К чему готовиться?
Как открыть фирму по микрозаймам и зарабатывать огромные деньги на бешеных процентах? Большинство людей думают, что сделать это очень просто, но это ошибочное представление, не имеющее ничего общего с действительностью. Открыть собственный бизнес по предоставлению микрозаймов населению с нуля — очень дорогое и сомнительное «удовольствие». Все дело в регуляторе — ЦБ, и в постоянно меняющихся законах.
Готовьтесь к большой конкуренции, особенно онлайн, к постоянно меняющимся требованиям законодательства, к покупке дорогостоящего программного обеспечения. Это возможно, но нужно взвесить все за и против.
Бизнес — микрозаймы до зарплаты населению
Суть этой бизнес-модели заключается в том, чтобы предоставлять собственные или привлеченные денежные средства в долг под проценты. Основной доход складывается от процента за пользование заемными средствами, который начисляется на основную сумму долга и выплачивается заемщиком в дату погашения.
Выгоднее всего выдавать краткосрочные займы до зарплаты. По ним средняя процентная ставка составляет 2% в сутки, а по микрозаймам на длительный срок — 0,5-1% в день. Выдавая микрокредит на короткий срок, деньги можно быстрее вернуть и направить на выдачу нового займа другому клиенту. Таким образом, увеличивая доходность по сравнению с предоставлением долгосрочных кредитов.
Если представить, что среднестатистическая МФО в маленьком городе выдает в день по 15 микрозаймов в сумме по 5000 рублей на 10 дней, то чистый доход организации за день составит 1500 рублей, за 10 дней — 15000 рублей, за 30 дней — 45000 рублей. И это самые скромные расчеты. На самом деле даже в маленьких городах в МФО бесперебойно обращаются потенциальные заемщики с целью получить деньги в долг до зарплаты.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Как открыть микрозаймы? Что нужно для открытия?
Чтобы открыть микрокредитную организацию с нуля, потребуются внушительные капиталовложения, а сама процедура оформления МФО займет порядка 1-2 месяцев. Если рассчитывать самый бюджетный вариант офлайн МФО в маленьком городе на периферии, то примерная смета будет выглядеть так:
- Регистрация, госпошлины, помощь специалиста (порядка 10 тыс. руб.)
- Аренда офиса, мелкий косметический ремонт — около 25-35 тыс. руб., последующая аренда помещения с ежемесячной оплатой. Более дешевый вариант — разместить стойку продаж в крупном торговом центре.
- Покупка оборудования (столы, стулья, ПК и комплектующие, принтер, сканер и т.д.) порядка 50 тыс. руб., если сэкономить и взять все с рук в хорошем состоянии.
- Подбор сотрудников/зарплата. Чтобы максимально удешевить предприятие, можно обойтись одними менеджерами-консультантами, которые будут исполнять роль кассира, безопасника, охранника, уборщика. Чаще всего именно так бывает в местных локальных МФО. Зарплата в маленьком периферийном городе составит порядка 12-20 тыс. руб. на каждого.
- Затраты на бухгалтера. Сэкономить здесь можно на том, чтобы нанять бухгалтера на полставки и отдавать бумаги для заполнения непосредственно перед отправкой отчетов в вышестоящие уполномоченные органы, налоговую, ЦБ и т.д. Подобная разовая работа бухгалтера обойдется порядка 4-8 тыс. ежемесячно.
- Повседневные расходы. Помимо основных затрат владельца бизнеса ждут мелкие, но очень важные ежемесячные платежи. Это оплата счетов за интернет и телефонную связь (сотовую и стационарную). На это будет уходить в среднем 1000-1500 рублей в месяц. Покупка канцелярских товаров, заправка картриджей для принтера и т.д. В зависимости от условий аренды помещения могут быть затраты на электричество и воду. Не стоит забывать об услугах типографии (визитки, различные бланки и т.д.) В целом на ежемесячные нужды будет уходить еще порядка 3-5 тыс. руб.
- Очень важный фактор — проверка заемщика. В зависимости от бюджета владелец может использовать разные методы проверки:
- Скоринг-оценка — самый дорогой вариант. Нужно покупать лицензированную программу и платить огромные деньги за это.
- Запросы в БКИ и звонки контактным лицам. Можно подключить пакетные (оптовые) запросы, либо единичные. В первом случае стоимость запроса варьируется от 150-200 руб. и выше. Во втором минимум составляет 250-300 руб.
- Бесплатный запрос в ФССП-базу и звонки контактным лицам. Бесплатный и самый опасный для МФО способ проверки, увеличивающий процент выдачи займа мошенникам и крупным должникам.
