Кредитный потребительский кооператив «Союз вкладов и займов» основан 6 февраля 2012 года.
В соответствии с Уставом, утвержденным Решением Общего собрания членов кредитного потребительского кооператива «Союз вкладов и займов» 06.02.2012 г. (Протокол № 1) кредитный потребительский кооператив «Союз вкладов и займов» является некоммерческой организацией. Деятельность кооператива строится на принципах взаимной помощи, взаимного доверия и взаимных обязательств. Основная деятельность кооператива заключается в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:
• объединения паенакоплений и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива и иных денежных средств в порядке, определенном Уставом кредитного кооператива;
• размещения указанных денежных средств на принципах надежности и ликвидности путем предоставления займов членам кредитного кооператива для удовлетворения их финансовых потребностей.
Деятельность кооператива регулируется Федеральным законом от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Гражданским Кодексом РФ, нормативными правовыми актами РФ, Уставом и внутренними документами Кооператива.
Принципами деятельности КПК «Союз вкладов и займов» являются:
• финансовая взаимопомощь членов кредитного кооператива;
• ограничение участия в деятельности кредитного кооператива лиц, не являющихся его членами;
• добровольность вступления в кредитный кооператив и свобода выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива;
• самоуправление кредитного кооператива, обеспечиваемое участием его членов в управлении кредитным кооперативом;
• сохранение сбережений членов-пайщиков;
• равенство прав и обязанностей членов кредитного кооператива при принятии решений органами кредитного кооператива независимо от размера внесенных членом кредитного кооператива взносов, т.е. действует принцип — один член кредитного кооператива — один голос;
• равенство доступа членов кредитного кооператива к участию в процессе финансовой взаимопомощи и иным услугам кредитного кооператива;
• равенство доступа членов кредитного кооператива к информации о деятельности кредитного кооператива;
• солидарное несение членами кредитного кооператива субсидиарной ответственности по его обязательствам в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов кредитного кооператива.
Имущество кредитного кооператива распределяется по следующим Фондам:
Для осуществления уставной деятельности кредитный потребительский кооператив «Союз вкладов и займов» использует собственные и привлеченные средства. Положение о порядке формирования и использования имущества кооператива разработаны на основании и в соответствии с действующим законодательством и уставом КПК «Союз вкладов и займов».
Кредитный потребительский кооператив » Союз вкладов и займов «, в соответствии с Уставом и Законодательными актами, формирует следующие фонды:
• Фонд финансовой взаимопомощи — является основой уставной деятельности кредитного потребительского кооператива и предназначен для взаимного финансирования членов КПК.
• Резервный фонд — формируется по результатам уставной деятельности кооператива за отчетный период. Используется лишь в соответствии с решением Правления КПК при возмещении потерь по невозвратимым займам и финансовым вложениям, наличии непокрытого балансового убытка, непредвиденных расходов и других форс-мажорных обстоятельствах.
• Паевой фонд — формируется из паенакоплений (паев) членов кооператива и используется для осуществления деятельности предусмотренной Уставом и действующим законодательством РФ.
• Фонд операционных расходов – формируется из членских взносов.Предназначен для покрытия текущих расходов, связанных с обеспечением административно-хозяйственной деятельности кооператива, техническим оснащением и другими расходами.
Источник
Вы копите деньги, потом решаете их вложить, чтобы деньги начали «работать». Вот только в банках проценты небольшие, да и для суммы страхования вклада есть ограничения. Есть альтернативные способы вложить и преумножить деньги, вот только риск остаться совсем без средств очень высокий. Более 500 человек из разных городов России лишились своих сбережений в кредитном потребительском кооперативе с многообещающим названием «Надёжное будущее».
Что такое кредитный потребительский кооператив (КПК)?
Это подобие кассы взаимопомощи. Допустим, у вас есть сбережения — три миллиона рублей — и вы готовы их положить на вклад под проценты. Но процент в банке вам не нравится — слишком маленький. Да и застраховать можно только 1,4 млн рублей. А вашим соседям в это же время нужен кредит, но в банке им его не дают. Вы можете учредить кредитный потребительский кооператив, куда одни люди будут класть деньги под проценты, а другие люди будут эти деньги брать под другие проценты.
