Привлечение заемных средств — обычное явление для бизнеса. Более других в этом нуждаются компании, участвующие в государственных конкурсах и аукционах: ведь согласно законодательству, они обязаны предоставлять обеспечение как на этапе подачи заявки, так и при заключении контракта. Чтобы не изымать большие суммы из оборота, большинство организаций прибегает к тендерным займам. В данной статье мы рассмотрим особенности получения таких займов, их преимущества и отличия от кредитов.
Что такое тендерный заем и в чем его преимущества
С понятием кредита в той или иной мере знаком каждый. Тендерные кредиты отличаются от обычных целевым назначением: они предназначены для обеспечения заявки на участие в конкурсах, исполнения контракта или выполнения работ, обусловленных контрактом. Тендерные займы имеют идентичные цели, но отличаются в некоторых ключевых моментах. Например, если тендерные кредиты имеет право выдавать только кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию, то займы можно получить также у микрофинансовых организаций (МФО) и инвестиционных компаний.
С 28 января 2018 года действует новая редакция Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в которой озвучены ограничения на размер выдаваемого займа. А именно: МФО не вправе выдавать заемщику-юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозаем, если сумма основного долга данного заемщика перед этой микрофинансовой организацией по договорам займа в случае предоставления такого займа превысит пять миллионов рублей. Для заемщиков-физических лиц размер максимального долга перед МФО не должен превышать при выдаче очередного займа 500 000 рублей[1].
На практике обращение в микрофинансовую организацию означает, что процесс привлечения заемных средств можно существенно упростить и ускорить: МФО рассматривают заявки значительно быстрее и требуют меньшее количество документов. В тех ситуациях, когда банк отказывает в кредите — например, при плохих показателях доходности фирмы, обращение в микрофинансовые организации может быть единственно возможным выходом, ведь они предъявляют более низкие требования.
Обычно денежные средства, полученные в виде тендерного займа и предназначенные для обеспечения заявки на участие в открытом электронном конкурсе, перечисляются напрямую на специальный счет банка, имеющего с операторами площадок соглашения о взаимодействии.
Виды тендерных займов
В зависимости от назначения, выделяют три разновидности тендерных займов:
- Заем на обеспечение заявки путем внесения средств на счет. Каждый участник государственного аукциона или конкурса для подтверждения серьезности своих намерений обязан внести на специальный счет уполномоченного банка определенную сумму средств. Если конкурс проводится в рамках Федерального закона РФ от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (№ 44-ФЗ), размер может составлять от 0,5 до 5% от максимальной цены контракта. Также в таких случаях возможно предоставление банковской гарантии. При работе по Федеральному закону от 18 июля 2011 г. № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (№ 223-ФЗ) размер обеспечения не регламентирован и устанавливается организаторами торгов.
- Заем на обеспечение исполнения контракта. Согласно законодательству победитель конкурса или аукциона должен подтвердить принятие обязательств по исполнению контракта внесением денежных средств. По № 44-ФЗ размер обеспечения составит от 5 до 30% от начальной цены контракта, но не меньше, чем сумма аванса (при его наличии). Если цена на торгах упала на четверть и более, то размер обеспечения возрастает на 50%. Увеличения не происходит лишь в тех случаях, когда начальная цена составляет 15 млн рублей и менее, а компания-победитель может предоставить надежное подтверждение своей добросовестности. № 223-ФЗ не ограничивает минимальной и максимальной суммы обеспечения — она определяется компанией-организатором торгов.
- Заем под акты по обеспечению выполнения работ, обусловленных контрактом. После выполнения обязательств по контракту оплата от заказчика может поступить не сразу. Если компании-исполнителю срочно понадобились деньги — их можно получить в виде займа под залог подписанных актов выполненных работ.
В зависимости от типа кредитной линии тендерные займы подразделяются на:
- единоразовые — предоставляемые для участия в одном конкретном конкурсе или аукционе;
- с возобновляемой кредитной линией — в отличие от первых, позволяют участвовать в нескольких торгах за определенный период времени, получая новые средства по мере погашения прошлых траншей.
