Долги по займу — сложное положение
Экономическая ситуация в России такова, что каждый второй россиянин сегодня живет «в кредит». Последние несколько лет заметен всплеск активности микрофинансовых организаций, которые пользуются популярностью в народе за счет возможности быстро и просто получить небольшой займ.
К явным преимуществамтакого кредитования относятся:
- минимальный пакет документов для получения займа (для оформления нужен только паспорт, никаких справок с вас не спросят);
- скорость получения денег (одобрение заявки происходит в течение 1 рабочего часа, после чего деньги поступают к вам на карту);
- возможность получения небольших сумм на короткий срок.
При этом в работе МФО есть и ряд недостатков:
- высокие проценты;
- отсутствие возможности длительного кредитования как такового;
- штрафы и большие суммы пени за просрочку платежа.
Таким образом, если вы взяли микрозайм, и вам удалось вовремя и без труда вернуть микрофинансовой организации сумму долга, вы не испытаете этих трудностей. Но, к сожалению, в жизни возникает множество непредвиденных ситуаций. Часто бывает так: вчерашний клиент МФО был полностью уверен в своей платежеспособности, а сегодня его финансовое положение резко изменилось, и долги по займу превышают финансовые возможности.
Итак, если вы попали в сложную ситуацию и не удается заплатить долг вот уже в течение нескольких месяцев, то ситуация ухудшается каждый день. Помимо высоких процентов, начисляемых МФО по договору, на ваш счет дополнительно зачисляются штрафные пени. Всего за месяц сумма вашего долга может увеличиться вдвое, а то и втрое, в зависимости от условий кредитной организации.
Вы не знаете, что предпринять, чтобы выбраться из постоянных долгов, и вам необходима помощь? Сложная ситуация кажется безвыходной? Давайте рассмотрим несколько способов ее решения.
Возможный исход событий. Коллекторы.
Как только заемщик перестает выплачивать долг МФО и не оплачивает даже начисляемые проценты, продлевая займ, микрофинансовая организация переходит к взысканию долгов с заемщика.
Оформляя договор через интернет, вы соглашаетесь с договором оферты, а он, в свою очередь, несет такую же юридическую силу, как и ваша личная подпись. Таким образом, МФО вправе подать на вас в суд или обратиться к помощи. В таком случае вашим долгом займется коллекторская компания.
Как и любая кредитная организация, микрофинансовые компании имеют право передать финансовые требования третьим лицам на свое усмотрение. Это не зависит от согласия и желания самих заемщиков, так как МФО изначально в кредитном договоре предусматривает возможность уступить свое право изъятия долга другой организации.
МФО решаются на продажу и передачу портфеля проблемного клиента только в самом сложном случае. Как правило, это происходит по следующей схеме: МФО формируют пакет, включающий финансовые обязательства нескольких заемщиков, и продают его целиком коллекторам. С 2017 года также вышел федеральный закон, регулирующий деятельность МФО и начисление бесконтрольных процентов на долг, так что теперь пени падают на задолженность в установленной норме. Поэтому количество заемщиков, переданных коллекторским организациям, идет на убыль. Также за 2017 год увеличилось количество судебных дел с участием МФО. Все дело в том, что МФО совсем невыгодно передавать проблемного клиента коллекторам, за это компания получает лишь небольшие проценты от суммы долга. В ходе судебного дела МФО может вернуть себе всю или большую часть задолженности.
Однако не стоит исключать ситуации, что именно ваш долг может быть передан коллекторам. Такое может случиться, если:
- заемщик категорически отказывается погашать долг;
- должник пропал, не выходит на контакт, не выплачивает задолженность совсем, просрочка выплаты уже достигла высоких показателей;
- МФО уже работает с привлечением коллекторов над клиентом, но безуспешно, платеж от клиента так и не поступает;
- взыскание задолженности по решению суда ни к чему не привело, прекращено или окончено
Выкупить собственный долг
К сожалению, на сегодняшний день мало кто из проблемных заемщиков осведомлен о возможности выкупа собственного долга у МФО. При этом должнику необходимо будет вернуть лишь 30% вместо общей суммы накопленной задолженности.
Выкуп собственного долга — это простая схема, аналогичная продаже проблемных клиентов коллекторским организациям. Для осуществления выкупа собственного долга вам необходимо найти третье лицо, которое будет вести переговоры с финансовой организацией. При выкупе долга третьим лицом, юридическое и физическое лицо подписывают договор цессии.
Цессия предполагает под собой погашение займа без штрафов, неустоек и набежавших пенни, то есть — только изначальная сумма взятых в кредит средств.
