Получение физическими и юридическими лицами денежных средств в долг называется кредитом, займом или мини займом. Заимодавцами выступают любые финансовые учреждения – государственные и коммерческие банки, кредитно-потребительские кооперативы, кредитные союзы, микрофинансовые организации и частные инвесторы. Получить долгосрочный или краткосрочный займ вы можете на процентной или беспроцентной основе – эти условия определяет кредитор.
Краткосрочный займ
Предоставление взаймы небольшой суммы денег на непродолжительный период времени считается краткосрочным займом. Особенность такого варианта кредитования – краткосрочный заем выдается на срок не более одного года. Заемные средства помогают простым обывателям и частным фирмам решать временные финансовые затруднения. На рынке краткосрочного кредитования России, с населением преимущественно взаимодействуют МФО, МКК, КПК, а с юридическими субъектами – государственные и коммерческие банки.
Особенности получения
Воспользоваться заемными средствами, выданными на непродолжительный срок, может любой гражданин РФ при обращении в МФО. Достаточно оформить онлайн-заявку, указать паспортные данные и источник дохода, чтобы компания перечислила нужную сумму на расчетный счет, банковскую карту или предложила получение наличными. Срок микрозаймов в среднем составляет 30 дней.
Любая организация может получить краткосрочный заем, который выдается на период до 12 месяцев в финансово-кредитном учреждении. Сделка в обязательном порядке отражается в бухгалтерском учете. Обратите внимание, что компании получают мини займы наличными ограниченной суммой в 100 000 рублей. Чтобы избежать проблем с налоговой службой, лучше проводить получение и возврат долга через расчетный счет юридического лица. В табл.1 показаны ключевые моменты получения краткосрочного кредита в банке и МФО.
Таблица 1. Плюсы и минусы кредитования на короткий период в банках и микрофинансовых организациях
Коммерческие и государственные банкиМФОПреимуществаНедостаткиПреимуществаНедостаткиСредняя процентная ставка – 13% годовыхБольшой перечень документовМинимальные требования к заемщикамСредняя процентная ставка – 1-2% в деньКредитование на крупные суммыВысокие требованияБыстрое рассмотрениеНебольшие суммы займовСрок до 12 месяцевНизкий процент одобренияВысокий процент одобренияСрок до 30 днейБезопасность операцийОбязательное посещение офисаОнлайн оформлениеВысокие штрафы при просрочке
Долгосрочный займ
Главное преимущество длительного кредитования – низкая процентная ставка и большой срок пользования заемными средствами. Период погашения долговых обязательств в этом случае превышает 12 месяцев. Целевое назначение ссуд для юридических субъектов – приобретение основных средств, увеличение объемов производства, реконструкция и модернизация технологических линий, инвестирование.
Условия оформления
На рассмотрение заявок по длительному кредитованию банкам требуется больше времени, чем при одобрении срочных кредитов. Вы можете оформить долгосрочный займ, если вашему предприятию не менее полугода и деятельность компании демонстрирует устойчивое финансовое положение в своей нише и имеет собственное имущество, которое необходимо предоставить в залог. Особенности получения:
- Годовая процентная ставка ниже, поскольку средства выдаются на продолжительный срок.
- Банк может потребовать обеспечение по кредиту в виде залога на ликвидную собственность и привлечения поручителей.
- При долгосрочном кредитовании можно привлечь на предприятие крупную денежную сумму.
- По налогообложению привлечение процентных и беспроцентных займов не является доходом компании, а возврат долга не относится к расходам.
Важный нюанс – долгосрочные займы можно (и нужно!) переводить в краткосрочные займы и наоборот, если не соблюдены сроки погашения задолженности при пролонгации или досрочном погашении.
