Особенность кредитования в Тинькофф Банке заключается в первую очередь в возможности все оформить через интернет. Эта финорганизация практически не работает через офисы и все операции проводит дистанционно. Взять кредит в Тинькофф Банке клиенты могут, не выходя из дома. На сайте учреждения представлено множество кредитных программ, среди которых не составит труда выбрать наиболее подходящую.
Условия получения займа
Финорганизация выдвигает свои условия для получения заемных средств. Чтобы получить потребительский кредит в Тинькофф, нужно соответствовать основным требованиям:
- возраст от 18 до 70 лет;
- гражданство Российской Федерации;
- наличие паспорта;
- постоянная или временная прописка на территории страны.
Требования к заемщику минимальные. Оформить кредит можно быстро благодаря удобному онлайн-сервису. Тинькофф не требует официального трудоустройства, что значительно увеличивает процент одобрений. Условия кредитования напрямую зависят от выбранной программы.
Для оформления кредита от клиента требуется только подать заявку на сайте и дождаться звонка менеджера.
Как подать заявку: особенности и документы
ТКС выдает кредиты дистанционно, поэтому клиенту не нужно посещать офис и выходить из дома. Заемщик просто заполняет анкету на сайте и отправляет ее кредитору. Через некоторое время звонит менеджер и задает несколько вопросов. Если заявка одобрена, средства будут переведены на карту клиента. Кредитные карты привозит на дом курьер.
Кредиты наличными выдаются также на дебетовой карте, которую привозит курьер, если у клиента нет собственной дебетовки.
Единственный документ, который проверяется при оформлении, — это паспорт. Финучреждение оценивает наличие прописки, гражданства. Справки о доходах и поручители не требуются.
Виды кредитов в ТКС
Условия кредита в Тинькофф Банке можно посмотреть на официальном сайте или прочитать на портале Banki.ru. Общее количество кредитов в банке составляет 5. Кредитор предлагает самые разнообразные программы. Среди них:
- Целевые займы. Тинькофф Банк физическим лицам предоставляет ссуды, которые предназначены для определенных целей. Например, автокредиты, ипотека, кредит на покупку в магазинах. Если клиент хочет купить что-то в торговой точке (партнере «Тинькофф Банка») в кредит, он оформляет его на месте и сразу забирает покупку.
- Кредит наличными или на карту. Если у заемщика есть в наличии карточка, средства поступят на нее практически мгновенно после оформления. Если же карты нет, банк переведет одобренную сумму на собственную карту, которую затем вместе с договором привезет курьер.
- Под залог имеющегося имущества. Заемщик может получить кредит по льготной ставке, если предоставит дополнительное обеспечение в виде залогового имущества. Это может быть дом, квартира, офисное помещение, которое соответствует требованиям финорганизации. Залог служит гарантией для кредитора, поэтому условия становятся более выгодными.
Для каждого вида кредита свои условия. Большинство заемщиков интересует в первую очередь процентная ставка, так как от ее размера зависит размер переплат. Минимальная ставка по кредиту в банке составила 8. Стоит учитывать, что ставка определяется индивидуально для каждого клиента в зависимости от его благонадежности и наличия дополнительного обеспечения.
Клиент может получить сумму от 15 тысяч до 15 млн рублей (крупные суммы выдаются при наличии залога, без залога — до 2 млн рублей). Срок кредитования при потребительском займе обычно не превышает 2-3 лет, при залоговом — до 15 лет.
Способы погашения кредита
Совершать платежи для погашения займа можно следующими способами:
- переводом с карты другого банка;
- простым безналичным банковским переводом;
- наличными через банкоматы финорганизации;
- в офисах партнеров (салоны связи, на почте и т. д. — полный список представлен на сайте).
График и даты для совершения выплат будут прописаны в договоре. Определенного числа каждого месяца со счета списываются средства. От заемщика требуется только следить, чтобы нужная сумма была на счету перед списанием. Внести деньги можно в любое время, но списание происходит лишь в оговоренный срок.
