Многие компании соглашаются оплачивать обучение своих работников. Естественно, после этого работодатель рассчитывает на определенную отдачу – по крайней мере на то, что сотрудник не уволится из компании сразу же после окончания учебы. Уверенности в этом придаст несколько дополнительных пунктов в трудовом договоре с сотрудником. Либо… договор займа.
Условие об отработке в компании в течение нескольких лет после окончания обучения можно включить в трудовой договор или дополнительное соглашение к нему (ст. 57 Трудового кодекса). Но, несмотря на это, компания не вправе удержать сотрудника, если он все-таки решит уволиться. Единственное, что дает условие об отработке, – это возможность взыскать с работника при досрочном увольнении деньги, потраченные на его обучение (ст. 249 ТК РФ). Но для этого в трудовом договоре или дополнительном соглашении об обучении надо прописать еще несколько специальных условий.
Что записать в трудовом договоре
Во-первых, надо указать, что работник будет обязан возместить компании полную сумму, потраченную на его обучение, если он уволится раньше срока отработки. В противном случае компания сможет рассчитывать не на всю сумму, а только на часть, пропорциональную фактически не отработанному после окончания обучения времени (ст. 249 ТК РФ).
НА ЦИФРАХ. Компания заплатила за обучение работника в вузе 250 тыс. рублей. По условиям трудового договора он должен был отработать в компании после окончания обучения пять лет. Но работник уволился через два года после получения диплома. Неотработанное время – три года. В договоре не было сказано, что сотрудник обязан возместить всю сумму расходов на его обучение в случае досрочного увольнения. Поэтому компания вправе взыскать только 150 000 рублей (250 000 руб./ 5 лет 5 3 года).
Во-вторых, необходимо отдельно установить срок отработки на тот случай, если сотрудник не закончит учебу, а также закрепить его обязанность возместить компании расходы на обучение, если он уволится раньше этого срока. Дело в том, что в статье 249 ТК РФ предусмотрен порядок возмещения расходов только для случая, когда сотрудник доучился до конца и должен был отработать определенное время после окончания учебы. А последствия такого варианта, когда работник бросает учебу раньше времени, в Трудовом кодексе вообще не прописаны. Значит, если этих последствий не будет и в договоре, компания ничего не получит.
Но есть одно препятствие, которое с помощью трудового договора не обойти. Согласно статье 249 ТК РФ, компания может требовать компенсации платы за обучение, только если работник увольняется раньше времени без уважительных причин, например просто потому, что нашел более высокооплачиваемую работу. Если же у работника есть уважительные причины для увольнения (например, переезд по семейным обстоятельствам в другой город), он компании ничего не должен.
Конечно, есть соблазн написать в договоре, что сотрудник обязан возместить расходы на обучение независимо от причин увольнения. Но скорее всего суд посчитает такое условие недействующим, так как оно ухудшает положение работника по сравнению с правилом, установленным в Трудовом кодексе. И если работник приведет веские основания для ухода с работы, то есть вероятность, что суд встанет на его сторону и откажет работодателю в компенсации.
Как вернуть деньги с помощью займа
Есть способ обойти все эти ограничения. Чтобы компания смогла взыскать с работника стоимость обучения независимо от причин увольнения, вместо условия об отработке и компенсации в трудовом договоре можно заключить с работником договор беспроцентного займа на сумму оплаты за обучение. А срок возврата займа установить равным желаемому периоду отработки. Если сотрудник отработает его полностью, компания выдаст расписку о том, что освобождает заемщика от обязанности вернуть долг (ст. 415 Гражданского кодекса). Если же работник уволится раньше времени, сумму займа ему придется погасить полностью. Причем независимо от причин увольнения, ведь это будет уже не трудовое, а гражданско-правовое обязательство. Чтобы работник не волновался, что его обманут, обещание простить долг в случае, если он не уволится раньше срока возврата займа, можно написать в отдельном соглашении к договору займа (п. 2 ст. 572 ГК РФ).
