Одним из видов распространенного кредитования является получение займов под залог собственного имущества заемщика. При таком займе можно получить сумму, составляющую от 60% до 100% оценочной стоимости залога.
Процентная ставка по займам с дополнительным обеспечением ниже, чем по другим видам кредитования. Однако в случае несвоевременной оплаты долга или невозможности выплатить задолженность в надлежащее время заемщик, являющийся залогодателем рискует полностью потерять заложенное имущество.
В связи с этим к сделкам с залогом надо подходить предельно внимательно, и четко оценивая свою платежеспособность.
Какое имущество закладывают для получения денежных средств
Любые кредиторы охотнее выдают займы, если в качестве обеспечения возвратности выступает какой-либо залог.
В настоящее время заложить можно:
- любые ценные вещи, принадлежащие заемщику. Сюда относятся: драгоценности, картины, антиквариат, дорогостоящая техника и так далее;
- недвижимое имущество;
- движимое имущество;
- товар, приобретаемый на заемные средства. К таким товарам можно отнести: фото и видео технику, мобильные телефоны, компьютеры и так далее. В общем, все, на покупку чего может быть выдан кредит.
В настоящее время такой вид залога практически не применяется, так как вся купленная техника за первый год использования теряет около четверти своей первоначальной стоимости, а значит, не может полностью покрыть существующие обязательства.
Наиболее распространенными видами залога являются движимое и недвижимое имущество.
Движимое
В качестве залога может использоваться любое движимое имущество:
- личный автомобиль;
- мотоцикл;
- спецтехника и так далее.
Движимое имущество принимается в залог в автоломбардах или при получении автокредита.
Автоломбард – это специальная кредитная организация, выдаваемая займы под залог движимого имущества. Получить в автоломбарде можно заем на сумму, не превышающую 50% — 70% от остаточной стоимости автотранспорта.
При этом средняя процентная ставка составляет 11% годовых. Получая займ в автоломбарде в залог можно отдать непосредственно само автотранспортное средство, которое все время будет находиться на охраняемой стоянке до полного погашения займа или паспорт транспортного средства (ПТС).
В последней ситуации заемщик может использовать автомобиль или иное движимое имущество по своему усмотрению, но не сможет совершить с ним никаких сделок, а именно, продать, подарить и так далее.
Получение займа в автоломбарде под залог движимого имущества оформляется двумя документами:
- договором займа под залог движимого имущества.
Образец можно посмотреть здесь.
- договором залога движимого имущества.
Образец скачать здесь.
Автокредит выдается банками и другими финансовыми организациями на покупку автомобиля. В некоторых случаях можно получить до 100% указанной стоимости.
Автокредит можно оформить непосредственно в салонах, где продаются автомобили и другое движимое имущество. Обязательным условием при получении займа под залог ПТС является страхование залогового имущества на весь период действия договора.
Пример автокредита можно посмотреть по ссылке.
Недвижимое
Наряду с другими видами собственности, в качестве залога может приниматься любое недвижимое имущество:
- жилая недвижимость: квартира, коттедж, дачный дом и так далее;
- коммерческая недвижимость;
- земельный участок и так далее.
Главное условие – вся недвижимость в обязательном порядке должна быть у заемщика в полной или частичной собственности. Исключением будет являться имущество, находящее в совместной собственности с несовершеннолетним или недееспособным человеком.
Если имущество находится в совместной собственности с другими людьми, то для оформления сделки потребуется письменное разрешение сособственников.
Для заключения договора займа под залог недвижимого имущества потребуется провести его оценку, причем исключительно за счет средств заемщика (залогодателя).
Сделки, где в качестве залога выступает недвижимое имущество, подлежат обязательной регистрации в соответствующих государственных органах. Все сопутствующие документы должны быть заверены нотариусом.
