Источник
В связи с вступлением в силу Указаний Банка России, содержащих требования о представлении отчетности микрофинансовых организаций (далее — МФО), кредитных потребительских кооперативов (далее — КПК) и ломбардов (далее — Указания)*, а также в связи с необходимостью получения сведений для расчета среднерыночных значениях полной стоимости потребительских займов, выдаваемых сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами (далее — СКПК) в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России доводит до сведения МФО, КПК, СКПК и ломбардов информацию о необходимости представления в Банк России отчетности МФО, КПК и ломбардов (далее — Отчетность), и сведений о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских займов, выдаваемых СКПК (далее — Сведения), в электронном виде с электронной подписью через Личный кабинет участника финансового рынка, доступ к которому осуществляется из раздела «Финансовые рынки / Участники финансовых рынков» официального сайта Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее — сайт Банка России) или по ссылке https://lk.fcsm.ru/Account/Login (далее — Личный кабинет).
Отчетность (Сведения) формируются с использованием Программы-анкеты подготовки электронного документа, содержащего Отчетность (Сведения), размещенной на сайте Банка России в подразделах, относящихся к МФО, КПК(СКПК) и ломбардам соответственно, раздела «Финансовые рынки / Участники финансовых рынков» или в разделе Личный кабинет (далее — Программа-анкета) и представляются в Банк России в форме электронного документа с электронной подписью посредством телекоммуникационных каналов связи, в том числе через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет», через Личный кабинет в соответствии с Порядком организации электронного документооборота при представлении электронных документов с электронной подписью в Федеральную службу по финансовым рынкам, утвержденным приказом ФСФР России от 25.03.2010 № 10-21/пз-н (далее — Порядок).
В соответствии с Указаниями МФО, КПК и ломбарды должны представить в Банк России Отчетность за 9 месяцев 2014 года не позднее 30 октября 2014 года. СКПК должны представить в Банк России Сведения также не позднее 30 октября 2014 года.
Для представления Отчетности (Сведений) в Банк России необходимо руководствоваться Указаниями, Порядком, а также Инструкцией по представлению участниками финансового рынка электронных документов в Банк России (далее — Инструкция), размещенной в Личном кабинете.
Для представления Отчетности (Сведений) в Банк России необходимо выполнить следующие действия:
1. Получить усиленную квалифицированную электронную подпись в одном из удостоверяющих центров, список которых размещен на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки / Участники финансовых рынков / Электронный документооборот» или по ссылке https://cbr.ru/sbrfr/print.aspx?file=contributors/edocs/centr.htm&pid=edocs&sid=ITM_30689 (далее — Удостоверяющий центр), заключив с ним соответствующий договор. Электронные подписи, предоставленные иными удостоверяющими центрами, использовать для представления Отчетности (Сведений) в Банк России не допускается.
2. Зарегистрироваться в Личном кабинете.
Порядок действий, необходимых для регистрации в Личном кабинете, подробно описан в Приложении № 1 к Инструкции.
3. Скачать Программу-анкету.
4. Используя Программу-анкету подготовить файл Отчетности (Сведений).
5. Осуществить в соответствии с пунктом 2.5. Порядка следующие действия:
— Сохранить подготовленный с помощью Программы-анкеты файл с электронным документом в формате, предлагаемом Программой-анкетой.
— Подписать полученный файл электронного документа с помощью криптографической программы, предоставленной Удостоверяющим центром при получении электронной подписи, электронной подписью единоличного исполнительного органа (для МФО еще и главного бухгалтера).
— Создать в соответствии с пунктом 2.5. Порядка архивный файл в формате ZIP, включающий файл с электронным документом и файлы электронной подписи.
6. Направить подготовленный архив в Банк России через веб-интерфейс Личного кабинета, руководствуясь пунктами 2.6. и 2.7. Порядка, а также Инструкцией.
В случае возникновения затруднений при подготовке и отправке Отчетности (Сведений) в Банк России следует обращаться в Службу технической поддержки Личного кабинета по следующему адресу электронной почты: cbrsupport@swgroup.ru или по телефону: +7 (499) 340-81-02.
