Вступая в долговые отношения, можно брать заемные средства как в национальной валюте, так и в иностранной. Валютные займы, как правило, выдаются в долларах США или евро. Другие денежные единицы используются редко.
Кому выгодно брать займы в валюте
Теоретически, такие кредиты выгодны всем, благодаря более низкой процентной ставке. Однако на практике они более рискованны из-за непредсказуемых изменений курса конвертации валюты по отношению к рублю. При повышении курса доллара тело кредита, оформленного в этих денежных знаках, увеличивается для заемщика пропорционально, ведь зарплату мы получаем в рублях и пересматривать ее при каждом скачке доллара никто не будет.
Оформлять кредит в иностранной валюте имеет смысл в следующих случаях:
- Вы получаете зарплату в долларах США или имеете другой постоянный источник дохода в валюте. В таком случае вы не пострадаете при колебаниях курса и не потеряете на переводе зарплатных денег в рубли, наоборот, неприятности могут ожидать вас при оформлении рублевых кредитов.
- Кредит оформляется на цели, расплачиваться за которые нужно будет в долларах или евро. Это могут быть инвестиции в иностранный бизнес, покупка недвижимости, транспортных средств или оборудования за рубежом, оплата операции в иностранной клинике и т.д.
- Деньги нужны на поездку за границу на короткое время, например, на отдых. В таком случае, даже оформив займ в национальных денежных знаках, все равно пришлось бы менять рубли на валюту того государства, куда вы планируете поехать, поэтому займ в валюте изначально более выгоден.
Где можно взять в долг в иностранной валюте?
Валютные кредиты предоставляют банки. Кредиты и займы в иностранной валюте дешевле, чем на рублевые кредитные продукты, однако, они менее распространены. По статистике, займы в долларах или других зарубежных единицах выдает всего около 10% банковских учреждений.
Большинство крупных банков, таких как Сбербанк, Райфайзенбанк, ЮниКредит Банк и др. прекратили выдавать потребительские займы в валюте еще в 2014г.
В настоящее время государственная политика направлена на переориентирование кредитного рынка на займы только в национальных денежных знаках, речь идет о возможном полном запрете на валютные займы в ближайшее время. Уже сейчас такие кредиты могут выдавать далеко не все финансовые учреждения.
В частности, микрофинансовым организациям изначально разрешено кредитование населения только в рублях. Это оговорено в ст. 8 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Поэтому, если вам потребовались взаймы доллары или евро, МФО вам не помогут. Наткнувшись на подобное объявление в интернете, будьте уверены, что это мошенники, нарушающие действующее законодательство.
Кроме некоторых банков, валюту можно получить у частных лиц. Хотя здесь есть особенности.
Займ у частных лиц
На первый взгляд такая операция незаконна. Ст. 9 Федерального закона № 173-ФЗ от 10.12.2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле» гласит, что валютные операции (каковой является и одалживание иностранных денежных единиц) между резидентами РФ запрещены. Если говорить о физ. лицах, резиденты РФ – это лица, постоянно проживающие на территории страны.
При этом, ст. 807 Гражданского Кодекса РФ N 14-ФЗ от 26.01.1996 говорит, что предметом договора займа могут быть иностранная валюта, а также валютные ценности. Кроме того, ни в одном из законодательных актов нет запрета на операции с валютой между резидентом и нерезидентом. Т.е. получить валютный заем у частного лица, не нарушая закон, возможно.
Если вы берете валютный займ у частного инвестора, такая сделка обязательно должна быть скреплена договором займа. В нем прописывается одалживаемая сумма в иностранных единицах, а также ее эквивалент в рублях. Важно прописать, в каких единицах будет возвращаться долг, и с какими процентами.
Это также актуально и для банковских кредитов – погашение может производится как в тех единицах, в которых он оформлялся, так и в рублях по курсу на момент погашения очередной выплаты.