На данный момент действует два основных закона, регламентирующих сферу госзакупок: № 223-ФЗ и № 44-ФЗ. Первый применяется при организации торгов фирмами, занимающимися регулируемыми типами деятельности, а также компаниями с долей государственного участия не менее 50%, естественными монополиями. Бюджетные учреждения могут руководствоваться им лишь при осуществлении закупок за счет грантов и собственных доходов. № 44-ФЗ более жестко регламентирует процесс торгов и применяется для всех закупок, финансируемых из бюджетных средств.
Условия тендерных займов
Срок предоставления займа зависит от его вида. Так, единоразовые тендерные займы предоставляются на срок до 90 дней, а с возобновляемой кредитной линией — на срок до года, однако при этом каждый транш должен быть погашен в период до 90 дней с момента получения.
Как правило, стоимость использования займа складывается из двух частей: комиссии за выдачу и процентной ставки. Обычно при высокой комиссии микрофинансовая организация предлагает низкую процентную ставку и наоборот — при высокой ставке комиссия может отсутствовать вовсе. В среднем привлечение заемных средств и через банк, и через МФО индивидуально в каждом конкретном случае.
Требования к заемщикам
Каждая микрофинансовая организация формирует собственный список условий для выдачи тендерного займа. Наиболее часто встречаются требования:
- срок существования юридического лица — не менее полугода;
- наличие не менее одного выполненного госконтракта;
- отсутствие убытков за последний отчетный период.
В зависимости от выбранной МФО, требования могут быть ужесточены или дополнены: например, иногда в условия включают отсутствие задолженностей перед бюджетом и внебюджетными фондами, опыт работы руководителя на текущей должности не менее трех месяцев, стоимость выполненного госконтракта не менее определенной суммы и так далее.
Получить тендерный кредит через банк гораздо сложнее. Помимо вышеперечисленных требований, характерных для МФО, можно встретить: положительный имидж заемщика в сети Интернет и в СМИ, наличие месячного торгового оборота в сумме не меньшей, чем запрашиваемый кредит, отсутствие судебных разбирательств, где заемщик выступает ответчиком. Также обычно банки требуют обеспечение по кредиту — залог движимого или недвижимого имущества, стоимость которого должна превышать запрашиваемую сумму, поручительство собственников. Обязательным является открытие расчетного счета в банке, который выступает кредитором.
Необходимые документы
Как правило, микрофинансовые организации при обращении за тендерным займом требуют предоставления финансовой отчетности: форму № 1 и № 2 бухгалтерского баланса за один–три последних отчетных периода для предприятий на основной системе налогообложения и налоговую декларацию, книгу учета доходов и расходов — для компаний на УСН. Также понадобится заполнить заявление, содержащее основные сведения о фирме, данные о руководителях, учредителях и аукционе. После положительного решения, необходимо предоставить в МФО копию уставных документов.
Как получить тендерный заем: поэтапная инструкция
Первым этапом получения займа становится выбор организации, предлагающей подобные услуги. Следующим шагом станет подготовка необходимого пакета документов — примерный их список мы привели ранее, более точную информацию можно получить на сайте выбранной компании или у консультанта по телефону. Таким же образом можно подробнее узнать об условиях, сроках оформления, порядке погашения и других особенностях.
После этого наступает период рассмотрения заявки, который продолжается от нескольких часов до трех дней. В случае положительного решения руководитель компании-заемщика должен ознакомиться с договором займа и подписать его в офисе МФО либо прислать подписанный экземпляр в электронном виде. Предоставленные средства, как уже было сказано, обычно перечисляются сразу на специальный счет банка, имеющего соглашение о взаимодействии с оператором площадки.
Как выбрать надежного кредитора?
