Вам звонят из микрофинансовой организации и сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Но вы никаких займов не брали. Как такое могло случиться и как решить эту проблему?
Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.
Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.
Как это вообще могло произойти?
Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.
Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.
Как только обнаружите исчезновение паспорта, сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции. Пишите заявление о пропаже и обязательно возьмите справку об утере паспорта с указанием даты. В случае мошенничества с паспортом эта справка станет вашим главным доказательством, что кредит или заем брали не вы.
При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.
Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.
Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.
Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.
Как узнать, кому и сколько я оказался должен?
Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.
Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.
Как получить доступ к этим данным, можно подробно прочитать в статье про кредитую историю.
Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?
Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.
1. Напишите заявление кредитору
Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.
В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.
Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.
В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.
В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.
Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.
2. Пожалуйтесь регулятору
Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России. Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами. А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.
Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.
3. Обратитесь в полицию
Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.
Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.
Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.
Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.
Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.
Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?
К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.
Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.
Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.
Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.
После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.
Нужно ли еще что-то делать?
Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.
Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.
Кроме того, нужно проследить, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд. Если это не было сделано, обратитесь в бюро кредитных историй и покажите справку из финансовой организации или решение суда.
Подробнее о том, как запросить информацию о своих кредитах и займах и внести в нее исправления, можно прочитать в статье «Кредитная история».
Как защититься от лжекредитов в будущем?
Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:
- никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;
- не позволяйте копировать его без весомого повода;
- не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;
- вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);
- не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».
Больше о финансовой безопасности и борьбе за свои права можно узнать в материалах «Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества» и «Что делать, если ваши права нарушены».
Источник
Вы живете своей жизнью, как вдруг вам начинают звонить из микрофинансовой компании, а то и коллекторского агентства, напоминая о долге, о котором вы слышите впервые. Оказывается, кто-то взял кредит на ваш паспорт. От этого не застрахован никто, и приятного в подобной ситуации мало. Как быть, если кто-то оформил кредит на ваш паспорт? Куда бежать и что делать?
Фото: pixabay.com
Как такое может случиться?
Любой банк, микрофинансовая компания или потребительский кооператив проверяют личность заемщика. Опасения, что кто-то оформить кредит на ваш паспорт без вашего ведома, очень часто чрезмерны. Хотя привычка контролировать, кому попадают ваши персональные данные — безусловно, правильная.
Прежде всего, самой кредитной организации невыгодно давать кредит человеку с поддельным паспортом. Что вы займ не оформляли, доказать можно. А с кого потом брать деньги обратно — непонятно.
Тем не менее, иногда происходит и такое, что кредит на вас кто-то все-таки оформил. Например, в зону риска попадают те, у кого паспорт украден или кто потерял или забыл его в общественном месте.
Мошенники могут подделать фотографию в паспорте. Преступник может внешне походить на вас, и ему останется лишь слегка загримироваться, чтобы выдать себя за вас. Подделка подписи при этом становится ерундовым делом.
Получить кредит в банке с чужим паспортом мошенникам будет сложнее. А вот микрофинансовые компании не всегда обеспечивают достаточный контроль. Особенно те, что работают онлайн. Обычно они просят прислать фото заемщика с паспортом в руках и скан самого паспорта. Запутать сотрудника МФО, который рассматривает такое фото, намного проще, чем работника в офисе.
Обычно онлайн выдаются сравнительно небольшие займы — до 15 тысяч рублей. Но если с вас требуют такую сумму, это тоже немало. О сумасшедших процентах, которые набегают сверху, и говорить не будем.
Исходя из вышеописанного, запомним для себя главное правило — об утере паспорта нужно не медля сообщать в полицию.
Сообщить об этом можно в любом отделении. Чем раньше вы это сделаете, тем лучше. В полиции вам должны выдать справку об утере паспорта, в которой указана дата ее выдачи. Обязательно требуйте такой документ, если его не дают. Он станет одним из главных доказательств того, что кто-то посторонний воспользовался вашим документом, если такое случится.
Как проверить, пользовался ли кто-то вашим паспортом для получения кредита
Для того, чтобы звонок или приход коллекторов не стал для вас сюрпризом, хорошей привычкой будет регулярно проверять свою кредитную историю. Благо, сейчас это делается легко — с помощью портала “Госуслуги”.
Заказав кредитную историю, вы увидите все свои обращения в банки за получением кредитов. Если в списке обнаружатся обращения, которые вы не совершали, это повод начать разбираться в происходящем.
