В этом #расследование бориса воронина я рассказываю остросюжетную историю про крах коллекторов из «Сибирь Консалтинг Групп» (печально известный — ООО «СКГ»), о борьбе с микрофинансистами из Лайм-займа, Конго и Манго и частичной победе над хулиганами. Чего сейчас следует опасаться, ведь как у каждой «крепкой» истории, так и в случае с этими компаниями «продолжение следует».
Все как у всех
В 2018 ко мне обратилась заемщица, которая взяла займ в МФО «КОНГО» и «Лайм-займ». Как только она допустила кредитную просрочку, ей начали звонить и угрожать.
Если Вы тоже столкнулись с угрозами по телефону, вот инструкция, как это остановить.
Поскольку МФО поднадзорны Банку России, заемщица отправила жалобу туда. Жалоба не принесла никакого результата. Ответ Банка России представлял собой длинную отписку о том, что все вопросы к коллекторам из «БАРСа». А за коллекторами Банк России уже не надзирает.
Вообще я, опираясь на практику и статистику жалоб граждан, составил список финансовых организаций, в которых лучше не брать кредиты.
Расследование
Пришлось провести расследование, в результате которого выяснилось, что коллекторское агентство «БАРС», якобы независимое от КОНГО и ЛАЙМ, возглавляет пиарщица Лайма. Всю информацию о результатах расследования я передал в banki.ru, и только после публикации ими статьи (ссылка на статью ниже) у Банка России наконец-то возникли вопросы к микрофинансистам. А «БАРС» спустя 4 месяца был исключен из реестра коллекторских агентств.
Черного кобеля не отмыть до бела
У МФО-компаний был заготовлен ответный ход. Печально известная своими методами работы компания «СКГ» — «Сибирь Консалтинг Групп», учрежденная Лайм Кэпитал Партнерс, приступила к «работе» с должниками. Кстати, этот же офшор учредил и ООО МФК «Лайм-займ» еще в далеком 2013.
Компания «СКГ» постоянно держалась в ТОП антирейтинга по числу обращений и жалоб граждан на психологическое давление и угрозы. Как Вы догадываетесь, «СКГ» на постоянной основе «работало» с долгами компаний Лайм, Конго и Манго. Почему «работало» в кавычках? Потому что манера общения с должниками была такая же, как и у РосДенег (кстати, РосДеньги понесли заслуженное наказание за свою деятельность, об этом можно почитать в статье «Граждане VS «РосДеньги» Победа на 94%»).
Приставы начали активно штрафовать компанию «СКГ» за психологическое давление на должников и другие нарушения закона 230-ФЗ. И наконец в августе 2019 «СКГ» вылетело из реестра коллекторских компаний, отдав по моей оценке, не менее 13 млн. руб. штрафов за нарушение закона 230-ФЗ.
Суды до сих пор продолжаются, штрафы доходят до 300 тыс. руб. за нарушения в отношении одного заемщика.
Досталось и Лайму, например, за оскорбления в соцсетях был присужден штраф, когда компанию вычислили по IP-адресу. Вот здесь подробности, а также здесь, но уже на 100 тыс. (это только два примера).
Поворотный момент в истории
После того как приставы приняли меры в отношении «Сибирь Консалтинг Групп», за работу принялся и Банк России.
В октябре 2019 из реестра МФО исключили дочерние Лайму МКК «Время денег» и «Лайм Залог» в связи с невыдачей займов. А в декабре настал черед и МФК «Манго финанс». Оно было исключено за целый букет нарушений, связанных с нарушением нормативов, недостоверных данных в отчетах.
Если посмотреть на схему владения перечисленных ниже компаний, которых я объединил на схеме по принципу общих существующих и бывших учредителей, участников, директоров , то можно увидеть, что из 7 финансовых компаний 4 исключены из соответствующих реестров (МФО и коллекторских агентств), 3 компании работают по-прежнему.
Не пора ли Банку России задуматься о несоответствии граждан-учредителей компаний, исключенных из реестров, требованиям к «деловой репутации» владельцев микрофинансовых организаций?
Впрочем, основной бенефициар «Лайм-займ», и единственный учредитель «Манго финанс» (которая уже в свою очередь владеет и управляет пострадавшим «Мангофинанс») — Алексей Нефедов был замечен и отмечен общественностью: в октябре 2019 он был награжден знаком «Благотворитель года» Общественной палаты Новосибирской области.
