Развитие собственного бизнеса требует вложения дополнительных сумм, и не всегда эти средства есть у предпринимателей. Приходится привлекать сторонние ресурсы.
Одним из таких ресурсов является инвестиционный займ.
Что это такое
Это определённый способ заимствования денежных средств, который позволяет предпринимателям, а также владельцам крупного, среднего и, реже, малого бизнеса, совершенствовать свой производственный процесс и развивать свое дело.
Инвестиционный займ представляет собой один из видов кредитования, цель которого, помочь развитию бизнеса конкретного клиента.
Последним может выступать:
- Владелец, то есть гражданин — довольно редко.
- Само предприятие, то есть юридическое лицо.
- Индивидуальный предприниматель.
Выдаётся такой кредит на основании договора. Сторонами по этому документу являются:
То есть, договора инвестицонного займа — это трехстороннее соглашение по вложению средств и получению определённой суммы прибыли.
Как правило, объектами такого вида заимствования становятся:
- строительные объекты;
- производственные предприятия;
- оборудование, машины и агрегаты.
Стоит понимать, что просто так ни один инвестор не вложит свои средства в развитие какого-либо проекта. Необходим чёткий бизнес-план. Обязанность по его составлению «ложится на плечи» подрядчика.
Кроме того, необходимо подтверждение его текущего финансового состояния. Как альтернатива для обеспечения кредита, можно предложить оформить закладную на имущество или бизнес.
Законодательные акты
Как и любой другой вид заимствования, инвестиционный займ регулируется на законодательном уровне.
При оформлении такого вида договора, стоит принимать во внимание следующие правовые нормы:
- Федеральный Закон «Об инвестиционной деятельности в РФ» от 25. 02. 1999 года № 39-ФЗ.
- Параграф 1 главы 42 ГК РФ.
- Налоговый кодекс РФ.
Налогообложение
По своей сути, такой займ является разновидностью инвестиционной деятельности. Поэтому НК РФ предусмотрены некоторые налоговые льготы.
К таковым можно отнести:
Требования к заемщику
Чтобы получить некую сумму для развития бизнеса, необходимо отвечать определённым требованиям. Это:
Видео: налоговый инвестиционный кредит и порядок его предоставления
Договор инвестиционного займа
Как уже упоминалось, инвестиционный займ выдаётся только при наличии соответствующего договора, который является трёхсторонним соглашением.
При составлении документов по такому кредиту необходимо руководствоваться ст. 807—810 ГК РФ.
Договор подписывается всеми тремя сторонами, тем самым подтверждая своё согласие со всеми прописанными условиями.
Между юридическими лицами
Как правило, сторонами по такому виду займа являются юридические лица — предприятия и банки. Поэтому в практике, чаще всего, встречается именно соглашения между юрлицами.
Чтобы он был действительным, он должен содержать в себе следующую информацию:
Эти условия являются обязательными для заключения договора инвестиционного займа. Но в документ можно также включить и следующие пункты:
Договор подписывается каждой стороной, и заверяется печатью. Если есть обеспечение займа, то предмет залога необходимо описать в этом же документе, или дополнительно составить договор залога.
Если предметом является объект недвижимости, то документы необходимо зарегистрировать в Росреестре.
С физическими особами
Нередко инвесторами выступают и физические лица. Довольно распространённая ситуация — гражданин вкладывает средства в строительство дома. Но, без договора инвестиционного займа не обойтись!
Рекомендуется, перед тем как подписывать соглашение, показать его квалифицированному юристу, который проверит каждый пункт документа. Это необходимо для того, чтобы инвестор-гражданин не попал «в лапы» мошенников.
Инвестору стоит обратить внимание на следующие пункты договора:
В договор займа также должны быть включены условия о правах и обязанностях сторон, а также об ответственности каждой стороны за нарушение условий договоренностей.
