Порой нам кажется, что, сохранив чеки об оплате займа, мы уже достаточно защищены от требований банка вернуть долг: вот же чеки! Однако они не являются основанием для бюро кредитных историй или кредиторов, которые без справки о погашении предыдущего займа не дадут вам заем и не исключат вас из списка недобросовестных заемщиков.
Кроме того, справка подтвердит отсутствие у банка вопросов и претензий по выплаченному вами кредиту и зафиксирует закрытие всех дополнительных платежей.
Не забывайте! Банковское учреждение может считать ваш кредит активным вплоть до того момента, как вы возьмете соответствующую справку о закрытии.
В каких случаях требуются документы о выплате кредита
- Бюро кредитных историй считает вас должником и ваша кредитная история испорчена. Если вы нуждаетесь в новом кредите, а банк не передал в бюро кредитных историй сведения о погашении предыдущего, вы можете предоставить бюро справку о закрытии кредита. Подробности о том, что такое кредитная история, читайте в нашей статье.
- Вы все еще должны крохотную сумму, но не подозреваете об этом. Достаточно десяти копеек (например, это комиссия за перевод средств), которые вам не напомнили заплатить, чтобы они переросли в тысячи при несвоевременной оплате. Документ, подтверждающий, что вы закрыли кредит, вам не выдадут, пока вы не закроете всё до копейки. Требуйте справку о закрытии и узнавайте, не остались ли вы должником.
- Вы хотите убедиться, что ваш платеж через терминал или банкомат прошел вовремя и у вас нет просрочки.
- В случае ликвидации банка, где вы брали кредит, управляющая компания может требовать погашения займов. Справка поможет подтвердить, что вы выполнили свои обязательства, даже если в одном из многочисленных банковских документов это пропустили.
- В случае мошенничества банковских сотрудников, когда на ваше имя и по вашим личным данным оформляется иной кредит.
Кто может требовать справку
- Непосредственный заемщик или его созаемщик;
- Поручитель;
- Лицо, предоставляющее имущество в залог данного кредита.
Как получить справку о закрытии кредита
Обратите внимание на договор о предоставлении кредита. Как правило, в нем обозначается, что документальное подтверждение погашения кредита – обязательный этап. Порой по невнимательности клиента или умышленно кредитные организации его опускают.
Помните! Отказать в выдаче такой справке кредитор не имеет права по Гражданскому кодексу РФ.
- Чтобы получить справку, вам потребуется обратиться в отделение банка или другой организации, где вы получали кредит.
- На месте попросите ваш график платежей и выписку по счету. Обязательно проверьте, всю ли сумму вы погасили, не упускайте даже несущественных сумм.
- Далее потребуется написать заявление о предоставлении справки.
Законодательно процедура выдачи этого свидетельства не прописана, поэтому сроки предоставления могут варьироваться от одного дня до двух месяцев.
Иногда могут также потребоваться дополнительные выплаты в соответствии с условиями банка. Часто комиссионный сбор за выдачу справок вырастает по прошествии месяца, так что справку лучше оформлять сразу.
Важно обратиться именно лично и получить подписанный формуляр, так как телефонный звонок и устные заверения не являются документом, которым можно оперировать, допустим, в суде.
- Откажитесь от дополнительных услуг, которые сопровождали ваш займ: смс-уведомления, рассылки, выписки на e-mail. Все они могут оказаться платными.
- Разорвите дополнительные договоры страхования.
- В указанный срок получите справку о погашении кредита.
Важно! Даже если у вас на руках уже есть справка о погашении кредита, мы рекомендуем выждать несколько дней (до 10), прежде чем брать новый займ, чтобы данные об оплате долговых обязательств прошли в базу БКИ.
Справка о закрытии кредита: образец
Единой формы, которой должен соответствовать документ, удостоверяющий погашение долга, не существует. Однако есть перечень обязательных данных, которые должны в нем присутствовать.
- Зафиксированная дата.
- Порядковый № справки.
- Полное название кредитной организации.
- Полные данные паспорта и регистрации.
- Общая сумма займа и процентов.
- Реквизиты банка.
