Решения судов, основанные на применении норм статей 819, 820, 821, 822, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Ст. 819 ГК РФ. Кредитный договор перейти
Ст. 820 ГК РФ. Форма кредитного договора перейти
Ст. 821 ГК РФ. Отказ от предоставления или получения кредита перейти
Ст. 822 ГК РФ. Товарный кредит перейти
Ст. 823 ГК РФ. Коммерческий кредит перейти
Решение № 2-627/2020 2-627/2020~М-598/2020 М-598/2020 от 29 апреля 2020 г. по делу № 2-627/2020
Баксанский районный суд (Кабардино-Балкарская Республика) — Гражданские и административные
…должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ к обязанностям заемщика по кредитному договору относятся возврат полученной денежной суммы и уплата процентов на нее.
Согласно пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № …
Решение № 2-1715/2020 2-1715/2020~М-605/2020 М-605/2020 от 29 апреля 2020 г. по делу № 2-1715/2020
Балашихинский городской суд (Московская область) — Гражданские и административные
…РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется …
Решение № 2-731/2020 2-731/2020~М-447/2020 М-447/2020 от 29 апреля 2020 г. по делу № 2-731/2020
Березовский городской суд (Свердловская область) — Гражданские и административные
…договора. (п.5.1. договора займа)
Исполнение обязательств по договору обеспечивается договором ипотеки №-З от дата (п.1.4. договора займа)
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а …
Решение № 2-107/2020 2-107/2020~М-29/2020 М-29/2020 от 29 апреля 2020 г. по делу № 2-107/2020
Верхнеколымский районный суд (Республика Саха (Якутия)) — Гражданские и административные
…стороны вправе просит суд рассмотреть дело без их участия и направить им копии решений суда.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и …
Решение № 2-1740/2020 2-1740/2020~М-1017/2020 М-1017/2020 от 29 апреля 2020 г. по делу № 2-1740/2020
Волжский городской суд (Волгоградская область) — Гражданские и административные
…банк акцептовал оферту ответчика, и стороны заключили кредитный договор, оформленный в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита №…, в письменной форме, в соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ.
По условиям указанного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 1 207 000 руб. на срок месяцев ( лет), с уплатой процентов за пользование кредитом …
Решение № 2-1560/2020 2-1560/2020~М-776/2020 М-776/2020 от 29 апреля 2020 г. по делу № 2-1560/2020
Гагаринский районный суд (город Севастополь) — Гражданские и административные
…РФ судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела и доводы искового заявления, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется …
Решение № 2-608/2020 2-608/2020~М-251/2020 М-251/2020 от 29 апреля 2020 г. по делу № 2-608/2020
Георгиевский городской суд (Ставропольский край) — Гражданские и административные
…считает исковые требования банк АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего ГК АСБ подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется …
Решение № 2-Т37/2020 2-Т37/2020~М-Т27/2020 М-Т27/2020 от 29 апреля 2020 г. по делу № 2-Т37/2020
Грибановский районный суд (Воронежская область) — Гражданские и административные
…ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст.ст. 810, 819 ГК РФ, условий кредитного договора Заемщик обязан возвратить банку сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
На …
Решение № 2-160/2020 2-160/2020~М-112/2020 М-112/2020 от 29 апреля 2020 г. по делу № 2-160/2020
Десногорский городской суд (Смоленская область) — Гражданские и административные
…233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется …
Решение № 2-1028/2020 2-1028/2020~М-523/2020 М-523/2020 от 29 апреля 2020 г. по делу № 2-1028/2020
Заводский районный суд г. Кемерово (Кемеровская область) — Гражданские и административные
…при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.810, ст.811, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и оплатить проценты на нее в размере и порядке, определенном договором. Если договором предусмотрено …
Источник
Решение № 2-1560/2020 2-1560/2020~М-776/2020 М-776/2020 от 29 апреля 2020 г. по делу № 2-1560/2020
Гагаринский районный суд (город Севастополь) — Гражданские и административные
…других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты …
Решение № 2-4410/2020 2-4410/2020~М-2910/2020 М-2910/2020 от 29 апреля 2020 г. по делу № 2-4410/2020
Якутский городской суд (Республика Саха (Якутия)) — Гражданские и административные
…Обществом достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора займа: предмет, проценты по договору, сроки и суммы возврата. Договор займа заключен в соответствии с требованиями ст. 808 ГК РФ в письменной форме.
