Основным достоинством вложений в МФО является высокие показатели доходности. Ставка зависит от того, имеется или нет возможность досрочного возвращения средств. При ее наличии доходность может составить 16-18%. А при запрете на такую возможность эти показатели могут вырасти до 21-26%.
Но, к сожалению, не лишен такой способ и недостатков:
- • Для того, чтобы начать инвестировать с помощью такого способа, необходимо иметь приличную сумму. Размер минимального порога входа исчисляется полутора миллионами рублей.
- • Отсутствие страховки со стороны государства, поскольку подобное инвестирование не является вкладами. Если что-то пойдет не так, то на страховку от государства рассчитывать не приходится. Ничего по ней не выплатят.
- • Полученный доход облагается налогом.
Если провести тщательный анализ данного способа, то недостатки к очень существенным отнести вряд ли получится. Если вложение осуществляет физическое лицо, то для него существуют ограничения. Это страхует МФО от участия в их работе неопытных спекулянтов, которые не могут достаточно серьезно оценить степень риска. Тот, кто желает, может вложения застраховать сам. Ну а то, что касается налога, то его платят все граждане на территории России при получении дохода.
Некоторые советы для инвесторов
Потеря вложенных средств пропорциональна величине дохода. Проще говоря, если имеется желание получения хорошей прибыли, то необходимо быть готовым к возможным серьезным убыткам. У некоторых инвесторов высокая степень доходности вызывает некоторые сомнения по поводу того, стоит ли в МФО вкладывать деньги или нет. Эти опасения вполне оправданы, поскольку никто не хочет потерять вложенные средства.
Рекомендуем: Высокие проценты по вкладам, опасно или нет?
Но при этом существуют определенные механизмы для снижения уровня риска:
- — перед вложением следует поинтересоваться, какую позицию в соответствующем рейтинге занимает МФО. Но при этом могут возникнуть определенные сложности, поскольку далеко не для всех компаний характерно наличие оценки собственной финансовой деятельности;
- — необходимо получить полную информацию о всей деятельности МФО. Считается, что компания должна присутствовать на подобном рынке не менее 2-х лет. Другим показателем стабильности ее работы является выдача микрозаймов в количестве 4000 в год;
- — следует позаботиться о самостоятельной страховке своих вложений. При этом также важно выбрать надежную страховую компанию, которая существует уже довольно длительное время.
Инвестировать в ( МФО) МигКредит
МигКредит — на сегодняшний день является самым крупным ( МФО) в России. Компания была основана в далеком 2011 году и успешно работает по сей день. Микрофинансовая компания МигКредит — имеет более 80 подразделений в 43 регионах Российской Федерации и выдает микрозаймы, как на короткий срок — так и на длительный период.
Преимущества работы компании:
- Самые высокие показатели кредитоспособности компании
Узнать условия инвестирования на оф. сайте — МигКредит
Инвестировать в ( МФО) Займер
Займер – российская микрофинансовая компания. Является полностью автоматизированным сервисом выдачи займов. Работает на всей территории России с 2014 года.
Работа холдинга началась в 2010 году с открытия компании «ФинТерра». Сегодня, спустя 9 лет, успешно функционируют 12 сервисов, группа насчитывает 10 компаний с численностью персонала более 1300 сотрудников, ежемесячно выдается более 240 000 займов.
Преимущества работы компании и инвестирования:
- Выгодные инвестиции в МФК «Займер» — доход до 17.5% годовых
Узнать условия инвестирования на оф. сайте — Займер
Инвестировать в ( МФО) MoneyMan
MoneyMan — Данная компания отличается самой высокой степенью надежности. Свою деятельность она начала в 2011 году. Вложения доступны, как для юридических, так и для физических лиц. Если вложения осуществляются в валюте, то расчет производится по текущему курсу. Если говорить о рублевых вложениях, то за год доходность может составить 20%. Предусмотрена ежемесячная выплата процентов.
Рекомендуем: Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?
Преимущества работы компании:
- • Высокая надежность.
- • Для компании характерно членство в СРО «МиР».
- • Свою работу компания осуществляет в шести странах.
- • В рейтинге занимает лидирующую позицию.
Узнать условия инвестирования на оф. сайте — MoneyMan.ru
Инвестировать в ( МФО) Быстроденьги
Быстроденьги — Компания работает с 2007 года. Инвестировать в микрозаймы может физическое и юридическое лицо. При инвестировании необходимо выполнять ряд условий. Если клиент желает получить вложения досрочно, то об этом компанию следует предупредить минимум, как за месяц. Минимальная сумма вложения для физического лица составляет 1 500 000, а для организации 500 тысяч рублей.