Налоговые последствия различаются только в части НДФЛ
Если высшее образование за счет компании предусмотрено в трудовом договоре, налоговики и Минфин России уверены в том, что с суммы оплаты надо удержать НДФЛ (письмо Минфина России от 07.05.08 № 03-04-06-01/124). Но у компании есть шанс доказать, что в этом заинтересована она сама, а не работник. Тогда налоговой базы по НДФЛ не возникает (постановление Федерального арбитражного суда Волго-Вятского округа от 07.05.07 № А31-745/2006-16). Правда, отстоять эту позицию можно только в суде.
При варианте с займом после прощения долга с его суммы (в части, превышающей 4 тыс. рублей, – п. 28 ст. 217 НК РФ) однозначно надо удержать налог – она считается подарком от компании. Кроме того, поскольку заем беспроцентный, то, несмотря на прощение долга, по мнению Минфина, у работника возникает материальная выгода в виде экономии на процентах, с которой компания тоже должна удержать НДФЛ. Причем по ставке 35 процентов (письмо Минфина России от 27.04.06 № 03-05-01-04/103).
Впрочем, с последним можно поспорить. Датой получения материальной выгоды по беспроцентным займам с позиции того же Минфина, а также налоговиков считается день возврата заемных средств (письмо ФНС России от 13.02.08 № ШС-6-3/98@). А раз в результате прощения долга заем вообще не возвращается, компании не нужно рассчитывать и удерживать налог с материальной выгоды. Однако никаких официальных разъяснений на этот счет пока нет, как нет и судебной практики.
Источник
Основные условия:
— досрочный возврат суммы займа в случае не целевого использования займа
— перечисление суммы займа непосредственно в общество, оказывающее услуги по обучению
Договор целевого займа на обучение
N ___
г. ______________ «___»_________ _____ г.
_____________, именуем__ в дальнейшем «Займодавец», в лице _________, действующ___ на основании __________, с одной стороны, и ___________, именуем__ в дальнейшем «Заемщик», в лице _____________, действующ___ на основании ___________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По настоящему договору Займодавец дает Заемщику беспроцентный заем на сумму ______ (________) рублей, а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в соответствии с графиком возврата суммы займа указанном в Приложении № 1 к настоящему договору.
1.2. Указанная сумма займа должна использоваться Заемщиком для оплаты услуг по обучению английскому языку в школе: (наименование школы английского языка).
1.3. Заем предоставляется на срок до _________ года; к указанному сроку все взаиморасчеты по настоящему договору должны быть завершены.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Займодавец передает Заемщику указанную в настоящем договоре сумму займа частями в соответствии с графиком выдачи займа указанном в Приложении № 2 к настоящему договору.
2.2. По просьбе Заемщика Займодавец перечисляет сумму займа школе английского языка, по реквизитам, указанным в Приложении № 3 к настоящему договору
2.3. Займодавец имеет право контролировать использование займа Заемщиком. Заемщик обязан предоставить Займодавцу договор возмездного оказания услуг по обучению, документы, подтверждающие получение Заемщиком услуг по обучению (график посещения, документы, подтверждающие прохождение экзаменов, тестов, и.т.п.).
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3.1. В случае невозвращения суммы займа в определенный договором срок Заемщик уплачивает пени в размере 0,1% от суммы займа за каждый день просрочки.
3.2. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своей обязанности по целевому использованию займа Займодавец имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа. В случае предъявления такого требования Займодавцем Заемщик обязан вернуть сумму займа в течение 10 (десяти) дней с момента получения требования Займодавца.
4. ФОРС-МАЖОР
4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.
4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1 настоящего договора, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону в течение 5 (пяти) дней с момента наступления подобных обстоятельств. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и по возможности дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному договору.
4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2 настоящего договора, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.
5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
5.1. Условия настоящего договора и дополнительных соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.
5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты, правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного договора и приложений к нему.
