В данной статье речь пойдет о частном займе – одном из видов ссуд, который выдается физическим лицом.
При возникновении необходимости в получении денежных средств, человек в первую очередь обратится в банк. Для получения банковского кредита заемщик должен предоставить пакет документов, в который входит копия трудовой книжки, справки о доходах, для мужчин до 27 лет – военный билет или приписное свидетельство.
После заполнения анкеты кредитная заявка отправляется на проверку, которая занимает некоторое время (до нескольких дней). Банки предъявляют ряд требований к желающим получить кредит: это определенный возраст, рабочий стаж, наличие регистрации по месту жительства и/или пребывания, отсутствие судимостей, положительная кредитная история или ее отсутствие.
Если у физического лица плохая кредитная история, то ему недоступны банковские кредиты. Также бывают случаи, когда нужен срочный кредит, но нет времени на сбор справок и ожидание решения банка. В трудной ситуации, когда срочно нужны деньги, можно взять в долг у частного лица, не родственника или знакомого, ведь у близких людей может не оказаться необходимой суммы и часто не хочется просить и посвящать их в свое положение.
Найти человека, дающего деньги в долг под проценты несложно как в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах, так и в глубинке. Чтобы получить займ в Москве с плохой кредитной историей, можно обратиться к частным лицам, контакты которых размещены на специализированных интернет-порталах. Желательно найти и изучить отзывы деятельности выбранного кредитора.
Для получения займа не имеют значения плохая кредитная история, отсутствие официальной работы, возможность привлечения поручителей. Для получения займа нужен паспорт. Без предоставления документов, подтверждающих доход, можно получить небольшие займы от частных лиц. При оформлении больших сумм могут потребоваться справки о доходах: по форме 2-НДФЛ или в свободной форме.
Денежные средства выдаются без предоплаты. В случае, если кредитор требует предоплаты, знайте – это мошенник. Ни в коем случае не перечисляйте деньги до выдачи займа на этапе согласования условий. Лучше всего вообще прекратить сотрудничество с таким лицом.
По закону при получении денег в размере, превышающем МРОТ (с 1 июля 2017 года – 7 800 руб.) не менее чем в 10 раз, заключается договор займа между физическими лицами. Договор может быть заключен на индивидуальных условиях. Согласно Гражданскому Кодексу РФ в подтверждение договора займа может быть составлена расписка. При передаче денег заемщик пишет расписку от руки, в которой обязательно указывается полученная сумма, обязательство ее вернуть и в какой срок. Не следует писать расписку и передавать ее кредитору до получения полной суммы денежных средств. Важно сохранять бдительность, чтобы не стать жертвой мошенничества.
Выдача средств займа от частного лица под расписку может осуществляться в наличной форме. В данном случае не лишним будет вместе с кредитором проверить подлинность купюр, обратившись в кассу банка. Также допускается займ на карту от частного лица. Для этого заемщик должен обладать банковской картой с неистекшим сроком действия, знать ее реквизиты для выполнения перевода.
Частные кредиторы допускают установление удобного графика платежей, согласование возможности отсрочки выплат.
Займ от частного лица дороже банковского кредита на несколько пунктов из-за более высоких невозврата.
Преимущества частного займа:
• Скорость оформления и получения денег;
• Нет необходимости готовить справки с места работы;
• Индивидуальные условия погашения;
• Испорченная кредитная история, отсутствие постоянной работы не влияют на вероятность получения займа;
• Досрочное погашение без ограничений.
Недостатки частного займа:
• Велика вероятность мошенничества;
• Высокие процентные ставки.
На первый взгляд кажется, что займ у частного лица привлекательнее банковского кредита, но это не так из-за дороговизны займа, недоработанности правового поля. Пользоваться частными займами рекомендуется только в самых крайних случаях.
Источник
«Раз в стране бродят какие-то денежные знаки, то должны же быть люди, у которых их много», – так говорил Остап Бендер в знаменитом романе Ильфа и Петрова «Золотой теленок». Действительно, состоятельные люди есть в любой стране. Иногда они начинают выполнять функции микрофинансовых организаций: выдавать займы под проценты. Стоит ли пользоваться услугами таких людей?
Что такое частный заем
По своей сути, частный заем не отличается от займа в МФО: и в том, и в другом случае определенную сумму денег одалживают на оговоренный срок под проценты. Об особенностях работы микрофинансовых организаций мы уже писали. В случае частных займов кредитором может выступать любое физическое лицо, решившее таким образом зарабатывать деньги.
