Редко бывает так, что смерть человека является для его окружения, да и для него самого, ожидаемым событием ближайшего времени, когда нет возможности подготовиться к этому. Как правило, это происходит внезапно. Зловещий персонаж произведения М. Булгакова «Мастер и Маргарита» Воланд говорил: «Да, человек смертен, но это было бы ещё полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чём фокус!»
Зачастую смерть человека является катализатором возникновения множества проблем у его близких. И эти проблемы надо решать. Для наследников одной из таких проблем является наличие у умершего долгов, которые не были погашены ко дню его смерти.
У тех, для кого усопший являлся должником, возникает проблема решения вопроса по возврату неоплаченного долга.
И у каждой из сторон своя правда. В такой ситуации, для принятия правильных решений, как для одной стороны, так и для другой, важно знать нормы законодательства, которые регулируют подобные отношения.
ДЕЙСТВИТЕЛЬНОЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВО — ПЕРВОЕ ОСНОВАНИЕ ДЛЯ ВЗЫСКАНИЯ
ДЕЙСТВИТЕЛЬНОЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВО — ПЕРВОЕ ОСНОВАНИЕ ДЛЯ ВЗЫСКАНИЯ
Для решения вопроса о возможности взыскания долгов с наследников должника следует понимать, прекратилось ли обязательство по возврату долга смертью должника или обязательство и после смерти продолжает быть действительным.
В статье 418 Гражданского кодекса РФ по этому поводу закреплено следующее правило: обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В качестве примеров обязательств, связанных с личностью должника можно назвать следующие:
- алиментные обязательства;
- обязательства, возникшие из причинения вреда.
Имейте ввиду, что в случае смерти должника прекращаются периодические выплаты, подлежащие уплате в будущем. При этом не прекращается обязанность по погашению уже образовавшейся задолженности. Эта обязанность переходит к наследникам должника, принявшим наследство.
ПЕРВОЕ ПРАВИЛО. СОЛИДАРНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ НАСЛЕДНИКОВ
ПЕРВОЕ ПРАВИЛО. СОЛИДАРНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ НАСЛЕДНИКОВ
Большинство ответов на вопросы, касающиеся ответственности наследников по долгам наследодателя находятся в статье 1175 Гражданского кодекса РФ (третья часть). Важно правильно понимать суть установленных законом правил, тем более, что этих правил (основных) немного, всего четыре.
Первое правило. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.
В данном случае солидарная ответственность предполагает, что при наличии двух и более наследников, принявших наследство, кредитор может предъявить свои требования к любому из наследников: к одному, к нескольким или ко всем.
ВТОРОЕ ПРАВИЛО. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ НАСЛЕДНИКОВ ОГРАНИЧИВАЕТСЯ РАЗМЕРОМ ПРИНЯТОГО НАСЛЕДСТВА
ВТОРОЕ ПРАВИЛО. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ НАСЛЕДНИКОВ ОГРАНИЧИВАЕТСЯ РАЗМЕРОМ ПРИНЯТОГО НАСЛЕДСТВА
Второе правило. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Ответственность наследника, по долгам умершего, ограничивается стоимостью принятого им наследства. Если долг наследодателя перед кредитором составляет, например, 100 000 руб., а стоимость принятого наследником или наследниками имущества составляет 80 000 руб., то кредитор вправе предъявить к наследнику (наследникам) требование об уплате задолженности на сумму, не превышающую 80 000 руб.
Возможность взыскания долга с умершего должника, то есть ответственность наследника по долгам наследодателя, ограничена стоимостью принятого наследства.
Если наследник принял наследство стоимостью 150 000 руб., а долг наследодателя перед кредитором составляет 100 000 руб., то кредитор вправе требовать от такого наследника уплаты долга в полном объёме.
Рассмотрим действие первого и второго правила на простом примере.
Умер гражданин «Н». Его наследственное имущество оценивается общей стоимостью 1 100 тыс. руб. Помимо имущества у умершего осталась задолженность, например, по кредитному договору, в размере 250 000 руб.
