Ставки по займам для ломбардов

Какова процентная ставка в ломбардах и как ее рассчитать — актуальная информация в нашей статье.

Важность ставки

Существует и успешно работает огромное количество учреждений, готовых выдать деньги под залог имущества, чтобы их клиенты могли решить временные финансовые трудности. Но что за цена у такой помощи? Предлагаем это выяснить – рассмотреть проценты в ломбардах: сколько они составляют, как формируются и как их рассчитать, какие факторы влияют на размеры ставок и так далее. Все это для того, чтобы вы либо сразу понимали, сколько придется выплатить по займу, либо могли без труда вычислить эту цифру.

Желающим обратиться в такое учреждение просто необходимо уметь проводить такие расчеты. Важно самостоятельно составить график выплат, исходя из своих возможностей погашения суммы, а в дальнейшем строго его придерживаться. Вопрос досрочных выплат тоже важно продумать.

Основные предметы приема в ломбарде

Рассмотрим, под залог чего вообще выдают деньги. Обычно с готовностью примут ценное имущество следующих категорий:

Ювелирные изделия – кольца, броши, серьги и другие украшения из драгметаллов (серебро, платина, золота), а также антиквариат (шкатулки, портсигары, часы с историей).
Бытовая техника – крупная (холодильники, пылесосы), кухонная (комбайны, тостеры, мультиварки), компьютерная (стационарные ПК, планшеты, ноутбуки и периферийные устройства), ТВ, аудио-, видео- и фото, а также прочая электроника.
Автомобили и транспортные средства вообще – не только машины, но и мотоциклы, катера (моторные лодки), скутеры, даже яхты.

В целом же кредитные учреждения такого рода принимают все имущество, которое может представлять какой-то интерес для людей, которое потом, в случае невыполнения клиентом контрактных обязательств, можно будет выгодно реализовать. Также есть организации с конкретной специализацией, например, на недвижимости, ценных бумагах или мехах.

Принцип работы ломбарда

Схема взаимодействия всегда практически одинакова и достаточно проста:

человек приносит какую-то вещь под залог;
эксперт оценивает данный предмет и называет сумму, которую может под него выдать;
заключается контракт (если вторую сторону устраивает озвученная цифра);
клиент выкупает свое имущество в рамках согласованных сроков, выплачивая вместе с «телом» кредита еще и некий процент по нему, также прописанный в договоре.

Если этого не происходит, и воспользовавшийся услугами ломбарда каким-либо образом просрочивает взятые на себя обязательства, организация вправе по своему усмотрению распорядиться залоговым предметом. Чаще всего вещь просто перепродается с торгов (аукциона). Делается это для компенсации издержек и получения прибыли.

Для выдающего деньги учреждения выгодно, чтобы контракт соблюдался, и тот же человек, в случае возникновения необходимости, обратился еще раз. Поэтому клиенты могут рассчитывать на лояльное отношение, бонусы и, зачастую, даже на реструктуризацию выплат – на практике им готовы идти навстречу, чтобы они все-таки выполнили свою часть сделки.

Процент и его расчет

Сначала, для сравнения, возьмем классическую ситуацию: допустим, вы взяли кредит в банке, на 12 месяцев, на 50 тысяч рублей, под 40% годовых. Цифра внушительная, но с нею будет проще разобраться. Получается, что вам в течение оговоренного срока необходимо компенсировать 140% оговоренной суммы, то есть 70 тысяч рублей (50 000 Х 1,4).

Разобьем платеж так, как это обычно делают. Разделим 70 000 на 12 и получим ежемесячный взнос в 5 834 рубля. Регулярно вносите эти деньги, и сможете без проблем закрыть кредит. Именно так вам скажут в банке и даже пропишут данные условия в контракте.

Ну а теперь «наша» ситуация – посмотрим, как в ломбарде считают проценты. Сумма та же – 50 тысяч рублей, но ставка не годовая, а ежемесячная, и составляет 7%. Теперь:

умножьте 50 000 на 0,07, и получите 3 500 – вот те комиссионные, которые набегут за календарный месяц;
разделите 3 500 на 30, и выйдет 116,67 рублей – столько в среднем будете ежедневно переплачивать за пользование займом (до тех пор, пока его сумма продолжит составлять 50 000).