В качестве третьего лица заемщику необходимо привлечь к работе либо квалифицированного специализированного юриста, либо антиколлекторскую организацию, чтобы грамотно составить договор. Конечно, в обоих случаях специалистам необходимо будет заплатить, однако это все равно будет явная экономия по сравнению с полной выплатой долга вместе с неустойками.
Бывают случаи, когда представители банка или МФО сами предлагают осуществить выкуп долгов. В таком случае, в качестве подставного лица может выступить кто-то из ваших друзей или знакомых. Тогда оформлением всех необходимых документов будет заниматься финансовая организация. Консультация юридического лица все равно будет необходима, во избежание трудностей между вами и посредником составляется расписка.
Посредник является доверенным лицом должника.
Почему нельзя осуществить выкуп долгов напрямую?
Представители кредитных организаций просто не могут пойти на такой шаг. В первую очередь, потому что боятся потерять свой авторитет в глазах других заемщиков. Представьте, если не один, а сотни должников перестанут выплачивать кредит, и просто будут ждать возможности его выкупить за бесценок.
Выгода для обеих сторон
Почему выкуп долга выгоден для обеих сторон?
Сначала поговорим о заемщике. Любой здравомыслящий должник понимает, что лучше не доводить ситуацию долга до судебного иска. В случае, если заемщику удается выкупить свой долг, он получает массу преимуществ:
- долгожданная свобода от коллекторов;
- отсутствие необходимости появляться на судебном процессе;
- сумма задолженности уменьшается в несколько раз, возвращаясь к первоначальной;
- кредитная история улучшается;
- наконец, заемщик получает моральное удовлетворение и избавление от финансового гнета.
Что же касается самих кредитных организаций, то им крайне не выгодно иметь под своей юрисдикцией проблемных клиентов. Все дело в том, что установки Центробанка вынуждают любым способом избавляться от плохих займов. Наличие неплатежеспособных клиентов также отражается и на рейтинге МФО. Возникают определенные сложности и с самостоятельным взысканием долга: судебные издержки, привлечение юристов и коллекторов и т.д. Все это вынуждает кредитные организации идти на определенные уступки и распродавать проблемные займы за весьма скромные суммы.
Получить подробные ответы на эти и другие подобные вопросы вы можете, пообщавшись со специалистами PROFI CREDIT лично! Приезжайте, приходите, мы всегда рады гостям!
Источник
Выкуп долгов, переуступка по цессии кредитов и займов МФО – процедура списания кредитно – долговой нагрузки в 5 раз. Без суда и банкротства возможно выкупить свои долги у банка.
Долг банку по кредиту? Выкупи долги по кредитам за 20%. Физическое лицо имеет право выкупить долг перед банком и МФО по кредитам и займам. Выкуп долгов по кредитам у банка или МФО осуществляется на основании переуступки права по договору цессии ст. 382 ГК РФ. Выкупить свой долг у банка или МФО имеет право каждый гражданин.
Выкуп долга у банка
Кредиты, микрозаймы, займы
Выкупить долг банку по кредитам и займам, переуступка права долга банку по кредиту, долги по кредитам возможно уменьшить в разы. Купить свой долг у банка по кредиту, выкупить свой долг у МФО по договору цессии. Погасить задолженность перед банками и МФО, выкупив долги у кредитных организаций.
Нечем платить кредит? Закрыть кредит без банкротства и 100% законно. Есть возможность выкупить долги практически у всех банков, МФО, коллекторских организаций. Банки продают просроченной, не просроченной, а также любой проблемной задолженности. Предназначенно для клиентов, имеющих просроченные, а также не просроченные задолженности по кредитам и испытывающих сложности с оплатой или погашением кредита.
Выкупи кредитный долг у банка
Как выкупить кредитный долг у банка? У Вас много банковских кредитов и займов МФО, которые нет возможности оплачивать? Долги перед кредитными организациями? Долги по кредитам растут, а платить нечем? Реальная помощь в данных ситуациях на основании закона есть. Предложим Вам оптимальный выход из финансовых проблем. Выкупить кредитный долг у банка или МФО – одно из решений финансовых проблем связанных с кредитными долгами. Законный способ закрыть кредиты и займы по обязательствам перед кредиторами за 20 –30 % от суммы кредита (долга).
Банки готовы закрыть Ваш долг почему?
Резервный фонд: При долгосрочной просрочке заёмщика, банк несёт двойные убытки резервируя 100% от выданной суммы. Высокая закредитованность: Банку не выгодно иметь большое количество просроченных задолженностей. Это риски для его существования. Денежные активы: При продаже задолженности третьим лицам кредитор получает прибыль, а также высвобождаются РВПС для получения дальнейшей прибыли.