В итоге получается, что открытие самой бюджетной микрофинансовой организации в маленьком городе на периферии обойдется владельцу в 125-135 тыс. рублей. Сумма небольшая, но она сформирована без учета создания и поддержки сайта, без рекламы, операторов горячей линии, скоринг-системы проверки клиента или платных запросов в БКИ, службы безопасности, кассира и т.д. С этими составляющими создание МФО обошлось бы как минимум в 3-4 раза дороже, чем по минимальной смете.
См.также: Как организовать микрокредитную организацию – подробная инструкция
Где и как зарегистрироваться?
Процесс регистрации и получения статуса МКК (микрокредитной организации) — кропотливое и длительное занятие, требующее денег, времени и сил. Первым делом владельцу будущего бизнеса нужно составить все нормативные документы (уставы, правила предоставления, общие условия обслуживания и т.д.) Документы нужно разрабатывать в соответствии с действующим законодательством РФ и специальными федеральными законами (№151, 152, 230, 115 и т.д.)
Затем нужно определиться с правовой формой: ООО, АО и т.д. и зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции, оплатив госпошлину (4000 руб.) Список необходимых документов можно уточнить в любом отделении ИФНС. Процедура регистрации стандартная, занимает 5 дней, после чего можно идти за свидетельством и другими документами.
Далее нужно заказать печать и открыть расчетный счет в банке. Для этого нужно выбрать подходящую кредитную организацию, ознакомиться со списком всех необходимых документов для открытия расчетного счета юридическими лицами. Примерно через 2-5 дней счет будет открыт.
После этого нужно отправить госпошлину в ЦБ РФ в размере 1000 рублей именно с этого расчетного счета организации. Госпошлина оплачивается за внесение сведений о юрлице в госреестр микрокредитных организаций. В назначении платежа нужно именно так и написать.
Когда госпошлина будет оплачена, нужно отправить пакет документов вместе с чеком об оплате пошлины в Центробанк для получения статуса МКК и внесения в список участников финансового рынка (реестр МФО). В 14-тиднвеный срок служба Центробанка по финансовым рынкам должна принять решение о внесении организации в реестр или об отказе.
Как только сведения об организации будут добавлены в реестр, она сможет предоставлять микрозаймы наличными в офисах и точках продаж.
Франшизы микрозаймов: какие есть, какую выбрать?
Если собственных сил недостаточно для создания МФО с нуля, а идея заработать свой первый миллион именно на предоставлении микрозаймов не покидает вас, то лучше обратить свой взор на франшизы микрозаймов.
Альтернативным вариантом как открыть точку по микрозаймам станет франшиза микрофинансовой организации. Это отличный вариант для начинающих бизнесменов с отсутствием опыта и большим желанием заниматься именно этим делом.
Франшиза микрозаймов — это право на использование интеллектуальной собственности (бренд, логотип, реквизиты, документы, условия и т.д.) крупной микрофинансовой организации «младшим братом». Начинающий предприниматель платит деньги владельцу крупной МФО за право открыть центр микрозаймов, который будет работать под брендом «материнской» организации. При этом сделка предусматривает, что франчайзи будет соблюдать устав и все нормативные документы франчайзера.
Среди микрофинансовых организаций, которые предлагают франшизу можно выделить: Деньги для Вас, Деньги до зарплаты, Моменто Деньги, Миладенежка, ФастФинанс, Удобноденьги, МастерДеньги, Мигомденьги и другие.
Если основываться на условиях франшизы и отзывах клиентов, то очень приличные оценки получают франшизы МФО ФастМани и Moneyman. В анти-ТОПе оказались Деньги до зарплаты и Моменто Деньги.
См.также: Где взять микрозайм на карту за 5 мин
5 причин работать по франшизе
Если у вас недостаточно опыта и денег, вы не знаете, как открыть бизнес микрозаймы с нуля, то лучше воспользоваться франшизой. И, вот почему:
- Открыть собственную МФО стало очень сложно и затратно, а вести ее еще сложнее (документооборот, отчетность, проверки ЦБ и т.д.)
- Оценка заемщика будет проводиться головным офисом организации. Не нужно тратить дополнительные деньги на запросы в БКИ, звонки контактам и т.д. Возможно, у франчайзера есть собственное ПО или программа скоринга, которую могут использовать дополнительные офисы, работающие по франшизе.
- Бухгалтерский учет и юридические услуги головная организация берет на себя. Франчайзи экономит на бухгалтере, службе безопасности, юристе и т.д.
- Узнаваемый и раскрученный бренд, помощь в рекламе. Владельцу нового бизнеса нужно раскручивать все с нуля, здесь же можно пользоваться всем готовым (макеты, обучающие видеоролики, колл-центр с бесплатной поддержкой клиентов, инструкции по продвижению в интернете, через смс-рассылку, пособие как открыть центр микрозаймов и т.д.)