И вот тут есть сразу два очень важных нюанса. Во-первых, процентные выплаты вычисляются именно из непогашенного «тела» кредита, во-вторых, они насчитываются только за фактическое время пользования услугами учреждения (если в контракте не оговорено других условий).

Проще говоря, на нашем примере, и с конкретными цифрами – для наглядности:

Если вы возьмете кредит на год, но сможете погасить его уже через неделю, то вернете 50 000 + (116,67 Х 7), то есть 50 816 рублей.
Если через неделю вы внесете, накопившийся процент и 10 000, ежедневная ставка будет рассчитываться уже от остатка, то есть от 40 000, и выйдет 93,34 рубля (40 000 Х 0,07/30).

Отсюда два простых вывода: во-первых, любому человеку выгодно погашать заем не просто заранее, а как можно быстрее. Во-вторых, если возможности досрочного закрытия долга нет, важно постепенно уменьшать его «тело».

Здесь же нужно рассмотреть, что такое процентная (ломбардная) ставка: это те деньги, которые клиент доплачивает в обмен на оказанную услугу, то есть за предоставленный кредит.

Внимание, в договоре она прописывается в обязательном порядке, причем вычисленная на срок в 1 календарный год. На практике она может оказываться высокой, но это не останавливает от обращения за финансовыми средствами. Почему? Потому что ни один банк не выдаст наличные на месяц и меньше быстро и без лишних вопросов. Залоговое имущество при этом в течение всего времени действия соглашения будет оставаться неиспользованным и в полной сохранности.

На какой процент в ломбарде можно рассчитывать

Когда вы определяете, какую сумму выдадут под залог и сколько процентов берет ломбард, обязательно учитывайте следующие моменты:

Чем дольше срок, на который предоставляют наличные, тем меньше должны быть ставки.
Изделия из драгметаллов оценивают не только по весу, но и по пробе и вставке Но также товароведы обращают внимание еще и на художественную ценность украшений.
Минимальный срок займа зависит от характера залогового имущества (но обычно от 1 дня до 1 месяца).
В случае несвоевременного внесения денег, но при условии полного погашения штрафа, как правило, возможна пролонгация договора.

От чего в ломбарде зависят процентные ставки

Сколько же денег дадут? Смотря какую вещь вы предоставите. В общем случае справедливы следующие правила:

Сумма на руки тем серьезнее, чем выше ликвидность (номинальная ценность) предмета. Понятно, что за телевизор с широкой диагональю экрана предложат больше, чем за стандартный монитор для компьютера, а за серебряное ожерелье меньше, чем за золотое.
Оценка тем солиднее, чем актуальнее залог. Та же электроника постепенно претерпевает не только физическое, но и моральное старение, тогда как ювелирные украшения не то что не подвержены влиянию времени, а с годами становятся только престижнее, поэтому их принимают с большей охотой и под меньшие проценты.
Чем лучше состояние вещи, тем выгоднее условия сделки.

Критерии приведены в произвольном порядке, а не по степени их важности – каждый из них играет ключевую роль.

Какие еще факторы влияют на процентные ставки

Есть достаточно важные моменты, которые не связаны с самим залоговым имуществом. Мы выделили 3 основных.

Политика лояльности кредитного учреждения – солидные и стремящиеся быть успешными организации предоставляют своеобразные бонусы постоянным клиентам. Это и ускоренное оформление сделки, и повышение суммы к выдаче на руки, и даже отсрочки возврата платежей. Поэтому обычно выгодно обращаться в одну и ту же фирму (если их ответственность не вызывает сомнений).
Специфика (направление) работы – одни принимают главным образом украшения, сохраняющие свою ликвидность и всегда востребованные, другие – автомобили и недвижимость, то есть имущество с высокой номинальной стоимостью. В первом случае проценты в ломбарде в день будут сравнительно высокими, во втором – пониже. Все зависит от величины залога.
Борьба за клиента – в крупных городах таких учреждений больше, а значит они вынуждены заявлять более выгодные условия, чтобы обратились именно к ним, а не к конкурентам. Они продумывают разнообразие программ, делают спецпредложения, устраивают акции, что только на руку людям. И наоборот: если организация одна в городе, она зачастую чувствует себя чуть ли не монополистом, хотя сегодня, в эпоху интернета, с онлайн-возможностями, ситуация постепенно выравнивается.