Программа позволяет клиенту выкупить свой долг у банка, МФО или коллекторской организации по договору (цессия) за 20-30% от всей суммы задолженности без суда и процедуры банкротства. Таким образом, имея, к примеру долг МФО или банку в размере 100 000, вы можете избавиться от него, выплатив лишь 20 – 30 000 рублей.
Вы сэкономите до 80% от суммы кредита. Вы не платите больше проценты банкам и МФО организациям
Не стоит брать кредит для погашения предыдущего кредита. Закройте кредит за 20-50 % от суммы долга!
После процедуры выкупа, кредитная история улучшится, так как кредиты и займы будут погашены!
Получите возможность выкупа своих долгов перед банками и МФО
Юридически верные и правильные действия избавят от коллекторов и всевозможных отделов взысканий
Подумайте прежде, чем “запускать” процедуру Банкротства. Принимайте решение осознано.
Экспресс займы
Многие люди, которые обращаются за услугами экспресс кредитования, не знают даже основных определений и понятий,
Какие МФО рефинансируют займы?
Процедура рефинансирования начинается с того, что заемщику необходимо внимательно изучить рынок кредитования и микрокредитования и подобрать
Долг банку, что делать
Не делайте типичных ошибок. Нельзя делать: Брать другой кредит для погашения кредита. Брать в долг
Нечем платить кредит
Нечем платить кредит, нечем платить микрозайм. Нет никакой возможности оплачивать кредит, долг в МФО –
Юридическая защита
Каждый заемщик, имеющей задолженность, которую по разным обстоятельствам он не имеет возможность погасить, имеет право
Долго сомневался…. и теперь благодаря, Вам я больше не просыпаюсь в 4 утра с мыслями «как дальше быть и как оплатить по займам вовремя, чтобы не допустить проcрочек»…Рекомендую всем!
Здравствуйте, огромное спасибо за защиту от коллекторов! Несколько месяцев жила, как в аду: звонили, угрожали, писали в соц. сети родным и друзьям. Слава Богу эти мучения прекратились. Ваша помощь стала ключевой в борьбе и с финансовой кабалой и с удушаюшими процентами по займам. Вы помогаете не только юридически, но и морально!
Доброго времени. Вступил в программу по выкупу просроченной задолженности. Хочется отметить, что предложенная финансовая защита просто супер, документы юридически грамотные, не предраться. Все работает, коллекторы не беспокоят, главное следовать всем рекомендациям, которые дают менеджеры. Хожу довольный, как гора с плеч, жду выкуп.
Хотелось бы выразить вам огромную благодарность за помощь в решении моей проблемы! От коллекторов не было покоя ни днем, ни ночью, звонили на работу, родственникам, знакомым. Воспользовавшись вашей программой, разослал отказ об обработки данных по третьим лицам. Вскоре звонки прекратились! Также хотелось бы отметить четкую, слаженную работу менеджеров. На все вопросы я получал грамотный ответ в тот же день. Спасибо вам за спокойный сон и веру в будущее без долгов по кредитам!
Источник
Несмотря на то, что большая часть населения России постоянно оформляет кредиты в МФО (Микрофинансовых организациях), мало кто знает, что эти долги можно выкупать. Особенно это актуально для просроченной задолженности. Благодаря схеме выкупа долга можно очень сильно сэкономить на платежах. Подробнее о том, какие есть условия и что нужно делать – в этой статье.
- Условия продажи долга
- Можно ли выкупить свой долг у МФО?
- Договориться с коллекторами о покупке долга
- Как проходит выкуп долга?
Условия продажи долга
Главная особенность – при выкупе долга заключается договор цессии по которому покупатель приобретает право требования долга оплатив не всю сумму задолженности (с учетом просрочки, штрафов и так далее), а только ту часть, которая была выдана клиенту. Например, если человек получил кредит в сумме 5 тысяч рублей, долго не платил и, в конечном итоге его задолженность возросла до 15 тысяч рублей, при выкупе придется заплатить только 5 тысяч рублей. То есть – изначальную сумму (ее принято называть «тело кредита»). Исходя из новых правил, введенных в феврале 2019 года, выкупать кредиты могут как специализированные компании, так и физические лица.
Можно ли выкупить свой долг у МФО?