Особенности кредитования и страховка
Каждая программа кредитования имеет свои особенности. Финучреждение предлагает получить займ быстро при наличии всего одного документа. При оформлении стоит учитывать следующие моменты:
- Организация предлагает услугу страхования, но она является добровольной. Если клиент отказывается от страховки, это не влияет на одобрение заявки или размер процента. Страховка позволяет защитить себя при долговременных займах. Если заемщик вдруг потеряет работу или получит травму, которая не позволит ему работать дальше, остаток по долгу выплатит страховщик.
- Можно досрочно погасить кредит, если вносить большие суммы, чем положено по графику. Для этого в личном кабинете необходимо оформлять платежи как досрочное погашение. Затем можно сделать перерасчет, уменьшив либо срок кредитования, либо размер ежемесячного платежа.
- Если на время совершения платежа на счету недостаточно средств или их совсем нет, банк начисляет штраф в размере 900 рублей + 1% от суммы займа.
- Банк предлагает услугу «Кредитные каникулы», которую можно подключить всего 1 раз за весь период кредитования. Это страховка на случай финансовых трудностей. В течение 1-3 расчетных периодов клиент сможет вносить только 1000 рублей.
- Вероятность отказа невелика, но финучреждение может не выдать ссуду, если у клиента уже были серьезные просрочки или тяжбы по вопросам кредитования. Также причиной отказа может служить отсутствие прописки.
Более подробную информацию можно узнать на сайте финорганизации.
Отзывы о ТКС от реальных клиентов
В интернете можно найти различные отзывы о Тинькофф Банке. Многие отмечают положительные стороны финорганизации: большой выбор программ, удобная подача заявки, быстрое рассмотрение анкет.
В первую очередь выделяют простоту оформления и низкие требования к клиентам. Оформить кредит можно из дома, для этого нужен лишь интернет и паспорт. Положительным моментом является высокий процент одобрения даже при отсутствии официального трудоустройства.
Среди минусов отмечались относительно высокие процентные ставки. В некоторых случаях процент выше, поскольку для учреждения выдача кредита без проверки трудоустроенности клиента и его дохода является определенным риском. Банк упрощает процедуру выдачи кредита, но старается защитить себя от риска неуплат. При оформлении ипотеки или кредита под залог ставка снижается.
Источник
Изначально Tinkoff bank активно продвигал новый взгляд на кредиты, предлагая альтернативу — кредитные карты. Впоследствии же, в линейку продуктов все же был включен потребительский кредит наличными. Тинькофф банк известен своим отказом от многочисленных офисов, потому и здесь не обошлось без пластика — на него просто зачисляется наличность, после чего деньги можно снять в банкомате.
Как можно одолжить у Тинькофф банка, оставив заявку на кредит наличными? Подробности этого предложения кредита, с его плюсами и минусами, рассмотрим в нашем обзоре.
Что нужно заемщику?
Требования весьма просты: возраст потенциального клиента 18-70 лет и российская прописка (постоянная или временная регистрация).
Оформление займа начинается с заполнения онлайн заявки. Что нужно сообщить банку?
Общую информацию — ФИО, место работы с указанием адреса и телефона компании, вашей должности и стажа
Отправив эти данные, в завершение нужно подтвердить свой номер мобильного через смс, далее система предложит авторизацию на сайте через ряд соцсетей, что не является обязательным, но может повысить степень доверия и каким-то образом повлиять на одобрение кредита.
Ожидание не заставит себя ждать и буквально через пару минут придет решение банка по заявке. При одобрении выдачи кредита через некоторое время звонят из банка, чтобы уточнить отдельные параметры и назначить время и место встречи с представителем банка. Тинькофф доставляет карты в подавляющее большинство населенных пунктов РФ. Привезут карточку в срок от одного до трех дней.
При встрече с курьером все проходит по привычной схеме, как и при получении кредита в банковском отделении — нужно подписать два экземпляра договора с информацией о графике платежей и, наконец, получить карту. Далее — ее активация по звонку на горячую линию с бесплатным номером. Эта процедура достаточна проста и уже через мгновение заветный займ окажется на карте и станет доступным для снятия, причем, в любом банкомате мира без комиссии (при снятии не менее 3 тыс. руб).
Весь срок кредита обслуживание карты будет бесплатным.
