует, что кредиты — достаточно востребованная банковская услуга в Германии. Порядка 15% немцев оформляют кредит. Это может быть покупка авто, бытовой техники и гаджетов, мебели и т.д. Процедура оформления доступна непосредственно в банке или через Интернет. В этом материале мы предлагаем детально рассмотреть условия и процедуру получения кредита, её особенности, преимущества и возможности.
Немецкие банки выдают кредиты как резидентам, так и иностранным гражданам.
Резидент для рассмотрения его заявки на кредит должен предоставить документацию:
- Документ о приписке в Германии или разрешение на пребывание в стране. Подтверждающим документом может выступать справка о регистрации с указанием конкретного адреса или другой документ, в котором содержится адрес, например, счёт на имя заёмщика за Интернет, телефон и т.д.
- Справка о наличии расчётного счёта в немецком банке, с которого впоследствии и будут сниматься ежемесячные платежи по кредиту и проценты.
- Документ, подтверждающий наличие регулярного дохода. Это может быть справка с места работы или зарплатный лист. Если претендент на получение кредита предоставляет выписку со своего банковского счёта, то он также должен обосновать источник получаемых на этот счёт доходов. Частные предприниматели предоставляют справку из налоговой службы.
Иностранец для получения кредита в Германии должен предоставить:
- Документ, подтверждающий наличие действующего ВНЖ. При этом срок ВНЖ должен покрывать срок погашения кредита. Если срок планируемого кредита составляет 5 лет, а ВНЖ заканчивается через 3 года, то велик риск отказа в кредитовании. Впрочем, такие случаи рассматриваются индивидуально, и решение разных банков может отличаться.
- Документы, подтверждающие финансовое благополучие, — наличие стабильной работы с высокой заработной платы (преимущество имеют долгосрочные контракты с работодателем), дополнительных законных источников дохода.
В Германии существует база данных SCHUFA, которая служит источником информации о кредитной истории потенциального заёмщика. При этом в ней присутствуют данные не только о настоящих и прошлых кредитах заёмщика и истории их погашения, но также о других финансовых обязательствах.
Финансовая неблагонадёжность и негативная история в SCHUFA сильно снижают шансы на получение кредита. Если же решение банка о выдаче кредита и будет положительным, то условия могут оказаться крайне невыгодными, например, высокий годовой процент. Таким образом банк стремится минимизировать свои риски.
Часто немцы с плохой кредитной историей предпочитают обращаться в иностранные банки (например, швейцарские) или к частным кредиторам. Но условия и проценты по таким займам также будут “драконовскими”. К такому решению обычно прибегают только в критических ситуациях, когда возникает срочная необходимость в средствах.
Следует добавить, что через некоторое время (2–3 года) данные в базе SCHUFA обнуляются. Поэтому немцы, имевшие плохую кредитную историю, иногда ждут несколько лет, чтобы, что называется, начать с чистого лица и взять кредит без сомнительного шлейфа финансовой неблагонадёжности.
Условия кредитования
Банк обязательно анализирует структуру доходов и расходов претендента, проводит расчёт суммы, которую заёмщик реально сможет платить ежемесячно по кредиту, и на основании этого анализа делает своё предложение.
В доходы включаются заработная плата (нетто), пенсионные выплаты, доходы, получаемые от сдачи в аренду жилья. Пособие, выплачиваемое на детей, в расчёте не учитывается.
Примерный состав учитываемых ежемесячных расходов: аренда жилья, взносы по страхованию, расходы на питание, одежду, Интернет и телефонную связь, на транспорт, отдых и развлечения, а также обязательные выплаты по другим имеющимся кредитам. Учитываются и обязательные годовые издержки. Они делятся на 12 месяцев, и полученная доля добавляется к ежемесячным расходам. Пример — годовая страховка авто.
После вычета расходов из доходов остаётся сумма, которая представляет собой максимально возможную сумму в месяц для выплаты заёмщиком по кредиту. Исходя из размера этой суммы, банк формирует кредитное предложение. Учитывается общая сумма займа и размер возможных месячных выплат, чтобы рассчитать сроки погашения кредита и годовой процент. То есть к каждому заявителю применяется индивидуальный подход. Размер ежемесячных выплат напрямую зависит от срока кредита: чем этот срок короче, тем выше ежемесячные выплаты и наоборот.
Получение кредита в отделении банка
Клиенту назначается встреча в банке, во время которой он подаёт заявку и проходит собеседование. Банк, проведя анализ, делает клиенту своё предложение и готовит кредитный контракт.
Если клиента устраивают условия контракта, он подписывает документ и предоставляет в банк все необходимые документы.
В разных банках срок рассмотрения заявок может существенно отличаться и составлять от нескольких дней до нескольких недель. Не рекомендуется ограничиваться обращением только в один банк. Дело в том, что цель банковского клерка состоит в том, чтобы выдать кредит на условиях, максимально выгодных для банка. Подав заявку в несколько банков, у вас будет возможность выбрать наиболее выгодные условия кредитования для себя.
