Бывает ли кредит на покупку жилья выгодным
В пятом январском выпуске журнала «Коммерсантъ — Власть» от 1991 года, в статье об изучении нового на тот момент для советских людей рынка банковского кредитования, неизвестные авторы написали гениальный заголовок: «Берите в долг по-крупному. Так дешевле».
Действительно, размер кредита прямо пропорционален его стоимости, а поэтому взять кредит на покупку жилья сегодня не просто необходимость, а рациональное вложение в недвижимость.
Ставки по кредитам непрерывно снижаются с мая 2019 года, и по прогнозам эта тенденция будет продолжаться и в 2020 году. Тем, кто решил взять кредит на квартиру, нужно быть в курсе, как проходит процедура оформления, кому дают заем, какие документы и куда нужно подать.
Решение жилищного вопроса или грамотное вложение капитала всегда должно быть взвешенным, потому что возможности «сдать назад» уже не будет.
Нецелевой кредит связан с большим риском, чем целевой, потому что у него не будет возможности отследить, куда уйдут средства, и в случае банкротства заемщика вернуть свои активы банку сложнее. К кредитам на конкретную покупку относятся автомобили и ипотека на жилье, которые одновременно являются залоговым имуществом.
Такие займы – самые крупные и выгодные как для банков, потому что оформляются, как правило, на долгий срок – более 10 лет, так и для потребителей, чтобы снизить процентную ставку потребительского кредита на квартиру в 2-3 раза, что экономит сотни тысяч. Поэтому востребованность подобных банковских продуктов остается довольно высокой.
Особенности кредита на квартиру
Основное отличие в том, что все денежные операции будут строго контролироваться, а нецелевое расходование чревато уголовным наказанием с требованием досрочного возврата всей суммы долга с процентами. Поэтому залогом в этом случае служит само жилье, дабы банк мог возместить убытки, реализовав объект на торгах.
- В договоре указывается конкретный объект недвижимости.
- Оценочная стоимость должна быть не меньше размера самого займа.
- Статус жилища должен быть доступным для продажи в случае расторжения договора (не в собственности несовершеннолетних и недееспособных граждан, без правового обременения третьих лиц, не муниципальное жилье).
- Дом, идущий под снос или с несогласованной планировкой тоже не подходит.
Таким образом, до момента выплаты всей суммы долга с процентами, указанной в договоре, собственником является финансово-кредитная организация. Во многом целевой кредит похож на ипотеку, но все же это скорее ссуда на покупку жилья, которая не выдается наличными.
Плюсы такой многолетней задолженности в том, что вы распоряжаетесь жильем сразу, но оно уже не вырастет в цене, потому что стоимость остается фиксированной на протяжении всего срока выплат.
Сниженные процентные ставки дают возможность выплачивать долг без потери комфортного уровня жизни, когда сумма ежемесячного взноса не превышает 40-50 % от доходов (учитываются не все средства, а только их остаток без учета обязательных платежей по алиментам, содержанию иждивенцев, оплате за услуги ЖКХ и другим долгам).
К тому же, в отличие от потребительских товаров, недвижимость со временем не теряет себестоимости, а часто даже растет в цене (зависит от региона и района проживания). Минусы в том, что риски, которые неизбежны при любом оформлении крупных (как правило, не меньше миллиона рублей) и длительных (20-30 лет) кредитов на покупку жилья всегда есть, а значит, необходимо заранее основательно подготовиться.
Условия получения денег на покупку жилья
Вы должны быть готовы регулярно информировать кредиторов об использовании денег и доказывать целевое расходование средств. Никаких прав распоряжаться деньгами или недвижимостью (имеется в виду обмен, продажа или дарение, наследование, повторное оформление в залог) до момента исполнения всех обязательств заемщик не получит.
Банк потребует расширенный пакет документов, а средства переводятся безналичным расчетом на карту, чтобы упростить сбор доказательств распоряжения ими. Кроме того, сумма выдается не сразу, а частями на счет подрядчика в строящемся объекте. При этом не важно, строящийся это дом или вторичное жилье.
Кроме того, у гражданина должен быть подтвержден достаточный трудовой стаж и соответствующий уровень доходов (с учетом всех налоговых вычетов). В случае увольнения банк вправе требовать досрочного погашения потребительского кредита на квартиру за месяц до заявления об уходе.
