Может ли банк начислять проценты после решения суда, если все оплачено у приставов?
К сожалению, может, согласно ст. 208 ГПК РФ, по заявлению взыскателя или должника суд, рассмотревший дело, может произвести индексацию взысканных судом денежных сумм на день исполнения решения суда. Согласно ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Согласно действующему законодательству, Банк (кредитное учреждение) может начислять проценты до момента погашения задолженности по кредиту, пока Вы не погасили задолженность проценты начисляются. И даже если вы погашали долг через приставов в промежутки 2 недель (от зарплаты до аванса) начисляются проценты.
То есть банк правомерно может потребовать от должника проценты и после суда, даже при фиксированной сумме долга, если должник не исполняет в срок обязательств по решению суда, либо выплачивает долг частями (даже если рассрочка исполнения решения одобрена судьей). Но для этого банку необходимо будет обратиться с новым иском в суд, после чего должник обязан будет выплачивать еще и новую сумму долга, по следующему решению суда.
Расторгнут ли кредитный договор?
Смотрите сроки заключения кредитного договора!
В исковом производстве кредитор иногда пишет в своих требованиях «Расторгнуть договор и взыскать..»
Это очень важный момент, на который нужно обратить внимание! Но не всегда это требование указано в исках, если этого нет, то есть — «взыскать по состоянию на…2020 г. » — значит долг продолжает расти.»
В приказном производстве кредитный договор не может быть расторгнут!
Моя практика
В моей практике было подобное дело, и я ранее делилась о ней в своей публикации, но там был не Банк, а иск микрофинансовой организации.
Клиент выплатила свой долг через службу судебных приставов и забыла про него благополучно)), НО! в декабре 2018 г. ООО МКК «ХХХХ» решил взыскать проценты за пользование займом в сумме 66719,00 рублей, высчитав сумму переплаты, которая была у клиента и составила — 6549,00, ко взысканию сумма долга составила – 50605,00 рублей. (Пятьдесят тысяч шестьсот пять) рублей 00 копеек.
Истец в своем исковом заявлении ссылался на практику применения ГК о процентах за пользование чужими денежными средствами и просил их взыскать по процентной ставке 109,87 % годовых, которая была установлена условиями договора.
В данном случае немного другая позиция, чем у Банков:
При условии, что договор займа носит срочный характер (2 года), у Истца отсутствуют основания начислять проценты в размере 109,87 % годовых от суммы задолженности после истечения срока действия договора.
Аналогичной позиции придерживается и Верховный суд РФ.
Согласно п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 г.) «начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным».
В промежуточный период, когда ответчиком обязательства не исполнялись, размер процентов должен исчисляться исходя из средневзвешанной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Центральным Банком России.
Я привела расчеты, положительную судебную практику.
И вуаля! Суд принял во внимание мои расчеты!
Иск удовлетворен частично, взысканы только пени в размере 6798,25 рублей.!
Я освободила клиента от уплаты суммы в размере 43806,75 рублей (Сорок три тысячи восемьсот шесть рублей) 25 коп.
Что делать, если после оплаты долга по суд. акту Банк опять выставил долг?
1. Не паниковать!
2. Направить в Банк заявление с просьбой о пояснении суммы долга с начала его начисления до настоящего времени;
3. Оплату по долгу производить только на основании решения суда, поскольку можно оспорить неустойку и снизить проценты;
Удачи, мои дорогие подписчики! И всем пополнения в копилку финансовой грамотности!
Мое почтение, друзья! Меня зовут Анна и в юридической сфере я уже 16 лет.
Начала свою деятельность с помощника адвоката, работала юрисконсультом в Пенсионном фонде, в Роспотребнадзоре, была помощником мирового судьи, сейчас работаю кредитным юристом параллельно изучаю и пробую себя в банкротстве физических лиц.
Быстро и качественно подготовлю претензии, исковые заявления, апелляционные и кассационные жалобы.
Консультирую бесплатно по: семейному, гражданскому, административному правам. Работа по анализу и составлению документов оплачивается по 100% предоплате.
Работаю качественно и на результат. Связаться со мной можно по тел. раб. 8953-785-99-41, личный +7951-376-1112.
Источник
Если ваша жизненная ситуация сложилась таким образом, что вы задолжали финансовому учреждению определенную сумму, и дело дошло до судебных тяжб, то скорее всего вы задумаетесь о том, будет ли увеличиваться сумма вашего основного долга и размер начисленных пени в период решения вопроса. Ниже мы расскажем о правомерных действиях банка для того, чтобы вы могли определить для себя четкий план действий и правильно рассчитать сумму возврата денежных средств.