Кредитному договору присвоен номер №.
Обязательства, взятые на себя ПАО «Совкомбанк» согласно условиям договора, исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
…
Решение № 2-2361/2020 2-2361/2020~М-1366/2020 М-1366/2020 от 29 апреля 2020 г. по делу № 2-2361/2020
Петропавловск-Камчатский городской суд (Камчатский край) — Гражданские и административные
…признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Статьей 808 ГК Российской Федерации предусмотрена форма договора займа. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз …
Решение № 2-63/2020 2-63/2020~М-23/2020 М-23/2020 от 29 апреля 2020 г. по делу № 2-63/2020
Старицкий районный суд (Тверская область) — Гражданские и административные
…основаны на неверном толковании норм права и подлежат отклонению.
При этом следует отметить, что предъявленные истцом ко взысканию проценты являются процентами за пользование кредитом (ст. 808 , 819 Гражданского кодекса РФ), а не процентами за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 Гражданского кодекса РФ, как меры ответственности за неисполнение денежного обязательства.
Доводы ответчика …
Решение № 2-150/2020 2-150/2020~М-65/2020 М-65/2020 от 29 апреля 2020 г. по делу № 2-150/2020
Троицко-Печорский районный суд (Республика Коми) — Гражданские и административные
…равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты …
Решение № 2-199/2020 2-199/2020~М-123/2020 М-123/2020 от 29 апреля 2020 г. по делу № 2-199/2020
Хилокский районный суд (Забайкальский край) — Гражданские и административные
…количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты …
Решение № 2-190/2019 2-7/2020 2-7/2020(2-190/2019;)~М-185/2019 М-185/2019 от 29 апреля 2020 г. по делу № 2-190/2019
Притобольный районный суд (Курганская область) — Гражданские и административные
…Гражданского кодекса Российской Федерации.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с положениями ст. ст. 807- 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, …
Решение № 2-661/2020 2-661/2020~М-541/2020 М-541/2020 от 29 апреля 2020 г. по делу № 2-661/2020
Ленинский районный суд (Тульская область) — Гражданские и административные
…равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты …
Решение № 2-1599/2020 2-1599/2020~М-1007/2020 М-1007/2020 от 29 апреля 2020 г. по делу № 2-1599/2020
Октябрьский районный суд г. Самары (Самарская область) — Гражданские и административные
…вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз минимальный размер оплаты труда, а …
Решение № 2-146/2020 2-146/2020~М-62/2020 М-62/2020 от 29 апреля 2020 г. по делу № 2-146/2020
Пронский районный суд (Рязанская область) — Гражданские и административные
…займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что данный договор займа содержит все существенные условия договора займа, предусмотренные ст.ст. 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Текст договора процентного займа и квитанции к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствуют о фактическом получении …
Источник
Верховный суд изложил новую позицию по взысканию займов.
В современных реалиях люди очень часто берут деньги в долг. Особенно популярными за последние годы стали микрозаймы. Судебная практика и законодательство по договорам займа часто изменяется. Из данной статьи вы узнаете о том, как обезопасить себя от невыгодных условий по договорам займа, а также о действующей судебной практике по делам об их взыскании.
Как правильно оформить займ?
Согласно официальным данным в 2018 году по сравнению с прошлым годом люди берут все больше займов до зарплаты в микрофинансовых организациях. В подавляющем большинстве случаев люди подходят к этому без учета необходимых юридической и финансовой грамотности.