В качестве поддержки материнства и детства осуществляется программа «Молодая семья» с 0 % переплат за ипотеку, которая может растягиваться на несколько десятков лет.
Неполные и многодетные семьи тоже имеют право на привилегированные условия от государства, если у них нет своего жилья, а также на улучшение жилищных условий и получение субсидии на выплату части долга. К тому же такие кредиты не обременены налогами.
Организации тоже могут оформлять для своих сотрудников беспроцентную ссуду на покупку жилья (и не только). В таком случае документы подаются сразу в бухгалтерию, там же можно сразу выяснить все условия, как получить ссуду. В некоторых случаях требуется внесение первоначального взноса.
Под материнский капитал
Государство РФ стремится повышать рождаемость за счет всесторонней поддержки молодых семей и одиноких отцов и матерей с детьми. В качестве средства по улучшению жилищных условий детей вот уже 13 лет (с 2007) является открытие счета в Пенсионном фонде на имя новорожденного.
С 2020 условия получения включают всех рожденных с 2019 по 2026 год суммой 466 617 рублей на первенца и 616 617 рублей на второго и последующих. Первым детям от 2018 г. р. при появлении на свет до 2026 г брата или сестры так же выплатят дополнительные 150 тыс. руб.
Ссуда на жилье под материнский капитал — это такое же кредитное обязательство с первоначальным взносом, разница лишь в том, что вы вносите его не собственными деньгами, а выданными от государства на именной счет ребенка в ПФР.
В рамках программы не нужно ждать 3 года, чтобы воспользоваться средствами семейного капитала, возможна выплата остатков или части долга по уже имеющимся ипотечным займам (полученным до рождения детей).
Выдавать кредиты под материнский капитал с 2015 года могут только организации с лицензией банка РФ, действующие на основании ФЗ «О банках и банковской деятельности», к которым больше не относятся микрофинансовые компании.
Как взять кредит на покупку жилья
Этапы оформления кредитного договора зависят от многих обстоятельств, поэтому перечислим лишь основные. Для начала необходимо определиться с суммой и сроком займа, первичным или вторичным рынком недвижимости, указать сумму первоначального взноса и прочее.
Далее изучаются имеющиеся предложения на рынке банковских услуг. Каждый банк предлагает свои условия и предъявляет определенные требования к заемщикам, такие как минимальный и максимальный возраст, доходы, гражданство и т. д. Подача заявления и рассмотрение всех документов занимает от нескольких недель до нескольких месяцев.
Как происходит оформление потребительского кредита на жилье
Подбор и оценка недвижимости оплачивается отдельно (заемщиком), его стоимость зависит от типа объекта и может достигать 30 тыс. руб.
Страховой договор оформляется тоже в обязательном порядке с учетом процентов. Его выдает только аккредитованная банком организация. В него входит титульное страхование (на срок исковой давности 3 года) при потере собственности, а также на недвижимость, жизнь и здоровье, трудоспособность.
После получения пакета документов кредитное учреждение в течение недели принимает решение и отправляет клиенту положительное или отрицательное заключение.
Следующий этап заключается в переговорах с банком и продавцом или подрядчиком, чтобы завершить оформление сделки. Выбирается способ оплаты кредита на жилье (наличными или на счет подрядчика).
Чаще всего выбирают хранение денег в депозитарной ячейке банка. Доступ к ней возможен только при соблюдении определенных договором аренды ячейки условий.
После успешной регистрации договора купли-продажи в Росреестре (что занимает до четырех месяцев), продавец привозит документы и получает деньги лично.
Второй способ – это аккредитив, когда деньги сразу перечисляются на счет продавца, но блокируются до момента предоставления бумаг из Росреестра. Это считается более надежным, в обоих случаях издержки тоже несет заемщик, поэтому выбор делает он сам.
Подводя итоги
- Оформлением потребительского кредита на жилье занимаются только лицензированные ЦБ финансово-кредитные организации, с 2015 МФО запрещено выдавать ипотеки.
- Банк устанавливает определенные условия, ограничивающие возраст и доход заемщиков, отказывает в сделке без страхового договора с аккредитованной организацией и может продать недвижимость в случае нарушения заемщиком правил.