Как оформить деньги в долг
Займ под залог имущества оформляется по следующей схеме:
- заемщик и займодавец в устной форме договариваются об условиях совершения сделки;
- заемщик подготавливает пакет документов, необходимый для корректного юридического сопровождения сделки;
- между заемщиком и кредитором заключается договор займа, который является основным документом проводимой сделки;
- на основании заключенного договора займа подписывается договор залога имущества.
Займ или кредит, имеющий обеспечение в виде залога может выдаваться любыми лицами и организациями. Заемщиком по договору займа так же может выступать любое лицо.
Все документы составляются в письменной форме.
Между физическими лицами
Займа с залогом имущества может быть выдан одним физическим лицом другому.
Необходимые документы
Для заключения сделки потребуются:
- паспорта обеих сторон договора и копии основных страниц документа;
- в случае необходимости иные документы, которые способны подтвердить личность заемщика;
- по требованию кредитора заемщик обязан предоставить справки с места работы и места жительства (эти документы, как правило, не требуются, но имеют место быть);
- документ, удостоверяющий право собственности заемщика на залоговое имущество;
- если залогом выступает недвижимость, то для государственной регистрации сделки потребуется письменное и заверенное нотариусом разрешение другого супруга;
- разрешение всех сообственников, если залоговое имущество находится в долевой собственности, заверенные нотариусом.
Если залогом является какое-либо недвижимое имущество, то договор займа так же должен быть заверен нотариусом. В дополнение предоставляется и заверенная копия этого документа.
Договора
Договор займа между частными лицами является основным документом. В нем указывается информация:
- о заемщике;
- о займодавце;
- об условиях займа;
- о способах погашения задолженности;
- о правах сторон;
- об обязанностях сторон;
- об описании залогового имущества.
Документ подписывается обеими сторонами.
Примерный вид договора займа с залогом имущества можно посмотреть по ссылке.
Договор залога заключается на основании договора займа. В документе должна содержаться информация:
- о заемщике (залогодателе);
- о займодавце (залогодержателе);
- о предмете залога;
- о способах сохранности залогового имущества;
- о правах сторон;
- об обязанностях сторон.
Документ подписывается обеими сторонами.
Шаблон договора залога можно посмотреть по ссылке.
Передача денежных средств
По взаимному согласию сторон денежные средства при получении займа с залогом, заключенного между людьми, могут передаваться:
- наличными;
- безналичными.
Если деньги передаются в наличной форме, то заемщик дополнительно составляет расписку о получении всей сумму займа и передает ее займодавцу.
В случае безналичного расчета документами, доказывающими перевод средств на счет или карту заемщика, могут быть:
- платежное поручение;
- банковская квитанция;
- чек, выданный банкоматом;
- документ, подтверждающий перевод средств по средствам электронных платежных систем. Например, Вебмани или Киви.
Погашение задолженности так же проводится ранее согласованными способами.
Между юридическими лицами
Кредит или займ с залогом может быть оформлен между различными организациями, компаниями и предприятиями.
Необходимые документы
Чтобы составить договор займа между юридическими лицами, придется собрать много документов, относящихся к финансовой и юридической сфере деятельности компании.
Список документов включает в себя:
- копии документов, на основании которых работает компания (устав, решение о создании компании, свидетельство государственной регистрации и поставке на учет в региональном налоговом органе и так далее. Набор документов зависит от формы организации);
- копии паспортов основных лиц компании (директора, главного бухгалтера);
- справки из соответствующих органов, подтверждающие полное отсутствие задолженности перед налоговыми органами за последний отчетный период;
- копии документов, удостоверяющих право собственности компании на залоговое имущество. Копии основополагающих праву документов. Сюда можно отнести договор купли – продажи имущества, подлежащего залогу, дарения и так далее;
- выписку из реестра, подтверждающую государственную регистрацию предприятия.
Документ должен быть действительным на момент получения займа.
Состав пакета документов может изменяться в зависимости от требований юридического лица, являющегося займодавцем.