Пример: Компания оформила краткосрочную ссуду на 9 месяцев по договору, но в силу обстоятельств вынуждена пролонгировать кредит. Если общий срок пользования средствами превысил 365 дней, его нужно переводить в долгосрочный. Аналогичным образом, при досрочном погашении обязательств по кредитованию, когда срок займа не больше 12 месяцев, долгосрочные займы сроком от одного года нужно переводить в краткосрочный кредит.
Краткосрочные программы кредитования позволяют улучшить финансовое положение компании, привлечь в бизнес заемные средства, направив их на развитие или модернизацию производства. Оформить ссуду можно в банке, микрофинансовой организации или кредитном кооперативе. Главным преимуществом займов, которые выдаются на непродолжительный срок, является высокий процент одобрения заявок и минимальные требования к заемщикам.
Источник
59. Краткосрочные, долгосрочные и среднесрочные кредиты
В зависимости от срока банковские кредиты делятся на краткосрочные, долгосрочные и среднесрочные.
Краткосрочные кредиты – кредиты, срок пользования которыми не превышает одного года. В основном они обслуживают кругооборот оборотного капитала, текущие потребности клиентов.
Долгосрочные кредиты – кредиты, сроки которых превышают 6 лет. Данные ссуды обслуживают потребности в средствах, необходимых для формирования основного капитала, финансовых активов, а также некоторых разновидностей оборотных средств.
Среднесрочные кредиты — кредиты, срок пользования которыми находится в пределах от 1 до 6 лет. Сфера их применения совпадает с обслуживанием потребностей посредством долгосрочного кредита.
Исходя из критерия платности кредита можно выделить банковские ссуды с рыночной процентной ставкой, повышенной и льготной.
Рыночная цена кредита – это та его цена, которая складывается на рынке в данный момент, исходя из спроса и предложения, по различным видам банковских ссуд. В условиях инфляции это подвижная цена, имеющая тенденцию к повышению.
Ссуды с повышенной процентной ставкой , как правило, возникают в связи с большим риском кредитования клиента, нарушением им условий кредитования, прогнозом увеличения стоимости кредитных ресурсов и др.
Льготные ссуды являются элементом дифференцированного подхода к кредитованию, возникают во взаимоотношениях с акционерами, при рефинансировании централизованных кредитов эмиссионного банка, кредитовании сотрудников банка.
Важным элементом кредитования и критерием классификации банковских ссуд выступает их обеспеченность. Ссуды могут иметь прямое обеспечение, косвенное обеспечение и не иметь его. В международной практике кредиты зачастую подразделяются на обеспеченные, необеспеченные и имеющие частичное обеспечение.
Банковские кредиты детализируют и по другим, более «мелким» признакам. Их подразделяют в зависимости от той валюты, которая используется в процессе кредитования, и от других условий.
Данный текст является ознакомительным фрагментом.
Похожие главы из других книг:
Краткосрочные и долгосрочные кредиты
Кредит на цели строительства относится к краткосрочным, и его длительность колеблется от шести до тридцати шести месяцев в зависимости от масштабов и бюджета проекта. Процентные ставки по таким кредитам могут быть самыми
Долгосрочные инвестиции
Как только закончились рождественские каникулы, я вернулся в свою академию в Нью-Йорке. Тяжело было покидать теплые берега Гавайских островов и возвращаться в холодную зиму Нью-Йорка. Вместо того чтобы носиться по волнам на доске
Депозит на краткосрочные финансовые цели
Что касается депозита на краткосрочные финансовые цели сроком в пару лет, то в данном случае можно порекомендовать следующие варианты.Относительно срока депозита : он должен четко совпадать со сроком, который вы определили для
6. Краткосрочные и долгосрочные инвестиции
Долгосрочные инвестиции вкладываются на период от трех и более лет, краткосрочные на период от одного года. Эффективное управление всеми сферами деятельности предприятия обеспечивает успешное развитие в условиях разумной
