Фото:
коллаж Banki.ru
«Узнал от коллекторов, что на меня взяли кредит», — все чаще жалуются пользователи на форуме Банки.ру. Выдача микрозаймов без визита в офис МФО лишь усугубляет ситуацию.
18 июня жителю Подмосковья Санжару позвонили из отдела взыскания ООО «МКК Метрокредит» (бывший «Метрофинанс») и спросили, когда он планирует оплатить кредит. Звонивший напомнил Санжару, что тот 3 мая взял 12 тыс. рублей под 547% годовых. «Я удивился и подумал развод. Но когда начали называть мои персональные данные, я был в шоке. В этом разговоре удалось выяснить, что кредит был оформлен по моему паспорту. Более того, у этой организации имеется фотография, где я держу паспорт в руке на уровне лица», — рассказывает Санжар. Написал заявление в полицию, но устно получил отказ в возбуждении дела, мол, пострадавшая сторона в этом деле — микрофинансовая организация.
Санжар попытался и сам прояснить ситуацию. Запросил «Метрокредит» предоставить документы, по которым ему якобы предоставили заем — то самое селфи с паспортом, которое требуется для оформления кредита онлайн. Но организация запросы оставила без ответа. Поэтому остается открытым главный вопрос — кто на этой фотографии? Мошенник ли с поддельным паспортом или сам Санжар со своим настоящим документом? Теоретически мошенники могли завладеть такой фотографией. Селфи с паспортом Санжар делал при регистрации на сервисах каршеринга: CAR4YOU, AnyTime (сервис закрылся), «Делимобиль», «Карусель», «Яндекс.Драйв». Ни одна из компаний на запрос Банки.ру не ответила.
Выяснить, была ли утечка данных из сервисов каршеринга, пока «Метрокредит» не предоставляет фотографии Санжару, не удается. Однако непричастность сотрудников каршеринговых компаний косвенно подтверждается другим случаем.
В «должниках» перед «Метрокредитом» оказались еще несколько человек, которые утверждают, что за займом в эту организацию не обращались. Еще двое пользователей форума Банки.ру в похожей ситуации написали Санжару и организовали совместный чат. С одним из них — пользователем под ником shadow14 — корреспонденту Банки.ру также удалось связаться. Он тоже не может добиться от «Метрокредита» документов, подтверждающих, что именно ему был предоставлен заем. При этом организация уже передала его долг коллекторскому агентству «М.Б.А. Финансы».
Так вот shadow14 выяснил, что мошенники от его имени подавали заявку на кредит не только в «Метрофинанс». В его кредитной истории на «Эквифаксе» стоит отметка об отклоненной заявке в «еКапусте». По запросу shadow14 микрокредитная организация прислала загруженное в анкету фото. На нем, утверждает пользователь, был совершенно другой человек.
В самом «Метрокредите» на запросы Банки.ру не ответили. В СРО «МиР» всплеска жалоб конкретно на эту компанию не зафиксировали. «Доля жалоб на компанию в общем количестве жалоб, поступающих в МФО, находится в среднем значении», — сообщили в саморегулируемой организации.
А пострадавший кто?
Пользователь форума Банки.ру под ником kmvbad выяснил, что мошенники подали заявки на кредит от его имени в 13 микрофинансовых организаций. Проверить свою кредитную историю он решил после того, как ему позвонили из МФК «Мани Мен» и спросили, не он ли оставил заявку на получение кредита. Т. е. сотрудники компании проверили данные заявителя по БКИ, телефон не совпал, поэтому перезвонили и уточнили информацию. Остальные организации с kmvbad не связывались.
Ситуации, когда мошенники берут заем онлайн на третье лицо, происходят часто. Вопрос в том, как сработает процедура проверки потенциального заемщика. Если служба безопасности сработала не очень хорошо и кредит мошенники все-таки взяли, то пострадавшая сторона в таких случаях — сама МФО. Ведь если человек деньги от МФО не получал и может это доказать, то и платить он ничего не должен. В таком случае именно микрофинансовая организация остается с невозвратным долгом.
Однако и человек, на имя которого заем оформлен, тоже оказывается пострадавшим. Это ему названивают коллекторы, ему необходимо самому заявлять о мошенничестве в правоохранительные органы, самому оспаривать в гражданском порядке сделки займов.
«Необходимо сразу же написать заявление в полицию о мошеннических действиях в отношении своих документов (паспорта) и персональных данных. В микрофинансовую организацию также необходимо оперативно подать или отправить по почте запрос с требованием предоставить все необходимые документы, подтверждающие оформление займа», — рассказывает управляющий партнер «ВМ-Право и Консалтинг» Владимир Чувашов.
