Каждый человек хотя бы раз в жизни задумывался над тем, куда вкладывать деньги, чтобы не просто сохранить сбережения, но и приумножить их. Сегодня существует множество способов. Один из них – инвестиции в микрофинансовые организации России, иногда это предложение на рынке называют как «инвестировать в займы«.
Что собой представляют МФО
Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, появились в нашей стране более 10 лет назад. Они предоставляют денежные средства в ссуду клиентам под ежедневные проценты. Физические лица также могут выступить в роли инвесторов, внеся определенную сумму и получать доход с выдачи займов этой компанией.
Вложения в МФК во многом похожи на вклады в банках, однако существует ряд важных различий, о которых необходимо помнить.
Перечислим главные особенности:
- в пользу МФО (МФК) говорит более высокая по сравнению с банками доходность, Вы получаете в полтора-два раза больше денег;
- но при этом и риски тоже несколько выше: дело в том, что такие вложения не подпадают под госгарантии;
- инвестиции в рублях в МФО не получится вернуть преждевременно, если иное не отмечено в договоре.
Важно! С конца марта 2017 года принимать сбережения могут только те МФО, которые имеют статус МФК (микрофинансовые компании), МКК (микрокредитные компании) не имеют права привлекать инвестиции физических лиц. Подробнее о том, в какие компании инвестировать и о разделении статуса микрофинансовых компаний на МКК и МФК, можно узнать из нашего материала.
Лимит вложений
Существуют и другие нюансы. К примеру, в Российской Федерации законом закреплено положение об ограничениях инвестиций. То есть вклады в МФК для физических лиц законодательно не могут составлять менее полутора миллионов рублей. Инвестирование средств (вклады) в МФО и МФК осуществляются в соответствии с федеральным законом № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» — законодательный порог 1,5 миллиона рублей устанавливается регулятором рынка микрофинансирования (ЦБ РФ). Таким образом отсеиваются вкладчики, которые не могут объективно оценивать риски. Зачастую вопрос решается путем объединения мелких инвесторов в группы для сбора необходимой суммы.
Высокие проценты
Клиенты охотно вносят деньги, поскольку годовые процентные ставки микрофинансовых организаций по вкладам составляют в среднем 12-24%, а в некоторых случаях даже больше. Большое значение имеет сумма и срок размещения денег в МФО.
Эффективность инвестиций привлекает вкладчиков, однако более всего такой вид капиталовложений подойдет опытным игрокам финансового сектора. Инвесторы, знающие все тонкости ведения подобного бизнеса, могут обезопасить себя от возможных денежных потерь. Оптимальный срок, на который стоит делать вложение денег — от 6 до 12 месяцев.
Инвестиции в займы (МФО) | ТОП лучших
Для того чтобы определиться с выбором, куда инвестировать деньги необходимо взвешенно и грамотно подойти к выбору МФК.
Придерживайтесь следующих рекомендаций:
- привлечение инвестиций не терпит суеты, основательно проанализируйте все имеющиеся данные о микрофинансовой организации, которая Вас заинтересовала (время основания, масштабы структуры – это весомые аргументы);
- узнайте, кто является учредителем компании (крупные финансовые структуры, бизнесмены с солидной репутацией повышают инвестиционную надежность);
- проанализируйте, депозиты с выгодными процентными ставками одной организации и сопоставьте эти данные с другими аналогичными МФО;
- оцените условия кредитования по микрозаймам: чем они легче, тем меньший процент невозвратов у компании, следовательно, она более надежна;
- изучите отзывы и рейтинги (зайдите на тематический форум, пообщайтесь с кем-нибудь из реальных клиентов).
Помните! Прежде чем определиться, куда вкладывать деньги, если Вы хотите остаться в выигрыше, внимательно и досконально изучите условия микрофинансовой организации. В этом случае инвестиции в МФО и займы дадут Вам желаемый результат.