ГЛАВА 4
Краткосрочные факторы валютного рынка
Независимо от того, какой вид анализа использует трейдер — фундаментальный или технический, — значение экономических данных нельзя недооценивать. Работая на валютном рынке много лет, я поняла, что даже те трейдеры, которые
59. Краткосрочные, долгосрочные и среднесрочные кредиты
В зависимости от срока банковские кредиты делятся на краткосрочные, долгосрочные и среднесрочные.Краткосрочные кредиты – кредиты, срок пользования которыми не превышает одного года. В основном они обслуживают
48. Краткосрочные, долгосрочные и среднесрочные кредиты
В зависимости от срока банковские кредиты делятся на краткосрочные, долгосрочные и среднесрочные.Краткосрочные кредиты – кредиты, срок пользования которыми не превышает одного года. В основном они обслуживают
4. Краткосрочные и долгосрочные инвестиции
Долгосрочные инвестиции вкладываются на период от трех и более лет, краткосрочные на период от одного года. Эффективное управление всеми сферами деятельности предприятия обеспечивает успешное развитие в условиях разумной
3.1
Краткосрочные последствия
Тем не менее негативное воздействие этих решений, усиленное отставкой правительства Кириенко 23 августа, было крайне серьезным. Решение о расширении валютного коридора, или либерализации валютного курса, практически привело к крупнейшей
4.2.11
Краткосрочные меры по сокращению неплатежей
Для сокращения накопленной задолженности необходимо проводить политику кнута и пряника по отношению к предприятиям-дебиторам и к предприятиям-кредиторам. Надо ввести разный налоговый режим для текущей и просроченной
Долгосрочные перспективы
Начиная с конца 2010 поведение рынка жилья начнет меняться под
влиянием уже перечисленных и некоторых новых факторов. Во-первых,
уже в 2011 объем строительства выйдет минимум на 100 млн. кв. м. в
год, что окончательно закроет базовый дефицит жилья, с
Сбалансированы ли краткосрочные и долгосрочные цели?
Стратегическое планирование ведется в режиме реального времени, с учетом изменений конкурентной среды и собственных сильных и слабых сторон, поэтому требуется определить не только долгосрочные цели, но также
Долгосрочные цели
В своей записной книжке или на отдельном листе бумаги напишите «Долгосрочные цели». Ваша задача состоит в том, чтобы ответить на вопрос: «Что же я собственно хочу достичь в последующие год, два и так до десяти лет?»Ключевым моментом для эффективного
Краткосрочные цели
Я определяю краткосрочные цели как те цели, на достижение которых требуется от одного дня до одного года. И хотя по своей необходимости эти цели являются более скромными, чем долгосрочные цели, по своей важности они имеют равное с ними значение. Капитан
Источник
Здравствуйте! Краткосрочные кредиты, как правило, выдаются на срок от 6 до 12 месяцев. При этом в большинстве банков досрочное погашение таких займов либо запрещено договором, либо разрешается только с 3-6 месяца действия договора. Что касается назначения, то такой займ может быть нецелевым и тратить деньги можно на любые цели.
Сегодня нужно платит кредит и где обещанная отсрочка?
Ведение гражданских, административных, уголовных дел. Составление исков, жалоб… · mos-yurist.ru
Правительство установило максимальную сумму кредита, при которой можно уйти на каникулы.
Внимание: не остаток по долгу, а именно общую сумму кредита. (То есть неважно, сколько вы уже заплатили).
Так, каникулы будут выдаваться, если:
????Сумма по ипотеке не превышает 1,5 миллиона рублей
????Автокредит – не больше 600 тысяч рублей
????Потребительский – 250 тыс. руб.
Для их получения вам нужно письменно обратиться в банк.
Вот пример заявления:
В ПАО «БАНК»
От Иванова Ивана Ивановича
Электронный адрес:
Телефон:
ТРЕБОВАНИЕ
о предоставлении льготного периода
Я, Иванов Иван Иванович (ИНН 123456789) являюсь заемщиком ПАО «БАНК» по кредитному договору № 123 от 01.01.2019 г.