Какими могут быть частные займы
Частные займы могут быть без залога или их выдают под залог недвижимости, ювелирных изделий, автомобилей и прочего имущества заемщика. Иногда частные кредиторы дополнительно требуют участия поручителя.
Как можно взять частный заем
Как правило, предложения о выдаче частных займов встречаются на финансовых сайтах или кредитных форумах. Варианты могут быть разными, но подходить к их выбору надо с осторожностью.
Как оформляют получение частного займа
Существование частных займов вполне законно. Оно допускается Гражданским кодексом РФ. При этом вместо договора (как это делают в МФО) составляют расписку. Ее пишут от руки. В расписке указывают следующие данные:
- ФИО, паспортные данные кредитора и заемщика;
- величину займа цифрами и прописью;
- срок возврата займа;
- размер процентной ставки и конечную сумму, подлежащую возврату;
- дополнительные условия (штрафы за просрочку, возможность досрочного погашения, форс-мажорные обстоятельства и прочее).
В некоторых случаях расписку заверяют нотариально (например, если речь идет о крупной сумме денег), но это не является обязательным.
Важно помнить, что расписка имеет юридическую силу и может быть использована в суде.
Для получения займа у частного лица оформляют расписку
Чем могут быть опасны частные займы
На первый взгляд частные займы действительно удобны и выгодны. Чаще всего заемщикам рекламируют такой набор преимуществ:
- быстрая процедура получения займа;
- отсутствие необходимости собирать бесчисленное количество справок, как того требуют банки;
- выдача займов гражданам с любой кредитной историей;
- индивидуальные условия использования и погашения займов.
Согласитесь, это очень похоже на принципы работы микрофинансовых организаций. Но при этом, в отличие от МФО, деятельность частных заемщиков никак не контролируется государством. А значит, на их месте вполне могут оказаться мошенники. Это и есть главная опасность.
Как показывает практика, чаще всего мошенники ставят своей целью не выдать заем на драконовских условиях (например, под неимоверно высокие проценты, но и такое иногда случается), а завладеть деньгами потенциального заемщика, ничего ему не выдавая. Например, потребовать заранее оплатить солидную комиссию за перевод средств.
Если от частного заемщика поступает предложение внести какую-либо предоплату, дальнейшее общение с ним не имеет смысла. Это мошенник.
Под видом частных кредиторов часто скрываются мошенники
Чем отличаются частные займы от займов в МФО
Мы можем назвать несколько отличий частных займов от займов в МФО:
- Сумма займа. По этому параметру в МФО существует четкая градация. Они выдают займы трех видов: до зарплаты, потребительские и на поддержку малого бизнеса. Их величина может достигать 1 млн руб. Частные кредиторы, как правило, оперируют суммами до 50 000 руб. В редких случаях они доходят до 500–700 тыс. руб.
- Требования к заемщику. МФО выдают займы только гражданам России старше 18 лет, имеющим постоянную прописку. Частные заемщики могут работать и с иностранцами.
- Срок предоставления займа. В МФО он варьируется от 14 дней до 1 года. Все зависит от вида займа. Частных кредиторов длительные сроки не интересуют. Как правило, они выдают займы на срок до 3 месяцев.
- Способы оформления займа. Подавляющее большинство МФО работают в режиме онлайн. Соответственно, для получения займа достаточно иметь подключение к интернету. Частные кредиторы, как правило, так не работают. Обмен документами может происходить по электронной почте, но решение они будут принимать только после личной встречи.
- Процентные ставки. Краткосрочные займы до зарплаты выдают в МФО под 1–2 % в день, потребительские – под 0,3–0,7 % в день, процентные ставки по займам на развитие малого бизнеса соразмерны с банковскими. Частные кредиторы выдают краткосрочные займы под 1–4 % в день, а более длительные (на несколько месяцев) – под 20–50 % за оговоренный срок использования.
- Способ выдачи займа. У МФО есть несколько вариантов: наличными, на банковскую карту, денежным переводом в почтовое или банковское отделение, на электронный кошелек. Частные кредиторы выдают займы наличными или на банковскую карту.
- Наличие залога или поручителей. МФО никогда не требуют ни того, ни другого. У частных кредиторов все индивидуально.