Альтернативные варианты
В случае если оформить займ в валюте в банке не получилось, а сложную схему заимствования денег у частника использовать не хочется, можно оформить обычный кредит. Рублевый кредит оформить гораздо проще, такие продукты предоставляют и банки, и МФО.
Подобрав самый выгодный кредит и получив деньги, просто обменяйте их в обменнике на требуемую вам валюту. Все, можете совершать необходимые вам траты. Такой способ имеет преимущества. Во-первых, если ваши доходы в рублях, то возвращать кредит будет проще. А во-вторых, в таком варианте вам не будут страшны скачки доллара.
Загрузка…
Источник
Валютные займы отличаются от кредитов в национальной валюте более низкой процентной ставкой. Однако, экономическая ситуация, сложившаяся в России, привела к стремительному росту долгов по кредитным договорам в иностранной валюте. На сегодняшний день крупные банки уже не предоставляют кредиты в долларах и евро, но проблемы с погашением и реструктуризацией старых долгов никуда не исчезли.
Виды кредитов в иностранной валюте
Программы кредитования в долларах и евро разделяются по их целевому назначению. Наиболее популярны ипотечный займ и автокредит, однако в условиях современного рынка банки и микрофинансовые организации (МФО) отказались от предоставления таких ссуд. Потребительская ссуда – единственный вид кредитования в иностранной валюте, которой еще можно встретить.
В зависимости от установленного срока погашения долговых обязательств выделяют:
- Краткосрочный займ в валюте, выплаты по которому должны быть завершены в течение одного года.
- Среднесрочную программу кредитования, предполагающую погашение долга в срок от 1 до 3 лет.
- Долгосрочный договор с осуществлением выплат по займу от 3 лет и более.
Как правило, ипотечный займ и автокредит предоставляют на длительный срок, а потребительские ссуды относят к краткосрочным программам.
Важно! В Государственной Думе ведется рассмотрение законопроекта о временном прекращении выдачи кредитов в иностранной валюте.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.
От чего зависит процентная ставка?
Регулятором процентов по кредитам всегда выступает Центральный банк (ЦБР). В связи с ростом числа должников в сфере валютных займов ЦБР было принято решение о повышении коэффициента риска до 300% по ипотеке и автокредитам. По мнению экспертов, такая мера должна приостановить рост долгов в долларах и евро.
Сервис подбора кредита
Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям
- Микрозайм
Важно! Увеличение коэффициента риска неизбежно приведет к росту ставки по процентам или к полному исчезновению программ кредитования в иностранной валюте.
Прогнозировать рынок иностранных валют невозможно, постоянные колебания рубля по отношению к доллару и евро существенно затрудняют расчеты. Дальнейшее ослабление рубля потребует от заемщиков увеличения выплат по кредитам в иностранной валюте, общая потребительская задолженность будет расти как снежный ком.
На каких условиях можно получить займ в иностранной валюте?
Первое, на что смотрит любой банк и МФО – платежеспособность заемщика. Изучение кредитной истории является обязательным моментом при рассмотрении заявлений на получение кредитов. Стоит подчеркнуть, что в последние годы «чистая» история стала поводом для отказа, в то время как наличие долгов по другим займам — преимуществом.
Факт! Финансовые учреждения полагают, что спрогнозировать поведение должника проще, чем предугадать действия заемщиков без кредитов в прошлом.
Многие финансовые учреждения готовы предоставить кредиты в долларах и евро только при условии страхования. В роли объекта страхования могут выступать:
- жизнь и здоровье заемщика;
- работа и платежеспособность.
Поручительство или залог также положительно влияют на решение банка об одобрении кредита в валюте. Залогом по займу может служить движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги.
Можно ли перевести валютный кредит в рубли?
Увеличение потребительской задолженности по займам в долларах, евро и другой иностранной валюте привело к появлению программ рефинансирования. Такая услуга предполагает открытие нового кредита в национальной валюте для погашения старой задолженности. Условия выдачи, процентная ставка и срок займа устанавливаются ЦБР на момент конвертирования.
