Какие вопросы задают?
При оформлении займа в офисе организации или через интернет заемщику задают множество дополнительных вопросов, помимо стандартных данных паспорта. Например, у него могут попросить указать номера контактных лиц для связи, номер рабочего телефона. Эти номера нужны для проверки указанных заемщиком сведений, для поиска клиента в случае, если с его телефоном что-то произойдет, для прессинга в случае просрочки и возникновения долга и т.д.
На что обращают внимание в офисе?
Когда потенциальный заемщик приходит в офис микрофинансовой организации, сотрудник первым делом обращает внимание на 3 фактора:
- Внешний вид (одежда, прическа, наличие татуировок, пирсинга и т.д.)
- Эмоциональное состояние (поведение)
- Речь
Чтобы избавиться от фактора под названием «Внешний вид», проще оформить микрозайм онлайн.
Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243
- На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
- Сроки займа от 7 до 21 день
- Только для людей с хорошей кредитной историей
- Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
- Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
- Вы получите деньги даже ночью
Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
- Сумма займа до 30 тыс. рублей
- Сроки займа от 7 до 30 дней
- Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
- Первичный займ от 0% в день
- Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
Микрозайм в Веббанкир
Лицензия ЦБ РФ №2120177002077
- Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
- Срок займа до 30 дней
- Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
- Низкая ставка до 1% в день
- Множество способов погашения
- Скидки постоянным заемщикам
Срочный займ от MoneyMan
Лицензия ЦБ РФ №2110177000478
- Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
- Сроки займа от 5 дней до 18 недель
- Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
- Для заемщиков с 18 лет
- Можно продлить займ до 4 недель
Быстрый займ онлайн
Лицензия ЦБ РФ №01503504007205
- Займы от 5 до 50 тыс. рублей
- Быстрое оформление и высокий процент одобрения
- Здесь действительно дают деньги
- Возраст заемщика от 18 до 65 лет
- Срок займа от 2 до 12 месяцев
- Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
Займ на карту от Лайм Займ
Лицензия ЦБ РФ №651303045004102
- Cумма займа до 70 тыс. рублей
- Возможность получения денег на карту, Яндекс Деньги, Киви кошелек
- Большая вероятность одобрения
- Бесплатное СМС информирование
- Получение денег на карту или счет в банке, Яндекс деньги, Qiwi кошелек
- Срок займа до 1 года
Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ
Лицензия ЦБ РФ №651303045003161
- Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
- Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
- Решение и вправду принимается за 15 минут
- Возраст заемщика 20 — 65 лет
Во многих анкетах есть специальные графы, которые заполняются сотрудником МФК, в которых как-раз нужно охарактеризовать внешний вид, состояние и речь потенциального заемщика.
Если сотруднику не понравится то, как одет клиент, как он говорит, его татуировки, то он поставит низкую оценку и заемщик с 99% гарантией получит отказ, хотя полностью соответствует всем критериям и подходит для получения займа.
Очевидно, что если заемщик придет за займом в опрятной, чистой одежде, то у него будет больше шансов получить займ, чем у клиента в грязных джинсах и нестиранной футболке.
То же самое можно сказать про поведение. Если заемщик будет сильно нервничать, торопиться и торопить сотрудника, то вызовет этим настороженность, подозрение со стороны консультанта. В этом случае кредитор может устроить дополнительную проверку клиенту, подумав, что тот пытается оформить кредит по чужому паспорту или скрывает какие-то важные детали, обманывает и т.д.
Если же потенциальный клиент будет вести себя спокойно, расслабленно, не вызывающе, то у сотрудника не возникнет никаких подозрений относительно клиента, а значит, получить займ будет проще.
Из документов у заемщика спрашивают паспорт. Обычно этого достаточно. Если клиент вызывает подозрения или сотрудник считает недостаточным сходство фото на паспорте и заемщика, то могут попросить предоставить дополнительный документ, удостоверяющий личность. Таким документом может стать ИНН, СНИЛС, а лучше водительские права или заграничный паспорт, потому что на них тоже есть фотография клиента.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Стоит ли давать номера контактных лиц? Зачем они МФК?
Практически во всех микрофинансовых организациях, кредитующих в офисе, просят указать номера контактных лиц. Делается это по нескольким причинам:
- Во-первых, на указанные в анкете номера будет звонить сотрудник МФК и задавать определенные вопросы о доходах, месте работы, личных качествах клиента и т.д. Задача сотрудника: максимально проверить слова клиента, узнать, не врет ли он, не приукрасил ли он свою з/п, не соврал ли насчет места работы и т.д.