Как доказать, что ты не заемщик
«Пострадавшее лицо может обратиться с заявлением в Центробанк России либо прокуратуру, но это затянет процесс рассмотрения проблемы из-за сроков пересылки заявления пострадавшего, процедуры его рассмотрения и тому подобного», — отмечает генеральный директор «Честное слово» Андрей Петков. Кроме заявления в полицию он советует подать запрос в банк — на получение справки-выписки с информацией об отсутствии у пострадавшего банковского счета либо карты, на которую был переведен микрозаем. С талоном-уведомлением из полиции и выпиской из банка следует обратиться в саму МФО. «По результатам внутренней проверки и при наличии достаточных данных, указывающих о признаках мошенничества, требования пострадавшего могут быть удовлетворены в течение одного-двух дней», — уверяет Андрей Петков. Если у компании возникли сомнения в доводах пострадавшего, она сама обратится в полицию с заявлением о проведении расследования по факту получения микрозайма.
Если дело дошло до суда, пострадавшему также нужно будет доказать, что не он получил деньги по договору. В качестве доказательства он может предоставить подтверждение, что номер телефона, с помощью которого был оформлен договор займа, ему не принадлежал, добавляет Владимир Чувашов.
Как защититься от кредитных мошенников
«С внедрением цифровизации мошеннические схемы в сфере микрозаймов переходят на новый уровень», — отмечает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова.
Защититься от вероятности оказаться должником по кредиту, который ты не брал, на 100% невозможно. Опасность возрастает, если человек пользовался сервисами, требующими «селфи с паспортом». Единственный выход — проверять кредитную историю в БКИ. И конечно, не пользоваться без большой необходимости сервисами, требующими фотографий с паспортом.
У самих МФО куда больше возможностей предотвращать такие мошенничества. ЦБ рекомендует МФО проверять паспортные данные потенциального заемщика в БКИ и сервисах ГУ МВД по вопросам миграции, соотносить фамилию и имя подавшего заявку на кредит с указанными на банковской карте фамилией и именем получателя средств, задавать быстрые контрольные вопросы, связанные с личными данными потенциального заемщика, и требовать фотографии или видео человека с паспортом.
Несмотря на рекомендации ЦБ, МФО и граждане все равно становятся жертвами мошенников. «Зачастую мошенники используют украденные паспорта с переклеенными фотографиями. Поэтому обязательное требование к МФО использовать для идентификации селфи клиентов с паспортом в руке — не панацея для профилактики мошенничества», — считает Андрей Петков.
Нурида Ибрагимова, напротив, отмечает, что использование фальшивых паспортов встречается достаточно редко, поскольку обман может вскрыться при первой же проверке действительности паспортных данных с использованием открытых источников. Поэтому мошенники стараются использовать данные настоящих паспортов. «Мошенники могут получать такие данные не только путем переговоров и введения гражданина в заблуждение, но и незаконно скупая базы данных организаций, которые требуют фото паспорта на фоне лица человека», — добавляет глава департамента контроля качества «Амулекс».
Возможно, на ситуацию смогут повлиять законодатели. 24 июля Госдума в третьем чтении приняла закон, по которому МФО получают право делегировать идентификацию клиентов кредитным организациям или проводить самостоятельно идентификацию посредством государственных баз данных.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru
Источник
Victoria,
вот письмо текста расписки:
Информацию по кредиту получили, все подготовил! Оптимальной для меня гарантией, что после получения кредита Вы оплатите мою комиссию, является — подписание договора на оказание услуг или расписка.
Договор на оказание услуг можем подписать при личной встрече по адресу — г. Санкт-Петербург, проспект Славы, д. 30к1, помещ №6. Если возможности приезда в г. Санкт-Петербург нет, то делаете расписку. Пишется и отправляется через почту России (EMS доставка).
Расписка делается следующим образом, строго по пунктам:
1) Текст расписки указан ниже, пишите все полностью от руки, на чистом листе формата А4
2) Делаете качественную фотографию на которой видно расписку и рядом Ваш паспорт. Фотографию отправляете мне на эту почту! Подтверждаю правильность написания и после отправляете оригинал расписки по почте России через EMS услугу!
3) Обязательно! Экспресс-письмом EMS (почта России), вид отправки — курьерский, отправляете оригинал расписки по адресу: индекс 197110, г. Санкт-Петербург, Ропшинская улица, д. 24, помещ №7 на имя — Жаркову Сергею Александровичу — 8(812)241-18-14
4) После отправки оригинала расписки, на почте Вам выдадут чек с трек-номером для отслеживания, фотографию которого высылаете мне на эту почту.