Разница в процентах станет резервным фондом вашего КПК. Кроме того, застраховать можно всю сумму целиком. По данным Центрального банка РФ, в России на сегодняшний день насчитывается 2011 кредитных потребительских кооперативов.
Такая форма финансовой организации вполне законна. Тогда что же случилось с деньгами сотен людей из КПК «Надёжное будущее»?
Ненадёжная работа с деньгами стариков
Игорю из Иванова почти 60 лет. Он накопил больше миллиона рублей и в 2017 году вложил их в КПК «Надёжное будущее», потому что в банках и инвестиционных компаниях ему не нравились проценты, которые начисляются вкладчику за то, что его деньги находятся в организации.
— Пообещали 19% годовых. Сначала заключил договор на три месяца. Накопленные проценты мне выплачивали ежемесячно. Затем продлил договор на полгода, затем на девять месяцев и на год. Всё было идеально. Средства ежемесячно переводились на карту, — рассказал Игорь Лайфу.
После этого процентная ставка была снижена в связи с изменениями Центробанка. Игорю стали начислять 16% годовых, и заключать договоры на короткие сроки больше было нельзя по условиям КПК — только на 60 месяцев, то есть на пять лет.
В течение 2018 года Игорь стабильно получал деньги 26-го числа каждого месяца. В 2019 году Центробанк провёл проверку «Надёжного будущего». В Ивановском филиале нарушений не обнаружили, а вот во Владимире, Костроме, Ярославле и Череповце нарушений было много. ЦБ потребовал, чтобы КПК за два месяца все проблемы устранил.
— Председатель нашего КПК Владимир Рюмин и юристы эти замечания не учли. Тогда Центробанк подал иск в суд о ликвидации кооператива. Вологодский городской суд этот иск одобрил. Началась ликвидация, — говорит Игорь.
Причиной для предписаний, по словам активиста Общероссийского народного фронта (ОНФ) Галактиона Кучавы, стали многочисленные кредиты, которые КПК выдавало заёмщикам без каких-либо обоснований.
У Игоря есть списки пайщиков, с которыми он общается по возврату вложенных средств. В списках — более 300 человек только по Ивановской области. В чате пайщиков во «ВКонтакте» — более 200 человек из Иванова, Вологды, Череповца, Владимира, Костромы и Ярославля. По данным ОНФ, количество пострадавших граждан по спискам составляет более 550 человек, а сумма ущерба — около 350 миллионов рублей.
— Процентов 80 пайщиков — пенсионеры. Некоторые за время всех разбирательств, которые тянутся с декабря 2019 года, уже ушли из жизни. Я и сам пенсионер. Этот КПК — наказание какое-то. Хотел копеечку лишнюю получать, а теперь эти суды… —жалуется Игорь.
На собрании вкладчиков, на котором присутствовали представители ОНФ, действительно очень много бабушек и дедушек, которые поверили Владимиру Рюмину и его «Надёжному будущему», отдали свои деньги и остались ни с чем.
Фрагмент протокола собрания пайщиков. Фото © LIFE
Ликвидатором КПК стала супруга председателя — Ольга Рюмина, хотя обязательства были возложены на самого председателя. При этом документов, подтверждающих правомочность смены ликвидатора, у рабочей группы КПК нет.
Страховой договор кооператива с НКО «Межрегиональное общество взаимного страхования» (МОВС) есть только у Рюминых. Пайщикам его не выдавали.
По данным «Спарк-Интерфакс», в залоге у КПК на данный момент находится 33 автомобиля. В 2019 году на промежуточном балансе КПК «Надёжное будущее» было более 530 миллионов рублей. Но, по словам пайщиков, сейчас эти средства заморожены. Счёт арестован.
А как же страховка?