Ставка при вложениях предполагает получение 18%. Они начисляются каждый месяц. Но проценты по желанию клиента могут быть выплачены в конце срока. При этом предусматривается капитализация.
Узнать условия инвестирования на оф. сайте — БыстроДеньги
Инвестировать в ( МФО) Kredito24
Kredito24.ru — является дочерним предприятием и представительством в Москве немецкого финансового холдинга Kreditech. Так же холдинг представлен ещё в четырёх странах: Польше, Чехии, Мексике, Испании.
Преимущества инвестирования в данную компанию:
- – Компания обеспечивает высоко маржинальный бизнес благодаря собственному скорингу;
- – Зарекомендовала себя на рынке как быстрорастущая технологическая компания;
- – Получила высокий рейтинг надёжности A.mfi от агентства RAEX (“Эксперт РА”) в 2015 году;
- – Представляет собой международный холдинг, имеющий представительства в Испании, Мексике, Польше, Чехии, Германии и России;
- – Полностью соответствует европейским стандартам, в том числе и по отчетности;
- – Получила крупные инвестиции, сумма которых на данный момент превышает 300 млн. евро, в частности от таких инвесторов, как Victory Park, Blumberg Capital, Kreos Capital.
Узнать условия инвестирования на оф. сайте — Kredito24.ru
Источник
Деятельность МФО не ограничивается выдачей займов. Все активные участники рынка микрофинансовых услуг привлекают средства потенциальных инвесторов. Вложения в МФО – один из выгодных способов приумножения собственных средств. Главное его достоинство – повышенная процентная ставка, которая выгодно отличает инвестиции в микрофинансовые организации от открытия банковского вклада.
- Что такое инвестиции в МФК?
- Стоит ли инвестировать в микрофинансовые организации?
- Рейтинг МФО и МФК для инвестиций в микрозаймы
- Быстроденьги
- Мани Мен
- МигКредит
- Займер
- Взаимно
- VIVA Деньги
- CarMoney
- Webbankir
- Lemon.online
- Лайм-Займ
- Zaymigo
- ТОП предложений 2020 года для инвестиций в займы
- Как инвестировать в МФО?
- Как осуществляется выплата процентов?
- Как инвестировать в КПК?
- Инвестиции в займы под залог недвижимости
- Безопасность, риски и законность вкладов в МФО
- Плюсы инвестиций
- Минусы инвестиций
Другое важное отличие рассматриваемых финансовых продуктов – более высокий риск вложения в МФО. Несмотря на постоянное ужесточение требований со стороны Центробанка, рынок микрофинансирования имеет заметно большую волатильность, чем банковский. Вполне логичным следствием этого становятся более высокие ставки.
Третье принципиальное отличие инвестиций в микрофинансовые организации – отсутствие страхования вложенных средств со стороны АСВ. Это является дополнительным фактором, повышающим рискованность подобных операций.
Что такое инвестиции в МФК?
Все работающие на российском рынке МФО делятся на две категории. Первая – наиболее многочисленная – объединяет микрокредитные компании или МКК. Это сравнительно новые и небольшие по оборотам участники рынка, не имеющие право привлекать средства физических лиц, не являющихся учредителями.
Такого ограничения лишены микрофинансовые компании или МФК. Поэтому при разговоре об инвестициях в МФО со стороны физлиц речь идет исключительно о них. Организации имеют право вкладывать средства как в МФК, так и в МФО.
Количество активных МФК по состоянию на 10 апреля 2020 года весьма невелико – всего 35 организаций. Найти их исчерпывающий список можно на сайте Центробанка РФ. Информация доступна в виде файла в формате Excel.
Под инвестициями в МФК понимается вложение средств под проценты по договору займа с микрофинансовой компанией. Обязательными условиями соглашения выступает несколько реквизитов:
- сумма, инвестируемая клиентом;
- срок вложения денег;
- процентная ставка, по которой начисляется доход;
- способы получения процентов на вложенные средства.
Альтернативный вариант инвестирования в бизнес МФО – покупка облигаций, эмитированных микрофинансовой организацией. Этот вид привлечения заемных средств также доступен только для МФК,
Стоит ли инвестировать в микрофинансовые организации?
Решение вкладывать средства в МФО следует принимать с четким осознанием главного правила инвестора: чем выше доходность, тем выше риски. Другими словами, сотрудничать с микрофинансовыми компаниями очень выгодно, но и одновременно опасно.
Стандартные рекомендации профессионалов по выбору варианта вложения средств состоят в следующем:
- диверсификация инвестиций. Означает целесообразность одновременного использования нескольких способов приумножения накоплений;
- тщательное изучение истории и текущего состояния микрофинансовой компании. Значительная часть сведений о МФО доступна на сайте ЦБ РФ;
- анализ предлагаемых условий инвестирования.