- Во-вторых, номера телефонов контактных лиц берутся на случай невозврата займа должником. Тогда кредитор или коллекторы будут постоянно звонить контактным лицам, угрожать, просить связаться с должником и заставить его погасить задолженность и т.д.
- В-третьих, эмоциональный фактор. Когда у заемщика просят номер телефона других близких лиц, которых оповестят о желании их друга/родственника/супруга взять займ, это является неким «звоночком». Он призван повысить ответственность клиента, чтобы тот непременно вернул долг или вообще не брал микрокредит, если не уверен, что сможет погасить его вовремя.
Если есть выбор, то давать номера контактных лиц не стоит. Тем более, не нужно давать номер пожилых родственников (родители, бабушки, дедушки, тети, дяди и т.д.) В случае просрочки им будут постоянно названивать коллекторы, угрожать и т.д. Пожилые люди могут сильно испугаться, на них проще надавить, проще запугать и т.д.
Если кредитор заявляет, что без предоставления контактных номеров будет отказ, то лучше поискать другого займодавца или указать номера очень близких друзей, которые готовы столкнуться с действиями коллекторов в случае вашей просрочки.
Чтобы избежать необходимости в представлении контактов 3-их лиц, лучше выбирать онлайн-компании, предоставляющие займы в интернете. Конечно, среди них есть и те компании, которые до сих пор просят указать номер контактных лиц, но их немного. Большинство кредиторов выдают деньги без указания контактов.
Онлайн-собеседование в ОнКликМани (Oneclickmoney)
Oneclickmoney — одна из немногих микрофинансовых организаций, которая проводит онлайн-собеседование перед выдачей займа через Skype.
Сначала заемщик должен выбрать желаемую сумму и срок, заполнить анкету, указать желаемый способ получения денег. После этого с клиентом по видеосвязи Skype свяжется сотрудник микрофинансовой организации.
В ходе проверки сотрудник попросит развернуть паспорт и показать его в прямом эфире, задаст несколько вопросов на тему займа (может спросить выбранную сумму, указанное место работы, причину выбора именно такого способа выдачи займа и т.д.)
Это стандартная верификация заемщика в компании OneClickMoney, которую проходят все потенциальные клиенты. Если вы планируете получить здесь деньги, сначала нужно установить программу Skype на телефон или компьютер, а после этого подавать заявку.
Зачем спрашивают про работу и когда звонят начальству?
Практически все анкеты микрофинансовых компаний содержат основные сведения о работе: наименование организации, адрес местонахождения, должность, доход, численность штата и т.д. Примерно в 60-70% анкет есть вопрос о номере рабочего телефона или номере бухгалтерии, непосредственного начальника.
Если говорить о компаниях, которые дают займы в офисах, то здесь практически всегда требуют указать рабочий номер телефона. В онлайн-компаниях это встречается несколько реже, но тенденция сохраняется.
Микрофинансовой компании рабочий телефон нужен сразу по нескольким причинам:
- Чтобы проверить заемщика на стадии рассмотрения анкеты. МФК звонит начальству, чтобы убедиться, что заемщик действительно работает в указанной организации, что имеет стаж, получает указанную им зарплату и т.д. В первую очередь, номер телефона работодателя нужен для проверки сведений, которые клиент указал в анкете. Именно здесь «ошибается» больше всего заемщиков, которые дают «левые» номера в надежде, что звонить и проверять не будут.
- Чтобы звонить на работу в случае возникновения просрочки. Если заемщик не вернет микрозайм, образуется задолженность. Чтобы взыскать просрочку, МФК будет звонить на все указанные в анкете номера, в том числе, на рабочие. В ходе телефонного разговора с работодателем, бухгалтерией и т.д., на работе заемщика узнают о наличии его долга, о том, что он скрывается от кредиторов, не платит и т.д. Конечно, это может пошатнуть репутацию работника в организации, его даже могу «попросить» уволиться и т.д.
- Чтобы «найти» клиента в случае, если он сменит номер телефона, не будет отвечать на звонки и т.д. Если случится какой-то форс-мажорный случай, не связанный с просрочкой, но требующий связи с заемщиком, МФК может позвонить на указанные в анкете номера, чтобы связаться с ним. Конечно, это происходит в том случае, если клиент не отвечает на телефонные звонки, если его номер отключен и т.д.
