Как не обратить вексель в долговую расписку
Существенные реквизиты
Экземпляры и копии векселей
Индоссамент
Порядок составления индоссамента
Присоединение аллонжа
Практика вексельного обращения ставит ряд вопросов и проблем, незначительных на первый взгляд, но таких, которые могут повлечь неблагоприятные последствия для участников вексельного рынка. Одна из них — правильность юридического оформления векселей и производимых с ними операций.
При оформлении векселей следует руководствоваться действующим Федеральным законом от 11 марта 1997 г. N 48-ФЗ и Положением о переводном и простом векселе.
Вексель — долговой документ, который должен соответствовать установленной форме и обязательным реквизитам. Иначе вместо векселя стороны могут получить обычную долговую расписку, поскольку составленный не по форме или не соответствующий обязательным реквизитам по своему содержанию вексель таковым не признается. В то же время долговой документ принимается во внимание как письменное подтверждение заемных обязательств сторон. Его держатель вправе предъявить должнику требование об уплате обусловленной в нем денежной суммы. Только здесь будут действовать нормы гражданского законодательства (заемные обязательства), а не вексельного.
1 Ситуация. Векселедержатель обратился в арбитражный суд с иском о взыскании с векселедателя простого векселя вексельной суммы и процентов, начисленных на нее.
Арбитражный суд в ходе рассмотрения дела установил дефект формы векселя. В связи с этим истец (векселедержатель) заявил ходатайство об изменении основания иска и просил взыскать сумму долга по договору займа.
Истцом были представлены доказательства, подтверждающие передачу денежных средств ответчику на условиях договора займа. А ответчиком в подтверждение обязательства выплатить по наступлении обусловленного срока полученные взаймы денежные суммы был выдан вексель (ст. 815 ГК РФ).
Арбитражный суд ходатайство векселедержателя удовлетворил.
С точки зрения арбитражного суда представленный сторонами документ, названный векселем, является долговой распиской. Правоотношения сторон в этом случае регулируются общегражданским законодательством, а не нормами вексельного права.
Таким образом, невозможность признания документа векселем в силу дефекта его формы не препятствует предъявлению самостоятельного требования о взыскании долга на основании норм гражданского права об обыкновенном долговом документе (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 25 июля 1997 г. N 18).
Вексель должен быть составлен исключительно в письменном виде. Составление бездокументарных векселей законодательством не допускается.
Существенные реквизиты
Помимо письменной формы, вексель должен содержать обязательные реквизиты*. К их числу относятся:
— Указание места составления векселя (при отсутствии особого указания вексель считается составленным в месте, обозначенном рядом с наименованием векселедателя)
В качестве места составления векселя должно быть указано его географическое название. Необязательно совпадение места составления векселя с юридическим адресом или местом жительства векселедателя. Сокращение в указании места составления не допускается.
— Указание даты составления
Обозначение даты делается по общепринятому календарному исчислению. Число обозначается цифрами, месяц указывается прописью, год пишется полностью цифрами.
— Наименование плательщика (для переводного векселя)
Плательщик обозначается указанием полного собственного наименования и местонахождения в соответствии с учредительными документами. У плательщика — физического лица указываются паспортные данные и фактическое местонахождение.
— Наименование «вексель»
Включается в самый текст и выражается на том языке, на котором составлен этот документ.
— Ничем не обусловленное обещание уплатить определенную сумму
— Сумма
Вексельная сумма должна быть указана определенно, чтобы не было сомнения в ее размере. Она может устанавливаться и с учетом курса иностранной валюты. При этом необходимо прямо указать, что платеж по векселю осуществляется в рублях в сумме, эквивалентной определенному количеству иностранной валюты и по курсу на определенный день.
— Наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен
Здесь возможна оговорка «Не приказу». Обозначение первоприобретателя (юридического лица) векселя заключается в его полном наименовании в соответствии с учредительными и регистрационными документами. Для предпринимателей (физических лиц) — вместе с ФИО и паспортными данными необходимо указать данные свидетельства о регистрации в качестве предпринимателя.
— Подпись векселедателя
Векселедатель должен собственноручно подписать вексель. Он вправе также выдать доверенность на право совершения подписи на векселе третьему лицу. В этом случае при подписи указывается: «По доверенности…» Использование факсимильного штемпеля не допускается. Здесь так же необходимо иметь в виду, что подписание векселя от чужого имени с превышением полномочий обязывает самого подписавшего и не влечет недействительности обязательств иных лиц, поставивших подписи на векселе.