Рейтинг МФО и МФК для инвестиций в микрозаймы
Ситуация на рынке микрофинансирования быстро меняется. Тем более, если учесть непростую экономическую ситуацию в стране, вызванную эпидемией коронавируса и падением нефтяных цен. Поэтому приведенный ниже рейтинг МФО для инвестирования в микрозаймы отражает положение дел, сложившееся на середину апреля 2020 года.
Быстроденьги
Одна из старейших МФО страны, работающая на рынке более 11 лет. Предлагает удобную процедуру привлечения средств инвесторов, включающую три этапа:
- Заполнение заявки на сайте МФК.
- Подписание договора.
- Перечисление денежных средств безналичным переводом на счет компании.
Основные условия инвестирования:
- процентная ставка – от 13% до 15,5%;
- сумма – от 1,5 млн. до 150 млн. руб.;
- срок – от полугода до 3 лет;
- получение процентов – ежемесячно или по окончании срока действия договора.
Рассчитать величину получаемого дохода проще всего с помощью размещенного на сайте МФК калькулятора.
Мани Мен
Еще один «ветеран» микрофинансового рынка. MoneyMan заслуженно считается одним из самых узнаваемых брендов. МФК предлагает простые и понятные условия инвестирования:
- два варианта срока – полгода и год;
- три вида валюты – рубли, американские доллары и евро;
- сумма – в пределах от полутора до 20 млн. руб. (от $30 тыс. до $20 млн.);
- доходность в рублях – 11% и 13%, соответственно, для полугодовых и годовых инвестиций (для вложений в долларах – 9% и 12% по аналогичной схеме, в евро – 8% и 11%).
МигКредит
Компания работает практически с момента создания российского рынка микрофинансовых услуг. Входит в число 35-ти действующих МФК, имеет 73 офиса, расположенных в разных уголках России.
МигКредит предлагает выгодные условия инвестирования, которые предусматривают получение от 13% до 14% процентов дохода. Сумма вложений варьируется от 1,5 до 200 млн. руб., а срок – от 3 до 12 месяцев (с шагом 3). Для расчета получаемого дохода используется размещенный на сайте онлайн-калькулятор.
Займер
МФК Займер работает с 2013 года. Компания привлекает средства физлиц, ИП и юрлиц на следующих условиях:
- процентная ставка – от 13,5% до 18,5% (зависит от продолжительности инвестирования);
- срок – от полугода до 3 лет;
- сумма – от 1,5 млн. до 20,0 млн. руб.
Доход рассчитывается с помощью удобного сервиса, который находится на соответствующей странице официального сайта МФК,
Взаимно
Последняя из внесенных в реестр Центробанка микрофинансовая компания. Работает на рынке с 2019 года. Приглашает к сотрудничеству как физические, так и юридические лица. Предлагает следующие условия инвестирования в бизнес МФК:
- процентная ставка – от 14% до 18,5% (зависит от срока и капитализации процентов);
- срок инвестиций – от 3 месяцев до 3 лет;
- сумма – от полутора до 10 млн. руб.
VIVA Деньги
Компания включена в реестр ЦБ РФ в декабре 2011 года. В настоящее время работает как МФК «ЦФП». Условия, предлагаемые инвесторам, заключаются в следующем:
- ставка доходности – от 15% до 21% (в зависимости от капитализации процентов и срока инвестирования);
- сумма – 1,5-20,0 млн. руб.;
- продолжительность вложения денег – от 3 месяцев до 3 лет.
CarMoney
МФК «КарМани» работает на отечественном рынке МФО с момента его формирования. Компания предлагает вложить средства в бизнес по одному из двух возможных вариантов. Первый продукт называется «Доходный» и предусматривает ежемесячную выплату процентов. Условия привлечения средств таковы:
- доходность – до 18%;
- продолжительность – до 36 месяцев;
- сумма – от полумиллиона для юрлиц и от полутора миллионов для физлиц.
Второй инвестиционный продукт компании – «Накопительный». Он предполагает капитализацию процентов. Разница в условиях инвестирования заключается в процентной ставке. Во второй случае она достигает 20%.
Webbankir
МФК «ВЭББАНКИР» привлекает средства инвесторов на срок от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка варьируется от 13% до 18%. Она определяется с учетом капитализации процентов и продолжительности инвестиций. Размер вложения составляет от 1,5 млн. до 15,0 млн. руб. Для расчета получаемой прибыли применяется калькулятор дохода, размещенный на сайте.
Lemon.online
Представляет собой краудлендинговую площадку, предназначенную как для заемщиков, так и для инвесторов. Работа на ней ведется под брендом МКК МСБ Онлайн. Поэтому на привлечение денежных средств наложены существенные ограничения.