Хотя деньги в таких фирмах и выдаются на небольшие сроки и небольшими суммами, итоговая задолженность по таким займам может значительно возрасти. Это происходит благодаря огромным процентным ставкам по таким займам, в среднем около 615 % годовых. Кроме того, с каждым годом МФО предлагают взять в заем все большие суммы денег. На сегодняшний день в среднем люди берут в заем у таких организаций около 13000 рублей, что по сравнению с другими годами существенно выросшая сумма. Все это выливается в огромную долговую яму для заемщика в случае просрочки платежей.
Какие же ошибки не следует допускать при заключении договора с МФО или при заключении обычного договора займа? В случае если соберетесь взять такой кредит, то присмотритесь к следующим условиям договора займа:
— проценты по микрозайму. Средняя процентная ставка по микрозаймам в 2018 году составляет около 615 % годовых, что равно 51,25 % в месяц или 1,7 % в день. Если ставка несколько выше, то вам стоит обратиться в другую фирму. Они, как известно, в городах расположены на каждом углу. Выбирайте для себя лучшие предложения;
— срок займа и возможность его досрочного погашения. Чем короче срок займа, тем меньше денег вы заплатите за пользование им. В договоре могут быть прописаны условия о том, что в случае досрочного погашения займа вам все равно придется заплатить столько, сколько бы вы пользовались им при его возврате в последний день срока. Избегайте таких условий договора, они вам не выгодны. В договоре должны содержаться условия о том, что в случае досрочного погашения займа вы имеете право на перерасчет процентов;
— неустойка и штрафы. Обратите внимание на их размер. Наиболее выгодны условия договора о том, что они будут начисляться в меньшем количестве, чем проценты по договору займа. Например, если процент по договору будет составлять 1,7 % в день, а неустойка будет начисляться в размере 0,5 % за каждый день просрочки, то это приемлемые условия. Если же процент по договору составит 1,7 % в день, а сумма неустойки будет более 1,7 % в день за каждый день просрочки, то такие условия невыгодны для заемщика. Обращайте внимание на сумму неустойки, если не уверены, что сможете вернуть взятую сумму вовремя.
Судебная практика по займам и по микрозаймам, как суд определяет сумму долга и процентов по займу.
В течение последнего года Верховный суд РФ неоднократно высказывал свою позицию в отношении некоторых вопросов взыскания задолженности по данной категории дел. ВС все чаще защищает интересы заемщиков по микрозаймам, делая акцент на отсутствие добросовестности в деятельности МФО, навязывающих своим контрагентам кабальные условия и огромные проценты.
Менее года назад по одному из дел данной категории ВС РФ своим определением снизил проценты по микрозаймам, которые полагалось оплачивать заемщику после даты возврата кредита. Проценты были снижены до средней процентной ставки по кредитам, взятым более чем на 1 год, установленной ЦБ РФ на дату заключения договора займа. Указанная позиция суда была впоследствии отражена в обзоре практике за соответствующий период. При этом Верховный суд разъяснил, что огромные проценты по микрозаймам могут начисляться только в течение срока, на который был заключен договор. Таким образом, суд снижает размер процентов в случае, если они взыскиваются свыше этого срока.
В другом определении, вынесенном уже в 2018 году, Верховный суд подтвердил эту позицию, но несколько скорректировал ее. Суд дополнил ее исключением из этого правила, вызванным вступлением в силу изменений в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Из разъяснений суда следует, что указанный порядок действует только в случаях, когда договоры были заключены в период до 29.03.2016 года (до вступления в силу изменений). Согласно указанным изменениям МФО после указанной даты больше не имеют права устанавливать проценты за пользование микрозаймом, который был выдан на срок до года, при превышении их суммы больше чем в трехкратный размер суммы микрозайма.
В еще более свежем определении, Верховный суд РФ снова заступился за заемщика микрозаймов и отменил решение нижестоящего суда, направив дело на новое рассмотрение. Свою позицию суд объяснил тем, что за пределами срока договора МФО неправомерно установила высокую процентную ставку. По мнению суда, ставка, которая, по сути, является неустойкой по договору должна быть снижена до более разумной и справедливой.
Что делать, если фирма микрозаймов подала в суд?
В этом случае необходимо обязательно явиться на судебное заседание и возражать против удовлетворения всей суммы исковых требований. Ведь в большинстве случаев микрофинансовые организации заявляют более высокие требования, чем им положено исходя из сложившейся судебной практики.
