«Набор кредитов во многом напоминает выпивку. Эйфория происходит немедленно и дает вам подъем… Похмелье наступает на следующий день», – эти слова принадлежат известной американской телеведущей и психологу Джойс Бразерс. Кредиты действительно могут стать для заемщика как хорошим помощником при возникновении временных финансовых трудностей, так и безнадежной долговой ямой, из которой уже не выбраться. При их выборе важно учитывать не только процентную ставку, но и сумму, на которую можно рассчитывать.
До 2019 года
Важнейшие изменения, ограничивающие сумму выдаваемых займов, произошли в 2016 году.
Микрокредитные и микрофинансовые компании
Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законодательно. Одним из основных законов считается № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С 29.03.2016 начали действовать изменения к нему, согласно которым все микрофинансовые организации были разделены на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании.
Между ними есть ряд различий, подробней о которых можно прочитать в этой статье. Одно из них касается максимальной суммы займов, которые могут выдавать МФК и МКК.
Если речь идет о предпринимателях и юридических лицах, то для обоих видов компаний она одинакова и составляет 3 млн руб.
При заключении договоров с физическими лицами ситуация другая. В этом случае максимальная сумма займа для микрокредитных компаний ограничена 500 тыс. руб., а для микрофинансовых компаний – 1 млн руб.
Минимальная сумма займа законодательно не оговорена, и ее размер микрофинансовые организации устанавливают самостоятельно. Как правило, она составляет 1500–2000 руб.
С 2016 года все МФО разделили на микрофинансовые и микрокредитные компании
С 2019 года
27.12.2018 был принят закон № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он вносит ряд изменений в деятельность микрофинансовых организаций, некоторые из которых касаются сумм выдаваемых займов.
Максимальная сумма займа
Максимальная сумма займа, который МФО могут выдавать физическим лицам, не изменилась. Она составляет 500 тыс. руб. для микрокредитных компаний и 1 млн руб. для микрофинансовых компаний.
Максимальная сумма займа, который в микрофинансовой организации любого вида может получить индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, с 28.01.2019 увеличена до 5 млн руб.
Минимальная сумма займа
Минимальная сумма займа законом № 554-ФЗ не устанавливается, но этим документом с 28.01.2019 вводится новый тип микрозаймов размером до 10 000 руб. Они выдаются на срок до 15 суток и не подлежат продлению или увеличению суммы. При этом МФО может начислять проценты и любые другие комиссии по займу, пока их сумма не достигнет 30 % от его величины. То есть общая задолженность не может превысить 13 000 руб.
Это требование не распространяется на неустойку (штрафы и пени), которую накладывают на заемщика в случае просрочки. Ее размер не может превышать 0,1 % в день от суммы задолженности, а максимально возможная сумма неустойки не оговаривается.
Максимальная переплата по займу
Закон № 554-ФЗ вводит ограничение и по максимальной переплате. В нее входят проценты по займу, комиссии за использование заемных средств, а также штрафы и пени за просрочку. С 28.01.2019 размер максимальной переплаты не может превышать изначально взятой в долг суммы более чем в 2,5 раза. То есть если взять в МФО 10 000 руб. и не вернуть их вовремя, то даже через год сумма переплаты составит:
10 000 + (10 000 × 2,5) = 35 000 руб.
В дальнейшем требования по максимальной переплате будут еще более ужесточаться. Так, с 01.07.2019 размер максимальной переплаты не сможет превышать изначально взятой в долг суммы более чем в 2 раза. А с 01.01.2020 – более чем в 1,5 раза.
При оценке выгодности займа важно знать максимальный размер переплаты по нему
Заключение
В микрофинансовые организации чаще обращаются не индивидуальные предприниматели и юридические лица, а рядовые граждане страны. Максимальная сумма микрозаймов зависит от их вида. Для удобства заемщиков соответствующие цифры мы свели в таблицу:
Минимальная сумма микрозаймов устанавливается каждой МФО самостоятельно.
Источник
Просит знакомый занять по деньги по расписку, я вроде слышал что до 30000 рублей нотариальное заверение не требуется.
Так ли это?
16 Апреля 2015, 10:45, вопрос №805654
Сергей, г. Калининград
400 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (10)
получен
гонорар 42%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Сергей, здравствуйте!
Лучше всего будет составить договор займа, где определить все условия. Согласно ст. 807 ГК РФ
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других
вещей.
В качестве договора может выступать и обыкновенная расписка. Главное, чтобы она была верно составлена. А именно необходимо указать паспортные данные займодавца и заемщика, которые бы позволяли четко их идентифицировать. Также необходимо указать срок возврата долга.
Нотариального удостоверения договор займа или расписка не требуют.
Согласно ст 808 ГК РФ
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена
расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему
займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества
вещей.
В случае отказа заемщика вернуть денежные средства в срок, займодавец вправе обратиться в суд на основании договора займа/расписки.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте!
Договор займа между физ лицами не требует нотариальный заверенности. Напишите расписку, где укажите: все реквизиты т.е паспортные данные адреса и т.д сторон, сумму, срок возврата.
получен
гонорар 33%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Иванова Мария
Юрист, г. Оренбург
Здравствуйте!