- Подтверждается факт погашения долга.
Обязательно должна присутствовать подпись кредитного специалиста, а также круглая банковская печать. Печать может отсутствовать только, если справка предоставляется на фирменном формуляре банка или кредитной организации.
Например:
Обратиться за справкой вы можете как по факту погашения займа, так и в любое время после него.
Обратите внимание! Закрывая кредит по кредитной карте, если она вам уже не потребуется, закрывайте также и кредитный счет. В таком случае карта не будет автоматически перевыпускаться и вам не придется за это платить.
Об особенностях погашения кредитной задолженности можно узнать в нашей статье.
Как долго хранить справку о погашении займа
Рекомендуется сохранить не только справку, но и копии заявления о ее предоставлении, кассовые чеки и расторгнутые договоры о дополнительных услугах.
Хранить эти документы нужно хотя бы 3 года — это срок исковой давности в делах о задолженности по кредитным обязательствам.
Вы брали небольшой займ и погасили досрочно? Все равно требуйте документы о его закрытии и обязательно храните их.
Вывод
Справка банка о закрытии кредита – единственный документ, который подтверждает отсутствие у банка претензий к заемщику в случае полного погашения долга. В соответствии с законодательством кредитные организации не имеют права отказать в ее выдаче.
Получить справку может как непосредственный заемщик, так и поручитель или залогодатель.
Наличие справки позволит подтвердить хорошую кредитную репутацию, оградит заемщика от требования несправедливых выплат, позволит взять новый займ.
Обязательно внимательно прочитайте справку. Она должна быть заверена подписью ответственного лица, иметь печать, содержать формулировку о полном погашении займа или закрытии кредитного счета и отсутствии у банка финансовых претензий к плательщику.
Справку предоставляют не только банки, но и микрофинансовые организации.
Источник
Полное погашение долгового обязательства является очень приятной информацией для заёмщика. Но следует знать, что по окончании действия договора, необходимо получить документы, подтверждающие закрытие задолженности. Справка о погашении кредита позволит исключить вероятные сложности в будущем для заёмщика.
Процесс закрытия долгового обязательства
Порядок действий клиента идентичен при закрытии кредитного счёта, в связи с окончанием действия договора или при досрочном погашении задолженности, вне зависимости от банка и суммы займа. Главное удостовериться, что вы получили требуемую документацию. Схема действий выглядит следующим образом:
- Банковская организация обязана предоставить, заверенную печатью и подписью банковского специалиста, выписку по лицевому счёту займа и график внесения платежей. В дальнейшем, при спорных ситуациях, эта документация будет доказательством погашения задолженности.
- Необходимо перепроверить полученную бумагу и сопоставить её с имеющимися у вас платежными квитанциями.
- Составить заявление на выдачу справки о завершении долгового обязательства перед кредитором. Заявление должно составляться в двух экземплярах на имя начальника кредитного отдела. При этом необходимо потребовать, чтобы на вашем экземпляре указали номер заявки, текущую дату и подпись человека, принявшего заявление.
- Предоставление справки. Как правило, на подготовку данного документа требуется время от одних суток до шестидесяти дней. Если выдача затягивается или наблюдаются иные сложности по оформлению, следует напрямую обратиться к руководителю банковского отдела или в головной офис.
- После аннулирования долгового обязательства необходимо произвести отказ от используемых ранее услуг по кредитному счёту. Среди них могут быть мобильное оповещение о поступлении или списании денежных средств, обслуживание кредитного договора, комиссия за использование карты и так далее. Это позволит исключить начисление комиссии, пени за данные услуги в дальнейшем.
- Оформить заявку на блокировку лицевого счёта по займу, написать заявление по отказу от использования бонусной кредитной карточки. Также рекомендуется составить заявление об отказе от повторной выдаче данной карты.
- Написать заявление об аннулировании расчётного счёта по кредитной карточке. Имеющуюся карту сдать специалисту банка, после чего он обязан её уничтожить в присутствии клиента. Рекомендуется проконтролировать, что на карте была повреждена магнитная полоска.
В зависимости от банковской системы, предоставление документа об аннулировании долгового обязательства может быть как безвозмездной, так и платной услугой. Стоимость может варьироваться от ста до одной тысячи рублей.
При закрытии долгового обязательства, которое подтверждается только устным информированием, заёмщик может попасть в крайне неудобные ситуации. Требования по выдаче справки о погашении кредита являются законным правом каждого клиента.
Весь пакет документов по закрытому займу должен находиться в архиве банковской компании на протяжении трёх лет. Отсчёт ведётся с момента погашения долгового обязательства. Данный период времени является сроком исковой давности по кредитному обязательству.
Образец заявления
Вероятные сложности без оформления справки о погашении кредита
При внесении крайнего платежа по займу, могут возникнуть ситуации, при которых заёмщик уверен в закрытии кредита, а по факту он остаётся действующим. Это может быть обусловлено причинами, описанными в таблице.
Все вышеперечисленные причины могут поставить заёмщика в трудное положение. Помимо необходимости внесения дополнительных денежных средств, будет испорчена кредитная история. Процесс по её восстановлению очень длительный. Поэтому надо иметь в виду, что оформление справки по аннулированию задолженности просто необходимо. Она может потребоваться в нижеследующих ситуациях:
- для собственного спокойствия, что кредит закрыт;
- для предъявления в судебные инстанции при возникновении споров с банковской компанией;
- для взятия очередного займа в другой финансовой организации, когда информация о закрытии задолженности ещё не внесена в клиентскую базу.
Форма документа
Справка о закрытии долгового обязательства не имеет официально утвержденной формы. Поэтому она может отличаться, в зависимости от компании кредитора. Но существует ряд обязательных критериев, предъявляемых к данному документу. Среди них:
- Необходимость указания даты составления с отображением даты, на которую предоставляются сведения.
- В справке должно отражаться полное название банковской компании, контактная информация, место регистрации, платёжные реквизиты.
- В документе прописывается фамилия, имя, отчество заёмщика, номер долгового соглашения с указанием даты заключения и денежная сумма займа.
- Текст составленной справки должен однозначно указывать на завершение долговых обязательств перед кредитором.
- На документе должна находиться печать банковской компании и подпись уполномоченного специалиста.
Если справка выдаётся на специальном бланке банковской организации, то наличие печати не обязательно. В исключительных случаях, при невозможности непосредственного обращения в банковскую организацию, можно запросить справку в электронном виде. К ней предъявляются аналогичные требования.
Образец справки
Кому предоставляется справка
Право на выдачу документа о прекращении действия долгового соглашения имеют все фигуранты данного договора. Среди них могут быть:
- заёмщик, при наличии созаемщиков каждый из них может претендовать на справку;
- поручитель также несёт ответственность перед кредитором, поэтому имеет возможность на предоставление справки об аннулировании задолженности, вне зависимости от того, была ли она выдана заёмщику или нет;
- собственник залогового имущества, если оно принадлежит не заёмщику. В этом случае, залогодатель на законных основаниях требует справку о погашении задолженности и возврат оригинальных документов на собственность. Это позволит снять действующие обременения на имущество;
- третьему лицу, при условии, что на него оформлена доверенность, заверенная нотариусом.
Нюансы оформления справки о досрочном погашении долгового обязательства
Процедура досрочного аннулирования кредитной задолженности заключается во внесении оставшейся денежной суммы на расчетный счёт. При этом заёмщик должен уточнить остаток долга по займу на момент платежа. Для исключения дальнейших просрочек по кредитному договору, необходимо учитывать различные требования банков по получению справки о закрытии задолженности при досрочном погашении займа. Среди них могут встречаться:
- Кредитором может быть установлен срок, в течение которого запрещается досрочное прекращение долгового обязательства. В такой ситуации, заёмщик вынужден вносить платежи в соответствии с графиком. Только после окончания действия данного ограничения, ссуда может быть погашена, и тогда выдается справка об её закрытии.
- В долговом соглашении может иметься пункт о возможности досрочного закрытия исключительно в день планового платежа. Соответственно документ о погашении кредита можно будет получить не раньше, чем наступит срок планового списания денежных средств.
- Внесение досрочного платежа может производиться только после составления письменного заявления.
- При досрочном закрытии автокредитования, получение рассматриваемой справки позволяет сэкономить денежные средства заёмщика на различных обязательных страховках.
Рекомендации
Для того чтобы исключить вероятную просрочку по платежам и быть спокойным по отношению к закрытому долговому обязательству, необходимо соблюдать нижеследующие рекомендации:
- Не выбрасывать имеющиеся финансовые документы по внесению частично досрочных платежей. Хранить нужно до момента получения справки об аннулировании кредита.
- Следует иметь в виду, что даты внесения денежных средств на кредитный счёт и их списания с него, могут значительно расходиться по ряду обстоятельств.
- После проведения крайнего платежа по кредитному обязательству, следует незамедлительно обратиться в банковскую организацию за предоставлением документа, подтверждающего отсутствие долгового обязательства.
- Досрочное прекращение долгового соглашения должно сопровождаться уточнением остатка задолженности и днём его списания. При этом следует оформить подтверждающую данный факт документацию.
- На протяжении трёх лет сохранять пакет документов по закрытому долговому обязательству. Именно данный временной период отведён банковским компаниям для судебного взыскания займа.
Проблемы клиентов, не оформивших справку о погашении кредита
В данном разделе будет описано несколько жизненных ситуаций, которые возникли из-за отсутствия справки о погашении кредита:
- Была проведена финансовая операция по досрочному закрытию кредитной задолженности. Никаких чеков не сохранялось, справок не было. Со дня внесения последнего платежа прошло около полутора лет. Клиент получил уведомление от банковской организации о наличии непогашенной задолженности. Как итог, доказывать выплаты было не чем – пришлось нести незапланированные денежные расходы.
- При закрытии кредитного договора клиент не был проинформирован о необходимости получения каких-либо документов. По истечению двух лет, банковская организация выставила счёт за использование предоставленной в подарок кредитной карточки. При этом клиент ее даже не активировал. В итоговую сумму вошли пени и штрафные санкции, которые предусмотрены банком.
- При осуществлении расчёта по кредитному обязательству, клиент не предал значимости в получении документов о его закрытии. С момента внесения крайнего платежа прошло шесть месяцев. Поступил звонок от банковского специалиста, который сообщил о наличии задолженности по займу. Клиент пошёл разбираться в банк, там сообщили, что поступление денежных средств произошло с задержкой в четыре дня. И на этот период времени были начислены проценты, а в дальнейшем — пени. Что-то доказать возможности нет, так как попросту отсутствовала справка. Клиенту пришлось заплатить.
Источник
Где взять справку о погашении кредита?
История взаимоотношений клиента с кредитной организацией начинается в момент подписания кредитного договора. Впоследствии, вся информация о поступивших платежах, либо просрочках найдет свое отображение в кредитном досье человека.
Не секрет, что наличие плохой кредитной истории не даст возможности клиенту кредитоваться в будущем. Но как показывает практика, для того чтобы иметь хорошую репутацию не достаточно своевременно вносить платежи по кредиту. Каждый клиент не должен забывать о таком важном документе как справка о погашении кредита.
Что такое «Справка о погашении кредита»?
В последнее время участились случаи судебных разбирательств по поводу оформленных ранее кредитных договоров. Споры могут быть всякие, но как показывает практика, большинство из них можно было бы избежать, если бы клиент проявил дополнительную бдительность.
Все дело в том, что заемщик полностью возвращает кредитной организации сумму основного долга, а так же сумму процентов, и спит спокойно, думая, что он больше ничего не должен. На самом деле ситуация может выглядеть иным образом.
Если клиент будет должен банку хотя бы одну копейку, то на эту сумму так же будет бежать пеня, и возможны различные штрафные санкции. В итоге сумма может вырасти в 100 кратном размере. И кредитная организация будет вести активную работу по погашению задолженности. Для клиента это будет означать как знакомство с судом, так и с коллекторскими фирмами. Доказать при этом свою невиновность будет крайне сложно.
