Бухда
спросил
28 июля 2015 в 13:42
8339 просмотров
Добрый день! Подскажите как посчитать средневзвешенное значение полной стоимости займов в процентах. Есть формула, но ничего непонятно Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 + … + Vn x Pn) / (V1 + V2 + … + Vn),
где:
Pav — средневзвешенное значение полной стоимости потребительских займов соответствующей категории потребительских займов;
V1, V2, … Vn — сумма займа по договору потребительского займа по n-й сделке, совершенной в отчетном периоде;
P1, P2, … Pn — полная стоимость потребительских займов соответствующей категории
Здравствуйте! Вы — студент? Нужно писать в разделе «Помощь студентам». На вопрос Вам ответят, когда Вы предложите свой вариант ответа.
Цитата (Кручинина Наталья):Вы — студент?
Добрый день! Нет, я не студент. Просто не могу разобраться. С этой формулой в принципе вроде понятно (сомневаюсь правда). А ведь сначала нужно рассчитать полную стоимость займа. Как это сделать? Формулы есть в Законе № 353-ФЗ , но там вообще темный лес. Может кто-то рассчитывал. Помогите. Спасибо!
Полная стоимость кредита (ПСК) – включает сумму платежей заемщика, которые оговорены заранее кредитным договоров и платежи заемщика в пользу третьих лиц, если это предусмотрено кредитным договором. Полная стоимость кредита обычно выражается в %.В понятие суммы платежей по кредиту, заранее оговоренной в кредитном договоре, включаются:
Платеж в счет погашения основного долга по кредиту;
Платеж в счет уплаты процентов за пользование кредитом ;
Комиссии, заранее оговоренные с клиентом и взимаемые банком (каждым банком устанавливаются индивидуально): комиссия за рассмотрение кредитной заявки, комиссия за обслуживание открываемого счета в банке для погашения кредита, комиссия за выдачу кредита, комиссия за выпуск и обслуживание кредитных/дебетовых карт.
В понятие платежей от заемщика в пользу третьих лиц включают:
Уплату взносов страховой компании, если предполагается страхование кредита;
Уплату взносов нотариусам и оценщикам при покупке недвижимого имущества – оценка имущества является обязательным пунктом;
Другие платежи в пользу прочих третьих лиц, оговоренные условиями кредитного договора.
Формула расчета ПСК выглядит следующим образом: (в приложенном файле).
Где:
ДПi- сумма каждого платежа по кредиту- указывается со знаком «+». Сюда же включается полная сумма кредита, только со знаком «-», т.к. средства были выплачены на счет заемщика;
d1 и d0- это значения дат соответственно каждого последующего платежа и первоначального;
n-количество.
Полная стоимость кредита (пример расчета):
сумма 100 000
срок кредита 1 год
процентная ставка 22%
комиссия за выдачу 1500
комиссия за обслуживание счета 1200 ежегодно
График погашения кредита в таком случае будет выглядеть следующим образом: (в приложенном файле).
Произведя расчет по формуле, получается его величина, равная 27.4 %, что на 5.4 % больше заявленной ставки.
Составляйте договоры в Контур.Эльбе по готовым шаблонам
Источник
Приложение 3
к Указанию Банка России
от 24 мая 2017 г. N 4383-У
«О формах, сроках и порядке
составления и представления в
Банк России отчетности
микрофинансовыми компаниями и
микрокредитными компаниями, порядке
и сроках раскрытия бухгалтерской
(финансовой) отчетности и аудиторского
заключения микрофинансовой компании»
по состоянию на «___»_________ ____ г.
Порядок
составления и представления отчетности по форме 0420847 «Отчет о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских микрозаймов»
1. Отчетность по форме 0420847 «Отчет о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских микрозаймов» (далее — Отчет) составляется микрофинансовыми организациями на последний календарный день квартала и представляется в Банк России не позднее 30 календарных дней по окончании отчетного периода. Все графы Отчета должны быть заполнены.
2. В разделе I Отчета отражаются сведения, соответствующие данным, указанным в учредительном документе микрофинансовой организации, свидетельстве о постановке на учет юридического лица в налоговом органе, свидетельстве о государственной регистрации юридического лица, а именно:
полное фирменное наименование микрофинансовой организации на русском языке, соответствующее наименованию, указанному в ее учредительном документе;
код организационно-правовой формы микрофинансовой организации согласно Общероссийскому классификатору организационно-правовых форм (ОКОПФ);
идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) микрофинансовой организации — номер, указанный в свидетельстве о постановке на учет юридического лица в налоговом органе;
основной государственный регистрационный номер (ОГРН) микрофинансовой организации — номер, указанный в свидетельстве о государственной регистрации юридического лица;
регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций, размещенном на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Указание символа «0» (ноль) или символа «-» (прочерк) в графах 1.1-1.5 раздела I Отчета не допускается.