Договора
Сами документы не значительно отличаются от договоров, заключаемых между физлицами. Основное отличие состоит в шапке документа, где указывается информация о сторонах договора и в заключительной части документа.
Юридические лица обязаны предоставить друг другу полные реквизиты компаний и на документе поставить печати организаций.
Пример договора займа с залогом можно увидеть здесь.
Договор залога между юрлицами можно посмотреть здесь.
Передача денежных средств
Между предприятиями и компаниями все расчеты целесообразнее вести через банковские счета, то есть безналичным способом. Это более удобно для ведения бухгалтерского учета компании.
К тому же достаточно крупные денежные суммы, которые организации получают в качестве займа, требуют большой осторожности при перевозке наличными.
Выплату долга так же рекомендуется проводить через расчетный счет.
Между физлицом и юрлицом
Займ с залогом имущества между физлицом и юрлицом ничем не отличается от предыдущих, описанных выше, ситуаций.
Необходимые документы
Физическое лицо, выступающее в качестве заемщика или займодавца, обязано предоставить паспорт гражданина РФ.
Если юридическое лицо выступает заемщиком, то необходимый пакет документов описан выше.
Если юрлицо оказывается в роли займодавца, то для заключения договора займа потребуются:
- паспорт лица, представляющего компанию и его копия;
- общее решение учредителей организации о выдаче займа конкретному человеку.
Договора
Договор займа и залога, заключаемые между физ. и юрлицом аналогичны вышеуказанным документам и имеют точно такие же основные пункты.
Образец основополагающего договора займа с залогом можно найти по ссылке.
Образец договора залога здесь.
Передача денежных средств
Перевод денег по условиям договора займа с залогом имущества может осуществляться наличным и безналичным способом.
Первым целесообразнее пользоваться, если физическое лицо является заемщиком. А втором, если займодавцем.
Каждый способ передачи денег имеет свои положительные и отрицательные аспекты.
Например, наличные деньги можно получить быстрее, а сделать банковский перевод безопаснее. Поэтому выбор способа передачи денег зависит от желания и возможностей сторон, заключающих между собой соответствующий договор.
Договор займа под залог приобретаемого имущества
В отдельную категорию можно выделить различные кредиты, выдаваемые финансовыми компаниями или частными инвесторами под залог приобретаемого имущества.
Такой вид займа является целевым, то есть выдается на приобретение, строительство или ремонт определенного предмета, которое и предается займодавцу в качестве имущества, подлежащего залогу.
Наиболее распространенными считаются:
- займ для покупки жилого или коммерческого недвижимого имущества, а так же земельного участка. Иначе такой вид кредитования называется ипотекой;
- займ, предназначенный для покупки любого вида движимого имущества (автокредит);
- займ на покупку техники для дома, дачи или оборудования для работы предприятия.
Подобный вид займа помогает физическим лицам приобрести желаемое имущество, а компаниям расширить свою деятельность.
При этом процентная ставка по займу с залогом намного меньше, чем по обыкновенному потребительскому кредиту. А срок кредитования может быть увеличен до 25 – 30 лет (особенно это касается ипотеки).
Займы под залог какого-либо имущества получили достаточно широкое распространение.
Следует помнить, что соответствующие договора лучше составлять при содействии юристов, что позволит избежать ошибок, способных привести к критическим последствиям.
Видео: кредит под залог недвижимости — кто «даёт» и под какие условия?
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 16.12.2020. Подайте заявку сегодня на сумму от 1000 рублей и процентной ставкой от 0.05 % в городе Москве.
