Требования к оформлению договора денежного займа

Практически каждая сфера нашей жизни регулируется нормами законодательства. С одной стороны такой факт откидает определенные возможности, но с другой – позволяет сделать жизнь более стабильной и помогает быть уверенным в завтрашнем дне.

Ежедневно каждый из нас имеет дело с договорами. Некоторые лица даже не осознают этого. Элементарная покупка в магазине – это соглашение правового характера. Все стороны таких действий регулируются определенными правилами. При этом каждый договор имеет свои нюансы и особенности, которые в обязательном порядке необходимо учитывать при его составлении.

Общие положения по договору денежного займа

Нестабильная экономическая ситуация зачастую оставляет некоторых людей без денежных средств. В таких случаях, определенные лица не имеют другого выхода, кроме как взять деньги взаймы. В данной ситуации стоит заметить, что такие отношения тоже урегулированы Законом и имеют определенные правила по построению таких взаимоотношений.

Огромное количество людей сталкивалось с вопросом составления договора денежного займа. Они прекрасно знают, что его правильное оформление служит основой для всего дальнейшего сотрудничества между сторонами такого соглашения. Поэтому, довольно важно определиться с тем, как именно необходимо закрепить в юридическом плане такие отношения.

Ознакомим вас с информацией, которая показывает, что представляют собой контракты такого рода, кто их составляет, какие сферы жизни они регулируют и какие последствия могут возникнуть. Нормативно – правовая база, к сожалению не всегда понятна людям, которые не работают в юридической сфере. Поэтому мы попытались собрать наиболее важные данные и в простой форме изложить их. Если вы столкнулись с необходимостью составления договора денежного займа – то наша статья будет полезной.

Понятие договора денежного займа

Предлагаем начать рассмотрение информации с раскрытия самого понятия договоров такого типа. Современное законодательство предусматривает огромное количество взаимоотношений, которые должны регулироваться определенным образом. В зависимости от того, кто именно является сторонами договора, а что будет предметом и устанавливаются правила по закреплению юридического статуса таких отношений.

В последнее время доверие не всегда стает крепкой основой. Иногда для того, чтобы закрепить сам факт отношений между лицами необходимо задокументировать их специальным образом и заверить. Естественно, что в первую очередь, такие моменты касаются тех сфер жизни, где задействованы материальные интересы людей.

Договор займа денежных средств можно рассматривать в двух аспектах:

• соглашение между определенными субъектами, которое предполагает передачу денежных средств от одного лица к другому при условии возращения такой суммы на беспроцентной или оплачиваемой основе;
• документ, который составляется для обозначения всех положений взаимоотношений между сторонами для регулирования займа материальных средств.

То есть, первое понятие более широкое нежели второе. Оно характеризует непосредственно саму сферу отношений в области гражданских прав. Сам же документ является основой для правильного юридического закрепления всех прав и обязанностей сторон. В статье речь будет идти о втором термине, поскольку каждый, кто сталкивается с необходимостью занять деньги должен знать, каким образом оформить договор на такую сделку.

Нормативно – правовые акты предусматривают две стороны такого договора:

• кредитор;
• заемщик.

Первый – это лицо, которое является источником денежных средств. То есть, это гражданин или организация, что предоставляет предмет договора другой стороне соглашения. Если же говорить о заемщике, то это лицо, которое нуждается в такой материальной составляющей и берет ее с условием возвращения владельцу.

Предметом договоренности в данной ситуации выступает конкретная денежная сумма. При этом, она должна быть четко установлена в рублях. Если стороны осуществляют операцию с иностранной валютой, то в обязательном порядке ее нужно перевести в российские денежные средства. В таком случае, в договоре можно прописать по какому именно курсу будет возвращаться предмет договора – тому, что был на момент осуществления сделки, или тому, который будет при исполнении последнего действия.

Выделяют два вида соглашений в такой сфере:

• с процентами;
• беспроцентный.