Источник
Инвестирование в МФО
Работа микрофинансовых организаций не ограничивается только предоставлением кредитов гражданам и бизнесу. Эти
компании используются и в качестве площадки для инвестиций. При наличии свободных средств можно вложить их в
микрофинансовую организацию и получить хорошую доходность. Инвестиции в МФО привлекают высокими процентными
ставками. Нужно обратить внимание, что привлекать средства от физических лиц (в т. ч. индивидуальных
предпринимателей), не являющихся учредителями (участниками, акционерами), имеют право лишь микрофинансовые
компании (МФК).
О чем нужно знать инвестору
- Вклады в МФО в 2020 году имеют ограничения, установленные Центральным банком. Минимальная сумма инвестиции –
1,5 млн рублей. Больше вложить можно, меньше – нельзя. - МФО принимают инвестиции от населения без участия в государственной программе страхования, так как она
ориентирована только на банки. Поэтому к выбору компании для инвестиции нужно подойти весьма серьезно. Есть
в этом и плюс: МФО не платит страховые взносы, потому предлагает более высокий процент. При этом некоторые
компании привлекают сторонних страховщиков и делают сделку максимально безопасной для инвесторов. - Высокая доходность. Микрофинансовые организации предлагают повышенную доходность. Размещая вклады в МФО под
высокий процент, вы будете в выигрыше. Ставки могут быть в разы выше, чем в банках. Это особо актуально
сейчас на фоне снижения процентов по банковским вкладам.
Выбор МФО для инвестирования
Собираясь инвестировать в МФО, обязательно нужно изучить отзывы о компаниях. Не стоит рисковать и вкладываться в
малоизвестные организации, о которых не говорят другие инвесторы. В идеале нужно выбирать МФО по
рекомендации.
В Сети следует найти МФО, принимающие вклады, изучить их рейтинги. Также в интернете всегда есть информация о
самых надежных микрофинансовых компаниях. Принимают вклады от населения и КПК (кредитные кооперативы), но
размещение в них средств сопряжено с высокими рисками. Если сравнивать инвестиции в КПК и МФО, последние
выигрывают благодаря удобству и надежности инвестирования.
МФО, принимающие инвестиции в 2020 году
На этой странице расположены предложения микрофинансовых компаний, принимающих инвестиции от населения и
юридических лиц. Это только актуальные предложения от МФО, ведущих деятельность легально. Они находятся под
контролем Центрального банка, что является большим плюсом для вкладчика.
Как совершить инвестицию:
- Изучите предложения разных МФО, выберите программу.
- Чаще всего заявки на инвестирование принимаются онлайн.
- После этого с клиентом связывается менеджер и указывает на дальнейшие действия.
- Обязательно происходит личная встреча для подписания договора.
Каждая организация предлагает свой алгоритм выплаты процентов. Это может быть ежемесячное или ежеквартальное
перечисление средств, или же выплата совершается по окончании срока инвестирования. Многие МФО принимают
средства граждан в разных валютах. При выборе срока инвестирования учитывайте, что часто более долгий срок
размещения средств характеризуется повышенным процентом.
Источник
Деятельность МФО не ограничивается выдачей займов. Все активные участники рынка микрофинансовых услуг привлекают средства потенциальных инвесторов. Вложения в МФО – один из выгодных способов приумножения собственных средств. Главное его достоинство – повышенная процентная ставка, которая выгодно отличает инвестиции в микрофинансовые организации от открытия банковского вклада.
- Что такое инвестиции в МФК?
- Стоит ли инвестировать в микрофинансовые организации?
- Рейтинг МФО и МФК для инвестиций в микрозаймы
- Быстроденьги
- Мани Мен
- МигКредит
- Займер
- Взаимно
- VIVA Деньги
- CarMoney
- Webbankir
- Lemon.online
- Лайм-Займ
- Zaymigo
- ТОП предложений 2020 года для инвестиций в займы
- Как инвестировать в МФО?
- Как осуществляется выплата процентов?
- Как инвестировать в КПК?