Возражая, важно сослаться на ст. 333 ГК РФ, попросив суд при этом снизить сумму неустойки и штрафов по договору.
Если договор займа был заключен до 29.03.2016г и вы пользовались им дольше установленного договором срока, то нужно обратить внимание на размер процентов по договору. Проверьте, не превышает ли размер процентов, начисленных после предполагаемой договором даты возврата займа среднюю процентную ставку по кредитам, установленную ЦБ РФ на дату заключения договора. В случае превышения упомяните об этом в суде, сославшись на практику ВС РФ.
Если же договор был заключен после 29.03.2016г. проверьте, не превышает ли сумма процентов по договору трехкратного размера суммы займа. Требуйте в суде снизить проценты, при установлении факта превышения.
Источник: https://processs.ru/
Источник
Перед изучением Обзора
рекомендуем предварительно ознакомиться с его оглавлением.
I.
Основные положения о кредитном договоре
В
соответствии с п.1
ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная
организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства
(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных
договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму
и уплатить проценты на нее.
Основные положения о
кредитном договоре установлены в § 2
«Кредит» главы 42 ГК РФ. При этом к отношениям по кредитному
договору применяются и правила о договоре займа, установленные
§ 1
гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами § 2
и не вытекает из существа кредитного договора.
Исходя из положений
ст.819
ГК РФ к существенным условиям кредитного договора
относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его
предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом,
сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы
кредита. Между тем само по себе отсутствие согласования сторон по
какому-либо существенному условию кредитного договора не влечет
безусловного признания договора незаключенным или недействительным,
так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены
общие положения ГК
РФ о гражданско-правовых договорах и обязательствах (см.
п.12
Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор
судебной практики разрешения споров, связанных с применением
положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном
договоре»).
Сразу отметим, что
кредитные договоры, в отличие от договора займа, реже признаются
незаключенным или недействительным, особенно если заемщиком
является юридическое лицо или предприниматель, так как отношения
между ними и кредитором довольно-таки подробно регулируются
законодательством и закладываются по особым правилам. В основном
договоры признаются недействительными при причинении заключенным
договором существенного ущерба кредиторам заемщика, отсутствии
экономической целесообразности в заключении договора, убыточности
договора (при этом банк осведомлен о природе сделки). Чаще договор
признается незаключенным, когда заемщиком выступает физическое
лицо, в основном по мотивам совершения мошеннических действий
сотрудниками банка или неустановленными лицами.
Гораздо чаще кредитный
договор признается недействительным в части установления
комиссии банками, в том числе когда заемщиком выступает
юридическое лицо. Как правило, если комиссия взимается за услугу,
которая не является самостоятельной и не несет для заемщика
дополнительной выгоды (блага), то соответствующее положение
кредитного договора признается недействительным.
Например, незаконной
может быть признана комиссия за рассмотрение кредитной заявки или
за выдачу единовременного кредита, поскольку рассмотрение заявки и
выдача кредита являются неотъемлемой частью услуги банка по
кредитованию. В то же время комиссия за открытие кредитной линии
может быть признана законной, т.к. банк несет убытки в связи с
необходимостью создавать соответствующий резерв под нужды заемщика.
Отдельно коснемся комиссии за досрочное погашение кредита: в
судебной практике распространена позиция о законности такой
комиссии в отношении юридических лиц и предпринимателей, поскольку
досрочное погашение влечет за собой возникновение дополнительной
выгоды на стороне заемщика.
Если кредитным договором
предусмотрено периодическое взимание комиссии, например, за ведение
ссудного счета (ежемесячно или ежеквартально), то суды воспринимают
такое условие договора как притворное, а комиссию расценивают как
часть платы за кредит.