Наследник «А» принял часть наследства стоимостью 150 000 руб.
Наследник «Б» принял часть наследства стоимостью 750 000 руб.
Наследник «В» принял часть наследства стоимостью 100 000 руб.
Наследник «Г» отказался от причитающейся ему части наследства стоимостью 100 000 руб. в пользу наследника «А», который в свою очередь принял это имущество, увеличив долю принятого в наследство имущества до 250 000 руб.
В данной ситуации кредитор, при требовании уплаты долга, может самостоятельно определить как ему действовать:
- предъявить требование об уплате всего долга сразу к всем наследникам, которые приняли наследство стоимостью равной долгу или превышающую его. В приведённом примере таковыми являются наследники «А» и «Б»;
- предъявить требование об уплате всего долга к любому одному наследнику, который принял наследство стоимостью равной долгу или превышающую его. В нашем примере кредитор волен выбирать к кому предъявлять требования: либо к «А», либо к «Б»;
- предъявить требование об уплате части долга к любому одному наследнику, который принял наследство. Например, кредитор может поступить следующим образом: предъявить требование к наследнику «В» на сумму не более 100 000 руб., к наследнику «А» на сумму 50 000 руб и к наследнику «В» на оставшуюся сумму, на 100 000 руб.
ТРЕТЬЕ ПРАВИЛО. НАСЛЕДНИК ОТВЕЧАЕТ ТОЛЬКО ПО ДОЛГАМ НАСЛЕДОДАТЕЛЯ
ТРЕТЬЕ ПРАВИЛО. НАСЛЕДНИК ОТВЕЧАЕТ ТОЛЬКО ПО ДОЛГАМ НАСЛЕДОДАТЕЛЯ
Третье правило. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156 Гражданского кодекса) , отвечает в пределах стоимости наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.
Пожалуй это правило стоит разъяснить и переложить его на бытовой язык.
Наследственная трансмиссия — это переход права на принятие наследства. Рассмотрим простой пример.
Умирает гражданин «А». У него есть два наследника — «Б» и «В». Через три месяца после смерти «А» умирает наследник «Б» так и не успев принять наследство от «А». У «Б» в свою очередь есть свой наследник — «Г», к которому, после смерти «Б», переходит право на часть наследства от «А». Это и есть наследственная трансмиссия.
Теперь рассмотрим как в наследственных отношениях, связанных с обязанностью отвечать по долгам наследодателя, действует третье правило.
Предположим, что после смерти «А» кроме имущества, стоимостью 10 млн. руб. остались неоплаченные долги на сумму 1 млн. руб. Наследники «Б» и «В» обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Каждый имеет право на 1/2 доли наследственного имущества.
Через 3 месяца наследник «Б» умирает. На момент смерти «Б» имел в собственности некоторое имущество, которое оценивается в 2,5 млн. руб., а также массу неоплаченных обязательств (кредиты, коммунальные платежи) на общую сумму 2,6 млн. руб. У умершего «Б» есть единственный наследник «Г», который имеет право на получение наследственного имущества в полном объёме. Наследственная масса «Б» состоит из следующих элементов:
- имущество, стоимостью 2,5 млн. руб.;
- обязательства по выплате денежных средств на сумму 2,6 млн. руб.;
- право на наследство имущества «А» стоимостью 5 млн. руб.;
- обязательства «А» по выплате денежных средств на сумму 0,5 млн. руб.
Наследник «Г» вправе действовать на своё усмотрение:
- принять наследство «Б» и наследство «А» — в таком случае к нему перейдут и обязательства по выплате долгов за «Б» и за «А»
- или в силу положений третьего правила принять только наследство «А»и обязательство по уплате долгов «А», в таком случае обязательства по уплате долгов «Б» к нему не переходят.
Исходя из чисто математических соображений «Г» выгоднее принять наследство и, соответственно, обязательства по уплате долгов, только от «А».