Как ведь интересно устроены законы о деловой репутации на финансовом рынке. Созданы две компании, в названии одной есть пробел между словами Манго и Финанс, а у второй нет. И вот уже у мега-внимательного регулятора (Банка России) нет никаких вопросов.
«Остап уходит в Румынию»
Куда же в наше время без офшоров? «ЛАЙМ КЭПИТАЛ ПАРТНЕРС ИНК» (владела ранее долей в «Сибирь Консалтинг Групп» и Лайм-Займ) становится тесно в России, и она начинает работать на территории Мексики, Гонконга, Польши, Южной Африки, а также планирует открыть представительства в Испании, Бразилии и Вьетнаме.
Держись Европа, держись Африка — опыт, приобретенный в России, пригодится и там.
Мы не остались в стороне, собрали подборку информации о том, кто из «исключенцев из реестров» решил подзаработать на иностранцах, и отправили ее в ФССП России. Приставы имеют очень широкие международные связи с иностранными регуляторами, встречаются с ними ежегодно, вот и будет что рассказать и о чем предостеречь иностранных регуляторов.
Что сейчас происходит с Лайм-займом и Конго?
Лайм и Конго еще пока в реестре МФО, продолжают выдавать займы, придумывают разные неожиданные для заемщиков способы заработка денег, например, «беспроцентные займы» (почитать об этом можно в статье «Беспроцентный «сыр» в мышеловке займа онлайн», в которой я разобрал ситуацию на примере заемщика Конго).
А вот и продолжение истории
Мне поступило письмо от Лайм-займ (если Вы запутались, то не от оффшора Лайм, а от Лайм – российской компании, далее — Общество), от г-на Нефедова А.С. с требованием опровергнуть то, что:
1) ООО «СКГ» (ИНН 5407950809), сведения о котором исключены из государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, являлось дочерним обществом Общества.
Да, г-н Нефедов А.С. совершенно прав. ООО «СКГ» по российскому законодательству не является и не являлось дочерним обществом Лайм-Займа. А то, что обе эти компании (СКГ и Лайм-Займ) были учреждены одним офшором с названием начинающимся на ……Лайм, — это к признаку «дочерности» по российскому законодательству отношения, разумеется, не имеет.
2) Сведения об ООО «Лайм Залог» (ИНН 5405995674) и ООО «Время денег» (ИНН 5410777738), являющихся дочерними обществами Общества, исключены из государственного реестра микрофинансовых организаций в связи с неоднократными нарушениями законодательства.
Да, и здесь г-н Нефедов А.С. прав: дочерние МКК Лайм-займа исключены не из-за неоднократных нарушений, а из-за того, что не выдавали займы гражданам.
За что от меня отдельная им благодарность.
3) Общество входит в одну группу компаний с ООО «МангоФинанс» (ИНН 7710490352), сведения о котором исключены из государственного реестра микрофинансовых организаций в связи с неоднократными нарушениями законодательства, и с ООО МКК «КОНГА» (ИНН 5407264020).
Да, опять же согласно российскому законодательству прав г-н Нефедов А.С. Не входят МФК МангоФинанс и МФК Конго в одну группу с МФК Лайм-займ.
И то, что единственный учредитель «Манго финанс» (которая уже в свою очередь владеет и даже управляет «Мангофинанс») все тот же г-н Нефедов А.С., это по нашему отечественному законодательству не основание считать их одной группой лиц. И долю в МФК Конго г-н Нефедов А.С. уже продал (или подарил, не известно). И то, что один и тот же человек (Дергунов Ю.В.) успел побывать и директором и участником в ООО СКГ и МФК Мангофинанс (без пробела) и МКК «Время денег» (дочернее Лайму) — это, конечно, проявление судьбы, а не признак общего бизнеса. В общем сами смотрите на схему выше.
Прошу изложенную информацию считать официальным опровержением.
Жду с нетерпением информацию для таких же опровержений и от РосДенег.
О том, как устроено наше законодательство, читайте здесь.
Статью «Меганадзорные жмурки» про коллекторское агентство «БАРС» и компанию Лайм можно почитать по этой ссылке.
Подписывайтесь на мой блог о грамотном обращении с деньгами, кредитами и займами, чтобы не пропустить интересные новости, мои лайфхаки, расследования и разборы актуальных тем.
*Публикация отредактирована после получения обращения Генерального директора МФК «Лайм -Займ» (ООО) А.С. Нефедова от 16.06.2020 с требованием опровержения части изложенной информации.