Оглавление:
1. Допустимые методы банка по взысканию долгов с заемщиков
2. Как осуществляется взыскание долговых обязательств и что происходит с процентами
3. Как решение суда о взыскании долга приводится в исполнение
4. Имеет ли право банк начислять дополнительные проценты по кредиту и пени
5. Может ли должник рассчитывать на уменьшение процентной ставки по кредиту
6. Как оспорить начисленные проценты после уже вынесенного судебного решения
Законные сроки
Допустимые методы банка по взысканию долгов с заемщиков
Взыскать задолженность со своих заемщиков в случае просрочки по кредиту банк может следующими способами:
1. Проведением мероприятий, направленных на установление контакта с должником. К ним относятся звонки, письма по электронной почте, SMS-уведомления. Главной задачей этих действий является побуждение клиента к добровольному возврату заемных средств.
2. Продажей суммы долга заемщика коллекторской компании. Мало кто знает, но допустимые по закону действия в отношение должников у коллекторов точно такие же, как и у сотрудников банка. Однако, их методы воздействия всегда более агрессивны и менее гуманны. Нередко коллекторы прибегает к шантажу и психологическому давлению.
3. Обращением в суд. Выбор суда будет обусловлен размером задолженных денежных средств банку. Например, если сумма долга не превышает 500.000 рублей, то банк, вероятнее всего, обратиться в мировой суд. Все другие дела могут быть рассмотрены судами первой инстанции.
4. Привлечением судебных приставов. Это возможно только после того, как суд вынесет решение о взыскании долга, которое одновременно будет считаться постановлением к принудительным действиям приставов. Они обладают большими полномочиями, чем коллекторы: могут накладывать арест на имущество должника и даже изымать его в счет уплаты долга.
Взыскать задолженность банк может разными путями, сроки рассмотрения заявлений тоже будут разными.
Статистика утверждает, что большая часть долгов банкам не превышает 500.000 рублей, и это существенно упрощает финансовым учреждениям воздействие на недобросовестных клиентов через мировой суд.
Судебные тяжбы между кредитной организацией и должниками всегда носили разорительный характер для последних, но сейчас ситуация усугубилась еще больше, поэтому большая рекомендация для клиентов банков — не доводить дело до суда.
Как осуществляется взыскание долговых обязательств и что происходит с процентами
Первое, что нужно понимать: когда банк подает в суд иск на взыскание долга, первым делом он указывает размер задолженных денежных средств и закрепляет его за днем обращения.
Для того, чтобы лучше понимать, как пускается в ход исковое заявлением, рассмотрим пример, где банк 7 марта подал в суд на своего клиента, задолжавшего 100.000 рублей:
√ Иск, поданный финансовой организацией, будет рассмотрен судом в течение 5 рабочих дней (ст. 133 ГПК);
√ Решение от судебной инстанции может поступить в течение 5 дней, если имеет место приказное производство или в течение 5 месяцев, если исковое;
√ Судебное решение вступает в силу через 10 дней после того, как оно было принято;
√ Минимальный период времени, который может пройти от иска до судебного решения – 20 дней.
В течение периода рассмотрения дела должника, на его сумму долга, а мы помним, что она составляет 100.000 рублей, будут начисляться проценты. То есть, к тому моменты, как судебная инстанция вынесет свое решение, заемщик будет должен уже 112.000 рублей (зависимости от процентов, указанных в кредитном договоре). Это законно в соответствии с 3-ей статьей 395 ГПК РФ.
После того, как судебным решением заемщик будет обязан оплатить свои долговые обязательства, он также должен будет соблюсти следующий порядок выплат:
√ Оплата судебных расходов, в которые входит деятельность адвоката и госпошлина;
√ Оплата пени, начисленных за просроченный платеж по кредиту;
√ Оплата основного долга, указанного в исковом заявлении.
На тот факт, что сумма основного долга оплачивается в последнюю очередь, стоит обратить внимание всем «любителям» оплатить только часть заемных средств. Для того, чтобы избежать начисления постоянно увеличивающихся пени, вам будет гораздо выгоднее внести на счет всю сумму сразу, избежать перерасчета и, как следствие, увеличения обязательства.
Как решение суда о взыскании долга приводится в исполнение
Законодательство РФ допускает 2 вида исполнения решения:
√ Добровольная выплата;
√ Принудительно взыскание.
В первом случае заемщик добровольно и незамедлительно после вступления в силу решения суда вносит на счет банка сумму в установленном порядке, и на этом иск будет считаться закрытым.