Разумеется, при выборе организации-займодателя большинство компаний интересует выгодная процентная ставка, а также низкая комиссия за выдачу займа или ее полное отсутствие. Но помимо этого, стоит учесть еще несколько факторов:
- срок кредитования — обратите внимание, что некоторые МФО предлагают привлекательные на первый взгляд условия, но оформляют займы на срок 30 дней, а при просрочке платежа назначают высокие пени. В результате окончательная стоимость услуги возрастает в разы;
- быстрое оформление. В некоторых случаях скорость рассмотрения заявки становится главным критерием выбора кредитора: если тендерный заем нужно получить срочно, единственным выходом будет обращение в микрофинансовую организацию с короткими сроками одобрения заявок;
- отсутствие завышенных требований к заемщику. Не секрет, что многие компании, особенно среди представителей малого бизнеса, не способны документально подтвердить высокую прибыльность предприятия, либо предоставить крупный залог. В таком случае стоит выбирать МФО с минимальными требованиями, относящуюся с пониманием к реалиям работы российских фирм. Это может увеличить процентную ставку, но значительно повысит вероятность положительного решения.
Если заемщик планирует регулярное участие в конкурсах и аукционах, целесообразно выбрать микрофинансовую организацию либо банк для постоянного сотрудничества: как правило, после погашения первого займа, последующие заявки рассматриваются быстрее, а условия становятся выгоднее.
Тендерные займы приобрели свою популярность благодаря простоте и скорости оформления: как показывает практика, микрофинансовые организации лояльны к своим клиентам и, в отличие от банков, не предъявляют завышенных требований. Несмотря на распространенное мнение о повышенной стоимости подобных услуг в сравнении с тендерными кредитами, необходимо внимательно рассматривать предложения банков и МФО для каждого конкретного случая и выбирать наиболее благоприятные условия.
Источник
Число лиц, участвующих в тендерах на государственной и коммерческой основе, увеличивается из года в год. А следовательно увеличивается потребность в финансовых инструментах, благодаря им участие в тендерах становится комфортным и результативным для компаний.
Новые лица, среди участников, также, как и старые встречаются с похожими сложностями, например с малым количеством оборотов финанс в торгах для игроков. В таких ситуациях на встречу выходят банки и самые разнообразные микрофинансовые организации, которые с радостью предоставляют финансы на взаимовыгодных условиях. Данная статья расскажет о: тендерных займах, о целях его получения, а также какие организации его предоставляют.
Содержание
1. Тендерный займ по 44-ФЗ. Определение
Займ для тендера — это форма экспресс кредитов, которую получает поставщик , для гарантированного участия в торгах, гарантия исполнения полученного контракта, или выполнения условий, которые предусматривает контракт. Этот займ имеет смысл взять, если игрок не имеет финас, которыми может распоряжаться свободно, а также если он не имеет шанса на извлечение финанс из оборотов компании.
Но стоит сконцентрировать взгляд на том, что между тендерным кредитованием и тендерным займом большая пропасть. Займ более выгоден нежели кредит.
1. Займ выдают микрофинансовые организации, а значит, любая из таких организаций, которая имеет лицензию ЦБ РФ на выполнение банковской деятельность, имеет право на выдачу займа на тендера.
Обратите внимание,
согласно с Федеральным законом No 151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности в микрофинансовых организациях» микрофильмированная организация выдает займы на условиях, которые предусматривает договор этого займа. Подробнее о том, как оформить тендерный займ и какие для этого нужны документы, вы можете узнать подробнее в статье «Как получить тендерный займ»
2. Кредит имеет право на получение далеко не любая компания, поскольку банк ведет проверку истории кредитования и платежеспособности лица. Займ же предоставляется практически любому желающему.
3. Банк имеет право требовать залог под сумму, которую выдает, а вот МФО такового запрашивать не станет.
4. Займ не предполагает открытие расчетного счета, а также для его получение не придется собирать большое число документов и срок его рассмотрения куда короче. А это является достаточно важным, особенно если срок подачи заявки уже вот-вот закончится. Значит, МФО и другие фин. структуры являются куда более лояльными, чем банки.
Так же обращаем ваше внимание, в случае победы вам потребуется банковская гарантия. Подробнее о том, как оформить банковскую гарантию мы писали ранее.
Хотите бесплатную рассылку тендеров с авансом?
Подпишитесь и работайте с предоплатой от заказчика, не замораживайте свои средства!