Факт! Заемщик, подавая заявление на рефинансирование займа в иностранной валюте, обязан предоставить новый пакет документов, подтверждающий платежеспособность и наличие необходимого залога.
Реструктуризация займов
Банки и финансовые организации пересматривают схему ежемесячных выплат и процентную ставку у действующих валютных займов. Однако реструктуризация проводится только в случае больших долгов.
Факт! Изменение программы выплат по денежным обязательствам осуществляется в организации, с которой был заключен договор о валютном займе. Реструктуризация в других банках и МФО невозможна.
Для займов в иностранной валюте существует несколько способов реструктуризации. Новые условии выплат могут выглядеть следующим образом:
- Уменьшение ежемесячного платежа и продление срока выплат. При этом переплата по кредиту существенно растет.
- Временная отсрочка по кредитным обязательствам предоставляется до восстановления платежеспособности клиента.
- Перерасчет выплат на рублевый эквивалент по сниженной процентной ставке банковского учреждения.
- Осуществление выплат по основному долгу, а затем погашение процентной задолженности.
В некоторых случаях банки и МФО проводят «списание» долгов, поскольку непогашенные кредиты в иностранной валюте создают трудности для самих учреждений. В каждом случае вопрос о прекращении выплат по зависшим займам решается индивидуально.
Причины списания ссуд:
- Затраты банковского учреждения на организацию работы отдела взыскания превышают размер задолженности клиента.
- Гибель заемщика.
- Истекает срок давности (3 года).
- У клиента банка нет имущества, которое можно конфисковать в счет погашения долга.
- Имущество и ценные бумаги, выступающие в роли залога, не покрывают полную сумму.
В условиях нестабильной экономической системы валютные кредиты представляют проблему как для финансовых учреждений, так и для потребителей. Такие займы и ссуды могут быть выгодны, если заемщик получает доход в долларах или евро. Если же постоянный источник дохода поступает в рублевом эквиваленте, лучше сделать выбор в пользу других программ кредитования.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.
Источник
Кредиты – это востребованные банковские предложения, которые позволяют каждому человеку получить на руки определенную сумму денег. Она может использоваться на любые покупки или же направляется на строго оговоренные цели.
Кредиты могут быть представлены в разных видах, так как они отличаются программой, условиями и даже валютой. Многие люди предпочитают оформлять займы в иностранной валюте, так как это сопровождается возможностью получения определенных преимуществ.
При этом нельзя забывать о высоких рисках, так как если курс валюты будет повышаться, то будут значительно расти платежи по займу.
Цели оформления валютных кредитов
Многие российские банки предлагают возможность оформления кредита в иностранной валюте. Он отличается от рублевого займа порядком перечисления выплат. Существует несколько видов таких кредитов, так как они могут быть целевыми или нецелевыми, могут требовать обеспечения или выдаваться без него.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (495) 725-58-91 . Это быстро и бесплатно!
Отличаются займы сроком погашения и кредитором. Основной целью получения такого кредита выступает экономия на процентах, так как нередко по таким займам предлагаются действительно низкие ставки. Также многие люди предполагают, что курс выбранной валюты будет изменяться таким образом, что платежи будут уменьшаться.
Оформить валютный кредит могут только некоторые заемщики, так как они должны соответствовать определенным сложным и жестким требованиям. Первоначально они заполняют анкету, куда вносят только достоверные сведения о себе и своем заработке. К стандартным требованиям относится:
- высокий размер дохода, причем люди, получающие зарплату в иностранной валюте, имеют хорошие шансы на одобрение такого кредита;
- возраст заемщика должен варьироваться от 25 до 50 лет, а такие ограничения обусловлены тем, что в таком возрасте люди считаются здравомыслящими и обладающими стабильным заработком;
- статус заемщика считается значительным, так как банк должен убедиться, что гражданин работает на престижной работе, получает высокий доход, имеет высшее образование, а также является надежным плательщиком, поэтому не допускается наличие испорченной кредитной истории.
