В жизни иногда возникают проблемы, из-за которых приходится срочно искать деньги. Потребность в финансах может быть спровоцирована множеством причин: начиная от внезапной поломки машины и заканчивая потерей работы. Даже простое желание отдохнуть за границей подталкивает занимать у близких. Конечно, они никогда не оставят в беде. Но как быть, если нужной суммы не окажется?
Можно выбрать другой вариант – услуга выдачи займов. Это отличный способ решить любые затруднения с нехваткой денег, а для кого-то спокойно дожить до дня зарплаты. В нашей стране сегодня зарегистрировано около 2 тысяч кредитных компаний, которые готовы предложить помощь оказавшемуся в беде человеку. Основной род их деятельности – предоставлять займы при условии выплаты процентов.
Получить деньги для достижения своих целей может любой совершеннолетний гражданин России. Но самое интересное – средства могут быть предоставлены онлайн в электронном виде. Такой вариант более привлекательный, чем выдача наличных, ведь процедура не требует посещения офиса компании-кредитора.
Займы онлайн: а в чем суть?
Основное отличие этой финансовой услуги – возможность получить деньги онлайн на любой электронный счет, а также на карту. Такой подход позволяет микрофинансовым организациям привлечь множество соискателей капитала. Чтобы воспользоваться привлекательной услугой, достаточно проявить инициативу и подать запрос на сайте кредитора.
Обычно займы выдаются небольшими суммами, максимальная величина – 100-150 тысяч. Если сравнивать данное предложение с кредитными продуктами крупнейших банков, то для многих такая цифра покажется совсем ничтожной. Зато оформить договор можно без проверок, чего не скажешь про классическое кредитование.
Читайте также: Где взять денег, если все микрозаймы отказывают
Еще одна отличительная характеристика микрокредитов – средства предоставляются на непродолжительный срок, а точнее до года. В некоторых компаниях займы выдаются всего лишь на месяц. Кроме того, воспользовавшись услугой, клиент МФО обязан вернуть не только изначально взятую сумму, но и проценты, начисляемые ежесуточно. Объем переплаты в день зависит от условий компании и может составлять 2,5% от общего долга. Для заемщиков, имеющих намерения стать постоянными клиентами, ставка может быть снижена до минимума.
Каковы преимущества МФО?
Многих, кто заинтересован в услугах микрофинансовых компаний, волнует вопрос: можно ли доверять МФО и действительно ли получить заем может совершенно любой? Легально в России такие услуги оказывают только проверенные конторы, ведущие деятельность под контролем Центробанка. Также есть ряд весомых причин, почему стоит сделать выбор в пользу микрокредитования:
- к заемщикам выдвигаются минимальные требования;
- подача заявки не требует бумажной волокиты;
- есть возможность самостоятельно выбрать сумму и срок;
- гарантия оперативного рассмотрения заявки;
- узнать решение можно онлайн на сайте компании-кредитора;
- лояльное отношение к клиентам и высокая степень одобрения;
- деньги зачисляются на карту практически сразу.
МФО выдают средства в долг даже тем, кто трудоустроен неофициально. Поэтому нет необходимости предоставлять справки, подтверждающие заработок, и тем более привлекать поручителей. Еще один привлекательный момент – анализ заявок осуществляется без проверок кредитного рейтинга. Некоторые компании принимают решение в пользу выдачи займа даже при наличии у заемщика отрицательной КИ.
Какая процедура получения займа на карту?
Для решения денежной проблемы нужно лишь обратиться в любую микрофинансовую компанию. Обычно такие организации принимают заявки круглосуточно. Если вам срочно потребуются деньги, достаточно посетить сайт МФО и заполнить заявление-анкету, где указать личную информацию, контакты и данные паспорта.
Также вам потребуется оставить рабочий номер телефона и адрес, чтобы специалисты смогли убедиться в вашей платежеспособности. В отдельной форме будет предложено выбрать параметры кредита: это касается не только суммы, но и срока, на который вы бы хотели получить займ. Когда деньги нужны срочно, рекомендуем выбрать способ зачисления на карту или счет в любой электронной системе.