ЧЕТВЁРТОЕ ПРАВИЛО. СРОК ПРЕДЪЯВЛЕНИЯ ТРЕБОВАНИЙ К НАСЛЕДНИКАМ ОГРАНИЧЕН
ЧЕТВЁРТОЕ ПРАВИЛО. СРОК ПРЕДЪЯВЛЕНИЯ ТРЕБОВАНИЙ К НАСЛЕДНИКАМ ОГРАНИЧЕН
Четвёртое правило. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Общий срок исковой давности установлен статьёй 196 Гражданского кодекса РФ и составляет три года. Это значит, что кредиторы могут заявлять свои требования к наследникам умершего должника в пределах трёх лет с момента, когда наступил срок уплаты задолженности.
- Требования об уплате долга предъявляются до принятия наследства — к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (часть 3 ст. 1175 ГК РФ)
- Принятие наследства не ограничивается только обращением наследников к нотариусу. Факт принятия наследства можно доказать, если наследник совершил определённые действия (часть 2 ст. 1153 ГК РФ)
- Обязательство, возникшие из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с этим такое обязательство со смертью должника не прекращается, в том числе, если он является индивидуальным предпринимателем.
- При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наслдеников. Данные обязательства прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.
- В случае смерти поручителя поручительство не прекращается (часть. 4 ст. 367 ГК РФ).
- Часть III Гражданского кодекса РФ
- Основы законодательства Российской Федерации о нотариате — статья 63
- Постановление Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» — пункт 20
- Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» — пункты 6, 14, 69
- Письмо ФНП от 23.05.2013 № 1164/06-09 «О сведениях, которые возможно сообщать кредиторам»
Источник
Люди обращаются в МФО по самым разным причинам. И взятые на себя обязательства стремятся исполнить как можно быстрее ввиду слишком большой стоимости долга. Однако не всегда человек успевает перед смертью расплатиться с долгом перед МФО. В этой статье разберемся, как происходит наследование долгов по займам, и в чем будет заключаться помощь юриста в Москве при решении вопросов с проблемным займом.
Наследует ли наследник договор займа
Ст. 1175 ГК РФ определяет, что наследники несут солидарную ответственность по долгам наследодателя. Это значит, что договор займа наследуется в объеме, который не превышает наследство. При этом наследники обязаны выплатить деньги по займу пропорционально полученной доле.
Но в жизни обстоятельства бывают самые разные. И именно они определяют, в каких случаях долг возвращается, в каких – нет. Также именно из конкретных обстоятельств проистекает возможность «уйти» от ответственности по договору займа для наследников.
Невозвратный долг по займу
Наследование по займу не потребует возврата, если:
- у наследодателя не было имущества, которое требовало бы принятия через нотариуса – отсутствие наследников исключает истребование долга по займу с его родственников;
- наследство не принято – если родственники не принимали наследство, то спросить с них по долгу на законных основаниях невозможно;
- истекли сроки исковой давности – если с момента последнего платежа по проблемному займу прошло более 3-х лет, то займодавец не имеет права подать иск в отношении наследников.
Некоторые МФО и схожие организации, выдающие микрокредиты (именуемые займами), предпочитают страховаться от невозврата. Следовательно, при наличии страховки у наследодателя, обязанность возврата долга перекладывается на страховщика. Но это может произойти только в случае, если смерть будет относиться к страховым случаям.
Иногда, из-за «фиктивной» страховки, приходится судиться со страховщиком. И здесь без опытного адвоката не обойтись. Ведь придется анализировать договор со страховщиком, сопоставлять его положения с действующим законодательством. Без должной подготовки определить перспективы дела вряд ли получится.
Тимофей К. оформил займ в одной из МФО в Москве, а также страховку. Через некоторое время мужчина скончался в результате ДТП не по своей вине. Однако страховщик отказался признавать случай страховым, указав, что у мужчины была онкология, выявленная после вскрытия. Наследники Тимофея обратились к юристу.