- Инвестиции в займы под залог недвижимости
- Безопасность, риски и законность вкладов в МФО
- Плюсы инвестиций
- Минусы инвестиций
Другое важное отличие рассматриваемых финансовых продуктов – более высокий риск вложения в МФО. Несмотря на постоянное ужесточение требований со стороны Центробанка, рынок микрофинансирования имеет заметно большую волатильность, чем банковский. Вполне логичным следствием этого становятся более высокие ставки.
Третье принципиальное отличие инвестиций в микрофинансовые организации – отсутствие страхования вложенных средств со стороны АСВ. Это является дополнительным фактором, повышающим рискованность подобных операций.
Что такое инвестиции в МФК?
Все работающие на российском рынке МФО делятся на две категории. Первая – наиболее многочисленная – объединяет микрокредитные компании или МКК. Это сравнительно новые и небольшие по оборотам участники рынка, не имеющие право привлекать средства физических лиц, не являющихся учредителями.
Такого ограничения лишены микрофинансовые компании или МФК. Поэтому при разговоре об инвестициях в МФО со стороны физлиц речь идет исключительно о них. Организации имеют право вкладывать средства как в МФК, так и в МФО.
Количество активных МФК по состоянию на 10 апреля 2020 года весьма невелико – всего 35 организаций. Найти их исчерпывающий список можно на сайте Центробанка РФ. Информация доступна в виде файла в формате Excel.
Под инвестициями в МФК понимается вложение средств под проценты по договору займа с микрофинансовой компанией. Обязательными условиями соглашения выступает несколько реквизитов:
- сумма, инвестируемая клиентом;
- срок вложения денег;
- процентная ставка, по которой начисляется доход;
- способы получения процентов на вложенные средства.
Альтернативный вариант инвестирования в бизнес МФО – покупка облигаций, эмитированных микрофинансовой организацией. Этот вид привлечения заемных средств также доступен только для МФК,
Стоит ли инвестировать в микрофинансовые организации?
Решение вкладывать средства в МФО следует принимать с четким осознанием главного правила инвестора: чем выше доходность, тем выше риски. Другими словами, сотрудничать с микрофинансовыми компаниями очень выгодно, но и одновременно опасно.
Стандартные рекомендации профессионалов по выбору варианта вложения средств состоят в следующем:
- диверсификация инвестиций. Означает целесообразность одновременного использования нескольких способов приумножения накоплений;
- тщательное изучение истории и текущего состояния микрофинансовой компании. Значительная часть сведений о МФО доступна на сайте ЦБ РФ;
- анализ предлагаемых условий инвестирования.
Рейтинг МФО и МФК для инвестиций в микрозаймы
Ситуация на рынке микрофинансирования быстро меняется. Тем более, если учесть непростую экономическую ситуацию в стране, вызванную эпидемией коронавируса и падением нефтяных цен. Поэтому приведенный ниже рейтинг МФО для инвестирования в микрозаймы отражает положение дел, сложившееся на середину апреля 2020 года.
Быстроденьги
Одна из старейших МФО страны, работающая на рынке более 11 лет. Предлагает удобную процедуру привлечения средств инвесторов, включающую три этапа:
- Заполнение заявки на сайте МФК.
- Подписание договора.
- Перечисление денежных средств безналичным переводом на счет компании.
Основные условия инвестирования:
- процентная ставка – от 13% до 15,5%;
- сумма – от 1,5 млн. до 150 млн. руб.;
- срок – от полугода до 3 лет;
- получение процентов – ежемесячно или по окончании срока действия договора.
Рассчитать величину получаемого дохода проще всего с помощью размещенного на сайте МФК калькулятора.
Мани Мен
Еще один «ветеран» микрофинансового рынка. MoneyMan заслуженно считается одним из самых узнаваемых брендов. МФК предлагает простые и понятные условия инвестирования:
- два варианта срока – полгода и год;
- три вида валюты – рубли, американские доллары и евро;
- сумма – в пределах от полутора до 20 млн. руб. (от $30 тыс. до $20 млн.);
- доходность в рублях – 11% и 13%, соответственно, для полугодовых и годовых инвестиций (для вложений в долларах – 9% и 12% по аналогичной схеме, в евро – 8% и 11%).
