Оборотный кредит – это определенный вид займа, который имеет свои особенности и условия. В чем его суть, и какие характеристики ему присущи, разберемся в этой статье.
В современном мире все меняется чрезвычайно быстро, поэтому в любой организации может возникнуть ситуация нехватки собственных средств для обеспечения какого-либо производственного процесса. В этих случаях на помощь приходит оборотный кредит.
Что такое оборотный кредит?
Оборотный кредит или, как его еще называют, кредит на пополнение оборотных средств – это заем, предназначенный для пополнения оборотных средств компании.
К оборотным средствам относятся те средства производства, которые полностью потребляются в каждом производственном цикле и возмещаются после него, при этом их стоимость в полном объеме включается в стоимость готового продукта.
В частности, это:
- производственные запасы, к которым относятся материалы, сырье, полуфабрикаты, тара, топливо, запасные части, комплектующие;
- незавершенное производство;
- различные расходы, относящиеся к будущему времени: это могут быть средства, предназначенные для освоения новой продукции, арендная плата за несколько месяцев вперед, подписка на печатные издания и т.п.;
- так называемые фонды обращения – это готовая продукция на складе; отгруженные покупателю, но еще не оплаченные товары; деньги в кассе, на расчетных счетах и в виде дебиторской задолженности.
Значение оборотного кредита
Оборотный кредит имеет важное значение для нормального функционирования предприятия, поскольку позволяет продолжить ведение основной деятельности и избежать возникновения убытков. Также он поддерживает стабильность доходов фирмы и делает бизнес более доходным.
Особенности оборотного кредитования
- Оборотный кредит имеет определенный срок предоставления. Как правило, это 3 года.
- Для получения средств по условиям оборотного кредитования обязательно предоставление поручительства либо залога. Поручителем чаще всего являются владельцы организаций, а залогом – имущество предприятий.
- В том случае, если сумма залога не покрывает риски по кредиту, привлекают поручительство гарантийного фонда – специального государственного учреждения, существующего для помощи малому бизнесу в вопросах получения оборотных кредитов.
Условия предоставления оборотного кредита
Кроме перечисленных выше требований, установлены определенные критерии, которым должен соответствовать заемщик. К ним относятся:
- срок деятельности компании должен быть более 1 года;
- владельцем предприятия должен являться гражданин РФ в возрасте от 22 до 60 лет с постоянной пропиской в регионе расположения банка;
- организация, как и место нахождения залогового имущества, должна располагаться в радиусе 150 км от отделения банка, выдающего кредит.
Преимущества оборотного кредита
Несмотря на существующие ограничения на оформление кредита, он, безусловно, имеет преимущества:
- сжатые сроки выдачи;
- небольшой пакет документов, необходимых для получения средств;
- учет сезонности деятельности организации при формировании графика погашения задолженности;
- предоставление возможности досрочной выплаты кредита без штрафов и пени;
- возможность получения крупной суммы денежных средств в валюте и рублях на краткосрочный период.
Таким образом, оборотный кредит – это важный финансовый инструмент, позволяющий предприятиям вести деятельность и «держаться на плаву» в сложной экономической ситуации.
Источник
Для стабильного и уверенного существования на финансовом рынке Москвы предприятие должно уметь использовать оборотные средства грамотно и эффективно. Речь идет о текущей выручке, расчетных счетах, сырье и полуфабрикатах, сбыту произведенной продукции и, разумеется, отношениях с банковскими организациями. Дефицит средств на счету для малого и среднего предприятия просто недопустим: работа остановится, прибыль сократится, эффективность резко пойдет на спад. Для таких случаев финансовые организации предлагают интересный кредитный продукт – оборотное кредитование. В чем же основные преимущества оборотного кредитования?
Зачем необходим кредит на пополнение оборотных средств?
Займы на пополнение оборотных средств обычно помогают обеспечить непрерывность производственного процесса, стабильность дохода и – что немаловажно – сохранение хорошей бизнес-репутации в сложные экономически времена. Для чего необходима такая ссуда?
Оборотное кредитование имеет множество преимуществ и позволит предприятию:
- расширить производство и филиальную сеть;
- выполнить в оговоренные сроки финансовые обязательства перед партнерами;
- не изымать деньги из оборота для развития;
- Увеличить объем производимой продукции
- Пополнить товарными запасами склады
- рефинансировать предыдущие кредиты.
Кроме того, средства, полученные при краткосрочном кредитовании, дают возможность приобрести дополнительно сырье и материалы, производить больше продукции. Ведь при оборотном займе проценты по ссуде и тело кредита заемщик выплачивает из дохода. Серьезные кредиторы подходят к кредитованию по индивидуальному графику и с преимуществами для каждого клиента с учетом сезонности производства. К примеру, Банк финансовых решений «Бинкор» предлагает заемщикам в Москве выгодные условия кредитования: заём на срок до пяти лет со ставкой 9,5% и без каких-либо ограничений по сумме кредита. При этом финансовые специалисты компании, имея огромный опыт работы на кредитном рынке столицы, предлагают полное сопровождение договора кредитования на всех этапах, включая сбор, подготовку и даже корректировку пакета документов заемщика.