Олег из Ярославля держал свои деньги в банке. Но в 100 метрах от здания банка появилась вывеска кооператива «Надёжное будущее». Олег решил зайти и узнать. Его подкупили слова: «Мы работаем под контролем Центробанка, все ваши сбережения будут застрахованы».
— Первый вклад открыл на 5000 рублей. Три месяца проценты приходили точно в срок. В марте 2018 года я все свои сбережения из банка положил на вклад в «Надёжное будущее», тогда это было около 1,4 миллиона рублей. Постепенно свой вклад я пополнял, проценты приходили, всё было в порядке. В общей сложности в КПК у меня было вложено около пяти миллионов рублей. В мае 2019 года я получал около 70 тысяч рублей — это проценты за вклад, — говорит Олег.
Переживая за свои деньги, Олег звонил в Санкт-Петербург, в МОВС, где ему подтвердили, что КПК «Надёжное будущее» действительно с ними сотрудничает, договор страхования заключён — проблем нет… Но тогда, когда начались проверки Центробанка и ликвидация кооператива, страховщики заявили пайщикам: с апреля 2019 года КПК перестал платить членские взносы, поэтому «Надёжное будущее» исключили из страхового НКО. А значит, и пайщикам МОВС ничего не должен.
Лайф обратился в НКО «МОВС» с просьбой объяснить, какой именно договор был заключён между страхователем и КПК и почему пайщики не могут получить страховые выплаты по своим вкладам. НКО отказалась отвечать на вопросы журналиста без официально оформленного запроса.
По мнению ОНФ, страхование вкладов, которое КПК гарантировал пайщикам, это не совсем правдивая история. У «Надёжного будущего» действительно мог быть заключён договор с НКО «МОВС», но вся ответственность перед пайщиками — это имущественные риски КПК. Вклады в России страховать может только государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», с которым «Надёжное будущее» не работало. Страховку никто из пайщиков никогда не видел, её не было на сайте КПК и на общих собраниях.
Если деньги есть на балансе, почему их не отдают людям?
В настоящий момент действия, связанные с ликвидацией, производятся АО «Планета», которое было создано только в конце апреля 2019 года. Её представитель Валентина Фролова иногда выходит на разговор с пайщиками в чате во «ВКонтакте». По её словам, ликвидация КПК продлена до середины октября 2020 года. Задолженность в пользу сберегателей — порядка 487 миллионов рублей, а задолженность в пользу кооператива — порядка 525 миллионов рублей.
То есть КПК утверждает, что основная сумма вкладов пайщиков находится у тех, кто брал кредиты в «Надёжном будущем». Но должники деньги не отдают. С ними нужно судиться, изымать имущество, которое было куплено на заёмные деньги.
Некоторые пайщики требовали вернуть им деньги, подали иски в суд, поэтому счета кооператива находятся под арестом, который наложен в связи с заявлениями сберегателей. Теперь Валентина Фролова из АО «Планета» и Ольга Рюмина убеждают этих вкладчиков забрать свои заявления, чтобы аресты со счетов были сняты, якобы тогда кооператив сможет работать снова и вернуть всем деньги.
Но при этом Валентина Фролова отмечает:
— Очерёдность выплат сейчас от этих арестов не влияет. Первыми средства вы [вкладчики] не получите. Выплаты будут идти по очерёдности ликвидации.
Фото © VK
Что это означает? Лайф связался с ещё одной вкладчицей — Галиной. Она верит Рюминым и поддерживает их, с Ольгой общается напрямую. По её словам, когда начались проверки Центробанка в «Надёжном будущем», Владимир Рюмин уволил сотрудников во всех своих филиалах без оплаты труда и дал им расписки, что при ликвидации работники свои зарплаты получат в первую очередь. То есть после снятия ареста со счетов первыми деньги получат бывшие сотрудники КПК. Вторая очередь — налоговые выплаты. Затем долги перед страховым фондом, по аренде офисов и прочие расходы.