2 Ситуация. Векселедержатель предъявил в арбитражный суд иск о взыскании вексельного долга к индоссанту.
Арбитражный суд в иске отказал по следующим основаниям.
Вексель подписан директором филиала предприятия векселедателя. В соответствии с уставом и доверенностью директор филиала наделен полномочиями на заключение сделок на сумму, не превышающую 5 млн руб. Вексель же выдан на 10 млн руб., следовательно, директор при подписании векселя превысил предоставленные ему полномочия. Поэтому вексель является недействительным.
Кассационная инстанция решение суда первой инстанции отменила.
С ее точки зрения, подписание векселя неуполномоченным лицом не влечет недействительности обязательств всех иных лиц, поставивших свои подписи на векселе (ст. 7 Положения о переводном и простом векселе), в том числе индоссантов (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 25 июля 1997 г. N 18).
Экземпляры и копии векселей
Простой вексель выдается только в одном экземпляре.
В отличие от него переводной вексель может быть выдан в нескольких экземплярах, с него могут сниматься копии. Все экземпляры должны быть обязательно пронумерованы, иначе это будут разные векселя.
С различными экземплярами и копиями можно совершать действия с теми же последствиями, что и с подлинниками. Но акцептовать надлежит лишь один экземпляр, поскольку акцептант ответствен по всем акцептованным и не возвращенным ему экземплярам.
Ниже приведены образцы типовых векселей.
Индоссамент
Вексель неоднократно передается другим лицам посредством проставления передаточной надписи «Платите приказу такого-то» за подписью векселедержателя на обороте векселя.
Существует два типа передаточных надписей: именная и бланковая.
Именная содержит наименование нового приобретателя векселя, выполненное по тем же правилам, что и при составлении, и с теми же последствиями. Именную надпись нельзя превратить в бланковую.
Бланковая надпись наименования не содержит и состоит из одной подписи индоссанта. Ее можно превратить в именную, вписав свое или наименование другого лица.
Передаточные надписи обладают двумя функциями: передача векселя в собственность другому лицу и гарантийная (индоссанты несут солидарную ответственность перед векселедержателем, их присутствие служит признаком надежности векселя).
При совершении индоссамента возможно указание ряда оговорок: «Не приказу»; «Платите (наименование), но не его приказу».
Оговорка допустима только в именном индоссаменте. Права по векселю с такой оговоркой могут быть переданы только по договору уступки требования (цессии): «Без оборота на нас»; «Платите приказу (наименование) без оборота на нас».
Безоборотная оговорка может быть зачеркнута только за подписью лица, ее проставившего:
— «Без протеста», «Платите приказу (наименование), без протеста»;
— «Валюта в залог», «(Наименование, кому) в залог».
Порядок составления индоссамента
Первый индоссамент проставляется слева сверху на обороте векселя. Каждый индоссамент должен иметь порядковый номер.
В именном индоссаменте наименование первого векселедержателя должно совпадать с наименованием первого индоссанта (того, кто первым передает вексель по передаточной надписи). Соответствие должно быть между наименованием каждого индоссанта со следующим за ним индоссантом.
Именной индоссамент имеет следующий вид:
«N п/п. Платите приказу (наименование индоссанта).
Место и дата совершения индоссамента.
Подпись индоссанта».
Индоссамент на предъявителя:
«N п/п. Платите приказу предъявителя этого векселя.
Место и дата совершения индоссамента.
Подпись индоссанта».
Бланковый индоссамент имеет вид:
«N п/п.
Место и дата совершения индоссамента.
Подпись индоссанта».
Под первым индоссаментом не должна стоять дата более ранняя, чем дата составления векселя, и т. д.
Присоединение аллонжа
Аллонж, добавочный лист простой бумаги, присоединяется к векселю тогда, когда на векселе нет места для проставления индоссаментов. Он имеет тот же формат, что и вексель, лицевую и обратную стороны.
На лицевой стороне помещаются сведения о векселе, к которому присоединяется аллонж. На оборотной стороне продолжаются индоссаменты.