Работать с авансированием
2. На какие задачи потребуется тендерный займ
Имеются три основные цели на приобретение тендерного займа:
- Гарантирование реализация контракта;
- Предоставление заявки участника в тендере;
- Реализация всех условий которые прописаны в контракте.
- Реализация обозначенных уговоров контракта.
Тендерный займ для обеспечения заявки:
- Значимость данного займа определяется в том, что компания имеет возможность на принятие участия в неопределенном количестве процедур закупок.
- Размер гарантии заявки составляет от 0,5% до 5% от первоначальной (данная цена является максимально возможной) суммы контракта, а значит вывести из оборотов данные финансы для многих участников невозможно. Следовательно, умным решением взять финансы для данных нужд в МФО.
- В другом случае велик риск, что нехватка денежных знаков не даст компании шанса для участия в интересующем их тендере.
- Займ на тендер для обеспечения и реализации контрактов.
- Займ на тендер имеет возможность быть использован как обеспечение для реализации уговоров контракта, а также для выплаты контракта.
- Диапазон обеспечения для реализации любого контракта составляет от 10% до 30% от первоначальной цены контракта
Хотите гарантированно побеждать в тендерах?
Отправьте запрос и получите в распоряжение целый штат экспертов с оплатой за результат!
Выиграть в тендере
3. Как получить тендерный займ, условия получения
Среднее значение на рынке о заключение выдачи займа составляет от 1 часа до 3-х дней. За правило можно взять то, что ставка по данному виду займов составляет 14-16% годовых + 2-3% за выдачу займа. Срок займа — до 2-х месяцев.
В разных МФО существует совершенно разнообразные требование к пакетам документов, для предоставления займа на тендер. Для того, чтобы оформить такой займ стоит ознакомиться с требованиями на сайте микрофинансовой организации.
Тендерный займ — это просто! Рассмотрим пошаговое руководство:
Шаг 1. Переходим по ссылке и заполняем анкету для получения займа.
Шаг 2. За следующий час компания в лице менеджера соединится по сотовой связи с вами для уточнения деталей.
Шаг 3. Отправка отчета из бухгалтерии за прошлый год и оконченный период данного года. А также такие документы как ИНН, договор аренды или свидетельство о собственности, ОГРН и паспорт директора.
Шаг 4. Компания за часа принимает решение и предоставляет окончательное решение о пределах получаемого займа.
Шаг 5. Вы посылаете заявку на участие в тендере
Шаг 6. Дальше следует подписание договора, уплачиваете комиссию за выдачу займа и приобретение финансов. Величина комиссии равняется — от 3% до 5% от полученной суммы.
Шаг 7. После окончания электронного аукциона займ на тендер вернется на счет компании.
Шаг 8. Дожидаетесь финала аукциона. Если вы победитель, то можете узнать цену банковской гарантии и заказать ее у нас на самых благоприятных условиях в разделе оформление банковской гарантии.
Для получения тендерного займа, предлагаю перейти в раздел оформление тендерного займа.
4. Сделаем выводы
При подведении итогов, можно сказать только одно, тендерный займ — это прекрасный инструмент, который позволяет поставщикам в одно и то же время и участвовать в одном или нескольких тендерах без убытка для основного вида деятельности.
Данный инструмент финансов полезен для малого и среднего бизнеса, который принимает участие в маленьких закупках. Для того, чтобы участвовать в торгах с высокой НМЦК нужно оформлять не займ, а тендерный кредит, что не очень то и выгодно, однако его можно оформить перейдя по данной ссылке.
Получите тендерный займ за час
Отправьте запрос и наши финансовые эксперты помогут быстро оформить тендерный займ!
Отправьте запрос
5. Видео-инструкция тендерный займ — секрет 100% одобрения
Для гарантированного результата в тендерных закупках Вы можете обратиться за консультацией к экспертам Центра Поддержки Предпринимательства. Если ваша организация относится к субъектам малого предпринимательства, Вы можете получить целый ряд преимуществ: авансирование по гос контрактам, короткие сроки расчетов, заключение прямых договоров и субподрядов без тендера. Оформите заявку и работайте только по выгодным контрактам с минимальной конкуренцией!
