Автор Нина Ветрова На чтение 7 мин. Просмотров 95
99% заёмщиков, ищущих частных кредиторов по объявлениям, наталкиваются на мошенников, которых не интересует безысходность положения заёмщика, его проблемы. Чёрные кредиторы преследуют лишь одну цель — наживаться, и побольше.
Число пострадавших от псевдокредиторов растёт с каждым часом. Создан специальный чёрный список кредиторов в сети (и не один), где жертвы делятся информацией о мошенниках, спрашивают совета, объединяются против одного или нескольких преступников с целью подачи в прокуратуру общего заявления и т. д.
Как не стать жертвой псевдокредиторов
Кредитора можно легко проверить до сделки, изучив список кредиторов-мошенников в интернете, а договор и условия займа оформлять только с независимым юристом.
Сначала доверчивые заёмщики теряют свои деньги, а потом обращаются за помощью. И не всегда у них выманивают маленькие суммы, это могут быть последние 20 тыс. р. А вместе с деньгами люди отдают в руки преступников свои подлинные документы или их копии (электронные, бумажные), имущество.
Нелишним будет знать распространённые мошеннические схемы, как правильно вести себя с кредитором, как по закону оформить заём и вычислить кредиторов мошенников.
Чем больше знаешь о видах частных займов, и какие с ними связаны риски, тем вероятнее не попасть в «мышеловку».
Займы от частных лиц бывают трёх категорий:
- без залога, который оформляется по расписке или договору, но сумма займа обычно не выше 200 тыс. р;
- с залогом, т. е. с написанием договора залога (по п. 1 ст. 807 ГК РФ.) через нотариуса: чем больше себестоимость залога, тем на большую сумму может рассчитывать заёмщик;
- с обратным выкупом — это когда имущество переходит в собственность частному инвестору на весь период пользования займом и только после выплаты заёмщиком всей суммы возвращается обратно.
Найти частного кредитора можно в нескольких местах:
- По совету коллег или родственников («сарафанное радио»), которые брали такие займы и могут рассказать об успешности сделки. Но осторожность не помешает и при общении с инвестором. При составлении договора займа следует быть бдительным.
- Через кредитную биржу Webmoney, где заём переводят на электронный кошелёк системы. С него можно потом перевести деньги уже на пластиковую карту (если владелец кошелька имеет персональный аттестат Webmoney). Более подробно можно узнать на сайте сервиса.
- Доски объявлений во дворе, в газете, глобальной сети — авторы объявлений практически все входят в чёрный список мошенников частных кредиторов, здесь нарваться на мошенника наибольшая вероятность.
- Через кредитного брокера — посредника между кредитором и заёмщиком, который берёт за свои услуги и сопровождение сделки определенный процент. Этот способ не такой рискованный, здесь главное — вознаграждение брокеру оплатить после получения займа.
Высокий спрос на займы от частных инвесторов и простота мошеннической схемы привели к росту количества псевдокредиторов. Обманщиков практически невозможно найти и предъявить им обвинение согласно закону РФ.
Мошенники — профессиональные психологи, способные быстро войти в доверие, «искренне» посочувствовать, обещающие помощь. Они дают последнюю надежду людям, которые морально подавлены обстоятельствами.
Если каждый будет тщательно проверять кредитора, не поддаваясь эмоциям и давлению, то избежит ловушки и найдёт законный выход из сложной ситуации.
Как нужно проверять кредиторов
Для всех важно запомнить, как проверить на мошенничество частного кредитора, даже если пока нет необходимости в займе.
Вбить в поисковик или сообщить правоохранителям имя и контакты псевдоинвестора недостаточно — у мошенника всегда много номеров, имён и даже паспортов.
Проверять вначале нужно объявление. Чаще всего «чёрный кредитор» пишет следующие фразы:
- «помогу исправить кредитную историю, сотру данные из чёрного списка банка»;
- «оформлю справку о доходах 2НДФЛ, трудовую книжку с пометкой о последнем месте работы»;
- «предоставлю поручителя»;
- «дам деньги в кредит до 1 млн под 10% (15%, 20%) на 10 лет без залога»;
- «помогу купить дом (машину, яхту, остров) вдвое дешевле и быстрее без справок о доходах».
И прочий многообещающий текст.
Прежде чем соглашаться на такие сделки, следует ознакомиться с чёрным списком кредиторов и ст. 176 УК РФ (до 5 лет тюрьмы за сотрудничество с мошенником), ст. 33 (о незаконных получениях кредитов) и ст. 327 (о подделке, использовании, изготовлении и продаже поддельных документов). Можно потерять свои деньги, свободу и капитально испортить репутацию.