Если должник уклоняется от выплаты кредита, то ФССП «поможет» ему с уплатой.
Порядок действий в таком случае будет выглядеть следующим образом:
1. Уполномоченный сотрудник банка обращается в судебную инстанцию для получения приказа о взыскании установленных денежных средств.
2. Сотрудник получает приказ и доводит до сведения должника его содержание.
3. Сотрудник банка с приказом об исполнении долгового обязательства обращается в Федеральную службу судебных приставов и полностью передает дело в их руки.
Обратите внимание, что банк получает приказ о взыскании денег с должника только после того, как соответствующее решение суда вступит в силу.
Но исполнение судебного решения с помощью судебных приставов — не единственный способ получения банком своих денежных средств. Финансовое учреждение на законных основаниях имеет полное права взыскать денежные средства с должника списанием с его зарплаты, особенно если он является держателем зарплатной карты этого самого банка.
По действующему законодательству, в счет долга, банк может списать не более 50% заработной платы трудящегося. Причем даже в отношении держателей зарплатных карт, финансовое учреждение не имеет право на самостоятельное списание денег со счета. Это возможно сделать только через бухгалтерию, и только по предварительно направленному туда письму.
Имеет ли право банк начислять дополнительные проценты по кредиту и пени
И здесь мы подошли к главному вопросу: может ли банк начислять проценты на невыплаченные проценты по кредиту или пени за пени. Постановлением части 21 статьи 5 ФЗ №353 от 21.12.2014 можем с уверенностью сказать, что нет, такого права ни одно финансовое учреждение не имеет. И проценты, и пени могут быть начислены только на сумму основного долга. Их размер указан в кредитном договоре и не может быть изменен, тем более увеличен.
Если у вас есть вопросы в отношении внесения и списания денег по долговому обязательству, то советуем вам обратиться в главный офис банка, либо позвонить по телефону горячей линии. Здесь же вы сможете получить информацию по срокам зачисления средств на счет.
Далее, вопрос, который обязательно возникнет у должника: будут ли начисляться проценты по кредиту и пени за просрочку после того, как было вынесено судебное решение. Ответ: будут, поскольку их начисление останавливается не судебной инстанцией, а полной выплатой долгового обязательства. Если первым делом вы решите выплатить пени, то проценты по кредиту продолжат начисляться, и сумма основного долга не изменится.
Если по каким-либо причинам вы не можете погасить свои долговые обязательства перед банком, то первым делом попробуйте обратиться туда с просьбой о реструктуризации долга, либо об изменении условий погашения задолженности.
Может ли должник рассчитывать на уменьшение процентной ставки по кредиту
Единственная возможность требования от банка снижения процентной ставки – это доказательство должника через суд того, что размер выплат несоизмерим с взятой суммой. Тем не менее, если физическое лицо, будет официально признано банкротом, то финансовое учреждение в итоге останется ни с чем. Поэтому можно сказать, что банки в некоторой степени заинтересованы в компромиссе. Но опять же, не в убыток себе.
Снижение ставки за счет того, что вы выплатите кредит быстрее, стоит ждать только от больших организаций.
Часто бывает так, что если заемщик гарантирует возврат средств банку в счет списания по долгу в кратчайший срок, то кредитная организация не только может снизить ему размер процентной ставки, но и списать пени. Такая щедрость свойственна крупным финансовым учреждениям, нежели микрофинансовым организациям.
Как оспорить начисленные проценты после уже вынесенного судебного решения
Должник, после того как получил судебное решение с указанием начисленных по долгу процентов, может их оспорить в районном суде по месту жительства.
Для этого им должно быть составлено исковое заявлением со следующими данными:
√ Название суда, через который должник попытается удовлетворить свой иск;
√ Полные контактные данные истца, включая адрес по месту прописки и паспортные данные;
√ Данные и реквизиты ответчика (в данном случае – банка);
√ Суть претензии;
√ Предмет иска. Здесь необходимо будет указать размер начисленных процентов, который подлежит оспариванию;
√ Любые доказательства правонарушения ответчика;
√ Приложения (копии документов, справок, чеков и т.д.);
√ Дата, подпись, расшифровка.
Исковое заявление с указанными выше данными будет являться главным документом для обращения в суд. Кроме него истец также должен подготовить следующий пакет документов:
1. Документы, подтверждающие личность истца;
2. Кредитный договор со всеми приложениям и дополнительными соглашениями;
3. Любые квитанции, чеки, выписки и т.д., свидетельствующие о выполнении должником кредитных обязательств;
4. Справка из банка с указанием суммы долга на конкретную дату;
5. Квитанцию об оплате госпошлины за подачу иска в размере 200 рублей.