Микрофинансовые организации применяют разные способы проверки заемщиков: от внешнего осмотра до звонков на работу и видеосвязи в Skype. Некоторые дистанционные компании просят сделать фото паспорта, заемщика, банковской карты и загрузить их на сайт. Другие используют специальные онлайн-программы, которые позволяют сделать фото документов в прямом эфире. Все этим меры предусмотрены для верификации заемщика, проверки данных, указанных им в анкете.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Правильный ответ отмечен +
1.Тест. К кредитным деньгам относятся:
— Банкноты, кредитные карточки, залоговые сертификаты
— Кредитные карточки, чеки
+ Банкноты, кредитные карточки, электронные деньги, чеки, векселя
2. Золотодевизный стандарт предусматривал:
+ Обмен бумажных денег на девизы государств, которые обеспечивают свою национальную валюту золотом
— Свободное обращение золота в качестве валюты
— Одновременный оборот бумажных и золотых денег
3. Капитал банка России сформирован за счет:
— Золота
— Средств вкладчиков-физических лиц и МВФ
+ Средств федерального бюджета
4. Функцию средства накопления выполняют … деньги:
+ Реальные, наличные, безналичные, кредитные
— Наличные, безналичные, электронные
— Наличные, кредитные
5. Кредит, предоставляемый под залог недвижимости, называется:
— Ломбардный
+ Ипотечный
— Хозяйственный
6. Субъектами коммерческого кредита выступают:
+ Предприятие-производитель (кредитор), предприятие-покупатель (заемщик)
— Центробанк (кредитор), домохозяйство (заемщик)
— Центробанк (кредитор), предприятие-покупатель (заемщик)
7. Основными кредиторами по международным кредитам являются:
— Международные финансово-кредитные организации, транснациональные корпорации
+ Международные финансово-кредитные организации, правительства и банки развитых стран, транснациональные корпорации
— Правительства развитых стран, транснациональные корпорации
Тест. 8. Наиболее значимая функция международного кредита – это:
+ Перераспределение финансовых ресурсов
— Помощь развивающимся странам, а также странам «третьего мира»
— Рефинансирование госдолга страны-получателя международного кредита
9. Ломбардным называется кредит, выдаваемый:
— Под залог предметов обихода и ювелирных украшений
— Под залог земельного участка
+ Под залог имущества или имущественных прав
10. Экономической основой возникновения кредита является:
+ Развитие товарно-денежных отношений
— Неравномерное распределение ресурсов между отдельными категориями граждан
— Наличие свободной массы денег в бюджете страны
11. Кредит покупателю предполагает кредитование:
— Национальных экспортеров и иностранных импортеров
— Национальных и иностранных импортеров
+ Национальных и иностранных экспортеров
12. Государственные финансы представляют собой:
— Элемент финансовой системы в той ее части, которая имеет отношение к обеспечению денежными ресурсами предприятий госсектора
+ Элемент финансовой системы в той ее части, которая имеет отношение к централизованным (публичным) финансам
— Консолидированные бюджеты административно-территориальных единиц государства
13. Кредит используется предприятием для:
+ Покупки оборудования и сырья для обеспечения производственных процессов при недостатке собственных средств
— Покрытия долгов по заработной плате перед работниками
— Расширения ассортимента товарной продукции
14. Объектом лизингового кредита выступают:
— Наличные денежные средства
+ Товарные ценности
— Земля и недвижимость
15. Коммерческим кредитом называется:
— Кредит, предоставляемый промышленному предприятию банком
— Кредит, предоставляемый физическому лицу банком для покупки жилой недвижимости
+ Кредит, предоставляемый покупателю продавцом
16. Современные деньги размениваются на золото:
+ Нет
— Да
— Да, но при условии стабильного курса золота в течение последних 3 месяцев
17. Объектом сделки коммерческого кредита выступают:
— Денежные средства
+ Товары и услуги
— Земля
18. Доход в виде ссудного процента получает:
+ Кредитор
— Посредник
— Гарант
19 — тест. Что раньше выступало прототипом современных бумажных денег?
— Куски золота и серебра
— Векселя, куски золота и серебра
+ Векселя, складские расписки ювелиров
20. Функцию средства обращения выполняют … деньги.
+ Реальные
— Наличные
— Безналичные
21. Что относят к квазиденьгам?
— Векселя, казначейские билеты
+ Векселя, срочные депозиты
— Казначейские билеты, срочные депозиты
22. Денежная система – это:
+ Форма организации денежного оборота в государстве
— Денежные знаки, эмитируемые Центробанком государства
— Отношения, складывающиеся в результате процессов купли-продажи товаров и услуг
23. Кому принадлежит исключительное право эмиссии денег?
— Правительству страны
+ Центробанку страны
— Министерству финансов страны
24. Что представляет собой валютная интервенция?