Показатели выгодных ставок

Вот моменты, которые говорят о потенциально удобном взаимодействии с учреждением:

Деньги за оставшиеся месяцы, недели, сутки (в случае досрочного погашения) не взимаются – только за те, в течение которых ценный предмет фактически находился в залоге.
Ответственность сторон обсуждается сразу же, вплоть до возможности пролонгации договора.

Низкая ставка

Если подойти к вопросу правильно, маленькая ставка процента в ломбарде в день может находиться на уровне всего в 0,2-0,3%. Если придерживаться верной тактики, погасить долг можно с минимальными переплатами, что даже важнее. Как поступать?

Следовать простым правилам:

Обращайтесь в одно и то же кредитное учреждение (если берете займы регулярно, и вас устраивает обслуживание и доступные программы). Помните, постоянным клиентам предлагают более удобные условия.
Возвращайте деньги своевременно, а еще лучше – досрочно, можно частями. В первом случае к вам установится уважительное отношение, которое в дальнейшем обернется бонусами, во втором вы добавите к лояльности материальную выгоду, постепенно уменьшая «тело» суммы.
Увеличивайте размер займа после получения, если сдавали вещь, рыночная цена которой резко выросла. Если залоговым имуществом необходимо воспользоваться, замените его на эквивалентное по стоимости.
Берите только ту сумму, которая требуется для покрытия ваших потребностей. Если сумма оценки больше, можно взять только часть, оставшиеся деньги в случае необходимости можно всегда добрать и сэкономить на процентах по займу.

Максимальная ставка

Значение устанавливается ЦБ РФ. При этом, те, кто превышает установленную ставку – нарушают закон. На первый квартал 2019 года предельно допустимая процентная ставка по займам составит:

для ломбардов, которые принимают ювелирные изделия и иное имущество – 150,924%.
для автоломбардов – 90,384%.

Минимальная ставка

Есть крайне привлекательные программы с 0,2-0,3% суточных. Но прежде чем с воодушевлением задуматься о том, как посчитать проценты в ломбарде и заниматься непосредственно калькуляцией, учтите, что столь низкие комиссионные возможны при выполнении ряда условий:

«тело» кредита на сумму не менее 200 000 рублей;
при повторном закладывании имущества размер ставки не изменяется;
актуально только для одного залогового билета.

Даже с такими оговорками выгода клиента все равно очевидна. Поэтому далеко не каждое кредитное учреждение выдвигает подобные предложения – это как раз тот случай, когда инициатива должна исходить от обращающегося человека. Поинтересуйтесь, реально ли прописать 0,2-0,3% в контракте.

Выдача денег

Осуществляется на основе заключенного договора (определяющего степень ответственности сторон). Факт получения суммы, с обязательством последующего возврата, фиксируется в залоговом билете. Это документ, в котором содержатся следующие сведения:

реквизиты кредитной организации;
личные и контактные данные клиента;
детальное описание сданного имущества;
сумма оценки и деньги, выданные на руки;
дата получения наличных и срок погашения долга.

Так же, как контракт, это своеобразная страховка, благодаря которой ни одна из сторон не сможет безнаказанно пренебречь исполнением взятых обязательств.

Если вам нужен ломбард с низкой процентной ставкой, приглашаем в Аверс. Честная оценка и лояльное отношение гарантированы.

Источник

Ломбард — как много в этом слове… Непонятного.

Оказывается, что многие люди не в силах подсчитать сколько они будут должны выплатить денег за проценты на тот или иной день.

Хотя, это первое что нужно уметь сделать, если вы начали пользоваться услугами ломбарда. А иначе, как вы сможете рассчитать свой бюджет и прикинуть спустя какое время у вас получится выкупить ваше золото.

Начнём с того, что вы оформляете займ под определённую процентную ставку. Как кредит в банке. Только в банке обычно указывают проценты в год, 40% годовых, к примеру.

Если вы оформили кредит 20000 рублей на 12 месяцев под 40% в год. Значит, через год вам нужно будет вернуть 140% от суммы займа, а это 28000 (20000 х 140%).
28000 делим на 12 месяцев и получаем, что ваш ежемесячный платёж составит 2333 рубля, для того чтобы закрыть кредит через год.

Всё это вам расскажут и продублируют на бумаге при оформлении кредита в банке.