Удобство оформления кредита наличными в Тинькофф банк
Возможность оформить кредит на наличку онлайн на сайте банка Тинькофф — значительное удобство, если сравнивать с тем, как это предлагают сделать другие банки. Нет нужды ходить куда-либо, все действия совершаются вами не покидая своей зоны комфорта. Оставляя несложную для заполнения онлайн-заявку на кредит, вы практически мгновенно получаете решение. Банк доставит карту и документы на дом, кредитная сумма поступит на нее в этот же день.
Кредит наличными без справок Тинькофф выдает по паспорту. Не нужно официально заверять размеры дохода и привлекать поручителей. Нет вопроса и о том, на какие цели нужны деньги.
Деньги падают на дебетовую карту, которую привезут на дом в случае одобрения. При снятии нет комиссии. Платежи по кредиту просто каждый месяц списываются с карты. Часть средств для этого можно оставить на балансе или пополнять его различных точках (см. ниже)
Не допуская просрочек, можно вернуть часть суммы, потраченной на погашение долга. Еще перед одобрением кредита, банк сообщит, возможно ли будет снизить ставку в дальнейшей при своевременных платежах. Ставку могут пересчитать и часть денег вернется на карту.
Кроме того, банк не начисляет штрафов за досрочное погашение и закрытие кредита, что, впрочем, ныне широко распространено на финансовом рынке.
Условия по кредиту Тинькофф банка, процентная ставка и выбор срока
- Срока займа кредита наличными — выбор клиента — от 3 месяцев до 3 лет.
- Сумма — от 50 000 до 2 000 000 рублей.
- Процентная ставка широкого диапазона — индивидуально считают каждому заемщику — от 12% до 54,9% годовых.
Размер процентной ставки традиционно определяется на основании анализа кредитоспособности — предоставленной информации, которая будет проверена, наличия кредитов, данных кредитной истории и т. д.
Прежде чем брать в Тинькофф кредит наличными, воспользуйтесь калькулятором на сайте. Введя параметры получаемого займа, можно увидеть, каким будет обязательный ежемесячный платеж и общая сумма переплаты за пользование деньгами.
Доступно подключение страховки, причем эта услуга с некоторых пор не несет за собой увеличения размера ставки по кредиту. Стоимость страховки определяется размером займа. Страховая компания будет выплачивать задолженность в случае сокращения на работе, при ряде заболеваний и после несчастного случая.
Стоит ли взять кредит наличными в Тинькофф банк
Какие преимущества и недостатки потребительского кредита Тинькофф очевидны? Если посмотреть, какие отзывы о кредите наличными в банке Тинькофф оставляют те, кто его уже брал, можно увидеть, что несмотря на сравнительно высокий процент одобрения, получить крупную сумму достаточно непросто. На сумму выше 300 тысяч рублей могут рассчитывать только люди с не просто хорошей, а и обширной кредитной историей.
Плюсы
Основные преимущества этого банка в возможности все сделать удаленно, без посещения офиса, все операции доступны в любое время, где бы вы не находились.
Плюсы в достаточно лояльных требованиях, заявку рассмотрят даже если у заемщика нет официальной работы и не потребуют справку о доходах, залога и поручителей. Нужен лишь паспорт, а ответ на заявку придет практически мгновенно. Минимальный среднемесячный доход должен быть не ниже 15 тысяч рублей.
Среди удобств — выдача кредитных денег не на руки, а путем зачисления на карту, что облегчит оплату задолженности — можно просто оставить часть средств и они будут списаны в назначенное время.
Пополнить карту несложно, как уверяет банк, более чем в 300 тысячах точек по РФ, среди которых салоны главных мобильных операторов, множество терминалов, в том числе Киви и Элекснет, и даже Почта России.
Другое достоинство кредита наличными от Тинькофф — возможность кэшбека за покупки картой и процент на остаток.
Одному клиенту допускается брать кредиты наличными разных тарифов — существуют варианты с залогами под недвижимость и автомобиль.
Минусы
Кредит наличными Тинькофф-банка может быть выдан с очень высокой процентной ставкой. Вплоть до максимального уровня в 54,9% годовых. Как пример — другая карта этого же банка под названием Тинькофф Platinum ограничена пределом процентной ставки в 49,9% годовых в случае снятия наличных и 34,9% при расплате картой.