- После заключения договора купли-продажи и займа под залог жилища с банком нужно зарегистрировать его в Росреестре.
- Беспроцентная ссуда выдается через предприятие, на котором служит заемщик, либо в некоторых банках по государственной программе «Молодая семья».
- Банк строго контролирует расходование целевого кредита на жилье, поэтому наличные выдаются только лично продавцу после регистрации в Росреестре.
- Издержки на страховку, оценку, поиск жилья и аренду ячейки (или оформление аккредитива) полностью ложатся на плечи покупателя. Государство может лишь гасить часть долга материнским капиталом или субсидией для нуждающихся.
Источник
- Главная
- Ипотеки
- Москва
Все ипотечные кредиты банков Москвы. Процентные ставки по ипотеке и другие условия получения ипотеки на покупку квартиры, недвижимости. Используйте наш удобный калькулятор ипотеки онлайн для расчета процентной ставки, срока и ежемесячных выплат. Сравнивайте и выбирайте ипотечные программы от лучших банков Москвы.
Поиск ипотеки в банках Москвы
Найдено 248 ипотек в Москве
Обновлено 15.12.2020
Лучшие предложения по Ипотекам
Рефинансирование ипотеки
Господдержка 2020
Рефинансирование
Новостройка
Перекредитование
Отзывы об ипотечных кредитах
СберБанк
Согласование по ипотеке шло долго, но всё закончилось хорошо
В этом году решила купить квартиру в ипотеку. Меня устроили условия Сбербанка, и я обратилась туда. Заранее подошла в отделение, чтобы уточнить все нюансы. Пришлось подождать, пока освободится нужный мне специалист. Затем мне подробно объяснили, что от меня потребуется, какие документы, я все записала. Последовательно собрала все необходимые бумаги, оформила заявку, получила предварительное одобрение. В результате всё заняло у меня около месяца. Но результат всё-таки есть. Спасибо сотруднице,…
МосИнвестФинанс
Я вынужден был взять займ, чтобы внести первоначальный взнос по ипотеке на новую квартиру. Дочь вышла замуж, нужно было помочь. Я позвонил в Мосинвестфинанс, спросил,какие нужны документы. Мне сказали только паспорт и документ на недвижимость. Я брал займ под залог загородного дома. Сумму мне одобрили всю, никакой справки о доходах тоже не нужно было.
Абсолют Банк
Хочу передать огромную благодарность старшему специалисту Видякиной Виктории Александровне. Помогла оформить заявку на получение ипотеки, грамотно всё оформила и объяснила. Спасибо большое!!!
Банк «Открытие»
Банк открытие это единственный банк, в котором я обслуживаюсь. Нет желания ни на что его менять. Обслуживание хорошее, технических проблем у меня вообще не возникало. Оформлял ипотеку, привлек процент. Доволен, никаких доп. условий, все ка везде, только выгоднее.
Россельхозбанк
Удобный банк. Грамотное разъяснение и полное сопровождение всего процесса специалистами. Сам пользуюсь уже много лет и никаких нареканий за это время не было. Оформлял ипотечный кредит, есть с чем сравнивать, т.к до этого брал в другом банке. Если возникали какие либо вопросы — ответы всегда были очень исчерпывающие, за что сотрудникам банка огромное спасибо!
Была ли страница полезна?
Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.
Взять ипотечный кредит на жилье в банках Москвы
Когда своих средств на приобретение жилья не хватает, единственным вариантом решить квартирный вопрос становится ипотека в банках. Действующие кредитные программы позволяют купить недвижимость за короткий срок, благодаря чему вам не придется в течении долгих лет откладывать личные средства на такую дорогую покупку.
Какие кредиты на покупку жилья в Москве предлагают банки?
На сегодняшний день московские банки предоставляют ссуду на покупку следующих видов недвижимости:
- квартира в новостройке или на вторичном рынке;
- загородный дом с участком, дача, коттедж, таунхаус;
- апартаменты;
- гараж, машиноместо.
Разнообразие ипотечных программ позволяет взять ипотеку в Москве с учетом своих финансовых возможностей и потребностей:
- с минимальным первоначальным взносом;
- под залог имеющейся недвижимости;
- с материнским капиталом;
- по сниженной ставке в рамках льготной программы кредитования.