«Нечистый на руку» заимодавец может:
- попросить предоплату на оформление или оплату чего-либо;
- присвоить залог при 1-й просрочке;
- подложить для подписания не тот договор, который прежде составлялся и показывался заёмщику;
- «забыть» дать расписку о возврате заёмщиком средств, и тогда долг не будет считаться погашенным, гасить его придётся повторно;
- завладев данными о банковских картах и номерами электронных кошельков, полностью опустошить их.
Кредитора можно проверить по чёрному списку кредиторов мошенников, а также следующим образом:
- Предложить личную встречу. Не каждый мошенник на неё придёт.
- Постараться получить больше информации об инвесторе, чтобы потом её проверить (ИНН, номера телефонов, адрес дома или офиса).
- Удостовериться, что кредитор имеет солидную репутацию (отзывы, рекомендации, лицензии, наличие офиса, сайта).
- Нужно узнать информацию об инвесторе от 5 действующих или бывших заёмщиков, чтобы удостовериться в честности кредитора.
Пристальное внимание нужно уделить проверке договора и пункту о сроках займа — он должен быть обязательно указан. Если его нет, инвестор может уже завтра потребовать возврат денег или присвоить имущество.
Основные схемы мошенников
Псведоинвесторы придумывают с каждым разом всё более сложные схемы, но все они отталкиваются от основных и между собой похожи.
Главная задача — выманить деньги у заёмщика.
Поэтому следует помнить, что честный кредитор или брокер никогда не возьмёт деньги вперёд и не будет препятствовать участию в сделке независимого юриста.
Залог по предоплате
Предоставить залог по предоплате требуют только мошенники. Но как ни странно, большинству заёмщиков это не кажется странным и не настораживает. Требуют отправить деньги якобы для:
- Проверки кредитной истории через бюро. Это можно сделать и без участия кредитора самостоятельно. Услуга платная, но лучше отдать её надёжной финансовой организации и получить на руки подлинный документ. А инвестору можно отправить копию КИ.
- Страхования займа на случай невозврата.
- Проверки платёжеспособности заёмщика. На эту удочку, самую глупую и нелепую, попадаются многие.
- Оплаты комиссии за перевод средств. Просьба кажется адекватной, но почему кредитор не может оплатить комиссию и включить все расходы в сумму займа — непонятно.
- Оплаты нотариуса, который заверяет документы. Однако такая процедура по закону должна происходить в присутствии всех сторон. Но это не обязательная услуга.
Если такие просьбы озвучивает инвестор — значит, он 100% обманщик.
Завладение документами заёмщиков
Только мелким мошенникам нужна предоплата, «акулам» подавай копии и даже подлинники документов. У них цель — завладеть документами и набрать на них как можно больше кредитов через микрофинансовые организации в интернете. Или ещё как-то нечестно воспользоваться чужими документами.
Если обнаружена потеря документов, нужно в тот же день обратиться в полицию с заявлением, чтобы оспорить в суде незаконность займа, взятого на потерянный паспорт.
Обман с электронными кошельками
Не нужно передавать посторонним людям свои пароли от личных кабинетов с онлайн-кошельками. Если кредитор просит пополнить кошелёк и выслать ему пароль от него, чтобы убедиться в платёжеспособности клиента — он мошенник.
Переводить деньги с онлайн-кошелька можно и без одноразового пароля, который будто бы вышлют на привязанный телефон.
Махинации с товарами
Чтобы купить в кредит бытовую технику, тоже нередко обращаются к частным инвесторам. Вот только проценты «бешеные» — вместо 50 тыс. придётся отдать 150 т. р. А всё потому, что договор читался невнимательно.
Заключать любые договоры, а тем более о предоставлении займа, нужно только в присутствии независимого нотариуса.
Мошенники наглые и бессовестные, но крайне осторожные. Им невыгодно показывать своё лицо заёмщикам и юристам. Чем больше информации и «прозрачности», тем безопаснее будет сделка.
Чтобы избежать неприятной ситуации, нужно тщательно просматривать чёрный список мошенников кредиторов и частных инвесторов и всегда оставаться бдительным и спокойным. Это самый надёжный инструмент в борьбе с мошенничеством.
Источник
Victoria,
вот письмо текста расписки:
Информацию по кредиту получили, все подготовил! Оптимальной для меня гарантией, что после получения кредита Вы оплатите мою комиссию, является — подписание договора на оказание услуг или расписка.