Где можно оформить
Получить инвестиционный займ можно:
Особенности кредитования
Как и любого другого вида заимствования, инвестиционный кредит имеет свои определеннее особенности. К ним можно отнести:
- заключение договора происходит только на основании документов;
- этому этапу предшествует подача заявки на получение кредита;
- как правило, такой займ оформляется под залог имеющегося имущества, недвижимости или бизнеса.
Чтобы правильно заключить договор, соискателю необходимо предъявить следующие документы:
Существующие виды
Стоит понимать, что инвестиционный займ — это специфический кредитный продукт, который можно поделить на несколько разновидностей. Это:
Для предпринимателей
Предприниматели являются полноценными участниками экономической и хозяйственной деятельности. Но, выдавать им кредиты, тем более инвестиционные, никто не торопится. Поэтому заимствование для них имеет ряд некоторых нюансов.
Это:
Формы реализации
Инвестиционный займ, как и любые другие виды вложений, необходимо правильно реализовывать, для дальнейшего получения максимальной прибыли.
Предусмотрены следующие формы реализации:
Отрицательные стороны
В любой юридической сделки есть свои отрицательные моменты. В инвестиционном заимствовании к таковым можно отнести:
В России далеко не каждая фирма, даже успешно развивающаяся, может получить займ именно на развитие бизнеса. Проще оформить безцелевой кредит, не пользуясь помощью государства или специальной банковской программой.
Да, условия кредитования будут не такие выгодные, но не нужно собирать много документов (по сравнению с инвестиционным займом), соответствовать довольно жёстким требованиям и ждать решения довольно длительный период. Многие бизнесмены, особенно индивидуальные предприниматели, предпочитают поступать именно так!
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Часто предприниматели сталкиваются с проблемой отсутствия необходимого объема денежных средств для открытия нового бизнеса или развития уже имеющегося дела. Очевидным решением такой проблемы является получение кредита на нужную сумму, но это не выгодно с экономической точки зрения и оформление занимает слишком много времени.
Сейчас все более и более популярным становится другой способ получения денег, необходимых для развития и поддержания бизнеса, – инвестирование. Для того чтобы обезопасить себя от мошенничества и предоставить гарантии взаимовыгодного сотрудничества инвестору, между ними составляется договор, являющийся гарантом безопасности сделки. Как его составить и на какие моменты необходимо обратить внимание, мы разберемся ниже.
Содержание
Предмет договора
Предметом договора является результат предпринимательской деятельности, в которую инвестор вкладывает свои средства. Давайте рассмотрим предмет инвестиционного договора на примере строительного бизнеса:
- Если мы берем в качестве образца строительный бизнес, предметом договора будет выступать проект застройки, на реализацию которого инвестор будет осуществлять денежные отчисления.
- Согласно договору, инвестор должен передать застройщику необходимые денежные средства. Застройщик, в свою очередь, должен с их помощью реализовать проект и рассчитаться с инвестором, указанным в договоре способом.
- Деньги, полученные от инвестора, должны быть направлены на контроль рабочего процесса, его выполнение и иные действия, связанные с реализацией инвестиционного проекта.
- Соглашение между застройщиком и его инвестором относится к категории смешанных, так как оно состоит из элементов различных договоров. Отношения между ними регулируются на основании ГК РФ.
Срок действия договора
Срок действия соглашения, направленного на развитие бизнеса, регламентируется следующими правилами:
- Вступает в силу после того, как все стороны, участвующие в проекте, его подписывают.
- Прекращение его действия наступает после того, как все стороны выполняют свои обязательства, указанные в документе, в полном объеме.
- При необходимости, стороны могут продлить срок действия соглашения или указать условия, наступление которых станет причиной его расторжения. Продление договора, в сфере инвестирования в строительство, может наступить, если работы на объекте временно приостановлены и объект прошел процедуру консервации.
Порядок расчетов
Определение порядка расчета между сторонами соглашения заключается по следующему принципу:
- В документе указывается размер необходимых инвестиций.