Текст расписки:
«__» марта 2019 г.
Я, ________________________________________, паспорт: серия _____ номер __________,
(Ф.И.О.)
выдан ____________________________________________,
(кем и когда)
зарегистрированный по адресу (прописка): _______________________________________,
Обязуюсь оплатить (перечислить) за услуги помощи в получении денежного кредита — Жаркову Сергею Александровичу , паспорт: серия 4014 №480687, ТП 53 Отдела УФМС России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области в Невском районе г. Санкт-Петербурга, выдан 24.03.2002, адрес регистрации: г. Санкт-Петербург, Волковский проспект, д. 110, кв 24
денежные средства в сумме 46.000 (сумма прописью) рублей, после получения кредита — «Особые отношения», ставка — 14,5%, на 5 лет, от ПАО «Промсвязьбанк». Оплатить (перечислить) комиссию за услуги помощи обязуюсь на счет — 40817810551042420817 открытый в ПАО «Промсвязьбанк» на имя Жарков С.А.
Данный документ считается действительным, только после получения мной (Ваши ФИО) кредитных денежных средств в размере 460.000 рублей по кредиту — «Особые отношения» от ПАО «Промсвязьбанк». После оформления и получения кредитных денежных средств, обязуюсь произвести оплату в течении 2-х рабочих дней.
«__» марта 2019 г. подпись: _______________/ расшифровка ______________________/
Главное условие договора и расписки — оплачиваете мою комиссию, после получения кредита!
Текст расписки подготовлен с соблюдением всех правовых норм, можете обсудить это с любым юристом! Договор или расписка становятся действительными, только после получения Вами денежных средств по этому кредиту в кассе банка.
Документы (трудовая и справка 2НДФЛ) будут находятся у сотрудника банка, который ведет Ваше оформление! После подписания договора или отправки расписки, передается информация о готовности к оформлению! В этот же день, максимум на следующий, он связывается с Вами и приглашает на оформление, указывая адрес отделения и время! При себе на оформлении нужно иметь только паспорт и снилс (если есть ИНН)!
Офис — 8(812)241-18-14 с 9:00 до 18:00 по МСК времени, суббота (сокращенный день) / воскресенье — выходной.
Источник
Павел, так в итоге в банк приходил?
Здравствуйте! Помогу оформить кредит через питерские и московские банки(юр и физлица), суммы большие. Вся информация у меня в группе(ссылка на стене) С отрицательной КИ не работаю и Вам не советую!!!
Здравствуйте! Вот очередной адрес кредитного мошенника:
garant.kredit.00@inbox.ru
Если будет у кого-либо возникнет желание, могу поделиться весьма занимательной перепиской.
Будьте бдительны и здоровы!
от: Елена О (zaimonlain19@gmail.com)
Входящее сообщение, 20 апреля, 09:30
Выдаю деньги по договору займа от 50 000 до 2 000 000 под 15 % годовых, сроком от 6 месяцев до 7 лет. Погашение займа — аннуитетные платежи ежемесячно или одним платежом в конце срока действия договора займа.
Рассматривают Вашу заявку быстро. Нет предоплат, типа плат за нотариуса, страховки, комиссии и тд.
Выдача займа: предпочтительно Ваше личное присутствие. Возможен вариант дистанционной выдачи на Вашу банковскую карту. Конкретно это можно обсуждать только по результатам рассмотрения Вашей заявки.
Заявка. Сообщите мне на мой е-мейл следующую информацию:
1.Ваши ФИО полностью и контактный телефон. (2 штуки и должны прозваниваться)
2.Серия и номер паспорта, кем и когда выдан.
3.Адрес регистрации (прописка полностью), адрес фактического местожительства.
4. Место работы, должность.
5. Запрашиваемая сумма займа, и на какой срок.
6. Цель займа.
7. К заявке приложите скан или фото главной страницы вашего паспорта в развороте, скан или фото страницы с пропиской.
Заявки рассматриваются с 10 до 19 по МСК. У нас есть служба безопасности, которая решает, выдать кредит или нет. Задавайте вопросы только по делу. Условия предоставления займа не меняются.
Не полностью заполненная заявка или без приложения скана (фото) паспорта будет ПРОИГНОРИРОВАНА!