Обратно к списку
Источник
- Главная
- Займы
- Срочный займ под залог недвижимости в Москве и Московской области
Рассчитайте займ
Предварительное решение за 1 час. Множество вариантов погашения долга.
Универсальный график платежей по договору займа.
Цель займа
Срок займа, мес
12 мес.
2 года
3 года
4 года
5 лет
Стоимость недвижимости, ₽
0 тыс.
2 млн.
5 млн.
10 млн.
30+ млн.
Сумма займа, ₽
500 тыс.
1.6 млн.
3 млн.
4 млн.
5 млн.
- Паспорт
- Выписка ЕГРН
- Документ основания
права собственности
Узнайте подробно об условиях:
Основные условия
Сумма займа
от 0,5 до 5 млн рублей
Срок займа
от 1 месяца до 5 лет
Ставка по займу
от 15%.
Точная сумма ежемесячного платежа и процентная ставка определяются после рассмотрения заявки на займ.
Погашение займа
Ежемесячно. Возможно досрочное погашение.
Предложение не является публичной офертой
Ответы на популярные вопросы
Что такое тендерный займ?
Тендерный займ – финансовый инструмент, используемый с целью обеспечения заявки на участие в государственных тендерах и электронных аукционах. Он позволяет организациям без нагрузки на собственный бюджет осуществить обязательный взнос, необходимый для подачи заявки на участие в торгах. Данный взнос является страховкой для организатора от убытков, которые возникнут в случае невыполнения участником тендера возложенных на него обязательств.
Получить
консультацию
Какие бывают виды тендерных займов?
Выделяют 3 вида тендерного займа
Тендерный займ на обеспечение заявки. Представляет собой сумму, которую вносит каждый участник государственного тендера или электронного аукциона. Является подтверждением серьезных намерений заявителя и позволяет отсеять мелкие организации, неспособные справиться с выполнением заказа. Размер взноса составляет от 0,5 до 5% предполагаемой цены контракта и устанавливается организатором торгов.
На обеспечение исполнения контракта. Оформляется победителем торгов и используется с целью подтверждения принятия обязательств по исполнению контракта. Размер взноса составляет 10-30% начальной цены контракта и для его осуществления выделяются весьма сжатые сроки. Данная сума – защита заказчика от недобросовестных исполнителей и гарантия получения качественных услуг. Внесенные деньги затем возвращаются победителю торгов, но только после выполнения им принятых обязательств.
Для выполнения условий контракта. Требуется в тех случаях, когда победитель аукциона не имеет достаточного количества средств для выполнения обязательств по контракту, а аванс заказчиком не предусмотрен. Пользуется спросом, так как оплата по контракту обычно приходит после выполнения всех условий (если не установлены иные условия договора).
Получить
консультацию
Чем отличается тендерный займ от тендерного кредита?
Финансовые средства для выполнения каких-либо обязательств можно получить, как путем оформления тендерного займа, так и при помощи оформления кредита. Эти два понятия нельзя путать, так как они имеют существенные отличия друг от друга.
Право предоставлять кредит имеют только банки, получившие соответствующую лицензию от Центробанка РФ. Займы оформляются в лицензированных микрофинансовых организациях.
Процедура оформления сделки с микрофинансовой организацией существенно проще получения кредита в банке и требует предоставления меньшего пакета документов.
Вероятность получения положительного ответа по кредиту ниже, так как банки выдвигают высокие требования к заявителям и тщательно проверяют кредитную историю с целью определения реальной платежеспособности. Молодые компании зачастую получают отказы. А вот тендерный займ в МФО успешно оформляет большинство заявителей, включая организации, только начинающие свою деятельность (зарегистрированные не менее чем за 6 месяцев до момента обращения).
Для получения средств в МФО нет необходимости открывать специальный расчетный счет.
Процедура оформления кредита занимает 5-10 дней, займ можно оформить в течение нескольких часов.
Кредит выдается на срок до 12 месяцев, а средства, выделенные микрофинансовой организацией необходимо погасить в течение 90 дней.