Далее остается лишь дождаться ответа. Анализ анкеты занимает не более получаса, после чего перезванивает специалист, который задает несколько контрольных вопросов. В случае положительного решения средства будут переведены выбранным методом.
Займы – услуга, способная помочь решить любые проблемы с финансами. Чтобы подать заявку, не потребуется тратить время, посещать офис МФО, писать заявление и беседовать со специалистом. Кроме того, средства выдаются без проверок доходов и кредитного статуса, не нужно привлекать созаемщиков и предоставлять иные подтверждения исполнения своих обязательств.
Материалы по теме:
Взять взаймы: как отличить легального кредитора от «черных» МФО
Без звонков и поручителей: особенности получение онлайн займа на карту
Классификация займов: сроки, суммы, цели
Источник
Деньги до зарплаты – хорошая возможность срочно решить незначительные финансовые проблемы. Микрокредитование населения в России пользуется широким спросом. Стоит знать, что такое микрофинансовая организация, ведь любой из нас может столкнуться с ситуацией, когда деньги нужны прямо сейчас, а обращаться в банк хлопотно. МФО – это компании, предоставляющие займы безотказно, с минимальными требованиями к заемщикам. Вам не нужно собирать кипу справок о доходах – получить микрокредит в долг можно при наличии паспорта и телефона в онлайн-режиме.
Что такое МФО
Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Законодательством РФ и осуществляется под контролем Банка России. По определению и организационно-правовой форме, МФО не относятся к банковским учреждениям. Сведения о компаниях, выдающих мини займы, заносятся в государственный реестр. Микрофинансовые организации работают на основании лицензии и являются коммерческими или некоммерческими организациями, оформленными как юридические субъекты. Преимущества микрофинансирования в МФО:
- Использование автоматической скоринг-системы для составления кредитного портрета заемщика.
- Предъявление минимальных требований к получателям микрокредитов, выдача займов без залогового обеспечения.
- Оформление заявок и выдача заемных средств в онлайн-режиме, несколько способов получения/погашения микрокредитов.
- Мгновенное рассмотрение заявок, взаимодействие с клиентами с плохой кредитной историей.
В микрофинансовой организации вы можете безотказно получить мгновенный микрокредит. В отличие от банков, компании не проводят детальный анализ финансового состояния и платежеспособности клиентов. От вас не требуется справка о доходах для подтверждения ежемесячного размера зарплаты, взять деньги в долг могут лица, работающие неофициально, студенты и пенсионеры.
Виды микрофинансовых компаний
Процветание МФО на российском финансовом рынке обусловлено высоким спросом на мини займы. Заемщики с плохой кредитной историей могут забыть о получении банковского кредита, а в микрофинансовой организации ко всем потенциальным клиентам относятся лояльно. Высокая процентная ставка (до 2% в день) не отпугивает заемщиков, если деньги нужны без отказов и срочно. С 2015 года МФО разделили на МФК (микрофинансовые) и МКК (микрокредитные) компании. Разницу между организациями смотрите в табл.1.
Таблица 1. Отличительные особенности МФО
ОтличияМФКМККУставной капиталНе менее 70000000 рублейДо 70000000 рублейСумма кредитаДо 1000000 рублей частным лицам, до 3-х млн — бизнесуДо 500000 рублейВыдача займовДистанционно онлайн до 150000 рублей, в отделенииОбязательно посещение офисаУслуги компанииКредитование, привлечение инвестиций, выпуск облигацийКредитованиеВалюта займовРоссийские рублиРоссийские рублиАудит от ЦБОбязательныйНет
В зависимости от организационно-правового статуса небанковские структуры условно классифицируют на финансовые группы, кредитные кооперативы, общества, агенства, союзы и фонды поддержки предпринимательства. МФО имеют право предоставлять сведения о заемщиках в Бюро кредитных историй. Компаниям запрещено выступать поручителями по обязательствам своих учредителей, но они могут привлекать инвесторов, выплачивая определенный процент с денежного вклада. Организации могут мотивированно отказывать заемщикам в кредитовании, не имеют права изменять размер процентной ставки по договорам в одностороннем порядке.