Условия получения долларового кредита. Фото:kkks.com.ua
Обычно при оформлении валютного кредита приходится гражданам ожидать достаточно долгое время, пока банк примет решение, а обусловлено это тем, что изучается потенциальный заемщик тщательно.
Что влияет на ставку процента
На установление ставки влияют разные факторы:
- уровень инфляции;
- текущий курс конкретной валюты;
- ставки, используемые в других государствах;
- проценты, применяемые для иных предложений банка;
- расходы организации на оформление кредита;
- прибыль банка, так как она должна быть высокой, а также непременно для ее прогнозирования приглашаются опытные аналитики, так как банк должен быть уверен в том, что курс конкретной валюты не упадет резко, что приведет к тому, что заемщик будет уплачивать невысокие платежи по займу, поэтому сможет легко справиться с ним досрочно.
Ставка процента может значительно уменьшаться при привлечении поручителей, передаче определенных ценностей в залог или при оформлении значительного по размеру кредита.
Лояльные условия предлагается гражданам, которые являются постоянными или зарплатными клиентами конкретного банковского учреждения. Это обусловлено тем, что работники банка в любой момент времени могут узнать финансовое состояние своего клиента.
Негативные стороны
Оформление займа в иностранной валюте сопровождается многочисленными рисками и разными негативными последствиями для заемщиков. К отрицательным сторонам оформления такого кредита относится:
- Сложности с составлением прогноза относительно того, будет ли расти или падать курс конкретной валюты. Человек, планирующий оформление такого кредита, должен хорошо разбираться в этих изменениях. Желательно самостоятельно формировать разные прогнозы и графики, что позволит контролировать платежи по займу. Особенно это актуально для кредитов, оформляемых на длительный срок, так как предугадать изменения курса на короткий период можно, а вот в долгосрочной перспективе это практически невозможно, так как на курс влияет множество разных факторов. Поэтому если принимается решение оформить то решается в какой именно иностранной валюте, то оптимальным считается брать заемные деньги на короткий промежуток времени с предварительным составлением прогноза. Это позволит выиграть на процентах и переплатах. При долгосрочном кредитовании имеется возможность попасть в долговую яму за счет значительного скачка курса валюты.
- Высокие издержки. Они могут быть больше, чем выгода от низких процентов и незначительной переплаты. Валютные ссуды предоставляются с непременной конвертацией, причем обычно в банках предлагаются не слишком выгодные условия для совершения данного процента. Некоторые организации вовсе взимают за это комиссию, поэтому совокупные расходы могут быть значительными, а вот выгода от валютного кредита может быть невысокой.
Как погашать кредит в валюте, смотрите в этом видео:
Непредсказуемость курса в долгосрочном периоде считается наиболее значимым затормаживающим фактором для оформления многими заемщиками валютного кредита.
В особенно это относится к ипотеке, так как значительный рост курса может привести к тому, что люди полностью лишатся своих квартир, а также будут должны банку значительное количество средств, так как продажа недвижимости не сможет покрыть весь долг.
Преимущества
Оформление таких займов обладает не только негативными особенностями, но и некоторыми плюсами. К ним относится:
- По таким кредитам устанавливается низкая процентная ставка. Она обычно на 6 или даже больше пунктов ниже, чем ставка, используемая для стандартных рублевых займов. Такое предложение считается оптимальным для каждого заемщика, так как люди не желают переплачивать значительные средства за оформление кредитов. Но не всегда такая выгода оправдывает себя, так как скачкообразные изменения курса могут привести к полному отсутствию какой-либо выгоды.