Договор на оказание услуг можем подписать при личной встрече по адресу — г. Санкт-Петербург, проспект Славы, д. 30к1, помещ №6. Если возможности приезда в г. Санкт-Петербург нет, то делаете расписку. Пишется и отправляется через почту России (EMS доставка).
Расписка делается следующим образом, строго по пунктам:
1) Текст расписки указан ниже, пишите все полностью от руки, на чистом листе формата А4
2) Делаете качественную фотографию на которой видно расписку и рядом Ваш паспорт. Фотографию отправляете мне на эту почту! Подтверждаю правильность написания и после отправляете оригинал расписки по почте России через EMS услугу!
3) Обязательно! Экспресс-письмом EMS (почта России), вид отправки — курьерский, отправляете оригинал расписки по адресу: индекс 197110, г. Санкт-Петербург, Ропшинская улица, д. 24, помещ №7 на имя — Жаркову Сергею Александровичу — 8(812)241-18-14
4) После отправки оригинала расписки, на почте Вам выдадут чек с трек-номером для отслеживания, фотографию которого высылаете мне на эту почту.
Текст расписки:
«__» марта 2019 г.
Я, ________________________________________, паспорт: серия _____ номер __________,
(Ф.И.О.)
выдан ____________________________________________,
(кем и когда)
зарегистрированный по адресу (прописка): _______________________________________,
Обязуюсь оплатить (перечислить) за услуги помощи в получении денежного кредита — Жаркову Сергею Александровичу , паспорт: серия 4014 №480687, ТП 53 Отдела УФМС России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области в Невском районе г. Санкт-Петербурга, выдан 24.03.2002, адрес регистрации: г. Санкт-Петербург, Волковский проспект, д. 110, кв 24
денежные средства в сумме 46.000 (сумма прописью) рублей, после получения кредита — «Особые отношения», ставка — 14,5%, на 5 лет, от ПАО «Промсвязьбанк». Оплатить (перечислить) комиссию за услуги помощи обязуюсь на счет — 40817810551042420817 открытый в ПАО «Промсвязьбанк» на имя Жарков С.А.
Данный документ считается действительным, только после получения мной (Ваши ФИО) кредитных денежных средств в размере 460.000 рублей по кредиту — «Особые отношения» от ПАО «Промсвязьбанк». После оформления и получения кредитных денежных средств, обязуюсь произвести оплату в течении 2-х рабочих дней.
«__» марта 2019 г. подпись: _______________/ расшифровка ______________________/
Главное условие договора и расписки — оплачиваете мою комиссию, после получения кредита!
Текст расписки подготовлен с соблюдением всех правовых норм, можете обсудить это с любым юристом! Договор или расписка становятся действительными, только после получения Вами денежных средств по этому кредиту в кассе банка.
Документы (трудовая и справка 2НДФЛ) будут находятся у сотрудника банка, который ведет Ваше оформление! После подписания договора или отправки расписки, передается информация о готовности к оформлению! В этот же день, максимум на следующий, он связывается с Вами и приглашает на оформление, указывая адрес отделения и время! При себе на оформлении нужно иметь только паспорт и снилс (если есть ИНН)!
Офис — 8(812)241-18-14 с 9:00 до 18:00 по МСК времени, суббота (сокращенный день) / воскресенье — выходной.
Источник
Пока есть люди, нуждающиеся в деньгах, всегда найдутся и желающие воспользоваться ситуацией в своих интересах. Мошенники давят на финансовую безграмотность и безысходное положение заемщиков с выгодой для себя. Рассмотрим основные виды мошенничества с займами:
ТОП-5 самых популярных видов мошенничества с частными займами
Просьба о предоплате
Самый распространенный вид мошенничества с частными займами. Это удивительно, но заемщиков, которые отдают предоплату абсолютное большинство, хотя в 99,9% случаях – это обычный развод. Причины могут быть абсолютно разными и даже покажутся правдоподобными:
- За проверку кредитной истории. Выписка из БКИ действительно стоит денег, суммы разные от 300 до 1000 рублей
- За страхование займа в случае невозврата. Как правило, просят перечислить конкретный процент от суммы предполагаемого займа. Некоторые кредиторы идут дальше и предлагают внести проценты в течение 12 часов после якобы совершенного ими банковского перевода в ваш адрес. Они даже предлагают предоставить чек о переводе, перед тем как вы заплатите. Но такую бумажку можно сделать в обычном фотошопе, имея под рукой старую платежку и сканер.