Законные сроки
Первое, что должен иметь ввиду истец при попытке оспаривания начисленных процентов – срок исковой давности равен 1 году (в соответствии со ст. 181 ГК).
Оспорить начисленные проценты можно только в течение 12 месяцев после того, как судом было вынесено решение об их размере. Попытки сделать это позже не увенчаются успехом.
Также нужно иметь ввиду, что судебные тяжбы с любыми финансовыми организациями по вопросу уменьшения любых сумм – это процесс очень сложный и часто затяжной. Истец должен быть юридически подкован в вопросах оспаривания долга, а также в особенностях ведения разбирательств с банками. Идеальный вариант – обращение к адвокатам, специализирующимся именно на таких делах. Это будет немного дороже, зато увеличит ваши шансы на победу.
Если вы уверены в правомерности своего искового заявления и считаете размер начисленных вам процентов непомерно большим, то смело начинайте отстаивать свои права, каким бы крупным не был банк.
Автор:
Дарья Баранова
Источник
Для большинства должников именно суд является своего рода тем самым спасительным финишем, который подведет итоги. Считается, что после суда проценты будут подсчитаны и заморожены, но работает это не всегда. Может ли банк начислять проценты даже в том случае, если был суд?
Когда банк продолжает начислять проценты
Насколько законны такие действия со стороны банка? Все в данном случае зависит от правильности составления исковых требований со стороны финансового учреждения. К примеру, если банк в заявлении требует погасить сумму долга полностью, при этом расторгая договор, начисление просрочки останавливается сразу же после судебного решения. В теории на этом моменте сумма долга перестает расти и становится фиксированной.
Однако на практике банки предпочитают использовать немного другую схему. Юридический отдел кредитной организации выставляет исковые требования относительно той суммы долга своего клиента, которая образовалась к моменту подачи судебного заявления, тогда как основная сумма задолженности по кредитному продукту остается за пределами этого взыскания.
Соответственно, договор между клиентом и банком расторгаться не будет, а на этот самый остаток все также будут начисляться как штрафы, так и проценты. Используя такую достаточно распространенную схему, банк способен обращаться за помощью в суд несколько раз, выставляя каждый раз исковые требования на часть суммы. К этом дело может подключиться прямой пристав в случае отсутствия денежных средств. В случае необходимости, для оплаты долга он может идентифицировать дорогостоящие покупки, проверять налоговые акты и составлять уведомления о том, что должник располагает средствами для внесения денег в счет погашения долга, даже если должником является пенсионер.
На основании чего банк продолжает начислять проценты
Для того, чтобы ответить на этот вопрос, следует обратиться к статье №208 ГПК России. Согласно этой статье, «по заявлению должника или взыскателя (им является банк) суд, взявший дело в долг в работу, имеет право на проведение индексации денежных сумм, взысканных судом на момент исполнения судебного решения».
В статье ГК 395 также отмечается, что за использование чужих финансовых средств вследствие неправомерного и необоснованного законом удержания, а также в случае просрочки, уклонения от возврата или уплаты сторона, использующая эти денежные средства, должна будет оплатить и проценты на сумму взятых денежных средств.
Согласно этим двум статьям, банк имеет полное и обоснованное законом право потребовать от своего клиента оплатить не только задолженность по кредитному продукту, но и проценты даже после вынесения судебного решения. Это возможно даже в случае фиксированной сумме задолженности, но лишь в тех случаях, когда должник по какой-либо причине не исполняет судебных обязательств или выплачивает задолженность по частям (даже в тех случаях, когда рассрочка была одобрена со стороны суда).
Но сделать это банк может только в том случае, если он обратится в суд с очередным иском. В таких случаях должнику придется выплачивать новую сумму задолженности на основании нового судебного решения. При этом банк, стараясь обогатиться, пождет несколько недель, а после этого будет «снимать проценты» и суммировать их для нового иска.
Обнадеживает в этой ситуации то, что в большинстве случаев сумма денежных средств, начисленная по проценту, будет слишком маленькой для оформления очередного взыскания. Поэтому банки обычно подают один иск на основную сумму долга и не идут в суд с еще одним иском, и заставлять должника оплачивать проценты никто не будет.
Моя статья в блоге: https://www.kakprosto.ru/kak-964402-imeet-li-pravo-bank-nachislyat-procenty-posle-resheniya-suda-po-kreditu
Источник
