Кто может получить кредит?
Юридические лица и ИП, которые:
- имеют наёмных работников;
- ведут деятельность в одной из или нескольких отраслях/видах деятельности из перечня пострадавших отраслей, или перечня отраслей российской экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности, или включённых в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих поддержку (соответствующие коды ОКВЭД должны быть отражены в ЕГРИП или ЕГРЮЛ по состоянию на 1 марта 2020 года);
- в отношении них не введена процедура банкротства;
- деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, и не прекращена в случае ИП.
На какие цели можно взять кредит?
Основная цель — возобновление деятельности:
- выплата зарплаты
- пополнение оборотных средств
- инвестиционные цели (приобретение, обновление или создание основных средств, включая модернизацию объектов капитального строительства)
- погашение кредитов, выданных по программам субсидирования МЭР под 8,5% и 9,95% или под 0% на выплату заработной платы
Нужно подтвердить документами, что вы использовали кредитные средства именно в этих целях.
Какие документы нужны для оформления кредита, если компания — клиент Сбербанка?
Для ИП
- Паспорт ИП
- Налоговая декларация за 2019 и справка об имущественном положении по форме банка, если сумма кредита более 10 млн ₽
- Лицензии и разрешения при наличии
Для ООО и других юридических лиц
- Паспорт директора
- Трудовой договор с директором и решение или протокол о его назначении
- Документы, подтверждающие оплату уставного капитала
- Лицензии и разрешения при наличии
- Бухгалтерская (финансовая) отчётность за 2019 год, заверенная печатью и подписью руководителя
- Решение (у компании 1 собственник) или протокол (у компании несколько собственников) об одобрении крупной сделки, оформленные в соответствии с действующим законодательством
Какие документы нужны, если компания — не клиент Сбербанка?
Кредит может получить только клиент Сбербанка — необходимо открыть расчётный счёт.
Дополнительно к документам, перечисленным выше, необходимо будет подготовить пакет правоустанавливающих документов для открытия счёта.
Что такое «базовый период» и «период наблюдения»?
Базовый период — это период кредитного договора с даты заключения по 30 ноября 2020 года включительно.
Период наблюдения — период с 1 декабря 2020 года по 31 марта 2021 года включительно.
Период погашения — период продолжительностью 3 месяца с даты, следующей за датой окончания базового периода или периода наблюдения.
Период наблюдения наступает, если вы выполнили все условия:
а) сохранили не менее 80% сотрудников в течение базового периода на конец одного или нескольких отчётных месяцев по сравнению с 1 июня 2020 года; б) в отношении вашей компании по состоянию на 25 ноября 2020 года не введена процедура банкротства, ваша деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, или, если вы ИП, вы не прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
Если хотя бы одно из условий не выполнено, вместо периода наблюдения наступает период погашения.
При каких условиях государство выплатит за компанию сумму основного долга вместе с процентами?
Если вы сохраните 90% штата, государство выплатит за вас всю сумму кредита вместе с процентами. Если от 80% до 90%, то половину суммы. Если менее 80%, то субсидирования из бюджета не будет — вы должны будете погасить основной долг и проценты самостоятельно.
При одновременном выполнении следующих условий:
а) в рамках кредитного договора наступил период наблюдения;
б) в отношении вашей компании на дату завершения периода наблюдения не введена процедура банкротства, ваша деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, или, если вы ИП, вы не прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
в) средняя заработная плата, которую вы выплачивали каждому работнику в течение периода наблюдения, не меньше минимального размера оплаты труда;
г) вы сохранили не менее 80% сотрудников в течение базового периода на конец одного или нескольких отчётных месяцев по сравнению с 1 июня 2020 года (не менее 90% – при полном списании задолженности, или не менее 80% — при списании половины задолженности).
Если вы сохранили менее 80% штата, то субсидирования из бюджета не будет — вы должны будете погасить основной долг и проценты самостоятельно.
Как рассчитывается сумма кредита?
Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:
федеральный МРОТ (12 130 ₽) × 1,3 × число сотрудников заёмщика × (региональный коэффициент + процентная надбавка к заработной плате) × количество месяцев базового периода.