МигКредит
Компания работает практически с момента создания российского рынка микрофинансовых услуг. Входит в число 35-ти действующих МФК, имеет 73 офиса, расположенных в разных уголках России.
МигКредит предлагает выгодные условия инвестирования, которые предусматривают получение от 13% до 14% процентов дохода. Сумма вложений варьируется от 1,5 до 200 млн. руб., а срок – от 3 до 12 месяцев (с шагом 3). Для расчета получаемого дохода используется размещенный на сайте онлайн-калькулятор.
Займер
МФК Займер работает с 2013 года. Компания привлекает средства физлиц, ИП и юрлиц на следующих условиях:
- процентная ставка – от 13,5% до 18,5% (зависит от продолжительности инвестирования);
- срок – от полугода до 3 лет;
- сумма – от 1,5 млн. до 20,0 млн. руб.
Доход рассчитывается с помощью удобного сервиса, который находится на соответствующей странице официального сайта МФК,
Взаимно
Последняя из внесенных в реестр Центробанка микрофинансовая компания. Работает на рынке с 2019 года. Приглашает к сотрудничеству как физические, так и юридические лица. Предлагает следующие условия инвестирования в бизнес МФК:
- процентная ставка – от 14% до 18,5% (зависит от срока и капитализации процентов);
- срок инвестиций – от 3 месяцев до 3 лет;
- сумма – от полутора до 10 млн. руб.
VIVA Деньги
Компания включена в реестр ЦБ РФ в декабре 2011 года. В настоящее время работает как МФК «ЦФП». Условия, предлагаемые инвесторам, заключаются в следующем:
- ставка доходности – от 15% до 21% (в зависимости от капитализации процентов и срока инвестирования);
- сумма – 1,5-20,0 млн. руб.;
- продолжительность вложения денег – от 3 месяцев до 3 лет.
CarMoney
МФК «КарМани» работает на отечественном рынке МФО с момента его формирования. Компания предлагает вложить средства в бизнес по одному из двух возможных вариантов. Первый продукт называется «Доходный» и предусматривает ежемесячную выплату процентов. Условия привлечения средств таковы:
- доходность – до 18%;
- продолжительность – до 36 месяцев;
- сумма – от полумиллиона для юрлиц и от полутора миллионов для физлиц.
Второй инвестиционный продукт компании – «Накопительный». Он предполагает капитализацию процентов. Разница в условиях инвестирования заключается в процентной ставке. Во второй случае она достигает 20%.
Webbankir
МФК «ВЭББАНКИР» привлекает средства инвесторов на срок от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка варьируется от 13% до 18%. Она определяется с учетом капитализации процентов и продолжительности инвестиций. Размер вложения составляет от 1,5 млн. до 15,0 млн. руб. Для расчета получаемой прибыли применяется калькулятор дохода, размещенный на сайте.
Lemon.online
Представляет собой краудлендинговую площадку, предназначенную как для заемщиков, так и для инвесторов. Работа на ней ведется под брендом МКК МСБ Онлайн. Поэтому на привлечение денежных средств наложены существенные ограничения.
Вместе с тем, сотрудничество с Lemon.online предоставляет ряд преимуществ, в числе которых:
- минимальная сумма для входа, составляющая 1 тыс. руб.;
- гибкие условия инвестирования;
- высокая доходность, доходящая до 36% годовых;
- вложение денег в различные бизнесы с постоянным доступом к депозиту.
Лайм-Займ
МФК «Лайм-Займ» — один из самых известных участников рынка микрофинансирования России. Компания активно привлекает средства инвесторов, в качестве которых выступают как физлица, так и ИП или организации.