При оформлении займа в ломбарде вам никто не считает и не выдаёт график платежей. Потому что это ваш займ, и вы вправе как угодно им пользоваться, уменьшать или не уменьшать — это ваше дело. Главное правило оплачивать определённую сумму процентов каждый месяц, для того чтобы ваше золото не было продано ломбардом.

Из этого следует вывод, что при оформлении залога вы сами должны составить график платежей, для выкупа своего залога в интересующий вас срок. Но, в первую очередь, вы должны понимать сколько процентов в месяц будете выплачивать за пользование
займом.

Считаем проценты

Пример первый

Возьмём среднюю процентную ставку 7% в месяц и займ 20000 рублей.
Считаем на калькуляторе:

20000 умножаем на 7%. Получаем 1400 рублей.
Эту сумму мы должны будем платить каждый месяц, пока наш займ будет составлять 20000 рублей
1400 делим на 30 и получаем 46 рублей 67 копеек. Столько ежедневно начисляется процентов за пользование займа.
Если мы хотим выкупить залог через 10 дней, после его оформления, то и платить мы будем проценты за 10 дней (если в ломбарде нет никаких дополнительных условий насчёт выкупа ранее 30 дней).
За 10 дней, мы платим проценты 46,67 х 10 = 466 рублей 70 копеек, и плюс наш займ 20000. То есть для выкупа через 10 дней залога на 20000 рублей под 7% в месяц, мы заплатим 20466 рублей 70 копеек.

46,67 в день, нам необходимо будет оплачивать всё время, пока наш займ будет составлять 20000 рублей.

Но, основное правило состоит в том, чтобы не просто платить проценты, а постепенно уменьшать сумму вашего займа. При уменьшении займа процентная ставка, как правило, не меняется. То есть, если при очередной оплате процентов вы уменьшили свой займ на 2000 рублей, то с этого момента те же 7% будут начисляться уже на 18000 рублей.

Считаем
18000 х 7% = 1260 рублей в месяц
1260 / 30 = 42 рубля в день

Теперь вы будете оплачивать 42 рубля в день всё время, пока ваш займ будет составлять 18000 рублей.

Пример второй

Давайте представим, что вы взяли 20000 рублей под 7 % в месяц.

Через 15 дней уменьшили займ на 10000 рублей

20000 х 7% = 1400 (в месяц)
1400 / 30 = 46,67 (в день)
46,67 х 15 = 700,05 (проценты за 15 дней)
700,05 + 10000 (уменьшили займ) = 10700 рублей 5 копеек,
Столько вы заплатили через 15 дней после оформления залога, чтобы оплатить проценты и уменьшить займ на 10000.
После этой оплаты ваш займ остался на сумму 10000 рублей, под те же 7%.И еще через 20 днейвыкупили свой залог.
10000 х 7% = 700 (в месяц)
700 / 30 = 23,33 (в день)
20,33 х 20 = 466,6 (проценты за 20 дней)
466,6 + 10000 (остаток займа) = 10466 рублей 60 копеек

Сумма двух ваших оплат 10700 + 10466 = 21166.
Поскольку ваш займ составлял 20000, получается вы оплатили за 35 дней 1166 рублей.

Кстати, если бы вы не уменьшили займ через 15 дней, а просто выкупили свой залог через 35 дней, то вы бы заплатили больше:
20000 х 7% = 1400 (в месяц) / 30 = 46,67 (в день) х 35 = 1633 рубля 45 копеек.

Экономия 1633 — 1166 = 467 рублей.

Вот с помощью математики уровня 5 класса, вы можете подсчитать сколько должны будете заплатить процентов за пользование займом в ломбарде.
Если вас интересует эта тема, советую вам прочитать так же Как самостоятельно подсчитать график оплаты процентов в ломбарде, и 5 способов как сэкономить на процентах в ломбарде

Источник

Ломбардный кредит – что это такое и кто его выдает? Условия выдачи займа, виды залога и недостатки ломбардного кредита. Советы по заключению договора.

Кредитование сейчас очень популярно среди россиян во всех уголках страны. За последние годы спрос к этому продукту возрос в несколько раз. Но, чтобы получить кредит в банковском учреждении нужно соответствовать определенным требованиям относительно возраста, рабочего стажа, размера заработка и кредитного рейтинга, поэтому кредитованием в банках могут воспользоваться далеко не все граждане.

Один из выходов из такой ситуации – кредит под залог в ломбарде.