Численность работников, а также размер коэффициентов определяется на основании сведений, размещённых в информационном сервисе ФНС, по состоянию на 1 июня 2020 года.
Какую часть общей суммы кредита я могу получить сразу? Есть ли ограничения?
Кредитные средства банк перечисляет частями. Максимальная сумма кредита в месяц не может быть больше двукратного МРОТ с учётом районных коэффициентов, процентных надбавок и страховых взносов в соответствующие фонды в размере 30%, умноженного на численность работников на 1 июня 2020 года.
Сумма рассчитывается по формуле:
2МРОТ х К х 1,30 х РК х ПН,
где К — количество сотрудников на 01.06.2020, РК — региональный коэффициент, ПН — процентная надбавка к заработной плате
Как подтвердить численность сотрудников?
Банк подтверждает численность сотрудников самостоятельно по сведениям из ФНС по состоянию на 25 число каждого месяца, поданным клиентом.
Требуется ли обеспечение?
Обеспечение не требуется.
По какой ставке будут начисляться проценты?
На протяжении базового периода и периода наблюдения действует льготная ставка — 2% годовых. Проценты по льготной ставке не уплачиваются, а начисляются и включаются в основной долг в день, следующий за последним днём базового периода или периода наблюдения. В период погашения действует рыночная ставка.
В течение какого времени компания должна вести деятельность, чтобы претендовать на субсидирование?
Для торговли — от 3 месяцев с даты государственной регистрации. Для остальных отраслей — от 6 месяцев.
Как узнать статус поданной заявки на получение кредита?
Чтобы узнать статус поданной заявки, начиная с 15 июня вы можете оставить запрос на получение информации по телефону 0321. Приносим извинения за неудобства.
Как узнать, что приём новых заявок восстановлен?
О точной дате начала приёма заявок мы сообщим на сайте после 15 июня.
Источник
Сбербанк является одной из лидирующих финансовых организаций в Российской Федерации практически по всем показателям, поэтому большинство потенциальных заемщиков предпочитает обращаться за помощью именно в это учреждение.
Общая информация о кредитовании в банке
Наличие множества вариантов позволяет подобрать наиболее оптимальное предложение, и каждый клиент сможет выбрать и взять кредит в Сбербанке в соответствии с личными требованиями и нуждами.
На сайте в открытом доступе имеется онлайн-калькулятор для подсчета необходимых параметров, но график платежей можно рассчитать только предварительно: у каждого заемщика будут индивидуальные условия, основанные на его платежеспособности.
Условия выдачи и кредитования
Требования к потенциальным заемщикам отличаются в зависимости от разновидности программы кредитования, КИ, количества предоставленных документов, а также от наличия подтвержденных источников дохода.
Банк не ограничивает сферу применения заемных средств, поэтому потратить их можно на любые цели, начиная от оплаты коммунальных услуг и заканчивая приобретением автомобиля и т.д. Для владельцев зарплатных карт предоставляются наиболее лояльные условия.
Минимальный набор требований предъявляется, если оформляется ссуда на рефинансирование, в таком случае важно иметь положительную кредитную историю и не допускать просрочек.
Заем под залог недвижимости подразумевает наличие в собственности квартиры, частного дома или другого объекта. Владельцы личных хозяйств должны привлекать поручителей.
Как получить
Чтобы оформить кредит, следуйте простой инструкции:
- Рассчитайте позиции кредитования, используя виртуальный калькулятор. Система моментально выдаст сумму переплаты, срок и другие параметры.
- Подайте онлайн-заявку с помощью финансового портала Banki.ru или же на официальном сайте кредитного учреждения. Это позволит сократить время рассмотрения анкеты и повысить вероятность одобрения. Необходимо указать паспортные данные, величину ежемесячного дохода, контактный номер телефона или адрес электронной почты.
- Дождитесь одобрения. С клиентом свяжется уполномоченный сотрудник, озвучит решение, а также проконсультирует по поводу условий сделки.
- Подпишите договор в отделении.