Выбор МФО
На российском рынке официально работает порядка 2,5 тысяч МФО, которые зарегистрированы в государственном реестре и могут легально осуществлять финансовую деятельность. Рейтинг микрофинансовых организаций и обзор условий популярных сервисов можно посмотреть на специализированных онлайн-ресурсах. В пятерку лидеров попадают несколько крупнейших компаний – MoneyMan, Е-заем, е-Капуста, Кредит-Плюс, Займер. Чтобы выбрать наиболее привлекательный вариант кредитования, сравнивайте МФО по нескольким ключевым параметрам:
- Требования к заемщикам – возраст, трудоустройство, кредитная история.
- Процентная ставка в день – многие компании выдают первый займ под 0% и предлагают лояльные условия повторного кредитования.
- Максимальный срок и сумма займов – большая часть МФО кредитуют до 30000 рублей на 30 дней.
- Способы получения и возврата долга – банковская карта, расчетный счет, электронный кошелек, системы Контакт, Золотая Корона, МИР.
- Срок рассмотрения заявки и возможность оформить микрокредит в онлайн-режиме.
При подписании договора или общении с сотрудником микрофинансовой организации по телефону уточните, предусмотрена ли пролонгация займов, чтобы избавить себя от «сюрпризов». Это значит, что если к моменту погашения задолженности у заемщиков возникли финансовые затруднения, многие компании предлагают заранее оформить пролонгацию, погасив только проценты за пользование микрозаймами.
Как получить
Популярность мини займов в стране вызвана тем, что микрофинансовые организации предъявляют минимальные требования к заемщикам, лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей, не требуют обширный перечень документов. Большая часть кредиторов выдают займы частным лицам с 18-ти лет, поэтому у каждого человека есть возможность взять кредит. Чтобы срочно получить мини займ в МФО, нужно сделать несколько простых шагов:
- Сравнить условия займов в разных компаниях.
- Выбрать МФО и зайти на официальный сайт.
- Подать заявку на кредит, указав сумму и срок.
- Выбрать удобный способ получения кредита.
- Заполнить анкету и ввести паспортные данные.
- Предоставить сведения о месте регистрации.
- Если нужно – добавить фото документов.
- Дождаться решения по заявке, получить деньги.
Если вы будете оформлять ссуду онлайн на банковскую карту, платежное средство нужно верифицировать. После введения реквизитов карты на счете временно блокируется небольшая сумма (до 10-ти рублей), которая сразу возвращается клиенту. Это необходимо для предотвращения мошенничества и идентификации владельца карты.
Кредиты можно погашать досрочно, оплачивать частями, продлевать неограниченное число раз, если это позволяет политика МФО.
Виды займов
Микрофинансовые компании предлагают заемщикам различные программы кредитования. Это значит, что заемщики могут выбрать оптимальные условия получения микрозаймов с выгодным процентом. Чтобы сравнить параметры микрокредитов для физических и юридических лиц, воспользуйтесь табл.2.
Таблица 2. Виды кредитов в микрофинансовой организации
Особенность займаДля малого бизнесаПотребительскийЭкспрессЗаемщикиИндивидуальные предпринимателиНаселениеНаселениеСумма, рублейДо 3000000До 100000030000-50000Срок1-3 года1-6 месяцевДо 30 днейСтавка48% годовых15-20% в месяц1-2% в деньЦельРазвитие бизнесаТехника, ремонт, лечениеДо зарплаты, личные нужды
Получить микрозаем можно без отказов, но в идеале у заемщика должна быть хорошая кредитная история. Это увеличивает шансы на моментальное одобрение заявки и возможность на лояльных условиях взять следующий заем. В некоторых компаниях есть ограничения – микрозайм не выдают без личного посещения офиса или звонка кредитных экспертов. По времени, заявку проверяют от нескольких минут до одного дня. Возможные причины отказов – неверно заполненные данные о себе, неплатежеспособность, плохая КИ, неподтвержденные контактные сведения. Поэтому, после подачи заявки, очень рекомендую держать под рукой мобильный телефон.