- Составляется график, согласно которому будет реализовываться процесс финансирования проекта, путем перечисления необходимых денежных сумм на счет заказчика.
- В соглашении могут быть описаны случаи, возникновение которых будет являться поводом для увеличения размера инвестиций. При их наступлении инвестору будет необходимо произвести дополнительные денежные вложения в проект.
- За выполнение проекта инвестор обязуется выплатить определенную денежную сумму на счет заказчика или предоставить ему долю в проекте, которой он вправе распорядиться по своему усмотрению.
- Денежные средства, полученные в качестве вознаграждения, должны быть перечислены на счет заказчика, указанный в тексте соглашения.
Сроки и порядок реализации инвестиционной деятельности
Срок действия договора определяется заинтересованными сторонами, и отсчет времени начинается после того, как инвестор передаст застройщику утвержденный вариант проекта. Если необходимо продлить срок действия договора, можно заключить дополнительное соглашение, которое будет прикреплено к основному документу договора.
При необходимости, стороны могут составить график выполнения отдельных этапов работ, что позволяет принимать сдачу проекта поэтапно, а не целиком после его завершения. При выполнении всего запланированного объема работ заказчик оповещает инвестора, после чего происходит сдача объекта. Если сдача объекта прошла успешно, стороны подписывают акт, который служит гарантом того, что все стороны выполнили возложенные на них обязательства.
Права и обязанности сторон
При подписании договора инвестирования заказчику и организации, осуществляющей инвестирование, вменяется ряд прав и обязанностей, которыми они могут руководствоваться при реализации инвестиционного проекта (ИП).
Инвестор должен выполнять следующие условия:
- Предоставлять финансовую помощь для реализации ИП в полном объеме, согласно заключенному соглашению.
- В случае возникновения необходимости инвестор должен помогать в получении и оформлении документов, необходимых для реализации ИП.
- Выполнить мероприятия по приему законченного проекта или назначить ответственных лиц, для совершения данного действия.
- В случае приема ИП вся ответственность по его содержанию ложится на инвестора, в том числе и риски, связанные с его эксплуатацией.
- Если соглашением предусмотрены дополнительные обязательства со стороны инвестора, их выполнение также обязательно.
Заказчик, используя финансовые средства инвестора, в свою очередь, обязан выполнять следующие условия:
- Подготовить место реализации ИП.
- Обеспечить доступ ко всем ресурсам, которые будут востребованы для выполнения ИП.
- Осуществить наем подрядчиков для реализации инвестиционного проекта (ИП).
- Выплатить заработную плату подрядчикам.
- Управлять всеми процессами и рабочими группами, участвующими в реализации ИП.
Инвестор имеет право:
- Контролировать выполнение проекта на любом из его этапов и делать это при содействии уполномоченных лиц, назначенных со стороны заказчика.
- Инвестор имеет право передать свои права и обязанности третьим лицам, с условием их согласия.
- Производить контроль над темпами реализации ИП, не вмешиваясь при этом в сам оперативный процесс.
Заказчик имеет право:
- Использовать для реализации ИП подрядчиков.
- Требовать от инвестора выполнения возложенных на него обязательств в полном объеме и в указанные сроки.
- Если инвестор даст разрешение, заказчик может передавать свои права и обязанности сторонним лицам.
- Самостоятельно решать, куда и в каком объеме направить денежные средства, полученные от инвестора, в рамках реализации ИП.
Обратите внимание! Невыполнение своих обязательств, прописанных в договоре, будет достаточным поводом для расторжения текущего соглашения и применения штрафных санкций к нарушителю.
Имущественные права
Инвестор имеет право распоряжаться объектами инвестиций или результатами их деятельности, если иное не предусмотрено настоящим договором. Заказчик, в свою очередь, имеет право рассчитывать на вознаграждение, за реализацию ИП, или получить в распоряжение некоторую его долю. Все нюансы должны быть отражены в тексте договора в обязательном порядке.