Заполненную анкету отправляйте на адрес электронной почты zaimonlain19@gmail.com
ДАЛЕЕ СЛЕДУЕТ ПРЕЛЮБОПЫТНЕЙШАЯ ПЕРЕПИСКА С ДАННЫМ АДРЕСАТОМ
письмо от Елены О :
Заем одобрен. Для получения займа нам необходимо согласовать дату выдачи в моем офисе в г. Санкт-Петербург (назначаю день и время и сообщаю адрес). Подписание договора происходит в присутствии нотариуса. С третьими лицами и доверенностями не работаю! Расходы по оформлению займа беру на себя.
При оформлении договора займа необходимы документы:
1. Паспорт с пропиской (или документ, подтверждающий временную регистрацию);
2. СНИЛС
3. Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, если гражданин занимается частным бизнесом.
Лучшей гарантией для обеих сторон является личная встреча в заранее установленный день для оформления и выдачи займа.
Если по каким-то причинам заемщик не может присутствовать лично, то по обоюдному согласию сторон возможен вариант дистанционного оформления. При дистанционном подписании достаточной гарантией будет являться внесение акцепта. Акцепт — это согласие с условиями договора в соответствии с предложением (офертой) другой стороны. Согласно ст.ст. 432-436,438,444 ГК РФ при дистанционном оформлении договора займа между физическими лицами акцепт (или цифровая подпись) является обязательным условием.
Внесение акцепта производится путём перевода Заемщиком денежных средств в размере 990 рублей согласно договора и на указанные в договоре реквизиты.
Возможна работа с электронными кошельками, которые являются Вашим персональным платежным средством.
Если условия устраивают, укажите удобный для Вас способ подписания (для составления договора на дистанционную выдачу займа, напишите номер платежного средства).
Наш ответ:
С 990 рублей и надо было начинать, а вы запросили якобы вам нужные данные, помимо прописки….
Хорошо, что хоть Питер, надо было дальше послать. В Питер для нас не проблема приехать. Но и это не понадобилось бы, так как уже видим, с кем имеем дело.
Завтра же Ваши данные и эта переписка будет опубликована в Чёрном списке мошенников, если, конечно, их там ещё нет…
—
Отправлено из Mail.ru для Android
Вот этим закончилась вся наша переписка (как понимаете, начало было опубликовано выше, а эту ветку читать снизу вверх).
Займовик БроккенСегодня, 13:19
Кому: вам
Вы сами себе что то решили. Внимательней читайте. Всего доброго!
ВСЯ ПЕРЕПИСКА
Ольга Желуницына
22 апреля 2020, 14:16
Значит согласны, что мошенники!
—
Отправлено из Mail.ru для Android
Займовик Броккен <zaimonlain19@gmail.com>
22 апреля 2020, 13:11
Выкладывайте. О последствиях я предупредила. Всего доброго.
Ольга Желуницына
22 апреля 2020, 13:10
Здравствуйте.
Тогда сделайте правильный шаг.
Или сегодня информация будет выложена в базы о кредитных мошенниках.
Может быть будут меньше попадаться на различные замаскированные уловки выманивания средств, а у Вас станет «меньше работы».
—
Отправлено из Mail.ru для Android
Займовик Броккен <zaimonlain19@gmail.com>
22 апреля 2020, 8:40
Хорошо. После этого я Вас привлеку к ответственности за клевету.
Ильдар, он позвонил назначил время придти в банк и за час до того как мне идти в банк позвонил сказал, что я работал за его спиной с другими брокерами они подавали от меня заявки с другими данными, и поэтому надо заплатить 15000 т. р что бы удалить историю я ему отказал начал матерится оскарблять я его на три весёлых посла
Здравствуйте это мошенница Романова! Сама к ней обращалась, в итоге заплатила за кредитную историю и тишина.
Анна, не советую это все мошенники .
Всем привет!а что можете сказать за Юлию Зайнулину?! кто-нибудь сталкивался с ней??отзывы посмотрела от разных людей ,вроде хорошие?
Все мошенники. Не существует добрых дядек которые решат ваши проблемы. Взрослые люди, но бля*ь как дети. Сопли подберите и сами решайте свои проблемы.
Демидова Екатерина Сергеевна. Что можете сказать?
Здравствуйте. С Татьяной Мироновой кто нибудь сталкивался?
Здравствуйте! Скажите пожалуйста кто нибудь сталкивался с фирмой ООО Финкэпитал?
Кто-нибудь сталкивался с таким брокером
Источник
Бесплатная консультация юриста по телефону:
Многие люди, которые обращаются за частным займом, часто попадают в ловушку мошенников. Такие личности используют доверие, а также часто пренебрегают небольшой грамотностью людей. В результате у них забирают последние деньги, получают важные документы или совершают различные аферы с их текущим имуществом.