Далее мы расскажем, что такое ломбардный кредит, его особенности и как его получить.

Что такое Ломбардный кредит

Ломбардный кредит – это кредит под залог чего-либо ценного. Чаще всего заложенная вещь остается в собственности у кредитора до тех пор, пока не будет полностью возвращен долг вместе с начисленными процентами за предоставленную услугу.

Период кредитования такого вида обычно не сильно длительный – до 1 года.

Сам термин «ломбардный кредит» произошел от названия местности в Италии – Ломбардии. На ее территории в средние века менялы выдавали краткосрочные ссуды под залог легкореализуемого имущества. А уже с 17 века такую услугу начали предоставлять и банки.

На сегодняшний день у людей есть возможность сдавать в ломбард практически любой предмет или вещь, имеющую материальную ценность. Под исключение попадают только ломбарды, открытые на базе какой-то торговой точки. Соответственно и принимают они только то, что смогут в случае чего продать и получить выручку. К примеру, магазин ювелирных украшений принимает изделия из серебра, золота и драгоценных камней.

Кроме этого, ломбардные кредиты предоставляются при передаче в залог:

Ценных бумаг, банковских сертификатов, векселей, облигаций, акций и т.д.
Недвижимости: земельного участка, дома, квартиры, дачного участка и т.д.
Различных автомобилей.
Ювелирных изделий и комплектующих.
Техники.
Антиквариата.
Других вещей.

Сдавать можно все, у чего есть ценность. Главное чтобы ломбард был заинтересован в вещи, предлагаемой в залог. И если что-то не приняли в одном месте, то не факт что в других местах тоже откажут. Сейчас очень популярно закладывать ценные бумаги. Ломбарды берут всю документацию, которая заверена Центробанком, в виду того, что их довольно просто реализовать.

Создание подобных фирм началось сравнительно давно, более 20 лет назад и большой промежуток времени эта деятельность никак не регулировалась. Просто не было принято никаких законов о ломбардах. Первым законом стал №196-ФЗ от 19 июля 2007 года. В нем были отражены все ключевые моменты.

Ломбарды на сегодняшний день могут дать фору любому банковскому учреждению в конкуренции. Виды кредитов практически идентичные и можно провести их аналогию. Выделим несколько видов ломбардного кредита в России:

Целевой – при подаче заявки на предоставление средств под залог обязательно указывается цель, на которую планируется использование полученных в долг денег. А в дальнейшем еще придется доказывать, что они потрачены именно на заявленную цель. Чаще всего этот вид самый привлекательный для заемщиков и по нему устанавливается уменьшенная процентная ставка. К слову и одобряют заявки на него гораздо чаще.
Нецелевой – при подаче заявки на предоставление денег под залог указывать в договоре, на что нужны деньги не нужно.

Первый пункт важно не путать с ипотечным займом. Ломбард предоставляет средства на уже имеющееся в полной собственности имущество. К примеру, можно под залог квартиры взять кредит на покупку дорогостоящего автомобиля. А получить средства на приобретение дома, использовав его же в качестве имущественного обеспечения в этом случае невозможно.

На дату подписания кредитного договора, то, что заемщик предоставляет в залог, должно не просто находиться в его собственности, но и на нем не должно быть никаких обременений.

Простыми словами, ломбардный кредит – это ссуда, которая выдает взамен на предоставленную в залог вещь или имущество.

Кто и зачем берет ломбардные кредиты?

К кредитованию в ломбарде чаще всего прибегают люди, которым деньги нужны в кратчайшие сроки и есть или появится возможность вернуть их в ближайшее время (от нескольких дней до нескольких месяцев).

С небольшими суммами на бытовые потребности все понятно: банки чаще всего не выдают совсем маленькие займы. Однако, кредиты в ломбардах под залог ценностей возможны и в больших размерах (до нескольких сотен тысяч рублей).

Такие займы берут владельцы малого и среднего бизнеса, когда им нужны деньги для быстрого выхода из трудной ситуации или для вложения в выгодное дело.

Кроме того, кредитами под залог в ломбардах еще пользуются:

Физические лица и субъекты предпринимательской деятельности, которым средства необходимы здесь и сейчас и у них нет времени ждать, пока банковское учреждение изучит заявку и проверит платежеспособность и другие данные.
Граждане, не оформленные на работе официально в штат, из-за чего не могут предоставить официальную справку о заработке. Но это характерно только для России и Украины.
Лица, которые не хотят оглашать свои доходы.
Клиенты, имеющие определенное имущество для залога, но не имеющие возможности привлечь поручителей.
Лица, ранее не выплачивающие своевременно кредитные платежи.