Аллонж присоединяется к векселю слева или снизу. На месте присоединения должна быть проставлена печать лица, присоединяющего аллонж. Печать должна захватывать и аллонж, и вексель.
Образец 1
Простой вексель
сроком на определенный день с указанием года,
месяца и числа и именной передаточной надписью
г. Москва, 7 июня 1994 г. г. Москва 7.07.1994 г.
————————— ————— ————
(место и дата составления) (место платежа) срок платежа
Мы (я) безусловно обязуемся оплатить по этому простому векселю
Седьмого июля 1994 г.
—————————
(число, месяц, год платежа)
сумму в рублях 100 000 рублей
——————————
(сумма цифрами)
Сто тысяч
———————
(сумма прописью)
приказу ОАО «Сахпроект» г. Белгород
——————————————————
(указание лица, которому или приказу которого должен
быть совершен платеж)
Подлежит оплате в Нагорном КФК «ПАмЛ», г. Москва,
ОСБ N 1669/1165 Волгоградский пр-т, 22
—————————- —————————
(наименование места платежа) (Подпись, наименование и
полный адрес векселедателя)
Гербовый сбор 100 руб.
Для векселей на сумму 100 000 руб.
7 июля 1994 г.
Платите приказу Московского филиала Сельхозбанка
ОАО «Сахпроект», Белгород
Подпись
Образец 2
Простой вексель
Для Аваля
(вексельное поручительство)
За кого выдан: ______________________
Подпись авалиста ____________________
Дата: _______________________________
г. Москва, 7 июня 1994 г. Вексель на 100 000 рублей
————————— ————————-
(место и дата составления) (сумма цифрой)
Предприятие (гражданин) КФК «ПАмЛ», г. Москва,
Волгоградский пр-т, 22
————————————————
(полное наименование и адрес векселедателя)
обязуется уплатить по этому векселю денежную сумму в размере:
100 000 рублей Сто тысяч рублей 00 копеек
непосредственно предприятию (гражданину):
ОАО «Сахпроект», Белгород, ул. Марксистская, 12
————————————————
(полное наименование и адрес получателя)
или по его приказу любому другому предприятию
(гражданину)
Этот вексель подлежит оплате в следующий срок:
Седьмого июля 1994 г.
——————————————————-
(по предъявлении, во столько-то времени от предъявления
или составления, в определенный день)
Местом платежа является: Нагорный ОСБ N 1669/1165
————————————————-
(город, край и т. п.)
Наименование Печать Подпись
должности лица, предприятия векселедателя
подписывающего
вексель от имени
предприятия
Гербовый сбор 100 руб.
Для векселей на сумму 100 000 руб.
7 июля 1994 г.
Платите приказу Московского филиала Сельхозбанка
ОАО «Сахпроект», Белгород
Подпись
Переводный вексель
сроком во столько-то времени от его составления
г. Москва, 5 мая 1992 г. Через 3 месяца
————————- —————
(место и дата составления) (срок платежа)
Через три месяца от сегодняшнего числа
—————————————
(число, месяц, год платежа)
платите по этому переводному векселю сумму в рублях
100 000 рублей
——————-
(сумма цифрой)
Сто тысяч рублей
——————————
(сумма прописью)
приказу Торговому дому «Интерьер», г. Москва
—————————————————
(полное наименование и адрес получателя)
Подлежит оплате в
Коммерческий банк «Промбанк», г. Москва
——————————————-
(наименование места платежа)
Автокомбинат N 1, ПО «Лакокраска»,
г. Дмитров, г. Иваново,
ул. Советская, 3, ул. Текстильная, 12
—————————- ——————————
(наименование места платежа) (подпись, наименование
и полный адрес векселедателя)
Гербовый сбор 100 руб.
Для векселей на сумму 100 000 руб.
5 мая 1992 г.
Переводный вексель
Для Аваля Для акцепта
————————— —————————
(вексельное поручительство) (принятие к платежу)
За кого выдан: ___________ Принял в сумме: _____________
Подпись авалиста _________ Подпись акцептанта __________
Дата: ____________________ Дата: _______________________
5 мая 1992 г., г. Москва Вексель на 100 000 рублей
————————— ————————-
(место и дата составления) (сумма цифрой)
Прошу предприятие (гражданина) Автокомбинат N 1, г. Дмитров, ул.