В большинстве случаев за финансовой помощью выгоднее обращаться к МФО. Это проще, быстрее и результативнее, так как банки выдают кредиты неохотно.
Получить
консультацию
Как подать заявку на тендерный кредит?
Для того, чтобы подать заявку на получение тендерного займа в нашей компании, Вы можете связаться с нашими менеджерами по бесплатному телефону 8 (800) 600-18-01 или оставить заявку на этом сайте.
Получить
консультацию
Как быстро перечисляются денежные средства?
Средства зачисляются на площадку или спец. счет в течении одного часа в рабочие дни. Мы осуществляем перевод денежных средств на Ваш специальный счет не ранее, чем за 1 день до окончания приема заявок.
Получить
консультацию
Что такое спец. счет и для чего он нужен?
Спец. счет – счет, открытый участником закупок в одном из уполномоченных банков, на котором будет блокироваться или, в случае необходимости, списываться обеспечение заявки на участие. Взаимодействие между электронной площадкой и банком, в котором открыт спец. счет, происходит автоматически, без участия поставщика.
С 1 октября 2018 года для обеспечения заявок поставщики, по решению Правительства РФ, должны использовать спец. счета. Само требование о необходимости обеспечения заявок через спец. счета изложено в ст.44 44-ФЗ. Перечень банков, где можно открыть спец.счет, утвержден распоряжением Правительства РФ от 13.07.2018 1451-р. В него вошло 25 банков.
Получить
консультацию
Можно ли использовать для всех площадок один спец. счет?
Да, на всех федеральных ЭТП, обозначенных Правительством РФ, можно использовать один спец. счет.
Получить
консультацию
Что необходимо для получения тендерного займа?
Чтобы получить тендерный займ, необходимо:
выбрать подходящую МФО и изучить ее требования;
подготовить необходимую документацию;
подать заявку и, в случае положительного решения, подписать договор.
Поскольку займ целевой, деньги микрофинансовая организация перечисляет не заявителю, а непосредственно компании на счет, открытый на электронной площадке. По этой причине при оформлении сделки в обязательном порядке указывается тендер, в котором заявитель планирует участвовать. Без данной информации в финансовой помощи будет отказано.
Каждая МФО организация устанавливает собственные требования к заемщику, однако основные в большинстве случаев совпадают:
с момента регистрации юридического лица прошло не менее 6 месяцев;
нет убытков в последнем отчетном периоде;
есть 1 и более успешно выполненный госконтракт.
Основные документы, требуемые для оформления:
Сведения о выбранном заемщиком тендере. Бухгалтерский баланс формы № 1 и 2 за последние отчетные периоды.
Налоговая декларация.
В случае использования упрощенной схемы налогообложения — книга учета прибыли и расходов.
Анкета предприятия с информацией об учредителе и руководителе, а также реквизитами организации.
Копии уставной документации.
Список может быть дополнен с учетом требований отдельных МФО.
Получить
консультацию
Нужно ли платить за открытие, ведение спец. счета и блокировку на нем средств?
Это зависит от выбранного Вами банка. Во многих Банках предусмотрено бесплатное открытие и ведение счета, а также бесплатная услуга по блокировки средств.
Получить
консультацию
Когда оплачивать комиссию за займ и есть ли годовые проценты?
Комиссия оплачивается до предоставления займа. Годовых процентов нет.
Получить
консультацию
Какой срок рассмотрения заявки на займ и на какой срок выдается займ?
Мы дадим ответ о возможности получения займа в течении 1 часа. Займ выдается на весь срок, в течение которого проводится закупка.
Получить
консультацию
Нужно ли будет собирать документы при повторной заявке на займ?
Нет, только указать номер нового тендера.
Получить
консультацию
Как происходит выдача займа на обеспечение заявки?
На основании присланных Вами документов мы в течение часа принимаем решение о возможности предоставления займа на участие в тендере. В случае положительного решения, мы обмениваемся договорами заверенными ЭЦП. Вы производите оплату. В течении одного часа с момента поступления оплаты, мы перечисляем средства для участия на ваш спец. счет в Банке.
Получить
консультацию
Источник