- Штрафные санкции. Они могут быть в обоих случаях. Но для МФО размер штрафа и пени ограничен законодательно. Так, штраф не может превышать 20 % от оставшейся суммы долга, а пени – 0,1 % годовых от суммы долга. Частного кредитора может ограничить только его фантазия.
- Возможность отсрочки или продления срока погашения займа. Оба инструмента используют при возникновении просрочки. В МФО чаще применяют продление займа, и этот момент изначально зафиксирован в договоре. В расписке для получения частного займа подобное практически никогда не предусматривается.
Заключение
Главная сложность при выборе частного займа – поиск порядочного кредитора. Работу МФО регулирует и контролирует государство, поэтому с ними сотрудничать надежней. Вероятно, к частным кредиторам имеет смысл обращаться тогда, когда все остальные варианты не дали результата.
Источник
Частный займ. Для получения денег в долг большинство граждан обращаются в банк. Но если у человека имеется плохая кредитная история или иные несоответствия требованиям кредитора, то оформить кредит довольно сложно. Но всегда есть шанс взять частный займ.
Что такое частный займ
Когда можно обратиться к частным кредиторам?
Частный займ представляет собой кредитование, которое осуществляется между физическими лицами. Такой услугой пользуются реже, чем кредитами в банках. Наиболее актуальна услуга для тех граждан, которые по каким-либо причинам не могут получить денежные средства в банковском учреждении.
Банки тщательно проверяют своих заемщиков. При наличии несоответствия их требованиям они отказывают в выдаче, к примеру, при отрицательной кредитной истории, недостаточной заработной плате, отсутствии официального трудоустройства и так далее.
Поэтому клиенты часто получают отказы в предоставлении кредитов. В этом случае они нередко обращаются к частным кредиторам, у которых берут денежные средства под расписку. При оформлении такого займа к заемщикам не предъявляются жесткие требования.
Условия выдачи денег
Условия частного займа устанавливаются самим кредитором, поэтому они могут существенно отличаться. Законодательство не регулирует данный процесс. Только заемщику решать, соглашаться на условия выдачи денег или нет, какими бы они не были.
При частном кредитовании процентная ставка всегда высокая. Начисляется она в большинстве случаев каждый месяц, а не год, как у банков. Минимальный процент на сегодняшний день составляет 3% в месяц, а максимальный – 10%. Причем начисление производится на всю сумму долга, а не на остаток.
Срок частного займа, как правило, небольшой. Денежные средства чаще выдаются на несколько месяцев, иногда на несколько лет. Сумма кредитования может быть разной. Если заемщик желает получить крупную сумму, то частный кредитор затребует передачи имущества в залог для обеспечения исполнения должником своего обязательства.
Условия погашения задолженности определяются сторонами самостоятельно. Обычно оплата производится по частям каждый месяц, но иногда они могут договориться о единовременной оплате.
Требования к заемщикам
Взять частный займ достаточно просто, потому что кредитор не предъявляет жестких требований к своим клиентам. Нередко стороны являются родственниками, друзьями, знакомыми, то есть людьми, которые знают друг друга и доверяют. В этом случае никто никого не проверяет, часто даже расписка не составляется.
Если физическое лицо выдает денежные средства чужому человеку, то он обязательно проверит клиента хотя бы минимально. Конечно же, кредитная история браться во внимание не будет, как и размер заработной платы, наличие официального трудоустройства.
Для оформления частного займа достаточно соответствовать таким критериям как:
- Достижение совершеннолетия.
- Российское гражданство.
- Постоянная прописка на территории России.
Банки же предъявляют куда больше требований, что и создает трудности с получением денег.
Проверка кредитора
Оформить частный займ можно у любого кредитора, который предлагает выгодные условия. Но к выбору стоит относиться более серьезно. Если в надежности банков никто не сомневается, то о частных кредиторах мало что известно. Поэтому нередко люди сталкиваются с мошенниками.
Чтобы проверить добросовестность человека, выдающего займ, можно воспользоваться некоторыми способами.
К ним относится следующее:
- Ввести данные о кредиторе в интернет. Это может помочь найти его сайт, объявления с предложением получения займа, отзывы клиентов.
- Обратить внимание на электронную почту гражданина. К примеру, если Евгений Петров имеет почту с названием евгешка5555, это наводит на определенные сомнения.
- Попросить у частного кредитора паспортные данные и проверить, существуют ли они действительности.
Желательно брать денежные средства в долг у физических лиц, которые уже себя зарекомендовали как надежные кредиторы.