Адвокат оспорил неправомерный отказ, указав на отсутствие в договоре страхования положений, исключающих ответственность страховщика по обстоятельствам смерти застрахованного лица. Также нет причинно-следственной связи между онкологией и смертью вследствие ДТП по вине другого человека. В претензии юрист также «пообещал» судебное разбирательство, если вопрос не будет урегулирован мирным путем. Страховщик согласился с доводами адвоката и оплатил долг Тимофея перед МФО.
Снижение долга
В некоторых ситуациях удается снизить сумму долга. Но это возможно, если займ по наследству превышает стоимость наследства или сопоставим с наследуемым имуществом. Лучше всего ситуацию иллюстрирует случай с Макаром Е.
Макар Е., пенсионер, периодически брал займы в ближайшем МФО. В 2018 году мужчина взял очередной заем в сумме 25 000 руб. и вскоре после этого скончался. В наследство своим детям он оставил автомобиль ВАЗ 2107. МФО потребовала с наследников 64 000 руб. – основной долг и проценты по нему. Наследники, решив наследовать машину с целью ее продажи, нашли эксперта, который оценил авто в 17 000 руб. Нотариус оформил наследство. Поскольку наследники не обязаны платить по долгам наследодателя больше, чем стоит наследство, они возместили займодавцу всего 17 000 руб. Остальная часть долга была списана.
Отказ от долга
Наследники могут отказаться выплачивать долг. Но есть некоторая вероятность, что наследства они все-таки лишатся. В частности, ст. 1153 ГК РФ позволяет вступить в наследство фактически, не оформляя его у нотариуса. Поскольку принятие наследства подразумевает и принятие долгов, то обязательства по договору займа должны быть делегированы наследникам. Вот только установить наличие наследника сложно, если таковые не обращались к нотариусу, причем даже через суд.
Но нельзя исключать, что МФО через суд взыщет долг за счет имущества, которое якобы никем не принято. Следовательно, законные наследники, которые решат таким образом отказаться от выплаты долга, могут лишиться и наследства или его части. Поэтому идти таким путем довольно сложно и без хорошего адвоката не стоит «играть в игры» с законодательством. Есть высокая вероятность проигрыша.
Перекладывание части долга
Поскольку супруги солидарно отвечают по долгам каждого из них, если иное не предусмотрено брачным контрактом, есть возможность списать половину долга на неплатежеспособного наследника.
Но схема эта применима только в случае, если есть нетрудоспособный человек с ограниченной платежеспособностью, который согласится принять наследство вместе с долгом, но у которого будет невозможно отсудить имущество в счет задолженности.
Реализовать частичное наследование договора займа можно только при участии опытного юриста и только при абсолютном доверии всех сторон «сделки». Ведь наследник, который отказывается от наследства, рискует остаться наедине с долгом при невозможности его реализовать.
Но также возможно перекладывание 50% долга с наследников на законного супруга.
Аркадий В. оставил в наследство квартиру в Москве и долг перед МФО в размере 350 000 руб. Наследники по завещанию – 2 детей Аркадия от первого брака. Вторая жена, не увидев себя в завещании, потребовала выделения своей доли квартиры. Но вместе с долей она выделила и 50% долга. В итоге, дети наследодателя должны были выплатить по 1/4 общей суммы долга с тем, чтобы унаследовать 2/4 квартиры. Второй жене пришлось выплачивать 1/2 долга.
В связи с частым обновлением законодательства и юридической уникальностью каждой ситуации,
мы рекомендуем получить бесплатную телефонную консультацию юриста. Свой вопрос Вы
можете задать по номеру горячей линии 8 (800) 555-40-36 или написать его в форме ниже.
