В
Казахстане вводятся ограничения по предоставлению займов гражданам
Светлана
Штополь, Партнер
Бакдаулет
Иманбаев, юрист
INTEGRITES Kazakhstan
В Казахстане с
1 июля 2020 года индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам
запрещается предоставлять деньги в виде займа граждан, за исключением ряда
прямо предусмотренных в законе случаев.
В этой связи,
у многих компаний и предпринимателей возникают вопросы касательно применимости
данного запрета к их действиям и деятельности.
Ниже вы
найдете краткую информацию по данному вопросу и истории его принятия.
I. Описание ограничений. Что можно и что нельзя?
Законом
Республики Казахстан от 3 июля 2019 года № 262-VI «О внесении изменений и
дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам
регулирования и развития финансового рынка, микрофинансовой деятельности и
налогообложения» (далее — «Закон») внесены изменения в Гражданский
Кодекс Республики Казахстан (Особенная часть) (далее — «ГК РК»), а
именно статья 715 ГК РК дополнена пунктом 2-1.
Согласно
новому пункту 2-1 статьи 715 ГК РК, индивидуальным предпринимателям и
юридическим лицам запрещается предоставление денег в виде займа гражданам и
такие договоры являются ничтожными.
При этом,
данный запрет не распространяется на случаи, предусмотренные пунктом 2
статьи 715 ГК РК, а также на случаи предоставления денег в виде банковских
займов и микрокредитов в соответствии с законами Республики Казахстан, займа
работодателем своему работнику, пенсионеру, ранее состоявшему в трудовых
отношениях с данным работодателем, а также займа юридическим лицом своему
учредителю (акционеру, участнику).
Согласно
пункту 2 статьи 715 ГК РК, договорами, исполнение которых связано с передачей
денег или вещей, определенных родовыми признаками, может предусматриваться
предоставление займа, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты,
отсрочки и рассрочки оплаты товаров (работ и услуг), если иное не установлено законодательными
актами и не противоречит существу соответствующих обязательств.
Таким
образом, с 1 июля 2020 года, индивидуальные предприниматели и юридические лица,
если они не осуществляют деятельность по предоставлению банковских займов и
микрокредитов в соответствии с законодательством Республики Казахстан, могут
выдавать денежные займы только в следующих случаях:
—
в рамках условий о предоплате, отсрочке/рассрочке отплаты по
договору;
—
когда работодатель предоставляет займ своему работнику или
пенсионеру, ранее состоявшему в трудовых отношениях с данным работодателем;
—
предоставление займа юридическим лицом своему учредителю
(акционеру, участнику).
Во всех
других случаях, если индивидуальные предприниматели или юридические лица не
осуществляют деятельность по предоставлению банковских займов и микрокредитов в
соответствии с законодательством Республики Казахстан, предоставление денежных
займов гражданам запрещено и такие договоры ничтожны.
II. Краткая история принятия запрета
Согласно
досье на первый проект Закона по состоянию на апрель 2019 года, планировалось
дополнение статьи 715 ГК РК пунктом 4 следующего содержания:
«4. Гражданам
и юридическим лицам запрещается предоставление денег в виде займа другим
гражданам и юридическим лицам в качестве предпринимательской деятельности и
такие договоры являются ничтожными.
Данный запрет
не распространяется на случаи предоставления денег в виде банковских займов и
микрокредитов в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан,
предоставления денег в виде займа юридическими лицами другим юридическим лицам,
физическим лицом другому физическому лицу или юридическому лицу, предоставления
займа работодателем своему работнику.».
Согласно
разъяснениями законодателя, данную норму планировалось внести в статью 715 ГК
РК в целях регулирования уполномоченным органом любой профессиональной
деятельности в Республике Казахстан по микрокредитованию, в том числе
деятельности кредитных товариществ, онлайн-кредиторов и ломбардов.
Далее,
Национальной Палатой Предпринимателей Республики Казахстан «Атамекен» в целях
устранения противоречия между частью первой и части второй предлагаемого к
введению пункта 4 статьи 715 ГК РК (в части первой говорится что нельзя
выдавать займы, а в части второй — можно, без какого-либо уточнения) было
предложено уточнить данный проект Закона таким образом, что юридическое лицо
другому юридическому лицу, физическое лицо другому физическому лицу или
юридическому лицу, работодатель своему работнику может выдавать заем, если при
этом у заимодателя отсутствует цель осуществления предпринимательской
деятельности.
В итоге,
согласно досье на второй проект Закона по состоянию на май 2019 года, было
предложено дополнение к статье 715 ГК РК, указанное в текущей редакции Закона.