Обращаем внимание, что в соответствии с требованиями, установленными пунктом 2 статьи 2 Федерального закона от 21 июля 2014 года № 229-ФЗ «О внесении изменений в статью 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», при формировании и представлении в Банк России данных о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских займов в составе Отчетности за 9 месяцев 2014 года и Сведений, необходимо использовать данные по договорам потребительского займа, заключенным с 1 по 30 сентября 2014 года.
Расчет средневзвешенных значений полной стоимости потребительских займов производится в разрезе по категориям займов. Средневзвешенное значение полной стоимости потребительских займов по каждой категории рассчитывается только в случае выдачи за период с 1 по 30 сентября 2014 года потребительского займа данной категории. Значение отражается в процентах годовых с точностью до трех знаков после запятой (с округлением по математическому методу) и рассчитывается по каждой категории потребительских займов по следующей формуле:
Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 + … + Vn x Pn) / (V1 + V2 + … + Vn),
где:
Pav — средневзвешенное значение полной стоимости потребительских займов соответствующей категории потребительских займов;
V1, V2, … Vn — сумма займа по договору потребительского займа по n-й сделке, совершенной в отчетном периоде;
P1, P2, … Pn — полная стоимость потребительских займов соответствующей категории потребительских займов по n-й сделке, раскрытая в соответствии с Законом № 353-ФЗ в договоре потребительского займа.
Общая сумма денежных средств указывается в тысячах рублей.
_____________________________
* Указание Банка России от 17.05.2014 № 3263-У «О формах и сроках представления в Банк России документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и отчет о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации»;
Указание Банка России от 05.08.2014 № 3356-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет, о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива, количество членов которого превышает 5 тысяч физических и (или) юридических лиц, кредитного потребительского кооператива, не вступившего в члены саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов»;
Указание Банка России от 05.08.2014 № 3355-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда».
Микрофинансовые организации, кредитные потребкооперативы и ломбарды обязаны представлять в Банк России отчетность о деятельности. Также мегарегулятор должен получать сведения для расчета среднерыночных значений полной стоимости потребительских займов, выдаваемых сельскохозяйственными кредитными потребкооперативами.
Отчетность и сведения за 9 месяцев 2014 г. должны быть представлены не позднее 30 октября 2014 г. Это можно сделать через Личный кабинет участника финансового рынка, доступ к которому осуществляется из раздела «Финансовые рынки/Участники финансовых рынков» сайта ЦБ РФ или по ссылке https://lk.fcsm.ru/Account/Login.
Для формирования отчетности (сведений) используется специальная программа-анкета.
Приведен алгоритм действий по представлению документов.
Отмечено, что при формировании данных о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских займов в составе отчетности за 9 месяцев 2014 г. и сведений необходимо использовать данные по договорам, заключенным с 1 по 30 сентября 2014 г. Приведена формула расчета этого показателя. Общая сумма средств указывается в тысячах рублей.
Источник
В связи с вступлением в силу Указаний Банка России, содержащих требования о представлении отчетности микрофинансовых организаций (далее — МФО), кредитных потребительских кооперативов (далее — КПК) и ломбардов (далее — Указания), а также в связи с необходимостью получения сведений для расчета среднерыночных значений полной стоимости потребительских займов, выдаваемых сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами (далее — СКПК) в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России доводит до сведения МФО, КПК, СКПК и ломбардов информацию о необходимости представления в Банк России отчетности МФО, КПК и ломбардов (далее — Отчетность), и сведений о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских займов, выдаваемых СКПК (далее — Сведения), в электронном виде с электронной подписью через Личный кабинет участника финансового рынка, доступ к которому осуществляется из раздела «Финансовые рынки/Участники финансовых рынков» официального сайта Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее — сайт Банка России) или по ссылке https://lk.fcsm.ru/Account/Login (далее — Личный кабинет).
_______________
Указание Банка России от 17.05.2014 N 3263-У «О формах и сроках представления в Банк России документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и отчет о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации»;
Указание Банка России от 05.08.2014 N 3356-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет, о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива, количество членов которого превышает 5 тысяч физических и (или) юридических лиц, кредитного потребительского кооператива, не вступившего в члены саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов»;
Указание Банка России от 05.08.2014 N 3355-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда».