Из этого следует, что круг клиентов ломбардов довольно не маленький.

Процентные ставки и условия ломбардных кредитов

Все ломбардные кредиты подразумевают следующие условия:

Оценка предоставленных вещей в качестве залогового обеспечения выполняется прямо в ломбарде специально аккредитованным специалистом.
Оценочная стоимость, как правило, намного ниже, чем рыночная. Но максимум на 50%.
Проценты начисляются за каждый день использования кредитных средств в размере намного больше банковских. Расчет их производится на весь размер кредита.
Срок ломбардного кредита обычно не превышает одного года. Но при необходимости его можно пролонгировать.

Отдельно отметим, что если ломбардный кредит берется под залог ценных бумаг, то период предоставления денежных средств по бумагам не может быть исполнен раньше, чем срок окончания действия этой ссуды. То есть, если по ним деньги должны быть выданы через 5 месяцев, то и период кредитования не может превышать тоже 5 месяцев.

В ломбардах практически невозможно найти приемлемые процентные ставки. За год обычно получается примерно 100%.

Для сравнения переплаты по ломбардному кредиту с банковской умножьте дневную ставку на 365 дней.

Для примера приведем условия ООО «Денежный ломбард». Он выдает ссуды под залог ювелирных украшений жителям Москвы. Процент устанавливается от 6% до 10,13% в месяц. В качестве залогового обеспечения он принимает швейцарские часы, драгоценные камни и украшения.

Сеть фирм «Мосгорломбард» в качестве залога может взять больше видов вещей. Если в наличии нет драгоценностей, то ломбарду можно предложить натуральную шубу или другую дорогую одежду, а также офисную, видео или фототехнику, смартфоны, планшеты, компьютеры, ноутбуки, телевизоры.

На сайте конкретных ставок не отображено, так как ломбарды не являются кредитными организациями и только по своему усмотрению могут принимать решение о публикации или не публикации условий кредитования. Договор они предоставляют уже непосредственно обратившимся к ним заемщикам.

Однако, как и микрофинансовые учреждения, ломбарды чаще всего предоставляют возможность направить им заявку для получения денег в долг через официальный сайт. К примеру такую услугу предлагает ломбард «Ваши деньги». От других подобных сервисов он отличается быстрой онлайн-заявкой. Вся информация отправляется в электронном виде и залог остается у заемщика. Изымается он только в том случае, если не вносятся кредитные платеж своевременно.

Эта фирма требует сделать фотографию того, что будет использовано в качестве обременения и отправить фото для проверки. Работники предложат конкретную сумму займа, срок и процентную ставку только после оценки товара.

Обратите внимание! Предложенная сумма ломбардного кредита не будет больше 80% от рыночной стоимость. А чаще всего она будет гораздо меньше. Сумма зависит от предположенного срока реализации товара и рисков.

Условия кредитования у «Ваши деньги» следующие:

Период – 12 месяцев с возможностью последующей пролонгации.
Величина процентной ставки устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке, но в год она не может превышать 160%.
Залог должен быть обязательно застрахован.

В качестве залогового обеспечения допускается предоставление техники, мобильных устройств и компьютеров.

Ломбардный кредит от Банка России

В РФ ломбардный кредит предоставляет Банк России. Кредит предоставляется банковскому учреждению по его запросу по его фиксированному проценту или заявке на участие в ломбардном кредитном аукционе. Как и за границей, он выдается под залог ценных бумаг на срок до 30 дней с одной целью – для сохранения ликвидности. Размер процентной ставки немного выше, чем по другим кредитным программам, предоставляемым на схожих условиях.

Процентная ставка и перечень ценных бумаг (ГПО, ПК, ОФЗ и т.д.), принимаемых в качестве залога установлены советом директоров Банка России.

Кредитные средства предоставляются на основании генерального кредитного договора, период действия которого не может превышать 12 месяцев между коммерческим банковским учреждением и Главным территориальным управлением. В нем отражаются условия предоставления кредита и возврата задолженности. Проценты начисляются и выплачиваются одновременно с погашением задолженности.