Фото: pixabay.com
Как снять с себя долг, который оформили мошенники на ваш паспорт
В первую очередь нужно обратиться в два места: саму микрофинансовую компанию, которая считает вас своим должником, а также в полицию. Если с кредитным учреждением возникнут проблемы в общении, нужно будет жаловаться в Банк России. Он контролирует все банки и МФК в стране. Провести проверку и создать проблемы организации Центробанк готов в любой момент.
Шаг первый — написать заявление кредитору
Начинать нужно с цивилизованных и законных способов. Обратитесь в организацию, которой вы якобы должны. Составьте заявление, в котором укажите, что никакой кредитный договор вы не подписывали и деньги не получали. Обязательно укажите на факт подделки вашей подписи в подобном договоре от вашего имени. Если имеется справка из полиции об утере паспорта — приложите ее к заявлению.
Стоит также потребовать от кредитного учреждения провести внутреннее расследование и разобраться, каким образом деньги были выданы фиктивному клиенту.
Как мы говорили выше, для любой нормальной МФК, а тем более банка любая подобная история — ЧП. Служба безопасности должна будет все проверить — изучить записи с камер наблюдения в своем офисе, сделанные во время выдачи кредита, проверить телефонные записи, предоставленные заемщиком документы и прочие доказательства.
После того, как организация убедится, что деньги получали не вы, кто-то из ее сотрудников получит сильный нагоняй, а с вас долг спишут. В таком случае перед вами извинятся и больше беспокоить не будут.
Разумеется, это идеальный случай. В реальности банк или МФК может настаивать на том, что именно вы взяли деньги в кредит.
Шаг второй — обратиться в полицию
Обратиться в полицию можно, не дожидаясь ответа из банка или микрофинансовой компании. Хотя бы для того, чтобы заявить о том, что случилось, дабы подстраховаться от возможных повторов такой ситуации. Мошенники вполне могли обратиться с вашим паспортом в десятки МФК за кредитом.
Перед обращением в полицию стоит затребовать в банке или МФК все документальные “следы”, которые оставили мошенники. Возьмите копии договора и всех приложений к нему. Обязательно потребуйте заверить копии. Лучше взять два экземпляра каждого из документов: для полиции и возможного обращения в суд.
В полиции вам нужно написать заявление о мошенничестве. В нем описывается все, что произошло. Полученные в кредитной организации заверенные копии документов нужно приложить к заявлению.
Шаг третий — обратиться в Банк России
В тех случаях, если кредитная организация не стала особенно разбираться в ситуации и настаивает на том, что вы должны ей деньги, стоит обратиться в орган надзора для таких учреждений — Банк России.
На сайте ЦБ РФ есть интернет-приемная, где можно оставить свое заявление. Опишите свою проблему и расскажите о формальной реакции МФК или банка. Приложите сканы всех документов, включая полученные в полиции.
Как быть, если кредитор отказался списывать долг
В этом случае остается только одно — обращаться в суд. Подайте иск к кредитной компании, укажите, что договор вы не подписывали, он был подделан.
Доказать в суде факт подделки договора более чем реально. Если кто-то подделал вашу подпись, это докажет экспертиза. Если на ваш паспорт кредит оформили онлайн, проверка займет больше времени, но, как правило, и она заканчивается в пользу добропорядочного гражданина.
Фото: pixabay.com
Не испортится ли кредитная история после таких случаев?
Такое вполне может случиться, поэтому нужно проследить за тем, чтобы запись в кредитной истории была исправлена. Все записи о кредитах, которые вы на самом деле не брали, должны быть удалены.
Лишние записи убираются после разрешения ситуации — либо после добровольного согласия кредитного учреждения в вашей правоте, либо по решению суда. Если запись сохраняется, нужно обращаться в бюро кредитных историй.
В качестве основного аргумента в том, что лишние записи должны быть удалены из кредитной истории, приложите справку из кредитной компании или решение суда.
Как не стать жертвой такого мошенничества?
Оформление кредита на ваш паспорт — только один из примеров возможного мошенничества с использованием ваших персональных данных. Для того, чтобы преступники не использовали информацию о вас в своих целях, придерживайтесь нескольких простых правил:
- Никогда не передавать свой паспорт кому-либо и не оставлять его в залог.
- Никогда не разрешайте никому копировать ваш паспорт без веской причины.
