Еще совсем недавно никто и предположить не мог, что вскоре появятся терминалы для выдачи микрозаймов (в народе – кредитоматы). Такие автоматы позволяют сэкономить время на поиски и посещение офисов микрофинансовых организаций.
Как работают автоматы по выдаче займов, и что необходимо для получения микрокредита? Обо всем этом необходимо узнать подробнее, чтобы в нужный момент воспользоваться предоставленной услугой таким способом.
Как работают кредитоматы?
Терминалы, выдающие микрокредиты, уже появились во многих городах России. Такое решение позволяет МФО не открывать дополнительных офисов и дистанционно обеспечить займами физических лиц.
Лучшие предложения по кредитам и займам:
Сумма займа, руб
до 15 000 руб
Сумма займа, руб
до 100 000
Сумма займа, руб
до 30 000 руб
Сумма займа, руб
до 100 000
Сумма займа, руб
до 30 000
Расположены терминалы по выдаче займов в местах большого скопления людей – возле метро, в гипермаркетах и в торговых центрах.
Для того, чтобы получить займ в кредитомате, необходимо иметь при себе паспорт гражданина Российской Федерации и мобильный телефон, оформленный на заемщика.
Факт! Использование постороннего паспорта исключено, так как терминалы, оформляющие займы, оснащены современными программами, благодаря которым сравниваются данные с документа и камеры.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.
Как оформить займ?
Чтобы оформить заявку на получение микрозайма через терминал, клиент сначала выбирает сумму, которая ему необходима. Затем заемщик должен заполнить анкету, появившуюся на экране. Она схожа с типичной онлайн заявкой. После чего необходимо будет приложить нужные страницы паспорта к сканирующему устройству, которым оборудован терминал.
Сервис подбора кредита
Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям
- Микрозайм
Заявка на получение микрокредита отправляется в офис МФО, где ее рассматривают менеджеры по кредитованию. Они сравнивают данные гражданина, проверяют их по специальным базам. Если клиент указал достоверные данные, имеет постоянный доход и у него нет плохой кредитной истории, то шанс получить займ достаточно высок.
По истечении десяти минут на номер заемщика приходит ответ от МФО. Если заявка рассмотрена в пользу клиента, в sms-сообщении будет указан персональный пароль, который необходимо ввести при запросе в том же терминале, где оформлялась заявка.
После чего кредитомат распечатывает 2 экземпляра договора, с условиями которого необходимо ознакомиться и, в случае согласия, подписать и приложить снова к сканеру.
С помощью пароля, пришедшего раннее от МФО, клиент сможет получить денежные средства в этом же терминале.
Важно! Через терминал по выдаче займов также можно досрочно погасить задолженность.
Условия для получения займа
Большинство МФО предлагают практически идентичные условия для получения микрокредита через терминал. Выдача денежных средств при первичном обращении составляет до 5.000 рублей, а срок для погашения – до 15 календарных дней. Для действующих клиентов сумма микрозайма может достигать 30.000 рублей.
Ежедневная процентная ставка варьируется в пределах от 1,6% до 2%, а годовая достигает до 760%. В некоторых МФО пенсионерам предлагается оформить займ с процентной ставкой 1,3%.
Для оформления микрозайма через терминал клиент должен соответствовать следующим требованиям:
- являться гражданином Российской Федерации;
- иметь постоянную прописку;
- иметь стабильный доход;
- возраст от 18 до 70 лет.
Ограничения по возрасту в каждой МФО могут быть разным. Некоторые компании предоставляют микрозаймы лицам от 21 до 65 лет. А есть такие, которые выдают деньги пенсионерам до 80 лет.
Факт! Автомат умеет распознавать возраст по дате рождения в паспорте.
Плюсы и минусы займов через терминал
Займы через терминалы имеют свои плюсы и минусы. Безусловно, положительных сторон оформления займов через терминал достаточно:
- Клиент сможет в любом месте, где есть кредитомат, подать заявку на получение срочного кредита. При этом рассмотрение анкеты происходит достаточно быстро и, при положительном решении, выдача средств происходит моментально.
- Для оформления займа не требуется оформлять залог и привлекать поручителей со стороны.
- Вариантов погашения кредита существует несколько, они просты и доступны.
Помимо положительных сторон оформления и выдачи займов через терминалы, существуют и отрицательные:
- Высокая, относительно других способов кредитования, процентная ставка по займу – до 2% в день.