Так как мало кто понимает механизм выкупа, возникает вопрос о том, может ли МФО продать долг другому физическому лицу? Да, это возможно. Более того, начиная с февраля 2019 года, выкупить долг таким образом можно только при условии наличия согласия самого должника. Если же он не будет согласен, то выкупа не произойдет. Благодаря такой схеме, МФО больше не смогут продавать долги так называемым «черным коллекторам» (действующим неофициально) и, как следствие, клиенты могут успеть договориться с родственниками/друзьями о том, что те выкупят его долг. Следует отметить, что правило по требованию согласия со стороны клиента актуально только при продаже долга другому физическому лицу, но не коллектору.
Договориться с коллекторами о покупке долга
Кто точно выкупит долги клиента перед МФО, так это коллекторы. Сейчас, после ввода дополнительных ограничений, выкупить долг могут только официально зарегистрированные компании, которые профессионально занимаются «выбиванием» задолженности с клиентов МФО. Все остальные не получат такого права. Для должников это отличная новость, так как действуя по правилам, коллекторы не могут оказывать на клиента МФО такого серьезного воздействия, как их «черные» коллеги. Если человек понимает, что он не может погасить весь долг, он может самостоятельно обратиться к коллекторам и предложить им примерно такую сделку: коллекторы выкупают долг и человек его сразу погашает в размере: сумма полученного кредита + 20%. Предложенный вариант приведен для примера и отражает выполнение интересов всех сторон:
- МФО вернула деньги, которые выдала клиенту.
- Клиент погасил долг со значительной экономией (не 150%, например, а всего 20%).
- Коллекторы получили в качестве прибыли 20% от суммы долга ничего для этого не делая.
Как проходит выкуп долга?
Выкуп долгов МФО с просрочкой происходит по достаточно простой схеме, но сначала нужно отметить тот факт, что покупателем может быть как коллектор, так и физическое лицо. Для должника будет выгоднее, если покупателем будет какой-то родственник или знакомый, который или ничего не возьмет за свои услуги или благодарность ему будет сравнительно символичной. Важный момент: клиент не может сам быть покупателем своего долга. Это было бы нелогично, так как в такой ситуации клиенты МФО просто брали бы деньги, пользовались ими и потом, вместо того чтобы переплачивать, выкупали бы задолженность по цене ранее полученной суммы кредита.
Пример процедуры выкупа:
- Клиент оформляет кредит в МФО и не платит его. Тут важно помнить о том, что чем больше будет просрочка, тем выше вероятность, что микрофинансовая организация продаст долг коллекторам еще до того, как заемщик решит выкупить его через третьи руки.
- Должник ищет подходящего покупателя. Лучше всего если это будет человек, которому клиент доверяет. В противном случае могут возникать серьезные проблемы, вплоть до требования погасить всю сумму, включая сюда и просрочку. Рекомендуется выбирать не среди ближайших родственников, чтобы фамилия у продавца и должника не совпадали. В некоторых случаях такое совпадение может стать причиной отказа продавать долг.
- Покупатель обращается в МФО и предлагает выкупить долг конкретного человека.
- Если он получает согласие от МФО, отдельно нужно будет запрашивать согласие должника. Так как последний заинтересован в данном вопросе, никаких проблем возникнуть не должно.
- Заключается договор между МФО и покупателем. Компания получает определенную сумму (обычно она эквивалентна сумме выданного должнику кредита), а покупатель приобретает право требования.
- На основании договоренностей между покупателем и должником последний погашает кредит в определенной сумме (обычно она существенно меньше, чем реальная задолженность, включающая в себя начисленные проценты и штрафы).
Источник
Выкуп кредитов и займов МФО. Выкуп долга и переуступка права по договору цессии ст. 382 ГК РФ. Без банкротства, когда нечем платить кредит.
Выкупить свои долги
У Вас есть возможность законно закрыть все свои долги с дисконтом 80 %!
Не банкротство и без последствий.
- Крупнейшие банки, МФО и коллекторские агентства продают кредитные долги
- Весь процесс работы законный (на основании статьи 382 ГК РФ)
- Каждый желающий может выкупить свои долги
У каждого клиента, имеющего задолженность, есть возможность вступить в реестр компании.
Программа “Оптимизация долга” позволяет:
- Свести общение со своими кредиторами на «нет»
- Перевести нежелательные звонки на Юридический отдел компании «Переадресация»
- Прекратить звонки родственникам, друзьям, работодателю
- Исправить кредитную историю
- Защитить доход Вашей семьи
Процесс работы
- Регистрация в реестре
- Внесение в реестр кредитных обязательств
- Отказ от обработки персональных данных (коллекторы, Банки и МФО прекратят звонки Вашим родственникам, знакомым, работодателю)
- Уведомление о неразглашении банковской тайны (при получении уведомления: коллекторы, сотрудники банка, МФО не посетят «случайно» Вас на работе, не будут расклеивать листовки и сообщать всем Вашим знакомым о Ваших долгах)
- Заявление о рассмотрении возможности передачи долга третьему лицу (документ информирует кредиторов о готовности площадки вести переговоры относительно выкупа Вашей задолженности).