Народный капитал
Деньги за ПТС
Условия:
- Онлайн: Да
- На банковскую карту: Да
- На банковский счет: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 18 лет
Документы
- ПТС
- СТС
- СНИЛС
- Паспорт РФ
- 2-НДФЛ
Лиц. №1603336007975
Грин Финанс
Деньги на любые цели
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 21 год
Лиц. №1703045008417
Здесь Легко
Автозайм с минимальной ставкой
Условия:
- На банковскую карту: Да
- Залог: Залог движимого имущества
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Поручительство: С поручительством
Требования
- Возраст: 21 год
Здесь Легко
Займы наличными под авто
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- На банковскую карту: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 21 год
Здесь Легко
Деньги под залог ПТС автомобиля
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- Денежный перевод: Да
- На банковскую карту: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 21 год
Здесь Легко
Рефинансирование кредита
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- На банковскую карту: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 21 год
Лиц. №1903045009192
Европейский Экспресс Кредит
Займ под залог ПТС грузового автомобиля
Условия:
- Онлайн: Да
- Без подтверждения дохода: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 18 лет
Документы
- ПТС
- СТС
- Паспорт РФ
Европейский Экспресс Кредит
Займ под залог ПТС автомобиля
Условия:
- Онлайн: Да
- Без подтверждения дохода: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 18 лет
Документы
- ПТС
- СТС
- Паспорт РФ
Европейский Экспресс Кредит
Рефинансирование под залог ПТС
Условия:
- Онлайн: Да
- Без подтверждения дохода: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 18 лет
Документы
- ПТС
- СТС
- Водительское удостоверение
- Паспорт РФ
Лиц. №1503045007062
Автокапитал
Займ под залог ПТС
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- На банковскую карту: Да
- Онлайн: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 18 лет
Документы
- Паспорт РФ
- ПТС
- СТС
Народный Кредит
Деньги под ПТС
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- На банковский счет: Да
- На банковскую карту: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 18 лет
Народный Кредит
Деньги под спецтехнику
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- На банковский счет: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 18 лет
Народный Кредит
Деньги под автотранспорт
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- На банковский счет: Да
- На банковскую карту: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 18 лет
Народный Кредит
Возвратный лизинг
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- На банковский счет: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 18 лет
Лиц. №2110177000192
ДоброЗайм
Займ под залог ПТС
Условия:
- На банковскую карту: Да
- Залог: Залог движимого имущества
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Поручительство: Без поручительства
- Без подтверждения дохода: Да
Требования
- Возраст: 21 год
Лиц. №651303140002859
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- На банковский счет: Да
- На банковскую карту: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 18 лет
Лиц. №651503550006456
КарФинанс
Деньги под залог ПТС
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 18 лет
Лиц. №651403140005758
АвтоЗайм
Займ под залог ПТС
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- Поручительство: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
- На банковскую карту: Да
Требования
- Возраст: 18 лет
Документы
- Паспорт РФ
- ПТС
- СТС
АвтоЗайм
Деньги под залог авто
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
- На банковскую карту: Да
Требования
- Возраст: 18 лет
Документы
- Паспорт РФ
- ПТС
- СТС
АвтоЗайм
Займ под залог грузового авто или спецтехники
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
- На банковскую карту: Да
Требования
- Возраст: 18 лет
Документы
- Паспорт РФ
- ПТС
- СТС
Лиц. №1903475009166
Содействие Финанс Групп
Займы под залог ПТС
Условия:
- Залог: Залог движимого имущества
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Поручительство: Без поручительства
- Без подтверждения дохода: Да
Требования
- Возраст: 18 лет
Содействие Финанс Групп
Под залог грузового автомобиля
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 18 лет
Содействие Финанс Групп
Рефинансирование
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 18 лет
Содействие Финанс Групп
Под залог спецтехники
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 18 лет
Содействие Финанс Групп
Под залог мотоцикла
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 18 лет
Содействие Финанс Групп
Займ на покупку авто
