Какой вид обучения в вузе можно оплатить с помощью кредита на образование с господдержкой?
Вы можете взять кредит на любой вид обучения в вузе: на бакалавра, в магистратуре, аспирантуре, а также для получения второго высшего образования.
Чем кредит на образование с господдержкой отличается от обычного кредита?
Сравните основные условия:
Можно ли взять кредит для получения образования в зарубежных вузах?
Нет, кредит на образование с господдержкой выдаётся только для учёбы в российском вузе.
Можно ли оформить образовательный кредит на родителей?
Нет, кредит оформляется только на того, кто получает образование.
Какие у банка есть требования к договору на образовательные услуги с вузом?
Договор должен быть оформлен на студента и подписан уполномоченным лицом организации.
Можно ли получить кредит на второе высшее образование?
Да, чтобы получить образовательный кредит, совершенно не важно, какое высшее образование вы получаете: первое, второе или даже третье.
Во время учёбы не планирую работать. Как тогда выплачивать кредит?
Мы предоставим отсрочку по уплате основного долга на всё время вашего обучения и ещё на три месяца после. А в первые два года будет действовать отсрочка по уплате процентов.
С третьего года обучения вы будете выплачивать только проценты за пользование кредитом. И только спустя три месяца после получения образования начнёте выплачивать кредит, устроившись за это время на подходящую работу.
Вдруг меня отчислят, какие тогда будут условия по кредиту?
Если вас отчислят, отсрочка по кредиту аннулируется. Со следующего планового платежа вам нужно будет погашать задолженность в соответствии с новым графиком. При этом срок погашения кредита останется прежним — не более 15 лет.
Что делать, если вуз поднимет плату за обучение?
Банк выдаст дополнительную сумму, и вы сможете продолжить учиться как раньше.
Что будет с кредитом, если через год я перейду на бюджет?
Льготный период не аннулируется, но выдача последующих частей кредита прекращается.
Что нужно сделать, чтобы получить вторую последующие части кредита?
При наступлении очередного срока оплаты за обучение получите в вузе платежный документ с периодом оплаты и обратитесь в банк, где заключали кредитный договор и получали первую часть кредита. Возьмите с собой паспорт и платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата.
Как и когда можно погасить кредит досрочно?
Досрочно погасить кредит можно с первого дня после получения кредита или его первой части. Перевести деньги можно в Сбербанк Онлайн или в офисе банка (с паспортом). Важно: если вы полностью погасите уже полученные части кредита, то получить следующую часть не получится — кредит автоматически закроется и будет нужно подавать заявку на новый кредит. Для того, чтобы избежать закрытие кредита, необходимо, чтобы после досрочного погашения остаток задолженности по кредиту превышал 100 рублей
Стоимость моего обучения выросла. Что делать?
Если лимита кредитования не хватает на оплату очередного семестра или года обучения, обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на увеличение лимита кредитования в связи с увеличением оплаты за обучение. Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- договор с вузом,;
- дополнительное соглашение к договору с вузом об увеличении стоимости обучения или выписку из приказа, если это предусмотрено основным договором с вузом,
- платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
- кредитный договор с Банком.
Я оформлял(а) академический отпуск по семейным обстоятельствам / для службы в армии / по декрету. Как увеличить срок льготного периода и кредита на образование?
После оформления академического отпуска обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на увеличение срока льготного периода и срока кредитования на срок академического отпуска. Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- договор с вузом,
- документ, подтверждающий оформление академического отпуска (например, выписка из приказа вуза или копия приказа вуза),
- кредитный договор с Банком.
Я перевелся в другой вуз. Как изменить условия кредитования?
После перехода на обучение в другой вуз обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на изменение условий кредитования (увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом). Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- новый договор с вузом,
- старый договор с вузом,
- выписка из приказа или копия приказа из предыдущего вуза об отчислении в связи с переводом в другой вуз,
- платёжный документ с реквизитами нового вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
- кредитный договор с Банком.
Я уже получил(а) диплом и хочу продолжить обучение в своём или другом вузе. Как получить кредит на продолжение обучения?
Если вы хотите продолжить обучение (например, закончили бакалавриат и идёте учиться в магистратуру), необходимо в течение трёх месяцев после окончания обучения (в течение срока льготного периода) обратиться в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подать заявление на изменение условий кредитования — увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом. Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- новый договор с вузом,
- платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
- кредитный договор с Банком.