Только четвёртая очередь — пайщики. Сколько денег останется в «Надёжном будущем» после управленческих и организационных расходов, а также выплат по налоговым задолженностям, неизвестно. Но, как отмечает координатор проекта ОНФ «За права заёмщиков» в Ивановской области Галактион Кучава, представители КПК заявляют об арендных платежах офисов в 350 тысяч рублей ежемесячно. Учитывая, что с лета 2019 года кооператив не работает, за год накопилась приличная сумма только по этой статье расходов.
— Изначально в суд пошли 62 человека, но многие свои иски отозвали. Сейчас из-за 10 человек счета всё ещё арестованы. Эти люди, из-за которых арестовали счета нашего КПК, — собаки на сене. И они ничего не получают, и мы, и Рюмины работать не могут, —утверждает вкладчица Галина.
Связаться с Ольгой Рюминой нам не удалось. Владимир Рюмин в течение года находился под домашним арестом, поскольку против него было возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ («Мошенничество в составе преступной группы»).
Неизвестно, почему Рюмины отказывались возвращать деньги пайщикам и довели дело до суда. Как сообщили Лайфу в пресс-службе ЦБ РФ, при выявлении серьёзных нарушений Центробанк направляет в КПК предписание о запрете принимать новых членов, привлекать деньги пайщиков и выдавать займы. При этом такое предписание не запрещает КПК возвращать денежные средства пайщикам по ранее заключённым договорам.
Сам себе коллектор?
Но КПК — это не только пайщики, это ещё и заёмщики. Сколько их в «Надёжном будущем», неизвестно. Но, по словам Галактиона Кучавы, «Надёжное будущее» через АО «Планета» предлагает своим пайщикам оформить цессию, то есть переуступает свои права на взыскание кредита. Таким образом, вкладчику, чтобы он мог вернуть свои деньги, предлагается самостоятельно отсуживать деньги у заёмщика.
— К нам обратились заёмщики, которые взяли кредит в «Надёжном будущем» на покупку машины — 800 тысяч рублей. Спустя какое-то время автомобиль они разбили — он восстановлению не подлежит. Молодые люди нигде не работают, имущества у них нет. То есть если вкладчики КПК возьмут цессию и будут сами выбивать свои деньги, то у них просто ничего не получится — взять с этих должников нечего, — отмечает Галактион. — При этом законы Российской Федерации запрещают передавать цессию физическим лицам. АО «Планета» и «Надёжное будущее» могут оформить цессию только на другие организации, а не на вкладчиков или каких-то других людей.
Кроме того, сейчас ведутся судебные разбирательства: три человека из состава учредителей КПК «Надёжное будущее» — Анастасия Середа, Михаил Чекайло и Александр Юровский — требуют провести почерковедческую экспертизу и признать протокол общего собрания 2011 года, на котором образовался кооператив, недействительным. Если будет доказано, что подписи подделаны, то может оказаться, что весь КПК был «липовым», а эти три «учредителя» не понесут никакой ответственности.
Что же делать?
Сейчас Рюмины не предоставляют информацию о своём балансе ни пайщикам, ни общественникам. Поэтому сложно сказать, сколько на самом деле осталось денег на их счету. В мае 2020 года КПК представил в суд промежуточный ликвидационный баланс — скрин представлен ниже. Также у вкладчиков нет отчётных документов о тех, кто брал кредиты в «Надёжном будущем».
Промежуточный ликвидационный баланс. Фото © LIFE
По мнению Галактиона Кучавы, самое правильное решение в этой ситуации — процедура банкротства. В ней можно будет сформировать точный реестр кредиторов и определить, кому и сколько денег будет возвращено. Если же сейчас будет просто снят арест со счетов КПК, организаторы кооператива просто выведут оставшиеся средства на управленческие расходы и «аренды офисов», а людям не достанется ничего.
Скриншот © VK
У Владимира Рюмина был ещё один КПК — «Резервный капитал». Деятельность по его счетам также приостановлена. Но у соучредителя этого кооператива Сергея Махтанова есть ещё один КПК — «Точка опоры» — действующий, хоть и небольшой. Вероятно, такая форма работы с финансами людей продолжит существовать и дальше. Не исключено, что под председательством Рюмина, его супруги или их знакомых.