Недостатком может стать отсутствие представителя банка в вашем населенном пункте, тогда придется отправиться в ближайший город.
Снятие суммы менее 3 тыс. руб. пройдет с комиссией 90 руб.
Кроме того, надо быть готовым к штрафам за просрочку ежемесячных платежей, впрочем, вполне заслуженным. Выход из графика штрафуется 0,5% от общей суммы кредита за каждые 7 дней. Но есть и щадящее ограничение — разово пени начисляются в пределах 1500 рублей.
На примере, проще понять и запомнить таким образом: >5 рублей штрафа на каждую тысячу кредита в неделю.
Вывод
При наличии стабильного дохода выше среднего, кредит наличными от Tinkoff bank может стать неплохим вариантом для получения необходимых средств для новых бизнес-проектов. Получив наличные по кредиту, есть возможность запросить у банка еще и кредитную карту.
Оставьте заявку на кредит
Источник
Изначально Тинькофф Банк пропагандировал идею кредитной карты вместо кредитов. Однако в дальнейшем в линейке продуктов банка все же появились стандартные займы и автокредиты. Несмотря на реформы, с момента основания финансовая организация сохраняет принцип исключительно дистанционного обслуживания клиентов и отсутствия локальных филиалов.
Потребительские кредиты от Тинькофф (Tinkoff) пользуются популярностью по причине минимальных требований к заемщикам. Кроме того, клиент не обязан представлять документы, подтверждающие доход.
Статья расскажет о важных особенностях кредитования в Тинькофф Банке и поможет решить, стоит ли выбрать его в качестве кредитора.
Заявка на кредит в Тинькофф Банке: этапы и нюансы
На официальном сайте банка размещена специальная форма онлайн-заявления. Она состоит из четырех частей. На первом этапе заявитель указывает сумму займа и срок кредитования, на которые претендует, и вносит данные в разделы:
- ФИО;
- мобильный телефон;
- email;
- цель кредита*.
*Раздел формальный. В ответах есть варианты: «Не определился», «Иное».
Обратите внимание! Указывайте действующий номер мобильного. По нему представители банка будут связываться с вами.
Подробные персональные данные понадобятся на втором этапе. Укажите серию и номер паспорта, место и дату рождения, адрес регистрации и фактического проживания, дополнительный телефон. Это может быть ваш второй номер, телефон супруга, родителей.
На третьем этапе банк просит указать информацию о месте работы и работодателе: должность, стаж, рабочий телефон, адрес организации. Даже если работаете неофициально или по договору – указывайте требуемую информацию.
Следующий шаг помогает оценить платежеспособность заемщика. Необходимые сведения:
- ежемесячный доход;
- стоимость аренды квартиры;
- размер платежей по другим кредитам;
- образование;
- семейное положение;
- наличие автомобиля и загранпаспорта;
- СНИЛС.
Кредит не одобрят, если общая сумма выплат по действующим кредитам составляет 50% и выше от размера ежемесячного дохода заемщика.
Придумайте и обязательно запомните (запишите) кодовое слово. Его спрашивают при телефонном обращении в банк перед тем, как предоставить сведения по заявке и кредиту. Затем отправьте заявку и подтвердите номер телефона с помощью высланного кода. Прикладывать какие-либо справки, загружать сканы документов не требуется. Служба безопасности проверяет указанные потенциальным кредитором данные без документального подтверждения.
Заявку рассматривают 1-2 рабочих дня. Срок слегка увеличится, если вы оформили обращение на выходных. В случае, когда ответа от банка нет в течение 3-5 дней, узнайте состояние заявки. Как это сделать, расскажем далее.
Обратите внимание! Ответ от банка «Ваша заявка предварительно одобрена» не означает, что вы уже стали заемщиком. Окончательное решение будет известно только после полной проверки.
Как активировать кредит
После одобрения заявки, заемщику звонит представитель банка и договаривается о встрече. Карту, на которую будут зачислены деньги, сотрудник Тинькофф доставит бесплатно. Он также привезет договор для подписания и объяснит, как активировать кредит. Сделать это можно и самостоятельно.