Что произойдёт с кредитом, если меня отчислят из вуза за неуспеваемость или я уйду по собственному желанию?
Когда банк получит из вуза письмо об отчислении студента в связи с неуспеваемостью или по собственному желанию, он аннулирует льготный период. После этого наступит срок погашения кредита — 10 лет. Погашать придется выбранную часть и по совокупной процентной ставке. Действие государственной субсидии в этом случае прекратится.
Источник
Получение качественного образования – дело, которое требует немалых расходов. Если собственных средств не хватает, студент может получить образовательный кредит в Сбербанке. Программа реализуется при поддержке государства, поэтому ее условия являются достаточно выгодными.
Общие условия кредита на учёбу в Сбербанке
Займ на учёбу для студентов с господдержкой предполагает, что определенная часть процентов (сейчас это 5,59%) будет погашена из государственного бюджета. Заемщику останется выплатить тело кредита и минимальную процентную ставку, которая составляет 8,86%.
Взять кредит на учебу в Сбербанке можно на следующих условиях:
- Ссуда предоставляется только в российских рублях и в безналичной форме. После одобрения и подписания договора средства переводятся на счет учебного заведения.
- Сумма кредита может достигать 100% стоимости обучения.
- Комиссия за выдачу заемных средств не взимается.
- Сроки погашения кредита довольно лояльные: заемщик имеет право расплатиться со Сбербанком в течение 10 лет после окончания учебы.
- Требования к форме обучения отсутствуют. Можно выбрать как дневное, так и заочное отделение.
- Для оформления ссуды не нужно искать поручителей или предоставлять залог. Требования к страхованию также не предъявляются.
Еще одним преимуществом образовательного кредита Сбербанка с господдержкой является наличие льготного периода. Он заключается в следующем:
- Клиент вправе воспользоваться отсрочкой возврата основного долга на весь период обучения + 3 месяца.
- Отсрочка распространяется и на перечисление процентов. В первый год учебы заемщик может выплатить 60% положенной суммы, во второй год – 40%. С третьего года обучения проценты необходимо выплачивать полностью.
Целью кредита является получение диплома в любом лицензированном ВУЗе. Поэтому список ВУЗов для желающих взять образовательный кредит от Сбербанка сейчас не публикуется.
Существует еще одна особенность. Процентная ставка по кредиту на образование привязывается к ставке рефинансирования ЦБ РФ. При изменении этой величины будет меняться и процент.
Есть и дополнительные нюансы. Так, очередной транш уходит из банка только после подтверждения, что студент успешно сдал сессию. В случае его отчисления договор с банком может быть расторгнут, и деньги придется вернуть. Поэтому к вопросу успеваемости придется подойти со всей ответственностью.
Требования к заемщикам
Получить деньги на учебу в Сбербанке может любой человек, достигший 14 лет. Если заемщик не достиг совершеннолетия, кредит выдадут только с согласия родителей и письменного согласия службы опеки.
Справки о доходах и прочую финансовую документацию предоставлять не требуется. Единственным условиям является наличие заключенного договора на обучение. Другими словами, для оформления документов и получения средств молодому человеку необходимо быть студентом.
Процесс получения кредита
Получить кредит с государственной поддержкой в Сбербанке в 2019 году можно как по месту жительства студента, так и по месту нахождения учебного заведения. Для этого необходимо:
- Заполнить анкету и подать заявку на сайте (например, через Сбербанк Онлайн). Второй вариант – обратиться в выбранный офис лично.
- Собрать и сдать документы согласно утвержденному списку.
- Дождаться одобрения. Срок рассмотрения заявления обычно не превышает 4 рабочих дней.
- Подписать кредитный договор со Сбербанком и получить деньги.
Срок предоставления заемных средств зависит от того, когда должен быть оплачен счет из учебной части. Оплата может производиться единовременно или по семестрам. В последнем случае клиенту открывается невозобновляемая кредитная линия.
Необходимые документы
>
Перечень документов, которые должен предоставить заемщик, выглядит так:
- Паспорт заявителя.
- Заполненная и подписанная анкета.