Интернет и получение кредитов
Всё чаще немцы при поиске наиболее выгодных условий кредитования используют специальные сайты–агрегаторы. Это позволяет экономить время и на одном сайте ознакомиться с предложениями сразу нескольких немецких банков.
Главный плюс онлайн–подхода — упрощённая быстрая процедура, если, конечно, запрос не требует дополнительных условий, типа поручительства третьими лицами. В онлайн–режиме на сайте производится расчёт — исходя из минимального возможного процента годовых для пользователя с положительной кредитной историей и благополучным финансовым положением. Позже проводится расчёт реального процента, после проверки предоставленной пользователем информации.
Онлайн–агрегаторы запрашивают максимум информации:
- Информацию о дате и месте рождения.
- Адрес и контактные данные.
- Гражданство. Данные о месте предыдущего проживания в Германии.
- Срок ВНЖ и данные о времени фактического проживания в Германии.
- Информацию о семье заёмщика (в том числе о количестве детей), а также о том, берёт кредит один человек или семейная пара. Если кредит берёт семейная пара, то потребуются данные и по второму заёмщику.
- Информацию о доходах и жилье (арендованное или собственное).
- Подробные данные о месте работы (название компании, должность, размер зарплаты и т.д.).
- Данные об имеющихся расчётных счетах.
- Данные о расходах.
Вместе с заполнением онлайн–заявки клиент предоставляет свой электронный адрес, на который после проверки всей информации банк вышлет своё предложение по кредиту. Если клиента устроит предложение, то ему предстоит предоставить в банк пакет документов, подтверждающий данные, внесённые в онлайн–заявку. Банк ещё раз проводит проверку уже фактических документов, после чего подписывается контракт и осуществляется перечисление средств на счёт клиента.
На что берут кредиты немцы?
Для немца взять кредит на покупку или ремонт жилья, на открытие собственного дела — это норма. А вот займы на бытовую технику, новомодные гаджеты и даже автомобили не приветствуются.
По статистике наиболее популярными целями кредита в Германии являются:
- приобретение, обустройство, а также ремонт жилья;
- свадьба и рождение ребёнка;
- начало собственного бизнеса или обустройство рабочего места на дому;
- отпуск;
- получение высшего образования.
Актуальность микрокредитов
Востребованы в Германии и микрокредиты. Их главное преимущество — возможность получить деньги в течение суток. Но есть и минус — высокие проценты и небольшая максимальная сумма кредита.
Как правило, микрокредиты предлагаются в размере 200–600 евро сроком на 7–90 дней. Но отдельные компании для постоянных благонадёжных клиентов готовы предложить и сумму до 3000 евро.
Чтобы получить деньги в предельно короткие сроки, например, в течение 24 часов, клиенту потребуется заплатить дополнительную комиссию.
Чем грозит просрочка?
Кредитный контракт содержит в себе и условия по возможным просрочкам. Если у заёмщика возникает сложная финансовая ситуация, то он может предупредить банк о задержке и взять паузу. В этот период он сможет не выплачивать тело кредита, а только проценты. Многие банки допускают такую просрочку до нескольких раз в год. Но очень важно предупредить банк и согласовать с ним сроки.
А вот просрочка без предупреждения грозит серьёзными последствиями. Данные об этом попадают в базу SCHUFA, и на ближайшие несколько лет можно забыть о положительной кредитной истории. При этом банк высылает требование о погашении просрочки с начисленными штрафами. Игнорирование требований по выплатам грозит разрывом контракта с начислением большой суммы штрафа. Банк, разорвав контракт, сразу передаёт дело в суд.
Оптимальное решение при возникновении финансовых сложностей — вести диалог с банком и попытаться договориться об уменьшении ежемесячных платежей. Если с банком договориться не удаётся, а возможности делать выплаты по кредиту в прежних объёмах нет, то порой актуальным будет получить кредит в другом источнике на более приемлемых для себя условиях.
В каком банке лучше брать займ? Читайте нашу статью:
Лучшие банки Германии.
Foto: fizkes / Shutterstock.com
Читайте также:
- Рейтинг самых мирных стран: Германия поднялась на несколько позиций (+карта)
- Германия выделит 170 млн на поддержку автобусных операторов
- Топ–10 выдающихся политиков Германии
Ðам бÑÐ´ÐµÑ Ñакже инÑеÑеÑно:
16 иÑÐ»Ñ 2020 Ð Ð 12:00
10 иÑÐ»Ñ 2020 Ð Ð 10:50
9 иÑÐ»Ñ 2020 Ð Ð 12:00
1 иÑÐ»Ñ 2020 Ð Ð 10:00
Источник