Как работают кредитные мошенники?
Банковские организации и банковские денежные средства не дают покоя нормально жить аферистам и мошенникам. Они готовы пойти на различные методы ухищрения, использовать разного рода способы, чтобы обмануть банковские организации, а затем приобрести денежные средства. Сегодня активно работают как старые популярные схемы, так и новые проработанные. Среди старых схем:
- Стандартная подделка документов;
- Оформление текущего кредита лиц без постоянного места жительства или тех людей, которые не вписываются в общества;
- Различные схемы с автомобильными кредитами.
Как узнать список кредитных мошенников?
Прежде чем воспользоваться кредитными услугами, для начала прочитайте отзывы о компании и зайдите на сайты, которые составляют список кредитных мошенников. На данный момент они анализируют ситуацию и стремительно изучают рейтинги кредитных групп. Зачастую множество положительных отзывов не гарантирует, что сделка будет оформлена с добросовестными людьми. Стоит особое внимание уделить не просто положительным отзывам, а тем, которые безудержно хвалят.
Если вы нарвались на мошенников, не дайте им развиваться дальше. Заявите во все необходимые инстанции. Главное — оформить большую часть населения. Подобная задача может быть решена только совместными усилиями.
Список кредитных мошенников
Как не попасться мошенникам при оформлении кредитного договора?
С момента, когда были совершены различные системы по денежному обороту, пошли и мошеннические действия. Понятие — мошенничество используется давно. При кредитовании банком каждый доверчивый клиент может попасться приемам злоумышленников.
Сегодня существуют разносторонние схемы, в результате которых они становятся продуманными и осторожными. Поэтому попасться может даже самый бдительный клиент.
Например, друг, знакомый, начальник или родственник просит за него взять кредитные средства. Он уверяет, что отдаст тут же, как только пойдут продажи или в следующем месяце. Основная причина — выдача слишком маленькой суммы по документам. Человек не может отказать. Берет кредит, передает денежные средства, а косвенный заемщик исчезает с ними. В результате ему нужно будет оплачивать долги и проценты. Несмотря на высокую наивность в этой просьбе, существует множество людей по всему миру, которые пострадали от подобного вида мошенничества.
О том, как вернуть проценты по кредиту — в следующей статье.
Еще один вариант — быстрый кредит. Люди охотно идут на этот сыр в мышеловке. К тому же они даже не хотят вдаваться в подробности, зачем банковская организация предоставляет денежные средства под низкие проценты без специальных гарантий. В результате вам придется в дальнейшем оплачивать большие суммы денежных средств, оплачивать посреднические услуги организаций, которые предоставляют денежные средства и тому подобное.
С кредитной карты сняли деньги — что делать
Как гласит закон, банковская организация обязана вернуть деньги клиенту, если они были списаны со счета незаконно. Однако только в том случае, если:
- Клиентом не было нарушено правило безопасности пользования банковской карты;
- Клиент уведомил организацию о том, что была совершена незаконная операция. Это нужно сделать в течение одного дня после осуществления данного события.
Но все будет не к месту, если сам банк не сообщил клиенту о незаконной операции. Сама банковская организация обязана уведомлять клиента о том, что он совершил какие-либо операции. Это прописывается в договоре. Сюда входит:
- СМС-информирование;
- Электронная почта;
- Информация посредством интернет-банка.
Срочно позвоните в банковскую организацию и сообщите о том, что денежные средства были списаны незаконно. Заблокируйте карту. Ведь мошенники могут повторно украсть денежные средства с банковскую карту.
Как защитить кредитную карту от брокеров?
Еще одно мошенничество, когда кредитные брокеры предлагают оформить простой кредит. Это делается в том случае, если клиент не соответствует по каким-то параметрам условиям банковской организации. Заемщик, как правило, оплачивает дополнительно услуги посредников, а те отправляют его в ненадежную кредитную организацию или вовсе исчезают с денежными средствами. Они не выполняют основные обязательства или выдают согласие кредитной компании за то, что они выполнили свою работу.
Поэтому все официальные бумаги, которые имеют отношение к кредиту, необходимо предварительно заполнить, а копии заправить себе. Тщательно просматривайте пункты по договору. Если что-то непонятно, переспросите повторно. Не показывайте собственную информацию и документы, если вам не предоставят гарантию конфиденциальности. Избегайте залогов паспортных данных, а также не отдавайте документы знакомым для последующей передачи в необходимую инстанцию. Чтобы окончательно защититься, подобные инстанции следует посещать самостоятельно.
Бесплатная консультация юриста по телефону:
Загрузка…
Источник