Отчетность (Сведения) формируются с использованием Программы-анкеты подготовки электронного документа, содержащего Отчетность (Сведения), размещенной на сайте Банка России в подразделах, относящихся к МФО, КПК (СКПК) и ломбардам соответственно, раздела «Финансовые рынки/Участники финансовых рынков» или в разделе Личный кабинет (далее — Программа-анкета) и представляются в Банк России в форме электронного документа с электронной подписью посредством телекоммуникационных каналов связи, в том числе через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет», через Личный кабинет в соответствии с Порядком организации электронного документооборота при представлении электронных документов с электронной подписью в Федеральную службу по финансовым рынкам, утвержденным приказом ФСФР России от 25.03.2010 N 10-21/пз-н (далее — Порядок).
В соответствии с Указаниями МФО, КПК и ломбарды должны представить в Банк России Отчетность за 9 месяцев 2014 года не позднее 30 октября 2014 года. СКПК должны представить в Банк России Сведения также не позднее 30 октября 2014 года.
Для представления Отчетности (Сведений) в Банк России необходимо руководствоваться Указаниями, Порядком, а также Инструкцией по представлению участниками финансового рынка электронных документов в Банк России (далее — Инструкция), размещенной в Личном кабинете.
Для представления Отчетности (Сведений) в Банк России необходимо выполнить следующие действия:
1. Получить усиленную квалифицированную электронную подпись в одном из удостоверяющих центров, список которых размещен на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки/Участники финансовых рынков/Электронный документооборот» или по ссылке https://cbr.ru/sbrfr/print.aspx?file=contributors/edocs/centr.htm&pid=edocs&sid=ITM_30689 (далее — Удостоверяющий центр), заключив с ним соответствующий договор. Электронные подписи, предоставленные иными удостоверяющими центрами, использовать для представления Отчетности (Сведений) в Банк России не допускается.
2. Зарегистрироваться в Личном кабинете.
Порядок действий, необходимых для регистрации в Личном кабинете, подробно описан в Приложении N 1 к Инструкции.
3. Скачать Программу-анкету.
4. Используя Программу-анкету подготовить файл Отчетности (Сведений).
5. Осуществить в соответствии с пунктом 2.5 Порядка следующие действия:
— Сохранить подготовленный с помощью Программы-анкеты файл с электронным документом в формате, предлагаемом Программой-анкетой.
— Подписать полученный файл электронного документа с помощью криптографической программы, предоставленной Удостоверяющим центром при получении электронной подписи, электронной подписью единоличного исполнительного органа (для МФО еще и главного бухгалтера).
— Создать в соответствии с пунктом 2.5 Порядка архивный файл в формате ZIP, включающий файл с электронным документом и файлы электронной подписи.
6. Направить подготовленный архив в Банк России через веб-интерфейс Личного кабинета, руководствуясь пунктами 2.6 и 2.7 Порядка, а также Инструкцией.
В случае возникновения затруднений при подготовке и отправке Отчетности (Сведений) в Банк России следует обращаться в Службу технической поддержки Личного кабинета по следующему адресу электронной почты: cbrsupport@swgroup.ru или по телефону: +7 (499) 340-81-02.
Обращаем внимание, что в соответствии с требованиями, установленными пунктом 2 статьи 2 Федерального закона от 21 июля 2014 года N 229-ФЗ «О внесении изменений в статью 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», при формировании и представлении в Банк России данных о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских займов в составе Отчетности за 9 месяцев 2014 года и Сведений, необходимо использовать данные по договорам потребительского займа, заключенным с 1 по 30 сентября 2014 года.