Сейчас уже ломбардные кредиты Банк России предоставляет на аукционной основе несколькими способами:

«Американский способ» — заявки удовлетворяются по процентам, которые банки предлагают в заявках (они должны быть больше или равны ставке отсечения Банка России, которая устанавливается по итогам аукциона).
«Голландский способ» — все заявки удовлетворяются по процентной ставке отсечения.

Чтобы принять участие в таком аукционе, банковскому учреждению необходимо подать в Банк России свою заявку и если есть необходимое обеспечение, то она одобряется. При этом территориальным подразделением Банка России создается залоговый портфель ЦБ, а затем подготавливается и направляется в Депозитарий поручения «депо» на открытие пункта «Блокировано под кредитный аукцион Банка России». После этого в него переводятся ЦБ из пункта «Блокировано Банком России».

Банк России проводит анализ поступивших заявок, устанавливает окончательную ставку отсечения и размер кредита, выставляемого на аукцион, и в соответствие с этим проводит ломбардный кредитный аукцион. Если в нем удовлетворено несколько заявок, то в первую очередь получает деньги в долг тот, у кого указан наибольший процент.

Чтобы создать универсальную и общенациональную систему рефинансирования кредитных учреждений, Банк России определил единую схему взаимодействия с ним подразделений при предоставлении ним внутридневных займов, кредитов «Овернайт» и порядок установления лимита по корреспондентскому счету банка.

Процентные ставки по кредитным операциям Банк России регулирует с учетом текущего состояния экономики страны, темпа и уровня инфляции.

Справка! Под кредитами «овернайт» подразумеваются обеспеченные кредиты, которыми могут воспользоваться банковские учреждения, находящиеся в регионе с современной расчетной системой, позволяющей производить расчеты с учетом поступлений текущего операционного дня. А внутридневными кредитами могут воспользоваться банки, которые расположены с валовой или порейсовой обработкой платежной документации в течении операционного дня.

Как получить Ломбардный кредит

Хоть процедура получения ссуды в ломбарде немного проще, чем в банковском учреждении, документы собирать и в этом случае придется тоже. Кроме действующего гражданского паспорта нужно предоставить свидетельства права на имущество передаваемое в залог.

Если конечно речь идет о ювелирных изделиях, то бумаги на них никто требовать не будет, но совсем другое дело, если в качестве обеспечения используется квартира, машина, земельный участок и т.д. На это все нужно прикладывать полный пакте документации. И еще необходимо будет доказать кредитору, что никто не имеет на имущество никаких прав кроме самого заемщика и оно не заложено другой организации.

К потенциальным клиентам, которые хотят получить ломбардный кредит под залог недвижимости или другого имущества, требования устанавливаются следующие:

Минимальный возрастной порог – 18 лет, но в некоторых ломбардах от 21 года.
Наличие российского гражданства.
Наличие временной или постоянной прописки на территории России.

Как только предоставленные бумаги будут проверены, работник ломбарда приступит к оценке залогового имущества, осмотрит его состояние, определит рыночный ценник и в конце озвучит все цифры. Если клиент соглашается, то ему предлагают подписать залоговый билет.

Этот документ сочетает в себе сразу три договора: договор о кредитовании, акт согласования стоимости залога и договор залога. В этом билете четко указываются следующие данные:

Данные из паспорта заемщика и юридические данные ломбарда.
Сумма выдаваемой ссуды.
Точное название и полное описание предмета или имущества, предоставленного в залог.
Оценочная стоимость залога.
Дата выдачи денег и подписания документа и дата, в которую должен быть окончательно погашен кредит.
Величина платы за полученные кредитные средства.
Реквизиты банка для внесения кредитных платеж с начисленными процентами.

Как только стороны ставят подписи на залоговом билете, в ломбард чаще всего передается залоговый предмет, который будет находится там до полного погашения долга. После этого заемщику в кассе выдаются кредитные средства.

На всю процедуру оформления и оценки уходит всего 20 – 30 минут, а если ломбардный кредит под ценные бумаги или ювелирные изделия, то весь процесс ограничится пару минутами.