Кроме того банки предлагают услугу рефинансирования ипотечного кредита. Чтобы выбрать выгодное предложение, предлагаем рассчитать ставку и сумму платежа на нашем сайте. Введите в кредитный калькулятор требуемые параметры и получите список банков, готовых предоставить вам ссуду по вашим запросам.
Условия получения ипотеки в 2020 году
Ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому перед заключением договора банки тщательно анализируют финансовое состояние клиента и оценивают его стабильность. Для подтверждения своей платежеспособности потребуется предоставить:
- справку о доходах;
- документы, подтверждающие наличие денег на первый взнос (выписка с банковского счета или сертификат на материнский капитал);
- трудовую книжку;
- паспорт.
Ипотека выдается лицам с 21 до 65 лет, имеющим достаточный уровень дохода. Если заработная плата не отвечает требованиям банка, то кредитополучатель может привлечь к оформлению договора дополнительных участников сделки – близких родственников или супруга.
Ставки по ипотеке в Москве зависят от срока кредитования и категории кредитополучателя:
- Средняя процентная ставка – 10-13% годовых.
- Рассчитывать на минимальный процент (8-9%) могут льготные категории лиц: молодые семьи, работники бюджетных организаций, военнослужащие-участники НИС, а также те, кто готов внести большой первоначальный взнос.
- Многие крупные банки предлагают сниженные ставки для своих клиентов, получающих зарплату на карту.
Договор оформляется на срок до 30 лет. Некоторые банки предлагают кредит без первоначального взноса, с возможностью оплаты первого взноса материнским капиталом или средствами, полученными от государства в качестве субсидии на приобретения жилья.
Категории кредитов
Источник
В статье мы рассмотрим, как получить кредит на покупку дома. Узнаем, выдают ли банки кредиты на строительство загородного дома и сколько составляет первоначальный взнос по ипотечному или потребительскому кредиту. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по получению кредита и собрали отзывы заемщиков.
ТОП-7 банков, выдающих кредиты на покупку дома
Кредит на приобретение дома не входит в число приоритетных направлений в секторе банковского кредитования. Но эта услуга становится все более востребованной и популярной среди граждан, так как большое количество людей отдает предпочтение не квартирам в душных городах, а загородным домам.
Предлагаем ознакомиться с перечнем кредитных учреждений, где можно оформить такой вид кредита, в том числе без первоначального взноса. А ниже мы узнаем, можно ли получить потребительский кредит под покупку дома или для этих целей подходит только ипотека.
Сбербанк
от 11,7%
ставка в год
Перейти
Россельхозбанк
от 11,5%
ставка в год
Перейти
Райффайзенбанк
от 8,99%
ставка в год
Перейти
Газпромбанк
от 7,5%
ставка в год
Перейти
Открытие
от 6,9%
ставка в год
Перейти
Росбанк
от 8,99%
ставка в год
Перейти
ЮниКредит Банк
от 13,9%
ставка в год
Перейти
Сбербанк
Кредитное учреждение предлагает свои клиентам оформить кредит на покупку готового жилья с первоначальным взносом от 15% стоимости. В качестве первого взноса банк может учесть материнский капитал (если таковой имеется). Кредитование осуществляется только в рублях, а максимальный размер кредита — 85% стоимости объекта.
В качестве обеспечения может выступать:
- объект недвижимости, который приобретается;
- земельный участок с расположенным на нем домом.
Заявка рассматривается в течение 2 — 5 рабочих дней. В случае одобрения средства могут быть предоставлены одной суммой либо частями. Вы сможете погасить кредит досрочно, в полном объеме либо частично, написав заявление.
Также прочитайте: Максимальный кредит в Сбербанке: какую сумму и на какой срок одобрят, порядок получения кредита
Россельхозбанк
Кредитование осуществляется только в рублях. В качестве обеспечения выступает залог приобретенной недвижимости, поручительство третьих лиц, а также залог уже имеющегося у заемщика жилья.
Средства предоставляются в полном объеме, единовременно. Никаких комиссионных сборов за оформление и выдачу кредита не взимается.