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ, в связи со снижением моего дохода за предыдущий месяц более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год,
требую:
Предоставить льготный период сроком на 6 месяцев, датой начала льготного периода считать дату направления настоящего заявления.
Иванов И.И., дата, подпись.
Прочитать ещё 2 ответа
Можно ли сделать отсрочку платежа по кредиту?
Практикующий юрист. Консультирую в различных областях права. urist-bogatyr.ru
Отсрочка платежа по кредиту — это один из видов реструктуризации общего долга.
Здесь важно понимать, что отсрочить ежемесячный платёж по кредиту — это не обязанность банка. Банк вправе не менять условия , ранее заключённого договора с заемщиком, лишь по требованию последнего.
Соответственно , основания для получения отсрочки должны быть уважительными и , соответственно, документально подтвержденными.
Уважительными считаются следующие обстоятельства :
- Увольнение ( не по собственной инициативе ), уменьшение заработной платы, понижение в должности, сокращение. Документы, прилагаемые в данном случае к заявлению: справка центра из занятости, о постановке на учёт в центр занятости в качестве безработного, трудовая книжка, справка о среднем заработке за последние три месяца.
- Рождение ребёнка. Некоторые банки, позволяют отсрочить платёж по кредиту сроком на 1 год и более. Документ, прилагаемые в данном случае к заявлению — свидетельство о рождении ребёнка.
- Утрата трудоспособности ( временные проблемы со здоровьем или же получение инвалидности ). Документ, прилагаемый в данном случае к заявлению- справка из социального и медицинского учреждения.
- Тяжелая болезнь близкого родственника, в связи с которой предвидятся большие траты ( например , оплата дорогостоящего лечения) . Документ, прилагаемый в данном случае к заявлению -справка из медицинского учреждения.
- Смерть близкого родственника, также может рассматриваться, как уважительная причина. Документ, прилагаемый в данном случае к заявлению -свидетельство о смерти.
Для инициации рассмотрения вашего заявления и запуска процедуры отсрочки платежа необходимо выполнить следующее :
- Обратиться в отделение вашего банка ( не забудьте взять паспорт)
- Написать заявление о реструктуризации кредита/ предоставление отсрочки. Обязательно указать причину, из-за которой вы планируете получить отсрочку.
- Приложить подтверждающий документ.
Комиссия будет рассматривать вообще заявление, как правило в течении 2-х недель.
При положительном решении , необходимо будет подписать новый кредитный договор , с изменениями.
Как правило, положительное решение, получают заёмщики с неиспорченной кредитной историей.
Подробнее в источнике
Прочитать ещё 2 ответа
Как рассчитать досрочное погашение кредита?
Автор Телеграм-канала «Кот-юрист». Эксперт по защите прав потребителей, кредитам… · kotjurist.com
Не нужно рассчитывать сумму к досрочному погашению самостоятельно. Обратитесь в банк, напишите заявление о полном / частичном досрочном погашении — самостоятельно или на бланке банка. Вручите под отметку на вашем экземпляре. Банк обязан будет выдать вам справку о сумме, необходимой для досрочного погашения. Вам нужно будет внести эту сумму в тот срок, который указан в справке. Квитанции о переводе денег обязательно сохраните. После того, как досрочное погашение пройдет, возьмите в банке справку о том, что кредит погашен. Если рассчитать сумму для погашения кредита самостоятельно, вероятны ошибки. Из-за этого ваше досрочное погашение не будет принято, банк продолжит списывать очередные платежи, и в конце-концов образуется долг.
Прочитать ещё 2 ответа
Источник
В зависимости от срока, на который предоставляются деньги, займы делятся на:
- краткосрочные — от нескольких дней до года;
- среднесрочные — с периодом погашения 1-5 лет;
- долгосрочные — на срок от 5 лет.