6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по настоящему договору, будут разрешаться путем переговоров.
6.2. При неурегулировании спорных вопросов в процессе переговоров они подлежат разрешению в Лефортовском районном суде города Москвы в порядке, установленном действующим законодательством.
7. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА
7.1. Настоящий договор прекращается:
— по соглашению сторон;
— по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.
8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.
8.2. Все уведомления и сообщения в рамках настоящего договора должны направляться сторонами друг другу в письменной форме.
8.3. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем первой части суммы займа на счет третьего лица, указанного в настоящем договоре. Настоящий договор считается заключенным на ту часть сумы займа, которая была передана заемщику или указанному им третьему лицу.
8.4. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении сторонами взаимных обязательств.
8.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.
8.6. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим договором, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.
9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Источник
Как известно, учредитель не может свободно распоряжаться выручкой своей организации. Его доходом является только сумма, полученная в виде дивидендов. К тому же, существуют ограничения, когда дивиденды выплачивать нельзя. Но если вам нужны деньги на личные нужды, то компания может вас выручить и дать в долг необходимую сумму. Если брать деньги под символический процент или без него, то нужно заплатить НДФЛ от материальной выгоды.
Для получения займа необходимо подписать договор. Типовую форму договора можно найти в интернете и переделать под себя. Если вы одновременно являетесь и учредителем, и генеральным директором, то договор будет подписан одним лицом. После подписания договора вы сможете взять денежные средства наличными из кассы организации, выписав РКО, либо перевести сумму займа на банковскую карту.
Условия в договоре, на которые следует обратить внимание
- сумма займа и период пользования;
- срок возврата денежных средств: вы можете погашать долг частями — ежемесячно или единовременно целой суммой;
- порядок возврата: если вы также являетесь сотрудником в компании и получаете зарплату, то можете возвращать заём путем удержания суммы из заработной платы либо самостоятельно перечислять деньги на расчетный счет или вносить наличными в кассу;
- размер и условия погашения процентов: фирма может предоставить беспроцентный заём или выдать деньги под проценты.
Конечно, вам бы хотелось воспользоваться деньгами без дополнительных затрат, но с процентами не все так просто: слишком выгодный заём обяжет вас заплатить НДФЛ с материальной выгоды.
НДФЛ государству или проценты компании?
По законодательству, если вы получаете беспроцентный заём или заём под проценты ниже чем 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ (сейчас это 5,5%), то у вас возникает материальная выгода. Она рассчитывается на день, когда вы возвращаете беспроцентный заём, или день, когда выплачиваете проценты. Материальная выгода облагается НДФЛ по ставке 35%.
Как рассчитывается материальная выгода, и что это вообще такое, удобнее рассмотреть на примерах.
Пример 1: беспроцентный заём
Учредитель ООО берет беспроцентный заём 100 000 руб. на 10 месяцев с января по октябрь. Заём возвращает единовременно. На дату возврата денежных средств организация должна рассчитать материальную выгоду и НДФЛ.
Материальную выгоду считаем следующим образом:
- 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ * сумма займа / 365 * срок предоставления денег (календарные дни)
- Материальная выгода: 5,5% * 100 000 руб. / 365 * 291 = 4 384 руб. 93 коп.
- НДФЛ: 4 384 руб. 93 коп. * 35% = 1534 руб. 72 коп необходимо заплатить государству за пользование беспроцентным займом.
Пример 2: символический процент
Учредитель ООО берет заём у организации в размере 100 000 руб. под 2% годовых на 10 месяцев с января по октябрь. Возврат займа и процентов производится единовременно. Организация должна рассчитать материальную выгоду и НДФЛ на день уплаты процентов по займу учредителем.
В таком случае материальная выгода рассчитывается так:
- (2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ — ставка процентов по договору займа) * сумма займа / 365 * срок начисления процентов
- Материальная выгода = (5,5% — 2%) * 100 000 руб. / 365 * 291 = 2790 руб. 41 коп.