К сожалению, вкладчиками КПК становятся наши мамы и бабушки. У сотен пожилых людей кооперативы берут деньги, обещают хороший процент, гарантии, страховки. Но получается, что «надёжность» их «будущего» находится на стадии ликвидации. В ОНФ считают, что необходимы ограничения для работы КПК по количеству вовлечённых людей и географии деятельности. Вероятно, это поможет снизить риски вкладчиков и сохранит их деньги и нервы.
Источник
24.06.2015 11 397 10 Время на чтение: 17 мин.
Я уже писал о том, что такое кредитные кооперативы (КПК), отдельно рассматривал вопрос получения кредита в КПК, а теперь отдельно хочу поговорить про вклады в КПК. Прочитав эту публикацию, вы сможете сделать вывод о том, стоит ли доверять свои сбережения КПК, насколько интересен этот инструмент с точки зрения инвестирования, хранения и защиты личного капитала.
Итак, в последние годы кредитные потребительские кооперативы стали достаточно популярны, к примеру, в России их сейчас около 1,5 тысяч. Часто можно встретить и другие названия КПК — кредитные союзы, кредитные общества, кассы взаимопомощи, всех их объединяет одна организационно-правовая форма — кредитный производственный кооператив (КПК).
Деятельность кредитных кооперативов, согласно законодательству, подвержена регулированию и контролю со стороны нескольких государственных структур, главное место среди которых занимает Центральный банк. Однако, практика показывает, что фактически в России, Украине и других постсоветских странах внимания им уделяется гораздо меньше, чем, к примеру, банкам, что порождает немало случаев мошенничества и работы КПК вне рамок закона.
В чем же заключаются эти рамки? Прежде всего, в том, что кредитный кооператив — по определению «некоммерческая организация», которая не может вести свою деятельность с целью получения прибыли. КПК в большинстве случаев создаются для того, чтобы финансировать бизнес своих учредителей, своих пайщиков. Для этих целей они привлекают финансовые ресурсы — вклады.
Если КПК начинает работать как банк или микрофинансовая организация — активно привлекать вклады и активно выдавать кредиты, зазывая в кооператив новых членов — очевидно, что он ведет деятельность, направленную на получение прибыли, что является незаконным.
Вклады в КПК привлекают, прежде всего, своей доходностью, которая, как правило, превышает доходность банковских вкладов на 10-15% годовых и является фиксированной величиной, оговариваемой в договоре вклада. Однако, нельзя сказать, что вклады в КПК позволяют получать максимальный доход от размещения своих сбережений в кредитных организациях. Потому как вклады в МФО (микрофинансовые организации) предполагают еще большую доходность, превышающую доходность депозитов в банках на 20-50% годовых.
С другой стороны, возможность вложить деньги в МФО есть не у всех, поскольку, по российским законам, существует минимальный порог инвестирования — 1,5 млн рублей. Вклады в КПК в этом плане являются более доступными — их минимальный размер ограничивается только решением самого кредитного кооператива, как правило, он невелик, как и для банковских вкладов.
Вклады в КПК, как и вклады в МФО, не попадают под действие государственных гарантий. То есть, если кредитный кооператив прекратит свое существование, ждать какой-то компенсации от государства (как в случае отзыва лицензии у банка) бессмысленно.
Однако, некоторые механизмы защиты вкладов в КПК все же существуют. Во-первых, это участие КПК в СРО (саморегулируемых организациях). КПК уплачивают в СРО определенные взносы, за счет которых там формируется компенсационный фонд. В случае прекращения деятельности кооператива, СРО, в которую он входил, компенсирует участникам их вклады, но только частично!