Разберемся, чем отличаются друг от друга данные виды кредитов, и в каком случае предпочтительнее тот или иной.
Краткосрочный кредит
Краткосрочный заем — самый распространенный вид кредитных отношений. Получить ссуду на небольшой срок, как правило, несложно, поэтому клиенты активно пользуются этой услугой при возникновении финансовых трудностей.
На срок до года наличные выдают:
- банки;
- микрокредитные организации;
- автоломбарды (кредиты под залог авто);
- частные лица.
Краткосрочными могут быть кредиты для юридических и физически лиц, а также овердрафты на картах.
Краткосрочные займы для физических лиц — услуга очень востребованная, к ней прибегают при покупке бытовой техники, мебели, автомототехники. Предприятия используют этот вид кредитования для увеличения оборотного капитала.
Не подписывайте кредитный договор, пока не прочтете его
Такие кредиты, как правило, нецелевые. Деньги могут использоваться для осуществления необходимых покупок, открытия бизнеса, лечения, оплаты образования, погашения задолженности по коммунальным услугам и просто «для жизни».
Главное отличие краткосрочных займов от средне- и долгосрочных — более высокая процентная ставка и меньшая сумма кредитования.
Микрокредиты часто выдаются без залога, поручителей и справки о доходах. Но обычно взять под проценты можно не более 50 тыс. руб. Если нужна более внушительная сумма, удобным способом получения денег является кредит под залог машины. Автоломбарды выдают займы в размере до 80 % от оценочной стоимости автомобиля.
Долгосрочный кредит
Плюсы такого кредита очевидны: можно пользоваться недвижимостью, автомобилем, техникой сразу, а не копить на нее долгие годы. Минусы — большая переплата, необходимость в обеспечении кредита и зачастую — в первоначальном взносе.
Наиболее популярные личные долгосрочные кредиты:
- ипотека — заем на покупку жилья с его оформлением в качестве обеспечения. Выдается на срок до 30 лет;
- автокредит с залогом покупаемого автомобиля. Предоставляется на срок до 10 лет;
- нецелевой потребительский кредит на различные нужды.
Также можно выделить долгосрочные кредиты предприятиям, межбанковские и международные кредиты.
К долгосрочному кредиту прибегают, планируя крупные приобретения
Условия получения долгосрочного займа:
- возраст заемщика от 22 до 50 лет;
- стабильный заработок (справка о доходах);
- хорошая кредитная история;
- регистрация по месту предоставления займа;
- другие условия, которые зависят от типа кредита и могут быть разными в различных банках.
Среднесрочный кредит
Среднесрочный кредит — это нечто среднее между краткосрочным и долгосрочным. Обычно потребители берут его на покупку машины, оплату обучения в вузе, ремонт. Когда речь идет о бизнес-кредитах, это чаще всего инвестиции на реконструкцию или модернизацию предприятия, лизинг.
Среднесрочный кредит предполагает гарантии возвратности в виде имущественного обеспечения. Заявка на его предоставление рассматривается дольше, чем на краткосрочный, но условия выгоднее: ставка ниже, доступная сумма займа больше. Однако потребуется более обширный пакет документов.
К долгосрочному кредиту прибегают, планируя крупные приобретения
Условия кредитования определяются в индивидуальном порядке исходя из размера доходов заемщика, цели кредита и т. п. Как правило, получить такой заем сложнее, чем краткосрочный. С увеличением срока кредита увеличиваются риски банка, поэтому кредиторы более осторожны при выдаче средне- и долгосрочных займов.
Выбор кредитования зависит от цели заемщика и его финансового состояния. Если речь идет о покупке дома для семьи, автомобиля, открытии или расширении бизнеса, предпочтительнее средне- и долгосрочные займы. А когда нужна небольшая сумма и срочно, целесообразно взять краткосрочную ссуду. Для владельцев личных транспортных средств наиболее простой и удобный способ получения денег — кредит под залог авто или ПТС.
Источник