Введение
рассматриваемой нормы прокомментировали также в свой работе корифеи
гражданского права Ф.С. Карагусов и С.И. Климкин, которые отметили, что данные
изменения направлены «на снижение
возможного злоупотребления доверием и неосведомленностью граждан в случаях,
когда они нуждаются в заемных средствах для удовлетворения своих потребностей». Цивилисты отмечают,
что «законодательное регулирование этих вопросов последовательно
совершенствуется в целях повышения степени правовой определенности делового
оборота в данной сфере и защищенности прав граждан, в частности, в отношениях,
где они объективно выступают слабой стороной».
III.
Вопросы договоров займа, заключенных до введения в действие запрета
В связи с
введением в действие вышеописанного запрета, у многих предпринимателей резонно
возникает вопрос законности договоров займа, заключенных ими до 1 июля 2020
года.
Напомним, что
согласно статье 383 ГК РК договор должен соответствовать обязательным для
сторон правилам, установленным законодательством (императивным нормам), действующим
в момент его заключения. Если после заключения договора законодательством
устанавливаются обязательные для сторон правила иные, чем те, которые
действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют
силу, кроме случаев, когда законодательством установлено, что его действие
распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
Аналогичное
правило закреплено и в статье 43 Закона Республики Казахстан от 6 апреля 2016
года № 480-V «О правовых актах», согласно которому действие нормативного
правового акта не распространяется на отношения, возникшие до его введения в
действие, за исключением, когда обратная сила нормативного правового акта или
его части предусмотрена им самим или актом о введении в действие нормативного
правового акта, а также когда последний исключает обязанности, возложенные на
граждан, или улучшает их положение.
Закон не
содержит положений об обратной силе нового пункта 2-1 статьи 715 ГК РК.
Таким
образом, рассматриваемый запрет распространяется только на вновь заключаемые
договоры займа. Договоры займа, заключенные до 1 июля 2020 года, являются
законными, остаются в силе и могут быть исполнены сторонами.
В данном
кратком обзоре мы рассмотрели вопрос введения запрета на предоставление
денежных займов физическим лицам от индивидуальных предпринимателей и
юридических лиц, а также вопрос заключения соответствующих договоров.
Юристы международной
юридической фирмы INTEGRITES Kazakhstan оказывают активную
поддержку своим клиентам в решении вопросов, вызванных изменениями в
законодательство Республики Казахстан. Мы рады быть полезными и всегда готовы
предоставить оперативную и грамотную консультацию по вопросам действующих
договоров, а также разработать или провести правовую экспертизу любого
планируемого к заключению договора.
К вопросу о неконституционности отдельных положений
законодательства о договоре займа (Ф.С. Карагусов, д.ю.н., профессор, г.н.с.
НИИ частного права Каспийского университета, С.И. Климкин, к.ю.н., профессор
НАО «Университет Нархоз», г.н.с. НИИ частного права Каспийского университета), https://online.zakon.kz/Document/?doc_id=36154202
Источник
Объявления носят информационный характер, помогают подобрать финансовую организацию/услугу. Офертой не является. Администрация сайта ответственности за качество услуг в объявлениях не несет.
Сумма: 500 000 до 32 000 000 млн тенге Срок займа: от 12 мес до 10 лет Частный займ на прозрачных условиях без предоплаты! Годовой процент от 5.8 — 7.1% в зависимости от вашей ситуации. В виде исключения можно дистанционно. Для быстрого ответа при обращение пишите номер телефона и сумму займа. ПИШИТЕ НА ПОЧТУ В 7:00 ОБЯЗАТЕЛЬНО ОТВЕЧУ! — Возраст от 18 до 58 лет — Работаю с испорченной кредитной историей, просрочками, стоп-листами, кроме судимых и временно не работающих Только Казахстан . — Приветствую рефинансирование! — Займ не является залоговым! — Не требуем справки с места работы! Пишите мне на почту по всем вопросом: [email protected]
500 000 до 32 000 000 млн тенге
от 12 мес до 10 лет
от 18 до 58 лет
АО»ИП»Бронницы .
Работаю только с Казахстаном! Здравствуйте. Я выдаю частный заем. Предлагаю Вам взять у меня займ. Даю займы на любые цели. Работаю с испорченной кредитной историей, просрочками, стоп-листами, кроме судимых. Сумма займа от 300 000 тенге до 10 000 000 тенге под 8.5% (процент – годовых). Кредитный возраст 18 — 75 лет. Средства перевожу по реквизитам вашего расчетного счета в банке. Вы ежемесячно погашаете фиксированную сумму до полного погашения займа (возможно досрочное погашение). Сроки займа обговариваются индивидуально также как сумма. Обращаться: [email protected] или +77027828832
от 300 000 тенге до 10 000 000 тенге
от 6 мес до 15 лет
от 18 до 65
ООО «ИГФИН»
Выдаю без предоплаты и комиссий, рассмотрение в течении 2 часов
с момента подачи заявки. Если вас интересует заём — отпишите сумму, срок
работаете ли официально, и есть ли действующие просрочки.