+ Покупка и продажа Центробанком иностранной валюты
— Эмиссия Центробанком государственных ценных бумаг, подкрепленных государственными запасами иностранной валюты
— Отзыв Центробанком из общего оборота банкнот определенного номинала
25. Внутренний риск банка – это риск:
— Своевременного недополучения суммы намеченной процентной ставки
+ Инвестирования средств, в том числе заемных, в неблагоприятный для заказчика банка (инвестора) период времени
— Невыплаты заемщиками полученных ссуд и кредитов
26. Перечислите основные принципы кредита:
+ Срочность, возвратность, платность, обеспеченность, целевой характер кредитования
— Своевременность, целевой характер кредитования, платность
— Платность, срочность, возвратность
Тест — 27. Скорость оборота денежных средств служит одним из факторов:
— Предложения денежных средств
— Активности внутригосударственных экономических процессов
+ Спроса на денежные средства
28. Срок предоставления и пользования долгосрочного кредита составляет свыше … лет.
— 10
+ 5
— 15
29. Основной задачей Международного валютного фонда является:
+ Сотрудничество по международным валютно-финансовым вопросам со странами-участницами Фонда и участие в процессе стабилизации их валют
— Долгосрочное кредитование развивающихся стран
— Средне- и долгосрочное кредитование частного сектора экономики стран «третьего мира»
30. По способу формирования уставного капитала среди коммерческих банков России сейчас преобладают:
+ Акционерные общества
— Микрофинансовые организации
— Кооперативные банки
31. Региональный бюджет – это часть:
— Федерального бюджета
+ Консолидированного бюджета субъекта Российской Федерации
— Муниципального бюджета
32. Выражение стоимости единицы иностранной валюты в единицах национальной валюты – это:
+ Прямая котировка
— Обратная котировка
— Перекрестная котировка
33. Что из перечисленного обладает абсолютной ликвидностью?
— Ценные бумаги
— Золото
+ Наличные денежные средства
34. Государственный бюджет является … финансовым планом.
— Консолидированным
— Прогнозным
+ Директивным
35. Дайте определение понятию «девальвация».
+ Снижение золотого содержания денежной единицы
— Переход на новые денежные знаки
— Повышение золотого содержания денежной единицы
36. Паритет покупательной способности валют – это:
— Соотношение курсов валют
+ Соотношение валют по их покупательной способности
-Установление курсов валют по отношению к стоимости товаров первой необходимости
37. Назовите характерный признак одноуровневой банковской системы:
+ Все коммерческие банки занимаются кредитным обслуживанием населения
— В стране функционирует лишь один банк
— Эмиссией денег может заниматься любой коммерческий банк
Источник
Что такое скоринговый коэффициент?
Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.
Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.
Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.
На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента✅.
По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.
Скоринговый коэффциент важен✅ для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.
Кроме вашего дохода банк при скоринге анализирует кучу других параметров. Однако все таки основным параметром является ваш доход и кредитная история.
См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате
Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?
Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.
Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.
Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.
Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.
Как работает калькулятор?
Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.
В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка «Узнать шансы на получение кредита» вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютcя и не будут никому переданы.
Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.
Популярные вопросы и ответы по скорингу
Что сейчас главное при одобрении кредита?
С 1 октября каждый банк по указанию ЦБ считает ПДН. Это показатель долговой нагрузки. Если у вас долговая нагрузка больше 50%, то кредит вам не светит. Посчитать показатель долговой нагрузки можно на нашем сайте.
См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки
Любой банк перед тем, как проводить скоринг, сначала считает ПДН. На ПДН влияют ваши официально подтвержденные доходы и расходы.
Почему мне везде отказывают, как узнать?
Причины отказа обычно находятся на поверхности. Отказ придет автоматом, если:
- Вы в черном списке банка
- У вас есть действующие открытые исполнительные производства(можно проверить по сайту ФСПП)
- У вас есть текущие открытые просрочки в банках
- Вы были судимы, ваш супруг находится в тюрьме или был судим
- У вас долги по коммуналке, алиментам, сотовой связи
Во всех вышеуказанных случаях вероятность получения кредита близка в нулю.
Как увеличить свой скоринговый балл?
Скоринг — это комплексная оценка заемщика. Скоринговый балл вырастет, если:
- У вас будет стабильная высокооплачиваемая работа, чем больше непрерывный стаж на одном месте, тем лучше.
- У вас нет текущих просрочек по кредиту, маленькая финансовая нагрузка(посчитать можно здесь)
- У вас хорошая кредитная история — вы брали и вовремя отдавали займы
- У вас высшее образование, а лучше два или три
- Вы не имеете и не имели долгов по алиментам, сотовой связи, коммунальным платежам
- Вы не обращались с поддельными документами в банк для получения кредита
Некоторые факторы нельзя уже изменить, некоторые можно. Все будет зависеть от человека.
Источник