В зависимости от того, в какую именно категорию входит соглашение, и устанавливаются основы составления договора.

Договор беспроцентного денежного займа

Вопросы составления такого соглашения полностью регулируются нормативно – правовой базой. Прежде всего, основным отличием таких контрактов становится сумма, которую одна сторона обязуется вернуть другой после того, как наступят сроки, предусмотренные в договоре.

В соответствии с нормами права размер возвращенных средств должен быть равен той сумме, которая предоставлялась лицу при изначальной передаче предмета договора. То есть, основной характеристикой таких отношений станет то, что на протяжении всего периода, на который рассчитаны взаимоотношения между сторонами, не распространяются процентные взыскания. Это значит, что сумма остается абсолютно той же, что и была на первоначальном этапе договоренности.

Главным моментом в такой ситуации будет непосредственное закрепление такого положения в договоре. Как правило, это прописывается либо в самом названии, либо в одном из подпунктов, где будет прямо предусмотрено то, что займы предоставляются лицу на беспроцентной основе.

Для того, чтобы визуально ознакомиться с содержанием такого документа, предлагаем вам просмотреть образец договора денежного займа на беспроцентной основе:

Договор беспроцентного займа денежных средств

Договор денежного займа с процентами

Второй разновидностью соглашений в сфере одолжения средств материального характера является предоставление денег на процентной основе. То есть, здесь речь идет о том, что заимодатель устанавливает условия определенного возвращения предмета договора с дополнительными средствами.

Такие положения в обязательном порядке должны быть закреплены в самом договоре. При этом, нужно прописать абсолютно все нюансы. К ним относят частичность выплаты процентов, их размер и способы возвращения. То есть, в конечном итоге сумма не будет идентичной той, которая была в начале отношений. Она может предоставляться как при заключительном перерасчете, так и в определенные термины по частям.

Для того, чтобы ознакомиться, как именно выглядит такой договор, предоставляем вашему вниманию специальный образец договора о займе денежных средств на беспроцентной основе, где прописаны основные правила по возвращению займа с процентными вложениями:

Договор процентного займа денежных средств

Момент, с которого договор о найме денежных средств набирает юридическое значение

Довольно важно обозначить непосредственно тот момент, с которого соглашение считается выполненным. Так, в большинстве случаев договора набирают юридическую силу с момента их подписания. Но, в данном случае это правило не распространяется на контракты по займу денежных средств.

В соответствии с нормами законодательства, такое соглашение считается выполненным тогда, когда займодатель предоставит материальные средства другой стороне договора. При этом огромное значение имеет сам способ передачи денежной суммы. Сегодня выделяют две формы:

• личная;
• при помощи услуг банковского отделения.

Первый вариант характеризуется тем, что займодатель при личной встрече передает определенную договором сумму в руки другой стороны такого соглашения. Вот именно этот момент и считается выполнением договора. При этом не важно как давно было подписано договор между лицами. Юридическую силу он будет иметь именно после того, как одна сторона лично отдаст другой предмет договора.

Второй способ предусматривает ту ситуацию, когда деньги перечисляются безналичным способом. То есть, здесь речь идет об использовании банковских услуг. Важным моментом станет указание счетов в договоре, на которые необходимо переводить деньги.

Стороны могут обозначить в своем соглашении, каким банком будет проведена такая операция. Если такого указания не существует, то каждое лицо имеет право выбрать организацию по своему усмотрению.

Если говорить непосредственно о самом временном показателе исполнения такого соглашения, то стоит заметить, что им считается момент зачисления денежной суммы на счет заемщика. Некоторые ошибочно предполагают, что во внимание принимается именно тот день, когда кредитор перевел деньги на счет другой стороны. Но, это не верно. Данный пункт предусматривает защиту прав заемщика, поскольку отчисление сроков для возвращения предмета договора должно исходить с того дня, когда он получил возможность распоряжаться деньгами.