Советская, 3 ____________________________________________________________
(полное наименование и адрес плательщика)
уплатить по этому векселю денежную сумму в размере:
Сто тысяч рублей 00 копеек
непосредственно предприятию (гражданину)
Торговому дому «Интерьер», г. Москва
—————————————-
(полное наименование и адрес получателя)
или по его приказу любому другому предприятию (гражданину).
Этот вексель подлежит оплате в следующий срок:
Через три месяца от сегодняшнего дня (числа)
———————————————————
(по предъявлении, во столько-то времени от предъявления
или составления, в определенный день)
Местом платежа является:
Коммерческий банк «Промбанк», г. Москва
Наименование и адрес векселедателя:
ПО «Лакокраска», г. Иваново, ул. Текстильная, 12
Гербовый сбор 100 руб.
Для векселей на сумму 100 000 руб.
5 мая 1992 г.
* См. ст. 1, 75 Положения о переводном и простом векселе от 7 августа 1937 г. N 104/1341.
Е. Мельникова,
эксперт «БП»
Выпуск АКДИ БП N 1, январь 2001 г.
Источник
Долговая расписка это документ, составленный двумя сторонами, где прописан факт передачи денежной суммы или другого имущества. В результате одна сторона имеет право получить материальные ценности, другая — обязанность погасить долг.
Обычно расписка применяется при займах между родственниками/знакомыми. Учитывая вероятность истребования долга через суд, важно оформить документ по требованиям закона, чтобы бумага не утратила силу. Об этом и поговорим ниже.
Правила составления долговых расписок регулируются ГК РФ — актами 51-ФЗ, ч.1 и 14-ФЗ, ч.2
Когда расписка является единственной бумагой, документирующей факт денежного займа, в обиходе она именуется «денежной». Когда расписка выступает дополнительным документом, подтверждающим договор займа, где предметом сделки являются ценные бумаги, деньги или вещи, принято употреблять термин «долговая».
Минимальная сумма для расписки
Минимальный размер сделки для долговой расписки между физическими лицами 1 тыс. руб. или 10 МРОТ, где для обязательств гражданского-правового характера один МРОТ приравнен к 100 руб. (ст.5 ФЗ-82).
Для договора займа действует 10 МРОТ, установленных для оплаты труда, что на 2019 год согласно ст. №808 ГК РФ составляет 112,8 тыс. руб. Если в сделке участвует юрлицо, договор займа составляется независимо от суммы. При этом максимальная сумма не установлена как в России, так и в США и странах Европы.
Образец долговой расписки
Нотариального удостоверения для расписки не требуется, кроме ситуаций, когда за должника расписывается его представитель. Но если есть основания считать документ особенно важным, можно подстраховаться. Нотариус проведёт проверку на правомочность, подтвердит личные данные сторон, выявит ошибки.
долговая расписка: образец
Долговая расписка физического лица
Для составления расписки между физ. лицами потребуются 2 листа бумаги, лист копирки и ручка с синими чернилами.
Обязательные реквизиты:
- в верхней части наименование «Расписка», дата составления и адрес (населённый пункт)
- формат дат — день числом, месяц прописью, год 4-значной цифрой (например, 12 января 2016 года)
- данные паспорта — ФИО/когда и кем выдан/№/серия/адрес проживания и прописки/даты рождения заимодавца и заёмщика
- размер суммы и % цифрами и прописью, копейки только цифрами
- характеристики имущества, если оно фигурирует
- дата погашения займа — число с месяцем и год
- подпись заёмщика
Нюансы:
- Расписку подписывают только полномочные лица. Например, при передаче залога по сделке с недвижимостью, только владелец квартиры, а не его родственники
- При наличии процентов, необходимо вписать итоговую сумму
- Надо указать последствия неуплаты долга
- В конце документа заёмщик должен своей рукой написать «Сумму получил лично»
- Обязательно указывается причина возникновения обязательств, которая содержит фразу «В счёт» и прописывается отдельной строкой
Например — деньги в размере ХХ переданы в счёт уплаты:
- процентов
- за ремонтные работы (адрес квартиры)
- основной суммы по договору (наименование договора)
Рекомендуется, но не обязательно:
- Привлечь свидетелей, которые, при необходимости, согласны выступить в суде и подтвердить, что на заёмщика не оказывалось давление. В этом случае, в расписку вносятся паспортные данные свидетелей
- Вписать телефоны сторон
- При передаче значительных сумм, дополнительно оформить договор займа
Оригинал расписки остаётся у заимодавца. Копия, не имеющая юридической силы, передаётся заёмщику. Если последнему нужен подлинник, документ составляется не через копирку, а в двух экземплярах. Когда расписка сопутствует договору займа, этот факт указывается в тексте.