Основные преимущества оборотного кредитования
Кредитование на пополнение оборотных средств имеет довольно много преимуществ для малого и среднего бизнеса. Получив сторонний источник финансирования, предприятие сохраняет уже завоеванные позиции на рынке Москвы и даже имеет возможность их упрочить, ведь заемные средства дает возможность расширить производство и получить более выгодные условия у поставщиков. Репутация надежного бизнес-партнера, стабильного в финансовых выплатах, тоже дорогого стоит! Кроме того, есть и другие преимущества кредитования:
- поступление дополнительного финансирования в краткие сроки;
- возможность отсрочки выплат по основному долгу с учетом сезонности бизнеса;
- сохранение стабильно работы предприятия и здоровой психологической обстановки среди сотрудников;
- возможность получения ссуды в разных формах – единовременная выплата, возобновляемая или невозобновляемая кредитные линии;
- отсутствие штрафов за досрочное погашение ссуды;
- малый пакет документов, необходимый предоставления в банк;
- индивидуальное рассмотрение кредитными специалистами «Бинкор» каждой заявки.
Очевидно, что основные преимущества такого кредитования станут финансовой палочкой-выручалочкой для коммерческих предприятий, работающих сезонно, либо в случае форс-мажорных ситуаций, когда срочно необходимы деньги на расчетном счету. Целесообразность обращения в кредитную организацию должны напрямую зависеть от ожидаемого роста доходности при привлечении сторонних денежных средств.
Источник
Евгений Смирнов
#
Кредиты для бизнеса
Беззалоговое кредитование бизнеса
Чтобы повысить шансы на получение кредита без залога для пополнения оборотных средств, обращайтесь в тот банк, где открыт расчетный счет компании.
Навигация по статье
-
Что представляет собой оборотное кредитование -
Условия предоставления оборотного кредита без залога -
Требования к заемщикам и необходимые документы -
Как получить беззалоговый краткосрочный кредит
Повышенным спросом у субъектов малого предпринимательства пользуется кредит на пополнение оборотных средств. Но для краткосрочного заимствования бизнес не всегда готов предоставить обеспечение. Чтобы получить кредит без залога, необходимо соблюдать ряд обязательных условий и соответствовать определенным требованиям.
Что представляет собой оборотное кредитование
При недостатке или чрезмерном отвлечении средств из оборота, предприятие обращается за финансированием в банк. Пополнение оборотного капитала и поддержание его на необходимом уровне позволяет избежать убытков и падения прибыли.
Поэтому кредитование – это возможность решить такие вопросы:
- закупка сырья;
- пополнение товарных запасов;
- обеспечение повышенных потребностей в периоды роста производства, в том числе в сезон;
- выполнение условий контракта;
- выпуск новых видов продукции;
- авансовые взносы для участия в тендерах;
- прочие текущие расходы предприятия (выплата заработной платы, расчеты с поставщиками и кредиторами).
Деньги банком выдаются в виде краткосрочного единовременного кредита, возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии . Выбор схемы кредитования зависит от вида деятельности и формы регистрации бизнеса. Некоторые банки готовы предоставить индивидуальный график погашения. В случае когда цель кредита подтверждать в банке не требуется, средства организация может использовать на решение нескольких производственных задач.
Условия предоставления оборотного кредита без залога
Оборотное кредитование является преимущественно залоговым. Банки требуют в залог движимое и недвижимое имущество, товарно-материальные ценности, заручаются гарантиями. Если юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может предоставить ликвидный залог или его поддерживают государственные гарантии – он может получить довольно крупную сумму на выгодных условиях.
В реалиях российской экономики многие малые предприятия, которым нужно финансирование бизнеса, либо еще не имеют имущества, которое подходит для залога, либо такое имущество уже заложено под другие обязательства. В таких случаях банки идут навстречу клиентам и предлагают кредитование без обеспечения. Условия здесь менее лояльные – ставки выше, а суммы гораздо ниже.
Больше шансов получить кредит в банке, где открыт расчетный счет.
В таблице описаны условия банков, которые предоставляют кредиты на пополнение оборотных средств без залога.
Россельхозбанк требует открытия расчетного счета до того, как выдан кредит. Промсвязьбанк выдает заемные средства только тем клиентам, которые находятся на расчетно-кассовом обслуживании не менее 6 месяцев, но не требует поручительства собственников. Альфа-Банк запрашивает подтверждение целевого использования выданного кредита.