Форма заключения договора о найме денежных средств

Наиболее часто задаваемым вопросом является то, в какой именно форме нужно составлять такой документ. Как показывает практика, большинство соглашений такого рода совершаются устно. Да, закон этого не запрещает, но тут необходимо учитывать сумму предмета соглашения и условия ее возвращения. Так, если размер меньше 10 необлагаемых минимумов доходной части граждан, то разрешается не создавать договор.

В некоторых ситуациях просто необходимо письменно оформлять такие отношения. В первую очередь, это прямое указание Закона, а во вторую – простая защита своих интересов и страховка на будущее.

То есть, письменная форма должна в любом случае соблюдаться в том случае, если:

• размер займа составляет сумму, которая больше 10 размеров доходной части лица, которая не облагается налогами;
• если хотя бы одной из сторон соглашения является юридическое лицо.

То есть, даже в том случае, когда размер и не превышает установленного лимита, но вторая сторона договора является организацией – нужно письменно составлять специальный документ. Во всех остальных ситуациях граждане вправе устно договариваться по такому поводу.

Письменное закрепление договора о заимствовании денежных средств

Договор на заем денежных средств имеет свои особенности и требования со стороны государства. В данной ситуации речь идет непосредственно о самом содержании такого документа. Хотя законодательством и не предусмотрено специального бланка для заполнения, все же существуют определенные рекомендации по построению информации в договорах такого рода.

Прежде всего, отметим саму структуру такого соглашения:

• указание сторон;
• предмет договоренности;
• права и обязанности участников;
• ответственность в случае неисполнения;
• другие положения;
• заключительная часть.

Составляя договор необходимо придерживаться такой последовательности при изложении информации, учитывая их особенности. Поэтому, рассмотрим каждый из этих пунктов отдельно.

Указание сторон договора о найме денежных средств

Прежде всего, как и в любом другом соглашении договорного типа, нужно обозначить его участников. Так, стороны именуются как займодавец и заемщик. Нужно указать конкретные данные каждого. Прежде всего, это имена (для физических лиц) или наименования (для юридических лиц). Лучше всего не использовать сокращения, а писать все слова полностью.

Кроме того, указываются личные данные сторон. В их перечень в обязательном порядке входят паспортные данные (серия и номер) или информация из статутных документов организаций, место регистрации (проживания или нахождения). Главное, чтобы такие данные совпадали с оригиналами документов, где они содержатся изначально.

Если от имени юридического лица договор заключает определенное лицо, то необходимо указать его личные данные и на каком основании оно действует от имени организации. Как правило, это доверенность.

Предмет договора о найме денежных средств

Данный пункт является обязательным в соответствии с нормами законодательства и его отсутствие стает основой для того, чтобы признать соглашение недействительным.

Нужно указать денежную сумму, которая переходит от одной стороны к другой. При этом необходимо закрепить такой эквивалент не только цифрами, но и буквами. Например: 25 000 р. – двадцать пять тысяч рублей.

Права и обязанности участником договора о найме денежных средств

Одним из наиболее содержательных пунктов является указание области возможностей сторон договорных отношений. Здесь нужно закрепить все действия, которые обе стороны могут осуществлять и осуществление которых запрещается. Стоит заметить, что можно предусматривать абсолютно все, но только с учетом, что такие положения не будут перечить нормативно – правовой базе.

Прежде всего, указываются права. Так, заемщик имеет возможность получить определенные суммы, а кредитор – их вернуть себе. Ключевую роль тут играют сроки, в которые такие действия осуществляются.

Так, нужно указать, к какому именно моменту одна сторона должна отдать деньги в пользование, а другая вернуть. Как правило, это определенное число. Но, существуют ситуации, когда указывается определенное событие. Например, это может быть обращение одной стороны договора к другой за осуществлением таких действий.