Источник
Лайм-Займ (Lime-Zaim) — одна из самых популярных микрофинансовых организаций, предоставляющих займы в интернете. Компания также является одной из немногих, кто гарантирует 100% одобрение заявки даже клиентам с испорченной КИ в рамках программы исправления кредитной истории.
По крайней мере, именно так позиционирует себя сама компания. Несмотря на конкурентоспособные условия предоставления кредитов и относительно невысокие процентные ставки, у МФО достаточно большой портфель просроченных кредитов. Естественно всех заемщиков интересует вопрос — как работают коллекторы Лайм-Займ? С какими агентствами сотрудничает МФО? Можно ли им не платить? Подают ли они в суд? Как защитить себя и своих близких от коллекторов и т.д.
С какими коллекторами сотрудничает МФО Лайм-Займ?
Хочется заметить, что МФО Лайм-Займ не так активно сотрудничает с коллекторскими агентствами, как большинство других компаний. Они до последнего пытаются взыскать долг самостоятельно. В итоге, либо истекает срок исковой давности, либо передают коллекторам, либо идут в суд (редко). Раз на раз не приходится. Тут уж, кому как повезет.
Судя по отзывам клиентов основное сотрудничество компания ведет с 2-мя коллекторскими агентствами: Эверест и Примоколлект.
Эверест — российское КА, является членом НАПКА (Всероссийская ассоциация коллекторов). Головной и единственный офис находится в Москве. Это значит, что сотрудники КА Эверест не ездят по городам и селам России в поисках должников. Под «угрозой» находятся лишь те клиенты, которые проживают в Москве, МО и близлежащих населенных пунктах.
Примоколлект — украинская контора, работающая на российском рынке с 2012 года. Входит в НАПКА. Офис и по совместительству call-центр находится в Москве, а также на Украине. Отсюда и звонки с непонятных иностранных номеров, на которые часто жалуются должники.
Как работает отдел взыскания Лайм-займ?
Собственная служба взыскания МФО Лайм-Займ ведет себя не менее агрессивно, чем любое типичное коллекторское агентство. Сотрудники отдела взыскания постоянно звонят заемщику, просрочившему выплату, угрожают продать долг коллекторам, начать «работу в соцсетях» (рассылка нелицеприятных сообщений о наличии долга или мошеннических действий всем друзьям заемщика и т.д.)
Кроме того, угрожают завалить ближайшее окружение звонками с требованиями повлиять на родственника или вернуть деньги вместо него и т.п.
На уступки идут не охотно, хотя раз на раз не приходится. Очень многое зависит от личностных качеств сотрудника отдела взыскания и человеческого фактора. Одни заемщики пишут, что им удалось договориться о рассрочке, другие же рассказывают о том, что сотрудники ни в какую не соглашаются на какие-либо уступки и требуют незамедлительно погасить долг перед МФО Лайм-Займ.
Помимо надоедливых звонков, которые не прекращаются даже в выходные, сотрудники отправляют СМС-сообщения и письма по адресу прописки.
Если перечисленные методы не приносят должного результата и деньги вернуть не удается, долг продается/передается в одно из коллекторских агентств или убирается в долгий ящик на несколько месяцев, а после история повторяется заново.
Как работают коллекторы Лайм-Займ?
Оба коллекторских агентства работают более или менее в рамках закона. Особых нареканий к их действиям у должников нет.
Примоколлект более тактичное КА. Сотрудники на первых парах всегда пытаются выстроить нормальный диалог с должником, стараются проводить беседы в спокойном русле без оскорблений и унижения.
Естественно слишком многое здесь зависит и от человеческого фактора, ведь раз на раз не приходится. Зачастую и тут можно нарваться на хамское отношение и откровенные издевки.
В Эвересте действуют жестче и не идут на «дружеский» контакт с заемщиком, просрочившим долг. Здесь клиента пытаются сразу задавить морально, запугать. Пугают разными небылицами о сроке за мошенничество, тюрьме, заявлении в полицию и т.д.
Это коллекторское агентство все чаще отправляет смс-сообщения с напоминаниями о наличии долга и требованием его вернуть, нежели звонит самостоятельно. По всей вероятности, экономят деньги, а может быть, такая у них задумка.
Как защититься от коллекторов Лайм-Займ?