В завершении останется получить деньги выбранным способом: на карту, электронный кошелек, наличными или же на расчетный счет.
Документы для кредита
Стандартный перечень следующий:
- заявление-анкета;
- паспорт гражданина России с отметкой о временной или постоянной регистрации;
- ИНН или СНИЛС;
- данные, подтверждающие трудовую занятость и уровень доходов.
Подробную информацию, в зависимости от типа кредита в Сбере, и все условия можно уточнить, обратившись в офис или же ознакомившись со списком основной и дополнительной документации в интернете.
Есть ли страховка, и обязательна ли она?
В соответствии с российским законодательством страхование не является обязательным условием для оформления кредита, но рекомендуется в качестве дополнительного сервиса.
Страховка — это способ позаботиться о себе или своих близких: если произойдет непредвиденная ситуация, то уполномоченная страховая компания сможет погасить оставшуюся задолженность перед банком, а остальную сумму выплатит лицам, указанным в договоре. Воспользоваться программой страхования можно, обратившись в одну из фирм, сотрудничающую с банком.
Виды кредитов
Потребительский кредит в Сбербанке России выдается в сумме от 10 000 до 1 500 000 рублей, в зависимости от разновидности:
- без обеспечения;
- под поручительство;
- на рефинансирование;
- на покупку в интернет-магазинах;
- образовательный (с государственной поддержкой);
- кредит в Сбербанке физическим лицам, которые ведут личное подсобное хозяйство.
Также кредиты могут быть целевыми, на карту или наличными, под залог и т.п.
Минимальная ставка составляет 11.8, на данный момент количество кредитов, предлагаемых банком в 2020 году, — 7.
Способы погашения кредита
Для внесения оплаты воспользуйтесь любым доступным вариантом:
- мобильное приложение или интернет-банкинг;
- устройства самообслуживания (банкоматы, терминалы);
- безналичный или наличный перевод на расчетный счет;
- банковские кассы — через операционно-кассового сотрудника.
Необходимо помнить, что не во всех случаях происходит моментальное зачисление денег на счет кредитора. Это стоит учитывать, чтобы не допустить просрочки и не испортить кредитную историю.
Особенности кредитования
Чаще всего в выдаче кредита отказывают по следующим причинам:
- плохой кредитный рейтинг (если ранее допускались просрочки или же имеются непогашенные платежи, клиент не выполняет другие обязательства по займу);
- уровень заработка недостаточный (сумма ежемесячного платежа не должна превышать половины суммарного дохода);
- предоставленные персональные сведения являются неправдивыми или неактуальными (некорректная информация однозначно послужит причиной для отказа);
- несоответствие возрастным или другим требованиям банка.
Стоит отметить, что банк никогда не сообщает о причине неодобрения — эта информация является конфиденциальной.
Досрочное погашение возможно, при этом комиссия взиматься не будет, необходимо лишь оплатить начисленные за срок пользования кредитом проценты. Для оформления следует выбрать раздел «Кредиты» в «Личном кабинете», перейти на вкладку «Досрочное погашение», кликнуть на частичный или полный способ погашения. После этого нужно указать счет, дату и сумму списания, подтвердив заявку по SMS.
При неуплате будет взиматься неустойка, которая составляет 20% годовых от суммы просрочки. Период невыполнения обязательств начинается с даты, следующей за днем наступления регулярного платежа.
Отзывы о кредитах в Сбере
Пользователи услуг отмечают надежность кредитной организации и высокий уровень доверия. Во многих отзывах выражается благодарность профессиональным сотрудникам, которые предоставляют квалифицированную помощь и оперативно реагируют на запросы.
Негативные оценки связаны с отказами в кредитных каникулах или неудобствами при оформлении онлайн-заявок, а также с невозможностью воспользоваться пролонгацией на индивидуальных условиях.
В целом, большинство отзывов положительные, а чтобы не возникало проблем с кредитами, важно внимательно изучать условия кредитования и при необходимости дополнительно консультироваться со специалистами, если имеются невыясненные вопросы.