- Комиссия банка за перевод денег — это может быть и не банк. Предлагают воспользоваться услугами сервиса, комиссия которого за перевод достаточно велика и деньги могут застрять
- На нотариальные услуги, якобы деньги нужны на нотариуса, чтобы заверить документы. Помните, что договор и расписка заверяются только в присутствии обеих сторон. Мошенники для выдачи кредита просят 500 рублей на заверение договора у нотариуса. А потом исчезают.
- Плата за членство в кооперативе, после чего обещают выдать займ. Вам даже дадут ссылку на сайт этого кооператива и покажут свидетельство, но они фейковые. Обычно мошенники делают сайт с названием одноименного настоящего кооператива и просто копируют свидетельство
- Просто плата на проезд в другой конец города или в ваш город, чтобы подписать договор
Получение копии паспорта для использования в своих целях
Получение скан-копий паспорта и других документов с целью совершения мошеннических действий. Как правило, такие «честные» кредиторы сами работают в банках или имеют хороших знакомых в отделе кредитования. Завладев документами, им ничего не стоит оформить на вас липовый кредит или мгновенный займ.
Наглядный случай использования сканов паспорта — от вас требуют скан паспорта для получения частного займа, а потом просто пропадают. А потом человек выясняет, что на его имя взят займ и начинает писать гневные отзывы о МФО. Хотя на самом деле виноват он сам, т.к. предоставил свои данные неизвестно кому.
Другой вариант — мошенник пользуется сканами, выступая от вашего имени в качестве кредитора, или предлагает помощь в получении кредита, займа. В случае чего, все претензии обманутых заемщиков посыпятся на ваше имя, а не на мошенника.
Обман с Киви-кошельком и банковскими картами
Кредитор предлагает внести небольшую сумму денег на ваш личный qiwi-кошелек, якобы для подтверждения платежеспособности. Казалось бы, какой тут может быть подвох, ведь вы кладете деньги на свой кошелек, но после совершенного вами платежа, мошенник меняет пароль и выводит все деньги.
Другая категория мошенников действует более изощренным способом. Помимо паспортных сканов, они просят выслать номер вашей именной карты и CVC-код, который расположен на обороте, якобы для перевода денег. С помощью этих циферок они могут обнулить баланс вашей карты за считанные минуты.
Мошенничество с документами
Нарвавшись несколько раз на мошенников, встречая кредитора, который не требует залога и предоплату, заемщики теряют голову, не веря своему счастью, и так торопятся получить деньги, что даже не читают кредитный договор. Это самая большая ошибка, которой охотно пользуются нечистые на руку инвесторы. А если учесть наивность населения, то простор для обмана безграничен.
- Кредитор может заведомо не внести пункт о сроке займа. В этом случае, он может потребовать вернуть займ со всеми процентами уже на следующий день. Несмотря на устные договоренности, он будет действовать в рамках законодательства
- Подмена договора или «ловкость рук и никакого мошенничества». Как правило, сначала заемщику дают прочитать нормальный договор займа со всеми обговоренными заранее условиями, но в момент подписания, бумаги меняют. В итоге заемщик подписывает договор с той же суммой, но на другой срок или с большей процентной ставкой. Очень опасен этот вид мошенничества с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.
- Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.
Кредитная лестница
Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц. Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей. Такую сложную схему получения денег мошенники оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например:
- 100 р. на 4 дня под 30%
- 300 р. на 4 дня под 25%
- 500 р. на 5 дней под 22%
- 1 000 р. на 5 дней под 17%
- 2 000 р. на 3 дня под 15%
- 4 000 р. на 6 дней под 12%
- 5 000 р. на 4 дня под 10%
- 10 000 р. на 5 дней под 8%
- 15 000 р. на 10 дней под 4%
- 20 000 р. на 30 дней под 1%
Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек. После того как вы заплатите предпоследний займ и доберетесь до желанной суммы, мошенников и след простынет. Казалось бы, а где здесь собственно развод? Деньги дали, предоплату не просили, но посчитайте проценты. В итоге, за 15 минут вы заплатите мошенникам больше 3000 рублей из своего кармана, пока доберетесь до 20 000 рублей.
Свод негласных правил заемщика
- Никогда не вносите предоплату — это развод!
- Не давайте скан-копии своих документов — это развод!