- Как и любая техника, терминал может в любое время дать сбой или могут возникнуть неполадки в системе.
- Нет возможности обговорить пункты в договоре, которые не совсем понятны.
- На тщательное изучение договора недостаточно времени, учитывая, что вокруг много людей.
- Существует определенный фактор риска, связанный с мошенническими действиями.
Терминалы для выдачи займов позволяют получить денежные средства в срочном порядке. Для клиента они существенно облегчили условия оформления микрокредита и его получения.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.
Источник
В двух столицах — Москве и Петербурге — в торговых центрах в рядах с банкоматами и терминалами для оплаты сотовой связи стали появляться новые устройства — кредитоматы. Эти аппараты позволяют оформить краткосрочные займы, не отходя от устройства. Деньги человеку отдает машина, она же проверяет документы.
Сейчас в Петербурге кредитоматы ставит одна организация — МКК «Локальный заем». Это легальная МФО, займы компания предлагает исключительно через терминалы. Сейчас у фирмы десять таких аппаратов, установленных в разных частях города. Взять заем в таком терминале можно под один процент в сутки, или 365 процентов годовых. Заем выдается на сумму до 10 тысяч рублей. От клиента требуется отсканировать паспорт в специальном окошке, а также приложить большой палец, чтобы система идентифицировала его по отпечатку.
У аппарата два экрана, на верхнем транслируется видеоролик с инструкцией по использованию терминала, на нижней интерактивной панели пользователь должен ввести свои данные. На уровне глаз расположена видеокамера, чтобы получить видеоизображение пользователя. Если фото на паспорте совпадает с реальной внешностью гражданина, он получает СМС с текстом, что с ним заключается договор, и если он согласен, нужно ввести определенные цифры. По такому же принципу сейчас заключаются все удаленные займы, по сути использование кредитомата — это аналог онлайн-займа для тех, у кого нет под рукой ноутбука или телефона с веб-камерой.
По данным Северо-Западного ГУ Банка России, популярность таких способов получения средств только растет. В частности, в регионах Северо-Запада доля онлайн-займов в совокупном портфеле МФО за год выросла в 2,5 раза.
— Несмотря на снижение количества офисов МФО, в отдельных субъектах региона доступность микрозаймов обеспечивается активным развитием онлайн-сегмента, — отметил начальник отдела надзора за рынком микрофинансирования Северо-Западного ГУ Банка России Александр Агеев.
В Петербурге в торговом центре на Заневском проспекте, 65, к1, к кредитомату не подошел ни один человек. А охранник ТЦ очень удивился, когда узнал, что терминал необычной конструкции может одолжить до зарплаты. В отличие от расположенных по соседству банкоматов, очереди в этот терминал он не наблюдал.
Опыт Казахстана
Фото: Елена Гришнёва
Терминал не сможет вычислить доход человека
В Петербурге терминалы выдачи кредитов «до зарплаты» были созданы по технологии, уже обкатанной в Казахстане. Так, у компании-оператора Kreditomat.kz мы насчитали несколько десятков кредитоматов в Алма-Ате. Терминалы не предоставляют займы, они фактически являются посредниками между человеком и кредитором, который должен одобрить заявку на получение займа. Елена Гришнева, которая сейчас живет и работает в Алма-Ате, популярность микрокредитов объяснила тем, что местные жители считают, что одалживать деньги у близких — стыдно. Лучше взять кредит.
Аналитик международной инвестиционной компании Exante в Казахстане Андрей Чеботарев пояснил «РГ-Неделе», что микрофинансовые организации (МФО) как альтернатива банковскому кредитованию достаточно популярны в Казахстане. «На 1 января 2019 года в Казахстане было зарегистрировано 157 МФО. В прошлом году микрофинансовые организации выдали в кредит 219, 11 млрд тенге (36,78 млрд рублей). Рост кредитования составил 37%, — сообщил эксперт. — Также есть в Казахстане и микрокредитные организации (МКО), которые не относятся к категории регулируемых Национальным банком РК участников рынка. Поэтому к таким компаниям, в том числе и онлайн-кредиторам, не предъявляются какие-то требования со стороны регулятора. Однако со следующего года эти организации также будут лицензироваться. Регулятор планирует запретить банкам и микрофинансовым организациям начислять неустойки и комиссии на займы с просроченной задолженностью свыше 90 дней».