согласно ст. 808 ГК РФ:
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Как видите достаточно простой письменной формы договора займа между физическими лицами. нотариально заверять не обязательно.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте!
Расписка не требует нотариального удостоверения, главное только письменная форма. Размер суммы не важен.
Нотариальное удостоверение — это лишь как своеобразная гарантия, что действительно был факт, что заняли деньги.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Добрый день!!! В настоящее время нотариусы не заверяют расписки о получении денежных средств ни на какие суммы. Для осуществления данной сделки Вам необходимо в обязательном порядке составить письменную расписку и указать обязательно следующие данные: место и дата составления, кто передал и кто получил денежные средства (их ФИО, паспортные данные, адреса), условия передачи денежных средств (беспроцентный, % от суммы и т.д.), обязательно укажите срок возврата, подписи сторон. Для большей надежности привлеките свидетеля, желательно 2 чел., которые должны будут также подписаться в данной расписке. Расписку должен писать (для исключения возможных споров) получатель денег собственноручно. Если вы составите расписку в соответствии с этими требованиями — то она будет иметь юридическую силу и вы сможете, в случае невозврата денег в добровольном порядке, через суд взыскать данные денежные средства.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Добрый день. Договор займа (расписка) не подлежит обязательному нотариальному заверению, только по соглашению сторон. Обязательна только письменная форма, т.е. заемщик пишет расписку своей рукою с указанием своих данных, суммы долга и даты возврата, размер процентов за пользование.
Если будете заверять у нотариуса, то нотариус может сделать исполнительную надпись, по которой можно получить исполнительный лист без обращения в суд о взыскании в случае неуплаты.
Даже если не будете обращаться к нотариусу, взыскание долга можно будет по судебному приказу.
ст. 122 ГПК РФ Судебный приказ выдается, если:
требование основано на нотариально удостоверенной сделке;
требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме;
требование основано на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте и недатировании акцепта;
заявлено требование о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанное с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц;
заявлено требование о взыскании с граждан недоимок по налогам, сборам и другим обязательным платежам;
заявлено требование о взыскании начисленных, но не выплаченных работнику заработной платы, сумм оплаты отпуска, выплат при увольнении и (или) иных сумм, начисленных работнику;
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте!
Законом не установлено обязательного нотариального заверения таких сделок. Можете оформить договор займа, можете простой распиской, как Вы указали, которая по сути и будет являться договором займа. В любом случае, в этих документах (расписка или договор) должны содержаться существенные условия договора займа.
Статья 808. Форма договора займа
1. Договор займа
между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. www.consultant.ru/popular/gkrf2/4_38.html
© КонсультантПлюс, 1992-2015
В расписке обязательно укажите дату и место ее совершения, паспортные данные лиц, являющихся займодавцем и заемщиком, срок и способ возврата суммы займа, подпись заемщика. Лучше, если расписка будет написана заемщиком собственноручно.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте!
Составьте договор займа, соответствии С ГК РФ Статья 808. Форма договора
займа
1. Договор
займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма
превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда,
а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В
подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка
заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем
определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Статья 809. Проценты
по договору займа
1.Если
иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на
получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке,
определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов
их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если
займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой
банковского процента (ставкой
рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его
соответствующей части.
2. При
отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата
суммы займа.
3. Договор
займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в
случаях, когда:
договор
заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного
установленного законом минимального размера оплаты труда,
и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из
сторон;
по
договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми
признаками.
4. В
случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в
соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет
право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных
включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Система ГАРАНТ: base.garant.ru/10164072/43/#ixzz3XSNGeDo3
Образец договора можете смотреть по ссылке: dogovorload.ru/dogovors/dogovor-zaima-mezhdu-fizicheskimi-litsami
получен
гонорар 25%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте!
Согласно статье 161 ГК РФ Сделки, совершаемые в простой письменной форме
1. Должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения:
1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами;
2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей.
Максимального ограничения по сумме законом не установлено. Можете дать в займы и миллион рублей. Нотариального заверения не требуется.
Достаточно оформить простую письменную расписку, где указать ФИО, полные даты рождения, паспортные данные и место проживания сторон сделки. А также желательно указать срок возврата.
Обязательно предусмотрите ответственность за нарушение срока возврата займа, в виде неустойки в процентом соотношении за каждый день просрочки.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте!
Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Договор займа (расписка) нотариального удостоверения не требует.
Обязательно в расписке пропишите ответственность (неустойку), в случае нарушения заемщиком срока возврата денежных средств, а также установите срок возврата заемных денежных средств.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В таком случае, если дело дойдет до суда, суд взыщет с должника сумму задолженности, договорную неустойку и проценты за пользование чужими денежными средствами за каждый день просрочки по день фактической уплаты основного долга.
Примерные текст расписки:
Я, Ф.И.О. (паспортные данные) получил от Ф.И.О. (паспортные данные), денежные средства в размере 30 000 (тридцать тысяч) руб. Обязуюсь вернуть данную сумму в срок до ___________. В случае нарушения мной указанного срока возврата заемных денежных средств, обязуюсь уплатить займадавцу неустойку в размере 0,1 % от суммы долга, за каждый день просрочки.
дата, роспись.
Все услуги юристов в Санкт-Петербурге
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник