Справка о закрытии договора займа

Порой нам кажется, что, сохранив чеки об оплате займа, мы уже достаточно защищены от требований банка вернуть долг: вот же чеки! Однако они не являются основанием для бюро кредитных историй или кредиторов, которые без справки о погашении предыдущего займа не дадут вам заем и не исключат вас из списка недобросовестных заемщиков.

Кроме того, справка подтвердит отсутствие у банка вопросов и претензий по выплаченному вами кредиту и зафиксирует закрытие всех дополнительных платежей.

Не забывайте! Банковское учреждение может считать ваш кредит активным вплоть до того момента, как вы возьмете соответствующую справку о закрытии.

В каких случаях требуются документы о выплате кредита

Бюро кредитных историй считает вас должником и ваша кредитная история испорчена. Если вы нуждаетесь в новом кредите, а банк не передал в бюро кредитных историй сведения о погашении предыдущего, вы можете предоставить бюро справку о закрытии кредита. Подробности о том, что такое кредитная история, читайте в нашей статье.
Вы все еще должны крохотную сумму, но не подозреваете об этом. Достаточно десяти копеек (например, это комиссия за перевод средств), которые вам не напомнили заплатить, чтобы они переросли в тысячи при несвоевременной оплате. Документ, подтверждающий, что вы закрыли кредит, вам не выдадут, пока вы не закроете всё до копейки. Требуйте справку о закрытии и узнавайте, не остались ли вы должником.
Вы хотите убедиться, что ваш платеж через терминал или банкомат прошел вовремя и у вас нет просрочки.
В случае ликвидации банка, где вы брали кредит, управляющая компания может требовать погашения займов. Справка поможет подтвердить, что вы выполнили свои обязательства, даже если в одном из многочисленных банковских документов это пропустили.
В случае мошенничества банковских сотрудников, когда на ваше имя и по вашим личным данным оформляется иной кредит.

Кто может требовать справку

Непосредственный заемщик или его созаемщик;
Поручитель;
Лицо, предоставляющее имущество в залог данного кредита.

Как получить справку о закрытии кредита

Обратите внимание на договор о предоставлении кредита. Как правило, в нем обозначается, что документальное подтверждение погашения кредита – обязательный этап. Порой по невнимательности клиента или умышленно кредитные организации его опускают.

Помните! Отказать в выдаче такой справке кредитор не имеет права по Гражданскому кодексу РФ.

Чтобы получить справку, вам потребуется обратиться в отделение банка или другой организации, где вы получали кредит.
На месте попросите ваш график платежей и выписку по счету. Обязательно проверьте, всю ли сумму вы погасили, не упускайте даже несущественных сумм.
Далее потребуется написать заявление о предоставлении справки.

Законодательно процедура выдачи этого свидетельства не прописана, поэтому сроки предоставления могут варьироваться от одного дня до двух месяцев.

Иногда могут также потребоваться дополнительные выплаты в соответствии с условиями банка. Часто комиссионный сбор за выдачу справок вырастает по прошествии месяца, так что справку лучше оформлять сразу.

Важно обратиться именно лично и получить подписанный формуляр, так как телефонный звонок и устные заверения не являются документом, которым можно оперировать, допустим, в суде.

Откажитесь от дополнительных услуг, которые сопровождали ваш займ: смс-уведомления, рассылки, выписки на e-mail. Все они могут оказаться платными.
Разорвите дополнительные договоры страхования.
В указанный срок получите справку о погашении кредита.

Важно! Даже если у вас на руках уже есть справка о погашении кредита, мы рекомендуем выждать несколько дней (до 10), прежде чем брать новый займ, чтобы данные об оплате долговых обязательств прошли в базу БКИ.

Справка о закрытии кредита: образец

Единой формы, которой должен соответствовать документ, удостоверяющий погашение долга, не существует. Однако есть перечень обязательных данных, которые должны в нем присутствовать.

Зафиксированная дата.
Порядковый № справки.
Полное название кредитной организации.
Полные данные паспорта и регистрации.
Общая сумма займа и процентов.
Реквизиты банка.
Подтверждается факт погашения долга.

Обязательно должна присутствовать подпись кредитного специалиста, а также круглая банковская печать. Печать может отсутствовать только, если справка предоставляется на фирменном формуляре банка или кредитной организации.

Например:

Обратиться за справкой вы можете как по факту погашения займа, так и в любое время после него.

Обратите внимание! Закрывая кредит по кредитной карте, если она вам уже не потребуется, закрывайте также и кредитный счет. В таком случае карта не будет автоматически перевыпускаться и вам не придется за это платить.

Об особенностях погашения кредитной задолженности можно узнать в нашей статье.

Как долго хранить справку о погашении займа

Рекомендуется сохранить не только справку, но и копии заявления о ее предоставлении, кассовые чеки и расторгнутые договоры о дополнительных услугах.

Хранить эти документы нужно хотя бы 3 года — это срок исковой давности в делах о задолженности по кредитным обязательствам.

Вы брали небольшой займ и погасили досрочно? Все равно требуйте документы о его закрытии и обязательно храните их.

Вывод

Справка банка о закрытии кредита – единственный документ, который подтверждает отсутствие у банка претензий к заемщику в случае полного погашения долга. В соответствии с законодательством кредитные организации не имеют права отказать в ее выдаче.

Получить справку может как непосредственный заемщик, так и поручитель или залогодатель.

Наличие справки позволит подтвердить хорошую кредитную репутацию, оградит заемщика от требования несправедливых выплат, позволит взять новый займ.

Обязательно внимательно прочитайте справку. Она должна быть заверена подписью ответственного лица, иметь печать, содержать формулировку о полном погашении займа или закрытии кредитного счета и отсутствии у банка финансовых претензий к плательщику.

Справку предоставляют не только банки, но и микрофинансовые организации.

Источник

Одна справка поможет сберечь нервы и деньги заемщика. Справка-гарантия, справка-щит. А без пафоса – справка о погашении кредита. Что обязательно должно быть там указано и как ее получить?

Зачем нужна справка о полном погашении кредита?

Смоделируем ситуацию. Недавно Вы рассчитались с банковским долгом и внесли последний платеж. Но через некоторое время возникла ситуация, когда снова нужно обратиться за кредитной помощью к банку. Вы отправляете заявку в банк, но приходит отказ. Почему?

Выбрать потребительский кредит под низкий процент

А потому что в бюро кредитных историй по каким-то причинам не дошла информация о расчете с банком. И по документам Вы – злостный неплательщик, с которым не захочет связываться ни один банк.

Что делать? Самый простой ход – предъявить справку о погашении кредита. Она докажет, что в системе произошла ошибка, и репутация порядочного заемщика будет восстановлена.

Есть еще одна неприятная история, в которую можно попасть. Во время выплаты суммы долга банк начислил какие-то деньги как комиссию. Копейки, но по ним тоже начисляются проценты и неустойка. В итоге может получиться круглая сумма. В этой ситуации тоже поможет справка о полном погашении кредита.

По-другому ее могут называть справка о досрочном погашении кредита или справка об отсутствии задолженности. Это документ, который подтверждает, что все обязательства перед банком выполнены.

Надеемся, мы убедили, что справку нужно брать обязательно сразу после погашения кредита.

Где взять справку о погашении кредита и как она выглядит?

Данный документ выдается тем банком, с которым было заключено кредитное соглашение. Нужно прийти в отделение с паспортом и написать заявление на выдачу.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, банки ОБЯЗАНЫ выдавать такого рода документы. Причем не только в день расчета, но и в дальнейшем, если клиент просит ее предоставить.

К сожалению, порядок выдачи Гражданским кодексом не установлен, потому разные банки по-разному относятся к процедуре выдачи.

Например, могут значительно отличаться сроки подготовки справки. Одни банки выдают документ непосредственно в день погашения кредита, а в других банках процедура может затянуться до семи или десяти дней.

Чаще всего, как было указано, нужно обязательно предварительно написать письменное заявление, чтобы банк удовлетворил просьбу. Однако некоторые кредитные организации идут на встречу клиентам. Поэтому обращение можно оставить через информационный центр. А в банке Сетелем и вовсе заказать справку можно по телефону или написав обращение на электронный адрес.

Средняя цена справки – от 150 до 300 рублей. Сбербанк, к примеру, берет за услугу 250 рублей. ОТП банк – 50 рублей. А вот другие крупные банки в день погашения долга денег не возьмут. Зато за повторное обращение придется заплатить около 500 рублей.

Долгое время ведутся споры о правомерности платы за услугу. Ведутся судебные разбирательства с российскими банками, и клиенты часто выигрывают. Но до сих пор законодательно не запрещено брать деньги за выдачу справок.

Единого образца или формы справки нет, но есть перечень необходимых данных, которые должны быть обязательно указаны:

дата создания справки и ее исходящий номер (порядковый номер);
полная точная сумма кредита;
дата выплаты кредита;
реквизиты банка, подпись ответственного сотрудника и печать.

Образец справки о погашении кредита

Кроме данной справки, нужно взять еще справку о закрытии ссудного счета. Она тоже является дополнительным доказательством выплаты кредита.

Если к счету привязана кредитная карта, ее тоже лучше вернуть.

Как получить справку о погашении кредита?

Чтобы получить справку клиенту нужно обратиться в отделение банка, где был оформлен кредит, или позвонить по телефону.

Придя в отделение, нужно написать заявление о выдаче справки об отсутствии кредита. Заполняется оно в свободное форме, но нужно указать номер кредитного договора, дату, когда кредит был погашен, число составления документа и поставить подпись.

Что делать, если банк не дает справку о погашении кредита?

Как уже указывалось, банки обязаны выдавать клиентам справки о погашении кредита. И если они отказываются это делать, то их действия являются незаконными.

Но, к сожалению, такая ситуация не редкость. Чаще всего это случается из-за некомпетентности сотрудников банка, которые не знают, как делать такую справку. Единого бланка нет, банки сами устанавливают форму справки.

Крупные банки заботятся о своей репутации, поэтому стараются максимально быстро готовить справки для заёмщиков.

Полезно знать: Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Что нужно делать при банковском отказе?

Первым делом нужно отправить письменный запрос, то есть заявление с просьбой о выдаче справки.

Если и это не помогло, то через месяц после того, как банк получил письмо (нужно обязательно убедиться в этом), можно обратиться с жалобой в Центральный банк РФ или в суд.

Суды в таком случае становятся на сторону клиентов, потому что нарушается Гражданский кодекс РФ.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

35 456 просмотров

Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Погашение ипотечного кредита в 2020 году

Следующая статья

Досрочное погашение кредита в ВТБ

Источник

Полностью рассчитавшись по кредиту, заемщик получает на руки только квитанцию об оплате последнего взноса. При наличии всех документов по внесению денежных средств в погашение кредита можно просто посчитать сумму платежа и сравнить ее с договорными обязательствами. Однако существует ряд особенностей, при которых сумма задолженности в окончательный расчет отличается от величины, указанной в договоре.

Чтобы исключить возникновение спорных ситуаций, заемщик может воспользоваться своим правом, определенным в ст. 408 ГК РФ. В ней определяется право заемщика требовать от кредитора документа, подтверждающего факт полного исполнения обязательства. Получить справку можно в банке, где был взят кредит.

Когда возникает необходимость в справке

Заемщик, внеся необходимую сумму денежных средств на счет, часто бывает уверен в том, что долг погашен, однако это бывает не всегда так. Причин для образования непогашенного остатка ссуды перед банком может быть несколько:

В случаях, когда погашение задолженности происходит через терминалы, переводы через другие банки или платежные системы денежные средства могут поступать в течение нескольких дней, поэтому возникает разница в суммах для окончательного расчета.
Зачастую, кроме погашения непосредственно тела кредита и процентов, банком списываются комиссии за перевод средств. Тогда денег на погашение задолженности на окончательный расчет может не хватить, ссуда выходит на просрочку, и на нее начисляются пени и штрафы.
К кредитной карте могут быть подключены дополнительные услуги: смс-сервис, получение выписок, услуга по обслуживанию и т. д. Комиссии за данный сервис списываются в автоматическом режиме, о чем заемщик может просто забыть, но счет по кредитной карте будет продолжать работать, будут начисляться проценты и пени за просрочку. Может возникнуть необходимость в письменном отказе от перевыпуска новой кредитной карты, расходы по которой также производятся за счет кредита.
При досрочном погашении кредита могут возникнуть нюансы по срокам зачисления средств в погашение задолженности.
Из-за невнимательности сотрудников банков, технических сбоев в программном обеспечении случаи остатка небольших сумм задолженности при погашении в окончательный расчет не являются редкими.

Данные факты влекут за собой не только дополнительные денежные затраты, но и испорченную кредитную историю, улучшать которую даже добропорядочный заемщик будет длительно и медленно. Справка о закрытии кредита становится необходимой в следующих случаях:

для уверенности заемщика, что ничего не должен данной кредитной организации;
при возникновении споров с банком, обращении в судебные органы документ будет служить доказательством со стороны заемщика;
при необходимости быстрого оформления следующего кредита в другом финансовом учреждении, когда информация о погашении задолженности из БКИ еще не поступила.

Процедура оформления

В каждом банке процесс оформления справки может проходить по-разному. В некоторых кредитных организациях необходим письменный запрос на предоставление документа, чаще она выдается по устному требованию заемщика.

Сроки оформления также разные: одни банки делают справки в день обращения (ОТП Банк), другие в течение недели со дня письменного обращения (Сбербанк, ВТБ 24). Максимальным считается срок в два месяца. Могут быть установлены тарифы за изготовление документа от 100 до 600 рублей. В Альфа банке, Совкомбанке, данная услуга предоставляется бесплатно.

Письменное заявление о предоставлении справки составляется в произвольной форме с указанием Ф.И.О. заемщика, номера кредитного договора, даты последнего взноса в погашение задолженности и даты представления. В требовании можно сделать ссылку на законодательные документы: ГК РФ, инструкции ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10. Справка визируется лично заемщиком с расшифровкой Ф.И.О.

Как выглядит заявление:

Образец

Я, Иванов Иван Иванович, прошу предоставить справку о погашении задолженности по кредитному договору № 1239/2015 от 01.04.2015 г., заключенному между мной и ОАО «Промсвязьбанк», на сумму 3000000 рублей, подтверждение полного исполнения моих обязанностей перед банком, о закрытии ссудного счета по состоянию на 01.07.2017 года.

Основание: ст. 408 ГК РФ, инструкция ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10.

Иванов И.И. _____________________ Дата.

(подпись)

Заемщик имеет право запросить справку о погашении кредита в любое время, сроки ее представления не оговорены законодательством. Однако некоторые кредитные организации вводят ограничения по бесплатному предоставлению справки. Так, некоторые банки в течение месяца после погашения задолженности предоставляют документ бесплатно, а по истечении срока стоимость услуги составит порядка 300—500 р. Существуют отдельные тарифы за срочность услуги, банк «Зенит» берет за срочность изготовления справки 50 рублей.

Недобросовестные банки могут затянуть с предоставлением справки или вовсе отказаться в ее написании. В таком случае заемщик может оформить письменный запрос на представление документа в двух экземплярах и вручить уполномоченному сотруднику свой экземпляр документа под роспись, проконтролировав внесение запроса в журнал входящей корреспонденции и присвоения запросу номера.

Данные действия необходимы в целях получения дальнейшей возможности жаловаться в ЦБ или подавать документы в суд на кредитора.

Форма справки

Официально утвержденного образца документа не существует, своя форма разрабатывается в каждой кредитной организации. Обязательными требованиями к справке являются:

Справка должна содержать дату выписки и по состоянию на какое число представлены сведения.
Документ должен содержать полное наименование кредитной организации, платежные и почтовые реквизиты, контактные данные.
В справке должна быть ссылка на номер и дату кредитного договора, Ф.И.О. заемщика, сумму кредита по договору.
Формулировка текста должна однозначно подразумевать факт полного погашения задолженности. Например, «задолженность по состоянию на «..»…2017 года отсутствует».
Подпись уполномоченного сотрудника и печать банка.

Документ может быть предоставлен на фирменном бланке кредитора, тогда печать организации может отсутствовать. Если справка представляется на обыкновенном бланке, печать обязательна.

Справка о закрытии счета в банке ВТБ24

Образец справки о погашении кредита можно найти в интернет или запросить у сотрудников кредитной организации.

Справка о закрытии кредита:

Наименование, реквизиты банка

Дата, исх. №

Справка

Дана Иванову Ивану Ивановичу в том, что кредитный договор № 1239/2015 от 01.04.2015 г., заключенный между Ивановым И.И. и ОАО «Промсвязьбанком» в сумме 3 000000 рублей, погашен полностью 01.07.2017 г. Ссудный счет закрыт. Банк претензий к заемщику по состоянию на 01.07.2017 г. не имеет.

Уполномоченный представитель

Банка (должность) ___________________Расшифровка подписи.

(подпись)

Просьбу о закрытии ссудного счета заемщик может не указывать, т. к. он закрывается в автоматическом режиме после погашения задолженности. Исключение составляют кредитные карты. По ним необходимо, чтобы в справке была информация о закрытии счета, иначе карта может перевыпуститься в автоматическом режиме за счет кредитных средств заемщика, и по ней будут продолжать начисляться проценты и пени при непогашении задолженности в срок. Документ может быть передан лично в руки заемщику или отправлен по почте по указанным реквизитам.

Справка о закрытии счета в Росбанке

Кто может получить справку

Получить справку могу лица, которые участвовали в сделке по предоставлению кредита и заинтересованы в ней. Это могут быть:

Заемщик по кредитному договору. Если в договоре присутствовали созаемщики, то любой из них может запросить документ.
Поручитель. Он несет солидарную ответственность с заемщиком в погашении долга, поэтому имеет право запросить справку о погашении обязательств независимо от того, был ли представлен данный документ заемщику.
Залогодатель, если в залог было передано имущество, принадлежащее третьему лицу. Залогодатель должен быть уверен в снятии обременения по договору залога, поэтому имеет право запросить справку и оригиналы документов на имущество, если они находятся в банке.

Контролировать погашение задолженности необходимо при получении кредита под залог недвижимости, чтобы вовремя снять с нее обременение. Иначе любые сделки с имуществом будут невозможны. Данный процесс может занять до 30 дней, поэтому лучше своевременно подготовить необходимые документы, в том числе получить справку о полном закрытии долга.

Справка о досрочном погашении кредита, особенности

Если заемщик решил досрочно погасить задолженность, он обычно уточняет у сотрудников банка остаток задолженности на текущую дату и вносит средства. Это может являться причиной возникновения непогашенной задолженности и выноса ее на просрочку. Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования к досрочному погашению кредита, которые необходимо учитывать при получении справки:

Кредитным договором может быть наложен мораторий на досрочное погашение в течение определенного периода, т. е. независимо от того, сколько средств заемщик положил на свой счет, погашение ссуды будет осуществляться по графику. Соответственно, придется заплатить проценты за пользование кредитом. Справку об отсутствии задолженности можно будет получить только после окончания действия моратория и проведения операции по погашению долга.
В кредитном договоре может быть предусмотрен пункт о том, что досрочное погашение возможно только в срок очередного платежа, т. е. неважно, кода заемщик положил деньги на счет, списание кредита произойдет только на дату, определенную графиком погашения, и, соответственно, будут начислены проценты. В этом случае справку о погашении кредита можно будет получить не ранее дня, определенного графиком по кредитному договору.
Договор может предусматривать пункт о досрочном погашении кредита только после письменного заявления заемщика. Поэтому просто положить деньги на счет окажется недостаточным. При наступлении срока автоматически произойдет списание задолженности в сумме, предусмотренной графиком погашения. Соответственно, прежде чем запрашивать справку о досрочном погашении кредита, необходимо написать заявление на досрочное погашение задолженности.
При досрочном погашении автокредита справка позволит сэкономить средства на страховку автомобиля, жизни и здоровья заемщика.