Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи
отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной
финансовой ситуации.
Какие заемщики могут получить поддержку
Родители (опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей
Ветераны боевых действий
Инвалиды или родители детей-инвалидов
Граждане, на иждивении которых находятся учащиеся очной формы обучения в возрасте до 24 лет
20 366
семей по всей России получили
помощь в реструктуризации ипотеки
Как получить поддержку?
1
Обратитесь к кредитору
(в свой банк)
Обратитесь в свой банк и узнайте, является ли он участником программы
Введите наименование кредитора
2
Уточните возможность реструктуризации и предъявляемые требования
Рассмотрение заявления о реструктуризации проводится непосредственно кредитором. По окончании рассмотрения заявления он в обязательном порядке оповещает заемщика о принятом решении.
Требования к категориям заемщиков
Заемщик должен являться гражданином РФ и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:
- граждане, имеющие одного или более
несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей; - граждане, на иждивении которых находятся лица в
возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения; - граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
- граждане, являющиеся инвалидами или имеющие
детей-инвалидов.
- граждане, имеющие одного или более
Требования к финансовому состоянию заемщиков
Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:
- среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которого проживают указанные лица;
- размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).
Требования к предмету ипотеки
Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.
Требования по единственности жилья
Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.
Требования к ипотечному жилищному кредиту (займу)
Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.
3
Предоставьте кредитору необходимые документы
При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо
предоставить следующие документы:
- Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных
должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей; - Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о
рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об
инвалидности и т.п.); - Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных
должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом
оформленные копии
трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.); - Заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по
установленной форме.
Форма заявления
Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.
4
Дождитесь решения кредитора по заявке
В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:
В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:
- Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
- Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
- Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
- Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.
Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:
- Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
- Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
Вопросы и ответы
1. Куда следует обращаться за реструктуризацией?
К текущему кредитору (залогодержателя) с письменным заявлением и пакетом подтверждающих документов.
2. Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамках программы помощи?
Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых установлены кредитным договором.
3. Что такое межведомственная комиссия?
Межведомственная комиссия создана на основании Приказа Минстроя России от 30.08.2017 N 1184/пр «О создании и организации работы Межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (займодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации». Межведомственная комиссия уполномочена принимать решения о возможности выплаты кредиторам-участникам программы помощи возмещения убытков (их части) в случае проведения реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов).
4. Где находятся документы для юридических лиц?
Ознакомиться с документами для юр. лиц вы можете по этой ссылке.
Постановление Правительства РФ
Условия обработки персональных данных
Я даю согласие АО «Банк ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры1) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:
- предоставления мне ипотечного кредита;
- создания информационных систем персональных данных Агента и Партнеров, а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с предоставлением мне ипотечного кредита и/или предложением иных продуктов Агента и Партнеров, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Агента и Партнеров и/или их контрагентов.
Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»
1Со списком Партнеров Банка можно ознакомиться на странице https://дом.рф/mortgage/partners/
Параметры кредита для расчета ставки:
при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.
Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается).
Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.
161 Федеральный закон
Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.
Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.
161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.
Источник
Какие задачи решает?
Стандартизирует ипотечный рынок
Формирует правила и нормы взаимодействия участников рынка и сокращает их издержки
Повышает качество ипотечных продуктов
Разработка рыночного механизма поддержания качества кредитных портфелей
Повышает прозрачность сделки
Без скрытых комиссий, полная консультация по ипотеке и возможностям ее обслуживания
Развивает рынок
Адаптация успешных международных практик ипотечных рынков
Этапы оформления ипотеки
Как Стандарт ипотечного кредитования может помочь Вам на каждом шаге получения ипотечного кредита.
Подробнее об этапах кредитования на спроси.дом.рф
1. Выбор банка
Для начала нужно определиться, в каком банке лучше взять ипотеку. Помимо размера процентных ставок и иных важных параметров ипотечных продуктов нужно выяснить, присоединен ли Кредитор к Стандарту ипотечного кредитования. Банк, который взял на себя обязательства соблюдать Стандарт, предоставит полную информацию об условиях и рисках ипотеки в Банке, а также о дополнительных возможностях Заемщика как на стадии получения кредита, так и в процессе его обслуживания.
2. Сбор базового пакета документов и подача заявки
После того, как Вы определились с выбором будущего Кредитора, нужно собрать необходимые документы. Информация о том, какие документы могут потребоваться Банку для принятия решения, также содержится в Стандарте ипотечного кредитования. Кстати, если вы решите взять кредит в Банке, который выдал Вам зарплатную карту, Вас могут освободить от предоставления документов о размере получаемого дохода. А если у Кредитора налажено дистанционное банковское обслуживание, заявку можно подать через интернет.