- Ни одна коллекторская организация после вступления в силу закона «О коллекторах» (ФЗ-№230) не будет работать с мелкой МФО, которая выдает займы только в одном населенном пункте на периферии. Если работать с франчайзером, то будет открыт доступ к КА, с которым сотрудничает «старший брат».
Зачастую крупные франчайзинговые компании пользуются неопытностью потенциальных «партнеров» и откровенно пускают пыль в глаза очень заманчивыми стартовыми инвестициями порядка 300-500 тыс. руб., быстрой окупаемостью в несколько месяцев, многообещающими прогнозами беспредельной прибыли, помощью в организации и обучении и т.д. На деле, после получения паушального взноса и роялти «старший брат» просто забывает про своего новоиспеченного партнера. В итоге оказывается, что сверхприбыли нет, окупаемости нет, кредитный портфель слишком низкий, а капитала не хватает. Именно поэтому нужно внимательно читать отзывы франчайзи, изучать условия, взвешивать все «ЗА» и «Против».
Наталья
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Эксперт по микрозаймам
Привет, я автор этой статьи. Отлично разбираюсь в кредитах банков и микрофинансах. Помогаю людям разобраться в тонкостях микрозаймов. Пожалуйста оцените мою статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Наверное, любой из жителей планеты земля сталкивался с обстоятельствами, когда как воздух необходима определенная сумма денег, и эти бумажки нужно немедленно! Бывает так, что ломается машина, компьютер, телефон, расклеиваются ботинки, и эти неприятные моменты необходимо срочно устранить. Возможно, вы брали долг, который срочно необходимо вернуть или необходимо срочно выехать в другой город, но денег нет. Мы уже не говорим, когда проходили мимо магазина и увидели сверхскидку на холодильник или стиральную машинку, которую вы хотели много лет. В общем, деньги нужны во всех социальных аспектах. Сколько случаев, когда человек резко заболевает и требуется не сложная операция. В основном речь идет о небольших суммах от 10 000 до 25 000 рублей.
Что делать, когда срочно нужны деньги?
Версий развития событий много. Прежде всего, приходят в голову товарищи и родные, скорее всего они помогут, если есть чем. В результате понимаешь, что у друзей и родственников проблем намного больше, чем у вас и обращаться к ним нет никакого смысла. После чего приходит хорошая идея – обратится за деньгами в банк. Другими словами оформить кредит. Но стоя в очереди, заемщик понимает, что вряд ли получит кредит, ибо банк требует массу документов и может в любой момент отказать. За счет чего получается, что получить деньги в необходимую минуту не возможности?
Хорошо, что нашлись умные люди и придумали систему быстрых займов. Можно оформлять займы на карту или электронный кошелек в любое время суток. В течение двух минут на сайте Zet-zaim.ru вы заполните все формальности и получите необходимую сумму денег. Это идеальный вариант, который позволяет людям свести концы с концами до следующей зарплаты или приобрести срочно необходимую вещь или услугу сейчас. Ведь нужда в деньгах может быть острой, а что делать человеку, которому больше негде взять денег?
Как работают микрозаймы?
С самого начала следует разобрать, как работает данная система. Принцип работы полностью построен на кредитной системе, только с ослабленными требованиями к документам. Поэтому, чтобы получить небольшую сумму денег, заемщику не нужно собирать целый ряд документов и часами ожидать положительного ответа. К тому же быстрый кредит можно оформить, как на одну неделю, так и на год. Центр займов выдает деньги на основании договора, который регулирует федеральный закон.
Что касается самой прибыльности бизнеса, тут предприниматель получает довольно неплохие проценты. За счет того, что кредиты выдают быстро и не требуют особых документов, в центрах займов чуть выше проценты. Некоторые говорят, что эти центры зарабатывают огромные деньги, но все не так просто, как может показаться.
Чтобы открыть подобный центр необходимо получить массу разрешительных документов. Следует зарегистрировать компанию в специальном реестре микрофинансовых представительств. Для начала следует в налоговой оформить юридическое лицо. И только потом у вас появляется возможность немного заработать. Также в подобном бизнесе всегда огромная масса рисков и всегда находятся заемщики, которые просто не желают отдавать деньги, нередки случаи, когда берут деньги мошенники, поэтому всегда есть потеря выручки.
С этим читают так же:
Вы можете пропустить до конца и оставить ответ. Диагностики в настоящее время не допускается.
Источник
Стоит ли сейчас открывать микрофинансовый бизнес?