Заемщику на заметку
Основываясь на среднем размере так называемого займа «до зарплаты» законодатели ввели специализированный вид займа — в сумме до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тысячи рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тысяч рублей). Ежедневная выплата по такому займу не должна превышать 200 рублей. Запрещено продлевать или увеличивать сумму такого займа.
Комментарий
Анатолий Аксаков, глава Комитета Госдумы по финансовому рынку:
— Боюсь, что вычислить доход человека и определить соотношение между платежами по займу и его доходами такой терминал вряд ли сможет. Но вот займы до 10 тысяч рублей для кредитоматов вполне легитимны, но крайне высокорискованны.
Такие попытки ранее уже предпринимались, при этом высокодефолтные займы неизбежно приводили к провалу соответствующей инициативы.
Нужно иметь в виду, что при таких займах действуют все ограничения, применяемые для банков и микрофинансовых организаций: и по верхним уровням процентов, и по набегающим на тело займа (кредита) пеням, штрафам, процентам.
Источник
Следуя за тенденциями банковского рынка, мы разработали решение, позволяющее выдавать кредиты и займы удаленно с помощью терминала самообслуживания. Особенность решения SFOUR — проведение максимального количества операций удаленно, без участия персонала в оформлении и выдаче кредитов. Теперь не нужно стоять в очереди и собирать множество документов, кредит или кредитную карту можно получить воспользовавшись терминалом.
Терминалы для выдачи кредитов и займов
Процедура выдачи максимально упрощена и ускорена, что позволяет оптимизировать издержки финансовой организации и увеличить количество выдаваемых кредитов и займов. Это весомое преимущества для обеих сторон: финансовой организации и заемщика.
Использование терминалов самообслуживания в сочетании со специализированным программным обеспечением позволяет не только автоматизировать процесс выдачи кредита, но и получать информацию о задолженности и погашать кредит. Решение SFOUR отвечает всем требованиям законодательства РФ.
Решение компании SFOUR
Комплексное решение SFOUR для выдачи кредитов и займов состоит из специализированного программного обеспечения и терминала самообслуживания с сенсорным монитором, купюпориемником, диспенсером купюр, пин-падом, кард-ридером, диспенсером карт, принтером документов, сканером паспорта, веб-камерой, принтером чеков. Компания SFOUR всегда предлагает расширенную комплектацию терминала и настройку дополнительных функций под требование клиента.
В автоматизированной системе выдачи кредитов и займов используются современные методы обеспечивающие безопасность, среди которых:
- Проверка номера мобильного телефона заемщика через sms;
- Использование бланков договоров с электронными метками;
- Веб-камера для регистрации всех действий клиента;
- Проверка паспорта на подлинность производится с помощью сканера документов в УФ и ИК диапазонах;
- Идентификация клиента и проверка проводится специалистом кредитной организации в удаленном режиме;
- Получение базы биометрических данных заемщиков (опция);
- Установка камеры для съемки заемщика в полный рост (опция).
Среди преимуществ решения для выдачи кредитов и займов:
- Сокращение расходов кредитора на выдачу кредитов;
- Увеличение количества выдаваемых кредитов за счет установки решений в местах массового присутствия заемщиков и обслуживания в режиме 24х7;
- Совмещение сразу трех функций в одном терминале: оформление, выдача, погашение кредита;
- Простая схема работы;
- Соответствие требованиям ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и финансовых организациях».
Модели терминалов для выдачи кредитов и займов
Arete
Hi-tech терминал
Терминал самообслуживания Arete позволяет на одной программно-аппаратной платформе предоставить клиентам наиболее широкий спектр расчетных услуг. Терминал может быть также снабжен дополнительным экраном для размещения рекламы, информации об акциях или других данных.
Elegant
Терминал Elegant позволяет эффективно выполнять обслуживание клиентов финансовых и торговых компаний, а также организаций сферы услуг. Использование широкоформатного монитора позволяет осуществлять отображение большого количества товаров и услуг и ускоряет их выбор и оплату. Благодаря инновационному дизайну терминал может быть использован в проектах со специальными требованиями к оформлению и внешнему виду решений.
Bionica
Терминал предназначен для выполнения расчетных функций, а также функций по дистанционному обслуживанию и работе с документами. Данный терминал может полностью заменить как кассовый узел, так и небольшое отделение банка.