Зная, как работают коллекторы Lime-Zaim, не трудно будет противостоять их действиям. Во-первых, каждому заемщику нужно почитать закон о коллекторах 2017 года, который вступил в силу 1 января этого года.
Здесь конкретно и четко прописаны все действия коллекторов, то, что им дозволено и запрещено. В законе рассказывается, как раз и навсегда отвязаться от коллектора простым росчерком ручки. Поэтому почитать его обязательно нужно.
Конечно, закон полностью на стороне должника и ограничивает действия коллекторов и службы взыскания самих кредиторов, но на данный момент воспользоваться им в полной мере невозможно.
Законопроект быстро «слепили», быстро запустили, а вот ресурсов для его соблюдения не предоставили. Лишь за пару недель до вступления закона в силу было решено, какой орган будет контролировать КА в России, что уж говорить об остальном. Естественно на данный момент опираться на него на все 100% не стоит.
Во-вторых, достаточно действенным способом является установка бесплатного приложения на мобильный телефон «Антиколлектор». Оно блокирует вызовы коллекторов с телефонных номеров, которые есть в базе приложения. Эта база ежедневно пополняется, так как КА постоянно регистрируют новые номера.
Еще одним действенным методом является отзыв на крупном тематическом ресурсе с большой посещаемостью. Сотрудники специального отдела МФО постоянно мониторят отзывы о компании в интернете и пытаются решить проблемы путем мирного урегулирования конфликта. Написать свой отзыв-жалобу на действия коллекторов можно прямо здесь.
Нелишним будет написать жалобу в ФССП, НАПКА, Роспотребнадзор, Центробанк. Последними инстанциями является полиция и прокуратура
Источник
Погасила сегодня займ в лайм займе, в личном кабинете не отобразилось, что делать, а если завтра штраф начислять.. обратной связи нет, я в шоке..
Здравствуйте Наталья Владимировна, в подтверждение того что вы оплатили данную задолженность является чеки об оплате или переводы, сохраните это обязательно. В том случае если с вас захотят взыскать у вас будет подтверждение что вы оплатили в срок. Если же вам начислят штраф, за не своевременную оплату обратитесь в данную организацию с претензией. Если претензия будет отрицательная. Обратитесь в судебные инстанции.
Как погасить займ в лайм займ в указанный ими срок если они намеренно не принимают платёж с банковской карты в личном кабинете и предлагают другие способы с удлиненным сроком оплаты поступления денег.
Здравствуйте, Марина Владимировна!
Вы можете в суде заявить о просрочке кредитора тем самым уменьшив взыскиваемый ими процент и неустойку.
Брал займ в МФО Лайм в сумме 9300 рублей, спустя 7 дней решил погасить его и что я увидел, плата за перевод 1100 +проценты, договора в личном кабинете нету, как быть, законно это или нет.
Уважаемый Александр, если договора нет, его надо найти и прочитать. А также напишите через сайт Банка России жалобу на МФО Лайм, проверив там его лицензию.
Я взяла в лайм займе деньги 3000 руб по 100% скидку, и с меня в итоге к оплате 3360, я оплатила в этот де день 500 руб, и я осталась 2860, и в личном кабинете написано что на сегодня оплатить 2930, на сегодня оплатить 2860 (с учётом скидки) и на дату погашения 2860 (с учётом скидки) мне в итоге платить 2860? Досрочно можно внести?
К моменту оплаты зайдите в личный кабинет, выберите пункт полного погашения и оплатите ту сумму, которая будет стоять к оплате.
У меня просроченная задолженность в лайм-займе. Звонят со скрытого номера 260 раз в день. Грозятся работать через коллег и родственников. Правомерно ли это?
Обратитесь в прокуратуру с жалобой.
Их право подать в суд а не заниматься самоуправством
В соответствии со ст 144 УПК рф подавайте заявление в полицию.
У меня проблема,5 займов: смс финанс, капуста, кредит плюс, лайм платила вовремя просрочек нет но больше не могу очень большие % что мне делать.
Здравствуйте, написать заявление в указанные вами организации с прошением о предоставлении отсрочки по займам, в связи с временной нетрудоспособностью или отсутствием заработка.
Не забудьте оставить отзыв за ответ на ваш вопрос.
Взял заем в первые в лайм заем и в течение 10 дней погасил всё как оговорено без процентов а тут приходят смски што надо проценты платить.
Добрый день! Вам надо написать официальное заявление в эту организацию, приложить все документы. Наверняка это техническая ошибка. Также есть смысл позвонить им.