Например, в России нынешний закон предусматривает, что выплата из компенсационного фонда СРО пайщикам одного КПК не может превышать 5% от размера всего фонда. При этом выплаты по вкладам КПК будут распределяться пропорционально их размерам. Таким образом, чтобы реально оценить, в какой части ваш вклад будет застрахован, необходимо узнать общий объем фонда СРО, отсчитать от него 5% и сравнить полученную сумму с общим объемом вкладов конкретного КПК. Причем, замечу, что результат будет актуален только на текущий момент, а в период действия вклада ситуация может поменяться, если за это время прекратят свое существование другие КПК — участники СРО, и их вкладчикам будут произведены компенсационные выплаты, а также если КПК привлечет больше новых вкладов.
Во-вторых, это страхование вкладов в КПК. Многие кредитные кооперативы сами предлагают застраховать вклад от невозврата, причем порой даже за свой счет. Это, конечно, хорошо, но нужно внимательно читать условия договора страхования (что именно является страховым случаем, как рассчитывается размер страховой выплаты, сколько она составит и т.д.), а также анализировать надежность страховой компании. Вполне может быть, что страховщик и кредитный союз прямо или косвенно имеют общего владельца (а чаще всего — так и есть), поэтому и банкротиться они могут одновременно.
Конечно, вкладчик КПК может и самостоятельно застраховать свой вклад в выбранной им страховой компании, предоставляющей подобные услуги, но стоимость такой страховки обычно довольно велика, она составляет несколько процентов (до 5-10 и более) от суммы вклада. Поэтому с учетом расходов на страховку и уплаты налога на доходы (об этом далее) доходность вклада в КПК может сравняться с доходностью банковских депозитов, которые являются более безопасным и защищенным инструментом для хранения сбережений.
Участие КПК в СРО и страхование вкладов, безусловно, являются преимуществами для вкладчика, но это нельзя рассматривать как абсолютную гарантию возврата вклада и даже гарантию такого уровня как госгарантии по банковским вкладам.
Следующий момент, на который следует обратить внимание всем желающим разместить вклады в КПК — налогообложение доходов. Например, в России существует свой порядок налогообложения доходов по вкладам, согласно которому налогом облагаются доходы по ставкам свыше законодательно установленного уровня, который постоянно меняется. Например, ранее долгий период это была учетная ставка + 5%, а с декабря 2014 года стала учетная ставка + 10%. Сама учетная ставка тоже постоянно меняется, поэтому может оказаться так, что вклад в КПК на момент размещения не будет облагаться налогом, а позднее — начнет облагаться, или наоборот. Кстати, ставка налога здесь весьма солидная — 35% от дохода свыше законодательно установленной нормы. А сами КПК являются налоговыми агентами, то есть, самостоятельно отчисляют и уплачивают в бюджет налог с доходов своих вкладчиков.
Рассмотрим пример. Конкретно сейчас учетная ставка составляет 11,5% годовых, при этом налогом не облагается доход по вкладам в размере учетной ставки +10% (т.е., 21,5%). Допустим, вкладчик размещает вклад в КПК под ставку 30% годовых. В этом случае с 8,5% годовых он заплатит налог в размере 35%, что равносильно 2,975% годовых. И его реальный доход после уплаты налога составит не 30%, а 30-2,975 = 27,025% годовых.
Рассчитывая доходность по вкладу в КПК, не забывайте учитывать уплату налога с доходов. Для этого всегда изучайте актуальные законодательные нормы.
Но самое главное при инвестировании в КПК — это, конечно же, убедиться в легальности и законности осуществляемой им деятельности. Как я уже писал, кредитных кооперативов сейчас достаточно много, чересчур тщательно их деятельность не контролируется, поэтому в этой сфере есть немало организаций, в той или иной степени нарушающие законы (от явных мошенников, до нарушителей отдельных норм). Крупные мошенники мечтают собрать побольше вкладов и скрыться, а мелкие — рискуют прекратить свою деятельность по решению регулятора. В обоих случаях пострадают вкладчики.
Итак, рассмотрим, на какие моменты обязательно стоит обратить свое внимание при выборе КПК для открытия вклада, хранения сбережений.