Ответственность в случае неисполнения договора о найме денежных средств

Огромное значение на практике имеет правильное закрепление положений о последствиях неисполнения или неправильного исполнения условий договора. Стороны должны как можно шире описать эту сферу, дабы впоследствии не пришлось обращаться в судебные инстанции.

Так, довольно часто участники обозначают непосредственно сами ситуации, когда можно признать другую сторону виновной в нарушении пунктов соглашения. Кроме этого, к каждому такому моменту нужно прописать санкцию.

Как правило, за нарушение такого характера предусматриваются штрафы. Стороны имеют право указать их как в твердой денежной сумме, так и в процентном соотношении, например, за каждый день просрочки.

Другие положения договора о найме денежных средств

Здесь, как правило, указывают возможности разрешения споров между сторонами. В большинстве случаев, стороны описывают такую процедуру обращением к лицу, которое стало виновником такой проблемы. То есть, такое положение требует того, чтобы участник первоначально попытался выяснить отношения с другим субъектом отношений по займу.

В иной ситуации, когда невозможно найти согласие, описывают процесс решения проблемы при помощи нормативно – правовой базы. Если и это не поможет – обращение в суд.

Еще одним важным моментом стает описание сроков действия договора. Сюда входит обозначение возможности продолжения действия положений, закрепленных в соглашении или их преждевременное завершение.

Заключительная часть договора о найме денежных средств

Здесь указывается, каким именно способом можно вносить изменения в текущую редакцию договора. Не нужно детально регламентировать этот вопрос, достаточно будет закрепить положение о том, что такие вопросы должны решаться по обоюдному согласию сторон.

Кроме того, нужно обозначить, сколько экземпляров договора существует, и где они находятся. В большинстве случаев их два для каждой стороны такого соглашения. Но, если осуществлялось нотариальное заверение договора, то необходимо три копии, одна из которых остается у нотариуса, который осуществлял регистрацию такого договора.

В самом конце предусматривается специальное место для заверения документа. Так, нужно выделить отметку для подписи физического лица, а для организации – еще и для печати.

Регистрация договора о найме денежных средств у нотариуса

Хотя для такого вида соглашений и предусмотрена простая письменная форма, все же случаются ситуации, когда стороны предпочитают оформить его действие у нотариуса. Для этого им просто необходимо обратиться к соответствующему работнику. При этом законодательством не установлено положений, которые бы указывали на то, какими именно инстанциями должны регистрироваться такие отношения: государственными нотариусами или работниками частной сферы.

Сторонам такого соглашения необходимо иметь при себе договор и документы, которые подтверждают их личность. При этом, в тех случаях, когда заключение такой договоренности осуществляется через доверенное лицо, в обязательном порядке нужно иметь документ, который подтверждает его полномочия.

После того, как нотариус проверит правильность составления самого договора, он осуществляет его регистрацию. Это проявляется в проставлении специальных отметок на всех экземплярах соглашения и внесение ведомостей о таком документе в журнал реестра.

Отличие такого договора от кредитных отношений

Довольно часто лица, которые сталкиваются с необходимостью получения займа, задаются вопросом о том, в чем непосредственно разница между таким договором и оформлением банковского кредита.

Так, основным отличием станет то, что договор с банком предусматривает обязательное указание на целенаправленность использования предмета соглашения. То есть, ни одна банковская инстанция не предоставит вам денежные средства до того, пока вы не укажете зачем вам нужны такие материальные активы. При займе такого правила не существует.

Кредитора, как правило, не интересует, для чего нужны такие средства и как именно вы их будете использовать. Даже если ему это и интересно, то он не может требовать предоставления такой информации. Такая прерогатива принадлежит исключительно тем организациям, которые имеют лицензию на занятие банковской деятельностью

Кроме того, еще одним отличием стает то, что банки не могут давать лицам кредиты на основе беспроцентного возвращения. Их деятельность, которая регламентируется широким кругом нормативно – правовых актов не позволяет им этого сделать. Для займа такая возможность предусмотрена и довольно часто исполняется.

Источник