С уважением.
У меня имеется просрочка по микро займу в МФО лайм займи мне за. Они начали названивать моим родственникам и на рабочие места моих родственников а так же соседей. Угрожают и общаются матом и грубо. Законно ли это? какие статьи нарушены их поведением? Спасибо заранее.
Здравствуйте.
[quote]Статья 45. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в…
Конституция РФ Глава 2 Статья 45
1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.
2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом[/quote]
Вы можете защищать свои права.
Вы заключали соглашение о предоставлении персональной информации третьим лицам?
По угрозам по ст.140 УПК РФ можете обратится в МВД РФ.
По оскорблениям по ст.5.61 КоАП РФ в силу ст.10 ФЗ о прокуратуре РФ подавайте заявление. Но тут нужно предоставить доказательства.
Меня зовут Александр. Досрочно погасил займ в Лайм-займе 26.06.17. До сих пор продолжают звонить и сообщают о задолженности. При этом мне сообщили, что это по причине тех сбоя и информация о закрытии займа зависела. Но прошёл уже месяц, официально займ не закрыт и звонки идут почти каждый день. Собираюсь подать заявление о вымогательстве.
Подавайте в соответствии со ст 140 УПК РФ заявление по ст 137 и 163 и 330 УК РФ
право кредитора подать иск в суд в соответствии со ст 3 и 131-132 ГПК РФ а не заниматься противоправными действиями.
В 2015 году брал займ в компании «лайм-займ» в сумме 3000. В течение 2 месяцев продлевал его, но потом перестал платить, поскольку не было возможности. Теперь сумма долга — 45 000. Можно ли ее уменьшить?
Либо соглашением сторон, что мало вероятно, либо ждать когда банк обратиться в суд за взысканием денег, где есть возможность заявить ходатайство перед судом о снижении неустойки по ст. 333 ГПК РФ. НО СУММУ ПРОЦЕНТОВ, ШТРАФОВ И ДРУГИЕ САНКЦИИ, ПРЕДУСМОТРЕННЫЕ ДОГОВОРОМ, НЕ УМЕНЬШИТЕ.
Добрый день!
Можно оспорить через суд. Есть положительная практика по данному вопросу.
Но без суда данный вопрос не решить. Добровольно никто на это не пойдет.
Брала кредит в микрозаймае Лайм займа 4000 должна была вернуть 6900, прошел год не могла оплатить начислили штрафы 29000 теперь нужно заплатить. Я написала письмо в Лайм займа с просьбой убрать штрафы за просрочку и готова оплатить 6900 сейчас, но предлагают только реструктуризацию в 18000. Что возможно сделать чтоб оплатить только изначальный долг?
Изначальный долг вы никак платить не будете. Вам сказали уже что долг нельзя увеличить более чем в 4 раза. Вот 16 и будете платить.
По выписке Ки я узнал, что у меня просроченный займ в лайм займе, но я его не брал, что делать 7
Ничего не делать, пусть обращаются в суд и доказывают, что вы — должник.
Добрый день. В полицию пишите заявление.
Доброго времени суток, Николай.
В Вашей ситуации необходимо как можно быстрее прояснить ситуацию с задолженностью, так как кредитная организация может обратиться в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, и судебные приставы на этом основании арестуют Ваше имущество.
До ареста имущества как до Китая, не слушайте.
Варианта 2:
1. ждать суда и спокойно, уверенно ходить в суд
2. обращаться в полицию по факту мошенничества.
Звонят с банка Лайм-зам, просят оплатить просроченный зам. Займов я у них не брал. Звонят каждый день с периодичностью 1 раз в 5-7 часов. Связывался с операторами неоднократно, просил отключить этот вызов на мой номер. Обещали это сделать, но ничего не меняется. В черный список внести не могу — постоянно меняется номер вызова. Можно ли им пригрозить судом? Или необходимо ждать и терпеть?
Здравствуйте! Предупредите звонящих о своем намерении обратиться в прокуратуру. Звонки прекратятся.
Я брала займ в компании ЛАЙМ ЗАМ. 8000 рублей, оплатила 10000, компания считает, что недостаточная оплата. И про меня прописали менеджеры данной компании в соц. сетях что я злостный неплательщик, мошенница, друзьям отправили такие сообщения. Что мне делать? Как можно их наказать?
Напишите заявление в полицию.
Источник