1. Организационно-правовая форма. Она должна быть только КПК и никакая другая. Если вы видите, что за названием «Кредитный союз» скрывается какое-нибудь ООО — это мошенники, которые вводят вас в заблуждение уже хотя бы названием. Или же если «Касса взаимопомощи» работает вообще без образования юрлица (люди материально помогают друг-другу) — это обычная финансовая пирамида, не имеющая никакого отношения к КПК.
2. Наличие в госреестре КПК. Каждый кредитный потребительский кооператив должен быть внесен в единый госреестр КПК, размещенный на сайте Центробанка. Правда на сайте ЦБ РФ, например, этот реестр не обновлялся с 2013 года, что еще раз говорит о том, насколько он контролирует их деятельность.
3. Вхождение КПК в СРО. С 2011 года каждый КПК в России обязан быть членом СРО. Госреестр СРО также размещен на сайте Центробанка. Необходимо узнать, в какую СРО входит конкретный КПК и найти подтверждение этой информации в официальном источнике.
4. Проверка уставных документов и отчетности. Любой КПК должен в открытом доступе предоставлять свои уставные документы и отчеты о своей деятельности. Проанализируйте, кто основал кредитный кооператив, кто эти люди. Поскольку деятельность КПК не может быть коммерческой, и они создаются для финансирования собственного бизнеса, логично, что это должны быть люди, имеющие некий бизнес. В отчетности обращайте внимание на то, сколько средств кооператив привлекает и сколько выдает в кредиты (эти цифры должны быть сопоставимы), а также на долю проблемных активов — чем она выше, тем опаснее вкладывать сбережения в этот КПК.
5. Проверка бизнеса учредителей. Посмотрите, как чувствует себя бизнес учредителей КПК, ведь если он убыточен — владелец не рассчитается с КПК по кредитам, а КПК — по вкладам с вкладчиками. Если вас уверяют в том, что кредитный кооператив создан, чтобы «оказывать друг-другу финансовую помощь» и никакого бизнеса не финансирует — скорее всего, перед вами мошенники.
6. Проверка полномочий лица, подписывающего договор. Оформляя вклад в КПК, узнайте, кем является человек, ставящий свою подпись на договоре, где оговорены его полномочия, есть ли они у него вообще. Практика показывает, что часто люди теряют свои вклады в КПК именно потому, что подписывают «договора» с мошенниками, не имеющими на это никаких прав.
7. Рекламная компания КПК. Если кредитный союз активно рекламирует себя как организация, привлекающая вклады и особенно — выдающая кредиты — это большой повод задуматься. Ведь, исходя из своей сути, КПК — неприбыльная организация и не может зарабатывать на кредитах, он создается для финансирования бизнеса своих учредителей. А если КПК активно раздает кредиты всем подряд — значит, он все-таки желает зарабатывать на этом, что законодательно запрещено, поэтому у такого кооператива всегда могут возникнуть проблемы с контролирующими органами вплоть до его закрытия.
8. Допуск к участию в собраниях КПК. Если человек, оформляя вклад, одновременно становится пайщиком КПК (вносит определенные паевые взносы) — значит, он получает полное право участия в собраниях членов кооператива и право голоса при принятии решений. Если ему отказывают в таком праве — значит, с деятельностью этого КПК не все в порядке.
9. Отзывы о КПК. И, наконец, последний в списке, но не последний по значимости фактор — отзывы о КПК в независимых источниках. Просто наберите в поисковике «название КПК отзывы», и вполне возможно, вы найдете то, что отобьет у вас желание вкладывать туда свои деньги.
На этом, пожалуй, все.
Подводя итоги, можно сделать вывод, что инвестиции, вклады в КПК — довольно интересный инструмент с точки зрения доходности, однако он является рисковым, несмотря на страховую защиту, и это надо четко понимать. Я бы не рекомендовал хранить все свои сбережения в КПК аналогично тому, как многие хранят их в банках, но как часть инвестиционного портфеля этот инструмент может быть весьма интересен с учетом грамотного подхода к выбору и анализу конкретной организации, которой вы доверите свой вклад.
До новых встреч на Финансовом гении! Успехов вам и правильного выбора инструментов для инвестирования!
Источник