- Все параметры обладают фиксированной ценой. Это обусловлено тем, что банки никогда не предлагают по валютным займам дифференцированные процентные ставки. При получении заемных средств в рублях имеется возможность изменять ставку банку, для чего учитывается срок и сумма кредита, а также первоначальный взнос заемщика. При валютной ипотеке или иных займах не изменяется ставка под действием разных факторов.
- Выгодные условия. Именно интересные и выгодные условия являются наиболее привлекательными для заемщиков, поэтому они начинают часто обращать внимание именно на валютные кредиты. Нередко предлагаются не только низкие ставки, но и бесплатное обслуживание, возможность реструктуризации или иные программы.
Независимо от многочисленных плюсов, каждый человек, планирующий оформить займ в валюте, должен оценить свои возможности и финансовое состояние, а также желательно знать, как правильно строить прогнозы относительно изменений курсов валют.
Может ли кредит в валюте быть выгодным
Многие люди желают оформить кредит в валюте, чтобы получить определенную выгоду. Такая затея считается рискованной, так как на изменение курса влияют разные факторы. В определенных ситуациях получение такого кредита считается выгодным. К ним относится:
- оформление кредита для путешествия в страну, где будет использоваться полученная валюта;
- оформление краткосрочного кредита, поэтому срок кредитования не превышает трех месяцев, что позволит построить правильный прогноз;
- заемщик получает доход в иностранной валюте, поэтому изменения курса никаким образом не сможет повлиять на него.
При вышеуказанных условиях оформление кредита в валюте считается выгодным и оптимальным решением.
В какой валюте лучше брать кредит? Фото:money24.kharkov.ua
Как минимизировать риски
При оформлении займа в валюте можно пользоваться разными способами для снижения риска. К ним относится:
- рекомендуется оформлять сразу несколько займов, что позволит создать мультивалютный кредитный портфель;
- все валютные риски надо страховать, поэтому не следует экономить на покупке страховки;
- оформление кредитов на короткий промежуток времени;
- постоянное отслеживание тенденций изменений курсов.
Если заемщик получает информацию о том, что будет расти курс валюты, то желательно сразу заняться оформлением реструктуризации, предполагающей изменение валюты кредита.
Как поступить, если уже оформлен валютный кредит
Если уже имеется взятый кредит, а при этом имеются сложности с его погашением, то решить такую проблему можно разными способами:
- использование рефинансирования;
- применение реструктуризации;
- пролонгация кредита;
- использование поддержки государства.
Особенно много сложностей может возникнуть у ипотечных заемщиков, а они теперь могут пользоваться разными программами от государства для улучшения условий кредитования.
Нюансы пролонгации
Реструктуризация может предполагать увеличение срока кредита, причем одновременно с этим заемщики предпочитают изменить валюту кредита, если курс валюты значительно вырастает. Такая возможность имеется как в банке, где изначально брался валютный кредит, так и в других банковских учреждениях.
Последствия просрочки
Если появляются просрочки, то это приводит к начислению штрафов и пеней, причем они рассчитываются так же в зависимости от валюты кредита. Если растет при этом курс валюты, то это приводит к значительной кредитной нагрузке, с которой нередко не могут справиться заемщики.
При появлении первых просрочек рекомендуется обращаться в банк для оформления реструктуризации, чтобы предотвратить рост долга.
Какая валюта выгоднее всего для кредита, расскажет это видео:
Что будет, если не выплатить
В такой ситуации банк обратится в суд, после чего приставы могут арестовать счета или имущество заемщика. Гражданин лишится залогового имущества, а также останется должен банку значительную сумму. Отношения не прекратятся до полного погашения долга или банкротства заемщика.
Заключение
Таким образом, валютные займы выгодны в определенных ситуациях, но сопровождаются многочисленными рисками и сложностями для заемщиков. Перед оформлением такого кредита следует убедиться, что человек разбирается в курсах валют, а также может правильно прогнозировать их изменения.
Бесплатная консультация
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:
Оценка статьи:
Загрузка…
Источник