Форма кредитного
договора согласно ст.820
ГК РФ — письменная, несоблюдение письменной формы влечет
недействительность кредитного договора, такой договор считается
ничтожным. Поэтому суды, если кредитор не может предоставить
письменных подтверждений заключения договора, признают договор
незаключенным (см. также п.73
Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О
применении судами некоторых положений раздела I части первой
Гражданского кодекса Российской Федерации»). В этом одно из
отличий кредитного договора от договора займа, последний является
реальным договором и несоблюдение письменной формы договора займа
не влечет его ничтожности.
Отметим, что помимо
непосредственно предоставления оригинала кредитного договора
кредитор может предоставить иные письменные доказательства в случае
утраты кредитного договора, которые бы свидетельствовали о том, что
такой договор заключался. Но анализ судебной практики показывает,
что это малоэффективная мера, поскольку суды критически относятся к
таким доказательствам, если нет реальных доказательств получения
заемщиком денежных средств от банка в качестве кредита.
Неисполнение
заемщиком своих обязанностей по договору кредита может
послужить основанием для досрочного расторжения договора, при этом
попытки заемщиков оспорить соответствующие положения договора
пресекаются судами, если в договоре оговорены условия, при которых
кредитор имеет право требовать досрочного расторжения. Как правило,
таким условием является просрочка платежей по кредиту, нарушение
условия о целевом использовании кредитных средств. В таких случаях
досрочное расторжение договора расценивается как мера
защиты интересов кредитора от действий недобросовестного заемщика.
При этом досрочное расторжение договора не влечет за собой
прекращение обязательств заемщика по возврату суммы основного долга
по кредиту, уплаты процентов и неустойки. Даже после расторжения
кредитного договора кредитор имеет право требовать уплаты
просроченной задолженности, а также процентов на просроченную
задолженность.
При ненадлежащем
исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору
кредитор имеет право требовать взыскания задолженности по кредиту,
уплаты процентов, пени в судебном порядке. Причем основанием для
обращения в суд может являться и нарушение порядка уплаты
процентов. С недобросовестного заемщика, как правило, взыскивается
задолженность, проценты, неустойка (если предусмотрено договором
или законом), а также может быть обращено взыскание на заложенное
имущество. Кредитор может разделить свои требования по времени
относительно уплаты основного долга и процентов, потому обращение в
суд о взыскании процентов на сумму кредита после ранее
рассмотренного дела о взыскании основного долга является вполне
законным.
Кредитным договором может
быть предусмотрено условие о целевом использовании
кредита, в этом случае на отношения сторон распространяются
положения ст.814
ГК РФ о целевом займе, в т.ч. по обязанности заемщика
предоставить кредитору возможность осуществлять контроль за
использованием кредита. Нарушение этой обязанности может послужить
основанием для досрочного расторжения кредитного договора.
Между тем само по себе
нецелевое использование кредитных средств редко является
самостоятельным основанием для расторжения кредитного договора (в
отличие от договора займа), основной причиной является именно
неисполнение заемщиком обязанности по возврату кредита, а нецелевое
использование идет как дополнительное основание, да и то банки не
всегда упоминают нецелевое использование в качестве аргумента для
расторжения договора при наличии просрочек платежей со стороны
заемщика. Нецелевое использование средств, выданных по договору об
открытии кредитной линии, может послужить основанием для отказа в
предоставлении очередного кредитного транша.
Кредитный договор
является консенсуальным договором, т.е. вступает в
силу с момента подписания (в отличие от договора займа, который
реальный и вступает в силу с момента исполнения), поэтому
обязательства возникают с момента заключения (подписания) договора
не только у заемщика, но и у банка, в т.ч. в части выдачи заемщику
кредита в порядке и сроки, установленные договором.
Между тем при
неисполнении кредитором своих обязательств по выдаче кредита
заемщик не может требовать в судебном порядке понуждения банка
выдать кредит. Исходя из сложившейся судебной практики, заемщика
ждет отказ в случае предъявления подобных требований. Не может
требовать заемщик и уплаты процентов за пользование чужими
денежными средствами в случае приостановления выдачи кредита или
задержки выдачи кредита, поскольку денежные средства не принадлежат
ему, а банк не утрачивает статуса кредитора при задержке выдачи
кредита. Однако заемщик вправе требовать уплаты неустойки, если она
предусмотрена договором или законом, а также возмещения убытков,
причиненных задержкой, приостановлением или отказом от выдачи
очередного транша.