3. В разделе II Отчета расчет средневзвешенных значений полной стоимости потребительских микрозаймов производится по категориям потребительских микрозаймов.
В строке 2.2 раздела II Отчета неустойка (штрафы и пени) не учитывается как обеспечение по договору потребительского микрозайма.
Средневзвешенное значение полной стоимости потребительских микрозаймов по каждой категории потребительских микрозаймов рассчитывается только в случае выдачи в отчетном квартале потребительского микрозайма данной категории. Значение отражается в процентах годовых с точностью до трех десятичных знаков (с округлением по математическому методу).
4. Средневзвешенное значение полной стоимости потребительского займа рассчитывается по каждой категории потребительских микрозаймов.
Для расчета показателя средневзвешенного значения полной стоимости потребительского займа определяется произведение величины микрозайма по каждому договору потребительского микрозайма, заключенному в отчетном квартале, на полную стоимость потребительского микрозайма, раскрытую в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 51, ст. 6673; 2014, N 30, ст. 4230; 2016, N 27, ст. 4164) в данном договоре потребительского микрозайма.
Частное, полученное в результате деления суммы произведений, рассчитанных в соответствии с абзацем вторым настоящего пункта по всем договорам потребительского микрозайма одной категории потребительских микрозаймов, заключенным в отчетном квартале, на сумму всех предоставленных потребительских микрозаймов по договорам потребительского микрозайма, заключенным в отчетном квартале, будет являться средневзвешенным значением полной стоимости потребительского займа по соответствующей категории потребительских микрозаймов.
5. Для расчета средневзвешенных значений полной стоимости потребительских микрозаймов используются данные по договорам потребительского микрозайма, заключенным в отчетном квартале.
6. Для целей заполнения раздела II Отчета под POS-микрозаймами понимаются целевые потребительские микрозаймы без обеспечения, предоставленные путем перечисления денежных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты его товаров (услуг).
7. В графе 4 раздела II Отчета указывается общая сумма денежных средств в тысячах рублей с округлением по математическому методу, предоставленная микрофинансовой организацией по договорам потребительского микрозайма, заключенным микрофинансовой организацией в отчетном квартале.
8. В графе 5 раздела II Отчета указывается количество договоров потребительского микрозайма, заключенных микрофинансовой организацией в отчетном квартале.
9. При заполнении раздела II Отчета должны быть соблюдены следующие условия.
9.1. Если в одной из граф строки 2.1 указано значение, отличное от ноля, то и в остальных графах строки 2.1 должны быть указаны значения, отличные от ноля.
9.2. Если в одной из граф строки 2.2.1 указано значение, отличное от ноля, то и в остальных графах строки 2.2.1 должны быть указаны значения, отличные от ноля.
9.3. Если в одной из граф строки 2.2.2 указано значение, отличное от ноля, то и в остальных графах строки 2.2.2 должны быть указаны значения, отличные от ноля.
9.4. Если в одной из граф строки 2.3.1.1 указано значение, отличное от ноля, то и в остальных графах строки 2.3.1.1 должны быть указаны значения, отличные от ноля.
9.5. Если в одной из граф строки 2.3.1.2 указано значение, отличное от ноля, то и в остальных графах строки 2.3.1.2 должны быть указаны значения, отличные от ноля.
9.6. Если в одной из граф строки 2.3.2.1 указано значение, отличное от ноля, то и в остальных графах строки 2.3.2.1 должны быть указаны значения, отличные от ноля.
9.7. Если в одной из граф строки 2.3.2.2 указано значение, отличное от ноля, то и в остальных графах строки 2.3.2.2 должны быть указаны значения, отличные от ноля.
9.8. Если в одной из граф строки 2.3.3.1 указано значение, отличное от ноля, то и в остальных графах строки 2.3.3.1 должны быть указаны значения, отличные от ноля.
9.9. Если в одной из граф строки 2.3.3.2 указано значение, отличное от ноля, то и в остальных графах строки 2.3.3.2 должны быть указаны значения, отличные от ноля.