В личном кабинете, в разделе «Кредит наличными» необходимо нажать кнопку «Активировать». Тем самым вы даете согласие на перечисление кредитных средств.
Важно! Никто не вправе получить карту вместо заемщика. Представитель банка отдаст ее только кредитополучателю после подписания официальных бумаг.
Кредит перечисляют на дебетовую карту Tinkoff Black. За ее обслуживание плата на время действия кредитного договора не предусмотрена. После полного расчета с банком за использование карты будет начисляться оплата по действующему тарифу.
Если вы не планируете пользоваться карточкой в дальнейшем, обратитесь в банк, чтобы аннулировать ее и закрыть соответствующий счет.
Условия кредитования и тарифы
Основной кредитный продукт от Тинькофф Банка – «Кредит наличными на любые цели». Из названия очевидно, что банк не потребует отчета, на что будут потрачены средства. Точный размер процентной ставки, сумма займа и срок кредитования определяются индивидуально и указывается в договоре. Решение по тарифному плану кредитор принимает после оценки платежеспособности клиента.
Процентная ставка по условиям предоставления кредита находится в пределах от 8% до 25,9%. Без залога минимальный тариф — от 12% годовых. Заемщики отмечают, что определить заранее, какая процентная ставка будет предложена кредитополучателю, невозможно. Критерии оценки клиента банком не разглашаются.
Максимальный размер займа – 15 млн рублей. Такая сумма выделяется только под залог недвижимости. Без обеспечения банк выделяет не более 2 млн. Под залог автомобиля кредитный лимит увеличивается до 3 млн рублей.
Срок кредита – от 1 до 5 лет. Выдается только в российских рублях. Деньги зачисляются на счет клиента, открытый в банке. Открытие и обслуживание счета бесплатно. Комиссия за выдачу кредита и досрочное погашение отсутствует. Выплата долга происходит по графику, ежемесячно и равными долями.
Договором кредитования устанавливается размер регулярного платежа по кредиту. Меньше указанного лимита платить нельзя. Но допустим, вы решили внести сумму в два или три раза больше, чтобы выплатить заем быстрее. Это называется частичным досрочным погашением — такое решение обязывает заемщика предварительно сообщить об этом в интернет-банке или по телефону. Однако увеличение очередного платежа не освобождает от оплаты по кредиту в следующем месяце.
Виды кредитов от Тинькофф Банка
Клиентам банк предлагает три варианта кредитования:
- без залога;
- под залог автомобиля;
- под залог недвижимости.
Первый вариант самый простой. Оформляется только по паспорту. Деньги после одобрения кредита на карту поступят быстро: на следующий день после подписания документов. Процентная ставка по кредиту – от 12%. Размер займа – до 2 млн рублей, срок – 3-36 месяцев.
Кредит под залог автомобиля
Для оформления понадобится паспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства. Регистрирует залог и оплачивает пошлину банк. Если кредитополучатель решит отказаться от кредита, а договор залога уже оформлен, придется заплатить комиссию – 5000 рублей.
Автомобиль, который становится обеспечением по кредиту, должен быть в исправном состоянии и не старше 15 лет. Ставка по кредиту – от 11% до 16%. Если заемщик не участвует в программе страхования Тинькофф – 17-21,5%. Размер займа составляет около 80% от стоимости авто (до 3 млн рублей), максимальный срок кредитования – 5 лет.
Обратите внимание! Если договор залога будет расторгнут (по решению суда, в случае угона автомобиля или ДТП) ставка по кредиту увеличивается на 5%.
Заем под залог недвижимости
По условиям это самый выгодный кредитный продукт: ставка от 8% и максимальный размер кредита – до 15 млн рублей на срок до 15 лет. Отказ от страховки банка увеличивает минимально возможную процентную ставку до 12%. Все залоговые пошлины также оплачивает банк.
В качестве обеспечения кредита подходит квартира в многоквартирном доме. Важно, чтобы она не была в залоге у другого банка. Заемщик может не быть владельцем квартиры — правилами разрешается, чтобы на него была оформлена генеральная доверенность.