- НДФЛ: 2790 руб. 41 коп. * 35% = 976 руб. 64 коп.
Если учредитель одновременно является директором организации и получает заработную плату, то НДФЛ можно удержать из зарплаты и перечислить в бюджет государства. В случае, если учредитель в организации не работает и не получает выплат от фирмы, то организация должна сообщить учредителю и в свою налоговую о невозможности удержания НДФЛ. Это нужно сделать в срок не позднее месяца со дня окончания года, в котором была получена материальная выгода. Такое уведомление подается в виде справки 2-НДФЛ. Учредитель должен самостоятельно перечислить НДФЛ в бюджет государства и подать декларацию 3-НДФЛ.
Получается, что просто так взять деньги в долг у компании невозможно. Минимум 1,925 % годовых (5,5 * 0,35) вам все же придется заплатить государству или 5,5% — своей организации. Чаще всего бизнесмены делают выбор в пользу своей компании и берут заём под 5,5 % годовых.
Исключение: заём на покупку жилья
Если деньги, полученные в долг без процентов или по низкой ставке, были потрачены на приобретение жилья, то государство освобождает от НДФЛ полученную материальную выгоду, но при условии, что у вас есть право на имущественный вычет. После оформления покупки и регистрации права собственности вам нужно будет подтвердить имущественный вычет соответствующим уведомлением. Его следует запросить в налоговой по месту регистрации.
До получения уведомления о предоставлении имущественного вычета материальная выгода рассчитывается на день возврата беспроцентного займа или день уплаты процентов и облагается НДФЛ, затем производится перерасчет и удержанный НДФЛ возвращается.
Не пропустите новые
публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Подписаться
×
Источник
В мире образование является неотъемлемым аспектом жизни успешного человека и напрямую влияет на будущий карьерный путь. Диплом играет значительную роль в получении хорошей должности.
По завершении школы многие задумываются о бесплатной учебе в вузе, но не всем удается добиться этого — количество бюджетных мест ограничено, а конкурсный отбор строг. С годами постоянно увеличивается число абитуриентов, поступивших на платной основе, потому дополнительные средства будут очень кстати. Позволить себе оплатить весь курс может не каждый, и образовательный кредит отлично подсобит в этом.
Какие условия выдвигают банки на потребительский кредит наличными студентам на оплату обучения в вузе
Давайте разберемся с некоторыми видами ссуд, подходящих для оплаты образования, их достоинствами и недостатками.
Образовательный целевой
Плюсы заключаются в том, что для его получения не обязательно быть совершеннолетним. Заверив согласие родителей, подросток может самостоятельно взять кредит. Здесь также относительно низкие проценты — 10-20%. Удобным для абитуриента будет и факт, что образовательный займ позволяет оплачивать на протяжении всего периода учебы (1-5 лет) только проценты, а после выпуска необходимо будет внести всю сумму. При досрочном получении диплома, банк пересчитает сумму, и студенту не придется выплачивать остаток.
Существуют и минусы данного целевого займа. Финансовое учреждение будет оплачивать не более 90% от суммы стоимости учебы. Обязательными будут наличие дополнительного страхования жизни и трудоспособности. Деньги взаймы нельзя потратить на другие нужды — делаются переводы на счет учебного заведения.
Потребительский кредит на получение образования наличными
Достоинством будет быстрое время рассмотрения и выдачи денег абитуриенту, а также сами суммы, варьирующиеся от 100 000 до 1 миллиона. Для оформления займа допускается подача документов без предоставления справки о доходах, что создает дополнительные удобства для учащихся, работающих неофициально. Потребительский можно погасить досрочно и не выплачивать оставшиеся проценты.
В отличие от образовательного, данный вид займа имеет высокие проценты, особенно для неофициальных работников. По завершении учебы у выпускника могут возникнуть проблемы с его возвратом.