Расчет средневзвешенных значений полной стоимости потребительских займов производится в разрезе по категориям займов. Средневзвешенное значение полной стоимости потребительских займов по каждой категории рассчитывается только в случае выдачи за период с 1 по 30 сентября 2014 года потребительского займа данной категории. Значение отражается в процентах годовых с точностью до трех знаков после запятой (с округлением по математическому методу) и рассчитывается по каждой категории потребительских займов по следующей формуле:
Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 +… + Vn x Pn) / (V1 + V2 +… + Vn),
где:
Pav — средневзвешенное значение полной стоимости потребительских займов соответствующей категории потребительских займов;
V1, V2,… Vn — сумма займа по договору потребительского займа по N-й сделке, совершенной в отчетном периоде;
P1, P2,… Pn — полная стоимость потребительских займов соответствующей категории потребительских займов по N-й сделке, раскрытая в соответствии с Законом N 353-ФЗ в договоре потребительского займа.
Общая сумма денежных средств указывается в тысячах рублей.
Электронный текст документа
подготовлен ЗАО «Кодекс» и сверен по:
файл-рассылка
Источник
Банк России определил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 июля по 30 сентября текущего года, применяемые в качестве ориентиров для соответствующих договоров, которые финансовые организации будут заключать с физическими лицами в I квартале 2021 года. Значения ПСК в основном снизились, но есть и исключения из общей тенденции, свидетельствуют данные регулятора.
По кредитам на новые автомобили значение ПСК в III квартале снизилось по сравнению со II кварталом 2020 года, на подержанные — повысилось. Здесь и далее случаи роста ПСК обозначены в таблицах жирным шрифтом.
Потребительские кредиты на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства
В отчетном квартале средняя ПСК для потребкредитов с лимитом кредитования в основном выросла.
Потребительские кредиты с лимитом кредитования (по сумме лимита кредитования на день заключения договора)
В POS-сегменте (целевые потребительские кредиты без обеспечения в торговых точках) ПСК в основном снизилась: из всей линейки немного подорожали лишь самые небольшие кредиты сроком свыше года.
Целевые потребительские кредиты (займы), предоставляемые путем перечисления заемных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (услуг) при наличии соответствующего договора с ТСП (POS-кредиты) без обеспечения
В категории нецелевых потребительских кредитов, целевых без залога (кроме POS-кредитов) и кредитов на рефинансирование отмечено уменьшение средней ПСК по всей линейке.
Нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POS-кредитов), потребительские кредиты на рефинансирование задолженности
По выделяемым Центробанком в отдельную категорию потребительским кредитам, предоставляемым при условии получения заемщиком регулярных выплат на свой банковский счет, средняя ПСК снизилась с 12,285% во II квартале текущего года до 11,543% в III квартале.
Центробанк: ставки по кредитам показали разнонаправленную динамику в сентябре
Ставки по краткосрочным розничным кредитам выросли по сравнению с августом, по кредитам на срок больше года — уменьшились.
Напомним, на III квартал этого года пришлось одно снижение ключевой ставки ЦБ (на 0,25 процентного пункта — до 4,25% с 27 июля 2020-го). С начала года Банк России уже четыре раза уменьшал ключевую ставку (кроме июльского изменения было еще снижение на 0,25 п. п. в феврале, на 0,5 п. п. в апреле и сразу на 1 п. п. в июне) после пяти снижений в 2019-м (в общей сложности на 1,5 п. п.). Изменение ключевой ставки зачастую заставляет кредитные организации пересмотреть свои ставки по кредитным и депозитным продуктам.
С 1 июля 2015 года банки, выдавая новые кредиты физлицам, не могут превышать среднерыночные значения ПСК более чем на треть. Согласно расчетам ЦБ, в I квартале 2021 года максимально допустимые значения ПСК по кредитам на новые и подержанные автомобили составят 16,505% и 22,289% соответственно, по кредитам с лимитом кредитования — 25,993—29,984% в зависимости от суммы, по POS-кредитам — 16,483—21,637% в зависимости от срока и суммы, по нецелевым, целевым без залога и кредитам на рефинансирование — 13,867—31,116% также в зависимости от срока и суммы, по потребительским кредитам, предоставляемым при условии получения заемщиком регулярных выплат на свой банковский счет, — 15,391%.
С 24 июня 2018 года действует положение закона «О потребительском кредите (займе)», ограничивающее долю одного кредитора при расчете ПСК планкой в 20%.
Центробанк определяет среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа) не только для кредитных, но и для микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных КПК и ломбардов.
Источник