Кто контролирует их работу
В России деятельность микрофинансовых организаций осуществляется на законодательном уровне. Систематизация, определение и регулирование рынка микрокредитования началось в 2010 году с принятия основного закона, определяющего права и обязанности участников микрофинансовых сделок, в законе строго обозначены понятия, условия создания МФО и определены требования, предъявляемые к деятельности компаний. Законодательная база по микрофинансовым организациям включает:
- ФЗ «О микрофинансовой деятельности МФО», принят 02.07.2010.
- ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
- Поправки к ФЗ, регулирующие размер процентной ставки от 01.01.2017.
Микрофинансовые компании обязаны применять законодательные нормы. С 2013 года Банк России ввел положения, согласно которым каждое финансовое учреждение обязано указывать в договоре микрозайма полностью стоимость кредита – с учетом тела ссуды и процентной ставки. В приложении к договору отображается основная информация по сумме, сроку, процентам и графику внесения платежей. Внимательно изучайте документ перед подписанием. В нем четко прописаны условия погашения и пролонгации кредита, если продление предусмотрено политикой компании.
Защита прав заемщиков
Между сторонами договора микрокредитования могут возникать конфликтные ситуации. Если вам начислены необоснованно высокие проценты по займу, высокие штрафы или в процессе погашения задолженности обнаружены скрытые платежи и комиссии, значит, получатель кредита имеет право проверить легальность работы компании, подать жалобу или обратиться в суд с исковым заявлением. Какие шаги помогут защитить права заемщиков:
- Проверка законной финансовой деятельности. В государственном реестре можно уточнить информацию об МФО по регистрационному номеру. Если такой номер отсутствует, компания занимается выдачей займов нелегально. Заемщик имеет право обратиться в прокуратуру.
- Обращение с жалобой в специализированную организацию или учреждение. Конфликтные вопросы между клиентами и микрофинансовой организацией помогают урегулировать Банк России, Роспотребнадзор, Федеральная Антимонопольная служба.
- Подача искового заявления в суд. Рассматривается как крайняя мера защиты прав заемщиков. Применяется в случаях, когда решить спорный вопрос мирным путем невозможно. Судебные издержки ложатся на сторону, признанную виновной по решению суда, на основе предоставленных материалов дела.
Обратите внимание, что с 1-го января 2017 года в силу вступили поправки к ФЗ «О микрофинансовой деятельности МФО», с помощью которых государство регулирует деятельность компаний. По определению последних поправок, максимальная сумма кредита не должна превышать трехкратный размер первоначального займа. Если заемщик допустил просрочку по платежам, сумма процентов не может быть более двухкратного размера микрокредита. Введение новых поправок стало рычагом воздействия на микрофинансовые организации и снижением финансового бремени для заемщиков.
Получение микрозайма помогает решать текущие проблемы, связанные с временными финансовыми трудностями. Но нельзя игнорировать важное правило своевременной оплаты задолженности – это грозит штрафными санкциями и начислением за просроченные дни повышенной процентной ставки. Если вам срочно нужно небольшая сумма денег, рекомендую брать суммы на короткий срок, тогда переплата за пользование заемными средствами не сильно ударит по кошельку.
Источник
Сегодня поговорим о том, как взять займ на карту мгновенно без указания работы. В банке кредит на таких условиях не дадут, поэтому придется иметь дело с МФО. Информация о лучших микрофинансовых организациях, готовых кредитовать клиентов без сведений о трудоустройстве, собрана ниже. Там же несколько полезных сведений, которые помогут снизить вероятность отказа.
Webbankir
Через сервис Webbankir, представляющий на российском рынке микрокредитования ООО МФК «ВЭББАНКИР» можно оформить займы онлайн в сумме от 3 тыс. до 20 тыс. руб., на срок от 7 до 31 календарного дня. Для заемщиков, которые обращаются в Webbankir первый раз, есть возможность взять микрозайм под 0% сроком до 10 дней. Если срок микрокредита свыше 10 дней, тогда плата за пользование заемными средствами составляет 1% в день или 365% годовых. Постоянные клиенты, имеют право на льготную процентную ставку 0,53% в день, что составляет 193,45% годовых.