В данной банковской организации действует несколько кредитных программ:
Райффайзенбанк
Программа банка позволяет приобрести коттедж на вторичном рынке недвижимости. Условия выдачи такого кредита следующие:
- обязательный первый взнос — от 40%;
- можно привлечь родственников в качестве созаемщиков, чтобы увеличить сумму кредита;
- рассматривается доход не только официальных супругов, но и гражданских;
- для первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
Решение по заявке принимается за 2 — 5 рабочих дней, около 3 дней уходит на одобрение выбранного вами объекта. Если планируете погашать кредит досрочно, можете сократить ежемесячный платеж либо уменьшить срок кредитования.
Газпромбанк
Обращаясь в кредитное учреждение, вы можете воспользоваться специальной программой приобретения таунхаусов с земельным участком в поселках, которые строит группа компаний «Газпромбанк Инвест». Заем предоставляется единовременно, с минимальным взносом в 20%.
Обязательным является страхование объекта недвижимости, добровольным — личное страхование заемщика. Заявка рассматривается 1 — 10 рабочих дней с момента подачи полного пакета документации. При этом условия кредитования определяются в индивидуальном порядке.
Также прочитайте: Условия автокредита в Газпромбанке: процентные ставки, подача онлайн-заявки и отзывы заемщиков
Подать заявку в Газпромбанк
Открытие
Программа банка называется «Свободные метры». С ее помощью можно приобрести жилой дом с земельным участком либо получить наличные, чтобы построить дом самому.
По одному кредитному договору допускается не более четырех созаемщиков. При этом размер кредита — до 70% от стоимости недвижимости.
К ставкам по данному кредиту возможны надбавки. В частности:
- если вы не относитесь к зарплатным клиентам: +0,25%;
- ваш созаемщик ИП: +1%;
- если подтверждаете доход справкой по форме банка: +0,25%;
- отсутствует страхование жизни: +2%.
Платежи по кредиту необходимо вносить каждый месяц, равными суммами.
Подать заявку в Открытие
Росбанк
Вы можете воспользоваться возможностью получить кредитные средства как на жилой дом, так и на его долю, а также таунхаус. Первоначальный взнос по данной программе кредитования составляет от 50% рыночной стоимости недвижимости. В качестве залога может выступать квартира, которая уже есть у заемщика.
Подать заявку в Росбанк
Юникредит Банк
В этом банке действует программа «Ипотечный кредит на коттедж» с первоначальным взносом от 50% стоимости объекта. Средства выдаются под залог приобретаемого дома и земельного участка, на котором он расположен. Обязательное участие риелтора в сделке не требуется.
Если у вас есть супруг/супруга, он автоматически становится поручителем по оформляемому кредиту. По желанию заемщика в расчет может быть принят доход его близких родственников, а также все выплаты, которые можно подтвердить документально.
Самые выгодные кредиты
Как взять кредит на покупку дома?
Так как свой дом все чаще становится мечтой большого количества людей, разберемся, как взять ипотеку на его приобретение или оформить кредит наличными.
Итак, чтобы оформить кредит, нужно пройти несколько этапов:
- Выбрать банковскую организацию с подходящими для вас условиями. Это очень важно, так как от этого зависит не только спокойствие всей семьи, но и ее материальное положение. Поэтому к выбору следует подходить со всей ответственностью.
- Подать заявку и необходимый пакет документации.
- Дождаться решения, которое вынесет кредитная организация. В среднем это занимает около 5 рабочих дней.
- Найти дом, который соответствует всем требованиям банка.
- Предоставить все бумаги на выбранную недвижимость.
- Оценить имущество. Во многом от этого зависит лимит вашего кредита.
- Застраховать жилье. Это дополнительная защита от разного рода рисков.
- Заключить ипотечный договор. Читайте каждую строчку, все, что непонятно, спрашивайте. Особое внимание обратите на схему платежей, комиссионные сборы и другие расходы.
Большая часть банковских организаций позволяет заполнить заявку на кредитование прямо на официальном сайте. Это удобно и значительно экономит время. В частности, такая функция доступна на сайте Сбербанка.
Все выгодные кредиты
Требования к дому
Объект недвижимости, выбранный вами для покупки, тщательно проверяют юристы и специалисты банковской организации. Анализируются не только юридические, но и строительные риски.