- Полный отказ от взаимодействия должника с кредитором (после его получения ни один кредитор не сможет позвонить Вам, возможно поступление только почтовых или электронных писем)
Внимательно ознакомьтесь с основными этапами
С момента вступления в реестр, Вы перестаете полностью оплачивать кредитные обязательства – это ВАЖНО, т.к чтобы продать Ваши долги быстрее, кредиторы не должны получать от Вас даже минимальные суммы.
Просрочка и коллекторы
С момента возникновения просрочки Ваши кредиторы начинают процедуру взыскания.
Более 90% МФО и банков привлекают коллекторские агентства для сотрудничества (по агентскому соглашению)
Работа коллекторов ограничена сроками от 2-х до 4-х месяцев, в связи с чем чаще всего письма и сообщения от коллекторов имеют мало общего с реальной ситуацией и действующим законодательством, насылая панику на заемщика.
Вы должны понимать, что действующее законодательство не обязывает Вас общаться с кредиторами, никакой ответственности за отказ от общения не предусмотрено.
Право досудебного и судебного разбирательств есть только у организаций, зарегистрированных по закону. (Состоящих в Реестре УФССП). Такое нововведение в первую очередь вызвано большим количеством жалоб на компании, которые работают без регистрации или после исключения из реестра. Все это вынуждает мошенников отказаться от своей работы или перейти в правовое поле и работать только в рамках 230 ФЗ РФ.
Переадресация нежелательных звонков позволит:
- Свести общение со своим кредитором на «нет»
- Перевести нежелательные звонки на компанию
- Ускорить процесс согласования выкупа долга
- После приобретения услуги будет направлена инструкция по установке и уникальный номер для переадресации.
По наступлению 4 месяцев просрочки по кредитным обязательствам, формируется уведомления о полном отказе от взаимодействия с Вами. Все указанные документы направляются самостоятельно заказными письмами с уведомлением в каждое МФК/Банк.
Согласно действующему законодательству именно такие письма имеют юридическую силу.
Карта сроков выкупа задолженности:
Получение логина и пароля от личного кабинета
Решение кредитора о продаже задолженности согласно регламенту Кредитора (от 4-6 месяцев просрочки)
Сообщаем о выкупе после предложения от кредитора в течение 3-4 дней
Внесение платежа согласно новому графику платежей
Выплата долга с дисконтом согласно графику Ваших платежей
Получение справки об отсутствии задолженности в течение 2-х недель
Памятка электронного реестра
Компания постоянно принимает участие в торгах по выкупу просроченной задолженности среди конечных кредиторов (Банков, МФО, МКК, КПК, коллекторских агентств).
Предложения по уступке права требования поступают ежемесячно. У каждого кредитора разработаны внутренние регламенты и сроки, по которым определяется статус Вашего долга, как «безнадежный», и далеко не сразу тот или иной кредитор при первом поступившем предложении готов продать Ваш долг.
Потребуется время для приобретения статуса «безнадежный долг».
Выкуп просроченной задолженности – сложная процедура
При выкупе просроченной задолженности – гарантией положительного исхода служите для себя Вы сами. При поступлении первого предложения о выкупе важно вовремя вносить платежи, не допуская просрочек. В противном случае о дальнейших цессиях речи быть не может, так как площадка воспримет Вас как недобросовестного плательщика.
На время ожидания цессии Вы освобождаете себя и своих близких от неприятного общения с коллекторами, уведомляете кредиторов о возможности выкупа Ваших долгов, можете спокойно работать и жить нормальной жизнью без ежедневных страхов.
Пример закрытия задолженности за 20%-30% от всей суммы кредита:
Сумма долга в ООО КБ «….банк» составляла 744392 рубля
Выкупили за 148878 рубля
Сэкономили до 595514 рублей!
Пример закрытия задолженности за 20% – 30% от всей суммы займа
Заёмщик получил в МФК 20 000 рублей
Начисленные проценты, штрафы ,пени составили 63 000 рублей
Выкупили за 20% – 12 600 рублей!
Клиенту была предоставлена рассрочка на 12 месяцев – 25% – 1312 рублей ежемесячный платеж.
Сэкономили – 47 256 рублей!
Чем раньше начать грамотную защиту при кредитных проблемах, тем с меньшими потерями удастся выйти из сложившейся ситуации и с минимальными финансовыми потерями.
Источник