Вместе с тем, сотрудничество с Lemon.online предоставляет ряд преимуществ, в числе которых:
- минимальная сумма для входа, составляющая 1 тыс. руб.;
- гибкие условия инвестирования;
- высокая доходность, доходящая до 36% годовых;
- вложение денег в различные бизнесы с постоянным доступом к депозиту.
Лайм-Займ
МФК «Лайм-Займ» — один из самых известных участников рынка микрофинансирования России. Компания активно привлекает средства инвесторов, в качестве которых выступают как физлица, так и ИП или организации.
Популярность услуг МФК объясняется выгодными условиями инвестирования, которые предусматривают:
- вложение средств на сумму от 1,5 млн. до 30,0 млн. руб.;
- продолжительность договора с «Лайм-Займ» — от полугода до 3 лет (с шагом в 6 месяцев);
- выплату процентов по одному из трех вариантов – ежемесячно, ежеквартально или по окончании действия договора;
- процентную ставку, которая составляет от 11% до 20%.
Zaymigo
МФК «Займиго» работает на рынке микрофинансирования со второй половины 2013 года. Компания занимается привлечением инвестиций на следующих условиях:
- выплата процентов – ежемесячно или по окончании инвестирования;
- срок – от полугода до двух лет;
- сумма – от 1,5 до 5,0 млн. руб.;
- ставка доходности – от 16% до 23%.
ТОП предложений 2020 года для инвестиций в займы
Даже беглый анализ приведенных выше предложений показывает, что сотрудничество с микрофинансовыми организациями намного выгоднее работы с банками. Несколько наиболее предпочтительных с точки зрения доходности вариантов представлено в таблице.
Как инвестировать в МФО?
В большинстве случаев процедура вложения средств в МФО предельно проста. Она предусматривает три основных стадии оформления отношений между инвестором и микрофинансовой организацией:
- подача заявки на сайте МФО;
- подготовка и подписание договора займа между клиентом и микрофинансовой компанией;
- перечисление средств инвестора на указанный в договоре счет МФК.
Как осуществляется выплата процентов?
Выплата процентов осуществляется по одному из двух вариантов. Первый предусматривает ежемесячное (реже – ежеквартальное) перечисление дохода на счет инвестора, а второй – капитализацию процентов и учет их в дальнейших расчетах по вкладу.
Плюсы каждого из вариантов очевидны. Регулярное получение процентов делает инвестицию в МФО источником пассивного дохода. Капитализация процентов повышает общую доходность вложений.
Как инвестировать в КПК?
КПК или кредитный потребительский кооператив – еще один вариант вложения средств. Он представляет собой некоммерческую организацию, которая создается с целью оказания участниками взаимной финансовой помощи друг другу.
Деятельность КПК также регулируется Центробанком, но в заметно меньшей степени, чем работа МФК и, тем более, банков. Поэтому к участию в КПК следует подходить крайне ответственно, так как высокий уровень возможной доходности сопровождается аналогичными рисками. Перечень законно работающих на территории России кредитных потребительских кооперативов можно скачать с официального сайта Центробанка.
Инвестиции в займы под залог недвижимости
Деятельность по выдаче займов под залог недвижимости отличается от описанных выше вариантов инвестирования накоплений двумя принципиально важными моментами. С одной стороны, подобные финансовые операции кажутся надежными, так как обеспечены ликвидными активами.
Но с другой стороны, работа совершающих такие сделки организаций контролируются ЦБ РФ еще меньше, чем КПК. Поэтому при принятии решения о вложении средств следует помнить главное правило инвестора: высокая доходность сопровождается высоким риском.
Безопасность, риски и законность вкладов в МФО
После очередного ужесточения мер контроля над деятельностью МФО, предпринятого Центробанком в течение последних 2-3 лет, вложения в микрофинансовые организации стали заметно безопаснее. Тем не менее, инвестиции такого рода по-прежнему сложно назвать надежно защищенными. Главное требование к потенциальному инвестору – работать исключительно с теми МФК, которые присутствуют в актуальном реестре ЦБ РФ.
Плюсы инвестиций
Главное достоинство вложений в МФО, КПК и бизнес по выдаче займов под залог недвижимости – высокая доходность. Такого уровня прибыли не способны предложить ни банки, ни другие участники финансового рынка страны.
Минусы инвестиций
Оборотной и вполне логичной стороной высокого дохода от вложения денег в бизнес МФО становится аналогичный по размеру риск, который вынужден брать на себя инвестор. Для его минимизации необходимо аккуратно подходить к выбору компании для сотрудничества, внимательно изучая информацию о ее финансовой состоянии, истории развития и рейтинге среди потенциальных вкладчиков.
Источник