9.10. Если в одной из граф строки 2.3.3.3 указано значение, отличное от ноля, то и в остальных графах строки 2.3.3.3 должны быть указаны значения, отличные от ноля.
9.11. Если в одной из граф строки 2.3.4.1 указано значение, отличное от ноля, то и в остальных графах строки 2.3.4.1 должны быть указаны значения, отличные от ноля.
9.12. Если в одной из граф строки 2.3.4.2 указано значение, отличное от ноля, то и в остальных графах строки 2.3.4.2 должны быть указаны значения, отличные от ноля.
9.13. Если в одной из граф строки 2.3.4.3 указано значение, отличное от ноля, то и в остальных графах строки 2.3.4.3 должны быть указаны значения, отличные от ноля.
9.14. Если в одной из граф строки 2.3.5.1 указано значение, отличное от ноля, то и в остальных графах строки 2.3.5.1 должны быть указаны значения, отличные от ноля.
9.15. Если в одной из граф строки 2.3.5.2 указано значение, отличное от ноля, то и в остальных графах строки 2.3.5.2 должны быть указаны значения, отличные от ноля.
9.16. Если в одной из граф строки 2.3.5.3 указано значение, отличное от ноля, то и в остальных графах строки 2.3.5.3 должны быть указаны значения, отличные от ноля.
9.17. Если в одной из граф строки 2.3.5.4 указано значение, отличное от ноля, то и в остальных графах строки 2.3.5.4 должны быть указаны значения, отличные от ноля.
9.18. Если в одной из граф строки 2.4.1.1 указано значение, отличное от ноля, то и в остальных графах строки 2.4.1.1 должны быть указаны значения, отличные от ноля.
9.19. Если в одной из граф строки 2.4.1.2 указано значение, отличное от ноля, то и в остальных графах строки 2.4.1.2 должны быть указаны значения, отличные от ноля.
9.20. Если в одной из граф строки 2.4.1.3 указано значение, отличное от ноля, то и в остальных графах строки 2.4.1.3 должны быть указаны значения, отличные от ноля.
9.21. Если в одной из граф строки 2.4.2 указано значение, отличное от ноля, то и в остальных графах строки 2.4.2 должны быть указаны значения, отличные от ноля.
В случае отсутствия значения показателя ставится символ «0» (ноль).
Источник
Продукты и услуги
Информационно-правовое обеспечение
ПРАЙМ
Документы ленты ПРАЙМ
Указание Банка России от 1 апреля 2019 г. № 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых” (не вступило в силу)
Обзор документа
Указание Банка России от 1 апреля 2019 г. № 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых” (не вступило в силу)
Настоящее Указание на основании частей 8 и 9 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, № 51, ст. 6673; 2014, № 30, ст. 4230; 2016, № 27, ст. 4164; 2017, № 50, ст. 7549; 2018, № 11, ст. 1588; № 53, ст. 8480) (далее — Федеральный закон № 353-ФЗ) устанавливает порядок определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и порядок ежеквартального расчета и опубликования Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов).
1. Определение категорий потребительских кредитов (займов) осуществляется Банком России на основе проводимых им мероприятий по:
анализу информации о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых по заключенным в отчетный период договорам потребительского кредита (займа), представляемой в Банк России кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности, в порядке и по формам отчетности, установленным нормативными актами Банка России, принимаемыми в соответствии со статьями 57 и 76.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; 2003, № 2, ст. 157; № 52, ст. 5032; 2004, № 27, ст. 2711; № 31, ст. 3233; 2005, № 25, ст. 2426; № 30, ст. 3101; 2006, № 19, ст. 2061; № 25, ст. 2648; 2007, № 1, ст. 9, ст. 10; № 10, ст. 1151; № 18, ст. 2117; 2008, № 42, ст. 4696, ст. 4699; № 44, ст. 4982; № 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, № 1, ст. 25; № 29, ст. 3629; № 48, ст. 5731; 2010, № 45, ст. 5756; 2011, № 7, ст. 907; № 27, ст. 3873; № 43, ст. 5973; № 48, ст. 6728; 2012, № 50, ст. 6954; № 53, ст. 7591, ст. 7607; 2013, № 11, ст. 1076; № 14, ст. 1649; № 19, ст. 2329; № 27, ст. 3438, ст. 3476, ст. 3477; № 30, ст. 4084; № 49, ст. 6336; № 51, ст. 6695, ст. 6699; № 52, ст. 6975; 2014, № 19, ст. 2311, ст. 2317; № 27, ст. 3634; № 30, ст. 4219; № 40, ст. 5318; № 45, ст. 6154; № 52, ст. 7543; 2015, № 1, ст. 4, ст. 37; № 27, ст. 3958, ст. 4001; № 29, ст. 4348, ст. 4357; № 41, ст. 5639; № 48, ст. 6699; 2016, № 1, ст. 23, ст. 46, ст. 50; № 26, ст. 3891; № 27, ст. 4225, ст. 4273, ст. 4295; 2017, № 1, ст. 46; № 14, ст. 1997; № 18, ст. 2661, ст. 2669; № 27, ст. 3950; № 30, ст. 4456; № 31, ст. 4830; № 50, ст. 7562; 2018, № 1, ст. 66; № 9, ст. 1286; № 11, ст. 1584, ст. 1588; № 18, ст. 2557; № 24, ст. 3400; № 27, ст. 3950; № 31, ст. 4852; № 32, ст. 5115; № 49, ст. 7524; № 53, ст. 8411, ст. 8440) (далее — формы отчетности);