- Никогда не отправляйте сканы своего паспорта посторонним.
- Вводите информацию о своих паспортных данных только на сайтах с защищенной передачей данных (современные браузеры подсказывают, защищенный протокол используется или нет), репутации которых вы доверяете.
- Не сообщайте данные о себе посторонним, которые просят их под благовидным предлогом (соцопрос, предложение оформить компенсацию и т.п.).
Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/kredity/chto-delat-esli-na-vash-pasport-vzyali-kredit/
Источник
Всем привет друзья. Я немного выпал из блоггерской жизни, потому навалилось много основной работы по сайтам. Но, буквально вчера, мне, как снег на голову, упала новая проблема.
Сижу я в офисе, работаю, и тут мне приходит звонок с незнакомого мобильного телефона. Девушка на том конце представляется сотрудником кредитной организации «Метрокредит», и говорит о том, что на меня оформлен займ. Займ оформился 30 марта и что я должен их компании 15000р.
Я поначалу подумал, что это очередной розыгрыш и не придал этому значения. Но решил при этом все же проверить свою кредитную историю в нескольких БКИ. И тут меня как подкосило. В одной из организаций за мной реально числился займ МФО в размере 15000р.
Просрочек никаких пока туда не внесли. Я стал оперативно разбираться с данным вопросом:
1. Для начала я зашел на сайт организации и позвонил по телефону горячей линии, где мне подтвердили, что займ на меня действительно есть.
2. Все также по телефону, мне ответили, что чтобы связаться с ними я должен написать заявление от руки в свободной форме. Типа обращение в их компанию. Бланк прислали по почте.
3. После отправки заявления, они обещали ответить в течение 10 рабочих дней, поэтому я буду описывать в данном блоге все происходящие действия.
Что касается проблемы — в такую беду может попасть абсолютно каждый, потому что разбираясь в данном вопросе, я наткнулся на целую ветку форума на сайте банки.ру
А в ютубе так вообще 2 телеканала выпустили репортажи про такого рода мошенничество. Ниже один из таких роликов.
Что я хочу сказать вам, дорогие друзья. Советую каждому проверить свою кредитную историю на предмет подобного, потому что мне повезло, что мне хотя бы позвонили.
Читая ветку форумов я увидел то, что люди по году не знали, что на них оформлены такие займы. Тем более 2 раза в год каждый гражданин может проверить кредитную историю бесплатно.
У некоторых доходило и до угроз коллекторов. Откуда они узнали мои данные? К сожалению мы много где оставляем свои паспортные данные в сети, и любой из нас не застрахован от их утечки.
Получается что в наше время любой желающий, обладая серией и номером паспорта жертвы может взять на нее кредит в таких вот организациях. При этом сама жертва может вообще ничего об этом не подозревать. Я всегда плачу свои реальные кредиты и просрочек у меня по ним нет, о чем свидетельствует высокий рейтинг в 933 балла из 999.
Стану ли я портить себе годами наработанную историю из-за 15000? Я вообще не понимаю на основе чего принимаются решения в подобных конторах.
Еще 1 хохма, которую мне ответили на мой вопрос как они подписывали со мной договор — это упрощенная электронная подпись. То есть по их словам на какой-то левый телефон они прислали смс, которую ввели в их кабинете и типа это явилось электронной подписью.
Я немного «подковался» в данном вопросе и понял, что они не имеют права проводить такие идентификации без определенных действий. В любом случае, если дело дойдет до серьезных разбирательств, то я думаю, что смогу доказать свою непричастность к данному кредиту.
Ну а тем, кому интересно чем закончится моя история — подписывайтесь на мой канал.
Исхода тут будет 3:
1. Они проведут свое внутреннее расследование и поймут что выдали деньги не тому.
2. Они будут настаивать на том, что деньги взял я и тогда мне прямая дорога в суд. Я уже кстати узнал, что судится с ними скорее всего придется в Санкт-Петербурге, где находится их организация. Если среди читателей есть юристы, то посоветуйте правильно ли я понял.
3. Они не выйдут со мной на связь и тогда, все равно, прямая дорога решать проблему через суд. Учитывай информацию которую я получил через форумы мне нужно будет доказать что телефон, на который была заявка мне не принадлежит и карта, на которую пересылались деньги тоже не моя.
В общем, поживем увидим. Не прощаюсь.
Источник