Источник
Компания «Выдающиеся кредиты» создана на базе Сбербанка и является его дочерним предприятием. После открытия фирмы представители малого и среднего бизнеса получили возможность оформить микрозайм в Сбербанке. В отличие от классического кредитования, по которому заявки рассматриваются довольно долго, деньги здесь получают в течение часа.
В настоящее время компания внесена в реестр ЦБ и имеет все шансы занять лидирующие позиции на рынке микрокредитования. Основной офис расположен в Москве по адресу: Кутузовский пр-т, д.32, корп.1, этаж 6 пом. 6.С.01. Для удобства пользователей на официальном сайте ООО МК «Выдающиеся кредиты» предусмотрели несколько способов для связи клиентов с администрацией:
- онлайн чат;
- электронная почта info@v.credit;
- телефон поддержки +7 (800) 700-92-02.
Официальный сайт: https://v.credit
Кто может получить микрозайм
Программа микрозаймов разработана для собственников компаний. Заявку на получение может отправить индивидуальный предприниматель или владелец ООО. Обязательных условий в сравнении с другими МФО довольно мало.
Требования для клиентов
От соискателя требуется:
- иметь гражданство РФ;
- быть 100% собственником и одновременно руководителем компании;
- иметь постоянную или временную регистрацию на территории России.
Получить кредит для бизнеса могут предприниматели в возрастной категории от 19 до 70 лет.
Основным преимуществом микрокредитования в Сбербанке является отсутствие необходимости ожидать годовую отчетность. Минимальный срок существования фирмы, установленный ООО «Выдающиеся кредиты», равен 9 месяцам.
Также микрофинансовая организация предъявляет ряд требований к фирме:
- наличие расчетного счета в любом банке на территории РФ;
- официальная годовая выручка до 60 млн. рублей;
- отсутствие убытков в последнем отчетном периоде;
- своевременно оплаченные налоги и сборы;
- расчетные счета не заморожены;
- отсутствуют обременения и открытые судебные иски к компании, сумма по которым превышает 50 тыс. руб.
Получить микрозайм может любой владелец фирмы, расположенной на территории России, за исключением Республики Крым.
На каких условиях выдается кредит
Кредит выдается без дополнительных комиссий и сборов. После рассмотрения заявки соискателю устанавливается фиксированная процентная ставка. В зависимости от надежности фирмы переплата по кредиту составит от 24% до 30% годовых.
Целевое использование средств по кредиту не проверяется. Займ в Сбербанке можно оформить на любые траты, связанные с ведением бизнеса (не целевой кредит). Для индивидуальных предпринимателей поручительство третьих лиц не требуется. При оформлении микрозайма для ООО потребуется поручительство собственника.
Микрокредит дочерней компании сбербанка оформляется быстро и на выгодных условиях:
- срок — от 1 до 18 месяцев;
- валюта оформления — рубли;
- неустойка за просрочку платежа — 1%;
- сумма — от 100 тыс. до 1.5 млн. руб.
Калькулятор кредита для бизнеса
На официальном сайте “Выдающиеся кредиты” можно быстро рассчитать кредит онлайн. В форму кредитного калькулятора достаточно ввести желаемую сумму займа, и срок кредита. Ниже будет автоматически выведена сумма ежемесячного платежа с пометкой, что цифры являются примерными и могут быть незначительно изменены.
Как взять микрозайм в Сбербанке
>
Оформление микрокредита не занимает много времени и не требует значительных усилий. Предложение выгодно тем, кому необходимо получить займ в Сбербанке срочно. От момента одобрения заявки до перечисления денег на счет соискателя проходит не более 24 часов.
Вся процедура проходит на сайте в три этапа:
- подача заявки;
- ознакомление с результатом рассмотрения;
- получение деньги на счет.
Как отправить заявку на срочный займ сбербанка
Чтобы отправить заявку на микрозайм в Сбербанке онлайн, необходимо посетить официальный сайт СБ или МК «Выдающиеся деньги». При оформлении заявки с сайта Сбербанк необходимо авторизоваться в личном кабинете Бизнес онлайн (СББОЛ).