В
настоящем обзоре приводится судебная практика по следующим
разделам:
—
Споры о признании договора недействительным;
—
Споры о признании договора незаключенным;
—
Споры по взиманию банком комиссий;
—
Споры по расторжению кредитного договора;
—
Споры при непредоставлении кредита в срок, указанный в
договоре;
—
Споры при нарушении обязанности по возврату суммы кредита;
—
Споры при нарушении обязанности по уплате процентов;
—
Споры при нарушении условий о целевом использовании кредита.
В
качестве дополнительного источника по теме обзора рекомендуется
изучить:
—
«Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2
(2015)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015) в части
установления банком комиссии за ведение ссудного счета;
—
Информационное письмо Президиума ВАС
РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор судебной практики разрешения споров,
связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской
Федерации о кредитном договоре»;
—
«Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с
разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв.
Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)
II.
Выводы судов по спорным вопросам при рассмотрении судами дел по
кредитному договору
Споры
о признании кредитного договора недействительным
Кредитный договор может
быть признан недействительным при установлении экономической
нецелесообразности заключения договора, условия договора ущемляют
права и интересы сторон договора, третьих лиц, противоречат (не
соответствуют), требования закона; не одобрены стороной договора и
др.
1.
Кредитный договор признан недействительным полностью или в
части.
1.1. Постановление
Арбитражного суда Северо-Западного округа от 21.04.2015 N
Ф07-1703/2015 по делу N А56-38600/2013
Исковые
требования:
О
признании недействительными кредитного договора и договора
цессии.
Решение суда:
Требования
удовлетворены.
Позиция суда:
Апелляционный суд
пришел к выводу о взаимосвязанности оспариваемых сделок,
заключенных с целью причинения вреда как должнику, так и его
кредиторам, без фактического встречного предоставления от Банка и
при наличии признаков злоупотребления с его стороны. Суд
апелляционной инстанции, руководствуясь п.1
ст.170 ГК РФ, также усмотрел наличие оснований для признания
сделок ничтожными, поскольку установил, что при заключении сделок
стороны не намеревались их исполнять и сделки были направлены на
получение Банком ничем не обеспеченных имущественных преференций в
отношении Общества в преддверии его банкротства.
Сделки заключены в один
день, кредитный договор содержит условие о цели кредитования: это
оплата по договору цессии. В результате заключения оспариваемого
кредитного договора денежные средства, перечисленные Банком
Обществу, фактически не находились в его распоряжении, поскольку
были в тот же момент списаны Банком со счета Общества в целях
уплаты вознаграждения Банку за право требования, переданное по
договору цессии.
Суд кассационной
инстанции не согласился с апелляционным судом в части квалификации
сделок в качестве притворных, но так как в целом апелляционная
коллегия верно установила обстоятельства дела, суд округа не нашел
оснований для отмены апелляционного определения.
1.2. Постановление Арбитражного суда Поволжского
округа от 19.08.2014 по делу N А12-10845/2013
Исковые
требования:
Признать
недействительными договор о предоставлении кредитной линии, договор
ипотеки.
Решение суда:
Требования
удовлетворены.
Позиция суда:
Суд пришел к выводу о
том, что договоры предоставления кредитной линии, залога, ипотеки
не имеют разумной деловой цели и экономического интереса и являются
для должника убыточными. При условии накапливающейся задолженности
совершение указанных сделок, формально соответствующих требованиям
законодательства РФ, свидетельствует о направленности сделок на
увеличение кредиторской задолженности в нарушение интересов
добросовестных кредиторов, которые имелись на момент заключения
договоров. Таким образом, совершение указанных сделок
свидетельствует о злоупотреблении банком и должником своими правами
на заключение договоров, нарушении статьи
10 ГК РФ, что влечет ничтожность указанных сделок в силу
статьи
168 ГК РФ.