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 21 год
Лиц. №2110132000808
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- На банковский счет: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 19 лет
Лиц. №2110177000037
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- Денежный перевод: Да
- На банковскую карту: Да
- Платежные системы: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 24 года
Лиц. №651303532002603
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- На банковскую карту: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 18 лет
Лиц. №2110177000471
CarMoney
Деньги под залог авто
Условия:
- На банковскую карту: Да
- На банковский счет: Да
- Денежный перевод: Да
- Залог: Залог движимого имущества
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Поручительство: Без поручительства
- Онлайн: Да
Документы
- Паспорт РФ
- 2-НДФЛ
Лиц. №1903045009120
Взаимно
Займ под залог автомобиля
Условия:
- На банковский счет: Да
- Залог: Залог движимого имущества
- Стаж на последнем месте: 7 месяцев
- Поручительство: Без поручительства
Требования
- Возраст: 21 год
Лиц. №651503111006474
Честный Займ
Займ под залог Авто
Условия:
- Онлайн: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 18 лет
Документы
- СНИЛС
- Паспорт РФ
- 2-НДФЛ
Лиц. №2120177001838
Условия:
- Залог: Залог движимого имущества
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Поручительство: Без поручительства
- Без подтверждения дохода: Да
- На банковскую карту: Да
Требования
- Возраст: 18 лет
Лиц. №1703068008388
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- Денежный перевод: Да
- На банковскую карту: Да
- Онлайн: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 20 лет
Лиц. №651303111004012
Условия:
- Без подтверждения дохода: Да
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
Требования
- Возраст: 21 год
Показать ещё
Оформление займов под залог ПТС в Москве
Один из видов залогового кредитования — займ под залог ПТС автомобиля. Обеспечением ссуды выступает транспортное средство заемщика. Но владелец сохраняет право пользоваться автомобилем или специальной техникой. Ограничение накладывается только на возможность продать залоговое имущество, подарить его, передать по наследству или использовать в качестве залога по другим договорам.
Особенности получения ссуды под залог ПТС
Выдачей займов с таким обеспечением занимаются кредитные учреждения, которые оформили лицензии на право оказывать финансовые услуги. Займ под залог ПТС выдают автомобильные ломбарды, которые работают в соответствии с законодательством РФ.
Заемщиком выступает любое совершеннолетнее лицо, которое владеет автомобилем или компания. Не нужно предоставлять справки с места работы и подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ, а также налоговую отчетность. Займ оформляется лицам с плохой кредитной историей или совсем без нее, а сама процедура оформления занимает 2-3 часа.
Процедура оформления
Один из плюсов, которые имеет займ под залог ПТС машины — минимальные сроки оформления договора. При обращении в надежную компанию, деньги можно получить в тот же день. Оформление проходит в офисе кредитной организации или согласованном месте и занимает не более 2-3 часов.
Как взять займ под залог ПТС
Порядок оформления договора следующий:
Заемщик оформляет заявку на выдачу денег. Можно получить займ под залог ПТС онлайн. Для этого достаточно заполнить форму на сайте кредитной организации.
Заявитель получает одобрение по своему запросу. Это происходит в 100% случаев, если клиент и его транспортное средство подходят под критерии кредитной организации. Просрочки и непогашенные займы в других компаниях не имеют значения.
Заемщик предоставляет машину для оценки, которую проводит ломбард. Размер кредита — до 95% от стоимости авто, в зависимости от его ликвидности, марки, технического состояния.
Заемщик подписывает договор и получает деньги на карту или наличными.
Как погасить кредитный договор
Займ под залог ПТС авто оформляется на срок от 1 месяца до 3 лет и более, в зависимости от условий кредитной организации. При погашении действуют несколько правил.
Основная сумма погашается равными частями ежемесячно или выплачивается в конце срока, но проценты выплачиваются ежемесячно;
Как правило, можно досрочно погасить займ, но при этом возможны дополнительные пени со стороны кредитора;
Клиент может продлить договор в конце срока по согласованию с кредитором, если при этом выплачены все проценты за пользование займом.
Отзывы о займах под залог ПТС говорят о популярности и удобстве этого вида ссуд. Владелец машины пользуется денежными средствами на любые цели, но при этом ездить на автомобиле, сдавать его в аренду или использовать для рабочих целей.
Источник