анализу рынка потребительского кредитования (динамика, спрос, предложение, колебания процентных ставок, региональные, отраслевые тенденции), в том числе с учетом предусмотренных частью 9 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ показателей (их диапазонов), на основе сводной статистической, аналитической и иной информации, публикуемой Банком России, а также информации, полученной Банком России в рамках надзора за деятельностью кредитных организаций и банковских групп, контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности;
мониторингу раскрываемой кредиторами в соответствии с частью 4 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских кредитов (займов).
2. При определении по результатам проведенных мероприятий, указанных в абзацах втором — четвертом пункта 1 настоящего Указания, категорий потребительского кредита (займа) Банк России:
применительно к каждой категории потребительского кредита (займа) учитывает не менее двух показателей (их диапазонов), предусмотренных частью 9 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ;
применительно к наименованию каждой категории потребительского кредита (займа) учитывает характеризующие ее показатели, указанные в абзаце втором настоящего пункта.
3. Категории потребительских кредитов (займов), определенные Банком России в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящего Указания, устанавливаются в формах отчетности.
4. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется как средневзвешенное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, рассчитанное:
по 100 крупнейшим кредиторам (по объему потребительских кредитов (займов), выданных за предыдущий квартал в тысячах рублей) по соответствующей категории потребительского кредита (займа), в случае если одна треть общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа), превышает 100 организаций;
по крупнейшим кредиторам, составляющим одну треть от общего количества кредиторов (по объему потребительских кредитов (займов), выданных за предыдущий квартал в тысячах рублей) по соответствующей категории потребительского кредита (займа), в случае если одна треть общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа), не превышает 100 организаций.
5. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, указанное в пункте 4 настоящего Указания, рассчитывается по формуле:
СЗПСКi = (V1 х Р1 + V2 х Р2 + … + Vn х Рn): (V1 + V2 + … + Vn),
где:
СЗПСК — среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых;
i — категория потребительского кредита (займа);
V1, V2, …, Vn — объем потребительских кредитов (займов) в рублях, выданный n-м кредитором, указанным в пункте 4 настоящего Указания, по i-й категории потребительского кредита (займа) за предыдущий квартал;
P1, Р2, …, Рп — средневзвешенное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых n-го кредитора по i-й категории потребительского кредита (займа) за предыдущий квартал.
В случае если при расчете средневзвешенного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых объем потребительских кредитов (займов), выданных в одной категории потребительского кредита (займа) одним кредитором, превышает 20 процентов общего объема потребительских кредитов (займов), выданных всеми кредиторами в этой категории, объем потребительских кредитов (займов) такого кредитора принимается равным 20 процентам.
6. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов) опубликовывается путем его размещения на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с указанием вида кредитора, применяющего среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, категорий потребительских кредитов (займов), рассчитанного по каждой из них среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых.
7. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.
8. Со дня вступления в силу настоящего Указания признать утратившим силу Указание Банка России от 29 апреля 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 1 июля 2014 года № 32926.
Зарегистрировано в Минюсте РФ 29 апреля 2019 г.
Регистрационный № 54552
Обзор документа
Банк России обновил порядок определения категорий потребительских кредитов в целях расчета среднерыночного значения их полной стоимости. Это обусловлено расширением перечня учитываемых показателей.
Также изменился порядок ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребкредита. Оно определяется в процентах годовых.
Указание вступает в силу через 10 дней после его официального опубликования.
Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:
Источник