Все статьи по теме «Наследственное право»
Актуальный образец заявления об установлении факта принятия наследства,
Как подготовить заявление об установлении факта родственных отношений,
Как составить исковое заявление о признании права собственности на жилое помещение за лицом, фактически принявшим наследство,
Как составить и подать заявление об установлении места открытия наследства,
Как признать наследника недостойным,
Исковое заявление о вступлении в наследство,
Как правильно написать и оформить завещание,
Срок действия завещания на наследство,
Кто, как и на каком основании может оспорить завещание на квартиру,
В каком случае можно оспорить завещание на дом и как это сделать,
Как при жизни сделать наследника недостойным,
Сроки признания наследника недостойным,
Примеры недостойных наследников,
Признать недостойным наследником умершего,
Как лишить наследства недостойного наследника,
Дети недостойного наследника,
Если наследник признан недостойным,
Принять решение о признании недостойным наследником,
Отстранение от наследования недостойного наследника,
Заявление о признании недостойным наследником,
Оформление наследства через суд,
Обращение в суд при наследстве,
Получить наследство по суду: сроки,
Признание права на наследство через суд,
Получить наследство через суд,
Отказ от наследства через суд,
Заявление о фактическом наследстве в суд,
Заявление в суд о принятии наследства,
Доля в наследстве через суд,
Как вступить в наследство после суда,
Срок действия завещания после смерти завещателя,
Отзыв завещания,
Как писать завещание,
Умерший не оставил завещания,
Наследники по завещанию,
Завещание и очередь наследования,
Завещание жене,
Завещание детям,
Завещание на дом,
Завещание вклада,
Наследство с долгами: что делать,
Можно ли долги по наследству не платить,
Если вступаешь в наследство переходят ли долги,
Наследование долгов по алиментам,
Квартира с долгами получена в наследство,
Расписка в наследство,
Принятие наследства с кредитом,
Получил в наследство квартиру в ипотеке,
Долг по наследству по расписке,
Наследство не принято в установленный срок,
Какой срок получения наследства предусмотрен,
Истек срок вступления в наследство,
Восстановление сроков наследования,
Восстановление срока наследства через суд,
Восстановить срок принятия наследства,
Что делать, срок наследства пропущен,
Как оформить наследство, если пропущен срок,
Как вступить в наследство, если срок пропущен,
Как восстановить срок вступления в наследство,
Оспорить завещание,
Способы раздела наследства,
Спор между наследниками,
Соглашение о разделе наследства,
Подать в суд на наследника,
Оспорить права наследства,
Оспорить наследство,
Наследник подал в суд,
Иск о разделе наследства,
Вопрос о разделе наследства,
Как подтвердить родство,
Как подтвердить родство с умершим,
Подтвердить родство по ДНК,
Как подтвердить родство с сестрой,
Как подтвердить степень родства,
Как можно подтвердить родство,
Документы, подтверждающие близкое родство,
Документы подтверждающие факт родства,
Где взять документ, подтверждающий родство с умершим,
Документы подтверждающие родство,
Дети недостойных наследников,
Недостойные наследники по завещанию,
Можно ли признать наследника недостойным,
Решение о признании недостойным наследником,
Отстранение недостойных наследников,
Иск о недостойном наследнике,
Как признать наследника недостойным,
Недостойный наследник: как доказать,
Признание наследника недостойным,
Недостойные наследники,
Раздел наследства по суду,
Факт принятия наследства по решению суда,
Установление наследства через суд,
Как установить через суд фактическое принятие наследства,
Суд отказал в наследстве,
Вступить в наследство по решению суда,
Восстановить наследство через суд,
Не дают вступить в наследство,
Как вступить в наследство через суд,
В какой суд подавать на наследство,
Договор завещания,
Два завещания,
Дарственная, рента или завещание,
Вступление в наследство после смерти без завещания,
Какие нужны документы для завещания,
Вступление в наследство без завещания,
Виды завещаний,
Как узнать есть ли завещание,
Как оформить завещание,
Как вступить в наследство по завещанию,
Переход долгов по наследству,
Отказ от наследства – долги списываются,
Наследство, имущество, долги,
Наследник принявший наследство по долгам наследодателя несет ответственность,
Кредитные долги по наследству,
Если долги превышают наследство,
Долги банка по наследству,
Наследование долга по кредиту,
Долг по алиментам переходит по наследству,
Если в наследство не вступали, но долги умершего требуют,
Споры наследников,
Упущены сроки наследства,
Долги по наследству,
Вступить в наследство,
Недостойный наследник,
Завещание,
Подтвердить родство
Источник