Кредит студентам на оплату обучения в вузе: условия получения
Выдача образовательного займа — достаточно рискованный шаг для компании. Поэтому здесь есть свои требования, которые способствуют скорейшей выдаче кредита студентам на оплату обучения в вузе: условия банков не так сложны, как кажется в первый раз. При нужде в большой сумме займа, компания может попросить предоставить особое обеспечение или поручителя.
Это важно
Учащимся из других городов придется нелегко — потребуется временная регистрация или прописка в ближайшем к отделению населенном пункте. Образовательная целевая ссуда не выдается наличными — деньги будут перечисляться сразу на счет учебного заведения. Но студент, в свою очередь, обязуется каждое полугодие предоставлять кредитору соответствующую справку из университета, подтверждающую его хорошую успеваемость.
Если абитуриент решился на такой шаг, как получение образовательной ссуды, и согласен на общие условия, то следующим этапом будет сбор необходимых документов. Важно заранее узнать обо всех бумагах, которые могут потребоваться. Это поможет сэкономить гораздо больше времени как абитуриента, так и самого кредитора. Для будущего обладателя займа на образование нужно собрать следующие документы:
- Паспорт гражданина России и его копия.
- Заключенное соглашение с университетом.
- Заявка.
- Трудовая книжка и ее копия, а также справка о доходах за полгода (документы родителя, если абитуриенту меньше 18 лет).
- Военный билет (для мужчины до 27 лет).
- Заверенное родительское согласие (если абитуриенту нет 18 лет).
- Выписка из ЕГРП.
- Свидетельство регистрации права собственности на недвижимость (если есть).
Механизм оформления
Получить в займы от банка можно в довольно короткие сроки, зная все необходимые детали и нюансы, которые могут возникнуть в будущем.
Чтобы полностью разобраться во всем процессе, рассмотрим его основные этапы:
- Подача документов в желаемый ВУЗ на платную основу. Договор, подписанный с университетом об обучении на платной основе, понадобиться в будущем для предоставления кредитору.
- Подача документов в банк. Как уже говорилось выше, заранее подготовленные необходимые бумаги ускорят процесс в несколько раз и снизят вероятность отказа. На этом этапе кредитор предоставляет клиенту все требования для получения денег взаймы.
- Банковский анализ документов. На этом этапе эксперты проверяют и анализируют бумаги, предоставленные заемщиком. Если данные не совпадают или являются неверными, то банк может отказать в выдаче средств для абитуриента. При зарплате заемщика или поручителя меньше 20 000 рублей в месяц заявление также может быть отвергнуто.
- Выдача средств. При отсутствии проблем с документами будущему студенту начислят нужные средства. Многие организации не выдают потребительский кредит на получения образование наличными и перечисляют суммы каждый семестр на счет учебного заведения. Получая деньги на руки, потребуется ежегодно предоставлять квитанцию о самостоятельной уплате долга в вузе.
Доступные предложения банков
Узнав об общих условиях и требованиях финансовых организаций для оформления целевой ссуды, перейдем к частным случаям. Множество российских финансовых организаций готово позаботиться о будущем своей молодежи и предоставить ей возможность обучаться в желаемом университете.
Следующий перечень поможет подобрать для себя подходящий кредит с наиболее удобными условиями:
- ОТП банк позволит получить потребительский наличными по ставке в 11,5%. Срок возможного возвращения займа составит 5 лет. Максимальная сумма, которую готов покрыть кредитор, — 1 миллион рублей. Первоначальный взнос может составлять по желанию от 20% от стоимости обучения до 80%.
- Совкомбанк готов обеспечить будущего студента потребительским займом на сумму до 1 миллиона рублей по ставке от 12% до 20%. Срок действия данного договора составит до 3 лет. Первоначальный взнос зависит от возможностей заемщика.
- Ренессанс Кредит предоставляет потребительские займы на суммы от 30 000 до 700 000 рублей. Условия предполагают оформление на срок до 5 лет по ставкам от 11,3% до 20%. Первоначальный взнос составит от 10% до 50%.