Помимо банков, малый бизнес на пополнение оборота кредитуют микрофинансовые организации и частные инвесторы. МФО, предлагающие ставки на уровне банковских, тоже предлагают займы под залог имущества. В противном случае проценты для бизнеса очень высоки.
Чтобы минимизировать переплату, предприятию целесообразно сделать предварительный расчет потребности в оборотных средствах. Это позволит определить точную сумму для поддержания эффективной деятельности и не брать на себя лишнюю кредитную нагрузку.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Каждый банк формирует свои требования к потенциальным заемщикам. Они зависят от формы ведения бизнеса, сферы деятельности и вида кредитования, но имеют общие критерии оценки. Финансовое положение ИП сложнее поддается анализу, но предприниматель может оформить заем как физическое лицо на любые цели. Для ООО инвестиционное кредитование более доступно.
Компания, претендующая на кредит, должна:
- быть резидентом РФ;
- вести деятельность не менее 6 месяцев, для сезонных предприятий – не менее года;
- быть платежеспособной;
- иметь положительную кредитную историю;
- вовремя оплачивать налоги и платежи в бюджет.
Почти все банки требуют поручительства физических лиц – собственников бизнеса. Кредитная история учредителей не менее важный фактор при рассмотрении заявки на кредит.
Для подтверждения своей состоятельности, необходимо собрать следующий пакет документов:
- Учредительные документы. Свидетельства ОГРН, ИНН, устав, учредительный договор.
- Бухгалтерская и финансовая отчетность. Баланс, налоговая отчетность, справка о доходах и расходах, справки из сторонних банков о задолженностях и оборотах по расчетным счетам.
- Иные документы. Копии договоров аренды, копии свидетельств о праве собственности на имущество и другие.
Банки оставляют за собой право требовать тот перечень документов, который позволит составить картину финансового положения заемщика и оценить перспективу возврата средств.
Как получить беззалоговый краткосрочный кредит
Чтобы оформить кредит на финансирование оборотного капитала, нужно выполнить несколько последовательных шагов.
Оборотные средства – условие успешного развития любой организации. При недостатке финансовой основы нарушается полноценное функционирование организации, что может привести к отсутствию прибыли или значительным убыткам.
Пополнение оборотных средств – что это значит
Любой бизнес имеет в своем обороте постоянно задействованные денежные средства, которые должны стабильно возобновляться. В производстве они вкладываются в покупку материалов, их последующую переработку и продажу готовых изделий. Оборотные средства могут включать товар, материалы, оборудование, дебиторскую задолженность и пр. Объем такого капитала прямо влияет на увеличение прибыли.
В качестве оборотных средств выступают:
- производственные резервы;
- незавершенное производство;
- предстоящие расходы;
- готовые изделия;
- отгруженные товары;
- денежные средства на счетах организации;
- финансы, вложенные в акции и пр.
Нехватка оборотного запаса может возникнуть по причине:
- Отсутствие планирования бюджета, не контролируется движение финансовых потоков;
- Задержка оплаты со стороны контрагентов;
- Вложение бюджета во внеоборотные активы, основные средства производства.
Способы пополнения
Есть несколько способов, как пополнить оборотные финансы компании:
- Взнос собственных денег.
Процесс дополнительных вливаний реализуется путем увеличения уставных средств организации с последующим зачислением суммы на расчетный счет с назначением – взнос в уставной капитал. Способ требует внесения новых данных в устав и их регистрацию, что занимает несколько дней. Пополнение оборотных средств учредителем должно быть оформлено в соответствии с действующим законодательством. Если в компании несколько участников, то необходимо согласие 2/3 от их числа. Согласие оформляется протоколом проведения общего собрания. В учредительных документах изменяется размер вкладов. После весь пакет документов передается в регистрирующий орган. Взнос учредителя на пополнение оборотных средств в налогообложении не участвует. - Перечисление средств через заключение договора беспроцентного займа.
Вносить изменения в устав не требуется. Соглашение оформляется бухгалтером предприятия. Заключается между учредителем и самой организацией. Деньги в этот же день поступают на счет фирмы. Обоснованием является договор. - Пополнение сырьем.
Нехватка оборотных средств может выражаться в отсутствии материалов для производства. Поставщик вправе поставить сырье с отсрочкой платежа. По такой сделке оформляется соответствующий договор. Он может носить безвозмездный характер, так и предусматривать уплату процентов.
Указанные методы применяются при использовании только личных средств физического лица. При проведении такой операции ИП документарное оформление не требуется. Предприниматель вправе распоряжаться собственными финансами по своему усмотрению.
Для пополнения допускается использовать заемные средства, что подразумевает уплату процентов:
- Банковский кредит.