- Договор с образовательным учреждением за подписью руководителя.
- Если клиент живет не по месту прописки, желательно приложить справку о временной регистрации.
- Квитанция на оплату обучения.
Если студент является несовершеннолетним, дополнительно потребуются паспорта законных представителей, их письменное согласие на получение кредита, а также согласие органов опеки. Еще одним обязательным документом является свидетельство о рождении заемщика, не достигшего 18 лет.
Особенности погашения кредита
Погашение задолженности по кредиту производится каждый месяц в соответствии с графиком платежей. Он разбивается на две части:
- Льготный период, в течение которого действует отсрочка. В это время перечисляются только проценты за пользование заемными средствами. Выплаты необходимо производить в день, соответствующий дню окончания учебы.
- Период, действующий после окончания отсрочки. После его наступления клиент начинает погашать равными суммами основной долг, а также проценты по кредиту, на которые предоставлялась отсрочка. За несвоевременное выполнение обязательств банк начисляет студенту штраф: 20% годовых от суммы просрочки.
При желании заемщик имеет право досрочно погасить задолженность как полностью, так и в части. Предварительно уведомлять об этом Сбербанк нет необходимости. Достаточно указать сумму и реквизиты счета, с которого будет производиться выплата.
Таким образом, ссуда на образование имеет немало преимуществ перед обычными потребительскими кредитами. В их числе – низкая процентная ставка, удобство оформления, лояльные условия погашения. Для людей, которые хотят получить хорошую специальность, такой займ может стать реальным шансом осуществить мечту. Не зря говорят, что кредит на учебу – это инвестиции в будущее.
Источник
В прошлом году невозможно было оформить кредит на образование для студентов. Сбербанк в 2020 году возобновил льготную программу. Гражданину требуется собрать пакет документов и заполнить заявление в банке.
Преимущества кредита на образование от Сбербанка
С 2020 года Сбербанк выдает льготные кредиты на образование.
Главным преимуществом кредита является возможность заплатить за образовательные услуги, если нет нужной суммы.
Не имеет значения форма обучения — очная, заочная или вечерняя.
Банк не берет первоначального взноса и не предлагает оформить страхование денежных средств.
Где можно получить кредит
Студенту необходимо обратиться в отделение Сбербанка в том городе, где находится образовательное учреждение. Также можно воспользоваться услугами офиса банка по месту постоянной или временной регистрации.
Условия предоставления кредита на учебу
Заем выдается в рублях и равен стоимости обучения за семестр или год. Деньги перечисляются на счет образовательного учреждения.
Процентная ставка равна 13,42% и делится на 2 части:
- 8,6% — выплачивается заемщиком;
- 4,82% — государственная субсидия.
Срок предоставления займа составляет 10 лет. Во время обучения гражданин оплачивает только начисляемые проценты. Основную часть долга он возвращает после окончания института.
Если пропустить время оплаты по кредиту, то банк имеет право наложить штраф. Клиент дополнительно заплатит 20% от долга.
Главные требования к заемщику
Банк выдает кредит на образование российским студентам. Гражданин может обратиться за финансовой помощью, если ему исполнилось 14 лет, при наличии разрешения от законных представителей. Родители совместно с ребенком пишут заявление на предоставление займа.
Необходимые документы
Оформление кредита начинается с заполнения анкеты. Гражданин указывает паспортные и персональные данные, место постоянной или временной регистрации, уровень образования, контактные данные.
Вместе с заявлением предоставляются:
- паспорт РФ;
- договор на оказание платных образовательных услуг;
- справку о временной регистрации.
- счет от института, в котором обучается клиент банка.
Если заемщик не достиг совершеннолетия, то ему необходимо получить разрешение от законных представителей, органов опеки и попечительства. Дополнительно требуется предоставить паспорта родителей и собственное свидетельство о рождении. Составление заявления происходит в присутствии законных представителей несовершеннолетнего.
Сбербанк рассматривает заявку в течение 4 рабочих дней с момента предоставления всех документов.
Образец заявления в Сбербанк.
Расчет образовательного кредита в Сбербанке
Например, студент оформляет кредит на сумму 400000 руб. на 4 года обучения. Каждый год банк переводит на расчетный счет института по 100000 руб., на которые начисляется 8,6% годовых (8600 руб.).
