Вид займа по срокам действия

Обычному человеку очень сложно накопить денег на дорогую вещь, поэтому он начинает подбирать кредит или займ. Большой популярностью пользуется рассрочка. Поссмотрим, какие виды займов бывают, чтобы было проще выбрать для себя подходящий.

Кто дает займы и кредиты

За деньгами можно обращаться в банки, в микрофинансовые организации или к частным лицам. Первый способ привычен и надежен, но требует от вас положительной кредитной истории и хорошего заработка, МФО и частные кредиторы могут пойти на уступки.

Если вам нужны достаточно большие суммы денег, обращайтесь за помощью в нашу компанию «Лагом» для подбора инвестора. Крупные суммы выдаются только под залог недвижимости.

Похожим вариантом является возвратный лизинг. В этом случае вы сотрудничаете не с инвестором, а с лизинговой компанией, которая выкупает на время вашу недвижимость, чтобы сдать вам в аренду с правом выкупа. После полного выкупа (окончания срока договора), недвижимость становится снова вашей собственностью.

Возвратный лизинг для многих более приемлемый вариант. Если не можете определиться, что для вас лучше, звоните нашим менеджерам по номерам: +375 44 535-11-00 и +375 17286-13-10.

Что подразумевает понятие «займ»

Механизм ориентирован на выполнение сроков по договору, а за просрочку начисляется пеня.

Получение займа — это возможность взять деньги на некоторый срок с возвратом всей суммы с процентами.

Пеня зависит от условий фирмы, в которую вы обратитесь. Это будет прописано в договоре займа.

Классификация займов по сроку пользования

Заемщик выбирает необходимый срок для возврата денег, от которого может зависеть размер процентной ставки.

Долгосрочные (5-10 лет)

Так как срок немалый, организация, выдающая займ, должна убедиться в платежеспособности клиента, поэтому она может затребовать дополнительные документы.

Особенности долгосрочных займов:

• Небольшая процентная ставка.
• Необходимость принести справку о зарплате от 6 месяцев.
• Целевое использование (к примеру, займ с целью ипотеки).
• Часто нужны поручители и залог.

Краткосрочные (до 1 года)

Обычно такие займы даются на небольшие суммы, так как есть риск, что заемщик окажется не способным выплачивать. Ежемесячный платеж растет, поэтому давать большие деньги на большой срок невыгодно кредитующей организации.

Обычно краткосрочный кредит имеет такие особенности:

• Не нужно докладывать о целях использования займа.
• Минимум документов для оформления.
• Не нужно приводить поручителей и предоставлять залог.
• Высокая процентная ставка.

Средние (1-5 лет)

Самый популярный тип, который подходит большинству, так как удовлетворяет потребности и устраивает по срокам.

Типичные нюансы:

• Умеренная ставка, но при этом неплохая сумма.
• Чаще всего есть цель (покупка квартиры, авто, расширение бизнеса).
• Есть выбор: с поручителем или без, с залогом или без.
• Можно найти льготную программу по выдаче займа (кредита).

Классификация займов по обеспечению

Обеспечение гарантирует займодавцу возврат средств. Сюда относятся поручители и залоговое имущество.

Гарантированные

Если нарастает долг и пеня, то заемщик может отдать в собственность свое имущество, чтобы погасить долг. Также погашение может происходить с помощью определенных видов дохода, которые доступен должнику.

Залоговые

Во время заключения договора заемщик предоставляет в залог ценное имущество, которое является его собственностью. Если он перестает платить, то имущество выступает в качестве компенсации кредитору.

Застрахованные

Часто при займах на крупные суммы, организации просят клиента застраховать свою жизнь и здоровье, а также имущество. Это сильно спасет в том случае, если он потеряет работу или с ним что-то случится.

Другие способы разделения займов по группам: по срочности, нормам платности, статусу гражданина, степени обеспеченности.

Основные виды кредитов

Целевой

Такой кредит имеет точную цель использования. Чаще всего цели бывают у людей следующие:

• Организация отдыха.
• Ремонт.
• Покупка жилья, нежилой недвижимости.
• Покупка транспортных средств.
• Лечение.

Обычно целевые кредиты оформляются на средний срок.

Овердрафт

Если на балансе не хватает средств, то платежи начинают сниматься с того счета, который используется клиентом. Клиент может снять со счета сумму, но за это будет платить ежемесячный процент.

Кредитная линия

Это вид займа, когда банк выделяет в любой момент нужную сумму для клиента на своих условиях. Например, предоставление кредитной карты. По ней заемщик может покупать, но затем деньги ему нужно вернуть обратно. Сумма устанавливается банком.

Микрокредит

Микрокредитование предполагает маленькие суммы и сроки, но большие проценты. Эти займы невыгодны и используются людьми в экстренных случаях. Дают микрокредиты по паспорту, просрочка влечет огромную переплату.

Технический

Если клиент имеет вклады в банке, в котором берет кредит, то такие вклады выступают залогом. Если заемщик не платит, с его вклада списываются деньги на погашение долга. Подобные кредиты банки дают только самым доверенным лицам.

На автомобиль

Это особый вид кредита, который адаптирован под цель и не является потребительским. Обычно процентная ставка и выплаты адекватны, а учреждение сотрудничает с автосалонами.

На коммерческую недвижимость

Физические и юридические лица имеют потребность развивать бизнес. Покупаемый коммерческий объект сам является залогом. В случае, если залог стоит дешевле кредита, от заемщика банк просит дополнительных гарантий.

На оборудование

Оборудование выгодно приобретать юрлицам, так как оно амортизируется (изнашивается). Это целевой кредит, который дается при предоставлении полного пакета документов.

Если не справляетесь платить…

Рефинансирование решает проблемы заемщика. Если выплачивать клиент по каким-то причинам не может, то самым правильным для его будет обратиться в банк с целью урегулирования проблемы.

Банк может и отказать в помощи, тогда клиент обращается к рефинансированию: берет кредит в другом банке, чтобы погасить первый по меньшему проценту.

Кредиты по видовым различиям

Кредитов на честном слове не бывает. Обязательно заключение договора.

Процентные

Привычный вид кредита, когда заемщик возвращает не только сам долг, но и заранее установленную сумму сверху.

Беспроцентные

Самый выгодный способ взять в долг, так как возврат не предполагает процент сверху.

Целевые

В договоре важным пунктом является назначение кредита. Если оговорено, что именно заемщик обязан купить, то на случай неуплаты целевой продукт становится предметом залога.

Товарные

При таком займе речь идет не о деньгах. В долг предоставляется товар. Товар реализуется, а деньги, полученные с него, идут на покупку тех вещей, что брались в долг, и отдаются.

Облигационные

Кредитом выступают не деньги, а облигации. Облигация позволяет получить номинальную стоимость или имущество. Срок передачи денег устанавливается заранее. Этот займ экономически выгоден и не требует залога.

Государственные

Здесь заемщиком выступает само государство. Обычно такие вопросы решаются между несколькими странами. Государство, берущее в долг, должно вернуть его с процентами. Часто получается, что долг накапливается.

Какой брать кредит, каждый человек выбирает, исходя из своего материального благополучия, целей, жизненных обстоятельств.