Для того чтобы обезопасить себя от подобных неприятностей, всегда нужно брать справку об отсутствии задолженности по кредиту.
Итак, справка о погашении кредита – это документ, подтверждающий то, что клиент в полном объеме выполнил свои обязательства перед банком, и кредитная организация не имеет к нему никаких претензий.
Такой документ должен выглядеть следующим образом:
- Справка должна быть оформлена на фирменном бланке кредитной организации;
- Документ, должен содержать исходящий номер;
- Дату, когда справку выдали;
- В обязательном порядке должна быть синяя печать банка;
- Подпись сотрудника, который формировал документ;
- Подпись руководителя отделения банка, куда обратился клиент.
Если в документе не будет хотя бы одного из вышеуказанных пунктов, то справка может считаться недействительной.
Особое внимание следует уделить содержанию справки. Законодательство не предусматривает какой-то стандартный текст, поэтому каждая кредитная организация может составить справку в произвольной форме.
Главное чтобы был указан номер кредитного договора, и информация о том, что кредит погашен полностью, и что банк больше не предъявляет никаких требований.
Важно помнить, что правильно составленный документ, сможет уберечь клиента от необоснованных обвинений со стороны банка.
Куда обратиться за справкой о погашении кредита
Взять справку о погашении кредита нужно в том финансовом учреждении, где клиент кредитовался.
Все что требуется со стороны клиента – это прийти в офис с паспортом, и написать заявление о выдаче справки об отсутствии кредита. Составляется оно в произвольной форме, но нужно указать номер кредитного договора, дату, когда кредит был погашен, число составления документа и поставить личную подпись.
Что касается банка, то срок выдачи справки может варьироваться от 3-х до 10-ти дней. В каждом финансовом учреждении свои сроки выдачи документа.
К сожалению, в большинстве банков, справка выдается на платной основе. На сегодняшний день ведутся активные споры по поводу правомерности таких действий банков. Но пока безрезультатно. На данный момент, например, Сбербанк берет 250 рублей за выдачу справки, БинБанк – 200 рублей, а АльфаБанк оказывает услугу бесплатно.
В любом случае после написания заявления, следует уточнить точную дату, когда документ будет готов. Если кредитная организация умышленно затягивать выдачу справки, то это лишний повод, чтобы обратиться за помощью к юристу.
Для чего нужно брать справку об отсутствии кредита
Справка об отсутствии кредита является неким «щитом» и может уберечь клиента от многих неприятностей. Например, от таких:
- Клиент может и не знать о том, что у него осталась маленькая неоплаченная сумма по кредиту. Естественно, с развитием интернета можно отслеживать операции по счету у себя дома, либо в мобильных приложениях. Но, всем известен тот факт, что счета банк не закрывает моментально. Обычно на такую процедуру уходит от 10 до 45 дней. Программа может допустить какой-нибудь сбой, либо сотрудник банка ошибется, как видно причины могут быть всякие. Поэтому лишняя подстраховка никогда не повредит;
- К сожалению, мошенничество возможно и со стороны сотрудников банка. Копии документов у них уже имеются, а при наличии специальных предложений со стороны финансового учреждения, все что требуется – это подделать подпись. В таком случае наличие справки может уберечь клиента от необоснованных требований, а так же поможет доказать в суде факт мошенничества;
- Незакрытый кредит может стать существенным препятствием при оформлении клиентом нового кредитного договора. Наличие документа об отсутствии задолженности сможет сэкономить как нервы, так и время клиента;
В большинстве случаев, в кредитном договоре оговаривается, что банк обязан выдать справку сразу после погашения кредита. Но многие клиенты не обращают на эту информацию никакого внимания, либо вообще не читают договор.
Важно обратиться в банк с заявлением в момент полного погашения займа.
Как видно из вышепредставленной информации, такой небольшой, но очень важный документ – «Справка об отсутствии кредита», является залогом спокойствия для клиента, и может послужить развитию его долгосрочных отношений с кредитной организацией.
Если вы столкнулись с неправомерными действиями со стороны банков или у вас возникли другие кредитные вопросы, вы можете бесплатно получить консультацию у специалиста.
Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45
Источник