Бонусы по кредитам
Для клиентов, которые возвращают кредит четко по графику, не допуская ни одной просрочки, Тинькофф Банк предлагает выгодный бонус. Клиенту перерасчитывают проценты по сниженной ставке и возвращают часть денег на карту. Разница между начальной ставкой по договору с заемщиком и ставкой, рассчитанной с учетом бонуса, достигает 10%.
Учтите! Перерасчет коснется только процентов по кредиту, но не суммы основного долга. Узнать, доступно ли вам снижение ставки по кредиту, возможно только после одобрения кредита. Не каждый тариф предусматривает бонус.
Правилами кредитного плана с перерасчетом процентов по сниженной ставке установлено следующее:
- заемщик не допустил ни одной просрочки;
- клиент досрочно не выплатил всю сумму до середины срока кредитования;
- выданный заем изначально рассчитывался по ставке не менее чем в пределах от 24,9% до 31,9% годовых;
- сниженная ставка – от 14,9-21,9%;
- чтобы получить бонус, необходимо обратиться в банк по телефону не ранее, чем через три месяца после финальной выплаты по кредиту.
Требования к заемщикам
Претендовать на получение заемных средств в Тинькофф Банке вправе любой гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет. Наличие постоянной прописки не входит в число обязательных условий — временная регистрация не станет причиной для отказа.
Требований по стажу работы и по уровню дохода к заемщикам не предъявляется. Более того, на сайте указано: банк рассмотрит заявку, даже если претендент официально не трудоустроен. Хотя это не означает, что заем будет одобрен.
Банк, как и большинство кредитных организаций, оставляет за собой право отказать в выдаче денег без объяснения причин.
Читайте также:
Особенности рефинансирования кредитов в Тинькофф
Как взять кредит с плохой кредитной историей: где точно дадут
Как и где взять кредит студентам с 18 лет без работы
Особенности погашения кредита
Каждый месяц по графику с карты, на которую были зачислены кредитные средства, в автоматическом режиме будет списываться регулярный платеж. Поэтому важно следить, чтобы нужная сумма была на карт-счете в день платежа по договору. Чаще всего платеж списывают вечером.
Пополнить баланс карты для погашения кредиты можно следующим образом:
- Перевести с любой карты необходимую сумму в личном кабинете. Деньги поступят сразу. Между картами Тинькофф ограничений нет, с карты другого банка лимит по одной операции – 100 000 рублей.
- Банковским переводом в любом банке. Тинькофф комиссию не взимает. Комиссия со стороны банка, где заемщик проводит платеж, может быть предусмотрена.
- Внести наличные бесплатно через собственные банкоматы Тинькофф либо через банкоматы партнеров. В партнерских терминалах комиссию в размере 2% возьмут, если сумма операции превысит 150 000 рублей.
Как проверить статус заявки по кредиту
О решении по кредиту Тинькофф Банк сообщает клиенту с помощью SMS, которое придет на телефон, указанный в заявке. Однако проверить статус обращения можно и самостоятельно. Это стоит сделать также, если банк не сообщает, одобрен займ или нет, более трех рабочих дней.
Основные способы узнать статус кредитной заявки:
- На официальном сайте банка: через онлайн чат, заказать онлайн звонок, в разделе «Контакты» выбрать меню «Узнать, что с заявкой», «Статус заявки».
- Отправить запрос через электронную почту credit@tinkoff.ru.
- Позвонить по телефону 8-800-555-09-11.
Ответ на сайте «Проверить статус невозможно» чаще всего означает, что ваша заявка находится в стадии обработки. Звонить на горячую линию лучше с мобильного, указанного в заявке.
Активировать кредит необходимо в течение 60 дней. Через два месяца срок действия одобрения истечет и придется заново подавать заявку. Все способы узнать статус заявки на кредит также подходят, чтобы в случае необходимости отказаться от займа.
Заключение
Выгодно ли кредитование в Тинькофф Банке, вы сможете решить только после ознакомления с индивидуальными условиями, которые предоставит банк. Лояльные требования к заемщикам не означают, что в банке выдают кредиты всем желающим и на самых выгодных условиях. Объективно оцените свои возможности, внимательно изучите предложение кредитора и только потом принимайте решение и подписывайте документы.
Источник