Более удобно подавать заявку непосредственно на сайте «Выдающиеся деньги». Для этого достаточно нажать кнопку «оформить заявку». Откроется окно регистрации в системе, где следует внести личные данные владельца фирмы. Система подскажет порядок дальнейших действий.
Для рассмотрения заявки в течение часа соискателю понадобится электронная подпись.
Какие нужны документы
Для подачи заявки достаточно предъявить паспорт РФ. В последующем при визите в офис фирмы необходимо предоставить следующие документы:
- лицензии;
- налоговую декларацию за последний период;
- отзывы о соискателе от клиентов или кредитных организаций;
- свидетельство о регистрации предприятия.
Как погасить долг
>
Процесс погашения полностью автоматизирован. Выплаты осуществляются ежемесячно равными долями. В указанный срок деньги будут автоматически списаны с расчетного счета без дополнительных действий со стороны владельца.
В любой момент клиент может получить необходимую ему консультацию от сотрудников фирмы, позвонив по бесплатному номеру 8 (800) 700-92-02
Источник
В карточке каждого кредита перечислены его основные параметры: минимальная и максимальная сумма, срок погашения, процентная ставка.
Оформите заявку онлайн, если Сбербанк России предоставляет такую возможность (другой вариант — прийти с необходимыми документами в офис). В анкете потребуется указать следующие сведения:
- паспортные данные;
- номер телефона и адрес электронной почты;
- нужную сумму заемных средств;
- способ получения займа (наличными, переводом на карту или счет).
Также необходимо дать согласие на обработку персональных данных.
Обратите внимание! Размер одобренного кредита может отличаться от указанного в заявке. Банк оценивает платежеспособность клиента и старается исключить финансовые риски. В связи с этим сумма заемных средств может быть ниже той, которую планировал получить клиент.
Дождитесь решения Сбербанка России. Если заявка будет одобрена, согласуйте с менеджером банка время визита в офис (по закону для получения кредита необходимо личное присутствие заемщика в отделении банка).
Часто задаваемые вопросы
Какие процентные ставки у Сбербанка России на сегодня?
Минимальная ставка, которую предлагает в текущем году банк, составляет 8,71%. Узнайте величину процентной ставки каждого займа в карточке с его описанием на финансовом портале Выберу.ру. Если вас интересуют предложения Сбербанка России, выберите его название в разделе «Банки» и ознакомьтесь с программами за текущий год. Процентная ставка и другие условия перечислены во вкладке займа.
Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?
Да, но условия могут отличаться у каждого банка. Большинство финансовых учреждений предпочитает кредитовать финансово независимых граждан. В связи с этим минимальный возраст, как правило, 21 год. Аналогичным образом банки не всегда одобряют займы пожилым гражданам. Традиционное ограничение по возрасту для клиентов пенсионного возраста — 65-70 лет. Чтобы узнать, какие условия выдвигает тот или иной банк, перейдите во вкладку с описанием займа на финансовом портале Выберу.ру.
Как подать онлайн-заявку?
На финансовом портале Выберу.ру вы можете начать оформление займа без визита в офис банка. Нажмите «Подать заявку» во вкладке заинтересовавшей вас программы. Откроется страница с онлайн-формой анкеты. Необходимо будет указать в том числе серию и номер паспорта, нужную сумму заемных средств, телефон и имейл, дать согласие на обработку персональных данных. После этого останется дождаться решения банка.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Время обработки заявки указано во вкладке с описанием займа на финансовом портале Выберу.ру. Одни банки дают ответ день в день, другим для принятия решения требуется до 5 рабочих дней. Скорость обработки заявки также зависит от общего числа обращений клиентов.
Отказ в кредите – какие причины?
Причин отказа в предоставлении займа может быть несколько:
- плохая кредитная история;
- недостоверная информация в заявке;
- недостаточная сумма ежемесячного дохода;
- несоответствие потенциального заемщика требованиям банка.
При этом банки, как правило, не сообщают клиенту причину отказа. Чтобы узнать требования к заемщику, перейдите на страницу нужного вам продукта на финансовом портале Выберу.ру.
Источник