20 Фев.2019 — 9:56
Правила игры на микрофинансовом рынке ужесточаются. Регулятор, преследуя цель защитить потребителей микрофинансовых продуктов, ограничил стоимость займов и сумму переплаты, что стимулирует игроков менять свои бизнес-модели в срочном порядке. Наряду с этим постоянно растут требования к отчетности МФО. В связи с этим многие компании вынуждены уходить с рынка (по своей воле или по распоряжению ЦБ). Однако микрофинансирование, как вид бизнеса, все еще привлекает новых игроков, о чем свидетельствует статистика. Рассмотрим, стоит ли сейчас открывать МФО?
Микрофинансовый бизнес только для профессионалов
Все игроки рынка, опрошенные СРО “Единство” уверены, что микрофинансовый бизнес под силу только профессионалам, которые имеют опыт работы в финансовой сфере. Если предприниматель представления не имеет, что такое микрофинансирование и никогда не работал в банковском бизнесе, то единственный выход для него — это нанять пул профессионалов, а это очень дорого. Также можно приобрести франшизу готовой МФО, однако и в этом случае необходимо иметь опыт работ на финансовом рынке. Ошибочно думать, что при покупке франшизы всем тонкостям бизнеса научит франчайзи.
Сразу стоит предостеречь тех, кто считает, что микрофинансирование — это легкий бизнес, который приносит баснословные прибыли. Это далеко не так. Прежде всего, микрофинансирование это большие затраты.
Прежде чем зарегистрировать компанию, необходимо тщательно продумать бизнес-модель с учетом всех существующих правил игры. Со всеми актуальными нормативно-правовыми актами можно ознакомиться на сайте Центробанка в разделе Финансовые рынки — Регулирование финансовых рынков — Микрофинансовые организации (https://www.cbr.ru/finmarket/common_inf/legals_microfinance/).
После регистрации компании и получения права работать на рынке микрофинансирования от ЦБ, необходимо вступить в Саморегулируемую организацию. Обращаем внимание, что несоблюдение данного требования является основанием для исключения из реестра Банка России.
В настоящих условиях залогом успешного микрофинансового бизнеса является скоринговая модель и эффективная система взыскания, которая соответствует всем предъявляемым регулятором правилам.
При открытии микрофинансового бизнеса также необходимо продумать, кто будет сдавать отчетность, так как этот процесс трудоемкий и занимает немало времени. Вести бизнес и самостоятельно отчитываться перед регулятором, скорее всего, не получится.
Также необходимо учитывать вопрос фондирования. Банки не предоставляют кредиты микрофинансовым организациям, а для того, чтобы привлекать средства инвесторов необходимо зарегистрироваться как микрофинансовая компания, при этом своих средств должно быть не менее 70 млн руб. Ко всему прочему к микрофинансовым компаниям, в отличие от микрокредитных, предъявляются более жесткие требования.
Как видим, микрофинансовый бизнес дело очень серьезное, требующее четкого просчета и подготовки.
Статистика по новичкам
Только за два неполных месяца этого года реестр МФО увеличился более чем на 90 компаний. В прошлом году на рынок пришли новых 355 игроков. Безусловно, в течение последних нескольких лет количество новичков уменьшается. Так, например, если в 2013 году ЦБ внес в свой реестр 1970 новых компаний, то в 2017 году новичков было только 537 (уменьшение практически в 4 раза).
Рис. 1 Динамика появления в реестре ЦБ новых компаний
Источник: по данным реестра ЦБ
В 2011 году наибольшая доля новых компаний (11,4%) была зарегистрирована в Москве, более 6% — в Республике Татарстан, около 5% — в Ростовской области, 4% — в Пермском крае, чуть менее 4% — в Удмуртской Республике.
Рис. 2 Распределение новичков по месту регистрации, 2011 г.
В 2013 году, когда на рынок пришло максимальное количество игроков, 15% было зарегистрировано в Москве, 3,5% — в Санкт-Петербурге, 3,4% — в Краснодарском крае, 3,2% — в Новосибирской области, 3,1% — в Республике Татарстан. В этот год
Рис. 3 Распределение новичков по месту регистрации, 2013 г.
В прошлом году более трети (36,5%) новых игроков получили московскую прописку, 7,1% были зарегистрированы в Санкт-Петербурге, 3,1% — в Новосибирской области, по 2,8% — в Татарстане и Пермском крае.
Рис. 4 Распределение новичков по месту регистрации, 2018 г.
Из тех компаний, которые пришли в этом году на рынок, 42% зарегистрировали бизнес в Москве, по 3% — в Вологодской области, Красноярском крае, Санкт-Петербурге, Татарстане и Ульяновской области.
Несмотря на то, что бизнес в сфере микрофинансирования дело не из легкий, он до сих пор привлекает предпринимателей. Если есть средства, четкая стратегия (которую всегда можно перестроить под меняющиеся правила игры) и огромное желание работать, то усилия принесут свои плоды.
Источник СРО “Единство”
Поделиться:
Источник