За и против

Ломбардные кредиты под залог недвижимости, ценных бумаг, техники и прочего довольно схожи с потребительскими займами от банков. Спрос на них растет из-за следующих положительных моментов:

Довольно простой и быстрый процесс получения.
Нет необходимости предоставлять справки о заработке и привлекать поручителей или созаемщиков.
Высокая вероятность одобрения кредитов.
Срочное предоставление средств.
Сумма кредита не зависит от суммарного заработка семьи.
Возможность получить довольно маленькую сумму, которую отказываются выдавать банковские учреждения.

Однако отрицательные моменты, из-за которых стоит хорошенько задуматься о получении ломбардной ссуды присутствуют:

Высокая стоимость кредита.
Невыгодное соотношение величины займа к реальному ценнику залогового объекта.
Маленькие сроки кредитования. Но если брать деньги в долг на большие периоды, то это даже не выгодно.
Невозможно получить в долг очень крупную сумму.
Высокая процентная ставка займа.

На основании всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что воспользоваться ломбардным кредитом в некоторых случаях и удобнее и выгоднее, чем банковским займом.

Сейчас еще не все банки предлагают ломбардные кредиты, но на основании статистики, примерно пятая часть всех оформленных ссуд в банках являются ломбардными. Такая схема кредитования привлекает приличное количество заемщиков благодаря простой схеме получения средств.

Кроме того, не нужно заморачиваться со сбором многочисленных бумажек и несколько раз тратить время на посещения учреждения.

Советы

Прежде чем идти в ломбард за кредитом настоятельно рекомендуется изучить закон №196-ФЗ от 19 июля 2007 года, чтобы уже быть подкованным в этой деятельности и при чтении договора видеть, что указано правильно, а что нет.

Не бойтесь еще просить предоставить документацию, в которой числится информация о постановке фирмы на учет в регулирующий орган. Это поможет избежать мошеннических действий от незарегистрированных в официальном порядке фирм. Если сразу этого не выявить, а уже после подписания кредитного договора и предъявить недобросовестному кредитору претензию, то можно лишиться своего залогового имущества. А учитывая, что залоговая стоимость чаще всего намного меньше рыночной, то часть средств будет утеряна.

FAQ (Часто задаваемые вопросы)

Что случится с залогом, если я не выплачу или не продлю кредит в нужную дату?

Обычно такие организации информируют клиентов о предстоящей дате платежа и настоятельно рекомендуют не умалчивать о возникших проблемах, которые мешают сделать платеж. Если вы молча проигнорируете долговое обязательство, то ваше залоговое имущество будет конфисковано.

Может ли другой человек (брат, друг) купить мой долг при наличии кредитного договора и других документов, если кредит оформлен на меня?

Если кредитный договор был оформлен на ваше имя, то выкупить залог имеете право только вы. Если у вас нет возможности посетить отделение для закрытия договора, то вместо вас это может сделать человек, на которого оформлена соответствующая доверенность. А просто пролонгировать договор вместо вас сможет любой человек.

Возможно ли досрочно погасить ломбардный кредит?

Да, возможно. Но учтите, что если вы вчера оформили кредит, а сегодня уже хотите выкупить вещь, то процентную ставку вам все равно начислят как минимум за 2 дня.

Может ли гражданин другой страны получить ломбардный кредит?

Да, может. Для этого у него попросят предоставить документ, удостоверяющий личность, государственного образца (паспорт или загранпаспорт).

Если я получил кредит в размере, меньшем, чем был оценен залог. Могу ли я теперь получить оставшуюся разницу?

Да, можете. Но для этого сначала вам придется погасить начисленную процентную ставку за пользование кредитными средствами. После этого вам смогу выдать оставшуюся разницу, и вы оформите кредит на новый срок.

Я могу заранее узнать, сколько мне дадут за мой залог?

Чтобы рассчитать, на какую сумму вообще можно рассчитывать от Ломбарда при имеющемся залоге, воспользуйтесь кредитным – калькулятором. Он есть сейчас уже на всех сайтах кредитных учреждений. Но все же это предварительная сумма. Точную вы сможете узнать в отделении.

Обязательно ли на золоте и серебре должна стоять проба?

Ломбарды не устанавливают в качестве обязательного требования наличие пробы на золотом изделии. Работники ломбардных учреждений могут сами определить вес и пробу изделия с помощью экспертных методов оценки. Если речь идет о серебряном изделии, то желательно, чтобы проба на нем была. Но если ее не будет, в ломбарде просто проведут процедуру апробирования и подтвердят химический состав м?