Срок обучения является льготным периодом, в котором заемщик возвращает банку только часть суммы от начисленных годовых процентов:
- 1 год — 40%, или 287 руб. ежемесячно;
- 2 год — 60%, или 467 руб. каждый месяц;
- остальное время и 3 месяца после окончания обучения — 100% или 717 руб. ежемесячно.
В период погашения (10 лет после получения диплома) заемщик выплачивает основную сумму (40000 руб. ежегодно), текущие (3440 руб.) и невыплаченные проценты за 2 года обучения (8600 руб.). Долг по кредиту составляет 52040 руб. в год или 4336 ежемесячно.
Можно погасить задолженность досрочно без предварительного оповещения банка и начисления комиссии.
Какие вузы участвуют в программе “Образовательный кредит в Сбербанке”
Сбербанк предоставляет заем студенту, который обучается в российском вузе, имеющем государственную аккредитацию. Есть образовательные учреждения, которые сотрудничают с банком и являются участниками программы с 2018 г.
В вузах есть штатные менеджеры, консультирующие студентов по вопросам кредитования.
Список участников:
- Академия социального управления.
- Всероссийский государственный институт кинематографии имени С. А. Герасимова.
- ВТУ им. Щепкина.
- РАНХиГС.
- Институт журналистики и литературного творчества.
- ИМПЭ им. Грибоедова.
Представленный список является неполным, так как договор о сотрудничестве подписано с 181 образовательным учреждением.
Договор о сотрудничестве Сбербанка подписан с большим количеством образовательных учреждений.
Сложности при получении кредита для образования за границей
Стоимость обучения в зарубежном учебном заведении выше, чем в российском. Поэтому потенциальному студенту необходимо доказать свою платежеспособность, предоставив справку о доходах.
Кредитная организация может устанавливать дополнительные требования:
- возраст от 22 лет;
- первый взнос в размере 10-15% от стоимости обучения;
- отсутствие пролонгации или отсрочки платежа;
- договор с вузом, переведенный на русский язык.
Дополнительные затраты могут возникнуть вследствие конвертации валюты. Банк может дополнительно потребовать оформление поручительства или залога.
Выдается ли кредит на обучение в 2020 году
Сбербанк выдает кредиты на обучение. На официальном сайте в разделе «Кредиты» можно увидеть раздел «Заем с господдержкой».
Плюсы образовательного кредита.
Возобновят ли выдачу кредитов на учебу в Сбербанке
Банк приостанавливал программу на 2017-2018 гг. В 2020 г. выдача кредитов на образование возобновлена.
Альтернатива льготного кредита на обучение
Студент может оформить заем на льготных условиях только в Сбербанке. Альтернативой выступает потребительский кредит, который выдается на 5 лет.
Финансовые организации, в которых можно взять деньги на образование:
- Альфа-банк.
- Райффайзенбанк.
- Почта Банк.
Переплата со стороны заемщика составляет от 8,99 до 17%. Если сравнивать со Сбербанком, то гражданин потратит денег больше на 7,5%.
Финансовые учреждения готовы кредитовать учебу не только в российских, но и в зарубежных институтах.
Отзывы клиентов
Галина, 27 лет, Ульяновск:
На сайте указана информация о сроке рассмотрения заявки до 4 дней. В реальности она составила 2 недели, при этом сотрудники неохотно отвечали на звонки и вопросы.
Алексей, 32 года, Москва:
В 2019 г. пытался взять кредитные деньги на образование от Сбербанка. Спрашивал у консультантов о процентной ставке и способе погашения задолженности. Одни говорили, что процент начисляется на всю сумму займа, другие утверждали, что только на выдаваемую сумму. Разобраться не смогли, пришлось звонить на горячую линию, где дали четкий ответ.
Ирина, 25 лет, Екатеринбург:
Неопытные консультанты, которые плохо знают продукт банка. Обратилась я в отделение Сбербанка, чтобы узнать, какие документы необходимы для образовательного кредита. Сотрудники выдали список, в котором была указана «Квитанция». Возник вопрос, а квитанцию чего нужно предоставить. Пришлось ждать старшего менеджера. Он разъяснил, что институт должен выставить счет, по которому банк оплатит услугу.
Источник