В случае одобрения заявки МФО перечислит средства заемщику на именную банковскую карту, счет в любом российском банке, кошельки электронных платежных систем Яндекс.Деньги или Qiwi.
ОФОРМИТЬ >>>
Е-заем
Веб-сервис микрозаймов E-zaem принадлежит микрофинансовой компании «Веритас». Микрозаймы здесь выдаются на условиях:
- Для новых клиентов сумма заемных средств составляет 3 – 15 тыс. руб., срок кредитования от 5 до 35 календарных дней.
- При повторном обращении доступная сумма займов увеличивается до 30 тыс. руб., а погасить займ нужно в срок 5 – 61 дней.
Процентная ставка находится в пределах от 0% (льготная ставка при первом обращении, предоставляется на усмотрение МФК) до 1% в день (до 365% годовых).
Получить одобренную сумму можно:
- На банковский счет заемщика.
- На личные карты VISA, MasterCard, МИР.
- На Qiwi-кошелек (только для клиентов, ранее оформлявших займы через E-zaem).
- Переводом в системе Contact.
Для погашения дополнительно доступны переводы через систему «Золотая Корона».
ОФОРМИТЬ >>>
Cash to you
Сайт Cash to you является официальным сервисом по оформлению микрозаймов в ООО Микрокредитная Компания «Кангария». Клиентам доступны экспресс-займы на срок от 6 до 21 дня. МФО предоставляет средства в сумме от 500 до 30 000 руб. Стоимость обслуживания для заемщика составляет от 0% (в рамках акций «1-2-3 дня без процентов») до 1% в день (максимум 365% годовых).
Компания переводит деньги на банковский счет клиента или зачисляет в режиме онлайн на карты российских банков-эмитентов.
ОФОРМИТЬ >>>
Creditter
Credditer (сервис МКК «Кредиттер») предоставляет возможность оформить онлайн-займы на 5-30 дней. Минимальная сумма составляет 2 тыс. руб., лимит выдачи – 30 тыс. руб. Новые клиенты компании могут рассчитывать на получение до 14 тыс. руб., большие суммы доступны только при повторном обращении. За пользование займами взимается ежедневная комиссия в размере до 1% (до 365% годовых).
В условиях выдачи займов указаны возможные способы выдачи денег после одобрения заявки клиента. Они включают перечисление на банковский счет и онлайн-перевод на карты российских банков, открытые на имя заемщика.
ОФОРМИТЬ >>>
Creditplus
Сервис быстрых займов Creditplus запущен для онлайн обслуживания клиентов ООО МФК «Экофинанс». На страницах сайта компания предлагает 2 варианта займов на условиях:
- Новые клиенты могут взять сумму 1 тыс. – 15 тыс. руб. с возвратом в течение 5-30 дней. Для них действует льготная ставка 0%.
- Микрокредит для постоянных клиентов, которым необходимы более крупные займы на более длительный срок. Оформить можно сумму 1-70 тыс. руб. на срок до 6 календарных месяцев. Действующая ставка начисляется из расчета 0,75 – 0,95% в день, в зависимости от суммы и срока.
Деньги поступают на банковский счет или карту клиента. Альтернативный вариант получения через систему переводов Contact.
ОФОРМИТЬ >>>
Viva Деньги
Под брендом Viva Деньги на российском рынке микрозаймов работает ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки». Клиенты компании могут получить займ в размере от 1 тыс. до 80 тыс. руб. на 7-365 дней.
Новым заемщикам, оформляющим заявку до 40 тыс. руб. доступна льготная программа со ставкой 0% при пользовании заемными средствами до 7 дней и 0,2% в день при большем сроке возврата. По остальным договорам ставка зависит от суммы и срока займа и указывается в дополнительных условиях договора.
Деньги выдаются наличными в кассе представительства компании, на карты российских банков, на предоплаченную карту Viva Деньги, выпущенную ООО «Платежный центр», на кошелек Яндекс.Деньги.