Сегодня банки предлагают различные программы кредитования бизнеса с минимальными требованиями, без залога, с выдачей за несколько дней. По таким программам можно получить наличные денежные средства, возможность увеличить оборотный бюджет или потратить деньги на развитие бизнеса. - Пополнение оборотных запасов через процентный заем.
Предоставляется организациям и предпринимателем путем заключения договора займа. Основным условием такого соглашения является возврат денег с уплатой процентов заимодавцу. Часто такая сделка оформляется через вексель. Предприниматель выдает вексель, по которому он обязан возвратить конкретную сумму в оговоренное время и уплатить проценты. Популярность такого метода поддерживается в свободном обращении ценной бумаги.
Пополнить резерв можно через привлечение инвесторов или провести реструктуризацию задолженности.
Кредит на пополнение оборотных средств
Оборотный кредит – вид кредитования для организаций и предпринимателей, которым необходим дополнительный источник финансирования производства. Интенсивное использование в бизнесе денежных средств повышает уровень прибыльности. Увеличение финансовых вливаний за счет средств банка обеспечивает доходность предприятия и сохраняет стабильность компании.
К основным преимуществам подобного кредита относятся:
- График платежей формируется индивидуально с учетом сезонности деятельности.
- Кредит можно погасить досрочно без дополнительных комиссий.
- Банк считается надежным участником рынка, действующий в рамках закона.
Из минусов стоит отметить уплату процентов, сбор документов, расходы по открытию и ведению ссудного счета.
Заемные средства используются совместно с собственными деньгами и решают проблемы пополнения ассортимента, покупки сырья, увеличения запасов. Поэтому основаниями для подачи заявки на кредит являются:
- Закупка материалов, товаров для последующей реализации.
- Приобретение материалов, услуг, сырья, необходимых для производства товара.
- Срочное внесение предоплаты за заказ.
- Требуется увеличение ассортимента.
- Открытие нового торгового места, филиала и иное расширение бизнеса.
Условия предоставления кредита
Кредит для пополнения можно получить на следующих условиях:
- Для клиента открывается кредитная линия с условиями приостановки и возобновления либо оформляется овердрафт.
- Предоставляется разовая выплата в размере от 300 тысяч до 100 млн рублей.
- Уровень процентных ставок начинается от 9,5%.
- Срок пользования — от 1 года до 3 лет.
- Некоторые банки предлагают отсрочку внесения платежей по основному долгу на период до 3 месяцев. Это связано с необходимостью получить прирост капитала от использования новых финансовых вложений.
Требования для предоставления кредита:
- В качестве заемщика выступает только зарегистрированная компания или предприниматель.
- Клиент документально подтвердил наличие действующего бизнеса, существующего не менее 6 месяцев, иногда 1 год.
- Организация работает на территории региона, где открыт филиал банка.
- Учредителем компании или предпринимателем является гражданин РФ в возрасте 22–60 лет.
- Отсутствует просроченная задолженность по другим займам.
Документы для получения средств:
- Учредительные документы (устав, ОГРН, ИНН, выписка и пр.).
- Бухгалтерская отчетность.
- Справка об отсутствии задолженности по налогам, договор аренды или выписка о праве собственности и пр.
Обзор кредитов для малого и среднего бизнеса на пополнение оборотных средств по состоянию на 2017
Иногда банки могут потребовать оформить поручительство от учредителя компании или залог. В качестве залога принимаются оборотные активы, недвижимость организации или ее учредителей.
При подписании кредитного договора стоит обратить внимание на средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, который может не соответствовать двукратному размеру ставки ЦБ. При нарушении обязательств такая информация может помочь снизить размер неустойки.
Взять средства на пополнение оборотных средств можно для увеличения капитала и прибыльности дела. В такой ситуации предоставляется индивидуальный график погашения, возможность досрочного расчета по задолженности без наложения штрафных санкций.
Условия выдачи кредита на пополнение оборотных средств
В зависимости от необходимой суммы могут предложить взять деньги без залога под небольшие проценты. Ставки составляют от 9,5%, а сроки редко превышают 36 месяцев. Многие финансовые учреждения готовы предложить рассрочку на погашение задолженности на срок 3 месяца и больше.
Оборотный выдается:
- юридическим лицам и индивидуальным предпринимателем.
- при подтверждении стабильного бизнеса, существующего не меньше года.
- учредителям — гражданам России, не имеющим другие кредиты.
Средства могут быть выданы на покупку товаров и материальных ценностей, пополнение запасов и расходных материалов, выполнения договорных условий и решения текущих финансовых расходов.
Кредит на оборотные средства выдается чаще при наличии залогового имущества и поручителей. С других типов организаций банки требуют предоставить учредительные документы, если компания ранее не обслуживалась в банке. Важны бухгалтерские отчеты, справки из налоговых органов об отсутствии долга.
Источник