Ответственность сторон
Все стороны, участвующие в реализации ИП, несут ответственность за игнорирование обязанностей, возложенных на них, согласно договору, или за их выполнение не в полном объеме. Регулирование данного процесса производится, согласно действующему законодательству РФ.
Заказчик имеет право продлить срок сдачи ИП, если инвестор не предоставил необходимые денежные активы в срок. Срок продления должен быть соразмерен просрочке. Если у сторон возникают какие-нибудь разногласия, и они не могут быть решены самостоятельно, – спор разрешается в суде, согласно действующим законам РФ. Также заказчик несет ответственность за готовый проект, в случае его несоответствия конечному плану, или, при выявлении нарушений, допущенных при его реализации.
Основания и порядок расторжения договора
Действующий договор может быть расторгнут, если:
- Стороны пришли к согласию относительно прекращения действия договора и определились с тем, каким образом будет осуществлен взаиморасчет.
- Был доказан факт нарушения условий соглашения одной из сторон.
- Если сторона имеет право на разрыв соглашения в одностороннем порядке, и оно подтверждено каким-либо нормативно-правовым актом или документом.
- Произошло сильное изменение обстоятельств, на основании которых было заключено текущее соглашение.
Порядок расторжения выглядит следующим образом:
- Одна из сторон посылает письмо с уведомлением о расторжении соглашения своему партнеру.
- Если на него не будет получен ответ в течение 1 месяца – соглашение будет считаться расторгнутым.
- Если были получены возражения, но решение остается неизменным – сторона имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, уведомив об этом своего партнера.
Если у вас нет полномочий расторгать договор в одностороннем порядке, вам необходимо договориться со своим партнером по проекту или решать дело в суде, предоставив необходимые доказательства правомерности своих действий.
Разрешение споров из договора
Все разногласия, возникшие в ходе реализации ИП, необходимо решать на основании принятия взаимного соглашения. Это является наиболее быстрым и безболезненным решением проблемы. В случаях, когда подобного соглашения достигнуть не удается, спор передается в суд, который будет выносить решение по данному вопросу на основании действующих законов.
Форс-мажор
Бывают ситуации, когда выполнение сторонами договора обязательств по текущему соглашению невозможно по причине непреодолимых обстоятельств. В таком случае, если их наличие подтверждено справками из уполномоченных органов, – стороны освобождаются от ответственности.
Если во время реализации ИП были внесены поправки в действующие законы, и они ухудшили условия для участников соглашения, срок действия будет продлён на время, необходимое для преодоления возникших обстоятельств. Размер инвестиционных вложений также может быть скорректирован.
Если из-за форс-мажорной ситуации просрочки по времени реализации проекта превысят определенный временной промежуток, оговоренный в соглашении, стороны имеют право отказаться от той части договора, которая не может быть реализована. Возмещение убытков в таком случае не предусматривается.
Заключительные положения
Договор необходимо составлять в трех экземплярах, которые обладают одинаковой юридической силой. Один экземпляр необходимо предоставить органу, ответственному за оформление имущественных прав на ИП, а остальные экземпляры распределяются между участниками проекта.
При возникновении необходимости в отправке уведомлений, относящихся к проекту, стороны должны передать их посредством официальных писем или лично по адресу, указанному в договоре. Если одна из сторон изменила свой адрес или контактный телефон – необходимо известить об этом все стороны договора.
При подписании договора участники процесса назначают своих представителей и определяют круг их полномочий. Любые действия, регламент проведения которых не предусмотрен в действующем соглашении, должны регулироваться на основании законов РФ.
На основании этих положений осуществляется любая инвестиционная деятельность, в том числе и составляются договоры инвестирования между физическими и юридическими лицами.
оригинал статьи находится здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/pomoshch/dogovor-investirovaniya-mezhdu-fizicheskim-i-yuridicheskim-litsom/
Источник