ОФОРМИТЬ >>>
Какие суммы микрозаймов одобряют безработным?
Если официального подтверждения места работы нет, то возможность воспользоваться заемными средствами предоставят только некоторые микрофинансовые организации. Сумма займов зависит от оценки клиента, выданной автоматической скоринговой системой.
Важный факт! Скоринг учитывает множество показателей, в т.ч. указанную в заявке сумму дохода, предоставленные персональные данные, кредитную историю. Чем выше набранная сумма балов, тем больше сумма, на которую может рассчитывать заемщик.
Для новых клиентов, не предоставляющих сведения о трудоустройстве, не имеющих истории взаимоотношений с МФО и других записей в кредитной истории максимальный размер займа составит 10-15 тыс. руб. Некоторые заимодавцы могут оформить договор на сумму 25-30 тыс. руб., но число таких на рынке крайне мало.
Как оформить займ на карту без указания работы?
Перед оформлением заявки на займ без предоставления сведений о трудоустройстве, следует изучить условия, опубликованные МФО.
Большинство из них предъявляет к заемщику требования:
- Наличие гражданства РФ.
- Возраст 18-70 лет, в некоторых компаниях минимальный возраст для микрозаймов установлен в 21-23 года, а максимальный 75-80 лет на момент погашения.
- Указание реального мобильного номера одного из российских операторов.
- Предоставление оригинала и/или копии гражданского паспорта с отметкой о постоянной регистрации в России.
Некоторые МФК смягчают эти требования, другие могут вводить дополнительные, например, наличие второго документа.
Для онлайн оформления нужно выполнить несколько простых действий:
- Выбрать МФО самостоятельно или воспользоваться услугами сайтов-агрегаторов.
- На странице сайта выбранного МФО у агрегатора ввести параметры займа и перейти к его оформлению (нажать на кнопку «Получить» или «Оформить»).
- Заполнить форму заявки (сведения о работе вносить не обязательно) и указать способ получения – на карту или электронный кошелек.
- Отправить заявку и дождаться решения по ней.
После одобрения средства будут зачислены мгновенно.
Факторы, влияющие на отказ по микрозайму
Получить займы, не указывая место работы, можно далеко не в каждом МФО. Даже если заявка оформлена, возможен отказ. Его причинами становятся:
- Предоставление только паспорта без СНИЛС, регистрация на неименную банковскую карту.
- Отсутствие при попытке оформить микрозайм места работы в течение нескольких лет.
- Указание неофициальных доходов без подтверждения (ситуацию может исправить выписка по банковской карте или счету).
- Судимость и недавнее освобождение из учреждений ФСИН.
- Пустая (еще хуже – испорченная) кредитная история.
Краткое резюме! Если потенциальный заемщик не может или не желает подтверждать надежность и ответственное отношение к обязательствам, вероятность отказа высока. Чтобы его избежать, нужно позаботиться о максимальном наборе документов, поручительстве, свидетельствах о финансовой состоятельности.
Преимущества и недостатки займов в МФО
За незначительными суммами, в том числе, при отсутствии работы, заемщики чаще обращаются в МФО.
Такая практика имеет несколько явных достоинств:
- + Оформление и выдача через электронные системы производится круглосуточно.
- + Получение средств удобным способом.
- + Обязательное предъявление в некоторых случаях только одного документа – паспорта.
- + Лояльное отношение кредитора к кредитной истории, принятие решения без лишних проволочек и проверок.
- + Рассмотрение заявки, поданной онлайн, в течение нескольких минут.
Однако услуги микрофинансовых организаций — не лучший выход. Сотрудничество с ними имеет некоторые минусы:
- Высокий уровень процентных ставок, иногда в десятки раз выше, чем в банках.
- Значительная вероятность отказа для тех, кто не имеет официального трудоустройства.
- Требование предоставить дополнительные подтверждающие документы (не всегда, но часто).
- Небольшие размеры займов.
Выбрать компанию, которая выдаст займ клиенту, не указавшему данных о работе, достаточно сложно. Таких МФО на рынке немного, поэтому анализировать предложения следует тщательно.
Источник