Образец долговой расписки
Частые ошибки при составлении расписки
Составление по образцу выше не кажется слишком трудным, однако правильный документ составляется далеко не всегда. Стоит знать, что к ошибкам относятся высокие проценты, в том числе предложенные заёмщиком. В суде должник может доказать, что находился в тяжёлых материальных условиях, а заимодавец воспользовался ситуацией. Тогда суд признает проценты кабальными.
Кроме этого, частыми ошибками являются:
- Цветные (кроме синих) чернила
- Исправления, помарки, неразборчивый почерк
- Подписи сторон, поставленные не в присутствии друг друга
- Неполные паспортные данные сторон, что делает невозможным идентифицировать участников сделки судом
- Печатный документ — к сожалению, почерковедческую экспертизу не всегда возможно провести на основании подписи
- Отсутствие даты возврата долга и/или составления расписки — делает невозможным установить срок исковой давности
- Сумма, указанная только цифрами без прописи
- Не указанный порядок погашения
- Отсутствие фразы, что средства получены заёмщиком лично
- Текущий обменный курс, если деньги занимались в иностранной валюте
Важно! Ложные данные о целях займа влекут админ. ответственность, штраф или лишение свободы
Взыскание денег через суд
Расписка физического лица действует до даты погашения. Срок исковой давности — 36 месяцев с числа, указанного как срок полного погашения долга.
Предсудебный этап — оповещение должника заказным отправлением с уведомлением о намерениях заимодавца выдвинуть претензии. Если спустя месяц заёмщик не сделал ответных шагов, дело передаётся в суд.
Для взыскания средств через суд нужно:
- Составить исковое заявление в 2х экземплярах
- Отправить в суд по месту жительства заёмщика оригинал и копию расписки, квитанцию об оплате госпошлины
Структура искового заявления:
- наименование и адрес суда
- личные данные заёмщика и истца
- обстоятельства сделки
- факт нарушения должником обязательств
- отметка о частичном погашении
- ссылки на статьи закона
- сумма к взысканию с процентом за просрочку
Для исчисления процентов применяется ставка рефинансирования при годовом количестве дней 360. Например, на конец 2019 года при ставке 6,5%, долге 35 тыс. руб. и просрочке 50 дней вычисление следующее:
(35 000 : 360 × 50 × 6,5) : 100 = 315,97 руб. за 50-дневную просрочку.
Если заёмщик просрочил выплату, но не отказывается от обязательств, можно предложить продлить договорённость, ссылаясь на первичную расписку. Этот приём позволит увеличить срок исковой давности.
Краткий порядок действий взыскания долга по расписке
Продажа долговой расписки
Продажа долговой расписки оформляется по договору переуступки прав при следующих условиях:
- Истёк срок погашения долга
- В самой расписке был прописан пункт о согласии заёмщика на процедуру цессии
Покупателями вправе быть:
- фин. учреждения
- юрлица
- физлица
Цессия регламентируется ст. 382 ГК РФ. Средним дисконтом при продаже расписки считается 50%. Процент дисконта, при прочих равных, ниже, если на руках заимодавца имеется судебное решение.
Расписка в Европе и США
В Европе и США расписка между физическими лицами оформляется с указанием суммы, условий погашения и залога (необязательно), процентной ставки (если предусмотрена).
Обязательно прописываются типы взыскания за просрочку/невыплату — от досрочного расторжения договора и взыскания через суд до начисления дополнительных выплат. Судом нередко отклоняются взыскания к заёмщику в состоянии дефолта, не вносившего залог.
Отличия договора займа в США и Европе
Налоговые обязательства в Европе и США ложатся именно на заимодавца. Кредитор должен внимательно отнестись к заполнению декларации, в противном случае, ему придётся гасить штрафы.
Отличие расписки от векселя, договора займа и чека
Источник