Основным результатом
оспариваемых сделок явилось существенное улучшение условий
погашения исходной задолженности должника перед банком
преимущественно перед иными кредиторами должника по мировому
соглашению. При этом банк имел возможность изучить бухгалтерскую
документацию должника и быть осведомленным, что заключение с
должником оспариваемых договоров является невыгодным для
последнего, а также об ущемлении прав других кредиторов.
1.3. Постановление ФАС Волго-Вятского округа от
13.01.2014 по делу N А43-1714/2011
Исковые
требования:
О
признании недействительным договора возобновляемого краткосрочного
кредита.
Решение суда:
Требования
удовлетворены.
Позиция суда:
Суды пришли к выводу,
что заемщик не одобрял оформление и получение кредита, поскольку
договор и все последующие документы подписаны иным лицом, подпись
предпринимателя сфальсифицирована; довод Банка о том, что ответчик
в сложившейся хозяйственной ситуации не мог осуществлять
предпринимательскую деятельность без полученного кредита, суд
отклонил, поскольку свои обязательства ответчик по ранее
полученному кредиту до 2008 года исполнил, после не имел отношения
к операциям по кредиту. Аргумент заявителя кассационной жалобы о
признании предпринимателем всех действий по расчетному счету в
Банке после получения в ноябре 2010 года выписки по счету и его
закрытия признан несостоятельным, т.к. само по себе закрытие
расчетного счета не свидетельствует о подтверждении клиентом всех
совершенных по нему операций и не является доказательством
заключения кредитного договора, а лишь свидетельствует о намерении
лица прекратить в будущем отношения с Банком, связанные с данным
счетом.
2.
Отказано в признании кредитного договора недействительным.
2.1. Постановление ФАС Северо-Западного округа от
27.01.2014 N Ф07-9714/2013 по делу N А66-4571/2013
Исковые
требования:
Признать
недействительными кредитные договора.
Решение суда:
В
удовлетворении требований отказано.
Позиция суда:
Стороны заключили
кредитные договоры, условиями которых предусмотрено право банка
потребовать досрочного возврата сумм кредита в установленных
договорами случаях. Полагая, что такие условия ущемляют права
заемщика, дают банку неограниченное право самовольно изменять
условия кредитования, заемщик обратился в суд с вышеуказанными
требованиями. Суд отклонил такие доводы, поскольку право требовать
досрочного возврата суммы кредита является мерой защиты банка от
недобросовестного поведения заемщика при невозврате кредита; банк
не обладает безусловным правом требовать досрочного возврата
кредита по своему усмотрению, а только в установленных договором
случаях. Нарушений требований закона при включении таких условий в
текст договора не установлено.
2.2. Постановление Арбитражного суда
Северо-Кавказского округа от 14.05.2015 N Ф08-2789/2015 по делу N
А53-20566/2014
Исковые
требования:
Признать
недействительными кредитные договора.
Решение суда:
В
удовлетворении требований отказано.
Позиция суда:
Суд сделал вывод о
том, что оспариваемая сделка не отвечает признакам, предусмотренным
положениями ст.179
ГК РФ, и отверг довод истца о кабальности сделки. Истец не
доказал, что волеизъявление заемщика при подписании кредитных
договоров не соответствовало его намерениям и кредитор (банк)
воспользовался тяжелой ситуацией, в которой якобы находился
заемщик. Из материалов дела видно, что спорные договоры были
подписаны сторонами без разногласий.
2.3. Апелляционное
определение Красноярского краевого суда от 15.09.2014 по делу N
33-8924/2014
Исковые
требования:
Признать недействительным
кредитный договор.
Решение суда:
В
удовлетворении требований отказано.
Позиция суда:
Суд отказал в удовлетворении требований, поскольку истцом не
представлены доказательства, подтверждающие, что банк знал или
заведомо должен был знать о его несогласии на заключение супругой
кредитного договора. Кроме того, п.3
ст.35 СК РФ содержит исчерпывающий перечень сделок, для
совершения которых необходимо получить нотариально удостоверенное
согласие другого супруга. Отсутствие согласия супруга на заключение
кредитного договора не влечет недействительность этого договора,
поскольку в данном случае нет распоряже