3. Получение предварительного решения
Для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита ответственный Кредитор будет руководствоваться собственными методиками оценки платежеспособности Заемщика, а также учитывать требования Стандарта. Стандарт рекомендует определять максимальную сумму кредита и размер ежемесячного платежа с расчетом, чтобы у Заемщика оставалось достаточно средств для поддержания прежнего уровня жизни.
4. Выбор жилья (застройщика) и сбор документов о будущем предмете ипотеки
Получив положительное решение о кредитовании и размере суммы кредита, на которую он может рассчитывать, Заемщик может выбрать подходящее по качеству и цене жилье. Рекомендуемые с точки зрения качества предмета залога требования к объектам кредитования приведены в Стандарте ипотечного кредитования. На данном этапе для выбора объекта также большое значение имеет сумма собственных средств Заемщика для уплаты первоначального взноса. Чем больше накопления, тем более комфортным будет процесс обслуживания полученного кредита. Стандарт ипотечного кредитования рекомендует вносить сумму в размере не менее 20 процентов от стоимости выбранного жилого помещения.
5. Получение решения
Согласно требованиям Стандарта ипотечного кредитования присоединившийся Кредитор должен незамедлительно уведомить потенциального Заемщика о своем решении любым из способов, доступных обеим сторонам, а по запросу гражданина – еще и предоставить документальное подтверждение решения. При этом Стандарт позволяет Кредитору не объяснять причины отказа в кредитовании.
6. Проведение ипотечной сделки
Банк, который взял на себя обязательства соблюдать Стандарт, перед проведением ипотечной сделки предоставит типовые формы кредитно-обеспечительной документации для ознакомления, подробно разъяснит условия получения и обслуживания ипотечного кредита и сопутствующие риски, не заставит клиента нести лишние расходы и обратит внимание на варианты решения потенциальных проблем с погашением, которые могут возникнуть у Заемщика в процессе жизни кредита. Стандарт также предписывает Кредитору в возможно короткий срок осуществить снятие с приобретенного жилья обременение ипотекой по мере исполнения Заемщиком всех обязательств по договору ипотечного кредита.
Для кого полезен?
Проблема в том, что заемщики плохо знают свои права, а кредиторы не всегда идут навстречу, когда у тех возникают проблемы. Стандарт регулирует отношения сторон.
Заемщикам
Стандарт нужен, чтобы знать права и обязанности и выбирать банки осознанно. Банки, которые уже присоединились к Стандарту, взяли на себя обязательства выстраивать взаимоотношения с заемщиками на паритетной и социально ответственной основе.
Кредиторам
Соблюдение Стандарта позволяет повысить лояльность клиентов привлечь новых Заемщиков, снизить объемы просроченной задолженности и повысить качество кредитного портфеля.
Стандарт разработан «ДОМ.РФ»
Стандарт ипотечного кредитования разработан ДОМ.РФ при участии Банка России и крупнейших банков в рамках национального проекта «Жилье и городская среда». При разработке стандарта учтены лучшие международные практики, документация зарубежных ипотечных агентств, практические руководства европейских и американских участников рынка ипотеки, а также лучшие практики, используемые российскими кредиторами.
Стандарт был одобрен Банком России как инициатива, направленная на развитие рынка ипотечного кредитования, защиту интересов участников кредитных отношений и повышения качества кредитных продуктов. По мнению ЦБ РФ, предусмотренные стандартом единые подходы по взаимодействию кредиторов и заемщиков принесут пользу всем участникам правоотношений, возникающих в сфере ипотечного кредитования, в том числе ограничат возможности для злоупотреблений по отношению к ипотечным заемщикам.
Цели стандарта — сформировать единые правила игры на ипотечном рынке с учетом баланса интересов кредиторов и заемщиков, предложить рынку механизм поддержки качества ипотечных портфелей, способствовать развитию рынка ипотечных ценных бумаг. Внедрение и популяризация стандарта призваны способствовать повышению доверия граждан к ипотечному кредитованию как к основному способу решения жилищного вопроса и к банковской системе в целом.
Акционерное общество «ДОМ.РФ» — финансовый институт развития в жилищной сфере. Создан в 1997 году постановлением Правительства РФ для содействия проведению государственной жилищной политики. Миссия ДОМ.РФ – сделать жилье в России доступнее, а условия проживания комфортнее для граждан.
Источник