И я рассчитаю вам процентную ставку и сумму ежемесячного платежа.
Выдача займа от инвестора без оплаты страховок и предоплаты в общем, возможно получение онлайн.
Выдаю займы как онлайн на карту регионам Казахстана
так и лично при встрече в Нур-Султане.
Никакой предоплаты не беру, ни страховок, ни чего, помогаю реально.
Средства страхую сама, мой заработок проценты по займу я честный инвестор.
С судимыми категорически не работаю.
Из документов удостоверение личности + прописка.
от 50 000 до 5 000 000 тенге
до 5 лет
21-70
«МаринаЗаймер»
Я инвестор и займодатель, выдаю займы через своё ООО, легально. Работаю напрямую, без предоплат, по договору, без посредников!
- КИ не влияет на решение о выдаче
- Сумма от 200 000 до 10 000 000 тенге
- От 18 до 69 лет
- Индивидуальное рассмотрение Вашей ситуации
Можно онлайн, оформление простое, на карту или счет в банке.
Адекватный процент. Мошенники и посредники — не тратьте время!
Если Вы реальный честный заемщик, то ПИШИТЕ МНЕ НА ПОЧТУ! ОТВЕТ В ТЕЧЕНИЕ 30 МИНУТ. Моя почта [email protected]
До 10 000 000 тенге
От 1 до 10 лет
18-69
«ФИНПРОГРЕСС»
Доброго времени суток, меня зовут Елена Сергеевна! Предоставляю деньги в долг (под расписку) от частного инвестора, без предоплаты, оплаты юристов и т.д. Процентная ставка будет составлять 6.5% годовых. Сумма займа может составлять от 250 000 тенге до 15 000 000 тенге. Срок предоставления займа от 6 мес. До 15 лет. Возраст заёмщика значения не имеет. Работаем со всеми станами и регионами. Рассматриваем такие ситуации как (плохая Кредитная история, чёрные списки, кредитная нагрузка, стоп лист) т.к. большинство людей берут займ для погашения имеющихся долгов в банке или МФО и хотят платить в одно место( Покупка недвижимости и так далее.) Не берем деньги за страховку, акцепт, нотариус, оформление договора и еще что-то. Нет предоплаты любого рода. Писать строго на почту там отвечу на все ваши вопросы. Оформление занимает не больше одного часа. Если вам нужны деньги пишите, буду рада вам помочь.
от 1 000.000 тенге до 50 000.000
от 6 мес. До 15 лет
от 18 лет до 67 лет
«БаримовС»
Здравствуйте. Я частный кредитор.Выдаю займ без залога и предоплат, без оплат страховок и комиссий, под расписку. Средства перевожу по реквизитам вашего расчетного счета в банке. Я готова предоставить Вам сумму под индивидуальный процент от 6.5 до 10.5%. Рассмотрю любую ситуацию индивидуально. Работаю с возрастом 19-85 лет, с суммами до 50 000 000 тенге и сроками в пределах 15 лет. Выдача кредита в день обращения. Пишите на почту для согласования индивидуальных условий, буду рада вам помочь.
от 500 000 до 50 000 000 тенге
от 3 месяцев до 15 лет
19-85 лет
ООО «АЯКС»
Ставка: Предоставлю самые выгодные условия, со ставкой от 7% годовых; Сумма: от 300 000 до 17 000 000 млн. тенге; Сроки: от 6 мес. до 15 лет; Выдача: в день обращения, возможно получение онлайн; Срок получения: до 2х часов; → Кредит так же выдаем должникам, с плохой КИ. Рассмотрение до 2-ух часов; → Работаем без выходных с 9:00 до 00:00 по МСК. Почта — круглосуточно; → КИ не влияет на решение о выдаче; → Работаем без предоплаты.
от 300.000 до 17.000.000 тенге
от 6 месяцев до 15 лет
от 18 до 70 лет
Частный кредитор
Выдача займа от инвестора без оплат страховок и предоплат в общем, возможно получение онлайн. С судимыми категорически не работаю. Из документов паспорт + адресная справка. Возврат 21 — 76 лет. Суммы от 100 000 до 10 000 000 тенге. Процентная ставка от 1% до 4% годовых. Формат подачи заявки на электронную почту: Сумма, срок, цель займа, а так же наличие открытых просрочек. Рассмотрение заявки до двух часов.Выдача займа в этот же день. Срок получения до 2 часов. Обращайтесь на почту [email protected], отвечаю в течении 2-х часов.
100 000 — 10 000 000 тенге
3 мес — 10 лет
21 — 76 лет
Частный займ
Деньги в долг без предоплаты!