Порядок оформления займа
Процесс оформления частного займа достаточно простой. Заемщику не нужно собирать большое количество документов, ждать несколько дней, пока кредитор одобрит заявление. В первую очередь необходимо выбрать человека, у которого можно взять деньги в долг, и связаться с ним.
Обговорить все условия получения средств можно сразу же при телефонном разговоре, а можно назначить личную встречу. Если стороны достигли согласия, то можно переходить к оформлению займа.
Составление расписки
Частный займ выдается под расписку. Данный документ очень важен, потому что именно он будет подтверждать, что денежные средства были переданы заемщику. Если она составлена неверно, то появляется высокий риск того, что одна сторона захочет обмануть другую. В суде же доказать правоту будет сложно.
Законодательство требует, чтобы расписка писалась собственноручно. Не следует применять компьютерные программы.
Текст документа должен быть следующим:
- Место, где была составлена расписка.
- Дата оформления.
- Паспортные данные сторон.
- Сущность совершаемой сделки. Здесь указываются самые главные моменты: срок кредитования, выдаваемая сумма, размер процентной ставки, порядок погашения задолженности.
- Подпись сторон.
Содержание документа необходимо хорошо прочитать, чтобы не было никаких ошибок и неточностей. На руках у каждой стороны должен оставаться один экземпляр.
Можно ли чем-то подстраховаться?
Законодательство не требует сторонам частного займа заверять сделку в нотариальном порядке или привлекать свидетелей. Оформление расписки может производиться в присутствии только кредитора и заемщика. Но юристы все же советуют подстраховывать себя, если сделка заключается между посторонними людьми.
Лучшим вариантом подстраховки считается нотариальное удостоверение выдачи займа. Обращаясь к нотариусу, стороны защищают себя от мошеннических действий. Подпись и печать специалиста гарантируют чистоту сделку. Но за заверение документа потребуется внести оплату.
Другой метод подстраховки при оформлении частного займа – привлечение свидетелей. Им не нужно ничего платить, зато они всегда смогут подтвердить, что сделка была совершена и деньги переданы заемщику. Свидетели должны также поставить свои подписи на расписке.
Если стороны будут пренебрегать указанными способами перестраховки, то надеяться останется только на добросовестность участников сделки.
Получение и возвращение денег
После оформления расписки кредитор должен передать денежные средства заемщику. Передача денег может осуществляться разными методами: наличными на руки должнику, безналичными путем перечисления банковскую карту или счет. Сейчас даже стал популярным перевод средств на номера электронных кошельков.
Погашение задолженности выполняется на тех условиях, которые описаны в расписке. Обычно оплата производится раз в месяц. После передачи долга кредитору необходимо попросить его написать расписку о том, что он принял деньги. Это очень важно, потому что недобросовестный займодатель может заявить, что должник не возвращал ему займ.
Мошеннические действия
Кредитование часто сопровождается разными мошенническими действиями. Но если в банке провернуть незаконные схемы бывает сложно, то при частных займах есть множество способов обмана.
Наиболее распространены следующие типы мошенничества:
- Требование о выплате предоплаты. Если кредитор требует внесения денежных средств за определенные услуги, связанные с оформлением займа, к примеру, за консультацию у нотариуса, то верить ему не стоит. В большинстве таких случаев после передачи денег за эти якобы услуги заемщики так и не получали кредит и вовсе потеряли связь с займодателем.
- Просьба предоставить копии паспорта. Имея у себя копии документа, удостоверяющего личность, лжекредитор может использовать их потом для осуществления своих мошеннических действий.
- Схема с банковскими картами. Обман достаточно простой: займодатель предлагает заемщику перечислить конкретную денежную сумму на карточку для того, чтобы подтвердить платежеспособность. Далее он просто скрывается с деньгами. Также лжекредитор может попросить выслать секретный код, который написан на обороте пластика. С его помощью злоумышленник может совершать разные операции по карте.
- Обман в расписке. Некоторые заемщики слепо доверяют людям, выдающим частные займы, что даже не читают расписку. А в ней могут быть прописаны не очень выгодные условия.
Таким образом, частный займ – хороший выход для тех, кто не смог оформить кредит в банке. Но при его оформлении есть большой риск нарваться на мошенников, поэтому нужно быть крайне внимательными.
Даем деньги в долг под расписку
Читайте так-же: Возможен ли возврат комиссии по кредитам в 2020 году
Источник