- Альфа-банк выдает своим клиентам до 2 миллионов рублей по ставке от 12% на оплату учебы в высшем учебном заведении. Погашение может происходить в течение 5 лет после его получения. Данная возможность доступна для заемщиков старше 21 года. Определенный первоначальный взнос отсутствует.
- Возрождение предлагает потребительский кредит без залога недвижимости на сумму до 2 миллионов рублей по ставке от 13,9%. Данный договор доступен на срок в 7 лет. Возможно погашение досрочно без комиссии. Первый взнос составит не более половины суммы.
- Сбербанк предоставляет средства с процентной ставкой в 7,5%. Срок кредитования составляет весь период учебы я и десять лет после его завершения. Банк покрывает до 100% стоимости обучения. Преимуществом будет господдержка — первые два года оплатой занимается государство. Учащимуся необходимо будет выплатить 60% в первый год и 40% во второй. Последующий возврат займа будет происходить в полном размере.
- Восточный-экспресс банк предлагает клиентам потребительские ссуды наличными до 3 миллионов рублей по ставке от 11,5 %. Договор на оказание услуг заключается на срок от 3 до 5 лет. Первоначальный взнос может быть по желанию и не превышает половины суммы.
Образование за границей
Обучение за рубежом приобретает все больше популярности среди будущих студентов. Другие страны предлагают интересные программы и дисциплины, которые привлекают абитуриентов из России.
Зарубежный диплом позволяет обеспечить прекрасное будущее в крупных российских компаниях и успешность в бизнес-начинаниях. Главной проблемой для обычных жителей станет отсутствие бюджетных мест в иностранных вузах, а получить грант довольно сложно. Не каждый может позволить себе оплатить семестр в учебном заведении Англии, Финляндии или Германии. Образовательный кредит станет отличной находкой для решения этой проблемы. Преимуществ такого способа одалживания от банка множество: начиная от возможности получения престижного образования и заканчивая низкими ставками и отсрочкой выплаты.
Решая обратиться за помощью в финансовое учреждение, важно знать и о наличии определенных сложностей, которые могут возникнуть в процессе:
- Многие банки предпочитают заключать договоры на выдачу займов для обучения в российских институтах. Это уменьшает риски и позволяет гораздо проще отслеживать успешность студента. Для оплаты образования за рубежом придется найти кредитора, готового предоставить такую услугу.
- Конвертация валюты требует затрат. Плата за учебу в иностранных вузах чаще всего оплачивается в евро или долларах, что принуждает заемщика переводить валюту самостоятельно, если он получает зарплату в рублях. Здесь нужно внимательно выбирать валюту, наиболее выгодную и удобную для будущих выплат.
- Нежелание выдавать большие суммы денег на оплату обучения за границей. Образование за рубежом может стоить больших денег, которые не готов выдавать банк. Кредиты могут ограничиваться до 700-800 тысяч рублей, чего может не хватить на оплату курса. К тому же, кредитор почти всегда потребует поручителя или залог.
- Соглашаясь на выдачу денег на образование за границей, банк может отказать в предоставлении отсрочки. В этом случае гораздо больше рисков для кредитующей стороны, которая может потребовать вносить средства во время учебы.
- Подача бумаг для получения ссуды требует также наличие договора с университетом. Для этого студенту придется отправиться в другую страну и просить его лично. Большие затраты на перелет, проживание, перевод и его нотариальное заверение станут преградой на пути. Никто не исключает отказ кредитора, и все усилия и траты могут быть напрасными.
Хотя найти подходящий банк не просто, рассмотрим список и условия тех, кто все же готов предоставить финансы на образование за границей.
- Сосьете Женераль Восток. Позволяет покрыть затраты на обучение стоимостью до 50 000 евро или долларов с возможностью отсрочки платежа до 2 лет. Процентная ставка составит 11% для получения образования за границей. Погасить займ необходимо будет за срок от 1 до 6 лет.