Меня зовут Дарья, я частный инвестор с солидным опытом. Сотрудничаю с любыми регионами, перевожу займ на карту или счет в день обращения. На любые цели, делаю рефинансирование, все обсуждаемо. Офор…
Частный инвестор предоставит заем без предоплаты под 10.6%годовых.
Почта: [email protected] Выдаю без предоплаты и комиссий, рассмотрение в течении 2 часов, с момента подачи заявки. Если вас интересует заём — отпишите сумму, срок, работаете ли официальн…
Деньги в долг.
Попали в сложную жизненную ситуацию? Решение вопроса, как обычно, упирается в финансовую сторону, но банки один за одним отказываю в выдаче кредита? Мы поможем Вам решить эту проблему! Предлагаем о…
Кредит онлайн быстро и без предоплаты
Я Смирная Надежда Михайловна- частный кредитор.Выдаю займ без залога и предоплат, без оплат страховок и комиссий, под расписку. Cредства перевожу по реквизитам вашего расчетного счета в банке. Я го…
Финансовая помощь в течении получаса. Получение на карту любого банка. Под 8,5% годовых.
Здравствуйте, меня зовут Чапайкина Елена Сергеевна! Предоставляю деньги в долг от частного инвестора, без предоплаты, оплаты юристов и т.д. Процентная ставка будет составлять 7,5% годовых. Сумма займа…
Выдам денежный займ под очень низкий %. Предоплат не беру
Окажу финансовую помощь с низким % гражданам, которые находятся в тяжелой денежной ситуации. Не банк или МФО.
Предоставляю в долг свои сбережения. Ставка 10.1% в год!
Получите любую сумму…
Займы без предоплат и залогов.
Оформление по договору, так что в предоплате, поручительстве и залоге просто нет смысла.
Только честные сделки.
Предоставляю кредит на сумму до 5000000 рублей, точные суммы уточняются пр…
Взаймы без справок от частного лица
От 80 тыс. до 1000000 рублей.
За 17% годовых.
Честно и быстро.
Сумма обсуждается и зависит от конкретного человека.
Принимаю заявки на почту. Пишите.
Предоставлю услугу частного займа
Для людей с затруднительным финансовым положением и отрицательной кредитной историей.
В залоге и предоплате нет необходимости, оформление по договору.
Предоставляемая сумма от 50 тысяч р…
Оказываю услуги кредитования
Услуги частного кредитования
Оформление происходит по договору, поэтому в залоге и предоплате нет необходимости.
Предоставляемая сумма — от 40 тысяч до 3 миллионов рублей под годово…
Частный займ из личных средств. Деньги на руки через 25 минут!
Банк отказывает в кредите? Кредитная история все портит или нет официального заработка? Выход есть!
Дам в долг из личных накоплений! Суммы до 2 100 000 рублей всего под 11,3% в год. Займ сроко…
Лидер на рынке частных займов – деньги в руки всем 100%
Кредит их личных накоплений – займ с оформлением договора, условия отработаны!
Работа напрямую без посредников, заключили договор – получили деньги.
Вы лично знакомитесь…
Поможем в финансовом вопросе всем без отказа!
Займ каждому! Поможем в финансовом вопросе всем без отказа! Деньги за день!
Если нужны финансы сегодня — обратитесь к нам! Получите деньги с минимальным процентом.
Гарантируем одобр…
Частный кредит для Всех! Гражданам РФ. Деньги на карту за 1 день! До 5 500 000 рублей!
Выдам частный займ. Меня зовут Евгения Николаевна. Занимаюсь частным инвестированием, предлагаю сотрудничество напрямую.
Если Вы гражданин России и у Вас нет судимости – буду рада сот…
Частный займ от физического лица, без предоплат
Частный займ. От физического лица, предоплата не требуется.
Условия возврата решаются с каждым заемщиком лично.
Максимально до 6 лет.
Основные условия для выдачи займа: 20-6…
Кредит от частного лица без залога. Не банк!
Помощь населению из личных финансовых средств. Кратчайшее время одобрения.
Оформление документов и получение денег за максимально быстрое время.
Предложение действует для всех город…
Кредит за день без предоплаты
Кредит за день без предоплаты. До 5 000 000 рублей, ставка до 13,4%!
Выдадим займ, не банк! До 5 000 000 рублей. Оформление через нотариуса (оплачиваем мы).
От Вас никаких доп. расх…
Займ с минимальной переплатой от частного инвестора.
Помогу надолго решить проблемы с деньгами! Оформление только с юристом!
Только я могу дать Вам деньги за короткое время.
Кредит от 3000 до 2 700 000 рублей под маленький процент.
Кредит наличными до 5.000.000 руб. Гарантия одобрения
Быстрая помощь в получении кредита наличными до 5.000.000 руб.
Одобрение в самые сжатые сроки (1-2 дня), без беготни по банкам.
Рассматриваем различную кредитную историю:
-Нулевая- (…
Источник