Поэтому пристальное внимание уделяется следующим критериям:
- Качеству материала, из которого построен дом. Это оказывает прямое влияние на срок его эксплуатации.
- Физическому состоянию дома. Он не должен быть ветхим, требовать проведения капитального ремонта.
- У частного дома должны быть все коммуникации. Речь идет о наличии воды, света, теплоснабжения.
- Дом должен быть отдельно стоящим и с земельным участком.
- По дате постройки действуют ограничения к щитовым, саманным и загородным домам из бруса. Если им более 10 лет, банк может отказать в кредитовании.
Важным показателем является и расположение дома. Наиболее благоприятным считается черта города: если объект недвижимости находится в глухой деревне, куда сложно добраться, его вполне могут признать неподходящим.
Конечно, купить дом в сельской местности реально, но и требования у кредиторов будут жесткие:
- у дома должен быть четкий адрес;
- обязательно наличие полноценных путей для подъезда;
- дом подходит для круглогодичного проживания;
- до ближайшего офиса банка-кредитора не должно быть больше 50, а иногда 100 километров;
- износ конструкций составляет не более 45 — 50%;
- если дом деревянный, обязательно наличие противопожарного покрытия.
Отметим, что земельный участок, на котором располагается дом, должен относиться к категории земель под ИЖС.
Подать заявку онлайн
Документы для оформления кредита
К списку обязательной документации можно отнести:
- Паспорт заемщика.
- Справку 2-НДФЛ (иногда допустима по форме банка).
- Ксерокопия трудовой книжки.
- Второй документ по вашему выбору: ИНН, СНИЛС и так далее.
- Свидетельство о заключении брака.
- Свидетельство о рождении ребенка/детей.
Вместе с этим пакетом предоставляются бумаги на залоговое имущество:
- Кадастровый паспорт на участок земли.
- Оригинал выписки из ЕГРП об отсутствии обременения.
- Тех. паспорта объекта недвижимости.
- Все бумаги, подтверждающие право собственности на дом.
- Выписка из домовой книги.
- Заверенное у нотариуса согласие второго супруга на оформление недвижимости в залог.
- Отчет оценочной фирмы.
Этот список может быть расширен либо сокращен в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.
Самые выгодные кредиты
Плюсы и минусы покупки дома в кредит
Перед тем, как принимать решение о покупке дома в кредит, нужно взвесить все положительные и отрицательные стороны такой сделки. Прежде всего, определитесь, хватит ли у вас денежных средств, чтобы погашать кредит вовремя.
Учитывайте, что будут и дополнительные затраты: страховка, платежи за различные услуги и прочее.
Теперь конкретнее пройдемся по плюсам и минусам. Итак, плюсы:
- Недвижимостью можно воспользоваться сразу, как только подпишите договор.
- Кредит можно гасить досрочно, чтобы снизить платежи.
- Уверенность в том, что приобретенный объект юридически чист.
- Возможность стать владельцем дома в короткие сроки, без длительного накопления средств.
- Можно компенсировать проценты по кредиту, используя налоговый вычет.
От минусов также никуда не деться:
- Большой размер переплаты за пользование кредитом.
- Нужно оплачивать доп. расходы (услуги нотариуса и так далее).
- Вы можете жить в доме, но продать или подарить его у вас права нет.
- Сложное оформление кредита.
- Риск потерять имущество в случае задержек по оплате.
Отзывы о получении кредитов на покупку дома
Ирина
«Мы с мужем оформили ипотечный займ в Сбербанке, покупали коттедж. Сразу собрали все документы, поэтому одобрение пришло быстро. Условия понятные, прозрачные. Главное, платить вовремя, чтобы проблем не было. У нас пока все идеально, банком довольны».
Natasha
«В прошлом году брали кредит на дом в Росбанке. Условия подобрали полностью под наши потребности и возможности, ничего плохого сказать не могу. Процент, считаю, великоват, но сейчас везде так».
Светлана
«Друзья семьи посоветовали нам обратиться в Россельхозбанк, как только узнали, что мы дом хотим купить. Сумма кредита нас устроила, срок — тоже. Минус в долгом оформлении. Но это легко объясняется, так как сумма немаленькая. Проверяют тщательно, на это много времени уходит».
Взять выгодный кредит
Источник