Видео-демонстрация работы терминала по выдаче кредитов и займов наличными
Видео-демонстрация работы терминала по выдаче кредитов и займов картами
Источник
Кредиты стали очень популярны в последнее время. И банки и микрофинансовые организации заинтересованы в большом количестве клиентов. Поэтому в городах стали появляться автоматы по выдаче денежных средств. Люди называют их еще кредитоматы.
Терминалы по выдаче микрозаймов позволяют взять небольшое число денежных средств, не общаясь напрямую с сотрудниками микрофинансовой организации. Такие автоматы появились в больших городах, но скоро будут появляться и в регионах.
Что собой представляет кредитомат?
Автомат по выдаче денег похож на обычный банкомат или терминал самообслуживания. Сенсорный экран позволяет быстро выбрать сумму и срок погашения. Такое оборудование оснащено сканером, а некоторые модели еще и фотоаппаратом.
Через терминалы можно получить денежные средства 24 часа в сутки и каждый день. Обычно они располагаются в людных местах.
Существуют модели, которые позволяют совершать оплату товаров или услуг, приобретенных на кредитных условиях.
Человеку теперь не нужно идти в банк и общаться с сотрудником. Удобство автоматов состоит еще в том, что нет необходимости оформлять многочисленные бумаги.
Процедура получения денег
Обработка заявки происходит в течение 10-15 минут. Автомат предполагает подтверждение телефонного номера, на который придет код в случае одобрения.
Процедура получения кредитных денег включает следующие этапы:
- ввод суммы займа;
- ввод срока погашения займа;
- заполнение небольшой анкеты;
- сканирование паспорта;
- проверка паспортных данных (занимает некоторое время);
- одобрение заявки или отказ в выдаче средств.
Автомат оснащен веб-камерой для сверки человека, претендующего на получения денег, с фотографией в отсканированном паспорте.
Если в результате проверки данных заемщика происходит одобрение кредита, то автомат выдает договор. В зависимости от модели автомата для получения договора может потребоваться или нет ввести код, который придет на телефон заемщика.
Далее необходимо согласовать договор и условия получения денег. Это происходит посредством ввода кода подтверждения (он также придет на телефон). Другой вариант – подписание и сканирование договора. Вариант согласования условий займа зависит от конкретного автомата.
Затем происходит выдача наличных через терминал.
Преимущества и недостатки
Заемщикам в первый раз обычно одобряется сумма равная 5 000 руб. В случае своевременного погашения последующий заем может быть увеличен в среднем до 30 000 руб.
К преимуществам данного вида получения кредитных средств относятся:
- высокая скорость выдачи денег;
- не требуются поручители;
- отсутствие доскональной проверки заемщика;
- удобный способ погашения долга.
Конечно, существуют и определенные недостатки данных автоматов. К ним можно отнести:
- размер процентной ставки высокий по сравнению с другими способами кредитования;
- терминал может дать сбой и процедура получения денег остановится;
- отсутствие возможности откорректировать условия договора;
- сложность в тщательном изучении договора из-за необходимости делать это быстро, так как автоматы стоят в местах с большой проходимостью людей;
- наличие риска мошеннических действий.
Конечно, наличие указанных недостатков заставляет человека рисковать ошибиться или быть обманутым при получении денег через терминал. Однако находясь в ситуации материальных трудностей, выбирать особо не приходится, а это реальный способ получить деньги.
Условия для получения денежных средств
Автоматы выдают денежные средства только заемщику, достигшему 18 лет. А некоторые терминалы выдачи займов требуют возраст более 21 года. Заемщик должен иметь паспорт, где будет указана постоянная прописка на территории Российской Федерации. Также нужно будет указать источники дохода.
Срок оплаты долга варьируется в пределах 3- 5 дней, а в некоторые терминалы одобряют займы и на 3 недели.
Процентная ставка колеблется в диапазоне 1,3-2,0% в день. При первом обращении в терминал ставка будет 2% в сутки. Размер ставки уменьшится при повторном обращении и своевременном погашении предыдущих обязательств.
Современный человек может получить денежные средства быстро и просто через терминал. Эти автоматы облегчили условия получения денег. Увеличивая число потенциальных клиентов, финансовые компании делают способ получения денег простым и легким.
Но не стоит забывать, что прежде чем взять средства в терминале, нужно рассчитать свои возможности, ведь годовая процентная ставка очень высокая.
Загрузка…
Источник