- Росинтербанк. Выдает деньги на учебу размером до 50 000 евро по ставке 9,9-20,9%. Возможность погашения долга сроком до 6 лет. Доступна выдача денег лицам от 16 лет. Длительность отсрочки составляет 1 год.
- Ситибанк. Предлагает кредит на учебу в иностранном учебном заведении стоимостью до 1 миллиона рублей по ставке 17,2-29,5%. Срок действия договора составит не более 5 лет. Для получения денег заемщику должно быть не менее 22 лет.
- Интеза. Дает средства на обучение в итальянских вузах. Сумма может варьироваться от 35 000 до 1 миллиона рублей. Обязательного первоначального взноса нет, а ставка, которая действует на протяжении всего срока, составляет 14,5–17,5%. Доступна отсрочка на 2 года с погашением процентов. Возможный срок — до 7 лет.
Облегчить бремя выплаты займа на учебу за границей может грант от учебного заведения. Данное преимущество с большей вероятностью доступно для тех, кто желает поступить на магистратуру или аспирантуру в зарубежный университет. Грант предоставляют для перспективных абитуриентов, которые не способны оплатить обучение самостоятельно. Для поступления на бакалавриат также можно получить финансирование, но учебное заведение покроет только часть стоимости или даст скидку.
Гранты могут быть полные и частичные. Первый покрывает все расходы, включая проживание, питание и перелет. Частичный грант оплачивает только обучение в университете. Получить его не так уж и легко, ведь желающих много. Но такая финансовая помощь может полностью обеспечить студента, и ему, возможно, даже не придется брать займ.
Поддержка от государства
Льготные кредиты предоставляются тем, кто не может заплатить за учебу. Преимущество такого рода займа в том, что процентная ставка гораздо ниже и нет необходимости предоставлять справку о доходах. Данная образовательная ссуда выдается на услуги в конкретных учебных заведениях, которые участвуют в государственной программе. Такой возможностью любой абитуриент может воспользоваться только один раз в жизни и на ограниченные специальности. Главным условием для получения является отличная успеваемость и участие в олимпиадах. Ставка может составлять от 10%, а срок действия займа — от 3 до 15 лет.
Порядок погашения, как уже говорилось, достаточно удобен для учащегося. Во время обучения можно оплачивать только проценты, а по его завершению вносить основную сумму. При просрочке штрафы и пени будут взиматься только после полной выплаты.
В данный момент льготные образовательные кредиты заморожены из-за оптимизации новой государственной программы. Но не стоит расстраиваться — как только все документы будут пересмотрены, займ средств от государства снова станет доступным. Программу обещают возобновить осенью-зимой 2018 года.
Обратите внимание
По законодательству студент также может рассчитывать на возврат до 13% от расходов на учебу. Если абитуриент или его родитель работает официально и платит подоходный налог, то возможно получить вычет с уплаченных средств и покрыть этим часть займа.
Для этого необходимо оплачивать свое или обучение детей, братьев, сестер, не достигших 24 лет. Средства, которые были потрачены, должны не являться материнским капиталом. Также важно иметь на руках квитанции, подтверждающие трату средств именно на это. При соблюдении всех этих условий открывается шанс получить налоговый вычет до 120 тысяч рублей.
Для оформления вычета студенту нужно подать определенные документы:
- Заявку на вычет;
- Справку 2-НДФЛ и декларацию 3-НДФЛ;
- Договор с вузом и его копия;
- Справку об обучении на очной форме;
- Свидетельство рождения ребенка (для родителей или опекунов, оплачивающих учебу детей) и доказывающие родство документы (для оплаты образования братьев, сестер);
- Квитанции об оплате обучения;
- Подтверждение права на налоговый вычет;
При правильном и внимательном изучении всех документов и условий получение образование за счет банковских или государственных средств не будет отягощать и преподносить больших трудностей. Не стоит экономить на учебе, ведь это значительный вклад в будущее, который повлияет на успешность в карьере.
Источник