- Не отправляйте номер карты или действующего киви-кошелька, максимум — номер банковского счета
- Внимательно читайте договор прямо перед его подписанием
В идеале, все разговоры и договоренности с кредитором ведите при личной встрече и свидетелях, можете снимать это на мобильный телефон или записывать на диктофон, лишним не будет.
Источник
Сергей, Добрый день! я заметила, что человек и фотография в паспорте разные люди!
Александра здравствуйте , адрес фирмы ?
Diana, не вздумайте давать деньги — лохотрон
и снова здравствуйте , Наталья Мельникова , https://vk.com/id424178513 , так она себя называет , красиво входит в доверие и суммы приличные обещает , предоплата соответственно и уходит красиво — якобы перевод сделала , сидите ждите ))) живет в 100 км от меня — жди в гости ))) Будьте осторожны
Оксана,
Если долг составлял 100 000 руб, то за чем платить 350 000 руб, чтоб одобрили кредит или займ, не лучше сам долг оплатить!?
Алёна, у этой фирмы свежий домен, 26 марта сделанный. Не стоит доверять.
Дмитрий, спасибо они уже показали себя, когда запросили за документы 31000. Если бы поверила осталась бы с носом)))
Алёна, у меня только 1800 попросили и я послал
Дмитрий, КИ я для себя сама заказывала, им я не стала платить. Белые брокеры ни какую оплату кроме % и то после получения просить не будут.
Лилия Черкасова <ms.lilya.cherkasova@mail.ru>
ОБЩЕРОССИЙСКАЯ ОБЩЕСТВЕННАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «АССОЦИАЦИЯ ЧАСТНЫХ ИНВЕСТОРОВ»
Юридический адрес: 121467, г. МОСКВА, ул. ЕЛЬНИНСКАЯ, д. 14, корп. 2
Оформление займа 580 или 780 руб.,(в зависимости от суммы займа) оплата после решения по займу, доставка карты бесплатно. Пишет, что карту доставят бесплатно, потом её стоимость оплатить, потом снять деньги. Я ей написала, что не факт, что карта не окажется пустой. Снимаю деньги, потом оплачиваю карту. И она потерялась сразу. Мошенничество компании.
Константин Михайлович Клименко <konstantinmixajlovich@bk.ru> инвестор, а у самого по суду долг за кредит удерживался. 200000 с лишним тысяч. А выдать хочет до 5 000000р.
Ваш кредитор <vkreditor@inbox.ru> Карта Сбербанка 4276 4414 2027 5005. Просит 360 р. Интересно было, кто такой. Пошла,якобы, делать перевод. А в Сбере пишут имя и отчество получателя. Было написано Владимир Дмитриевич П. Несколько раз спросил, сделала ли я перевод, т.к. смс не получил. Потом перестал спрашивать. Слился.
Если интересно, есть ещё несколько мошенников кредиторов и заливщиков.
А это, что касается заливов и прочей ерунды. Взято из https://vk.com/topic-54261632_34816976
КАК ОТЛИЧИТЬ ФАЛЬШИВУЮ ПЛАТЕЖНУЮ СИСТЕМУ ОТ НАСТОЯЩЕЙ?
(краткий мастер-класс от Беллы Кесельман):
Настоящая платежная система — это:
Нормальный сайт, а не 1-2 странички, нормальный, а не бесплатный домен и хостинг, срок жизни не полгода а может 5-10 лет (этот создан 2017-08-16 https://whois.domaintools.com/transaction-walls.ru ) , наличие настоящего сертификата безопасности (у этого никакого), наличие в списках платежных систем и отсутствие в черных списках интернета.
Каких именно. WoT, довериевсети, наши группы, наш форум и сайт Влада — то чему 1000% можно доверять.
Остальное Гугл подскажет. Это кратко.
А главное — НИКАКИЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ДЕНЕГ НЕ РАЗДАЮТ. Ни из каких оффшорных счетов, казино, букмекерских контор не обналичивают.
Никаких заливов и обналов не производят.
Никаких денег за активацию счета или карты не берут или копейки.
Подробнее можно почитать в теме — https://mbell.info/forum/viewtopic.php?f=3&t=2683.. Там таких много.
Ещё в сети VK есть такая красотка Марина Фудашкина. Куча сертификатов какого-то общества (не сохранилось название, но что-то типа Первый морозовский). А в результате выясняется, что там такого сотрудника нет.
Судариков Сергей Николаевич мошенник
Всем здоровья и благополучия подскажите пожалуйста кто может помочь в решении данного вопроса с займом без предоплаты кто реально получили займ
Источник