Популярность услуг МФК объясняется выгодными условиями инвестирования, которые предусматривают:
- вложение средств на сумму от 1,5 млн. до 30,0 млн. руб.;
- продолжительность договора с «Лайм-Займ» — от полугода до 3 лет (с шагом в 6 месяцев);
- выплату процентов по одному из трех вариантов – ежемесячно, ежеквартально или по окончании действия договора;
- процентную ставку, которая составляет от 11% до 20%.
Zaymigo
МФК «Займиго» работает на рынке микрофинансирования со второй половины 2013 года. Компания занимается привлечением инвестиций на следующих условиях:
- выплата процентов – ежемесячно или по окончании инвестирования;
- срок – от полугода до двух лет;
- сумма – от 1,5 до 5,0 млн. руб.;
- ставка доходности – от 16% до 23%.
ТОП предложений 2020 года для инвестиций в займы
Даже беглый анализ приведенных выше предложений показывает, что сотрудничество с микрофинансовыми организациями намного выгоднее работы с банками. Несколько наиболее предпочтительных с точки зрения доходности вариантов представлено в таблице.
Как инвестировать в МФО?
В большинстве случаев процедура вложения средств в МФО предельно проста. Она предусматривает три основных стадии оформления отношений между инвестором и микрофинансовой организацией:
- подача заявки на сайте МФО;
- подготовка и подписание договора займа между клиентом и микрофинансовой компанией;
- перечисление средств инвестора на указанный в договоре счет МФК.
Как осуществляется выплата процентов?
Выплата процентов осуществляется по одному из двух вариантов. Первый предусматривает ежемесячное (реже – ежеквартальное) перечисление дохода на счет инвестора, а второй – капитализацию процентов и учет их в дальнейших расчетах по вкладу.
Плюсы каждого из вариантов очевидны. Регулярное получение процентов делает инвестицию в МФО источником пассивного дохода. Капитализация процентов повышает общую доходность вложений.
Как инвестировать в КПК?
КПК или кредитный потребительский кооператив – еще один вариант вложения средств. Он представляет собой некоммерческую организацию, которая создается с целью оказания участниками взаимной финансовой помощи друг другу.
Деятельность КПК также регулируется Центробанком, но в заметно меньшей степени, чем работа МФК и, тем более, банков. Поэтому к участию в КПК следует подходить крайне ответственно, так как высокий уровень возможной доходности сопровождается аналогичными рисками. Перечень законно работающих на территории России кредитных потребительских кооперативов можно скачать с официального сайта Центробанка.
Инвестиции в займы под залог недвижимости
Деятельность по выдаче займов под залог недвижимости отличается от описанных выше вариантов инвестирования накоплений двумя принципиально важными моментами. С одной стороны, подобные финансовые операции кажутся надежными, так как обеспечены ликвидными активами.
Но с другой стороны, работа совершающих такие сделки организаций контролируются ЦБ РФ еще меньше, чем КПК. Поэтому при принятии решения о вложении средств следует помнить главное правило инвестора: высокая доходность сопровождается высоким риском.
Безопасность, риски и законность вкладов в МФО
После очередного ужесточения мер контроля над деятельностью МФО, предпринятого Центробанком в течение последних 2-3 лет, вложения в микрофинансовые организации стали заметно безопаснее. Тем не менее, инвестиции такого рода по-прежнему сложно назвать надежно защищенными. Главное требование к потенциальному инвестору – работать исключительно с теми МФК, которые присутствуют в актуальном реестре ЦБ РФ.
Плюсы инвестиций
Главное достоинство вложений в МФО, КПК и бизнес по выдаче займов под залог недвижимости – высокая доходность. Такого уровня прибыли не способны предложить ни банки, ни другие участники финансового рынка страны.
Минусы инвестиций
Оборотной и вполне логичной стороной высокого дохода от вложения денег в бизнес МФО становится аналогичный по размеру риск, который вынужден брать на себя инвестор. Для его минимизации необходимо аккуратно подходить к выбору компании для сотрудничества, внимательно изучая информацию о ее финансовой состоянии, истории развития и рейтинге среди потенциальных вкладчиков.
Источник
